This is my archive
Leasing maszyny z USAMyślisz o zakupie maszyny z USA? Chcesz ją wziąć w leasing? Jak można leasingować maszyny z USA?
Oznaczenie CE
Każda amerykańska maszyna do leasingu musi posiadać oznaczenie CE, czyli deklarację producenta, że oznakowany produkt spełnia wymagania dyrektyw Unii Europejskiej z zakresu bezpieczeństwa użytkowania, ochrony zdrowia i środowiska. Leasingodawcy nie leasingują maszyn bez takiego oznakowania. W przypadku wątpliwości zapytaj producenta czy posiada certyfikat zgodności.
Jak można leasingować maszyny z USA?
Istnieją 4 możliwe metody:
- Firma leasingowa kupuje od polskiego dystrybutora lub pośrednika.
- Firma leasingowa kupuje bezpośrednio od amerykańskiego producenta.
- Kupujesz maszynę od amerykańskiego producenta i refinansujesz leasingiem po przetransportowaniu do Polski.
- Leasingujesz zwrotnie własny środek trwały i za uzyskane w ten sposób pieniądze kupujesz maszynę z USA.
- Zakup do polskiego dystrybutora lub pośrednika
Zdecydowanie najłatwiej wyleasingujesz maszynę z USA, gdy jej sprzedawca jest firmą zarejestrowaną w Polsce. Jest to zwykła transakcja leasingu. Leasingodawca nie ponosi ryzyka płatności zagranicę, nie będzie więc żądał dodatkowych zabezpieczeń.
- Leasingodawca kupuje od amerykańskiego sprzedawcy
Sytuacja najbardziej skomplikowana. Producenci często żądają zaliczki na uruchomienie produkcji i dopłaty do 80-90% wartości maszyny przed wysyłką. Firmy leasingowe bardzo niechętnie płacą tak wysokie transze zagranicę gdy maszyny nie ma w Polsce i nie wiadomo czy działa prawidłowo. Jeśli jednak to robią, to zawsze na podstawie umowy trójstronnej. Niekiedy żądają dodatkowego zabezpieczenia (najczęściej zastaw na nieruchomości lub ruchomości). Ponadto mogą pojawić się dodatkowe zabezpieczenia transakcyjne, np. akredytywa.
Przygotuj się, że cały proces uzgodnień formalnych i ustanowienia zabezpieczeń będzie trwał długo, prawdopodobnie powyżej miesiąca. Żeby nie tracić czasu – po zaakceptowaniu wniosku leasingowego przez leasingodawcę możesz wpłacić zaliczkę do producenta, żeby rozpoczął produkcję. Proces produkcji trwa najczęściej od kilku tygodni do kilku miesięcy. W tym czasie możecie ustalić z firmą leasingową i producentem szczegółowe warunki dalszej realizacji zamówienia. Jeśli natomiast producent żąda np. 30% na rozpoczęcie produkcji a ty dysponujesz tylko 10% (czyli resztę ma dopłacić leasingodawca) – będziesz musiał poczekać na zakończenie ustaleń. Tym bardziej nie zostawiaj załatwiania formalności na ostatnią chwilę.
Wolumenowo są to zwykle duże transakcje o wartości od kilkuset tysięcy zł wzwyż. Przy kwotach poniżej 300.000 zł netto leasingodawcy nie będą skłonni angażować się w transakcję.
- Kupujesz w USA, sprowadzasz i refinansujesz
Jeśli dysponujesz gotówką i możesz sobie pozwolić na jej zamrożenie do czasu sprowadzenia do Polski i rozruchu to firma leasingowa zdecydowanie chętniej odkupi maszynę od ciebie, niż zapłaci do Stanów Zjednoczonych. Proceduralnie jest to o wiele łatwiejsze, bo płaci Tobie za maszynę, która jest w Polsce i działa. Całe ryzyko transakcji spada na ciebie, ale jest to najszybszy sposób.
W takim wypadku zanim kupisz maszynę składasz wniosek leasingowy i czekasz na odpowiedź leasingodawcy, co do możliwości zrefinansowania zakupu maszyny. Jeśli się zgodzi – kupujesz, sprowadzasz do Polski, uruchamiasz i sprzedajesz do leasingodawcy.
- Robisz leasing zwrotny, żeby mieć środki na zakup z Ameryki
Sytuacja zbliżona do punktu 3. Tym razem nie masz gotówki na zakup, ale masz maszyny będące twoją własnością. Ich wartość zostanie potwierdzona wyceną rzeczoznawcy. Robisz leasing zwrotny na tych maszynach i za uzyskane w ten sposób środki kupujesz maszynę z USA. Ryzyko transakcji jest po Twojej stronie – firma leasingowa jest właścicielem maszyn będących w Polsce. Jeśli coś pójdzie nie tak i amerykańskii kontrahent nie wywiąże się z kontraktu, nie zwalnia Cię to z płatności rat leasingu.
Potrzebujesz pomocy w zorganizowaniu leasingu na maszynę z USA? Wypełnij poniższy formularz i skontaktujemy się z Tobą.
Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>
Coraz więcej przedsiębiorców otwierających restauracje, kawiarnie i lokale gastronomiczne finansuje zakup sprzętu do kuchni leasingiem. Co warto wiedzieć o leasingu dla gastronomii?
Przede wszystkim możesz sfinansować całe wyposażenie kuchni. Od chłodziarek, przez piece a na meblach kończąc. Jeśli zależy Ci na leasingu operacyjnym, jest prawdopodobne, że podpiszesz minimum 3 umowy. Wynika to z różnych stawek amortyzacji na poszczególne kategorie sprzętu kuchennego. Szczegółowo zależności te opisuję tutaj.
Różne stawki amortyzacji wymuszają potem różne minimalne okresy umowy oraz wykupu. A konkretnie:
Meble 20% – umowa min. na 2 lata, wykup 19-20%; 3-5 lat – wykup 1%.
Sprzęty kuchenne 14% – umowa na min. 3 lata, wykup 20%; 4 lata – wykup 6%, 5 lat – wykup 1%.
Chłodnictwo 10% – umowa na min. 4 lata, wykup 25%; 5 lat – wykup 15%.
Przykładowo jeśli chcesz leasing na 3 lata to meble i wyposażenie kuchni możesz leasingować na 3 lata. A chłodnictwo sfinansujesz leasingiem operacyjnym na 4 lata lub finansowym na krócej.
W chwili gdy piszę ten tekst jeden z leasingodawców oferuje także leasing całości na 1 umowie. Uwzględnia najniższą amortyzację i od niej uzależnia długość umowy. Wykup uśrednia.
Wyposażenie kuchni zaliczane jest do przedmiotów trudnozbywalnych, dlatego leasing kosztuje trochę więcej niż dla samochodów czy np. maszyn budowlanych.
Niewielkie kwoty (500 – 20+ tys. zł) finansujemy w leasingu online.
Więcej o leasingu dla gastronomii pisałem tutaj.
Jeśli szukasz dobrego leasingu na sprzęt kuchenny czekamy na wiadomość od Ciebie. Skorzystaj z formularza poniżej.
Czy mając zaległości w ZUS i US, złą historię w BIK i aktualne wpisy w KRD można w ogóle otrzymać leasing? Historia jednego z naszych klientów pokazuje, że tak. A potem można jeszcze nabrać wiatru w żagle.
Jak to się zaczęło
Pan Karol (prawdziwe imię do wiadomości autora) produkuje elementy do wykańczania wnętrz. Od kilku lat rozwijał firmę, kiedy postanowił zakupić nowoczesną maszynę do produkcji za 800 tys. zł netto. Maszyna miała zostać wyprodukowana na jego indywidualne zamówienie. Dostawca zażądał 50% zaliczki do uruchomienia produkcji. W tym celu Karol zaciągnął kredyt w banku i zastawił rodzinny dom. Dostawca okazał się oszustem – wziął zaliczkę i zniknął. Karol nie był w stanie spłacać takiego kredytu z bieżącej działalności i popadł w problemy finansowe. O mały włos nie zbankrutował. Efektem były zaległości wobec ZUSu i US, niezapłacone faktury do kontrahentów widoczne w KRD oraz zepsuta historia kredytowa. Przez 2 lata płacił za wszystko gotówką i regulował najpilniejsze zobowiązania.
Przełom
W końcu pozyskał kontrakt w sieci marketów budowlanych. Żeby sprostać zamówieniom musiał kupić maszynę za 50 000 zł netto. Nie miał na tyle wolnych środków a dla banków nie był wiarygodny. Pomyślał o leasingu. W sieci natrafił na nasz tekst o leasingu bez BIK. Zadzwonił i opowiedział o wszystkim. A ja postanowiłem mu pomóc.
W jego ówczesnej sytuacji mógł dostać leasing tylko w małej firmie leasingowej, udzielającej leasingu pomimo ww. problemów. Na szczęście w trakcie ostatnich 2 lat zyski i sprzedaż w jego firmie rosły. Dostał leasing przy 30% wkładu własnego i był to drogi leasing (suma opłat wyniosła około 150%). Mimo to zdecydował się skorzystać, ponieważ maszyna pozwalała zarobić miesięcznie kilka razy więcej, niż wynosiła rata leasingu.
Rozwój
Rok później chciał zakupić 3 maszyny o łącznej wartości 45 000 zł netto. Płacił raty terminowo, więc ponownie zorganizowaliśmy mu leasing u tego samego leasingodawcy. Przy okazji wspomniał, że firma dobrze się rozwija i za kilka miesięcy ma zamiar zamówić specjalistyczną okleiniarkę z Austrii za 60 000 eur. Ale nadal ciągnęły sie za nim sprawy z przeszłości. Zapytał co musi zrobić, żeby dostać leasing w większej firmie leasingowej. Doradziłem, żeby w pierwszej kolejności pospłacał i wyczyścił wpisy z KRD. I tak też zrobił.
Pół roku później złożyliśmy wniosek leasingowy do dużego leasingodawcy, który nie weryfikował ZUS i US, nie sprawdzał też BIKu. Oceniał wniosek w oparciu o wyniki finansowe firmy, przedmiot leasingu i KRD. Karol dostał leasing z 15% wpłaty na 6 lat. W związku z płatnością zagranicę w transzach leasingodawca zażądał jako dodatkowego zabezpieczenia kaucji 50%, do czasu dostawy i uruchomienia okleiniarki. Klient dysponował taką kwotą i transakcja doszła do skutku.
Obecnie
Od tego czasu minęły 3 lata a firma Karola urosła. Przekształcił ją w spółkę zoo i zaangażował do niej również syna. Pozyskał kontrakty do kolejnych marketów budowlanych. I, co bardzo mnie cieszy, pospłacał zaległe zobowiązania. Robi swoje i optymistycznie patrzy w przyszłość.
Wielu przedsiębiorców wpada w kłopoty finansowe na skutek nieprzewidzianych okoliczności. Zwykle przyczyną jest nieuczciwy kontrahent/-ci zalegający z płatnościami. Niestety zła historia w BIK ciągnie się za człowiekiem przez kilka lat i mocno utrudnia funkcjonowanie na rynku. Kiedy odzywa się do mnie przedsiębiorca walczący o wyjście na prostą staram się pomagać. Jeśli to możliwe organizuję tani leasing bez BIK czy KRD. Jeśli nie – drogi. I często, jak u Karola, jest to początek czegoś dobrego.
Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę:
Jak wyleasingować drogą linię rozlewniczą z małym wkładem własnym, gdy obroty firmy są nieduże a zadłużenie spore? – zastanawiał się właściciel niedużej rozlewni napojów. Wyczuwał dobrą koniunkturę i chciał zareagować na rosnący popyt.
Czas był niezwykle ważnym czynnikiem. Dostawa musiała nastąpić zimą, w czasie najniższego zapotrzebowania na napoje. Dostawca potrzebował 3 miesięcy na wyprodukowanie linii, dlatego leasing był potrzebny z dużym wyprzedzeniem czasowym. Właściciel rozlewni już rok wcześniej próbował uzyskać finansowanie. Po ocenie wniosku leasingodawca powiązany z jego bankiem zaoferował mu leasing z min. 20% wkładu własnego. Mniej nie, ponieważ linia była robiona pod indywidualne zamówienie.
Na linię składały się myjka do butelek oraz monoblok w osłonach. Razem kosztowały ponad 1 mln zł brutto. 20% wkładu własnego oznaczało jednorazowy wydatek ponad 200 tys. zł brutto. To przekraczało możliwości finansowe rozlewni. Inwestycja została wstrzymana.
Wiosną następnego roku właściciel trafił na naszą stronę. Po lekturze kilku tekstów nabrał przekonania, że znamy sie na leasingach maszyn i doprowadzimy sprawę do końca.
Rozlewnia generowała wystarczającą sprzedaż. Problemem było wysokie zadłużenie spowodowane zakupem i remontem budynku oraz prywatne zobowiązania właściciela. Dodatkowo maszyny produkowane były pod indywidualne zamówienie, więc wniosek opierał się na zdolności klienta. Klient oczekiwał leasingu na 7 lat oraz niższych rat w okresie zimowym, co wynikało z sezonowego charakteru działalności. Czyli długi leasing z małą wpłatą i niższymi ratami na początku umowy na trudnozbywalne maszyny przy wysokim zadłużeniu firmy.
Do leasingu wyselekcjonowaliśmy 2 firmy leasingowe, naszym zdaniem najlepsze do tego zadania. Każda miała leasingować tylko jedną maszynę. Zorganizowaliśmy ten leasing na wnioskowanych warunkach. Jeden leasingodawca zaakceptował wniosek bez uwag. Drugi zgodził się na 10% wpłaty pod warunkiem, że wycena potwierdzi wartość maszyny, gdy ta będzie już wyprodukowana. Dzięki temu właściciel rozlewni mógł w terminie zamówić maszyny.
Wycena była formalnością. Maszyny zostały dostarczone i w najbliższym sezonie zaczną na siebie zarabiać.
Zamierzasz leasingować maszynę lub linię technologiczną?
Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>
Firmy produkcyjne budujące hale często decydują się na zakup stacji transformatorowej. W zależności od rozmiaru koszty zakupu są niemałe i wynoszą przeciętnie 150-500 tys zł netto. Naturalną koleją rzeczy jest chęć sfinansowania takiego zakupu środkami zewnętrznymi, a najprościej leasingiem. Co trzeba wiedzieć o leasingu stacji transformatorowej i kiedy jest on możliwy?
Dla leasingodawców stacja trafo zalicza się do przedmiotów ciężko zbywalnych – jest projektowana pod klienta i trudnodemontowalna. Dlatego oceniając zdolność leasingową bierze się pod uwagę przede wszystkim wyniki finansowe firmy. Jednocześnie od stacji zależy bezpieczeństwo energetyczne firmy. Z dużym prawdopodobieństwem można założyć, że jeśli klient będzie miał kłopoty ze spłatą leasingów, to leasing stacji trafo będzie wysoko na jego liście priorytetów płatniczych.
Warunki uzyskania leasingu na stacje transformatorową
Większość dużych leasingodawców nie chce leasingować stacji trafo. Na szczęście jest kilku, którzy chcą i finansują. A my kilka takich stacji pomogliśmy wyleasingować.
Stacja transformatorowa ma niską, 10% stawkę amortyzacji, czyli leasing operacyjny trwa min. 4 lata i kończy się wysokim wykupem. Zazwyczaj wymagane jest co najmniej 20% opłaty wstępnej (wkładu własnego). Duże firmy z dobrymi wynikami finansowymi mogą liczyć na 10% wpłaty. Wkład własny można wpłacić do leasingodawcy lub do sprzedawcy, jako zaliczka. Standardowy czas spłaty leasingu wynosi 4-5 lat, niekiedy dłużej.
Płatność do sprzedawcy może być jednorazowa lub w transzach, na podstawie trójstronnej umowy sprzedaży (klient, leasingodawca, sprzedawca).
Szukasz leasingu stacji trafo?
Sprawdź naszą ofertę na leasing maszyn.
Leasing przy ujemnym kapitale spółkiCzy spółka może dostać leasing, gdy ma ujemne kapitały własne?
Jeżeli tak – w jaki sposób?
Widząc ujemny kapitał własny spółki leasingodawcy odmówią jej udzielenia leasingu. Działalność takiej spółki jest bowiem zagrożona. Istnieje jednak szansa, aby spółka otrzymała leasing. Jest to możliwe, gdy leasingodawca może dokonać oceny wniosku leasingowego w procedurze uproszczonej:
- bez okazywania informacji o wynikach finansowych
- na podstawie oświadczenia o dochodzie
- na podstawie samego rachunku zysków i strat (bez okazywania bilansu).
O powyższe dość łatwo przy nowych samochodach oraz nowych maszynach preferowanych przez leasingodawcę. Trudniej z maszynami używanymi – tylko nieliczne firmy leasingowe mogą ocenić wniosek w procedurze uproszczonej.
Ujemny kapitał własny. Co z leasingiem zwrotnym?
Z mojego doświadczenia wynika, że spółki z ujemnym kapitałem jeśli już szukają leasingu, to leasingu zwrotnego , w celu zdobycia kapitału na bieżącą działalność.
Leasing zwrotny (powyżej 3 miesięcy od zakupu środka trwałego) zawsze oceniany jest w procedurze zwykłej/pełnej w oparciu o analizę bilansu. Dlatego taki wniosek jest skreślony już na starcie. Jedyną metodą na uzyskanie leasingu jest w tej sytuacji przefakturowanie środka trwałego przez firmę zewnętrzną i procesowanie wniosku, jak zwykłej transakcji leasingu. Kwota musi mieścić się w limicie procedury uproszczonej. Rodzaj i wiek maszyny również. Bardzo ważny jest dobór właściwego leasingodawcy.
Długofalowo jedyną pewną drogą do pozyskania finansowania jest likwidacja ujemnego kapitału, którą można osiągnać na 4 sposoby:
- Podwyższając kapitał zakładowy lub zapasowy.
- Dokonując konwersji zobowiązań od wspólnika/-ów na kapitał zapasowy.
- Umarzając wierzytelność wspólnika/-ów wobec spółki.
- Realizując ciche rezerwy zawarte w składnikach majątku.
Można tez wypracować zyski na tyle duże, aby kapitały wyszły na plus.
Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę na leasing maszyn oraz leasing samochodów!
:
W czasach drogiej energii elektrycznej coraz bardziej opłaca się zakup paneli fotowltaicznych, a leasing staje się popularną metodą zakupu fotowoltaiki na własne potrzeby. Na jakie warunki finansowania możesz liczyć?
Leasing fotowoltaiki – dlaczego warto?
Dla firmy produkcyjnej koszt przeciętnej instalacji fotowoltaicznej wynosi od 70 do 200 tys. zł netto. Do zakupu fotowoltaiki zachęcają z jednej strony wysokie ceny energii, a z drugiej wysoka sprawność instalacji i trwałość przekraczająca 20 lat. W efekcie inwestycja szybko na siebie zarabia. Jest bezobsługowa i nie generuje kosztów użytkowania. Przedsiębiorcy częściej instalują fotowoltaikę na dachu, rzadziej naziemnie.
Warunki leasingu fotowoltaiki
Min. wkład własny 10-20%. W niektórych przypadkach może wynieść 5%.
Maksymalny czas spłaty wynosi 5-6 lat w zależności od leasingodawcy.
Leasing fotowoltaiki obejmuje całość kosztów – wraz z usługą montażu.
Maks kwota zakupu: 250 000 zł netto. U części leasingodawców nie ma maksymalnej kwoty.
Można również skorzystać z pożyczki leasingowej – zazwyczaj wtedy, gdy zakup paneli fotowoltaicznych objęty jest dofinansowaniem unijnym.
Istnieje możliwość leasing w ramach procedury uproszczonej (na oświadczenie o dochodzie).
Szukasz oferty leasingu na fotowoltaikę? Sprawdź naszą propozycję na finansowanie urządzeń!
:
Potrzebujesz nowej maszyny do firmy, ale zamiast kupić na rynku wolisz wyprodukować ją samemu. Następnie chciałbyś wziąć ją w leasing i odzyskać zainwestowane środki. Czy maszyna/urządzenie wyprodukowane samemu może być przedmiotem leasingu? Pod jakimi warunkami?
Producent maszyn – leasing własnego towaru
Jeśli jesteś producentem takich maszyn to możesz dostać leasing na swoją maszynę na własne potrzeby. Księgowo maszyna powinna być towarem handlowym, a nie środkiem trwałym firmy.
Firma niebędąca producentem maszyn
Jeśli nie zajmujesz się produkcją maszyn, ale masz możliwości techniczne i chęć samodzielnego wyprodukowania maszyny dla własnych potrzeb to leasingodawcy raczej nie będą zainteresowani sfinansowaniem takiej maszyny.
Być może będzie szansa na leasing, jeśli maszyna jest typowa dla Twojej branży i składa się z podzespołów produkowanych przez znanych producentów. Taki wniosek zostanie rozpatrzony indywidualnie.
Możliwe są 2 rozwiązania alternatywne:
- Dogadać się z inną firmą, żeby na potrzeby leasingu była sprzedawcą maszyny i wystawiła FV. Najlepiej, jeśli to będzie firma sprzedająca tego rodzaju maszyny.
- Zrobić leasing zwrotny na innej maszynie będącej własnością firmy i wolnej od zastawu. Za uzyskane w ten sposób środki sfinansujesz produkcję maszyny.
Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę na leasing maszyn lub leasing samochodów!:
Potrzebujesz urządzeń chłodniczych? Nosisz się z zamiarem kupna chłodni, mroźni, agregatu skraplającego albo lady chłodniczej? W artykule wyjaśnię Ci, dlaczego warto wziąć ją w leasing. Podpowiem także, na jakich zasadach będzie on możliwy.
Popularność leasingu maszyn dynamicznie rośnie. Przyczyną jest dostępność, tani pieniądz oraz rosnąca świadomość przedsiębiorców.
Leasing urządzeń chłodniczych – poradnik dla leasingobiorcy
Leasing pozwoli Ci rozwinąć działalność bez konieczności inwestowania wysokich środków własnych. Podpisując umowę, zaliczysz urządzenie w koszty nawet 2 razy szybciej niż w przypadku zakupu za gotówkę. Dzięki temu istotnie obniżysz podstawę opodatkowania i wygenerujesz oszczędności. Taki sposób finansowania wymaga niewielkiej ilości dokumentów (zwłaszcza w porównaniu do kredytu). Nie obniża także zdolności kredytowej i chroni majątek przed komornikiem.
Kto może wziąć w leasing urządzenie chłodnicze?
Leasingobiorcą może być spółka prawa handlowego, spółka cywilna lub osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą. Przedmiot powinien być zgodny z prowadzoną dotychczas działalnością. Z leasingu mogą skorzystać firmy głównie z branży gastronomicznej.
Nowe czy używane urządzenie?
Przedmiotem umowy leasingowej może być przede wszystkim nowe urządzenie chłodnicze. Najczęściej finansowane leasingiem są: agregaty skraplające, chłodnie, mroźnie, lady chłodnicze, zamrażalki. Możesz leasingować zarówno pojedyncze, niedrogie maszyny jak i drogie wyposażenie całego magazynu.
Okres trwania umowy leasingowej
Leasing urządzeń chłodniczych trwa od 4 do 7 lat.
Zgodnie z prawem minimalny okres trwania umowy na leasing operacyjny wynosi 40 proc. okresu amortyzacji. W przypadku większości urządzeń chłodniczych okres amortyzacji wynosi 10 proc. rocznie. Umowę zawiązuje się więc na co najmniej 48 miesięcy. Jeśli wykupisz maszynę po 4 latach, wartość wykupu przedmiotu leasingu wyniesie 25% wartości początkowej. Po 5 latach będzie to 15 proc, po 6 latach 4%. Zaznaczam, ze wykup to część kapitału pozostająca do spłaty na koniec. Czasami wykup jest płatny razem z ratami leasingu, z czym wiąże się pojęcie, jakim jest kaucja gwarancyjna w leasingu.
Jeśli decydujesz się na leasing finansowy, umowa może trwać krócej. Zazwyczaj mieści się w przedziale od 1 do 6 lat.
Leasing maszyn, a staż firmy
Czy nowa firma może otrzymać leasing? Czy leasingodawcy wymagają określonego stażu działalności? Wiele zależy tutaj od procedur firmy leasingowej, maszyny będącej przedmiotem leasingu oraz sytuacji Twojej firmy. Standardowo, leasingodawcy wymagają co najmniej 6-miesięcznego stażu działalności. Czasem może być to 12, a nawet 24 miesiące. Krótszy staż nie musi przeszkadzać w otrzymaniu finansowania, o ile pomaga Ci poręczyciel w leasingu. Jeśli go nie masz – przygotuj się na wysoki wkład własny (min. 20-30%). Do tego warto pokazać, że masz doświadczenie w branży, prywatnie posiadasz jakiś majątek, masz odbiorców (listy intencyjne lub lepiej – kontrakt).
Niewielkie kwotowo zakupy za kilka-kilkanaście tys zł możesz leasingować juz od 1 dnia działalności w leasingu online.
Opłata wstępna
Jeśli Twoja firma działa na rynku stosunkowo długo i może pochwalić się dobrymi wynikami finansowymi, możliwe jest całkowite wyeliminowanie opłaty wstępnej. W przypadku pozostałych podmiotów jej wysokość wyniesie co najmniej 5-10 proc.
Procedury leasingu urządzeń chłodniczych
Przy niewielkich kwotach możesz otrzymać finansowanie w trybie uproszczonym. W tym celu niezbędne będzie dostarczenie leasingodawcy jedynie:
- danych z dowodów osobistych reprezentantów firmy,
- wypełnionego wniosku leasingowego,
- oferty zakupu maszyny,
- dokumentów finansowych (czasami).
W procedurach zwykłych oprócz dokumentów rejestrowych firmy konieczne będzie przedstawienie także dokumentów finansowych.
Możliwe jest zawarcie umowy leasingu z odroczonym harmonogramem spłat. Wtedy podpisujesz umowę, wpłacasz opłatę wstępną do dostawcy albo do leasingodawcy, czekasz na urządzenie a pierwszą ratę płacisz miesiąc po odbiorze.
Ile trwa procedura uzyskania leasingu?
W większości przypadków leasing można uzyskać zdecydowanie szybciej niż kredyt. Wszystkie formalności zazwyczaj załatwisz w ciągu tygodnia lub dwóch, a niekiedy nawet szybciej. Przy transakcjach zagranicznych transakcje trwają dłużej.
Leasing z dotacją unijną?
Jeśli otrzymałeś dofinansowanie unijne na zakup maszyn i szukasz finansowania to rozważ opcję, jaką jest pożyczka leasingowa. Pozwala rozliczyć projekt unijny identycznie, jak kredyt a jest łatwiejsza w uzyskaniu i kosztuje podobnie.
Szukasz leasingu na urządzenie chłodnicze? Sprawdź naszą ofertę na finansowanie maszyn i urządzeń, albo:
Czy krowę można wziąć w leasing? Co warto wiedzieć o leasingu krów? Na zachodzie firmy leasingowe od wielu lat finansują zwierzęta, m. in. bydło czy konie wyścigowe. A jak to wygląda w Polsce?
Krowy w leasingu. Nowa możliwość finansowania zakupu inwentarza
Wraz z rozwojem branży firmy leasingowe otwierają się na nowe możliwości. Jeszcze niedawno leasing komputera stanowił wyzwanie, obecnie oferuje go wielu leasingodawców w ramach procedur uproszczonych. Być może to samo czeka w przyszłości rynek leasingu zwierząt.
Na przełomie czerwca i lipca 2019r na kilku portalach rolniczych pojawił sie news o możliwości leasingu krów. Wcześniej takie finansowanie nie było dostępne na rynku.
Wg informacji tam zawartych 5 „instytucji finansowych” oferuje leasing krów.
Warunki?
min. 10 krów
Leasing na 2 lata, 25% wykup. Wkład własny do ustalenia.
Rolnik musi okazać spis inwentarza i faktury VAT z mleczarni oraz wypełnić wniosek leasingowy. Ocena wniosku potrwa 2 tygodnie. Można wskazać konkretne krowy od rolnika lub zakupić krowy z rodowodem z hodowli. Leasingodawca oceni ich wartość. Jeśli w trakcie leasingu krowa padnie – należy zastąpić ją inną krową o takiej samej lub większej wartości. Krowy muszą być też ubezpieczone.
Autorzy podkreślają, że to dobra opcja na zwiększenie produkcji mleka bez popadania w zadłużenie kredytowe. Albo po prostu sposób na zakup krowy bez angażowania środków na początku – krowa sama na siebie zarobi dając mleko. Albo też rozwiązanie dla tych, którzy nie mają ani pieniędzy, ani zdolności kredytowej.
Leasing krów w Polsce w praktyce
Zaintrygowany newsem postanowiłem to sprawdzić. W tym celu skontaktowałem się z 5 dużymi leasingodawcami, którzy w największym stopniu są zaangażowani w finansowanie rolników. Niestety żaden z nich nie potwierdził możliwości leasingu krów ani nie słyszał o takiej możliwości.
Zatem owych 5 instytucji finansowych prawdopodobnie nie jest dużymi leasingodawcami. Drążąc głębiej znalazłem 1 firmę prywatną, która oferuje leasing krów na wspomnianych powyżej warunkach i jest zarejestrowana w KRS od 2016r. Nie znalazłem informacji na temat ceny leasingu. Ale w małych firmach leasingowych cena pieniądza jest znacznie wyższa, niż u dużych leasingodawców i często kredyt gotówkowy wychodzi taniej.
Należy jednak docenić, że istnieje alternatywa dla kredytu czy zakupu za gotówkę. W końcu leasingowanie drobnego sprzętu IT również zaczęło się od prywatnych podmiotów a cena takiego leasingu do dziś pozostaje wysoka.
Trzeba pamiętać o kilku rzeczach: jeśli krowa padnie w trakcie leasingu – jesteś zmuszony zapewnić inną na jej miejsce. Jeżeli się ocieli – cielak jest własnością leasingodawcy (trzeba go oznaczyć) i możesz go wykupić przy końcu umowy. Rolnik za bardzo nie skorzysta na tarczy podatkowej, chyba, że prowadzi działalność. Jeśli jest VATowcem – odliczy VAT. Pamiętajmy też, że leasing również jest rodzajem długu, który trzeba spłacić.
Szukasz leasingu?
:
Czy do leasingu potrzebne są zaświadczenia o niezaleganiu wobez ZUS i US? Co jeśli firma ma zaległości wobec jednej lub obu instytucji? Czy może uzyskać leasing?
W instytuacjach finansowych zaległości wobec ZUS i US działają dyskwalifikująco. W odróżnieniu od banków firmy leasingowe rzadko wymagają okazania aktualnych zaświadczeń o niezaleganiu. Jeśli wymagają – to najczęściej do większych transakcji (1 mln zł i więcej) ocenianych w pełnych procedurach. Czasami również wtedy, gdy finansują trudne aktywo lub mają wątpliwości co do leasingobiorcy.
W pozostałych przypadkach (a takich jest większość) albo o to nie pytają, albo oczekują tylko oświadczenia na wniosku: Zaległości wobec ZUS, US – TAK/NIE. Nie weryfikują wtedy stanu faktycznego. Oznacza to, że dość łatwo jest otrzymać leasing pomimo zaległości. No chyba, że na wniosku zaznaczysz „tak”…
Problem pojawia się wtedy, gdy informacje o zaległościach widnieją w CEIDG lub KRS. Na szczęście nie dotyczy to większości dłużników.
W przeszłości zaświadczenia o niezaleganiu były często wymagane do leasingu. Jednakże wraz z rozwojem branży leasingowej, wzrostem ilości zawieranych transakcji i łatwością otrzymania leasingu coraz rzadziej są potrzebne.
Natomiast większą przeszkodą jest zła historia w BIK, która często idzie w parze z zaległościami wobec ZUS i US. Na szczeście i z tym można sobie porawdzić. O szczegółach leasingu bez BIK możesz przeczytać tutaj.
Szukasz dobrej oferty leasingu bez ZUS i US? Sprawdź u nas:
Czy wiesz, że możesz leasingować urządzenia drobne w cenach kilka-kilkanaście tys zł/sztuka? Urządzenia biurowe, sprzęt komputerowy, smartfony, meble, sprzęt foto i video, wyposażenie gastronomii, sprzęt sportowy i wiele innych. W leasingu online jest to łatwiejsze, niż kiedykolwiek wcześniej.
Dlaczego leasing online jest dobry?
Oto 10 powodów, dla których warto skorzystać z mikroleasingu online:
- 15 minut na załatwienie leasingu – tyle czasu zajmuje samodzielne skonfigurowanie oferty leasingu, wysłanie wniosku i otrzymanie zwrotnej odpowiedzi z decyzją o przyznaniu leasingu. Od ręki dostajesz umowę w PDF do wglądu i akceptacji. Mikro leasing jest dostępny 24/7.
- W 100% online – wniosek na leasing online wysyłasz przez przeglądarkę bez okazywania jakichkolwiek dokumentów. Umowę podpisujesz z kurierem bez wychodzenia z biura lub domu.
- Już od 1 dnia działalności – nieważne, czy prowadzisz firmę dzień, rok czy 10 lat. Mikroleasing dostępny jest od 1 dnia prowadzenia firmy.
- Już od 500 zł netto – leasingiem mikro sfinansujesz zakupy w przedziale 500 – 50.000 zł netto. Naszym zdaniem idealnie sprawdza się do 20000 zł netto. Może to być jeden lub wiele przedmiotów, istotne żeby wartość zamówienia mieściła się w kwocie 500 – 50.000 zł netto.
- Wyleasingujesz prawie każdy przedmiot – do biura, np: sprzęt IT, meble i wyposażenie wnętrza, oprogramowanie, klimatyzacje, filtry powietrza itd. Produkcja – maszyny i urządzenia z wszelkich branż a także narzędzia. Rozrywka i sport – np. noktowizor, konsola dj, rower, sztanga czy narty. Nie wyleasingujesz – koparki do kryptowalut i samochodów (oraz innych pojazdów rejestrowanych – chyba że w pożyczce leasingowej do 20 000 zł brutto)
- Wyleasingujesz wszystkie akcesoria, osprzęt i części – zamówienie może się nawet składać z samych akcesoriów i części do już posiadanej maszyny.
- Brak podpisu małżonka– umowe podpisuje tylko właściciel/wspólnicy firmy bez angażowania małżonków
- Brak weksla – weksel in blanco jest standardowym zabezpieczeniem do leasingu ale w mikroleasingu nie występuje.
- Nowe i używane przedmioty bez wyceny – możesz wyleasingować przedmiot z dowolnego rocznika, w dodatku bez wyceny rzeczoznawcy, dzięki czemu oszczędzasz czas i pieniądze
- Brak ukrytych kosztów – konfigurując online ofertę leasingu mikro dla siebie od razu masz podane jak na dłoni wszystkie koszty z nim związane.
Leasing do 20000 zł – co oferujemy?
- leasing operacyjny, pożyczka leasingowa,
- pierwsza wpłata od 10% do 40%,
- czas spłaty od 6 do 48 miesięcy,
Ile kosztuje leasing online?
Krok po kroku – jak zapłacić mikroleasingiem online za zakupy:
- Wybierasz przedmiot leasingu w sklepie internetowym lub stacjonarnym.
- Klikasz:
- Wprowadzasz dane przedmiotu i w kolejnym kroku konfigurujesz parametry leasingu. Od razu widzisz całkowite koszty związane z leasingiem.
- Podajesz dane z dowodu osobistego.
- Przelewasz 1 zł za weryfikację danych i sprawdzenie w bazach.
- W ciągu 10 minut otrzymasz decyzję leasingową przez SMS. Jeśli jest pozytywna otrzymasz umowę do wglądu.
- Akceptujesz umowę i dokonujesz pierwszej wpłaty.
- Firma leasingowa płaci za zakupy.
Jeśli chcesz skorzystać z oferty mikroleasingu lub tylko sprawdzić warunki cenowe kliknij:
i przejdź przez kolejne kroki.
Uwaga! Powyższa oferta nie jest wpisem sponsorowanym. Po prostu uznaliśmy ofertę Leaselink za korzystną dla leasingobiorców. Natomiast wpis zawiera linki afiliacyjne, czyli otrzymamy wynagrodzenie za zrealizowane przez Was leasingi. Z góry dziękujemy!
Często zadawane pytania:
- Co jeśli potrzebuję leasingu na kwotę powyżej 20 000 zł netto?
Dalej możesz finansować w leasingu online (górna kwota to 50 000 zł netto). Zazwyczaj jednak proponujemy wtedy tradycyjny leasing. Jeżeli dopiero założyłeś firmę przeczytaj o warunkach leasingu dla nowych firm. Jest wysoce prawdopodobne, że leasing otrzymasz pod warunkiem poręczenia przez inną firmę z min. 2-letnią historią działalności i zdolnością leasingową.
- Jakie są kryteria przyznania leasingu mikro?
Najważniejszym kryterium jest weryfikacja leasingobiorcy w bazach: BIK, BIG InfoMonitor, ERIF i KRD. W przypadku negatywnej weryfikacji leasingodawca odmówi udzielenia leasingu i natychmiast poinformuje Cię o tym mailowo i SMS. Nie badamy zdolności wynikającej z dokumentów finansowych, choć przy kwotach ok. 30 000 zł i powyżej możesz zostać poproszony o przesłanie obrotów na rachunku bankowym za ostatnie 3 miesiące (firmowego lub prywatnego).
- Ile kosztuje mikro leasing?
Koszty różnią się w zależności od wysokości wkładu własnego i czasu trwania leasingu. Po kliknięciu:
najpierw wprowadzasz co chcesz wyleasingować i za jaką kwotę, następnie w drugim kroku konfigurujesz ofertę leasingu dla siebie. Wtedy też poznasz dokładny koszt leasingu przy danych parametrach.
Zapraszamy do kontaktu również sprzedawców maszyn i urządzeń, którzy chcą zaoferować swoim klientom możliwość płatności mikroleasingiem online.
Zalety dla sprzedawców:
- to firma leasingowa płaci za zakupy Twoich klientów
- nie badamy zdolności kredytowej klienta więc zwiększasz sprzedaż
- błyskawiczna procedura w porównaniu z tradycyjnym leasingiem
- możliwość obsługi klienta online lub na miejscu
- jeśli masz sklep internetowy – prosta integracja i łatwy proces uzyskania leasingu dla klienta
- i wiele innych.
Czy leasing nieruchomości jest dostępny dla każdego? Jakie nieruchomości można leasingować? Czy w leasingu rzeczywiście można zaliczyć zakup w koszty działalności w ciągu 10 lat? W tekście odpowiadam na te i inne pytania związane z leasingiem nieruchomości.
Leasing nieruchomości często interesuje małych przedsiębiorców. Możliwość wyleasingowania np. mieszkania na biuro albo pod wynajem i zaliczenia go w koszty firmy w 10 lat brzmi kusząco, ale jest nierealna. Dlaczego?
Statystyki leasingu nieruchomości w Polsce
Spójrzmy na statystyki ZPL, który zrzesza większość firm leasingowych działających w Polsce, w tym prawie wszystkie największe. Według szacunków ZPL firmy zrzeszone odpowiadają za około 80% rynku leasingu w Polsce.
Zgodnie z danymi ZPL w 2018r w Polsce doszło do zawarcia 96 transakcji leasingu nieruchomości. Tak, to nie jest pomyłka – 96 umów! Słownie: dziewięćdziesiąt sześć. Łączna wartość wyleasingowanych nieruchomości wyniosła 746 mln zł netto (a po doszacowaniu do 100% rynku 949 mln zł netto). Dla porównania – w 2018r zawarto 508.757 umów leasingu na ruchomości (auta, maszyny, urządzenia i in.).
Ponieważ ZPL nie podaje szacunków odnośnie ilości zawartych umów leasingu przez firmy niezrzeszone, dalej oprę się tylko na statystykach ZPL.
Budynki przemysłowe – 16 umów o wartości 110,8 mln zł netto, średnio 6,92 mln zł netto/umowę.
Obiekty handlowe i usługowe – 27 umów o wartości 249,8 mln zł netto, średnio 9,25 mln zł netto/umowę.
Obiekty biurowe – 24 umowy o wartości 318,8 mln zł netto, średnio 13,28 mln zł netto/umowę.
Hotele i obiekty rekreacyjne – 3 umowy o wartości 1 mln zł netto, średnio 0,33 mln zł netto/umowę.
Inne nieruchomości – 26 umów o wartości 65,7 mln zł netto, średnio 2,52 mln zł netto/umowę.
W skali kraju finansowanie nieruchomości leasingiem ma marginalne znaczenie. Jeśli dochodzi do zawarcia umowy – w grę wchodzą duże kwoty. Dlaczego tak się dzieje?
Minimalna wartość nieruchomości do leasingu
Duże firmy leasingowe leasingują nieruchomości od 3-5 mln zł netto w górę. One też oferują tani leasing na nieruchomości. Jedna finansuje nieruchomości od 1 mln zł w górę. Większość nieruchomości mieszkalnych (nieważne czy pod biuro, czy pod wynajem) nie spełnia warunku kwoty minimalnej.
Wiem też o 2 mniejszych firmach leasingowych, gdzie minimalna kwota leasingu nieruchomości wynosi 100 000 zł netto. Oferują jednak drogi leasing. Przeciętne oprocentowanie wynosi bowiem 6-8% lub więcej. W skali 10 lat leasingu daje to sumę opłat 135-150%. Dla porównania marże kredytów hipotecznych w chwili pisania tekstu (kwiecień 2019r) oscylują około 4%. Duże firmy leasingowe oferują tańszy pieniądz, ale nie są zainteresowane nieruchomościami typu mieszkanie/dom.
Dodatkowe kryteria
Do tego dochodzi wymóg wieku – preferowane są nieruchomości młode, najlepiej do 10 lat, choć nie jest to regułą. Wkład własny zaczyna się zwykle od 20%. Dodatkowo firmy leasingowe liczą zdolność leasingową inaczej, niż w banku. Przykładowo osiągając sprzedaż 200 000 zł rocznie i dochód 80 000 zł nie będziesz miał zdolności na wyleasingowanie nieruchomości za 400 000 zł. W gruncie rzeczy roczny obrót firmy powinien być co najmniej 2x większy od ceny zakupu nieruchomości. Raczej nie finansuje się mieszkań pod wynajem, choć można myśleć o leasingu lokalu pod biuro firmy. Nie finansuje się także działek oraz nieruchomości w budowie. Firma leasingowa nie będzie również zainteresowana finansowaniem nieruchomości, której hipoteka jest obciążona. Dopiero gdy spłacisz zobowiązanie możesz myśleć o leasingu.
Jak widzisz powyższe wymogi już na starcie „odsiewają” małych przedsiębiorców zainteresowanych leasingiem nieruchomości.
Koszty podatkowe leasingu nieruchomości
Przedsiębiorcy wierzą, że w leasingu zaliczą zakup nieruchomości w koszty w 10 lat. Jest to prawda tylko w połowie. Dlaczego?
Po 10 latach minimalny wykup nieruchomości z leasingu wynosi 46-48% ceny zakupu. Oznacza to, że przez 10 lat spłacisz 52-54% kapitału + odsetki, które zaliczysz w koszty. Na koniec dostaniesz wysoką fakturę za wykup. Kwotę netto z wykupu zamortyzujesz zgodnie z przepisami (czyli potrwa to długo). Ogromny wykup płatny na końcu umowy stanowi ryzyko dla leasingobiorcy (skąd wezmę taką kwotę na koniec umowy?) oraz dla leasingodawcy (bo w trakcie umowy spłacisz niewiele kapitału). Ponadto wykup istotnie podnosi koszty leasingu. Jako część kapitału do spłaty przez 10 lat generuje odsetki. Dlatego powszechną praktyką jest stosowanie wykupu płatnego z ratami leasingu.
Dzięki temu leasing tanieje, maleje też ryzyko transakcji dla obu stron. Niestety w trakcie umowy w koszty zaliczysz tylko ratę leasingu. 1/120 wykupu płatna z ratą nie jest bowiem kosztem w miesiącu płatności. Fakturę za cały wykup dostaniesz dopiero na koniec umowy i będzie ona zapłacona. Innymi słowy przez 10 lat płacisz niemalże równowartość raty leasingu na poczet wykupu, ale na korzyści podatkowe poczekasz do końca umowy. Ponadto będziesz amortyzował wartość z wykupu przez wiele lat.
Właśnie dlatego pisałem o „połowicznej prawdzie” z zaliczeniem zakupu w koszty firmy w 10 lat.
Inne powody leasingu nieruchomości
Poza powodami podatkowymi istnieje też chęć uzyskania środków z leasingu zwrotnego nieruchomości. Zasady przyznania są podobne jak zwykły leasing zwrotny. Należy przy tym pamiętać, że nieruchomość powinna być stosunkowo młoda.
Otrzymaliśmy również zapytanie, gdzie celem leasingu nieruchomości było zabezpieczenie się przed komornikiem. Leasing nie zapewni 100%-owej ochrony, ale jeśli trzymasz rękę na pulsie jest dość skuteczny. Pamiętaj, że leasingodawca nie udzieli leasingu jeśli znajdzie informacje, że firma/właściciel ma zajęcia komornicze.
Zdecydowana większość przedsiębiorców zainteresowanych leasingiem nieruchomości rezygnuje po zapoznaniu się z informacjami podsumowanymi w tym wpisie. W mojej opinii rozwiązanie to jest dobre dla dużych firm. Użytkują nieruchomość przez 10 lat a potem sprzedają, rozliczając niezamortyzowaną kwotę wykupu. W tym czasie zaliczają w koszty więcej, niż przy innych formach zakupu. Dla małych firm leasing nieruchomości pozostaje najczęściej ciekawostką, ale z powodzeniem mogą skorzystać z leasingu maszyn czy samochodów. Jeśli szukasz takiej oferty poznaj nasze warunki: