This is my archive

Leasing linii do druku etykiet [case study]

W skład linii wchodziły cyfrowa maszyna drukująca oraz modułowa maszyna do produkcji i konfekcjonowania etykiet. Klientem była drukarnia z wieloletnią historią działalności. Celem zakupu było rozszerzenie oferty drukarni o druk etykiet w małym i średnim nakładzie w technologii cyfrowego flekso. Koszt zakupu maszyn przekraczał 1 mln zł netto. Klient oczekiwał leasingu na 6 lat z wkładem własnym do 5%.

1

Trwający od kilku lat trend przenoszenia treści do internetu skutkuje spadkiem nakładów drukowanych katalogów, folderów czy ulotek. W efekcie drukarnie coraz mocniej konkurują ceną, co powoduje obniżanie marży. Jednocześnie są branże związane z drukiem, które bardzo dobrze sobie radzą – np. produkcja pudełek i etykiet czyli bezpośrednio związane z handlem. Tutaj marże i wzrosty rok do roku są zdecydowanie większe.

1

O drukarni

Drukarnia działa ponad 20 lat na rynku. Specjalizuje się w druku akcydensowym – drukuje katalogi, foldery, ulotki, plakaty, teczki firmowe, wizytówki i wiele innych. Ponadto pudełka, kalendarze i książki. Umożliwia to własny, rozbudowany park maszynowy. Rocznie obsługuje około 15 000 klientów.

Po przeprowadzeniu badań wśród klientów drukarni okazało się, że mają zapotrzebowanie na drukowane etykiety z roli, ale drukują je gdzie indziej. Właściciele drukarni postanowili wejść w ten rynek. Wybrali maszyny i zajęli się organizowaniem leasingu. Trafili do nas po tym, gdy jeden z ich leasingodawców odmówił udzielenia leasingu a drugi zgodził się na finansowanie pod warunkiem min. 20% wkładu własnego. Były to warunki nie do zaakceptowania.

Rozpoczynali działalność w latach 90 jako firma rodzinna prowadzona w formie jednoosobowej. Wraz z rozwojem założyli spółkę i  kilka lat później ok. 40% sprzedaży generowali przez spółkę, a 60% przez działalność jednoosobową. Łącznie obroty przekraczały 10 mln zł rocznie. Rentowność wynikająca z dokumentów finansowych była symboliczna – około 0,2%. Działalność była mocno zadłużona. Leasingowali wiele maszyn, spłacali też kredyt znacznej wartości zaciągnięty na zakup siedziby. Spółka miała faktoring na 0,5 mln zł oraz kredyt w rachunku bieżącym na 400 tys. zł, co istotnie obniżało zdolność leasingową, bowiem były to zobowiązania krótkoterminowe. Majątek spółki wynosił niespełna 250 tys. zł, czyli relatywnie niewiele w stosunku do kwoty transakcji.

1

Co zrobiliśmy

Klient zamierzał leasingować linię na spółkę z możliwością poręczenia przez jednoosobową działalność. W zamian oczekiwał leasingu bez wkładu własnego lub z niewielkim wkładem własnym (maksymalnie 5%).

Po wstępnej analizie wyselekcjonowaliśmy do tego zadania 3 firmy leasingowe. Do 2 wysłaliśmy wniosek do oceny. Zaczynaliśmy od leasingu na spółkę, a poręczenie przez działalność jednoosobową  traktowaliśmy jako opcję. Znając sytuację drukarni oraz chęć uzyskania bardzo niskiego wkładu własnego spodziewaliśmy się, że poręczenie będzie potrzebne. Przygotowaliśmy też obszerny opis do wniosku z dużą ilością konkretnych danych.

Ostatecznie zorganizowaliśmy leasing na spółkę, bez poręczeń. Wkład własny wyniósł 2% a leasing trwał 6 lat. Drugi z leasingodawców zgodził się na min. 10% wpłaty z poręczeniem działalności jednoosobowej. Klient oczywiście wybrał pierwsze rozwiązanie, które spełniało jego założenia.

1

Zamierzasz leasingować maszynę lub linię technologiczną?

Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>

Leasing samochodu ciężarowego powyżej 3,5t

Samochody ciężarowe powyżej 3,5t są powszechnie brane w leasing. Leasing jest tanim finansowaniem. Pozwala także pozyskać środki szybko i bez zbędnej „papierologii”. W artykule wyjaśnię, dlaczego warto wziąć w leasing samochód ciężarowy. Podpowiem również, jak załatwić niezbędne formalności.

Leasing na samochód ciężarowy – najważniejsze informacje

Samochody ciężarowe są jednym z głównych filarów branży leasingowej. Najczęściej leasingujemy plandeki, furgony, skrzynie, firanki, wywrotki i chłodnie. Ciągniki siodłowe zaliczamy do osobnej kategorii. Polscy przedsiębiorcy są świadomi korzyści wynikających z leasingu.

Najważniejsze korzyści leasingu

Wśród najważniejszych zalet leasingu należy wymienić:

  • możliwość szybkiego zaliczenia leasingowanego auta w koszty. W leasingu operacyjnym wrzucisz go w koszty nawet w ciągu 2 lat. Co więcej, do 70% wartości pojazdu możesz wrzucić w koszty już w ciągu 1 lub 2 miesięcy. Zastanawiasz się jak to zrobić? Sprawdź jak wrzucić samochód w koszty na koniec roku;
  • z każdej raty odliczysz VAT, kwotę netto zaliczysz w koszty firmy.
  • nie obniża zdolności kredytowej. Leasing traktowany jest jako koszt i w ten sposób ujmuje się go kosztach firmy. Jeśli w najbliższym czasie planujesz inwestycje z użyciem kredytów bankowych, leasing nie wpłynie na Twoje plany;
  • możliwość załatwienia formalności w ciągu 3-5 dni.
  • możliwość obniżenia wysokości płaconych podatków.
  • możliwość regulowania rat o różnej wysokości w sezonie i poza nim. Ma to szczególne znaczenie dla firm, prowadzących działalność sezonową;

Okres trwania umowy leasingowej

Zgodnie z prawem minimalny okres trwania leasingu operacyjnego wynosi 40 proc. okresu amortyzacji auta ciężarowego. Umowę podpisujesz na okres od min. 2  do  maks. 7 lat.

Jakie dokumenty będą potrzebne?

Aby otrzymać leasing na nowy samochód ciężarowy w procedurze uproszczonej, będziesz musiał dostarczyć leasingodawcy jedynie:

  • wypełniony wniosek,
  • fakturę pro forma lub ofertę na samochód

Czasami potrzebne sa również dokumenty finansowe.

Leasing używanego samochodu ciężarowego

Możesz leasingować również używane auta ciężarowe. Umowa leasingu trwa zazwyczaj do 5 lat. Na koniec umowy wiek auta nie powinien przekraczać 10 lat, a dla samochodów specjalistycznych (np. HDS-ów) 15 lat. Można leasingować również starsze ciężarówki, ale koszty leasingu rosną.

Ile kosztuje leasing nowej ciężarówki?

U nas otrzymasz tani leasing samochodu ciężarowego.

W zależności od wysokości pierwszej wpłaty koszty wynoszą 2-3% za każdy rok leasingu.

Dlatego jeśli szukasz dobrej oferty leasingu na samochód ciężarowy wypełnij formularz na dole strony.

Oferta leasing auta >>

ubezpieczenie GAP >>

leasing przyczep i naczep >>

Leasing maszyny z Niemiec

Myślisz o zakupie maszyny w Niemczech? Chcesz ją wziąć w leasing? Jak można leasingować maszyny z Niemiec?

1

1

Jak można leasingować maszyny z USA?

Istnieją 4 możliwe metody:

  • Firma leasingowa kupuje od polskiego dystrybutora lub pośrednika.
  • Firma leasingowa kupuje bezpośrednio od niemieckiego producenta.
  • Kupujesz maszynę od niemieckiego producenta i refinansujesz leasingiem po przetransportowaniu do Polski.
  • Leasingujesz zwrotnie własny środek trwały i za uzyskane w ten sposób pieniądze kupujesz maszynę z Niemiec.

1

  1. Zakup do polskiego dystrybutora lub pośrednika

Zdecydowanie najłatwiej wyleasingujesz maszynę z Niemiec, gdy jej sprzedawca jest firmą zarejestrowaną w Polsce. Jest to zwykła transakcja leasingu. Leasingodawca nie ponosi ryzyka płatności zagranicę, nie będzie więc żądał dodatkowych zabezpieczeń. Jesli producent nie ma przedstawicielstwa na Polskę zawsze możesz znaleźć firmę, która sprowadzi maszynę do Polski na Twoje zlecenie. Możemy też zarekomendować takiego partnera.

1

  1. Leasingodawca kupuje od niemieckiego sprzedawcy

Sytuacja najbardziej skomplikowana. Producenci często żądają zaliczki na uruchomienie produkcji i dopłaty do 80-90% wartości maszyny przed wysyłką. Firmy leasingowe bardzo niechętnie płacą tak wysokie transze zagranicę gdy maszyny nie ma w Polsce i nie wiadomo czy działa prawidłowo. Jeśli jednak to robią, to zawsze na podstawie umowy trójstronnej. Niekiedy żądają dodatkowego zabezpieczenia (najczęściej zastaw na nieruchomości lub ruchomości). Ponadto mogą pojawić się dodatkowe zabezpieczenia transakcyjne, np. akredytywa.

Przygotuj się, że cały proces uzgodnień formalnych i ustanowienia zabezpieczeń będzie trwał długo, prawdopodobnie powyżej miesiąca. Żeby nie tracić czasu – po zaakceptowaniu wniosku leasingowego przez leasingodawcę możesz wpłacić zaliczkę do producenta, żeby rozpoczął produkcję. Proces produkcji trwa najczęściej od kilku tygodni do kilku miesięcy. W tym czasie możecie ustalić z firmą leasingową i producentem szczegółowe warunki dalszej realizacji zamówienia. Jeśli natomiast producent żąda np. 30% na rozpoczęcie produkcji a ty dysponujesz tylko 10% (czyli resztę ma dopłacić leasingodawca) – będziesz musiał poczekać na zakończenie ustaleń. Tym bardziej nie zostawiaj załatwiania formalności na ostatnią chwilę.

Wolumenowo są to zwykle duże transakcje o wartości od kilkuset tysięcy zł wzwyż. Przy kwotach poniżej 300.000 zł netto leasingodawcy nie będą skłonni angażować się w transakcję.

1

  1. Kupujesz w Niemczech, sprowadzasz i refinansujesz

Jeśli dysponujesz gotówką i możesz sobie pozwolić na jej zamrożenie do czasu sprowadzenia do Polski i rozruchu to firma leasingowa zdecydowanie chętniej odkupi maszynę od ciebie, niż zapłaci do Niemiec. Proceduralnie jest to o wiele łatwiejsze, bo płaci Tobie za maszynę, która jest w Polsce i działa. Całe ryzyko transakcji spada na ciebie, ale jest to najszybszy sposób.

W takim wypadku zanim kupisz maszynę składasz wniosek leasingowy i czekasz na odpowiedź leasingodawcy, co do możliwości zrefinansowania zakupu maszyny. Jeśli się zgodzi – kupujesz, sprowadzasz do Polski, uruchamiasz i sprzedajesz do leasingodawcy.

1

  1. Robisz leasing zwrotny, żeby mieć środki na zakup z Niemiec

Sytuacja zbliżona do punktu 3. Tym razem nie masz gotówki na zakup, ale masz maszyny będące twoją własnością. Ich wartość zostanie potwierdzona wyceną rzeczoznawcy. Robisz leasing zwrotny na tych maszynach i za uzyskane w ten sposób środki kupujesz maszynę z  Niemiec. Ryzyko transakcji jest po Twojej stronie – firma leasingowa jest właścicielem maszyn będących w Polsce. Jeśli coś pójdzie nie tak i niemiecki kontrahent nie wywiąże się z kontraktu, nie zwalnia Cię to z płatności rat leasingu.

Pomogliśmy w ten sposób firmie sprzedającej i wynajmującej żurawie. Zakupili żuraw wieżowy z własnych środków i sprowadzili do Polski. Potem planowali kupić kolejny żuraw z zagranicy, ale chcieli go już finansować leasingiem. Zorganizowaliśmy leasing zwrotny na pierwszy żuraw, a za uzyskane w ten sposób pieniądze kupili następny. Było to prostsze, niż leasing z płatnością do zagranicznego kontrahenta.

1

Potrzebujesz pomocy w zorganizowaniu leasingu na maszynę z Niemiec? Wypełnij poniższy formularz i skontaktujemy się z Tobą.

Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>

Leasing samochodu dostawczego

Większość pojazdów firmowych to auta leasingowane. Nie inaczej jest z samochodami dostawczymi. Leasing jest tanim finansowaniem. Pozwala także pozyskać środki szybko i bez zbędnej „papierologii”. W artykule wyjaśnię, dlaczego warto wziąć w leasing samochód dostawczy. Podpowiem również, jak załatwić niezbędne formalności.

Leasing na samochód dostawczy – najważniejsze informacje

Leasing samochodów dostawczych cieszy sie dużym zainteresowaniem wśród polskich przedsiębiorców. W 2018 roku wartość aut dostawczych do 3,5 tony sfinansowanych leasingiem wyniosła 5,65 mld zł. W 2019r.  5,94 mld zł (wzrost + 5,1% r/r). Wzrosty napędza coraz większa świadomość korzyści wynikających z leasingu.

Najważniejsze korzyści leasingu

Wśród najważniejszych zalet leasingu należy wymienić:

  • możliwość szybkiego zaliczenia leasingowanego auta w koszty. W leasingu operacyjnym wrzucisz go w koszty nawet w ciągu 2 lat. Co więcej, do 70% wartości pojazdu możesz wrzucić w koszty już w ciągu 1 lub 2 miesięcy. Zastanawiasz się jak to zrobić? Sprawdź jak wrzucić samochód w koszty na koniec roku;
  • z każdej raty odliczysz VAT, kwotę netto zaliczysz w koszty firmy.
  • nie obniża zdolności kredytowej. Leasing traktowany jest jako koszt i w ten sposób ujmuje się go kosztach firmy. Jeśli w najbliższym czasie planujesz inwestycje z użyciem kredytów bankowych, leasing nie wpłynie na Twoje plany;
  • możliwość załatwienia formalności w ciągu 3-5 dni.
  • możliwość obniżenia wysokości płaconych podatków.
  • możliwość regulowania rat o różnej wysokości w sezonie i poza nim. Ma to szczególne znaczenie dla firm, prowadzących działalność sezonową;

Okres trwania umowy leasingowej

Zgodnie z prawem minimalny okres trwania leasingu operacyjnego wynosi 40 proc. okresu amortyzacji auta dostawczego. Umowę podpisujesz na okres od min. 2  do  maks. 7 lat.

Jakie dokumenty będą potrzebne?

Aby otrzymać leasing na nowy samochód w procedurze uproszczonej, będziesz musiał dostarczyć leasingodawcy jedynie:

  • wypełniony wniosek,
  • fakturę pro forma lub ofertę na samochód

Czasami potrzebne sa również dokumenty finansowe.

Leasing używanego dostawczaka

Możesz leasingować również używane auta dostawcze. Umowa leasingu trwa do 5 lat. Na koniec umowy wiek auta nie powinien przekraczać 10 lat.

Ile kosztuje leasing nowego auta dostawczego?

U nas otrzymasz tani leasing samochodu dostawczego.

W zależności od wysokości pierwszej wpłaty koszty wynoszą 2-3% za każdy rok leasingu.

Dlatego jeśli szukasz dobrej oferty leasingu na samochód dostawczy wypełnij formularz na dole strony.

Oferta leasing auta >>

ubezpieczenie GAP >>

Możemy też pomóc w uzyskaniu dobrej ceny zakupu na nowy samochód, często lepszej, niż oferują dilerzy.

Leasing maszyn do produkcji kruszywa – zasady i możliwości

Leasing pomaga firmom wydobywającym kruszywo rozwijać się i czerpać korzyści z efektu skali. Umożliwia rozbudowę parku maszynowego przy niewielkim zaangażowaniu własnych środków. Daje możliwość zaliczenia w koszty zakupu maszyny nawet 2,5 razy szybciej niż przy kupnie za gotówkę, niezależnie od kwoty zakupu. Dlatego kopalnie kruszywa chętnie sięgają po tę formę finansowania. Leasingują kruszarki, przesiewacze, ładowarki, wozidła technologiczne i przenośniki. Ponadto samochody, koparki i inne. Jakie możliwości oferuje branża leasingowa dla producentów kruszywa?

Dlaczego warto leasingować maszyny do produkcji kruszywa?

Oto kilka powodów:

  • Możesz zaliczyć zakup w koszty nawet dwa i pół razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę.
  • Angażujesz tylko niewielką część kapitału w zakup, resztę finansuje leasingodawca.
  • Leasing nie obniża zdolności kredytowej!
  • Jest to jedno z najtańszych źródeł finansowania na rynku.
  • Wymaga niewielkiej ilości dokumentów w porównaniu do kredytu.
  • Pomaga zoptymalizować wysokość płaconych podatków.
  • Pozwala ustawić różną wysokość rat w sezonie i poza nim.

Parametry leasingu

Leasing operacyjny składa się z opłaty wstępnej (wkładu własnego), rat leasingu oraz wykupu płatnego na końcu umowy. Każda opłata leasingowa jest kosztem w miesiącu płatności i odliczasz od niej VAT.

Opłata wstępna wynosi od 0% do 45% wartości maszyny.

Czas trwania umowy wynosi od 2 do nawet 7 lat.

Wykup – zazwyczaj 1%, choć jego wysokość zależy od czasu trwania umowy oraz stawki amortyzacji przedmiotu leasingu, o czym za chwilę. Jest to część kapitału płatna na końcu umowy. Za tyle odkupisz maszynę na koniec leasingu.

Jeśli szukasz kosztów wybierz krótki leasing z wysokim wkładem własnym.

Jeśli główną przesłanką do skorzystania z leasingu jest niska rata to wybierasz mniejszy wkład własny i długi czas spłaty.

Do uzyskania leasingu okazujesz wyniki finansowe firmy, informacje o kupowanych maszynach oraz wypełniamy wniosek leasingowy. Rozpatrzenie wniosku trwa od kilku dni do 2 tygodni w zależności od wartości leasingu i procedury oceny.

Dla maszyn w produkcji istnieje możliwość zapłaty w kilku transzach. Ponadto możesz leasingować maszyny krajowe, jak i zagraniczne.

Stawka amortyzacji maszyny a warunki leasingu

W przepisach leasing operacyjny jest zdefiniowany jako umowa trwająca min. 40% standardowego czasu amortyzacji przedmiotu leasingu. Różne maszyny mają różne stawki amortyzacji, przykładowo ładowarki 20%, kruszarki 14%. A stawka amortyzacji ma wpływ na min. czas trwania umowy i wartość wykupu. Szczegółowo zależności te obrazuje poniższa tabela:

Tabela 1. Minimalna wartość wykupu w zależności od stawki amortyzacji przedmiotu leasingu

Stawka amortyzacji / Czas trwania umowy2 lata3 lata4 lata5 lat
20% (ładowarki, koparki, samochody osobowe i ciężarowe, przyczepy)

19% po 23 ratach

16% po 24 ratach

1%1%

1%

14% (kruszarki, przesiewacze, wozidła technologiczne, ciągniki siodłowe i naczepy)

X

20%6%

1%

10% (przenośniki)

X

X25%

15%

Jak widzisz stawka amortyzacji warunkuje ile najkrócej może trwać umowa oraz jaka będzie wartość wykupu. Jeśli firma jest zainteresowana krótkim leasingiem a kupuje kruszarkę i przenośnik, to na kruszarkę leasing będzie trwał 3 lata, na przenośnik min. 4 lata.

Leasing używanych maszyn

Producenci kruszyw mogą leasingować maszyny używane, nawet 10-letnie i starsze. Ważne są aktualne ceny rynkowe tych maszyn oraz wyniki finansowe firmy za ostatnie 2 lata. Standardem jest zlecanie wyceny używanej maszyny (po pozytywnej ocenie wniosku leasingowego).

Jeżeli maszyna będzie zbyt wiekowa dla leasingodawcy, możesz wyleasingować zwrotnie (a więc sprzedać do firmy leasingowej) jednej z obecnie posiadanych, młodszych rocznikowo maszyn. Za uzyskane w ten sposób środki zakupisz starszą maszynę.

Zakup maszyn z dotacjami unijnymi

Firmy, które otrzymały dotację unijną na zakup maszyn i chcą skorzystać z zewnętrznego finansowania mogą sięgnąć po pożyczki leasingowe. Stroną finansującą jest firma leasingowa, a nie bank. Oznacza to mniej dokumentów do oceny wniosku o pożyczkę, niż przy kredycie. Rozpatrzenie wniosku trwa 1-2 tygodnie zamiast 1 miesiąca. Ocena dokonywana jest w oparciu o procedury firm leasingowych.

Z punktu widzenia rachunkowości pożyczka leasingowa traktowana jest identycznie, jak kredyt. Odsetki od pożyczki zaliczamy w koszty, kapitał amortyzujemy. VAT rozliczymy jednorazowo. Dotację jednym wnioskiem o płatność. Zabezpieczeniem pożyczki jest zastaw na finansowanych maszynach, weksel in blanco i cesja dotacji na rzecz pożyczkodawcy, choć od tego ostatniego są wyjątki.

Szukasz dobrego leasingu na wyposażenie kopalni?

Oferta leasing maszyn

Oferta leasing auta

Leasing w procedurze uproszczonej – jak to działa?

Leasing w procedurach uproszczonych ma wiele zalet. To przede wszystkim mała ilość dokumentów i szybki czas oceny. Dla niektórych przedsiębiorców procedury uproszczone są jedyną metodą na uzyskanie leasingu. Jakie wyróżniamy procedury uproszczone? Czym się różnią od zwykłych procedur oceny?

1

Procedura procedurze nierówna. Różne firmy leasingowe mają różne kryteria oceny. Stosują różne maksymalne limity oceny w procedurach uproszczonych. Szybkie ścieżki oceny dedykowane są leasingowi nowych, typowych przedmiotów, łatwo zbywalnych na rynku wtórnym. Przede wszystkim są to: samochody osobowe i ciężarowe, ciągniki siodłowe, sprzęt budowlany i medyczny, maszyny do obróbki drewna, metalu, kamienia, tworzyw sztucznych, poligraficzne, rolnicze i wózki widłowe. Jeśli leasingodawca uzależnia rodzaj procedury bardziej od kwoty leasingu niż od przedmiotu, to można finansować również przedmioty nietypowe lub trudne, jak np. fotowoltaikę czy meble.

Przykładem jest tutaj leasing online dedykowany małym transakcjom leasingowym (do 50 000 zł netto).

Cechą charakterystyczną procedur uproszczonych jest szybka ocena, niekiedy decyzję otrzymasz jeszcze w dniu złożenia wniosku. Ewentualnie poczekasz 2-3 dni zamiast 1-2 tygodni.

1

Rodzaje procedur uproszczonych

Wyróżniamy 3 rodzaje procedur uproszczonych:

  1. Bez dokumentów finansowych
  2. Na oświadczenie o dochodach
  3. Z dokumentami finansowymi.

1

  1. Leasing bez dokumentów finansowych

Do leasingu przedstawiasz zazwyczaj:

  • informacje o przedmiocie (FV pro forma + specyfikacja techniczna przedmiotu),
  • dane z dowodu osobistego właściciela/reprezentantów,
  • ewentualnie wypełniasz prosty wniosek leasingowy.

Maksymalny limit dla jednego przedmiotu jest niewielki, np. do 150-250 tys. zł netto dla samochodu, 400 tys. zł dla ciągnika siodłowego lub 100-200 tys. dla maszyn.

Min. wkład własny do leasingu wyniesie najczęściej 5-20% w zależności od przedmiotu i leasingodawcy.

Ocena wniosku bazuje na przedmiocie, dostawcy oraz weryfikacji leasingobiorcy w bazach – sprawdzany jest BIK, KRD i inne bazy. Jeśli masz złą historię w bazach nie jest to procedura dla ciebie.

Jest to dobre rozwiązanie dla firm, które np. musiałyby długo czekać na dokumenty księgowe. Ponadto dla firm bez zdolności leasingowej wynikającej z dokumentów finansowych, bo np. wykazują stratę, bardzo niską sprzedaż lub mają ujemne kapitały własne.

Tylko kilka firm leasingowych ocenia wnioski w tej procedurze.

1

  1. Leasing na oświadczenie o dochodach

Dokumenty przedstawiasz podobnie, jak w pkt. 1 z tą różnicą, że na wniosku leasingodawca prosi o oświadczenie przychodu, kosztów i dochodu/zysku brutto (za bieżący i poprzedni rok).

Limity zwykle są wyższe – mogą dochodzić do 500 tys. zł, a dla ciągników siodłowych nawet do 700 tys. zł.

To najpowszechniejszy rodzaj procedury uproszczonej. Zwykle wymaga min. wkładu własnego 5-20%. Również przedsiębiorcy ze słabszym BIK mogą otrzymać leasing, jeśli trafią do odpowiedniego leasingodawcy.

Sporadycznie analityk może poprosić o dokumenty finansowe dla potwierdzenia danych z oświadczenia. Ma to miejsce najczęściej przy leasingu maszyn o większej wartości, ale rzadko.

1

  1. Leasing z dokumentami finansowymi

Do wniosku załączasz dodatkowo PIT za ostatni rok + podsumowanie książki przychodów za rok bieżący. Spółki kapitałowe odpowiednio bilans i rachunek zysków i strat.

Tutaj występują najwyższe limity oceny (nawet powyżej 1 mln zł).

Możliwy jest leasing bez wkładu własnego.

Ta procedura różni się od zwykłej szybszym czasem oceny wniosku, zazwyczaj tez analityk nie dokonuje szczegółowej oceny wskaźnikowej.

1

Można wyróżnić jeszcze jedno kryterium: kto dokonuje oceny – analityk czy program (automat).

Leasing w automacie

Część dużych leasingodawców stworzyła oprogramowanie do oceny wniosków leasingowych. Pozwoliło to przyspieszyć czas oceny a także odjąć pracy analitykom. Doradca leasingowy po wprowadzeniu danych do systemu wysyła wniosek do weryfikacji i otrzymuje odpowiedź po kilku-kilkunastu minutach. Analityk w tym czasie ocenia inne wnioski.

Ocena w automacie dotyczy głównie nowych samochodów, ale można w ten sposób finansować także maszyny. Jednym z kryteriów oceny jest pozytywna weryfikacja w bazach.

Z kolei procedury zwykłe/pełne mają to do siebie, że często przedstawiasz dodatkowe dokumenty, np. wykaz środków trwałych, kontrakty, umowy najmu, biznesplany i in. 1-2 tyg. na ocenę jest standardem, ale zdarza się czekać i 3-4 tygodnie, szczególnie przy dużych transakcjach na maszyny lub ciągi technologiczne.

1

Oczywiście w naszej ofercie znajdziesz wszystkie ww. rodzaje procedur uproszczonych. Leasingodawcę i procedurę dobieramy pod projekt.

Jeśli szukasz leasingu wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta ubezpieczenia GAP >>

Oferta leasingu maszyn >>

Koniec najmu – co zrobić z autem?

Gdy umowa najmu samochodu dobiega końca stajesz przed dylematem co dalej? Oddać, wykupić, a może wydłużyć umowę?

1

Sprawa z pozoru wydaje się prosta. Gdy bierzesz auto w najem robisz to z myślą, że na koniec oddasz samochód leasingodawcy i weźmiesz nowy w najem. A wybierasz najem, zamiast leasingu, żeby rata miesięczna była jak najmniejsza. W zamyśle płacisz tylko za utratę wartości samochodu przez okres najmu.

Przychodzi jednak moment, gdy umowa najmu dobiega końca. W międzyczasie polubiłeś samochód i masz do niego sentyment. Decyzja staje się trudniejsza. Dostajesz 3 opcje do wyboru:

1) Oddać auto leasingodawcy

2) Wydłużyć umowę najmu

3) Wykupić za wartość odkupu z umowy

1

Omówię krótko każdą z opcji.

Oddajesz auto leasingodawcy

Wybierając pierwszą możliwość możesz narazić się na dodatkowe koszty, niemożliwe do przewidzenia w momencie podpisywania umowy. Leasingodawca przeprowadzi szczegółowe oględziny pojazdu. Jeśli uzna, że auto jest ponadnormatywnie zużyte, lub znajdzie zarysowania/wgniecenia na karoserii (na które sam nawet nie zwróciłbyś uwagi) – będziesz musiał dopłacić. Często kilka tysięcy złotych. Podobnie, jeśli przekroczyłeś ustalony w umowie limit kilometrów – dopłacisz do nadprzebiegu. Stawki różnią się w zależności od modelu auta i wyposażenia, najczęściej wahają się od 30 do 70 groszy za 1 km.

Jeśli nie było nadprzebiegu i utrzymałeś pojazd w dobrym stanie technicznym – nie będzie dodatkowych opłat. Gdy wartość odkupu odpowiada aktualnej wartości rynkowej auta jest to rozsądna opcja.

1

Wydłużasz umowę najmu

Jeśli chciałbyś dłużej użytkować samochód leasingodawca daje taką możliwość. Zazwyczaj wariant ten jest powiązany z obowiązkiem odkupu samochodu po z góry ustalonej wartości. Można spodziewać się różnych rzeczy.

Spotkałem się z sytuacją, że klient wynajął BMW u dilera na bardzo korzystnych warunkach – 0% wpłaty, 2 lata, odkup ponad 80% (duży upust od ceny katalogowej). Mimo to po 2 latach rynkowo auto było mniej warte od wartości odkupu. Klient dogadał się z leasingodawcą, że przedłuży umowę jeszcze o rok na dotychczasowych warunkach, bez konieczności wykupu. Leasingodawca początkowo zażądał opłaty 1500 zł netto za wydłużenie. Klient zagroził, że nici z kontynuacji umowy i ostatecznie kontynuował umowę bez tej opłaty.

Inny klient wynajął Mercedesa. Wniósł wysoki wkład własny, najem trwał 3 lata i kończył się odkupem ok 55% ceny zakupu. W trakcie najmu płacił bardzo niskie raty – ok. 750 zł brutto z ubezpieczeniem. Leasingodawca zaproponował potem wydłużenie umowy o 2 lub 3 lata z obowiązkowym wykupem 25% po 2 latach i 10% po 3 latach. Tyle, że rata podskoczyła do ok. 2100 zł brutto bez ubezpieczenia. Klient wybrał jeden z tych wariantów z 3 powodów: auto było warte rynkowo ok. 20 tys. więcej, niż wynosił wykup na umowie, przywiązał się do samochodu i chciał nim nadal jeździć. Ponadto nie dysponował wolną kwotą na jednorazowy wykup. Trzeba jednak zaznaczyć, że taka forma zakupu samochodu (początkowo nieplanowana) wyszła całościowo zdecydowanie drożej od zwykłego leasingu.

1

Wykup po wartości odkupu z umowy najmu

Zasadny wtedy, gdy rynkowo auto jest warte istotnie więcej, niż cena wykupu. Również w sytuacji, gdy przy oddaniu samochodu musiałbyś dopłacić znacznie za nadprzebieg i/lub nadmierne zużycie auta. Tyle, że klasyczna konfiguracja najmu długoterminowego 0% wkładu (lub niewielki wkład własny), 2-3 lata umowa i wysoki odkup na koniec wychodzi całościowo znacznie drożej, niż zwykły leasing z mniejszym wykupem. Bowiem odsetki od wykupu naliczane są przez cały czas trwania umowy.

Istotny jest także czynnik podatkowy. Jeśli zdecydujesz się użytkować samochód po wykupie to będziesz amortyzował wykup przez 30 miesięcy, zamiast jednorazowo zaliczyć w koszty działalności.

1

Cesja umowy

Istnieje jeszcze jedna opcja – możesz pod koniec najmu poszukac chętnego na cesję umowy. Jeśli kwota pozostała do spłaty jest mniejsza od wartości rynkowej pojazdu możesz liczyć na odstępne.

1

Oczywiście warto zastanowić się na spokojnie przed podjęciem decyzji i sprawdzić, na ile wykup pokrywa się z obecną wartością rynkową auta. A jeśli kierujesz się sentymentem (przywiązanie do samochodu lub szkoda ci tego, co już zapłaciłeś przez okres najmu) – w przyszłości sięgnij raczej po zwykły leasing.

1

Poznaj naszą ofertę – leasing auta.

Jak wycisnąć z leasingu 100% korzyści?

Leasing to bardzo elastyczna forma finansowania. Daje ogromne możliwości dostosowania do potrzeb leasingobiorcy. W tym wpisie podam kilka przykładów jak wycisnąć 100% korzyści z leasingu samochodu osobowego w różnych sytuacjach.

1

Koszty – jak największe, jak najszybciej

Jeżeli potrzebujesz dużych kosztów w krótkim czasie możesz wziąć leasing z maksymalnym wkładem własnym 45%. Dodatkowo istnieje możliwość podniesienia pierwszej raty leasingu (zwykle do 10-15%). W efekcie w ciągu 2 miesięcy zaliczysz w koszty firmy 55-60% wartości auta. Dla porównania jeśli zdecydujesz się kupić nowe auto za gotówkę to amortyzacja potrwa 5 lat (1/60 wartości w koszty co miesiąc) i nie da się wygenerować jednorazowo dużego kosztu.

Ponadto jeśli odbiór auta ma nastąpić za kilka miesięcy a Ty potrzebujesz kosztów już teraz, możesz podpisać umowę leasingu z odroczonym harmonogramem spłaty. Wpłacając opłatę wstępną (maks. 45%) do leasingu otrzymasz fakturę kosztową w miesiącu wpłaty. Raty leasingu zaczynasz płacić miesiąc po odbiorze samochodu. Największe zainteresowanie takim rozwiązaniem występuje pod koniec roku podatkowego.

Spłacając dużo kapitału na początku leasingu otrzymasz bardzo tanie finansowanie. Optymalny czas spłaty wyniesie 3 lata z 1% wykupu – możesz wtedy wykupić auto na osobę prywatną. Alternatywnie 2 lata z min. wykupem w przedziale 16-20% w zależności od firmy leasingowej.

Niestety od 2019r ustawodawca ograniczył maksymalny limit kosztów dla 1 samochodu do 150 000 zł. Jeżeli kupujesz droższe auto w leasingu możesz wykorzystać ten limit dwukrotnie – raz w trakcie spłaty leasingu, drugi raz przy wykupie. Szczegółowo opisuję to tutaj. Maksymalny wykup po 2 latach wynosi 40-50% w zależności od leasingodawcy. Oczywiście jeśli na początku wpłacasz 45% + 10% w pierwszej racie to, uwzględniając spłatę niewielkich rat, wykup po 2 latach będzie odpowiednio niższy.

1

Koszty dokładnie wtedy, gdy ich potrzebuję

Na wstępie wspomniałem, że leasing to elastyczna forma finansowania. I faktycznie jest taka, gdy układasz harmonogram spłat pod swoje potrzeby. Natomiast w trakcie spłaty staje się dość sztywna, bowiem wszelkie zmiany do umowy dokonywane są płatnym aneksem (koszt kilkuset złotych). To skutecznie zniechęca do wprowadzania zmian w trakcie umowy. Na szczęście kilku leasingodawców wprowadziło zryczałtowane opłaty roczne zamiast tradycyjnych tabel opłat i prowizji. Biorąc leasing u jednego z nich, w trakcie umowy (w ramach rocznej opłaty) możesz dowolnie modyfikować harmonogram spłat bez ponoszenia dodatkowych opłat.

Jeśli w trakcie leasingu okaże się, że np. za 3 miesiące zafakturujesz dużą kwotę i będziesz miał zapłacić duży podatek, możesz to „zbilansować” większą opłatą leasingu na ten konkretny miesiąc. Duży przychód + duży koszt = mały podatek. Raty w pozostałych miesiącach będą mniejsze albo skrócisz umowę (gdy czas spłaty trwa powyżej 2 lat). W ramach ryczałtu, bez dodatkowych opłat.

Dla wymagających są też dostępne niestandardowe harmonogramy spłat, np. raty malejące, sezonowe i inne. Więcej informacji tutaj.

1

Po prostu niska rata miesięczna

Jeśli kupując auto nie zależy Ci na kosztach, tylko na niskiej racie to leasing jest również dobrym rozwiązaniem. Dla nowego samochodu masz do dyspozycji leasing bez wkładu własnego lub z niskim wkładem własnym. Możesz wybrać krótki czas spłaty (2, 3 lub 4 lata) z maksymalnie wysokim odkupem. Osoby ceniące sobie wygodę mogą rozważyć wynajem długoterminowy, jednakże ze świadomością, że na koniec umowy mogą wystąpić nieprzewidziane koszty za nadprzebieg lub ponadnormatywne zużycie auta.

Inną możliwością jest po prostu długi leasing, nawet do 7 lat. Tutaj wykup wynosi 1%, ale długi czas spłaty mocno obniża ratę miesięczną.

1

Jak widzisz leasing daje spore możliwości w zakresie optymalizacji podatkowej. Jest także bardzo tanią formą zakupu na raty. Pisałem o samochodach, ale powyższe ma zastosowanie również dla leasingu maszyn. Należy tylko zwrócić uwagę na stawkę amortyzacji maszyny i uwzględnić brak ryczałtu (a więc pozostają tradycyjne tabele opłat leasingodawców).

1

Szukasz dobrego leasingu? Takiego w sam raz dla Ciebie?

Wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta ubezpieczenia GAP >>

Oferta leasingu maszyn >>

Leasing maszyny z USA

Myślisz o zakupie maszyny z USA? Chcesz ją wziąć w leasing? Jak można leasingować maszyny z USA?

1

Oznaczenie CE

Każda amerykańska maszyna do leasingu musi posiadać oznaczenie CE, czyli deklarację producenta, że oznakowany produkt spełnia wymagania dyrektyw Unii Europejskiej z zakresu bezpieczeństwa użytkowania, ochrony zdrowia i środowiska. Leasingodawcy nie leasingują maszyn bez takiego oznakowania. W przypadku wątpliwości zapytaj producenta czy posiada certyfikat zgodności.

1

Jak można leasingować maszyny z USA?

Istnieją 4 możliwe metody:

  • Firma leasingowa kupuje od polskiego dystrybutora lub pośrednika.
  • Firma leasingowa kupuje bezpośrednio od amerykańskiego producenta.
  • Kupujesz maszynę od amerykańskiego producenta i refinansujesz leasingiem po przetransportowaniu do Polski.
  • Leasingujesz zwrotnie własny środek trwały i za uzyskane w ten sposób pieniądze kupujesz maszynę z USA.

1

  1. Zakup do polskiego dystrybutora lub pośrednika

Zdecydowanie najłatwiej wyleasingujesz maszynę z USA, gdy jej sprzedawca jest firmą zarejestrowaną w Polsce. Jest to zwykła transakcja leasingu. Leasingodawca nie ponosi ryzyka płatności zagranicę, nie będzie więc żądał dodatkowych zabezpieczeń.

1

  1. Leasingodawca kupuje od amerykańskiego sprzedawcy

Sytuacja najbardziej skomplikowana. Producenci często żądają zaliczki na uruchomienie produkcji i dopłaty do 80-90% wartości maszyny przed wysyłką. Firmy leasingowe bardzo niechętnie płacą tak wysokie transze zagranicę gdy maszyny nie ma w Polsce i nie wiadomo czy działa prawidłowo. Jeśli jednak to robią, to zawsze na podstawie umowy trójstronnej. Niekiedy żądają dodatkowego zabezpieczenia (najczęściej zastaw na nieruchomości lub ruchomości). Ponadto mogą pojawić się dodatkowe zabezpieczenia transakcyjne, np. akredytywa.

Przygotuj się, że cały proces uzgodnień formalnych i ustanowienia zabezpieczeń będzie trwał długo, prawdopodobnie powyżej miesiąca. Żeby nie tracić czasu – po zaakceptowaniu wniosku leasingowego przez leasingodawcę możesz wpłacić zaliczkę do producenta, żeby rozpoczął produkcję. Proces produkcji trwa najczęściej od kilku tygodni do kilku miesięcy. W tym czasie możecie ustalić z firmą leasingową i producentem szczegółowe warunki dalszej realizacji zamówienia. Jeśli natomiast producent żąda np. 30% na rozpoczęcie produkcji a ty dysponujesz tylko 10% (czyli resztę ma dopłacić leasingodawca) – będziesz musiał poczekać na zakończenie ustaleń. Tym bardziej nie zostawiaj załatwiania formalności na ostatnią chwilę.

Wolumenowo są to zwykle duże transakcje o wartości od kilkuset tysięcy zł wzwyż. Przy kwotach poniżej 300.000 zł netto leasingodawcy nie będą skłonni angażować się w transakcję.

1

  1. Kupujesz w USA, sprowadzasz i refinansujesz

Jeśli dysponujesz gotówką i możesz sobie pozwolić na jej zamrożenie do czasu sprowadzenia do Polski i rozruchu to firma leasingowa zdecydowanie chętniej odkupi maszynę od ciebie, niż zapłaci do Stanów Zjednoczonych. Proceduralnie jest to o wiele łatwiejsze, bo płaci Tobie za maszynę, która jest w Polsce i działa. Całe ryzyko transakcji spada na ciebie, ale jest to najszybszy sposób.

W takim wypadku zanim kupisz maszynę składasz wniosek leasingowy i czekasz na odpowiedź leasingodawcy, co do możliwości zrefinansowania zakupu maszyny. Jeśli się zgodzi – kupujesz, sprowadzasz do Polski, uruchamiasz i sprzedajesz do leasingodawcy.

1

  1. Robisz leasing zwrotny, żeby mieć środki na zakup z Ameryki

Sytuacja zbliżona do punktu 3. Tym razem nie masz gotówki na zakup, ale masz maszyny będące twoją własnością. Ich wartość zostanie potwierdzona wyceną rzeczoznawcy. Robisz leasing zwrotny na tych maszynach i za uzyskane w ten sposób środki kupujesz maszynę z  USA. Ryzyko transakcji jest po Twojej stronie – firma leasingowa jest właścicielem maszyn będących w Polsce. Jeśli coś pójdzie nie tak i amerykańskii kontrahent nie wywiąże się z kontraktu, nie zwalnia Cię to z płatności rat leasingu.

1

Potrzebujesz pomocy w zorganizowaniu leasingu na maszynę z USA? Wypełnij poniższy formularz i skontaktujemy się z Tobą.

Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>

Leasing maszyn bez ZUS US KRD i BIK [case study]

Czy mając zaległości w ZUS i US, złą historię w BIK i aktualne wpisy w KRD można w ogóle otrzymać leasing? Historia jednego z naszych klientów pokazuje, że tak. A potem można jeszcze nabrać wiatru w żagle.

1

Jak to się zaczęło

Pan Karol (prawdziwe imię do wiadomości autora) produkuje elementy do wykańczania wnętrz. Od kilku lat rozwijał firmę, kiedy postanowił zakupić nowoczesną maszynę do produkcji za 800 tys. zł netto. Maszyna miała zostać wyprodukowana na jego indywidualne zamówienie. Dostawca zażądał 50% zaliczki do uruchomienia produkcji. W tym celu Karol zaciągnął kredyt w banku i zastawił rodzinny dom. Dostawca okazał się oszustem – wziął zaliczkę i zniknął. Karol nie był w stanie spłacać takiego kredytu z bieżącej działalności i popadł w problemy finansowe. O mały włos nie zbankrutował. Efektem były zaległości wobec ZUSu i US, niezapłacone faktury do kontrahentów widoczne w KRD oraz zepsuta historia kredytowa. Przez 2 lata płacił za wszystko gotówką i regulował najpilniejsze zobowiązania.

1

Przełom

W końcu pozyskał kontrakt w sieci marketów budowlanych. Żeby sprostać zamówieniom musiał kupić maszynę za 50 000 zł netto. Nie miał na tyle wolnych środków a dla banków nie był wiarygodny. Pomyślał o leasingu. W sieci natrafił na nasz tekst o leasingu bez BIK. Zadzwonił i opowiedział o wszystkim. A ja postanowiłem mu pomóc.

W jego ówczesnej sytuacji mógł dostać leasing tylko w małej firmie leasingowej, udzielającej leasingu pomimo ww. problemów. Na szczęście w trakcie ostatnich 2 lat zyski i sprzedaż w jego firmie rosły. Dostał leasing przy 30% wkładu własnego i był to drogi leasing (suma opłat wyniosła około 150%). Mimo to zdecydował się skorzystać, ponieważ maszyna pozwalała zarobić miesięcznie kilka razy więcej, niż wynosiła rata leasingu.

1

Rozwój

Rok później chciał zakupić 3 maszyny o łącznej wartości 45 000 zł netto. Płacił raty terminowo, więc ponownie zorganizowaliśmy mu leasing u tego samego leasingodawcy. Przy okazji wspomniał, że firma dobrze się rozwija i za kilka miesięcy ma zamiar zamówić specjalistyczną okleiniarkę z Austrii za 60 000 eur. Ale nadal ciągnęły sie za nim sprawy z przeszłości. Zapytał co musi zrobić, żeby dostać leasing w większej firmie leasingowej. Doradziłem, żeby w pierwszej kolejności pospłacał i wyczyścił wpisy z KRD. I tak też zrobił.

Pół roku później złożyliśmy wniosek leasingowy do dużego leasingodawcy, który nie weryfikował ZUS i US, nie sprawdzał też BIKu. Oceniał wniosek w oparciu o wyniki finansowe firmy, przedmiot leasingu i KRD. Karol dostał leasing z 15% wpłaty na 6 lat. W związku z płatnością zagranicę w transzach leasingodawca zażądał jako dodatkowego zabezpieczenia kaucji 50%, do czasu dostawy i uruchomienia okleiniarki. Klient dysponował taką kwotą i transakcja doszła do skutku.

1

Obecnie

Od tego czasu minęły 3 lata a firma Karola urosła. Przekształcił ją w spółkę zoo i zaangażował do niej również syna. Pozyskał kontrakty do kolejnych marketów budowlanych. I, co bardzo mnie cieszy, pospłacał zaległe zobowiązania. Robi swoje i optymistycznie patrzy w przyszłość.

Wielu przedsiębiorców wpada w kłopoty finansowe na skutek nieprzewidzianych okoliczności. Zwykle przyczyną jest nieuczciwy kontrahent/-ci zalegający z płatnościami.  Niestety zła historia w BIK ciągnie się za człowiekiem przez kilka lat i mocno utrudnia funkcjonowanie na rynku. Kiedy odzywa się do mnie przedsiębiorca walczący o wyjście na prostą staram się pomagać. Jeśli to możliwe organizuję tani leasing bez BIK czy KRD. Jeśli nie – drogi. I często, jak u Karola, jest to początek czegoś dobrego.

1

Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę:

leasing maszyn >>

leasing aut >>

Leasing linii rozlewniczej [case study]

Jak wyleasingować drogą linię rozlewniczą z małym wkładem własnym, gdy obroty firmy są nieduże a zadłużenie spore? – zastanawiał się właściciel niedużej rozlewni napojów. Wyczuwał dobrą koniunkturę i chciał zareagować na rosnący popyt.

1

Czas był niezwykle ważnym czynnikiem. Dostawa musiała nastąpić zimą, w czasie najniższego zapotrzebowania na napoje. Dostawca potrzebował 3 miesięcy na wyprodukowanie linii, dlatego leasing był potrzebny z dużym wyprzedzeniem czasowym. Właściciel rozlewni już rok wcześniej próbował uzyskać finansowanie. Po ocenie wniosku leasingodawca powiązany z jego bankiem zaoferował mu leasing z min. 20% wkładu własnego. Mniej nie, ponieważ linia była robiona pod indywidualne zamówienie.

Na linię składały się myjka do butelek oraz monoblok w osłonach. Razem kosztowały ponad 1 mln zł brutto. 20% wkładu własnego oznaczało jednorazowy wydatek ponad 200 tys. zł brutto. To przekraczało możliwości finansowe rozlewni. Inwestycja została wstrzymana.

Wiosną następnego roku właściciel trafił na naszą stronę. Po lekturze kilku tekstów nabrał przekonania, że znamy sie na leasingach maszyn i doprowadzimy sprawę do końca.

1

Rozlewnia generowała wystarczającą sprzedaż. Problemem było wysokie zadłużenie spowodowane zakupem i remontem budynku oraz prywatne zobowiązania właściciela. Dodatkowo maszyny produkowane były pod indywidualne zamówienie, więc wniosek opierał się na zdolności klienta. Klient oczekiwał leasingu na 7 lat oraz niższych rat w okresie zimowym, co wynikało z sezonowego charakteru działalności. Czyli długi leasing z małą wpłatą i niższymi ratami na początku umowy na trudnozbywalne maszyny przy wysokim zadłużeniu firmy.

Do leasingu wyselekcjonowaliśmy 2 firmy leasingowe, naszym zdaniem najlepsze do tego zadania. Każda miała leasingować tylko jedną maszynę. Zorganizowaliśmy ten leasing na wnioskowanych warunkach. Jeden leasingodawca zaakceptował wniosek bez uwag. Drugi zgodził się na 10% wpłaty pod warunkiem, że wycena potwierdzi wartość maszyny, gdy ta będzie już wyprodukowana. Dzięki temu właściciel rozlewni mógł w terminie zamówić maszyny.

Wycena była formalnością. Maszyny zostały dostarczone i w najbliższym sezonie zaczną na siebie zarabiać.

1

Zamierzasz leasingować maszynę lub linię technologiczną?

Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>

Leasing ekstrudera i prasy do bieżnikowania opon [case study]

Leasing linii do bieżnikowania opon

Firma zajmowała się bieżnikowaniem opon – zdzierała stary, zużyty bieżnik z opon i pod ciśnieniem nakładała nowy bieżnik w technologii na gorąco. Modernizowała linię i zamierzała wyleasingować ekstruder oraz 2 nowoczesne prasy kupowane na terenie UE, łączny koszt inwestycji wynosił ok. 1,6 mln zł netto.

1

Zostaliśmy zaproszeni do złożenia oferty. Klient oczekiwał 20% wpłaty i leasingu na 5 lat, żeby raty były niskie, a linia miała czas na siebie zarobić. Jako jedyni zaproponowaliśmy leasing na 6 lat dla zmniejszenia miesięcznych rat, ale dla celów porównawczych musieliśmy też przedstawić ofertę na 5 lat. Okazało się, że jedna z konkurencyjnych firm leasingowych była tańsza o 1% na sumie opłat.

Maszyny były kupowane w Euro, ale leasing miał być w złotówkach, żeby nie narażać klienta na ryzyko walutowe. Firmy leasingowe powiązane z bankami stosują przeliczenia po kursach tabelarycznych swojego banku – w zależności od banku spread wynosi od 3 do 5%, tj. 20 do 30 groszy na 1 Euro. My wynegocjowaliśmy dla klienta przeliczenie po kursie sprzedaży NBP. W efekcie klient zaoszczędził ok. 50 000 zł na samym przewalutowaniu i zdecydował się skorzystać z naszej oferty, w leasingu na 6 lat.

Maszyny zotały zakupione w oparciu o umowy trójstronne. Płatność do dostawców nastąpiła w transzach (ostatnie 10% po instalacji i rozruchu maszyn w hali klienta).

1

Zamierzasz leasingować maszynę?

Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>

Leasing na samochód używany w 2019r – co trzeba wiedzieć?

Rynek oferuje szeroki wybór samochodów używanych. Które z nich nadają się do leasingu? Na co zwrócić uwagę i jaką formę leasingu wybrać przy zakupie samochodu używanego?

Umowa leasingowa a wiek samochodu

Duże firmy leasingowe trzymają się zasady, że maksymalny wiek auta na koniec umowy leasingu wynosi 8-10 lat (w zależności od leasingodawcy). Oznacza to, że 5-letni samochód wyleasingujesz do 5 lat, 7-letni do 3 lat. Jeden leasingodawca akceptuje 12 lat na koniec umowy.

Zwykle na zasadzie odstępstwa można przekroczyć wiek o 1-2 lata. Jeśli auto ma sporą wartość zdarzają się również leasingi 10-letnich samochodów. Leasing trwa wtedy najczęściej 2-3 lata. Często wymagany jest większy wkład własny.

Podobne limity wiekowe obowiązują dla samochodów ciężarowych i ciągników siodłowych. Starsze roczniki akceptowane są dla samochodów specjalnych (np. z HDSem).

Z kolei w pożyczce leasingowej lub kredycie możesz finansować również wiekowe samochody, nawet 15-20-letnie. Jeden z leasingodawców w ogóle nie stosuje kryterium wieku w pożyczce.

Stan techniczny pojazdu

Finansowane są wyłącznie samochody sprawne technicznie. Jeśli myślisz o leasingu auta powypadkowego to tylko po naprawach i badaniach technicznych. Tutaj znajdziesz więcej informacji o leasingu aut powypadkowych.

Dość dużą popularnością cieszą się auta z USA. Tylko niektórzy leasingodawcy je finansują. Zazwyczaj oczekują, żeby samochód był zarejestrowany w Polsce. Mogą oczekiwać większego wkładu własnego.

Kto sprzedaje?

Preferowanym sprzedawcą do leasingu jest salon samochodowy lub firma leasingowa (auta poleasingowe). Pozostali sprzedawcy (zarówno firmy, jak i osoby prywatne) zwykle są dodatkowo proszeni o pokazanie faktury zakupu samochodu wraz z potwierdzeniem zapłaty, nawet jeśli pojazd jest zarejestrowany na nich.

Firmy leasingowe nie płacą zagranicą za używane samochody. Możesz sprowadzić samochód do Polski samodzielnie lub skorzystać z pomocy firmy sprowadzającej samochody. Więcej na ten temat – leasing samochodu z zagranicy.

Leasing samochodu używanego jaki wybrać – operacyjny czy finansowy?

Wybór leasingu zależy od skutków podatkowych oraz oczekiwań  leasingobiorcy. Przytoczę kilka typowych form sprzedaży ze wskazaniem na optymalne podatkowo rozwiązanie. Przeczytaj o różnicach między nimi leasing operacyjny a finansowy.

Zakup samochodu używanego na fakturę VAT 23%

W cenie auta zawarty jest 23% VAT. Leasing operacyjny będzie optymalną formą finansowania, nawet jeśli nie jesteś płatnikiem podatku VAT. Będąc vatowcem w zależności od przeznaczenia samochodu odliczysz 50% lub 100% VAT. Pozostałą kwotę do 150 000 zł zaliczysz w koszty. Jeśli prowadzisz firmę w formie jednoosobowej działalności gospodarczej warto rozważyć wykup na osobę prywatną.

Zakup samochodu używanego na fakturę VAT marża lub VAT zw.

Znaczna część samochodów używanych trafia do sprzedaży na podstawie faktury VAT marża – czyli bez VAT. Wtedy najczęściej sięgamy po leasing finansowy, żeby nie doliczać VAT do rat leasingu. Faktura VAT marża a leasing – więcej na ten temat.

Zakup używanego samochodu od osoby prywatnej na umowę kupna-sprzedaży

Tylko nieliczne firmy leasingowe zgadzają się kupić samochód używany bez faktury. Przerzucają wtedy 2% PCC na leasingobiorcę, powiększając o tyle kwotę zakupu na umowie leasingu. Podobnie jak przy FV VAT marża – auto nie zawiera VAT w cenie. Dlatego zwykle bardziej opłacalny jest leasing finansowy. Tutaj szczegółowe informacje o zakupie samochodu od osoby prywatnej. Moim zdaniem rozsądniej porozumieć się ze sprzedawca auta, żeby wstawił auto w komis. Wtedy komis wystawi FV VAT marża, co pozwoli łatwiej uzyskać leasing.

Parametry leasingu samochodu używanego

  • Wkład własny mieści się w przedziale 5-45% (niekiedy wynosi 0%).
  • Umowa trwa od 2 do 5 lat. Wiek auta nie powinien przekroczyć 10 lat na koniec umowy.
  • Wykup zawiera się w przedziale 1-20%, niekiedy wyżej.

Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu samochodu używanego?

  • Wypełniony wniosek leasingowy
  • FV pro forma + informacje o wyposażeniu + dowód rej. + zdjęcia (przekątne, licznik, deska rozdzielcza, nr vin)
  • W zależności od firmy leasingowej mogą być potrzebne dokumenty finansowe firmy
  • W zależności od sprzedawcy mogą być potrzebne dokumenty pochodzeniowe samochodu: FV zakupu z potwierdzeniem zapłaty

Część leasingodawców po akceptacji wniosku zleci jeszcze płatną wycenę. Pozostali dokonają jej bezkosztowo, w oparciu o tabele Eurotax.

Rejestracja i ubezpieczenie używanego samochodu

Samochód rejestruje leasingodawca w miastach z zarejestrowanym oddziałem – najczęściej są to miasta wojewódzkie. Rejestracja kosztuje ok 320-400 zł netto. Niekiedy jej koszt zawarty jest w ramach zryczałtowanej opłaty rocznej, stosowanej zamiast tradycyjnej tabeli opłat. Jeśli chcesz indywidualnych tablic pokrywasz dodatkowe koszty.

Ubezpieczenie OC AC NNW jest obowiązkowe. Możesz skorzystać z ubezpieczenia leasingodawcy lub swojego, o ile jest tańsze. Przy własnym zapłacisz dodatkowo opłatę manipulacyjną do 300 zł netto rocznie.

Opcjonalnie możesz skorzystać z ubezpieczenia GAP.

Szukasz dobrego leasingu na samochód? Sprawdź: