This is my archive

Leasing linii do druku etykiet [case study]

W skład linii wchodziły cyfrowa maszyna drukująca oraz modułowa maszyna do produkcji i konfekcjonowania etykiet. Klientem była drukarnia z wieloletnią historią działalności. Celem zakupu było rozszerzenie oferty drukarni o druk etykiet w małym i średnim nakładzie w technologii cyfrowego flekso. Koszt zakupu maszyn przekraczał 1 mln zł netto. Klient oczekiwał leasingu na 6 lat z wkładem własnym do 5%.

1

Trwający od kilku lat trend przenoszenia treści do internetu skutkuje spadkiem nakładów drukowanych katalogów, folderów czy ulotek. W efekcie drukarnie coraz mocniej konkurują ceną, co powoduje obniżanie marży. Jednocześnie są branże związane z drukiem, które bardzo dobrze sobie radzą – np. produkcja pudełek i etykiet czyli bezpośrednio związane z handlem. Tutaj marże i wzrosty rok do roku są zdecydowanie większe.

1

O drukarni

Drukarnia działa ponad 20 lat na rynku. Specjalizuje się w druku akcydensowym – drukuje katalogi, foldery, ulotki, plakaty, teczki firmowe, wizytówki i wiele innych. Ponadto pudełka, kalendarze i książki. Umożliwia to własny, rozbudowany park maszynowy. Rocznie obsługuje około 15 000 klientów.

Po przeprowadzeniu badań wśród klientów drukarni okazało się, że mają zapotrzebowanie na drukowane etykiety z roli, ale drukują je gdzie indziej. Właściciele drukarni postanowili wejść w ten rynek. Wybrali maszyny i zajęli się organizowaniem leasingu. Trafili do nas po tym, gdy jeden z ich leasingodawców odmówił udzielenia leasingu a drugi zgodził się na finansowanie pod warunkiem min. 20% wkładu własnego. Były to warunki nie do zaakceptowania.

Rozpoczynali działalność w latach 90 jako firma rodzinna prowadzona w formie jednoosobowej. Wraz z rozwojem założyli spółkę i  kilka lat później ok. 40% sprzedaży generowali przez spółkę, a 60% przez działalność jednoosobową. Łącznie obroty przekraczały 10 mln zł rocznie. Rentowność wynikająca z dokumentów finansowych była symboliczna – około 0,2%. Działalność była mocno zadłużona. Leasingowali wiele maszyn, spłacali też kredyt znacznej wartości zaciągnięty na zakup siedziby. Spółka miała faktoring na 0,5 mln zł oraz kredyt w rachunku bieżącym na 400 tys. zł, co istotnie obniżało zdolność leasingową, bowiem były to zobowiązania krótkoterminowe. Majątek spółki wynosił niespełna 250 tys. zł, czyli relatywnie niewiele w stosunku do kwoty transakcji.

1

Co zrobiliśmy

Klient zamierzał leasingować linię na spółkę z możliwością poręczenia przez jednoosobową działalność. W zamian oczekiwał leasingu bez wkładu własnego lub z niewielkim wkładem własnym (maksymalnie 5%).

Po wstępnej analizie wyselekcjonowaliśmy do tego zadania 3 firmy leasingowe. Do 2 wysłaliśmy wniosek do oceny. Zaczynaliśmy od leasingu na spółkę, a poręczenie przez działalność jednoosobową  traktowaliśmy jako opcję. Znając sytuację drukarni oraz chęć uzyskania bardzo niskiego wkładu własnego spodziewaliśmy się, że poręczenie będzie potrzebne. Przygotowaliśmy też obszerny opis do wniosku z dużą ilością konkretnych danych.

Ostatecznie zorganizowaliśmy leasing na spółkę, bez poręczeń. Wkład własny wyniósł 2% a leasing trwał 6 lat. Drugi z leasingodawców zgodził się na min. 10% wpłaty z poręczeniem działalności jednoosobowej. Klient oczywiście wybrał pierwsze rozwiązanie, które spełniało jego założenia.

1

Zamierzasz leasingować maszynę lub linię technologiczną?

Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>

Leasing lokomotywy i wagonów – zasady i możliwości

Czy wiesz, że lokomotywy i wagony można wziąć w leasing? Dzięki leasingowi obniżasz koszty początkowe zakupu bo trzeba dysponować jedynie kwotą na wkład własny. Dodatkowo osiągniesz korzyści podatkowe. W tym tekście opiszę jak wygląda leasing taboru kolejowego.

1

Leasing taboru kolejowego cechuje duża zmienność. W 2017r firmy wyleasingowały tabor o wartości 195 mln zł (-28% rok do roku), w 2018r 222 mln zł (+13%), a w 2019r 689 mln zł (+211%). Lokomotywy i wagony cechuje wyjątkowo długi czas użytkowania. Nikogo nie dziwią lokomotywy z lat 70 czy 80, są wręcz wysoko cenione na rynku. Jeśli są wyremontowane to można finansować nawet 40-letni tabor. I wiele leasingów jest właśnie na taki sprzęt. Przy obecnych cenach energii większym zainteresowaniem cieszą się lokomotywy spalinowe. Transport koleją jest często 2 razy tańszy od transportu drogowego i stanowi atrakcyjną alternatywę.

Jedną z barier rozwoju są wysokie koszty zakupu taboru. I właśnie tutaj z pomocą przychodzi leasing. Nie trzeba dysponować pełną kwotą, żeby kupić np. lokomotywę. Wystarczy mieć 10% czy 20% a resztę może sfinansować leasingodawca. Jednocześnie przy długim okresie finansowania rata leasingu jest około 2 razy niższa od kosztów wynajmu. Tylko kilka firm leasingowych na rynku finansuje tabor kolejowy.

1

Co można leasingować

Jakie elementy taboru kolejowego mogą być leasingowane? Są to nowe i używane: wagony osobowe i towarowe, lokomotywy spalinowe i elektryczne, urządzenia i maszyny do obsługi bocznic, przeładunku kontenerów i naprawy torów. Jeśli używane to albo młode rocznikowo, albo 20-, 30-, 40-letnie po udokumentowanym generalnym remoncie.

1

Leasing operacyjny czy finansowy?

Większość przedsiębiorców wybiera leasing operacyjny, gdzie każda rata jest kosztem i odlicza się od niej VAT. Przy leasingu lokomotywy czy wagonów problemem jest ich niska, 7% stawka amortyzacji. Powoduje, że leasing operacyjny trwa minimum 6 lat i kończy sie wysokim wykupem (przykładowo 16% wykupu po 7 latach). Dlaczego tak jest opisuję tutaj. Nie zawsze odpowiada to leasingobiorcy lub leasingodawcy, bo leasing długo się spłaca i sporo zostaje do zapłaty na koniec umowy.

Alternatywą jest leasing finansowy. W tym leasingu czas trwania umowy jest dowolny (czyli może być krótszy). Kapitał amortyzujesz, odsetki są kosztem. Cały VAT rozliczasz jednorazowo na początku umowy. Jednocześnie leasingodawca oczekuje, że VAT wpłacisz również na początku umowy. Ewentualnie może wydłużyć termin zapłaty VAT do 3 miesięcy (bo tyle czeka się na zwrot VAT z urzędu skarbowego). Więcej o różnicach między leasingiem operacyjnym a finansowym piszemy tutaj.

1

Warunki leasingu

Warunki leasingu w znacznej mierze zależą od sytuacji i wyników twojej firmy. Jeśli działacie długo i na dużą skalę to możliwy jest leasing z niedużym wkładem własnym. Mniejsze firmy powinny liczyć się z większym wkładem własnym. Można przyjąć, że minimum to 10% wpłaty. A w leasingu finansowym dodatkowo trzeba zapłacić cały VAT z góry.

Czas spłaty w l. operacyjnym wynosi zazwyczaj 6 lub 7 lat, niekiedy dłużej. W leasingu finansowym może być też krótszy.

1

Leasing zwrotny taboru kolejowego

Przedsiębiorcy mogą również skorzystać z leasingu zwrotnego. Sprzedają leasingodawcy swój tabor i jednocześnie nadal go użytkują. Należy pamiętać, że kwota ze sprzedaży podlega opodatkowaniu a leasingodawcy nie chcą udzielać leasingu zwrotnego na cele płynnościowe. Preferowany jest cel inwestycyjny, np. gdy za uzyskane z leasingu środki planujesz zakupić używaną lokomotywę z zagranicy. Przy leasingu zwrotnym powinieneś się spodziewać wyższego wkładu własnego, min. 20-30%. O leasingu zwrotnym więcej piszemy tutaj.

Leasing zwrotny do 3 miesięcy od zakupu traktowany jest jako zwykły leasing.

1

Co trzeba przygotować do leasingu taboru kolejowego?

Wnioski oceniane są w zwykłych/pełnych procedurach, co wiąże się z większą ilością dokumentów. Najczęściej okazujesz:

  • Wyniki finansowe za 2 pełne lata i rok bieżący + wykaz środków trwałych
  • Wypełniony wniosek leasingowy
  • FV pro forma + specyfikacja techniczna
  • Zezwolenie na dopuszczenie do eksploatacji typu pojazdu do ruchu kolejowego
  • Świadectwo sprawności technicznej
  • Dokumentacja z modernizacji (dotyczy starszego taboru)
  • Informacje o prowadzonej działalności oraz celu zakupu

Ponadto leasingodawca może poprosić o:

  • Fakturę zakupu z potwierdzeniem zapłaty (przy leasingu zwrotnym)
  • Ostatni raport z badania biegłego rewidenta (o ile spółka podlega badaniu)
  • Zaświadczenia o niezaleganiu ZUS i US (zwłaszcza przy leasingu zwrotnym)
  • Kontrakt/-y jeśli zakup następuje w związku z zawarciem kontraktu

Ocena wniosku trwa zwykle 2-3 tygodnie. Dla używanych przedmiotów leasingodawca zleci również wycenę.

1

Szukasz dobrego leasingu na zakup lokomotywy lub wagonów? Wypełnij formularz na dole strony lub zadzwoń 508 747 525.

Nasza oferta:

finansowanie maszyn i urządzeń

leasing pojazdów

Leasing maszyny z Niemiec

Myślisz o zakupie maszyny w Niemczech? Chcesz ją wziąć w leasing? Jak można leasingować maszyny z Niemiec?

1

1

Jak można leasingować maszyny z USA?

Istnieją 4 możliwe metody:

  • Firma leasingowa kupuje od polskiego dystrybutora lub pośrednika.
  • Firma leasingowa kupuje bezpośrednio od niemieckiego producenta.
  • Kupujesz maszynę od niemieckiego producenta i refinansujesz leasingiem po przetransportowaniu do Polski.
  • Leasingujesz zwrotnie własny środek trwały i za uzyskane w ten sposób pieniądze kupujesz maszynę z Niemiec.

1

  1. Zakup do polskiego dystrybutora lub pośrednika

Zdecydowanie najłatwiej wyleasingujesz maszynę z Niemiec, gdy jej sprzedawca jest firmą zarejestrowaną w Polsce. Jest to zwykła transakcja leasingu. Leasingodawca nie ponosi ryzyka płatności zagranicę, nie będzie więc żądał dodatkowych zabezpieczeń. Jesli producent nie ma przedstawicielstwa na Polskę zawsze możesz znaleźć firmę, która sprowadzi maszynę do Polski na Twoje zlecenie. Możemy też zarekomendować takiego partnera.

1

  1. Leasingodawca kupuje od niemieckiego sprzedawcy

Sytuacja najbardziej skomplikowana. Producenci często żądają zaliczki na uruchomienie produkcji i dopłaty do 80-90% wartości maszyny przed wysyłką. Firmy leasingowe bardzo niechętnie płacą tak wysokie transze zagranicę gdy maszyny nie ma w Polsce i nie wiadomo czy działa prawidłowo. Jeśli jednak to robią, to zawsze na podstawie umowy trójstronnej. Niekiedy żądają dodatkowego zabezpieczenia (najczęściej zastaw na nieruchomości lub ruchomości). Ponadto mogą pojawić się dodatkowe zabezpieczenia transakcyjne, np. akredytywa.

Przygotuj się, że cały proces uzgodnień formalnych i ustanowienia zabezpieczeń będzie trwał długo, prawdopodobnie powyżej miesiąca. Żeby nie tracić czasu – po zaakceptowaniu wniosku leasingowego przez leasingodawcę możesz wpłacić zaliczkę do producenta, żeby rozpoczął produkcję. Proces produkcji trwa najczęściej od kilku tygodni do kilku miesięcy. W tym czasie możecie ustalić z firmą leasingową i producentem szczegółowe warunki dalszej realizacji zamówienia. Jeśli natomiast producent żąda np. 30% na rozpoczęcie produkcji a ty dysponujesz tylko 10% (czyli resztę ma dopłacić leasingodawca) – będziesz musiał poczekać na zakończenie ustaleń. Tym bardziej nie zostawiaj załatwiania formalności na ostatnią chwilę.

Wolumenowo są to zwykle duże transakcje o wartości od kilkuset tysięcy zł wzwyż. Przy kwotach poniżej 300.000 zł netto leasingodawcy nie będą skłonni angażować się w transakcję.

1

  1. Kupujesz w Niemczech, sprowadzasz i refinansujesz

Jeśli dysponujesz gotówką i możesz sobie pozwolić na jej zamrożenie do czasu sprowadzenia do Polski i rozruchu to firma leasingowa zdecydowanie chętniej odkupi maszynę od ciebie, niż zapłaci do Niemiec. Proceduralnie jest to o wiele łatwiejsze, bo płaci Tobie za maszynę, która jest w Polsce i działa. Całe ryzyko transakcji spada na ciebie, ale jest to najszybszy sposób.

W takim wypadku zanim kupisz maszynę składasz wniosek leasingowy i czekasz na odpowiedź leasingodawcy, co do możliwości zrefinansowania zakupu maszyny. Jeśli się zgodzi – kupujesz, sprowadzasz do Polski, uruchamiasz i sprzedajesz do leasingodawcy.

1

  1. Robisz leasing zwrotny, żeby mieć środki na zakup z Niemiec

Sytuacja zbliżona do punktu 3. Tym razem nie masz gotówki na zakup, ale masz maszyny będące twoją własnością. Ich wartość zostanie potwierdzona wyceną rzeczoznawcy. Robisz leasing zwrotny na tych maszynach i za uzyskane w ten sposób środki kupujesz maszynę z  Niemiec. Ryzyko transakcji jest po Twojej stronie – firma leasingowa jest właścicielem maszyn będących w Polsce. Jeśli coś pójdzie nie tak i niemiecki kontrahent nie wywiąże się z kontraktu, nie zwalnia Cię to z płatności rat leasingu.

Pomogliśmy w ten sposób firmie sprzedającej i wynajmującej żurawie. Zakupili żuraw wieżowy z własnych środków i sprowadzili do Polski. Potem planowali kupić kolejny żuraw z zagranicy, ale chcieli go już finansować leasingiem. Zorganizowaliśmy leasing zwrotny na pierwszy żuraw, a za uzyskane w ten sposób pieniądze kupili następny. Było to prostsze, niż leasing z płatnością do zagranicznego kontrahenta.

1

Potrzebujesz pomocy w zorganizowaniu leasingu na maszynę z Niemiec? Wypełnij poniższy formularz i skontaktujemy się z Tobą.

Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>

Leasing implantów – czy to w ogóle możliwe?

Czy da się sfinansować implant? Odkąd pojawił się leasing online już TAK.

Finansowanie dostępne w formie pożyczki leasingowej.

Dlaczego warto skorzystać z leasingu ONLINE?

  • Nie ponosisz jednorazowo dużego wydatku na zakup. Wystarczy, że dysponujesz wkładem własnym w wysokości 10%.
  • Błyskawiczny czas realizacji umowy – decyzja w ciągu 15 minut!
  • Dostępność przez 24h, 7 dni w tygodniu.
  • Formalności załatwisz przez internet.
  • Nie weryfikujemy twojej zdolności – przedstawiasz tylko dane z dowodu osobistego.
  • Sfinansujesz w ten sposób zakupy do 20 000zł netto.
  • Brak dodatkowych kosztów za ubezpieczenie, prowizję czy opłatę za przygotowanie.
  • Finansowanie dostępne już od pierwszego dnia działalności.
  • Jest to finansowanie bez zabezpieczenia.

Ile kosztuje leasing online?

Krok po kroku – jak zapłacić leasingiem online za zakupy:

  1. Wybierasz przedmiot leasingu.
  2. Klikasz:

Leasing online

  1. Wprowadzasz dane przedmiotu i w kolejnym kroku konfigurujesz parametry pożyczki. Od razu widzisz całkowite koszty związane z leasingiem.
  2. Podajesz dane z dowodu osobistego.
  3. Przelewasz 1 zł za weryfikację danych i sprawdzenie w bazach.
  4. W ciągu 10 minut otrzymasz decyzję leasingową przez SMS. Jeśli jest pozytywna otrzymasz umowę do wglądu.
  5. Akceptujesz umowę i dokonujesz pierwszej wpłaty.
  6. Firma leasingowa płaci za zakupy.

Dlatego jeśli kupujesz implant i chcesz skorzystać z oferty leasingu online kliknij:

Leasing online

i przejdź przez kolejne kroki.

Jeśli jesteś stomatologiem i chciałbyś wprowadzić taki leasing do swojej oferty skontaktuj się z nami.

Pełna oferta leasingu online >>

Leasing dla spółki zoo – jak forma prawna wpływa na przyznanie leasingu?

Czy forma prawna wpływa na przyznanie leasingu dla młodej firmy? Jeżeli tak to w jaki sposób? Jaka forma prawna jest najlepiej postrzegana przez leasingodawcę?

Młodej firmie najprościej pozyskać leasing, gdy jest prowadzona w formie jednoosobowej działalności gospodarczej. Dlaczego? Ponieważ właściciel odpowiada całym sowim majątkiem prywatnym za zobowiązania firmy. Ma więc najwięcej do stracenia, jeśli leasing zakończy sie windykacją przedmiotu. Relatywnie najtrudniej mają spółki zoo z kapitałem zakładowym 5.000 zł, które przedstawiają duże ryzyko dla leasingodawców. Cechuje je wyższy odsetek windykacji.

W praktyce młoda spółka zoo dostanie leasing przy wysokim wkładzie własnym. Powszechnym wymogiem jest także poręczenie osobiste reprezentantów za spółkę. Przez młodą spółkę mam na myśli firmę działającą poniżej 2-4 lat na rynku (w zależności od leasingodawcy). Do tej grupy zaliczamy także spółki, które po zmianie udziałowców zmieniły też profil działalności lub w ogóle rozpoczęły działalność.

Poręczenie osobiste sprawia, że po windykacji leasingodawca może dochodzić należności z majątku prywatnego reprezentantów. Wymóg poręczenia reprezentantów za spółkę spotykany jest bardzo często przy leasingu maszyn. Przy samochodach poręczenie prywatne zwykle pojawia się w początkowych miesiącach działalności.

Inną kategorie stanowią spółki powstałe w wyniku przekształcenia, np. z jednoosobowej działalności. Jeśli pokażesz leasingodawcy kontynuację wcześniejszej działalności otrzymasz leasing na rynkowych warunkach. Z kolei spółki celowe zakładane przez firmy/wspólników z długą historią działalności otrzymają leasing z poręczeniem firmy z dłuższym stażem.

Zarówno działalności jednoosobowe, jak i spółki okazują podobny zestaw dokumentów do leasingu, uzależniony od procedury.

Jeśli szukasz dobrego leasingu sprawdź naszą ofertę:

Oferta leasing maszyn

Oferta leasing auta:

Leasing w procedurze uproszczonej – jak to działa?

Leasing w procedurach uproszczonych ma wiele zalet. To przede wszystkim mała ilość dokumentów i szybki czas oceny. Dla niektórych przedsiębiorców procedury uproszczone są jedyną metodą na uzyskanie leasingu. Jakie wyróżniamy procedury uproszczone? Czym się różnią od zwykłych procedur oceny?

1

Procedura procedurze nierówna. Różne firmy leasingowe mają różne kryteria oceny. Stosują różne maksymalne limity oceny w procedurach uproszczonych. Szybkie ścieżki oceny dedykowane są leasingowi nowych, typowych przedmiotów, łatwo zbywalnych na rynku wtórnym. Przede wszystkim są to: samochody osobowe i ciężarowe, ciągniki siodłowe, sprzęt budowlany i medyczny, maszyny do obróbki drewna, metalu, kamienia, tworzyw sztucznych, poligraficzne, rolnicze i wózki widłowe. Jeśli leasingodawca uzależnia rodzaj procedury bardziej od kwoty leasingu niż od przedmiotu, to można finansować również przedmioty nietypowe lub trudne, jak np. fotowoltaikę czy meble.

Przykładem jest tutaj leasing online dedykowany małym transakcjom leasingowym (do 50 000 zł netto).

Cechą charakterystyczną procedur uproszczonych jest szybka ocena, niekiedy decyzję otrzymasz jeszcze w dniu złożenia wniosku. Ewentualnie poczekasz 2-3 dni zamiast 1-2 tygodni.

1

Rodzaje procedur uproszczonych

Wyróżniamy 3 rodzaje procedur uproszczonych:

  1. Bez dokumentów finansowych
  2. Na oświadczenie o dochodach
  3. Z dokumentami finansowymi.

1

  1. Leasing bez dokumentów finansowych

Do leasingu przedstawiasz zazwyczaj:

  • informacje o przedmiocie (FV pro forma + specyfikacja techniczna przedmiotu),
  • dane z dowodu osobistego właściciela/reprezentantów,
  • ewentualnie wypełniasz prosty wniosek leasingowy.

Maksymalny limit dla jednego przedmiotu jest niewielki, np. do 150-250 tys. zł netto dla samochodu, 400 tys. zł dla ciągnika siodłowego lub 100-200 tys. dla maszyn.

Min. wkład własny do leasingu wyniesie najczęściej 5-20% w zależności od przedmiotu i leasingodawcy.

Ocena wniosku bazuje na przedmiocie, dostawcy oraz weryfikacji leasingobiorcy w bazach – sprawdzany jest BIK, KRD i inne bazy. Jeśli masz złą historię w bazach nie jest to procedura dla ciebie.

Jest to dobre rozwiązanie dla firm, które np. musiałyby długo czekać na dokumenty księgowe. Ponadto dla firm bez zdolności leasingowej wynikającej z dokumentów finansowych, bo np. wykazują stratę, bardzo niską sprzedaż lub mają ujemne kapitały własne.

Tylko kilka firm leasingowych ocenia wnioski w tej procedurze.

1

  1. Leasing na oświadczenie o dochodach

Dokumenty przedstawiasz podobnie, jak w pkt. 1 z tą różnicą, że na wniosku leasingodawca prosi o oświadczenie przychodu, kosztów i dochodu/zysku brutto (za bieżący i poprzedni rok).

Limity zwykle są wyższe – mogą dochodzić do 500 tys. zł, a dla ciągników siodłowych nawet do 700 tys. zł.

To najpowszechniejszy rodzaj procedury uproszczonej. Zwykle wymaga min. wkładu własnego 5-20%. Również przedsiębiorcy ze słabszym BIK mogą otrzymać leasing, jeśli trafią do odpowiedniego leasingodawcy.

Sporadycznie analityk może poprosić o dokumenty finansowe dla potwierdzenia danych z oświadczenia. Ma to miejsce najczęściej przy leasingu maszyn o większej wartości, ale rzadko.

1

  1. Leasing z dokumentami finansowymi

Do wniosku załączasz dodatkowo PIT za ostatni rok + podsumowanie książki przychodów za rok bieżący. Spółki kapitałowe odpowiednio bilans i rachunek zysków i strat.

Tutaj występują najwyższe limity oceny (nawet powyżej 1 mln zł).

Możliwy jest leasing bez wkładu własnego.

Ta procedura różni się od zwykłej szybszym czasem oceny wniosku, zazwyczaj tez analityk nie dokonuje szczegółowej oceny wskaźnikowej.

1

Można wyróżnić jeszcze jedno kryterium: kto dokonuje oceny – analityk czy program (automat).

Leasing w automacie

Część dużych leasingodawców stworzyła oprogramowanie do oceny wniosków leasingowych. Pozwoliło to przyspieszyć czas oceny a także odjąć pracy analitykom. Doradca leasingowy po wprowadzeniu danych do systemu wysyła wniosek do weryfikacji i otrzymuje odpowiedź po kilku-kilkunastu minutach. Analityk w tym czasie ocenia inne wnioski.

Ocena w automacie dotyczy głównie nowych samochodów, ale można w ten sposób finansować także maszyny. Jednym z kryteriów oceny jest pozytywna weryfikacja w bazach.

Z kolei procedury zwykłe/pełne mają to do siebie, że często przedstawiasz dodatkowe dokumenty, np. wykaz środków trwałych, kontrakty, umowy najmu, biznesplany i in. 1-2 tyg. na ocenę jest standardem, ale zdarza się czekać i 3-4 tygodnie, szczególnie przy dużych transakcjach na maszyny lub ciągi technologiczne.

1

Oczywiście w naszej ofercie znajdziesz wszystkie ww. rodzaje procedur uproszczonych. Leasingodawcę i procedurę dobieramy pod projekt.

Jeśli szukasz leasingu wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta ubezpieczenia GAP >>

Oferta leasingu maszyn >>

Leasing maszyny z USA

Myślisz o zakupie maszyny z USA? Chcesz ją wziąć w leasing? Jak można leasingować maszyny z USA?

1

Oznaczenie CE

Każda amerykańska maszyna do leasingu musi posiadać oznaczenie CE, czyli deklarację producenta, że oznakowany produkt spełnia wymagania dyrektyw Unii Europejskiej z zakresu bezpieczeństwa użytkowania, ochrony zdrowia i środowiska. Leasingodawcy nie leasingują maszyn bez takiego oznakowania. W przypadku wątpliwości zapytaj producenta czy posiada certyfikat zgodności.

1

Jak można leasingować maszyny z USA?

Istnieją 4 możliwe metody:

  • Firma leasingowa kupuje od polskiego dystrybutora lub pośrednika.
  • Firma leasingowa kupuje bezpośrednio od amerykańskiego producenta.
  • Kupujesz maszynę od amerykańskiego producenta i refinansujesz leasingiem po przetransportowaniu do Polski.
  • Leasingujesz zwrotnie własny środek trwały i za uzyskane w ten sposób pieniądze kupujesz maszynę z USA.

1

  1. Zakup do polskiego dystrybutora lub pośrednika

Zdecydowanie najłatwiej wyleasingujesz maszynę z USA, gdy jej sprzedawca jest firmą zarejestrowaną w Polsce. Jest to zwykła transakcja leasingu. Leasingodawca nie ponosi ryzyka płatności zagranicę, nie będzie więc żądał dodatkowych zabezpieczeń.

1

  1. Leasingodawca kupuje od amerykańskiego sprzedawcy

Sytuacja najbardziej skomplikowana. Producenci często żądają zaliczki na uruchomienie produkcji i dopłaty do 80-90% wartości maszyny przed wysyłką. Firmy leasingowe bardzo niechętnie płacą tak wysokie transze zagranicę gdy maszyny nie ma w Polsce i nie wiadomo czy działa prawidłowo. Jeśli jednak to robią, to zawsze na podstawie umowy trójstronnej. Niekiedy żądają dodatkowego zabezpieczenia (najczęściej zastaw na nieruchomości lub ruchomości). Ponadto mogą pojawić się dodatkowe zabezpieczenia transakcyjne, np. akredytywa.

Przygotuj się, że cały proces uzgodnień formalnych i ustanowienia zabezpieczeń będzie trwał długo, prawdopodobnie powyżej miesiąca. Żeby nie tracić czasu – po zaakceptowaniu wniosku leasingowego przez leasingodawcę możesz wpłacić zaliczkę do producenta, żeby rozpoczął produkcję. Proces produkcji trwa najczęściej od kilku tygodni do kilku miesięcy. W tym czasie możecie ustalić z firmą leasingową i producentem szczegółowe warunki dalszej realizacji zamówienia. Jeśli natomiast producent żąda np. 30% na rozpoczęcie produkcji a ty dysponujesz tylko 10% (czyli resztę ma dopłacić leasingodawca) – będziesz musiał poczekać na zakończenie ustaleń. Tym bardziej nie zostawiaj załatwiania formalności na ostatnią chwilę.

Wolumenowo są to zwykle duże transakcje o wartości od kilkuset tysięcy zł wzwyż. Przy kwotach poniżej 300.000 zł netto leasingodawcy nie będą skłonni angażować się w transakcję.

1

  1. Kupujesz w USA, sprowadzasz i refinansujesz

Jeśli dysponujesz gotówką i możesz sobie pozwolić na jej zamrożenie do czasu sprowadzenia do Polski i rozruchu to firma leasingowa zdecydowanie chętniej odkupi maszynę od ciebie, niż zapłaci do Stanów Zjednoczonych. Proceduralnie jest to o wiele łatwiejsze, bo płaci Tobie za maszynę, która jest w Polsce i działa. Całe ryzyko transakcji spada na ciebie, ale jest to najszybszy sposób.

W takim wypadku zanim kupisz maszynę składasz wniosek leasingowy i czekasz na odpowiedź leasingodawcy, co do możliwości zrefinansowania zakupu maszyny. Jeśli się zgodzi – kupujesz, sprowadzasz do Polski, uruchamiasz i sprzedajesz do leasingodawcy.

1

  1. Robisz leasing zwrotny, żeby mieć środki na zakup z Ameryki

Sytuacja zbliżona do punktu 3. Tym razem nie masz gotówki na zakup, ale masz maszyny będące twoją własnością. Ich wartość zostanie potwierdzona wyceną rzeczoznawcy. Robisz leasing zwrotny na tych maszynach i za uzyskane w ten sposób środki kupujesz maszynę z  USA. Ryzyko transakcji jest po Twojej stronie – firma leasingowa jest właścicielem maszyn będących w Polsce. Jeśli coś pójdzie nie tak i amerykańskii kontrahent nie wywiąże się z kontraktu, nie zwalnia Cię to z płatności rat leasingu.

1

Potrzebujesz pomocy w zorganizowaniu leasingu na maszynę z USA? Wypełnij poniższy formularz i skontaktujemy się z Tobą.

Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>

Leasing sprzętu do kuchni

Coraz więcej przedsiębiorców otwierających restauracje, kawiarnie i lokale gastronomiczne finansuje zakup sprzętu do kuchni leasingiem. Co warto wiedzieć o leasingu dla gastronomii?

1

Przede wszystkim możesz sfinansować całe wyposażenie kuchni. Od chłodziarek, przez piece a na meblach kończąc. Jeśli zależy Ci na leasingu operacyjnym, jest prawdopodobne, że podpiszesz minimum 3 umowy. Wynika to z różnych stawek amortyzacji na poszczególne kategorie sprzętu kuchennego. Szczegółowo zależności te opisuję tutaj.

1

Różne stawki amortyzacji wymuszają potem różne minimalne okresy umowy oraz wykupu. A konkretnie:

Meble 20% – umowa min. na 2 lata, wykup 19-20%; 3-5 lat – wykup 1%.

Sprzęty kuchenne 14% – umowa na min. 3 lata, wykup 20%; 4 lata – wykup 6%, 5 lat – wykup 1%.

Chłodnictwo 10% – umowa na min. 4 lata, wykup 25%; 5 lat – wykup 15%.

Przykładowo jeśli chcesz leasing na 3 lata to meble i wyposażenie kuchni możesz leasingować na 3 lata. A chłodnictwo sfinansujesz leasingiem operacyjnym na 4 lata lub finansowym na krócej.

1

W chwili gdy piszę ten tekst jeden z leasingodawców oferuje także leasing całości na 1 umowie. Uwzględnia najniższą amortyzację i od niej uzależnia długość umowy. Wykup uśrednia.

Wyposażenie kuchni zaliczane jest do przedmiotów trudnozbywalnych, dlatego leasing kosztuje trochę więcej niż dla samochodów czy np. maszyn budowlanych.

Niewielkie kwoty (500 – 20+ tys. zł) finansujemy w leasingu online.

Więcej o leasingu dla gastronomii pisałem tutaj.

1

Jeśli szukasz dobrego leasingu na sprzęt kuchenny czekamy na wiadomość od Ciebie. Skorzystaj z formularza poniżej.

Leasing maszyn bez ZUS US KRD i BIK [case study]

Czy mając zaległości w ZUS i US, złą historię w BIK i aktualne wpisy w KRD można w ogóle otrzymać leasing? Historia jednego z naszych klientów pokazuje, że tak. A potem można jeszcze nabrać wiatru w żagle.

1

Jak to się zaczęło

Pan Karol (prawdziwe imię do wiadomości autora) produkuje elementy do wykańczania wnętrz. Od kilku lat rozwijał firmę, kiedy postanowił zakupić nowoczesną maszynę do produkcji za 800 tys. zł netto. Maszyna miała zostać wyprodukowana na jego indywidualne zamówienie. Dostawca zażądał 50% zaliczki do uruchomienia produkcji. W tym celu Karol zaciągnął kredyt w banku i zastawił rodzinny dom. Dostawca okazał się oszustem – wziął zaliczkę i zniknął. Karol nie był w stanie spłacać takiego kredytu z bieżącej działalności i popadł w problemy finansowe. O mały włos nie zbankrutował. Efektem były zaległości wobec ZUSu i US, niezapłacone faktury do kontrahentów widoczne w KRD oraz zepsuta historia kredytowa. Przez 2 lata płacił za wszystko gotówką i regulował najpilniejsze zobowiązania.

1

Przełom

W końcu pozyskał kontrakt w sieci marketów budowlanych. Żeby sprostać zamówieniom musiał kupić maszynę za 50 000 zł netto. Nie miał na tyle wolnych środków a dla banków nie był wiarygodny. Pomyślał o leasingu. W sieci natrafił na nasz tekst o leasingu bez BIK. Zadzwonił i opowiedział o wszystkim. A ja postanowiłem mu pomóc.

W jego ówczesnej sytuacji mógł dostać leasing tylko w małej firmie leasingowej, udzielającej leasingu pomimo ww. problemów. Na szczęście w trakcie ostatnich 2 lat zyski i sprzedaż w jego firmie rosły. Dostał leasing przy 30% wkładu własnego i był to drogi leasing (suma opłat wyniosła około 150%). Mimo to zdecydował się skorzystać, ponieważ maszyna pozwalała zarobić miesięcznie kilka razy więcej, niż wynosiła rata leasingu.

1

Rozwój

Rok później chciał zakupić 3 maszyny o łącznej wartości 45 000 zł netto. Płacił raty terminowo, więc ponownie zorganizowaliśmy mu leasing u tego samego leasingodawcy. Przy okazji wspomniał, że firma dobrze się rozwija i za kilka miesięcy ma zamiar zamówić specjalistyczną okleiniarkę z Austrii za 60 000 eur. Ale nadal ciągnęły sie za nim sprawy z przeszłości. Zapytał co musi zrobić, żeby dostać leasing w większej firmie leasingowej. Doradziłem, żeby w pierwszej kolejności pospłacał i wyczyścił wpisy z KRD. I tak też zrobił.

Pół roku później złożyliśmy wniosek leasingowy do dużego leasingodawcy, który nie weryfikował ZUS i US, nie sprawdzał też BIKu. Oceniał wniosek w oparciu o wyniki finansowe firmy, przedmiot leasingu i KRD. Karol dostał leasing z 15% wpłaty na 6 lat. W związku z płatnością zagranicę w transzach leasingodawca zażądał jako dodatkowego zabezpieczenia kaucji 50%, do czasu dostawy i uruchomienia okleiniarki. Klient dysponował taką kwotą i transakcja doszła do skutku.

1

Obecnie

Od tego czasu minęły 3 lata a firma Karola urosła. Przekształcił ją w spółkę zoo i zaangażował do niej również syna. Pozyskał kontrakty do kolejnych marketów budowlanych. I, co bardzo mnie cieszy, pospłacał zaległe zobowiązania. Robi swoje i optymistycznie patrzy w przyszłość.

Wielu przedsiębiorców wpada w kłopoty finansowe na skutek nieprzewidzianych okoliczności. Zwykle przyczyną jest nieuczciwy kontrahent/-ci zalegający z płatnościami.  Niestety zła historia w BIK ciągnie się za człowiekiem przez kilka lat i mocno utrudnia funkcjonowanie na rynku. Kiedy odzywa się do mnie przedsiębiorca walczący o wyjście na prostą staram się pomagać. Jeśli to możliwe organizuję tani leasing bez BIK czy KRD. Jeśli nie – drogi. I często, jak u Karola, jest to początek czegoś dobrego.

1

Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę:

leasing maszyn >>

leasing aut >>

Leasing linii rozlewniczej [case study]

Jak wyleasingować drogą linię rozlewniczą z małym wkładem własnym, gdy obroty firmy są nieduże a zadłużenie spore? – zastanawiał się właściciel niedużej rozlewni napojów. Wyczuwał dobrą koniunkturę i chciał zareagować na rosnący popyt.

1

Czas był niezwykle ważnym czynnikiem. Dostawa musiała nastąpić zimą, w czasie najniższego zapotrzebowania na napoje. Dostawca potrzebował 3 miesięcy na wyprodukowanie linii, dlatego leasing był potrzebny z dużym wyprzedzeniem czasowym. Właściciel rozlewni już rok wcześniej próbował uzyskać finansowanie. Po ocenie wniosku leasingodawca powiązany z jego bankiem zaoferował mu leasing z min. 20% wkładu własnego. Mniej nie, ponieważ linia była robiona pod indywidualne zamówienie.

Na linię składały się myjka do butelek oraz monoblok w osłonach. Razem kosztowały ponad 1 mln zł brutto. 20% wkładu własnego oznaczało jednorazowy wydatek ponad 200 tys. zł brutto. To przekraczało możliwości finansowe rozlewni. Inwestycja została wstrzymana.

Wiosną następnego roku właściciel trafił na naszą stronę. Po lekturze kilku tekstów nabrał przekonania, że znamy sie na leasingach maszyn i doprowadzimy sprawę do końca.

1

Rozlewnia generowała wystarczającą sprzedaż. Problemem było wysokie zadłużenie spowodowane zakupem i remontem budynku oraz prywatne zobowiązania właściciela. Dodatkowo maszyny produkowane były pod indywidualne zamówienie, więc wniosek opierał się na zdolności klienta. Klient oczekiwał leasingu na 7 lat oraz niższych rat w okresie zimowym, co wynikało z sezonowego charakteru działalności. Czyli długi leasing z małą wpłatą i niższymi ratami na początku umowy na trudnozbywalne maszyny przy wysokim zadłużeniu firmy.

Do leasingu wyselekcjonowaliśmy 2 firmy leasingowe, naszym zdaniem najlepsze do tego zadania. Każda miała leasingować tylko jedną maszynę. Zorganizowaliśmy ten leasing na wnioskowanych warunkach. Jeden leasingodawca zaakceptował wniosek bez uwag. Drugi zgodził się na 10% wpłaty pod warunkiem, że wycena potwierdzi wartość maszyny, gdy ta będzie już wyprodukowana. Dzięki temu właściciel rozlewni mógł w terminie zamówić maszyny.

Wycena była formalnością. Maszyny zostały dostarczone i w najbliższym sezonie zaczną na siebie zarabiać.

1

Zamierzasz leasingować maszynę lub linię technologiczną?

Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>

Leasing stacji transformatorowej

Firmy produkcyjne budujące hale często decydują się na zakup stacji transformatorowej. W zależności od rozmiaru koszty zakupu są niemałe i wynoszą przeciętnie 150-500 tys zł netto. Naturalną koleją rzeczy jest chęć sfinansowania takiego zakupu środkami zewnętrznymi, a najprościej leasingiem. Co trzeba wiedzieć o leasingu stacji transformatorowej i kiedy jest on możliwy?

Dla leasingodawców stacja trafo zalicza się do przedmiotów ciężko zbywalnych – jest projektowana pod klienta i trudnodemontowalna. Dlatego oceniając zdolność leasingową bierze się pod uwagę przede wszystkim wyniki finansowe firmy. Jednocześnie od stacji zależy bezpieczeństwo energetyczne firmy. Z dużym prawdopodobieństwem można założyć, że jeśli klient będzie miał kłopoty ze spłatą leasingów, to leasing stacji trafo będzie wysoko na jego liście priorytetów płatniczych.

Warunki uzyskania leasingu na stacje transformatorową

Większość dużych leasingodawców nie chce leasingować stacji trafo. Na szczęście jest kilku, którzy chcą i finansują. A my kilka takich stacji pomogliśmy wyleasingować.

Stacja transformatorowa ma niską, 10% stawkę amortyzacji, czyli leasing operacyjny trwa min. 4 lata i kończy się wysokim wykupem. Zazwyczaj wymagane jest co najmniej 20% opłaty wstępnej (wkładu własnego). Duże firmy z dobrymi wynikami finansowymi mogą liczyć na 10% wpłaty. Wkład własny można wpłacić do leasingodawcy lub do sprzedawcy, jako zaliczka. Standardowy czas spłaty leasingu wynosi 4-5 lat, niekiedy dłużej.

Płatność do sprzedawcy może być jednorazowa lub w transzach, na podstawie trójstronnej umowy sprzedaży (klient, leasingodawca, sprzedawca).

Szukasz leasingu stacji trafo?

Sprawdź naszą ofertę na leasing maszyn.

Leasing przy ujemnym kapitale spółki

Czy spółka może dostać leasing, gdy ma ujemne kapitały własne?

Jeżeli tak – w jaki sposób?

Widząc ujemny kapitał własny spółki leasingodawcy odmówią jej udzielenia leasingu. Działalność takiej spółki jest bowiem zagrożona. Istnieje jednak szansa, aby spółka otrzymała leasing. Jest to możliwe, gdy leasingodawca może dokonać oceny wniosku leasingowego w procedurze uproszczonej:

  • bez okazywania informacji o wynikach finansowych
  • na podstawie oświadczenia o dochodzie
  • na podstawie samego rachunku zysków i strat (bez okazywania bilansu).

O powyższe dość łatwo przy nowych samochodach oraz nowych maszynach preferowanych przez leasingodawcę. Trudniej z maszynami używanymi – tylko nieliczne firmy leasingowe mogą ocenić wniosek w procedurze uproszczonej.

Ujemny kapitał własny. Co z leasingiem zwrotnym?

Z mojego doświadczenia wynika, że spółki z ujemnym kapitałem jeśli już szukają leasingu, to leasingu zwrotnego , w celu zdobycia kapitału na bieżącą działalność.

Leasing zwrotny (powyżej 3 miesięcy od zakupu środka trwałego) zawsze oceniany jest w procedurze zwykłej/pełnej w oparciu o analizę bilansu. Dlatego taki wniosek jest skreślony już na starcie. Jedyną metodą na uzyskanie leasingu jest w tej sytuacji przefakturowanie środka trwałego przez firmę zewnętrzną i procesowanie wniosku, jak zwykłej transakcji leasingu. Kwota musi mieścić się w limicie procedury uproszczonej. Rodzaj i wiek maszyny również. Bardzo ważny jest dobór właściwego leasingodawcy.

Długofalowo jedyną pewną drogą do pozyskania finansowania jest likwidacja ujemnego kapitału, którą można osiągnać na 4 sposoby:

  1. Podwyższając kapitał zakładowy lub zapasowy.
  2. Dokonując konwersji zobowiązań od wspólnika/-ów na kapitał zapasowy.
  3. Umarzając wierzytelność wspólnika/-ów wobec spółki.
  4. Realizując ciche rezerwy zawarte w składnikach majątku.

Można tez wypracować zyski na tyle duże, aby kapitały wyszły na plus.

Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę na leasing maszyn oraz leasing samochodów.

:

Leasing fotowoltaiki

W czasach drogiej energii elektrycznej coraz bardziej opłaca się zakup paneli fotowltaicznych, a leasing staje się popularną metodą zakupu fotowoltaiki na własne potrzeby. Na jakie warunki finansowania możesz liczyć?

Leasing fotowoltaiki – dlaczego warto?

Dla firmy produkcyjnej koszt przeciętnej instalacji fotowoltaicznej wynosi od 70 do 200 tys. zł netto. Do zakupu fotowoltaiki zachęcają z jednej strony wysokie ceny energii, a z drugiej wysoka sprawność instalacji i trwałość przekraczająca 20 lat. W efekcie inwestycja szybko na siebie zarabia. Jest bezobsługowa i nie generuje kosztów użytkowania. Przedsiębiorcy częściej instalują fotowoltaikę na dachu, rzadziej naziemnie.

Warunki leasingu fotowoltaiki

Min. wkład własny 10-20%. W niektórych przypadkach może wynieść 5%.

Maksymalny czas spłaty wynosi 5-6 lat w zależności od leasingodawcy.

Leasing fotowoltaiki obejmuje całość kosztów – wraz z usługą montażu.

Maks kwota zakupu: 250 000 zł netto. U części leasingodawców nie ma maksymalnej kwoty.

Można również skorzystać z pożyczki leasingowej – zazwyczaj wtedy, gdy zakup paneli fotowoltaicznych objęty jest dofinansowaniem unijnym.

Istnieje możliwość leasing w ramach procedury uproszczonej (na oświadczenie o dochodzie).

Szukasz oferty leasingu na fotowoltaikę? Sprawdź naszą propozycję na finansowanie urządzeń!

: