This is my archive
Leasing dla kobietCo branża leasingowa może zaoferować kobietom? Czy istnieje leasing wyłącznie dla kobiet i na czym polega?
1
Są branże mające bogatą ofertę wyłącznie dla kobiet. Siłownie czy szkoły nauki jazdy tylko dla kobiet nikogo dziś nie dziwią. Ale branża leasingowa nie jest jedną z tych branż. Co jakiś czas poszczególni leasingodawcy próbują oczywiście zachęcić panie do skorzystania z ich oferty. Ostatnim przykładem był „Leasing na obcasach” stworzony przez Pekao Leasing (oferta wygasła 31.12.2019r). W ramach tego rozwiązania właścicielki firmy, wspólniczki lub reprezentantki spółki mogły wyleasingować samochód z obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym i ubezpieczeniem GAP (dla wygody wszystko płatne w ratach leasingu).
W zamian za to mogłaś potem odebrać torebkę marki Wittchen o wartości 150 zł brutto. Ponadto otrzymywałaś roczny kupon „home assistance” uprawniający do jednorazowego skorzystania z pomocy elektryka, hydraulika, gazownika, szklarza lub ślusarza 24/7 w miejscu zamieszkania. Poza 2 dodatkami ten leasing niczym się nie różnił od zwykłego leasingu. Czy dla ciebie byłaby to wystarczająca zachęta do skorzystania?
Moim zdaniem inne czynniki, np. koszt leasingu, cena ubezpieczenia czy opłaty z tabeli opłat są ważniejsze. Inne propozycje kierowane do kobiet, jeśli sie pojawiają, wyglądają podobnie.
1
Oferta leasingodawców dla kobiet i mężczyzn
W skrócie na co dzień możesz skorzystać z tych samych rozwiązań leasingowych, co mężczyźni. A leasingodawcy mają wiele do zaoferowania. Co konkretnie? Przykładowo:
- Uproszczone procedury przyznania leasingu na samochody i typowe maszyny
- Leasing dopasowany do potrzeb firmy
- Leasing z niestandardowym harmonogramem spłat
- Wynajem długoterminowy
- Pożyczki leasingowe z dotacją i bez dotacji
- Leasing online na przedmioty o mniejszej wartości
i wiele innych. W dodatku jest to ekstremalnie tanie finansowanie.
1
Jeśli szukasz dobrej oferty leasingu, sprawdź u nas.
Wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:
Leasing to bardzo elastyczna forma finansowania. Daje ogromne możliwości dostosowania do potrzeb leasingobiorcy. W tym wpisie podam kilka przykładów jak wycisnąć 100% korzyści z leasingu samochodu osobowego w różnych sytuacjach.
1
Koszty – jak największe, jak najszybciej
Jeżeli potrzebujesz dużych kosztów w krótkim czasie możesz wziąć leasing z maksymalnym wkładem własnym 45%. Dodatkowo istnieje możliwość podniesienia pierwszej raty leasingu (zwykle do 10-15%). W efekcie w ciągu 2 miesięcy zaliczysz w koszty firmy 55-60% wartości auta. Dla porównania jeśli zdecydujesz się kupić nowe auto za gotówkę to amortyzacja potrwa 5 lat (1/60 wartości w koszty co miesiąc) i nie da się wygenerować jednorazowo dużego kosztu.
Ponadto jeśli odbiór auta ma nastąpić za kilka miesięcy a Ty potrzebujesz kosztów już teraz, możesz podpisać umowę leasingu z odroczonym harmonogramem spłaty. Wpłacając opłatę wstępną (maks. 45%) do leasingu otrzymasz fakturę kosztową w miesiącu wpłaty. Raty leasingu zaczynasz płacić miesiąc po odbiorze samochodu. Największe zainteresowanie takim rozwiązaniem występuje pod koniec roku podatkowego.
Spłacając dużo kapitału na początku leasingu otrzymasz bardzo tanie finansowanie. Optymalny czas spłaty wyniesie 3 lata z 1% wykupu – możesz wtedy wykupić auto na osobę prywatną. Alternatywnie 2 lata z min. wykupem w przedziale 16-20% w zależności od firmy leasingowej.
Niestety od 2019r ustawodawca ograniczył maksymalny limit kosztów dla 1 samochodu do 150 000 zł. Jeżeli kupujesz droższe auto w leasingu możesz wykorzystać ten limit dwukrotnie – raz w trakcie spłaty leasingu, drugi raz przy wykupie. Szczegółowo opisuję to tutaj. Maksymalny wykup po 2 latach wynosi 40-50% w zależności od leasingodawcy. Oczywiście jeśli na początku wpłacasz 45% + 10% w pierwszej racie to, uwzględniając spłatę niewielkich rat, wykup po 2 latach będzie odpowiednio niższy.
1
Koszty dokładnie wtedy, gdy ich potrzebuję
Na wstępie wspomniałem, że leasing to elastyczna forma finansowania. I faktycznie jest taka, gdy układasz harmonogram spłat pod swoje potrzeby. Natomiast w trakcie spłaty staje się dość sztywna, bowiem wszelkie zmiany do umowy dokonywane są płatnym aneksem (koszt kilkuset złotych). To skutecznie zniechęca do wprowadzania zmian w trakcie umowy. Na szczęście kilku leasingodawców wprowadziło zryczałtowane opłaty roczne zamiast tradycyjnych tabel opłat i prowizji. Biorąc leasing u jednego z nich, w trakcie umowy (w ramach rocznej opłaty) możesz dowolnie modyfikować harmonogram spłat bez ponoszenia dodatkowych opłat.
Jeśli w trakcie leasingu okaże się, że np. za 3 miesiące zafakturujesz dużą kwotę i będziesz miał zapłacić duży podatek, możesz to „zbilansować” większą opłatą leasingu na ten konkretny miesiąc. Duży przychód + duży koszt = mały podatek. Raty w pozostałych miesiącach będą mniejsze albo skrócisz umowę (gdy czas spłaty trwa powyżej 2 lat). W ramach ryczałtu, bez dodatkowych opłat.
Dla wymagających są też dostępne niestandardowe harmonogramy spłat, np. raty malejące, sezonowe i inne. Więcej informacji tutaj.
1
Po prostu niska rata miesięczna
Jeśli kupując auto nie zależy Ci na kosztach, tylko na niskiej racie to leasing jest również dobrym rozwiązaniem. Dla nowego samochodu masz do dyspozycji leasing bez wkładu własnego lub z niskim wkładem własnym. Możesz wybrać krótki czas spłaty (2, 3 lub 4 lata) z maksymalnie wysokim odkupem. Osoby ceniące sobie wygodę mogą rozważyć wynajem długoterminowy, jednakże ze świadomością, że na koniec umowy mogą wystąpić nieprzewidziane koszty za nadprzebieg lub ponadnormatywne zużycie auta.
Inną możliwością jest po prostu długi leasing, nawet do 7 lat. Tutaj wykup wynosi 1%, ale długi czas spłaty mocno obniża ratę miesięczną.
1
Jak widzisz leasing daje spore możliwości w zakresie optymalizacji podatkowej. Jest także bardzo tanią formą zakupu na raty. Pisałem o samochodach, ale powyższe ma zastosowanie również dla leasingu maszyn. Należy tylko zwrócić uwagę na stawkę amortyzacji maszyny i uwzględnić brak ryczałtu (a więc pozostają tradycyjne tabele opłat leasingodawców).
1
Szukasz dobrego leasingu? Takiego w sam raz dla Ciebie?
Wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:
Jeśli chcesz wziąć masz auto w leasingu możesz zastanawiać się kto może nim jeździć oprócz ciebie.
1
Użytkowanie auta w leasingu przez osoby trzecie
Zasady użytkowania pojazdu przez osoby trzecie są najczęściej opisane w ogólnych warunkach umowy leasingu, choć nie u każdego leasingodawcy. Generalnie bez zgody leasingodawcy auto mogą używać członkowie najbliższej rodziny (a więc żona/mąż, dzieci) oraz pracownicy. Zwykle też niezarobkowe użyczenie auta nie jest problemem.
W pozostałych przypadkach (w szczególności przy podnajmie czy wynajmie krótkoterminowym) należy wystąpić o zgodę do leasingodawcy. Jej wydanie kosztuje każdorazowo 200-300 zł, chyba, że zamiast tradycyjnej tabeli opłat i prowizji Twój leasingodawca stosuje zryczałtowaną opłatę roczną.
1
Szukasz dobrego leasingu na samochód? Sprawdź:
Rynek oferuje szeroki wybór samochodów używanych. Które z nich nadają się do leasingu? Na co zwrócić uwagę i jaką formę leasingu wybrać przy zakupie samochodu używanego?
Umowa leasingowa a wiek samochodu
Duże firmy leasingowe trzymają się zasady, że maksymalny wiek auta na koniec umowy leasingu wynosi 8-10 lat (w zależności od leasingodawcy). Oznacza to, że 5-letni samochód wyleasingujesz do 5 lat, 7-letni do 3 lat. Jeden leasingodawca akceptuje 12 lat na koniec umowy.
Zwykle na zasadzie odstępstwa można przekroczyć wiek o 1-2 lata. Jeśli auto ma sporą wartość zdarzają się również leasingi 10-letnich samochodów. Leasing trwa wtedy najczęściej 2-3 lata. Często wymagany jest większy wkład własny.
Podobne limity wiekowe obowiązują dla samochodów ciężarowych i ciągników siodłowych. Starsze roczniki akceptowane są dla samochodów specjalnych (np. z HDSem).
Z kolei w pożyczce leasingowej lub kredycie możesz finansować również wiekowe samochody, nawet 15-20-letnie. Jeden z leasingodawców w ogóle nie stosuje kryterium wieku w pożyczce.
Stan techniczny pojazdu
Finansowane są wyłącznie samochody sprawne technicznie. Jeśli myślisz o leasingu auta powypadkowego to tylko po naprawach i badaniach technicznych. Tutaj znajdziesz więcej informacji o leasingu aut powypadkowych.
Dość dużą popularnością cieszą się auta z USA. Tylko niektórzy leasingodawcy je finansują. Zazwyczaj oczekują, żeby samochód był zarejestrowany w Polsce. Mogą oczekiwać większego wkładu własnego.
Kto sprzedaje?
Preferowanym sprzedawcą do leasingu jest salon samochodowy lub firma leasingowa (auta poleasingowe). Pozostali sprzedawcy (zarówno firmy, jak i osoby prywatne) zwykle są dodatkowo proszeni o pokazanie faktury zakupu samochodu wraz z potwierdzeniem zapłaty, nawet jeśli pojazd jest zarejestrowany na nich.
Firmy leasingowe nie płacą zagranicą za używane samochody. Możesz sprowadzić samochód do Polski samodzielnie lub skorzystać z pomocy firmy sprowadzającej samochody. Więcej na ten temat – leasing samochodu z zagranicy.
Leasing samochodu używanego jaki wybrać – operacyjny czy finansowy?
Wybór leasingu zależy od skutków podatkowych oraz oczekiwań leasingobiorcy. Przytoczę kilka typowych form sprzedaży ze wskazaniem na optymalne podatkowo rozwiązanie. Przeczytaj o różnicach między nimi leasing operacyjny a finansowy.
Zakup samochodu używanego na fakturę VAT 23%
W cenie auta zawarty jest 23% VAT. Leasing operacyjny będzie optymalną formą finansowania, nawet jeśli nie jesteś płatnikiem podatku VAT. Będąc vatowcem w zależności od przeznaczenia samochodu odliczysz 50% lub 100% VAT. Pozostałą kwotę do 150 000 zł zaliczysz w koszty. Jeśli prowadzisz firmę w formie jednoosobowej działalności gospodarczej warto rozważyć wykup na osobę prywatną.
Zakup samochodu używanego na fakturę VAT marża lub VAT zw.
Znaczna część samochodów używanych trafia do sprzedaży na podstawie faktury VAT marża – czyli bez VAT. Wtedy najczęściej sięgamy po leasing finansowy, żeby nie doliczać VAT do rat leasingu. Faktura VAT marża a leasing – więcej na ten temat.
Zakup używanego samochodu od osoby prywatnej na umowę kupna-sprzedaży
Tylko nieliczne firmy leasingowe zgadzają się kupić samochód używany bez faktury. Przerzucają wtedy 2% PCC na leasingobiorcę, powiększając o tyle kwotę zakupu na umowie leasingu. Podobnie jak przy FV VAT marża – auto nie zawiera VAT w cenie. Dlatego zwykle bardziej opłacalny jest leasing finansowy. Tutaj szczegółowe informacje o zakupie samochodu od osoby prywatnej. Moim zdaniem rozsądniej porozumieć się ze sprzedawca auta, żeby wstawił auto w komis. Wtedy komis wystawi FV VAT marża, co pozwoli łatwiej uzyskać leasing.
Parametry leasingu samochodu używanego
- Wkład własny mieści się w przedziale 5-45% (niekiedy wynosi 0%).
- Umowa trwa od 2 do 5 lat. Wiek auta nie powinien przekroczyć 10 lat na koniec umowy.
- Wykup zawiera się w przedziale 1-20%, niekiedy wyżej.
Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu samochodu używanego?
- Wypełniony wniosek leasingowy
- FV pro forma + informacje o wyposażeniu + dowód rej. + zdjęcia (przekątne, licznik, deska rozdzielcza, nr vin)
- W zależności od firmy leasingowej mogą być potrzebne dokumenty finansowe firmy
- W zależności od sprzedawcy mogą być potrzebne dokumenty pochodzeniowe samochodu: FV zakupu z potwierdzeniem zapłaty
Część leasingodawców po akceptacji wniosku zleci jeszcze płatną wycenę. Pozostali dokonają jej bezkosztowo, w oparciu o tabele Eurotax.
Rejestracja i ubezpieczenie używanego samochodu
Samochód rejestruje leasingodawca w miastach z zarejestrowanym oddziałem – najczęściej są to miasta wojewódzkie. Rejestracja kosztuje ok 320-400 zł netto. Niekiedy jej koszt zawarty jest w ramach zryczałtowanej opłaty rocznej, stosowanej zamiast tradycyjnej tabeli opłat. Jeśli chcesz indywidualnych tablic pokrywasz dodatkowe koszty.
Ubezpieczenie OC AC NNW jest obowiązkowe. Możesz skorzystać z ubezpieczenia leasingodawcy lub swojego, o ile jest tańsze. Przy własnym zapłacisz dodatkowo opłatę manipulacyjną do 300 zł netto rocznie.
Opcjonalnie możesz skorzystać z ubezpieczenia GAP.
Szukasz dobrego leasingu na samochód? Sprawdź:
Koszty dodatkowe w leasingu ujęte są w tabelach opłat i prowizji (TOIP) leasingodawców. Niektórzy z nich wprowadzili zryczałtowane opłaty roczne i zlikwidowali większość tradycyjnych opłat. Czy jest to korzystniejsze od standardowych tabeli opłat?
W Polsce jako pierwszy zryczałtowaną tabelę opłat wprowadził Getin Leasing w lipcu 2015r. Obecnie stosuje ją 5 leasingodawców.
Dlaczego wprowadzono zryczałtowane tabele opłat?
Część leasingodawców zrobiła z tabeli opłat sposób na zarabianie – oferowali tani leasing (co napędzało sprzedaż), ale przesadzali z wysokością opłat dodatkowych (na czym zarabiali). Przedsiębiorcy chcieli zmian. Wprowadzenie stałej opłaty rocznej do umowy leasingu pozwoliło pokryć koszty obsługi poleasingowej w umiarkowanej cenie.
Jak to działa?
Płacisz stałą roczną opłatę – od 95 zł do 195 zł netto w zależności od leasingodawcy. W zamian znika większość opłat stosowanych w tradycyjnych tabelach opłat.
Co zawiera się w cenie zryczałtownej TOIP?
-zmianę danych adresowych
-fotoradary – wskazanie krajowym organom kto jest użytkownikiem pojazdu
-zmiany harmonogramu spłat (skrócenie, wydłużenie i in.)
-zgodę na użytkowanie przedmiotu leasingu przez osoby trzecie
-czynności w wydziale komunikacji (czasami z wyjątkiem rejestracji)
-większość pozostałych opłat
Czego nie zawiera?
-czasami kosztu rejestracji pojazdu (ok 350 zł netto)*
-opłat związanych z nieterminową płatnością rat oraz windykacją
-opłaty za ubezpieczenie własne, zawarte poza leasingodawcą
-opłaty za cesję umowy (czasami jednak jest zawarta w ramach ryczałtu)
* – 2 leasingodawców w ramach ryczałtu zawarło koszty rejestracji pojazdu, 3 nie.
Kiedy zryczałtowana tabela opłat i prowizji jest opłacalna?
Gdy masz zamiar dokonać zmiany w umowie w trakcie jej trwania – zmienić siedzibę firmy, wydłużyć/skrócić leasing.
Gdy dużo jeździsz i często łapią cię fotoradary.
Gdy bierzesz krótki, 2-3-letni leasing a w ramach ryczałtu zawarty jest tez koszt rejestracji pojazdu. Wtedy sam ten koszt rekompensuje opłatę za pierwsze 2 lata.
Generalnie jest to ciekawa opcja dla leasingu pojazdów, z którymi wiąże się większa ilość opłat dodatkowych. Przy leasingu maszyn ilość „zdarzeń” w trakcie umowy jest zwykle mniejsza i wtedy taka opłata stanowi po prostu dodatkowy koszt. Zresztą zazwyczaj leasingodawcy sami ograniczaja zryczałtowane TOiP do samochodó o DMC do 3,5t. Podobnie przy długim (5-letnim i dłuższym) leasingu koszty ponoszone na przestrzeni lat są znaczące.
Szukasz leasingu? Poznaj naszą:
ofertę leasingu samochodów >>: