This is my archive

Leasing na samochód używany w 2019r – co trzeba wiedzieć?

Rynek oferuje szeroki wybór samochodów używanych. Które z nich nadają się do leasingu? Na co zwrócić uwagę i jaką formę leasingu wybrać przy zakupie samochodu używanego?

Umowa leasingowa a wiek samochodu

Duże firmy leasingowe trzymają się zasady, że maksymalny wiek auta na koniec umowy leasingu wynosi 8-10 lat (w zależności od leasingodawcy). Oznacza to, że 5-letni samochód wyleasingujesz do 5 lat, 7-letni do 3 lat. Jeden leasingodawca akceptuje 12 lat na koniec umowy.

Zwykle na zasadzie odstępstwa można przekroczyć wiek o 1-2 lata. Jeśli auto ma sporą wartość zdarzają się również leasingi 10-letnich samochodów. Leasing trwa wtedy najczęściej 2-3 lata. Często wymagany jest większy wkład własny.

Podobne limity wiekowe obowiązują dla samochodów ciężarowych i ciągników siodłowych. Starsze roczniki akceptowane są dla samochodów specjalnych (np. z HDSem).

Z kolei w pożyczce leasingowej lub kredycie możesz finansować również wiekowe samochody, nawet 15-20-letnie. Jeden z leasingodawców w ogóle nie stosuje kryterium wieku w pożyczce.

Stan techniczny pojazdu

Finansowane są wyłącznie samochody sprawne technicznie. Jeśli myślisz o leasingu auta powypadkowego to tylko po naprawach i badaniach technicznych. Tutaj znajdziesz więcej informacji o leasingu aut powypadkowych.

Dość dużą popularnością cieszą się auta z USA. Tylko niektórzy leasingodawcy je finansują. Zazwyczaj oczekują, żeby samochód był zarejestrowany w Polsce. Mogą oczekiwać większego wkładu własnego.

Kto sprzedaje?

Preferowanym sprzedawcą do leasingu jest salon samochodowy lub firma leasingowa (auta poleasingowe). Pozostali sprzedawcy (zarówno firmy, jak i osoby prywatne) zwykle są dodatkowo proszeni o pokazanie faktury zakupu samochodu wraz z potwierdzeniem zapłaty, nawet jeśli pojazd jest zarejestrowany na nich.

Firmy leasingowe nie płacą zagranicą za używane samochody. Możesz sprowadzić samochód do Polski samodzielnie lub skorzystać z pomocy firmy sprowadzającej samochody. Więcej na ten temat – leasing samochodu z zagranicy.

Leasing samochodu używanego jaki wybrać – operacyjny czy finansowy?

Wybór leasingu zależy od skutków podatkowych oraz oczekiwań  leasingobiorcy. Przytoczę kilka typowych form sprzedaży ze wskazaniem na optymalne podatkowo rozwiązanie. Przeczytaj o różnicach między nimi leasing operacyjny a finansowy.

Zakup samochodu używanego na fakturę VAT 23%

W cenie auta zawarty jest 23% VAT. Leasing operacyjny będzie optymalną formą finansowania, nawet jeśli nie jesteś płatnikiem podatku VAT. Będąc vatowcem w zależności od przeznaczenia samochodu odliczysz 50% lub 100% VAT. Pozostałą kwotę do 150 000 zł zaliczysz w koszty. Jeśli prowadzisz firmę w formie jednoosobowej działalności gospodarczej warto rozważyć wykup na osobę prywatną.

Zakup samochodu używanego na fakturę VAT marża lub VAT zw.

Znaczna część samochodów używanych trafia do sprzedaży na podstawie faktury VAT marża – czyli bez VAT. Wtedy najczęściej sięgamy po leasing finansowy, żeby nie doliczać VAT do rat leasingu. Faktura VAT marża a leasing – więcej na ten temat.

Zakup używanego samochodu od osoby prywatnej na umowę kupna-sprzedaży

Tylko nieliczne firmy leasingowe zgadzają się kupić samochód używany bez faktury. Przerzucają wtedy 2% PCC na leasingobiorcę, powiększając o tyle kwotę zakupu na umowie leasingu. Podobnie jak przy FV VAT marża – auto nie zawiera VAT w cenie. Dlatego zwykle bardziej opłacalny jest leasing finansowy. Tutaj szczegółowe informacje o zakupie samochodu od osoby prywatnej. Moim zdaniem rozsądniej porozumieć się ze sprzedawca auta, żeby wstawił auto w komis. Wtedy komis wystawi FV VAT marża, co pozwoli łatwiej uzyskać leasing.

Parametry leasingu samochodu używanego

  • Wkład własny mieści się w przedziale 5-45% (niekiedy wynosi 0%).
  • Umowa trwa od 2 do 5 lat. Wiek auta nie powinien przekroczyć 10 lat na koniec umowy.
  • Wykup zawiera się w przedziale 1-20%, niekiedy wyżej.

Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu samochodu używanego?

  • Wypełniony wniosek leasingowy
  • FV pro forma + informacje o wyposażeniu + dowód rej. + zdjęcia (przekątne, licznik, deska rozdzielcza, nr vin)
  • W zależności od firmy leasingowej mogą być potrzebne dokumenty finansowe firmy
  • W zależności od sprzedawcy mogą być potrzebne dokumenty pochodzeniowe samochodu: FV zakupu z potwierdzeniem zapłaty

Część leasingodawców po akceptacji wniosku zleci jeszcze płatną wycenę. Pozostali dokonają jej bezkosztowo, w oparciu o tabele Eurotax.

Rejestracja i ubezpieczenie używanego samochodu

Samochód rejestruje leasingodawca w miastach z zarejestrowanym oddziałem – najczęściej są to miasta wojewódzkie. Rejestracja kosztuje ok 320-400 zł netto. Niekiedy jej koszt zawarty jest w ramach zryczałtowanej opłaty rocznej, stosowanej zamiast tradycyjnej tabeli opłat. Jeśli chcesz indywidualnych tablic pokrywasz dodatkowe koszty.

Ubezpieczenie OC AC NNW jest obowiązkowe. Możesz skorzystać z ubezpieczenia leasingodawcy lub swojego, o ile jest tańsze. Przy własnym zapłacisz dodatkowo opłatę manipulacyjną do 300 zł netto rocznie.

Opcjonalnie możesz skorzystać z ubezpieczenia GAP.

Szukasz dobrego leasingu na samochód? Sprawdź:

Leasing samochodu sprzedawanego przez osobę prywatną

Zgłosił się do nas przedsiębiorca zainteresowany leasingiem samochodu kupowanego od osoby prywatnej. Co jakiś czas otrzymujemy tego typu zapytania dlatego w tym wpisie omówię jak można wyleasingować samochód będący własnością osoby prywatnej, jak wygląda procedura i na co należy zwrócić uwagę.

 

Leasing samochodu od osoby prywatnej

Na wstępie chcę zaznaczyć, że na rynku tylko kilka firm leasingowych może kupić samochód bezpośrednio od osoby prywatnej. Pozostałe będą wymagać sprzedaży na podstawie faktury. Auto w leasing od osoby prywatnej?– sprawdź niżej najważniejsze informacje.

 

Auta sprowadzone z zagranicy

Na umowę kupna-sprzedaży leasingodawca może kupić wyłącznie pojazd zarejestrowany w Polsce i większość zapytań o leasingi od osób prywatnych dotyczy samochodów krajowych. Jeśli sprzedawcą jest osoba prywatna z zagranicy (a tym samym płatność leasingodawcy miałaby trafić zagranicę) leasingodawca odmówi udzielenia finansowania. W takim wypadku możesz rozważyć zakup auta za własne środki i zrefinansowanie go pożyczką leasingową (Sprawdź więcej tutaj: leasing zwrotny samochodu).

Jeśli auto jest zarejestrowane w Polsce od niedawna (np. od 1-3 miesięcy) upewnij się, że sprzedawca spełnił wszelkie wymogi formalne związane ze sprowadzeniem auta do Polski. Przykładowo jeśli kupił nowy pojazd w jednym z krajów UE i sprowadził do Polski w celu odsprzedaży to czy rozliczył VAT z tego tytułu? Powinien bowiem złożyć deklarację VAT-10 w ciągu 14 dni od daty powstania obowiązku podatkowego (czyli od daty otrzymania pojazdu lub od daty wystawienia faktury w zależności, która z dat będzie wcześniejsza). Jest bowiem prawdopodobne, że leasingodawca poprosi o skan takiej deklaracji.

Ponadto leasingodawca może sprawdzić, czy auto nie miało szkody całkowitej przed sprowadzeniem do Polski (szczególnie gdy chodzi o samochody sprowadzone z USA lub Kanady). Jeśli tak – z dużym prawdopodobieństwem odmówi udzielenia leasingu.

Jeśli samochód jest już zarejestrowany około roku lub dłużej na sprzedawcę – leasingodawca nie będzie weryfikować powyższych informacji.

PCC

Jeśli sprzedawcą auta jest osoba prywatna to kupujący (firma leasingowa) płaci 2% podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC). Dlatego na umowie leasingu cena samochodu zostanie powiększona o owe 2% PCC i dopiero od tej kwoty naliczane są odsetki.

Dokumenty do leasingu

Przy leasingu od osoby prywatnej dokumenty są takie same, jak przy zakupie używanego samochodu od firmy. Wypełniasz wniosek leasingowy, przedstawiasz dokumenty finansowe firmy za ostatni zamknięty rok obrachunkowy oraz rok bieżący. Do tego informacje o samochodzie (oferta zakupu/link do ogłoszenia w internecie, cena zakupu, dowód rejestracyjny). Po uzyskaniu zgody na leasing leasingodawca zleca jeszcze wycenę leasingu, za którą płaci leasingobiorca.

Umowa leasingu i jej uruchomienie

Integralną częścią umowy leasingu jest trójstronna umowa kupna-sprzedaży przygotowana przez leasingodawcę. Po podpisaniu dokumentów oraz zapłaceniu pierwszej wpłaty firma leasingowa zamawia u sprzedawcy dokumenty do rejestracji samochodu. Rejestruje samochód i dopiero po rejestracji płaci sprzedawcy. Warto o tym poinformować sprzedawcę – osoba fizyczna zwykle sprzedaje samochody sporadycznie i może obawiać się udostępnienia dokumentów do rejestracji pojazdu przed otrzymaniem zapłaty.

Jaki leasing wybrać przy zakupie od osoby prywatnej?

Operacyjny czy finansowy? Osoba prywatna sprzedaje samochód bez VATu. Leasing operacyjny traktowany jest jako usługa. W związku z tym każda rata leasingu powiększana jest o 23% podatku VAT. Mimo że samochód jest sprzedawany bez VAT to leasingodawca musi go doliczyć do opłat leasingowych. Jeśli samochód będzie wykorzystywany zarówno do celów działalności, jak i prywatnych to możesz odliczyć tylko 50% VAT. To tak, jakbyś zapłacił za samochód o 11,5% więcej (50% VAT) (więcej przeczytasz tutaj: odliczenie vat od samochodu).

Z tego powodu większość leasingobiorców decyduje się na leasing finansowy. W tym leasingu VAT doliczany jest tylko do odsetek, nie do kapitału. Istotnym jest, że w leasingu finansowym samochód amortyzuje leasingobiorca. od 2019 r. limit amortyzacji wynosi 150 000 zł.

Ile kosztuje leasing finansowy używanego auta od osoby prywatnej?

Cena samochodu (uwzględnia już 2% PCC) 75 000 zł.

W chwili pisania niniejszego tekstu stawka Wibor 1M wynosi 1,65%.

3 lata

20% opłaty wstępnej (15 000 zł), 35 rat x 1901,50 zł, opłata końcowa  750 zł,

suma opłat 109,74%

Podatek VAT od odsetek 1593,33 zł. Podatek ten płatny jest z góry, razem z opłatą wstępną.

5 lat

20% opłaty wstępnej (15 000 zł), 59 rat x 1168,05 zł, opłata końcowa 75 zł

suma opłat 111,99%

Podatek VAT od odsetek 2068,28 zł.

 

Jeśli cena auta jest wyższa/niższa warunki leasingu (procentowo) będą zbliżone do podanych powyżej.

Min. wkład własny wynosi zazwyczaj 10%, maksymalny 45%.

 

Ile trwa zorganizowanie leasingu od osoby prywatnej?

Ocena wniosku w procedurze zwykłej 1 – 2,5 tyg.

Wycena – 2-5 dni

Formalności związane z podpisaniem dokumentów i rejestracją samochodu – zwykle do tygodnia.

Razem ok. 3-4 tyg.

Nie jest to więc szybki leasing.

 

Jeśli chcesz skorzystać z takiego leasingu prześlij do nas mailowo:

  • Dokumenty finansowe za zamknięty rok obrachunkowy, oraz za bieżący rok (PIT 36 i B z potwierdzeniem nadania lub Bilans i rachunek zysków i strat w zależności od formy prawnej prowadzonej działalności)
  • Fakturę pro forma wystawioną na twoją firmę, skan dowodu rejestracyjnego, informacje o wyposażeniu auta

W odpowiedzi wyślemy Ci wniosek leasingowy do uzupełnienia.

 

Pożyczka leasingowa jako wygodna alternatywa dla leasingu finansowego

Rozwiązaniem nieco droższym od leasingu finansowego, ale znacznie prostszym do uzyskania jest pożyczka leasingowa. Podatkowo rozliczysz ją identycznie, jak leasing finansowy. W pożyczce leasingowej nie doliczamy VAT od odsetek, a w leasingu finansowym tak.

Cena zakupu 4-letniego auta 75 000 zł:

  • Wkład własny – 15 000 zł.
  • Kwota pożyczki – 60 000 zł.
  • 36 rat x 1 915,28 zł
  • 60 rat x 1222,59 zł
  • Oprocentowanie 6,49%

W ratach zawarte są wszystkie koszty związane z pożyczką, w tym koszty prowizji.

 

Do oceny wniosku przedstawiasz dane z dowodu osobistego, informacje o samochodzie, oświadczenie o dochodzie za ostatnie 3-6 miesięcy. Ocena trwa 1-3 dni. Brak wyceny dla większości samochodów – leasingodawca dokona jej we własnym zakresie w oparciu o tabele Eurotax. Zabezpieczeniem pożyczki jest najczęściej cesja z ubezpieczenia i częściowe przewłaszczenie. W pożyczce od początku jesteś właścicielem pojazdu i dokonujesz amortyzacji. Rejestracja i ubezpieczenie oraz zapłata 2% PCC leżą po Twojej stronie. Jeśli cenisz sobie wygodę albo potrzebujesz załatwić sprawę szybko pożyczka leasingowa będzie właściwym rozwiązaniem.

Sprawdź też bardziej szczegółowe porównanie pożyczki leasingowej i leasingu finansowego -> refinansowanie samochodu.

 

Oferta leasingu aut>>

Ubezpieczenia GAP >>