Leasing samochodu używanego – co warto wiedzieć?

Leasing samochodu używanego? – Tak. Rynek oferuje szeroki wybór samochodów używanych. Które z nich nadają się do leasingu? Na co zwrócić uwagę i jaką formę leasingu wybrać przy zakupie samochodu używanego?

Podstawowe informacje na temat leasingu używanego samochodu

Leasing używanego samochodu stał się powszechną opcją dla firm poszukujących ekonomicznego sposobu finansowania pojazdu. Zamiast inwestować dużą sumę pieniędzy w zakup auta, leasing pozwala na rozłożenie kosztów na raty, umożliwiając jednocześnie korzystanie z pojazdu od razu. Opcja ta jest szczególnie atrakcyjna dla przedsiębiorców i osób prowadzących działalność gospodarczą.

.

Czym różni się leasing samochodów używanych od leasingu nowych pojazdów?

Leasing samochodów używanych różni się od leasingu nowych pojazdów przede wszystkim ceną oraz procedurami oceny wartości pojazdu.

Używane auta mają niższą cenę, co może obniżyć koszty leasingu, ale jednocześnie leasingodawcy często wprowadzają dodatkowe kryteria, takie jak maksymalny wiek pojazdu czy jego stan techniczny, o czym więcej w dalszej części artykułu.

W przypadku leasingu nowych samochodów klient może liczyć na szeroki wybór modeli i najnowszych technologii, natomiast leasing samochodów używanych pozwala na dostęp do pojazdów w przystępnej cenie bez wysokiej utraty wartości początkowej.

.

Leasing samochodu używanego: wiek samochodu

Duże firmy leasingowe trzymają się zasady, że maksymalny wiek auta na koniec umowy leasingu wynosi 8-10 lat (w zależności od leasingodawcy). Oznacza to, że 5-letni samochód wyleasingujesz do 5 lat, 7-letni do 3 lat. Jeden leasingodawca akceptuje 12 lat na koniec umowy.

Zwykle na zasadzie odstępstwa można przekroczyć wiek o 1-2 lata. Jeśli auto ma sporą wartość zdarzają się również leasingi 10-letnich samochodów. Leasing trwa wtedy najczęściej 2-3 lata. Często wymagany jest większy wkład własny.

Podobne limity wiekowe obowiązują dla samochodów ciężarowych i ciągników siodłowych. Starsze roczniki akceptowane są dla samochodów specjalnych (np. z HDSem).

Z kolei w pożyczce leasingowej lub kredycie możesz finansować również wiekowe samochody, nawet 15-20-letnie. Jeden z leasingodawców w ogóle nie stosuje kryterium wieku w pożyczce.

.

Stan techniczny pojazdu i przebieg auta używanego

Finansowane są wyłącznie samochody sprawne technicznie. Jeśli myślisz o leasingu auta powypadkowego to tylko po naprawach i badaniach technicznych. Tutaj znajdziesz więcej informacji o leasingu aut powypadkowych.

Dość dużą popularnością cieszą się auta z USA, które w większości traiają do Polski po szkodach całkowitych. Tylko niektórzy leasingodawcy je finansują. Zazwyczaj oczekują, żeby samochód był zarejestrowany w Polsce. Mogą oczekiwać większego wkładu własnego i oczywiście auto musi przejść badania techniczne.

Jeśli chodzi o przebieg pojazdu to najczęściej nie ma ograniczeń, choć niektóre firmy leasingowe finansują tylko auta z przebiegiem do 150.000-200.000 km. Użytkując auto w leasingu nie ma też rocznego limitu kilometrów, który występuje w najmie długoterminowym.

.

Kto sprzedaje?

Preferowanym sprzedawcą do leasingu jest salon samochodowy, broker samochodowy, komis lub firma leasingowa (auta poleasingowe). Pozostali sprzedawcy (zarówno firmy, jak i osoby prywatne) zwykle są dodatkowo proszeni o pokazanie faktury zakupu samochodu wraz z potwierdzeniem zapłaty, nawet jeśli pojazd jest zarejestrowany na nich.

.

Leasing samochodu używanego jaki wybrać – operacyjny czy finansowy?

Wybór leasingu zależy od skutków podatkowych oraz oczekiwań  leasingobiorcy. Przytoczymy kilka typowych form sprzedaży ze wskazaniem na optymalne podatkowo rozwiązanie. Jeśli jeszcze nie wiesz czym różni się leasing operacyjny od leasingu finansowego przeczytaj o różnicach: leasing operacyjny a finansowy.

W skrócie:

Leasing operacyjny: Na każdą opłątę leasingową otrzymujesz fakturę, odliczasz z niej 50% lub 100% VAT, kwotę netto zaliczasz w koszty działalności (obowiązuje limit kosztów 150.000 zł). Na końcu umowy jest wykup z leasingu, który umożliwia wykupienie auta na własność.

Leasing finansowy: Na początku umowy leasingodawca refakturuje samochód na twoją firmę, co jest podatawą do jednorazowego odliczenia VAT i amortyzacji samochodu w firmie. Z tytułu opłat leasingowych zaliczasz w koszty fiamy odsetki leasingowe. Przeniesienie własności następuje po zapłacie wszystkich rat (brak wykupu).

Po więcej informacji o różnicach odsyłamy do tekstu: leasing operacyjny a finansowy.

.

Leasing samochodu używanego na fakturę VAT 23%

W cenie auta zawarty jest 23% VAT. Leasing operacyjny będzie optymalną formą finansowania, nawet jeśli nie jesteś płatnikiem podatku VAT. Będąc vatowcem w zależności od przeznaczenia samochodu odliczysz 50% lub 100% VAT. Pozostałą kwotę do 150 000 zł zaliczysz w koszty. Jeśli prowadzisz firmę w formie jednoosobowej działalności gospodarczej warto rozważyć wykup prywatny.

.

Leasing samochodu używanego na fakturę VAT marża lub VAT zw.

Znaczna część samochodów używanych trafia do sprzedaży na podstawie faktury VAT marża – czyli bez VAT. Wtedy najczęściej sięgamy po leasing finansowy, lub pożyczkę leasingową żeby nie doliczać VAT do rat leasingu. Faktura VAT marża a leasing – więcej na ten temat.

.

Zakup używanego samochodu od osoby prywatnej na umowę kupna-sprzedaży

Tylko nieliczne firmy leasingowe zgadzają się kupić samochód używany bez faktury. Przerzucają wtedy 2% PCC na leasingobiorcę, powiększając o tyle kwotę zakupu na umowie leasingu. Podobnie jak przy FV VAT marża – auto nie zawiera VAT w cenie. Dlatego zwykle bardziej opłacalny jest leasing finansowy / pożyczka leasingowa. Tutaj szczegółowe informacje o zakupie samochodu od osoby prywatnej. Naszym zdaniem rozsądniej porozumieć się ze sprzedawcą auta, żeby wstawił auto w komis. Wtedy komis wystawi FV VAT marża, co pozwoli łatwiej uzyskać leasing.

.

Leasing używanego samochodu z zagranicy

Firmy leasingowe generalnie nie płacą za używane samochody do zagranicznego sprzedawcy. Wyjątkiem są sytuacje, gdy:

• auto kosztuje w przeliczeniu na PLN powyżej 300 000 zł netto,
• auto kosztuje w przeliczeniu na PLN powyżej 150 000 zł netto, sprzedawcą jest autoryzowany diler, przebieg nie przekracza 15 tys. km a od daty pierwszej rejestracji nie minęło więcej, niż rok.

Większości samochodów z zagranicy to nie dotyczy, dlatego możesz:

1. Sprowadzić samochód do Polski samodzielnie a następnie oddać go w leasing zwrotny lub zrefinansować pożyczką leasingową.
2. Skorzystać z pomocy firmy sprowadzającej samochody do Polski, która kupi auto zagranicą a następnie sprzeda wybranemu przez ciebie leasingodawcy.

Więcej na ten temat – leasing samochodu z zagranicy.

.

Zalety leasingu używanego auta

• Niższe koszty początkowe – leasing samochodu używanego wymaga zazwyczaj niewielkiego wkładu własnego.
• Mniejsze obciążenia finansowe – niższe raty leasingowe wynikają z niższej wartości używanego pojazdu.
• Elastyczność umowy – wysokość opłat i czas spłaty możesz dostosować do swoich potrzeb. W trakcie spłaty można też zmieniać warunki umowy.
• Korzyści podatkowe dla firm – przedsiębiorcy mogą wliczyć raty leasingowe w koszty uzyskania przychodu, dzieki czemu płacą niższe podatki.
• Brak utraty wartości nowego auta – używane samochody tracą na wartości wolniej, co sprawia, że leasingobiorca unika znacznej utraty wartości, jaka występuje w przypadku nowych pojazdów.
• Gwarancja wykupu – wykup jest zapisany w umowie leasingu operacyjnego.
• Tanie finanowanie – leasing to jedno z najtańszych źródeł kapitału na rynku.

.

Wady leasingu używanych samochodów

• Wyższe koszty serwisowe – starsze pojazdy mogą wymagać częstszych napraw, co zwiększa koszty utrzymania. Istnieje większe ryzyko, że pojazd będzie miał ukryte wady techniczne lub wyższy przebieg.
• Ograniczenia co do wieku auta – najczęściej 10 lat na koniec umowy leasingu.
• Brak pełnej swobody w użytkowaniu pojazdu, przykładowo: konieczność naprawy szkody w ASO, trzeba uzyskać zgodę leasingodawcy na montaż haka lub instalacji LPG, dokonanie innych zmian konstrukcyjnych lub wyjazd zagranicę.
• Jesteś zobowiązany do spłaty rat niezależnie od sytuacji finansowej w firmie. Jeśli nie płacisz – ryzykujesz utratę pojazdu, nawet gdy do spłaty pozostało niewiele.
• Występuje sporo opłat dodatkowych, których wysokość jest identyczna, jak dla nowych samochodów. Jeśli leasingujesz tani samochód to opłaty te istotnie podnoszą koszty finansowania. Przyjrzyjmy się najczęściej wystepującym kosztom dodatkowym w leasingu.

.

Jakie są dodatkowe koszty w leasingu samochodów używanych?

Oto najpowszechniejsze z kosztów dodatkowych w leasingu:

1. Ubezpieczenie OC AC NNW w leasingu stanowi największy koszt dodatkowy. Dla aut powyżej 5 lat koszt ubezpieczenie na rok może wynieść (w zależności od posiadanych zniżek) od 5% do 10% wartości rynkowej. Auto w leasingu musi być ubezpieczone w pełnym zakresie.
2. Opłata za ubezpieczenie zewnętrzne pojawi się w każdym roku, gdy ubezpieczysz pojazd poza leasingodawcą (bo znajdziesz tańszą ofertę ubezpieczenia). Wynosi przeciętnie 250-300 zł netto. A warto porównywać oferty, gdyż różnice w cenie często sięgają 1-2 tys. zł.
3. Opłata za wycenę pojazdu – 250-400 zł netto + koszty dojazdu rzeczoznawcy. Samochody używane muszą zostać wycenione i zwykle jest to płatna wycena, rzadziej bezkosztowa w oparciu o model, przebieg, wyposażenie zestawione z tabelami eurotax.
4. Opłata za rejestrację pojazdu – przeciętnie 350 zł netto. Za wszelkie inne płatne czynności w wydziale komunikacji (np. wbicie haka w dowód rej.) leasingodawca również naliczy opłatę z narzutem.
5. Opłata za weryfikację w krajowym rejestrze zastawów (kilkadziesiąt złotych) oraz dla leasingu aut sprowadzonych z zagranicy w europejskim rejestrze pojazdów (200 zł). Leasingodawcy zawsze weryfikują te rejestry dla używanych samochodów.
6. Opłaty za fotoradary – opłata dotyczy wskazania organom ścigania danych leasingobiorcy pojazdu. Za każde zdarzenie naliczą opłatę rzędu 50-80 zł netto.
7. Opłaty za zmianę w umowie leasingu (wydłużenie, skrócenie, nadpłatę leasingu, wcześniejszą spłatę etc) – przeciętnie od 250 do 600 zł netto za każdą zmianę. Niektórzy leasingodawcy stosują zryczałtowaną opłatę roczną, zamiast tradycyjnej tabeli opłat i prowizji. Wówczas płacisz co roku od 120 do 200 zł netto w zależności od leasingodawcy i w ramach tej opłaty możesz dokonywać zmian w umowie leasingu bez dodatkowych opłat.
8. Opłata za cesję leasingu – od 1000 do 1500 zł netto (płaci nowy leasingobiorca) + 250-300 zł netto za rozpatrzenie wniosku o cesję (nawet gdy zakończy się odmową leasingodawcy).

.

Przejęcie umowy leasingu używanego samochodu (cesja leasingu)

W internecie możesz znaleźć ogłoszenia o przejęciu umowy leasingu, czyli cesji. W tym przypadku wchodzisz w miejsce dotychczasowego leasingobiorcy i kontynuujesz spłątę leasingu na zawartych przez niego warunkach. Oferent (czyli dotychczasowy leasingobiorca) może zażądać odstępnego. Im większa różnica między aktualną wartościa rynkową pojazdu a kwotą leasingu pozostałą do spłaty, tym wyższe odstępne.

Jeśli samochód ci się podoba, ale chcesz zmienić warunki (np. wydłużyć umowę, żeby rata była niższa) to zmian możesz dokonać po cesji, ewentualnie może je wprowadzić dotychczasowy leasingobiorca przed cesją. Należy pamiętać o wysokiej opłacie za cesję – zwykle mieści się w przedziale 1000-1500 zł netto.

Alternatywnie można też zamknąć dotychczasową umowę leasingu, wykupić pojazd (czyni to dotychczasowy leasingobirca) i zawrzeć nową umowę leasingu na warunkach, które będą odpowiednie.

.

Zabezpieczenia leasingu przy używanych pojazdach

Podstawowym zabezpieczeniem leasingodawcy jest własność pojazdu. Standardowym zabezpieczeniem leasingu jest także weksel in blanco z deklaracją wekslową. Nie musi być stosowany zawsze. Niektórzy leasingodawcy nie wymagają go dla samochodów. Inni rezygnują z weksla przy wysokim wkładzie własnym do leasingu pojazdu.

Od przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą w formie jednoosobowej, spółki cywilnej lub spółki jawnej zazwyczaj wymagane są również podpisy małżonków. Część leasingodawców ich nie wymaga gdy np. cena samochodu nie przekracza określonego poziomu, wkład własny jest wyższy lub nie stosują go dla spółki jawnej. Więcej o leasingu bez zgody małżonków.

Z kolei w przypadku krótkiego okresu działalności firmy leasingodawcy mogą wymagać poręczenia. Poręczycielem może być inna firma, reprezentant jako osoba prywatna (dotyczy najczęściej spółek zoo) lub jedno i drugie.

.

Rejestracja i ubezpieczenie używanego auta

Samochód rejestruje leasingodawca w miastach z zarejestrowanym oddziałem – najczęściej są to miasta wojewódzkie. Rejestracja kosztuje ok 320-400 zł netto. Niekiedy jej koszt zawarty jest w ramach zryczałtowanej opłaty rocznej, stosowanej zamiast tradycyjnej tabeli opłat. Jeśli chcesz indywidualnych tablic pokrywasz dodatkowe koszty.

Ubezpieczenie OC AC NNW jest obowiązkowe, bez względu na cenę i wiek pojazdu. Możesz skorzystać z ubezpieczenia leasingodawcy lub swojego, o ile jest tańsze. Przy własnym zapłacisz dodatkowo opłatę manipulacyjną do 300 zł netto rocznie.

Opcjonalnie możesz skorzystać z ubezpieczenia GAP o ile wiek pojazdu nie przekracza 5 lat.

.

Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu samochodu używanego?

Dokumenty do leasingu używanego auta:

• Wypełniony wniosek leasingowy
• FV pro forma + informacje o wyposażeniu + dowód rej. + zdjęcia (przekątne, licznik, deska rozdzielcza, nr vin)
• W zależności od firmy leasingowej mogą być potrzebne dokumenty finansowe firmy
• W zależności od sprzedawcy mogą być potrzebne dokumenty pochodzeniowe samochodu: FV zakupu z potwierdzeniem zapłaty

Część leasingodawców po akceptacji wniosku zleci jeszcze płatną wycenę. Pozostali dokonają jej bezkosztowo, w oparciu o tabele Eurotax.

.

Jak dostać leasing na używany samochód krok po kroku

Leasing używanego samochodu krok po kroku:

• Wybór pojazdu: Wybierz auto i ustal cenę ze sprzedawcą.
• Wybierz ofertę leasingową: Skontaktuj się z wybraną firmą leasingową i uzyskaj ofertę (u nas również możesz ją uzyskać).
• Złóż wniosek leasingowy: Przygotuj i prześlij dokumenty niezbędne do oceny wniosku leasingowego.
• Po przyznaniu leasingu leasingodawca zleci wycenę samochodu.
• Podpisz umowę: Gdy wycena potwierdzi, że kupujesz auto po cenie rynkowej podpisz umowę.
• Wpłać wkład własny: Na konto leasingodawcy, sprzedawcy albo część do sprzedawcy a część do leasingodawcy.
• Leasingodawca zamawia fakturę, rejestruje pojazd i płaci.
• Odbiór pojazdu: Po sfinalizowaniu formalności możesz odebrać samochód. Po miesiącu płacisz pierwszą ratę leasingu.

.

Warunki leasingu używanego samochodu osobowego

• Wkład własny do leasingu – 5-45%
• Czas spłaty – 2-5 lat
• Wykup z leasingu – 0,1-50%+
• Waluta umowy: PLN lub EUR
• Stopa procentowa stała lub zmienna
• Harmonogram spłat: raty równe, malejące, sezonowe, rata balonowa
• Forma finansowania: Leasing operacyjny, leasing finansowy, pożyczka leasingowa, najem długoterminowy, kredyt samochodowy, leasing zwrotny
• Możliwy leasing ze złą historią w BIK, wpisami w KRD

Zanim zdecydujesz się wziąć leasing na tani, używany samochód przeczytaj: Czy leasing na tani używany samochód ma sens?

.

FAQ leasing używanych samochodów osobowych

.

Leasing samochodowy jest popularny ze względu na swoją elastyczność, taniość i dostępność. Dla wielu osób jest to idealna forma finansowania pozwalająca na korzystanie z nowoczesnego samochodu bez konieczności wykładania całej kwoty na zakup. Dzięki odpowiedniemu przygotowaniu, porównaniu ofert i zrozumieniu zasad leasingu, każdy może znaleźć rozwiązanie dopasowane do swoich potrzeb.

.

.

Leasing samochodu – pomocne linki

Ogólne informacje o leasingu pojazdów:

• 10 najczęściej popełnianych błędów w leasingu samochodów i maszyn
• Leasing na stałej stopie czy zmiennej?
• Leasing w euro czy w złotówkach?
• Rejestracja samochodu w leasingu
• Nadpłata leasingu
• Cesja leasingu (przejęcie leasingu)
• Leasing samochodów z zagranicy (w tym z USA)

Leasing samochodu a podatki:

• Leasing odliczenie VAT, PIT, ZUS i CIT – aktualne zasady
• Wykup z leasingu – jak to zrobić dobrze?
• Leasing operacyjny a finansowy – różnice
• Leasing samochodu na FV VAT marża
• Leasing w JDG
• Leasing w spółce zoo
• Leasing dla firm na ryczałcie
• Leasing dla nievatowca

Procedury i koszty dodatkowe:

• Jak dostać leasing krok po kroku
• Leasing w procedurze uproszczonej
• Koszty dodatkowe w leasingu
• Ubezpieczenie OC AC NNW w leasingu – najważniejsze informacje
• Ubezpieczenie GAP – rodzaje i czy warto?
• Zryczałtowana tabela opłat i prowizji
• 10 częstych przyczyn odmowy leasingu i jak im zaradzić

.

Oferta leasingu aut używanych w Leason

Szukasz dobrej oferty leasingu? Sprawdź u nas:

Leasing samochodów >>

Leasing urządzeń i sprzętu >>

Leasing maszyn >>

Ubezpieczenie GAP >>

Kredyt samochodowy >>

.

Opinie naszych klientów dotyczące leasingów samochodowych:

Sprawdź więcej opinii o Leason w Google (link):

Sprawdź nasze referencje (link).

.

Wpisy powiązane tematycznie:

Leasing na samochód osobowy

Leasing w działalności jednoosobowej

Leasing w spółce zoo

Leasing samochodów kolekcjonerskich i zabytkowych

Leasing samochodu premium

Zobacz nasz najnowszy film o wykupie z leasingu i zasubskrybuj nasz kanał na YouTube:

7 października 2024