This is my archive

Leasing linii do druku etykiet [case study]

W skład linii wchodziły cyfrowa maszyna drukująca oraz modułowa maszyna do produkcji i konfekcjonowania etykiet. Klientem była drukarnia z wieloletnią historią działalności. Celem zakupu było rozszerzenie oferty drukarni o druk etykiet w małym i średnim nakładzie w technologii cyfrowego flekso. Koszt zakupu maszyn przekraczał 1 mln zł netto. Klient oczekiwał leasingu na 6 lat z wkładem własnym do 5%.

1

Trwający od kilku lat trend przenoszenia treści do internetu skutkuje spadkiem nakładów drukowanych katalogów, folderów czy ulotek. W efekcie drukarnie coraz mocniej konkurują ceną, co powoduje obniżanie marży. Jednocześnie są branże związane z drukiem, które bardzo dobrze sobie radzą – np. produkcja pudełek i etykiet czyli bezpośrednio związane z handlem. Tutaj marże i wzrosty rok do roku są zdecydowanie większe.

1

O drukarni

Drukarnia działa ponad 20 lat na rynku. Specjalizuje się w druku akcydensowym – drukuje katalogi, foldery, ulotki, plakaty, teczki firmowe, wizytówki i wiele innych. Ponadto pudełka, kalendarze i książki. Umożliwia to własny, rozbudowany park maszynowy. Rocznie obsługuje około 15 000 klientów.

Po przeprowadzeniu badań wśród klientów drukarni okazało się, że mają zapotrzebowanie na drukowane etykiety z roli, ale drukują je gdzie indziej. Właściciele drukarni postanowili wejść w ten rynek. Wybrali maszyny i zajęli się organizowaniem leasingu. Trafili do nas po tym, gdy jeden z ich leasingodawców odmówił udzielenia leasingu a drugi zgodził się na finansowanie pod warunkiem min. 20% wkładu własnego. Były to warunki nie do zaakceptowania.

Rozpoczynali działalność w latach 90 jako firma rodzinna prowadzona w formie jednoosobowej. Wraz z rozwojem założyli spółkę i  kilka lat później ok. 40% sprzedaży generowali przez spółkę, a 60% przez działalność jednoosobową. Łącznie obroty przekraczały 10 mln zł rocznie. Rentowność wynikająca z dokumentów finansowych była symboliczna – około 0,2%. Działalność była mocno zadłużona. Leasingowali wiele maszyn, spłacali też kredyt znacznej wartości zaciągnięty na zakup siedziby. Spółka miała faktoring na 0,5 mln zł oraz kredyt w rachunku bieżącym na 400 tys. zł, co istotnie obniżało zdolność leasingową, bowiem były to zobowiązania krótkoterminowe. Majątek spółki wynosił niespełna 250 tys. zł, czyli relatywnie niewiele w stosunku do kwoty transakcji.

1

Co zrobiliśmy

Klient zamierzał leasingować linię na spółkę z możliwością poręczenia przez jednoosobową działalność. W zamian oczekiwał leasingu bez wkładu własnego lub z niewielkim wkładem własnym (maksymalnie 5%).

Po wstępnej analizie wyselekcjonowaliśmy do tego zadania 3 firmy leasingowe. Do 2 wysłaliśmy wniosek do oceny. Zaczynaliśmy od leasingu na spółkę, a poręczenie przez działalność jednoosobową  traktowaliśmy jako opcję. Znając sytuację drukarni oraz chęć uzyskania bardzo niskiego wkładu własnego spodziewaliśmy się, że poręczenie będzie potrzebne. Przygotowaliśmy też obszerny opis do wniosku z dużą ilością konkretnych danych.

Ostatecznie zorganizowaliśmy leasing na spółkę, bez poręczeń. Wkład własny wyniósł 2% a leasing trwał 6 lat. Drugi z leasingodawców zgodził się na min. 10% wpłaty z poręczeniem działalności jednoosobowej. Klient oczywiście wybrał pierwsze rozwiązanie, które spełniało jego założenia.

1

Zamierzasz leasingować maszynę lub linię technologiczną?

Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>

Leasing jachtów i łodzi

Miłośnicy żeglarstwa mogą leasingować jachty i łodzie. Dzięki leasingowi obniżysz koszty początkowe zakupu bo trzeba dysponować jedynie kwotą na wkład własny. Dodatkowo osiągniesz korzyści podatkowe. W tym tekście opiszę jak wygląda leasing jachtów i łodzi.

1

W ostatnich kilku latach łodzie i jachty cieszyły się sporym zainteresowaniem klientów. W 2017r firmy leasingowe sfinansowały łodzie o wartości 217 mln zł, w 2018r 206 mln zł, a w 2019r 210 mln zł.  Klienci mają w czym wybierać. W Polsce działa wielu producentów jachtów i łodzi motorowych a ich produkty są cenione również zagranicą.

Analizując dane z 2018r dotyczące leasingu jachtów i łodzi wyraźnie widać, że kilka firm leasingowych wyspecjalizowało się w finansowaniu mniejszych jednostek (cena zakupu 100-300 tys. zł netto), a kilka finansuje raczej droższe jednostki (średnia wartość transakcji  1-1,2 mln zł netto). Łącznie zawarto 359 umów, a średnia wartość transakcji wyniosła 571 tys. zł netto.

1

Leasing operacyjny czy finansowy?

Większość przedsiębiorców wybiera leasing operacyjny, gdzie każda rata jest kosztem i odlicza się od niej VAT. Przy leasingu jachtów i łodzi problemem jest ich niska, 7% stawka amortyzacji. Powoduje, że leasing operacyjny trwa minimum 6 lat i kończy sie wysokim wykupem. Dlaczego tak jest opisuję w tym wpisie. Nie zawsze odpowiada to leasingobiorcy lub leasingodawcy, bo leasing długo się spłaca i sporo zostaje do zapłaty na koniec umowy.

Alternatywą jest leasing finansowy. W tym leasingu czas trwania umowy jest dowolny (czyli może być krótszy). Kapitał amortyzujesz, odsetki są kosztem. Cały VAT rozliczasz jednorazowo na początku umowy. Jednocześnie leasingodawca oczekuje, że VAT wpłacisz również na początku umowy. Ewentualnie może wydłużyć termin zapłaty VAT do 3 miesięcy (bo tyle czeka się na zwrot VAT z urzędu skarbowego). Więcej o różnicach między leasingiem operacyjnym a finansowym piszemy tutaj.

Można też skorzystać z finansowania pożyczką leasingową. Przypomina leasing finansowy z tą różnicą, że nie trzeba wpłacać całego VAT z góry. Więcej o pożyczce leasingowej możesz przeczytać tutaj.

1

Warunki leasingu łodzi

  • Jachty, łodzie, katamarany nowe lub kilkuletnie
  • Wkład własny 10-45% (choć często wymagane jest min. 20% wpłaty)
  • Umowa w leasingu operacyjnym trwa zazwyczaj 69 miesięcy lub 6 lat.
  • Umowa w leasingu finansowym do 5 lat.
  • Umowa w pożyczce leasingowej wtrwa do 6 lat.
  • Waluta PLN lub EUR

Część leasingodawców finansuje wyłącznie jednostki pływające w kraju, pozostali również łodzie stacjonujące zagranicą. W większości przypadków leasingodawca wymaga, żeby jego przedstawiciel był obecny przy odbiorze jachtu. Dla jachtów stacjonujących zagranicą pojawia się wymóg krótkiej obecności jachtu w Polsce . Nie jest to problem, gdy kupujesz w Polsce. Jest, gdy kupujesz zagranicą i jacht czy łódź również ma stacjonować zagranicą, bo generuje wysokie koszty transportu.

Jeśli zakup łodzi czy jachtu nie jest bezpośrednio związany z prowadzoną działalnością to leasingodawca oczekuje dobrych wyników finansowych oraz często większej opłaty wstępnej.

1

Co trzeba przygotować do leasingu jachtu lub łodzi?

Najczęściej są to:

  • Wyniki finansowe za ostatni zamknięty rok i rok bieżący
  • Wypełniony wniosek leasingowy
  • FV pro forma + specyfikacja techniczna
  • Informacje o prowadzonej działalności oraz celu zakupu

Ocena wniosku trwa zwykle 1-2 tygodnie. Dla używanych przedmiotów leasingodawca zleci również wycenę.

1

Szukasz dobrego leasingu na zakup jachtu lub łodzi? Wypełnij formularz na dole strony lub zadzwoń 508 747 525.

Leasing maszyn

Leasing auta

:

Leasing lokomotywy i wagonów – zasady i możliwości

Czy wiesz, że lokomotywy i wagony można wziąć w leasing? Dzięki leasingowi obniżasz koszty początkowe zakupu bo trzeba dysponować jedynie kwotą na wkład własny. Dodatkowo osiągniesz korzyści podatkowe. W tym tekście opiszę jak wygląda leasing taboru kolejowego.

1

Leasing taboru kolejowego cechuje duża zmienność. W 2017r firmy wyleasingowały tabor o wartości 195 mln zł (-28% rok do roku), w 2018r 222 mln zł (+13%), a w 2019r 689 mln zł (+211%). Lokomotywy i wagony cechuje wyjątkowo długi czas użytkowania. Nikogo nie dziwią lokomotywy z lat 70 czy 80, są wręcz wysoko cenione na rynku. Jeśli są wyremontowane to można finansować nawet 40-letni tabor. I wiele leasingów jest właśnie na taki sprzęt. Przy obecnych cenach energii większym zainteresowaniem cieszą się lokomotywy spalinowe. Transport koleją jest często 2 razy tańszy od transportu drogowego i stanowi atrakcyjną alternatywę.

Jedną z barier rozwoju są wysokie koszty zakupu taboru. I właśnie tutaj z pomocą przychodzi leasing. Nie trzeba dysponować pełną kwotą, żeby kupić np. lokomotywę. Wystarczy mieć 10% czy 20% a resztę może sfinansować leasingodawca. Jednocześnie przy długim okresie finansowania rata leasingu jest około 2 razy niższa od kosztów wynajmu. Tylko kilka firm leasingowych na rynku finansuje tabor kolejowy.

1

Co można leasingować

Jakie elementy taboru kolejowego mogą być leasingowane? Są to nowe i używane: wagony osobowe i towarowe, lokomotywy spalinowe i elektryczne, urządzenia i maszyny do obsługi bocznic, przeładunku kontenerów i naprawy torów. Jeśli używane to albo młode rocznikowo, albo 20-, 30-, 40-letnie po udokumentowanym generalnym remoncie.

1

Leasing operacyjny czy finansowy?

Większość przedsiębiorców wybiera leasing operacyjny, gdzie każda rata jest kosztem i odlicza się od niej VAT. Przy leasingu lokomotywy czy wagonów problemem jest ich niska, 7% stawka amortyzacji. Powoduje, że leasing operacyjny trwa minimum 6 lat i kończy sie wysokim wykupem (przykładowo 16% wykupu po 7 latach). Dlaczego tak jest opisuję tutaj. Nie zawsze odpowiada to leasingobiorcy lub leasingodawcy, bo leasing długo się spłaca i sporo zostaje do zapłaty na koniec umowy.

Alternatywą jest leasing finansowy. W tym leasingu czas trwania umowy jest dowolny (czyli może być krótszy). Kapitał amortyzujesz, odsetki są kosztem. Cały VAT rozliczasz jednorazowo na początku umowy. Jednocześnie leasingodawca oczekuje, że VAT wpłacisz również na początku umowy. Ewentualnie może wydłużyć termin zapłaty VAT do 3 miesięcy (bo tyle czeka się na zwrot VAT z urzędu skarbowego). Więcej o różnicach między leasingiem operacyjnym a finansowym piszemy tutaj.

1

Warunki leasingu

Warunki leasingu w znacznej mierze zależą od sytuacji i wyników twojej firmy. Jeśli działacie długo i na dużą skalę to możliwy jest leasing z niedużym wkładem własnym. Mniejsze firmy powinny liczyć się z większym wkładem własnym. Można przyjąć, że minimum to 10% wpłaty. A w leasingu finansowym dodatkowo trzeba zapłacić cały VAT z góry.

Czas spłaty w l. operacyjnym wynosi zazwyczaj 6 lub 7 lat, niekiedy dłużej. W leasingu finansowym może być też krótszy.

1

Leasing zwrotny taboru kolejowego

Przedsiębiorcy mogą również skorzystać z leasingu zwrotnego. Sprzedają leasingodawcy swój tabor i jednocześnie nadal go użytkują. Należy pamiętać, że kwota ze sprzedaży podlega opodatkowaniu a leasingodawcy nie chcą udzielać leasingu zwrotnego na cele płynnościowe. Preferowany jest cel inwestycyjny, np. gdy za uzyskane z leasingu środki planujesz zakupić używaną lokomotywę z zagranicy. Przy leasingu zwrotnym powinieneś się spodziewać wyższego wkładu własnego, min. 20-30%. O leasingu zwrotnym więcej piszemy tutaj.

Leasing zwrotny do 3 miesięcy od zakupu traktowany jest jako zwykły leasing.

1

Co trzeba przygotować do leasingu taboru kolejowego?

Wnioski oceniane są w zwykłych/pełnych procedurach, co wiąże się z większą ilością dokumentów. Najczęściej okazujesz:

  • Wyniki finansowe za 2 pełne lata i rok bieżący + wykaz środków trwałych
  • Wypełniony wniosek leasingowy
  • FV pro forma + specyfikacja techniczna
  • Zezwolenie na dopuszczenie do eksploatacji typu pojazdu do ruchu kolejowego
  • Świadectwo sprawności technicznej
  • Dokumentacja z modernizacji (dotyczy starszego taboru)
  • Informacje o prowadzonej działalności oraz celu zakupu

Ponadto leasingodawca może poprosić o:

  • Fakturę zakupu z potwierdzeniem zapłaty (przy leasingu zwrotnym)
  • Ostatni raport z badania biegłego rewidenta (o ile spółka podlega badaniu)
  • Zaświadczenia o niezaleganiu ZUS i US (zwłaszcza przy leasingu zwrotnym)
  • Kontrakt/-y jeśli zakup następuje w związku z zawarciem kontraktu

Ocena wniosku trwa zwykle 2-3 tygodnie. Dla używanych przedmiotów leasingodawca zleci również wycenę.

1

Szukasz dobrego leasingu na zakup lokomotywy lub wagonów? Wypełnij formularz na dole strony lub zadzwoń 508 747 525.

Nasza oferta:

finansowanie maszyn i urządzeń

leasing pojazdów

Leasing maszyny z Niemiec

Myślisz o zakupie maszyny w Niemczech? Chcesz ją wziąć w leasing? Jak można leasingować maszyny z Niemiec?

1

1

Jak można leasingować maszyny z USA?

Istnieją 4 możliwe metody:

  • Firma leasingowa kupuje od polskiego dystrybutora lub pośrednika.
  • Firma leasingowa kupuje bezpośrednio od niemieckiego producenta.
  • Kupujesz maszynę od niemieckiego producenta i refinansujesz leasingiem po przetransportowaniu do Polski.
  • Leasingujesz zwrotnie własny środek trwały i za uzyskane w ten sposób pieniądze kupujesz maszynę z Niemiec.

1

  1. Zakup do polskiego dystrybutora lub pośrednika

Zdecydowanie najłatwiej wyleasingujesz maszynę z Niemiec, gdy jej sprzedawca jest firmą zarejestrowaną w Polsce. Jest to zwykła transakcja leasingu. Leasingodawca nie ponosi ryzyka płatności zagranicę, nie będzie więc żądał dodatkowych zabezpieczeń. Jesli producent nie ma przedstawicielstwa na Polskę zawsze możesz znaleźć firmę, która sprowadzi maszynę do Polski na Twoje zlecenie. Możemy też zarekomendować takiego partnera.

1

  1. Leasingodawca kupuje od niemieckiego sprzedawcy

Sytuacja najbardziej skomplikowana. Producenci często żądają zaliczki na uruchomienie produkcji i dopłaty do 80-90% wartości maszyny przed wysyłką. Firmy leasingowe bardzo niechętnie płacą tak wysokie transze zagranicę gdy maszyny nie ma w Polsce i nie wiadomo czy działa prawidłowo. Jeśli jednak to robią, to zawsze na podstawie umowy trójstronnej. Niekiedy żądają dodatkowego zabezpieczenia (najczęściej zastaw na nieruchomości lub ruchomości). Ponadto mogą pojawić się dodatkowe zabezpieczenia transakcyjne, np. akredytywa.

Przygotuj się, że cały proces uzgodnień formalnych i ustanowienia zabezpieczeń będzie trwał długo, prawdopodobnie powyżej miesiąca. Żeby nie tracić czasu – po zaakceptowaniu wniosku leasingowego przez leasingodawcę możesz wpłacić zaliczkę do producenta, żeby rozpoczął produkcję. Proces produkcji trwa najczęściej od kilku tygodni do kilku miesięcy. W tym czasie możecie ustalić z firmą leasingową i producentem szczegółowe warunki dalszej realizacji zamówienia. Jeśli natomiast producent żąda np. 30% na rozpoczęcie produkcji a ty dysponujesz tylko 10% (czyli resztę ma dopłacić leasingodawca) – będziesz musiał poczekać na zakończenie ustaleń. Tym bardziej nie zostawiaj załatwiania formalności na ostatnią chwilę.

Wolumenowo są to zwykle duże transakcje o wartości od kilkuset tysięcy zł wzwyż. Przy kwotach poniżej 300.000 zł netto leasingodawcy nie będą skłonni angażować się w transakcję.

1

  1. Kupujesz w Niemczech, sprowadzasz i refinansujesz

Jeśli dysponujesz gotówką i możesz sobie pozwolić na jej zamrożenie do czasu sprowadzenia do Polski i rozruchu to firma leasingowa zdecydowanie chętniej odkupi maszynę od ciebie, niż zapłaci do Niemiec. Proceduralnie jest to o wiele łatwiejsze, bo płaci Tobie za maszynę, która jest w Polsce i działa. Całe ryzyko transakcji spada na ciebie, ale jest to najszybszy sposób.

W takim wypadku zanim kupisz maszynę składasz wniosek leasingowy i czekasz na odpowiedź leasingodawcy, co do możliwości zrefinansowania zakupu maszyny. Jeśli się zgodzi – kupujesz, sprowadzasz do Polski, uruchamiasz i sprzedajesz do leasingodawcy.

1

  1. Robisz leasing zwrotny, żeby mieć środki na zakup z Niemiec

Sytuacja zbliżona do punktu 3. Tym razem nie masz gotówki na zakup, ale masz maszyny będące twoją własnością. Ich wartość zostanie potwierdzona wyceną rzeczoznawcy. Robisz leasing zwrotny na tych maszynach i za uzyskane w ten sposób środki kupujesz maszynę z  Niemiec. Ryzyko transakcji jest po Twojej stronie – firma leasingowa jest właścicielem maszyn będących w Polsce. Jeśli coś pójdzie nie tak i niemiecki kontrahent nie wywiąże się z kontraktu, nie zwalnia Cię to z płatności rat leasingu.

Pomogliśmy w ten sposób firmie sprzedającej i wynajmującej żurawie. Zakupili żuraw wieżowy z własnych środków i sprowadzili do Polski. Potem planowali kupić kolejny żuraw z zagranicy, ale chcieli go już finansować leasingiem. Zorganizowaliśmy leasing zwrotny na pierwszy żuraw, a za uzyskane w ten sposób pieniądze kupili następny. Było to prostsze, niż leasing z płatnością do zagranicznego kontrahenta.

1

Potrzebujesz pomocy w zorganizowaniu leasingu na maszynę z Niemiec? Wypełnij poniższy formularz i skontaktujemy się z Tobą.

Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>

Jak wybrać dobry leasing?

Czym kierować sie przy wyborze oferty leasingowej? Na co zwrócić szczególną uwagę? Czy całkowity koszt leasingu jest jedynym ważnym parametrem?

Wybierając leasing dla siebie w porównaniach warto uwzględnić kilka podstawowych czynników.

.

Całkowity koszt leasingu

Podstawowy parametr informujący o kosztach leasingu. Jak obliczyć całkowity koszt leasingu? Wystarczy zsumować wkład własny + liczbę rat leasingu x wartość raty + wykup. Jeśli otrzymaną wartość podzielisz przez cenę zakupu, a następnie pomnożysz przez 100 otrzymasz wartość podaną w procentach, przykładowo:

Cena samochodu 100 000 zł.

Wkład własny 30 000 zł + 48 rat x 1500 zł + wykup 8000 zł = 110 000 zł.

110 000 zł / 100 000 zł = 1,10

1,10 x 100 = 110, czyli suma opłat wynosi 110%.

Poza samym podsumowaniem kosztów zwróć uwagę na 3 rzeczy:

  1. Czy do sumy opłat wliczono wykup? Jeśli nie – dolicz go i uwzględnij to w porównaniu.
  2. Ile jest rat leasingu? – 35 czy 36, 47 czy 48 itd. Jedna rata więcej nieznacznie podnosi koszt, ale miesięczna opłata jest niższa. Jest też druga strona medalu – leasing trwa wtedy 37, 49 mcy itd. A to oznacza konieczność ubezpieczenia na końcu leasingu na 1 miesiąc dodatkowo (i ewentualne koszty z tym związane). Przy maszynach można z tym żyć, przy samochodach to kiepska opcja.
  3. Jaka jest stopa procentowa przyjęta na ofercie? – Zwykle są to oferty na stopie zmiennej, Wibor 1M lub Wibor 3M (dla leasingu w euro Euribor). Wibor 1M jest niższy i szybciej odczujesz ewentualną zmianę stopy procentowej na kolejnych ratach leasingu. Możesz także poprosić o ofertę na stałej stopie procentowej, gdzie rata leasingu będzie niezmienna.

.

Koszty ubezpieczenia komunikacyjnego lub majątkowego

Ubezpieczenie przedmiotu leasingu jest obowiązkowe. Koszt ubezpieczenia komunikacyjnego dla samochodów lub majątkowego dla maszyn i urządzeń zazwyczaj nie jest wyszczególniony na ofercie. Poproś więc o ofertę leasingodawcy i porównaj (szczególnie przy samochodach) z ofertą z rynku. Jeśli twoja oferta będzie tańsza możesz z niej skorzystać. Są tylko 2 haczyki:

  1. Spodziewaj się opłaty manipulacyjnej 200-300 zł netto w każdym roku leasingu, gdy ubezpieczysz we własnym zakresie. Ewentualne różnice w cenie ubezpieczenia powinny więc być większe, żeby zrekompensować tą opłatę.
  2. U niektórych leasingodawców (na szczęście nie u wszystkich) marża umowy leasingu zależy od tego czy skorzystasz z ich ubezpieczenia komunikacyjnego i/lub ubezpieczenia GAP. Upewnij się, czy ubezpieczenie pojazdu we własnym zakresie na pierwszy rok leasingu nie spowoduje podwyżki kosztu leasingu. Leasingodawcy zarabiają na swoich ubezpieczeniach. Na szczęście większość z nich oferuje dobre warunki ubezpieczenia na I rok leasingu. A w kolejnym roku ubezpieczenie poza leasingodawcą nie powoduje wzrostu marży na umowie.

Przy ubezpieczeniach komunikacyjnych warto każdego roku porównywać ofertę ubezpieczenia. Dlaczego i jak to zrobić? Szczegółowe informacje na ten temat znajdziesz tutaj.

.

Ubezpieczenie GAP

Przy leasingu nowych samochodów GAP jest już standardem i wiele osób chce go wykupić. Jakie są rodzaje GAPów, ile kosztują – opisuję tutaj. Najpowszechniejszy jest GAP fakturowy (zwany też RTI). Także tu warto porównać cenę tego ubezpieczenia, np. u nas – oferta ubezpieczenia GAP. Kilka przydatnych informacji:

  • część leasingodawców może zaoferować tańszy leasing, jeśli skorzystasz z ich GAPa
  • część leasingodawców (w szczególności leasingi fabryczne niektórych marek) mocno przesadza i daje tani leasing powiązany z bardzo drogim GAPem z dużą ilością wyłączeń, albo GAPem na maksymalnie 3 lata, zamiast do końca leasingu. Nie należy się na to zgadzać.

.

Tabela opłat i prowizji

Znajdziesz tu informacje o kosztach dodatkowych występujących w leasingu. Warto porównać przynajmniej koszty najpowszechniejszych opłat. Ich wykaz możesz znaleźć tutaj.

Obecnie tabele opłat występują w wariantach tradycyjnym oraz zryczałtowanym – w zamian za niewielką roczną opłatę znika większość opłat z tabeli, m. in. za zmianę harmonogramu spłat czy fotoradary. Większość ryczałtów nie obejmuje cesji leasingu, niektóre obejmują koszty rejestracji pojazdu.

.

Na co jeszcze warto zwrócić uwagę? Polecam upewnić się, że nie popełniasz jednego z 10 najczęściej popełnianych błędów przy leasingu samochodów i maszyn.

.

Jeśli szukasz leasingu wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta leasingu maszyn >>

Leasing używanej koparki – co trzeba wiedzieć?

Rynek oferuje szeroki wybór używanych koparek. Które z nich nadają się do leasingu? Na co zwrócić uwagę przy leasingu używanej koparki lub koparko-ładowarki?

.

Wiek koparki do leasingu

Duże firmy leasingowe trzymają się zasady, że maksymalny wiek koparki na koniec umowy leasingu wynosi 10-15 lat (w zależności od leasingodawcy). Oznacza to, że 12-letnią koparkę wyleasingujesz do 3 lat. Nieliczni leasingodawcy akceptują 15 lat na początek umowy.

Zwykle na zasadzie odstępstwa można przekroczyć wiek o 1-2 lata. Jeśli koparka ma sporą wartość zdarzają się również leasingi starszych roczników. Leasing trwa wtedy najczęściej 2-3 lata i wiąże się z wyższym wkładem własnym. Stare maszyny budowlane można leasingować, jeśli przeszły niedawno generalny remont i jest to udokumentowane.

.

Stan techniczny koparki

Finansowane są wyłącznie koparki sprawne technicznie.

.

Kto sprzedaje?

Preferowani są sprzedawcy znani leasingodawcom. Pozostali sprzedawcy  (firmy, które nie prowadzą handlu sprzętem budowlanym) zwykle muszą pokazać fakturę zakupu koparki wraz z potwierdzeniem zapłaty, nawet jeśli są właścicielem od dawna.

Firmy leasingowe rzadko płacą zagranicę za używane koparki. Wyjątki dotyczą dużych transakcji (przykład leasingu używanej wiertnicy z Holandii). Najprościej sprowadzić koparkę do Polski samodzielnie lub skorzystać z pomocy firmy zewnętrznej.

.

Co jeszcze jest ważne przy leasingu używanej koparki?

W wiekszości przypadków leaisngodawca będzie wymagał wyceny koparki. Koszt wyceny mieści sie najczęściej od 500 do 1000 zł netto.

Istotny jest także brak zastawu rejestrowego na koparce – leasingodawcy sprawdzają to przed płatnością.

Firmy działające krótko na rynku (poniżej 2-3 lat) zazwyczaj dostają leasing przy większym min. wkładzie własnym 20-35%.

.

Parametry leasingu używanej koparki

  • Wkład własny 10-45% (niekiedy wynosi 5%).
  • Umowa trwa od 2 do 5 lat. Wiek koparki nie powinien przekroczyć 10-15 lat na koniec umowy.
  • Wykup zawiera się w przedziale 1-20%.
  • Koszt leasingu 4-5% rocznie.

.

Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu koparki używanej?

  • Wypełniony wniosek leasingowy
  • FV pro forma + specyfikacja techniczna
  • Dokumenty finansowe firmy za rok zamknięty i bieżący
  • W zależności od sprzedawcy mogą być potrzebne dokumenty pochodzeniowe koparki: FV zakupu z potwierdzeniem zapłaty

.

Ubezpieczenie używanej koparki

Ubezpieczenie majątkowe jest obowiązkowe. Zapłacisz je w ratach lub jednorazowo. Zapłacisz także OC, jesli koparka może jeździć po drogach.

.

.

Szukasz dobrego leasingu na koparkę? Wypełnij formularz kontaktu na dole strony.

Może cię także zainteresować:

10 największych firm leasingowych w Polsce po I półroczu 2019

Pierwsze półrocze 2019 roku zaowocowało kilkoma zmianami w rankingu największych leasingodawców w Polsce.

Samodzielnym liderem pozostaje PKO Leasing z ogromną przewagą nad konkurentami. Największą niespodzianką jest „awans” na 2 pozycję ING Lease, który po raz pierwszy w historii znalazł się na podium.

Firmy leasingowe w Polsce – zestawienie 10 największych

Zestawienie największych firm leasingowych w Polsce pod względem sprzedaży w I półroczu 2019r.

PozycjaNazwa firmyUdzielone finansowanie w mln zł (zmiana r/r)
1.PKO Leasing5 352,5 (+21%)
2.ING Lease2 782 (+28%)
3.Europejski Fundusz Leasingowy2 744,8 (0%)
4.Mleasing2 616,5 (-11%)
5.Santander Leasing2 464,8 (+2%)
6.Pekao Leasing2 249,1 (+33%)
7.Millennium Leasing1 759 (+6%)
8.Alior Leasing1 623,3 (+9%)
9.SG Equipment Leasing1 013,1 (+3%)
10.Scania Finance684,8 (+42%)

źródło: ZPL

Związek Polskiego Leasingu opublikował wyniki branży za I półrocze 2019r.

Samodzielnym liderem jest PKO Leasing

Największe wzrosty sprzedaży odnotowały: Scania Finance (+42%), Pekao Leasing (+33%), Ing Lease (+28%) i PKO Leasing (+21%). W pierwszej 10 zadebiutowały: Alior Leasing, SG Equipment Leasing, Scania Finance.

W rankingu spadły: Mleasing (-1).

Danych nie podały: IdeaGetin Leasing (dotychczasowy vicelider), Volkswagen Leasing oraz BNP Paribas Lease. Firmy te prawdopodobnie znalazłyby się w pierwszej 10 zestawienia.

Sprawdź zestawienie: 10 największych firm leasingowych w Polsce w 2018 roku

Łączna wartość udzielonego finansowania (leasing operacyjny, leasing finansowy oraz pożyczka leasingowa) w I półroczu 2019r – 39,17 mld zł.

Źródło: ZPL

W stosunku do I półrocza 2018r rynek urósł o 0,64%.

Szukasz leasingu?

Leasing na nowe auto

Leasing maszyn:

Ulga B+R a leasing

Ulga badawczo-rozwojowa pozwala zaoszczędzić 190 tys. z  wydanego miliona.

Wbrew nazwie aby skorzystać z ulgi b+r nie trzeba prowadzić badań. Wystarczy, że ulepszasz produkty, usługi czy procesy w firmie. Przedsiębiorcy prowadzący działalność badawczą lub rozwojową w ramach ulgi b+r mogą skorzystać z dodatkowego odliczenia poniesionych kosztów. I zapłacić niższe podatki. To tak, jakbyś wydatki zaliczył w koszty dwa razy. W 2019r z ulgi badawczo-rozwojowej skorzystało około 2000 firm, w kolejnych latach liczba ta zapewne wzrośnie.

Sprzyja temu szeroki zakres kosztów kwalifikowanych. Obejmuje m. in.:

  • koszty materiałów i surowców
  • koszty zatrudnienia
  • koszty amortyzacji (poza samochodami osobowymi i budynkami)
  • usługi doradcze
  • a także odpłatne korzystanie z aparatury naukowo-badawczej wykorzystywanej wyłącznie w prowadzonej działalności badawczo-rozwojowej, jeżeli to korzystanie nie wynika z umowy zawartej z podmiotem powiązanym z podatnikiem.

Leasing zalicza się do tej ostatniej kategorii i może być kosztem kwalifikowanym ulgi b+r (przykład).

Dużą zaletą ulgi badawczo-rowzojowej jest możliwość jej rozliczenia w ciągu 6 lat. Jeśli w ciągu roku podatkowego poniesiemy koszty i wykażemy stratę to jest czas na rozliczenie ulgi w kolejnych latach.

Ponadto nowopowstałe firmy, które w wyniku prowadzonej działalności badawczej lub rozwojowej poniosą stratę w 1 i/lub 2 roku działalności mogą liczyć na zwrot wydatów poniesionych na tą działalność (art. 18da Ustawy CIT oraz art. 26ea Ustawy PIT).

Przy projektach z dotacjami unijnymi kosztem kwalifikowanym dla ulgi b+r będą tylko wydatki w części niepodlegającej dofinansowaniu.

Czym dokładnie jest ulga b+r i jakie są szczegółowe zasady jej rozliczania dowiesz się np. tutaj.

Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę:

leasing maszyn

pożyczka leasingowa na projekty z dotacją

:

Leasing maszyn do produkcji kruszywa – zasady i możliwości

Leasing pomaga firmom wydobywającym kruszywo rozwijać się i czerpać korzyści z efektu skali. Umożliwia rozbudowę parku maszynowego przy niewielkim zaangażowaniu własnych środków. Daje możliwość zaliczenia w koszty zakupu maszyny nawet 2,5 razy szybciej niż przy kupnie za gotówkę, niezależnie od kwoty zakupu. Dlatego kopalnie kruszywa chętnie sięgają po tę formę finansowania. Leasingują kruszarki, przesiewacze, ładowarki, wozidła technologiczne i przenośniki. Ponadto samochody, koparki i inne. Jakie możliwości oferuje branża leasingowa dla producentów kruszywa?

Dlaczego warto leasingować maszyny do produkcji kruszywa?

Oto kilka powodów:

  • Możesz zaliczyć zakup w koszty nawet dwa i pół razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę.
  • Angażujesz tylko niewielką część kapitału w zakup, resztę finansuje leasingodawca.
  • Leasing nie obniża zdolności kredytowej!
  • Jest to jedno z najtańszych źródeł finansowania na rynku.
  • Wymaga niewielkiej ilości dokumentów w porównaniu do kredytu.
  • Pomaga zoptymalizować wysokość płaconych podatków.
  • Pozwala ustawić różną wysokość rat w sezonie i poza nim.

Parametry leasingu

Leasing operacyjny składa się z opłaty wstępnej (wkładu własnego), rat leasingu oraz wykupu płatnego na końcu umowy. Każda opłata leasingowa jest kosztem w miesiącu płatności i odliczasz od niej VAT.

Opłata wstępna wynosi od 0% do 45% wartości maszyny.

Czas trwania umowy wynosi od 2 do nawet 7 lat.

Wykup – zazwyczaj 1%, choć jego wysokość zależy od czasu trwania umowy oraz stawki amortyzacji przedmiotu leasingu, o czym za chwilę. Jest to część kapitału płatna na końcu umowy. Za tyle odkupisz maszynę na koniec leasingu.

Jeśli szukasz kosztów wybierz krótki leasing z wysokim wkładem własnym.

Jeśli główną przesłanką do skorzystania z leasingu jest niska rata to wybierasz mniejszy wkład własny i długi czas spłaty.

Do uzyskania leasingu okazujesz wyniki finansowe firmy, informacje o kupowanych maszynach oraz wypełniamy wniosek leasingowy. Rozpatrzenie wniosku trwa od kilku dni do 2 tygodni w zależności od wartości leasingu i procedury oceny.

Dla maszyn w produkcji istnieje możliwość zapłaty w kilku transzach. Ponadto możesz leasingować maszyny krajowe, jak i zagraniczne.

Stawka amortyzacji maszyny a warunki leasingu

W przepisach leasing operacyjny jest zdefiniowany jako umowa trwająca min. 40% standardowego czasu amortyzacji przedmiotu leasingu. Różne maszyny mają różne stawki amortyzacji, przykładowo ładowarki 20%, kruszarki 14%. A stawka amortyzacji ma wpływ na min. czas trwania umowy i wartość wykupu. Szczegółowo zależności te obrazuje poniższa tabela:

Tabela 1. Minimalna wartość wykupu w zależności od stawki amortyzacji przedmiotu leasingu

Stawka amortyzacji / Czas trwania umowy2 lata3 lata4 lata5 lat
20% (ładowarki, koparki, samochody osobowe i ciężarowe, przyczepy)

19% po 23 ratach

16% po 24 ratach

1%1%

1%

14% (kruszarki, przesiewacze, wozidła technologiczne, ciągniki siodłowe i naczepy)

X

20%6%

1%

10% (przenośniki)

X

X25%

15%

Jak widzisz stawka amortyzacji warunkuje ile najkrócej może trwać umowa oraz jaka będzie wartość wykupu. Jeśli firma jest zainteresowana krótkim leasingiem a kupuje kruszarkę i przenośnik, to na kruszarkę leasing będzie trwał 3 lata, na przenośnik min. 4 lata.

Leasing używanych maszyn

Producenci kruszyw mogą leasingować maszyny używane, nawet 10-letnie i starsze. Ważne są aktualne ceny rynkowe tych maszyn oraz wyniki finansowe firmy za ostatnie 2 lata. Standardem jest zlecanie wyceny używanej maszyny (po pozytywnej ocenie wniosku leasingowego).

Jeżeli maszyna będzie zbyt wiekowa dla leasingodawcy, możesz wyleasingować zwrotnie (a więc sprzedać do firmy leasingowej) jednej z obecnie posiadanych, młodszych rocznikowo maszyn. Za uzyskane w ten sposób środki zakupisz starszą maszynę.

Zakup maszyn z dotacjami unijnymi

Firmy, które otrzymały dotację unijną na zakup maszyn i chcą skorzystać z zewnętrznego finansowania mogą sięgnąć po pożyczki leasingowe. Stroną finansującą jest firma leasingowa, a nie bank. Oznacza to mniej dokumentów do oceny wniosku o pożyczkę, niż przy kredycie. Rozpatrzenie wniosku trwa 1-2 tygodnie zamiast 1 miesiąca. Ocena dokonywana jest w oparciu o procedury firm leasingowych.

Z punktu widzenia rachunkowości pożyczka leasingowa traktowana jest identycznie, jak kredyt. Odsetki od pożyczki zaliczamy w koszty, kapitał amortyzujemy. VAT rozliczymy jednorazowo. Dotację jednym wnioskiem o płatność. Zabezpieczeniem pożyczki jest zastaw na finansowanych maszynach, weksel in blanco i cesja dotacji na rzecz pożyczkodawcy, choć od tego ostatniego są wyjątki.

Szukasz dobrego leasingu na wyposażenie kopalni?

Oferta leasing maszyn

Oferta leasing auta

Leasing implantów – czy to w ogóle możliwe?

Czy da się sfinansować implant? Odkąd pojawił się leasing online już TAK.

Finansowanie dostępne w formie pożyczki leasingowej.

Dlaczego warto skorzystać z leasingu ONLINE?

  • Nie ponosisz jednorazowo dużego wydatku na zakup. Wystarczy, że dysponujesz wkładem własnym w wysokości 10%.
  • Błyskawiczny czas realizacji umowy – decyzja w ciągu 15 minut!
  • Dostępność przez 24h, 7 dni w tygodniu.
  • Formalności załatwisz przez internet.
  • Nie weryfikujemy twojej zdolności – przedstawiasz tylko dane z dowodu osobistego.
  • Sfinansujesz w ten sposób zakupy do 20 000zł netto.
  • Brak dodatkowych kosztów za ubezpieczenie, prowizję czy opłatę za przygotowanie.
  • Finansowanie dostępne już od pierwszego dnia działalności.
  • Jest to finansowanie bez zabezpieczenia.

Ile kosztuje leasing online?

Krok po kroku – jak zapłacić leasingiem online za zakupy:

  1. Wybierasz przedmiot leasingu.
  2. Klikasz:

Leasing online

  1. Wprowadzasz dane przedmiotu i w kolejnym kroku konfigurujesz parametry pożyczki. Od razu widzisz całkowite koszty związane z leasingiem.
  2. Podajesz dane z dowodu osobistego.
  3. Przelewasz 1 zł za weryfikację danych i sprawdzenie w bazach.
  4. W ciągu 10 minut otrzymasz decyzję leasingową przez SMS. Jeśli jest pozytywna otrzymasz umowę do wglądu.
  5. Akceptujesz umowę i dokonujesz pierwszej wpłaty.
  6. Firma leasingowa płaci za zakupy.

Dlatego jeśli kupujesz implant i chcesz skorzystać z oferty leasingu online kliknij:

Leasing online

i przejdź przez kolejne kroki.

Jeśli jesteś stomatologiem i chciałbyś wprowadzić taki leasing do swojej oferty skontaktuj się z nami.

Pełna oferta leasingu online >>

Leasing w procedurze uproszczonej – jak to działa?

Leasing w procedurach uproszczonych ma wiele zalet. To przede wszystkim mała ilość dokumentów i szybki czas oceny. Dla niektórych przedsiębiorców procedury uproszczone są jedyną metodą na uzyskanie leasingu. Jakie wyróżniamy procedury uproszczone? Czym się różnią od zwykłych procedur oceny?

1

Procedura procedurze nierówna. Różne firmy leasingowe mają różne kryteria oceny. Stosują różne maksymalne limity oceny w procedurach uproszczonych. Szybkie ścieżki oceny dedykowane są leasingowi nowych, typowych przedmiotów, łatwo zbywalnych na rynku wtórnym. Przede wszystkim są to: samochody osobowe i ciężarowe, ciągniki siodłowe, sprzęt budowlany i medyczny, maszyny do obróbki drewna, metalu, kamienia, tworzyw sztucznych, poligraficzne, rolnicze i wózki widłowe. Jeśli leasingodawca uzależnia rodzaj procedury bardziej od kwoty leasingu niż od przedmiotu, to można finansować również przedmioty nietypowe lub trudne, jak np. fotowoltaikę czy meble.

Przykładem jest tutaj leasing online dedykowany małym transakcjom leasingowym (do 50 000 zł netto).

Cechą charakterystyczną procedur uproszczonych jest szybka ocena, niekiedy decyzję otrzymasz jeszcze w dniu złożenia wniosku. Ewentualnie poczekasz 2-3 dni zamiast 1-2 tygodni.

1

Rodzaje procedur uproszczonych

Wyróżniamy 3 rodzaje procedur uproszczonych:

  1. Bez dokumentów finansowych
  2. Na oświadczenie o dochodach
  3. Z dokumentami finansowymi.

1

  1. Leasing bez dokumentów finansowych

Do leasingu przedstawiasz zazwyczaj:

  • informacje o przedmiocie (FV pro forma + specyfikacja techniczna przedmiotu),
  • dane z dowodu osobistego właściciela/reprezentantów,
  • ewentualnie wypełniasz prosty wniosek leasingowy.

Maksymalny limit dla jednego przedmiotu jest niewielki, np. do 150-250 tys. zł netto dla samochodu, 400 tys. zł dla ciągnika siodłowego lub 100-200 tys. dla maszyn.

Min. wkład własny do leasingu wyniesie najczęściej 5-20% w zależności od przedmiotu i leasingodawcy.

Ocena wniosku bazuje na przedmiocie, dostawcy oraz weryfikacji leasingobiorcy w bazach – sprawdzany jest BIK, KRD i inne bazy. Jeśli masz złą historię w bazach nie jest to procedura dla ciebie.

Jest to dobre rozwiązanie dla firm, które np. musiałyby długo czekać na dokumenty księgowe. Ponadto dla firm bez zdolności leasingowej wynikającej z dokumentów finansowych, bo np. wykazują stratę, bardzo niską sprzedaż lub mają ujemne kapitały własne.

Tylko kilka firm leasingowych ocenia wnioski w tej procedurze.

1

  1. Leasing na oświadczenie o dochodach

Dokumenty przedstawiasz podobnie, jak w pkt. 1 z tą różnicą, że na wniosku leasingodawca prosi o oświadczenie przychodu, kosztów i dochodu/zysku brutto (za bieżący i poprzedni rok).

Limity zwykle są wyższe – mogą dochodzić do 500 tys. zł, a dla ciągników siodłowych nawet do 700 tys. zł.

To najpowszechniejszy rodzaj procedury uproszczonej. Zwykle wymaga min. wkładu własnego 5-20%. Również przedsiębiorcy ze słabszym BIK mogą otrzymać leasing, jeśli trafią do odpowiedniego leasingodawcy.

Sporadycznie analityk może poprosić o dokumenty finansowe dla potwierdzenia danych z oświadczenia. Ma to miejsce najczęściej przy leasingu maszyn o większej wartości, ale rzadko.

1

  1. Leasing z dokumentami finansowymi

Do wniosku załączasz dodatkowo PIT za ostatni rok + podsumowanie książki przychodów za rok bieżący. Spółki kapitałowe odpowiednio bilans i rachunek zysków i strat.

Tutaj występują najwyższe limity oceny (nawet powyżej 1 mln zł).

Możliwy jest leasing bez wkładu własnego.

Ta procedura różni się od zwykłej szybszym czasem oceny wniosku, zazwyczaj tez analityk nie dokonuje szczegółowej oceny wskaźnikowej.

1

Można wyróżnić jeszcze jedno kryterium: kto dokonuje oceny – analityk czy program (automat).

Leasing w automacie

Część dużych leasingodawców stworzyła oprogramowanie do oceny wniosków leasingowych. Pozwoliło to przyspieszyć czas oceny a także odjąć pracy analitykom. Doradca leasingowy po wprowadzeniu danych do systemu wysyła wniosek do weryfikacji i otrzymuje odpowiedź po kilku-kilkunastu minutach. Analityk w tym czasie ocenia inne wnioski.

Ocena w automacie dotyczy głównie nowych samochodów, ale można w ten sposób finansować także maszyny. Jednym z kryteriów oceny jest pozytywna weryfikacja w bazach.

Z kolei procedury zwykłe/pełne mają to do siebie, że często przedstawiasz dodatkowe dokumenty, np. wykaz środków trwałych, kontrakty, umowy najmu, biznesplany i in. 1-2 tyg. na ocenę jest standardem, ale zdarza się czekać i 3-4 tygodnie, szczególnie przy dużych transakcjach na maszyny lub ciągi technologiczne.

1

Oczywiście w naszej ofercie znajdziesz wszystkie ww. rodzaje procedur uproszczonych. Leasingodawcę i procedurę dobieramy pod projekt.

Jeśli szukasz leasingu wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta ubezpieczenia GAP >>

Oferta leasingu maszyn >>

Rynek leasingu w 2019r

W trakcie 2019 roku firmy leasingowe wyleasingowały przedmioty o wartości 77,8 mld zł.

Jest to wynik nieco słabszy do ubiegłorocznego (82,6 mld zł, spadek r/r -5,8%). Wynika głownie z mniejszej ilości wyleasingowanych samochodów osobowych. „Za ujemną dynamikę segmentu pojazdów lekkich odpowiada niższe niż rok temu finansowanie samochodów osobowych, co należy łączyć z bardzo wysoką bazą z 2018r. Zmiany fiskalne w rozliczaniu umów leasingu na samochody osobowe, które obowiązują od 1 stycznia 2019 roku, przesunęły zakupy przedsiębiorców z 2019 roku na ostatni kwartał 2018 roku. Inaczej było w przypadku finansowania pojazdów dostawczych (do 3,5 t.) w 2019r. – poprawiły one swój wynik z 2018r.  osiągając +5,1 proc. dynamikę r/r.” – podaje komunikat prasowy ZPL.

Transport ciężki również na minusie. „Sektor finansowania pojazdów ciężarowych wciąż pozostaje pod presją zmian prawnych wdrażanych przez Unię Europejską (przepisy o Pakiecie Mobilności oraz o pracownikach delegowanych). Niekorzystne dla polskich firm transportowych zmiany przełożyły się na istotne obniżenie nastrojów firm transportowych i ograniczenie ich inwestycji w III i IV kw. 2019. Skutkiem czego 2019 rok zakończył się ujemną dynamiką (- 4,6 proc.r/r) w zakresie finansowania środków transportu ciężkiego.” – podaje ZPL.

Mimo to leasing pozostaje najważniejszą formą finansowania inwestycji dla MSP.

Leasing samochodów elektrycznych

W 2019r w Polsce zarejestrowano 10 232 samochody elektryczne. Z tego 6930 przypadało na firmy (67,7%). Firmy leasingowe zarejestrowały 3468 samochodów elektrycznych, czyli 50% wszystkich elektryków dla firm. Kolejne 17% przypadło firmom CFM oferującym wynajem długoterminowy. Jest to ciekawe, ponieważ leasing został wyłączony z dopłat do zakupu elektryków. Branża liczy, że wkrótce ta sytuacja ulegnie zmianie i przedsiębiorca biorący samochód elektryczny w leasing również będzie mógł uzyskać dopłatę.

Rynek leasingu w 2019 roku – wyleasingowano:

  • Pojazdy do 3,5t o wartości  35,3 mld zł (-11,7% r/r) – samochody osobowe i dostawcze
  • Środki transportu ciężkiego 18,6 mld zł (-4,6% r/r) – ciągniki siodłowe, samochody ciężarowe, naczepy i przyczepy, autobusy, statki, kolej, samoloty i pozostałe pojazdy
  • Maszyny i urządzenia o wartości 22,6 mld zł (wzrost +4% r/r)
  • Nieruchomości 0,84 mld zł (-12% r/r)

Prognozy rynku leasingu na 2020 rok:

Wg ZPL: „Prognoza wyników branży leasingowej pokazuje umiarkowane odbicie na rynku leasingu w 2020r. Dynamika branży leasingowej w 2020 r. na poziomie 6,3% będzie zgodna z prognozowanym wzrostem inwestycji prywatnych i scenariuszem rozwoju gospodarczego w Polsce. W bieżącym roku branża leasingowa możne udzielić łącznego finansowania o wartości przekraczającej 82,7 mld zł. Tym samym może nieznacznie przekroczyć rekordową wartość rynku leasingu z 2018 roku.

Szukasz finansowania na samochód lub maszynę? Sprawdź naszą ofertę:

Leasing samochodowy

Finansowanie maszyn i urządzeń

:

Jak wycisnąć z leasingu 100% korzyści?

Leasing to bardzo elastyczna forma finansowania. Daje ogromne możliwości dostosowania do potrzeb leasingobiorcy. W tym wpisie podam kilka przykładów jak wycisnąć 100% korzyści z leasingu samochodu osobowego w różnych sytuacjach.

1

Koszty – jak największe, jak najszybciej

Jeżeli potrzebujesz dużych kosztów w krótkim czasie możesz wziąć leasing z maksymalnym wkładem własnym 45%. Dodatkowo istnieje możliwość podniesienia pierwszej raty leasingu (zwykle do 10-15%). W efekcie w ciągu 2 miesięcy zaliczysz w koszty firmy 55-60% wartości auta. Dla porównania jeśli zdecydujesz się kupić nowe auto za gotówkę to amortyzacja potrwa 5 lat (1/60 wartości w koszty co miesiąc) i nie da się wygenerować jednorazowo dużego kosztu.

Ponadto jeśli odbiór auta ma nastąpić za kilka miesięcy a Ty potrzebujesz kosztów już teraz, możesz podpisać umowę leasingu z odroczonym harmonogramem spłaty. Wpłacając opłatę wstępną (maks. 45%) do leasingu otrzymasz fakturę kosztową w miesiącu wpłaty. Raty leasingu zaczynasz płacić miesiąc po odbiorze samochodu. Największe zainteresowanie takim rozwiązaniem występuje pod koniec roku podatkowego.

Spłacając dużo kapitału na początku leasingu otrzymasz bardzo tanie finansowanie. Optymalny czas spłaty wyniesie 3 lata z 1% wykupu – możesz wtedy wykupić auto na osobę prywatną. Alternatywnie 2 lata z min. wykupem w przedziale 16-20% w zależności od firmy leasingowej.

Niestety od 2019r ustawodawca ograniczył maksymalny limit kosztów dla 1 samochodu do 150 000 zł. Jeżeli kupujesz droższe auto w leasingu możesz wykorzystać ten limit dwukrotnie – raz w trakcie spłaty leasingu, drugi raz przy wykupie. Szczegółowo opisuję to tutaj. Maksymalny wykup po 2 latach wynosi 40-50% w zależności od leasingodawcy. Oczywiście jeśli na początku wpłacasz 45% + 10% w pierwszej racie to, uwzględniając spłatę niewielkich rat, wykup po 2 latach będzie odpowiednio niższy.

1

Koszty dokładnie wtedy, gdy ich potrzebuję

Na wstępie wspomniałem, że leasing to elastyczna forma finansowania. I faktycznie jest taka, gdy układasz harmonogram spłat pod swoje potrzeby. Natomiast w trakcie spłaty staje się dość sztywna, bowiem wszelkie zmiany do umowy dokonywane są płatnym aneksem (koszt kilkuset złotych). To skutecznie zniechęca do wprowadzania zmian w trakcie umowy. Na szczęście kilku leasingodawców wprowadziło zryczałtowane opłaty roczne zamiast tradycyjnych tabel opłat i prowizji. Biorąc leasing u jednego z nich, w trakcie umowy (w ramach rocznej opłaty) możesz dowolnie modyfikować harmonogram spłat bez ponoszenia dodatkowych opłat.

Jeśli w trakcie leasingu okaże się, że np. za 3 miesiące zafakturujesz dużą kwotę i będziesz miał zapłacić duży podatek, możesz to „zbilansować” większą opłatą leasingu na ten konkretny miesiąc. Duży przychód + duży koszt = mały podatek. Raty w pozostałych miesiącach będą mniejsze albo skrócisz umowę (gdy czas spłaty trwa powyżej 2 lat). W ramach ryczałtu, bez dodatkowych opłat.

Dla wymagających są też dostępne niestandardowe harmonogramy spłat, np. raty malejące, sezonowe i inne. Więcej informacji tutaj.

1

Po prostu niska rata miesięczna

Jeśli kupując auto nie zależy Ci na kosztach, tylko na niskiej racie to leasing jest również dobrym rozwiązaniem. Dla nowego samochodu masz do dyspozycji leasing bez wkładu własnego lub z niskim wkładem własnym. Możesz wybrać krótki czas spłaty (2, 3 lub 4 lata) z maksymalnie wysokim odkupem. Osoby ceniące sobie wygodę mogą rozważyć wynajem długoterminowy, jednakże ze świadomością, że na koniec umowy mogą wystąpić nieprzewidziane koszty za nadprzebieg lub ponadnormatywne zużycie auta.

Inną możliwością jest po prostu długi leasing, nawet do 7 lat. Tutaj wykup wynosi 1%, ale długi czas spłaty mocno obniża ratę miesięczną.

1

Jak widzisz leasing daje spore możliwości w zakresie optymalizacji podatkowej. Jest także bardzo tanią formą zakupu na raty. Pisałem o samochodach, ale powyższe ma zastosowanie również dla leasingu maszyn. Należy tylko zwrócić uwagę na stawkę amortyzacji maszyny i uwzględnić brak ryczałtu (a więc pozostają tradycyjne tabele opłat leasingodawców).

1

Szukasz dobrego leasingu? Takiego w sam raz dla Ciebie?

Wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta ubezpieczenia GAP >>

Oferta leasingu maszyn >>