Dzisiaj chciałem Ci opowiedzieć o kolejnej możliwości finansowania zakupu maszyny, jaką jest Pożyczka Pod Dotacje Unijne. Jest to finansowanie alternatywne dla kredytu. Zastanawiasz czy wybrać leasing czy kredyt? Leasing pożyczka łączy w sobie najlepsze cechy ich obu.
Co to jest pożyczka leasingowa?
Na czym polega pożyczka pod dotacje unijne? Stroną finansującą jest firma leasingowa, a nie bank. Oznacza to mniej dokumentów, niż przy kredycie. Ponadto odpowiedź dostaniesz w ciągu 1-2 tygodni zamiast 1 miesiąca. Ocena dokonywana jest w oparciu o procedury firm leasingowych.
Dostałeś dotację i teraz chcesz zrealizować inwestycję? Leasing pożyczka zwykle finansuje zakup maszyn z uwzględnieniem Twojego wkładu własnego (rzadko bez). Najczęściej wkładem własnym jest podatek VAT, ale równie dobrze może być to np. 10% brutto ceny zakupu. Pozostałą część wykłada firma leasingowa.
Po kilku miesiącach od zakupu – zwykle 3-5 miesiącach – dostajesz dotację na konto. Standardowo dotacja jest jednym z zabezpieczeń pożyczki. Przeznaczasz ją na spłatę znacznej części pożyczki ale możesz też poprosić o zatrzymanie części lub całości dotacji na bieżącą działalność firmy. Przy dobrej kondycji finansowej Twojej firmy jest to możliwe.
Tyle ogółem ale, jak zwykle, diabeł tkwi w szczegółach. Zależy mi, żebyś miał pełny obraz, dlatego wymienię zarówno zalety, jak i wady pożyczek pod dotacje.
Zalety pożyczki pod dotacje:
- To Ty jesteś właścicielem przedmiotu pożyczki. Faktura sprzedaży przedmiotu wystawiona jest na Twoją firmę. Dzięki temu możesz rozliczyć dotację jednym wnioskiem o płatność i otrzymać całość dotacji jednorazowo – identycznie jak w kredycie.
- Pożyczkę podatkowo rozliczysz identycznie jak kredyt – przedmiot pożyczki zalicza się do Twoich środków trwałych i to Ty dokonujesz odpisów amortyzacyjnych. Kosztem z tytułu pożyczki są odsetki.
- Koszt pożyczki jest porównywalny z kosztem kredytu – nie przepłacasz.
- Zabezpieczeniem pożyczki są standardowo: zastaw rejestrowy na finansowaną maszynę, weksel z deklaracją wekslową, cesja z dotacji oraz cesja z ubezpieczenia na rzecz firmy leasingowej. Firmy leasingowe rzadko stosują dodatkowe zabezpieczenia. Czasami rezygnują z cesji z dotacji w części lub w całości – wtedy dotacja poprawia płynność finansową Twojej firmy.
- Pożyczka jest elastyczna – możesz ją spłacać od 6 miesięcy do 6 lat w ratach równych, malejących lub sezonowych (duże raty płacisz w miesiącach, w których dużo zarabiasz). Zwykle jedna z rat uwzględnia spłatę dotacji i jest znacznie wyższa od pozostałych (rata balonowa).
- Finansujesz wartość brutto lub netto zakupu. Jeśli brutto to VAT od zakupu spłacasz najczęściej w III racie pożyczki, gdy już dostaniesz zwrot VAT z Urzędu Skarbowego.
- Harmonogram spłaty możesz zmienić aneksem w trakcie trwania umowy.
- Ocena wniosku o przyznanie pożyczki leasingowej trwa krócej, niż przy kredycie i wymaga mniej dokumentów – procedury oceny są zbliżone do procedur stosowanych przy leasingu.
- Pożyczka jest dostępna również dla rolników nie prowadzących działalności gospodarczej. Stała się bardzo popularną metodą zakupu. 75% rolników mających dotację i szukających finansowania wybiera właśnie pożyczkę.
- Standardowo dostępne waluty to PLN i EUR (jeśli część przychodów masz w euro).
- Pożyczka pod dotacje unijne nie musi być widoczna w BIKu.
Wady pożyczki pod dotacje:
- Możesz finansować w ten sposób tylko ruchome środki trwałe (głównie maszyny i urządzenia) – przede wszystkim maszyny. Firma leasingowa nie sfinansuje np. budowy hali czy zakupu instalacji będących częścią projektu unijnego.
- Możesz mieć trudność w finansowaniu przedmiotów o małym rynku wtórnym lub przedmiotów będących prototypami w swojej dziedzinie.
- Często trzeba mieć pieniądze na wkład własny.
- Pożyczka, w przeciwieństwie do leasingu operacyjnego, jest widoczna w bilansie. Wpływa to na wskaźniki bilansowe firmy.
- Nie sfinansujesz w ten sposób projektów realizowanych z pomocą kredytu technologicznego.
Na czyje konto trafia przelew?
Firma leasingowa przelewa pieniądze bezpośrednio na konto sprzedawcy maszyny.
Jeśli jednak na potrzeby projektu unijnego przelew za maszynę musi wyjść z Twojego rachunku bankowego to da się to zrobić. Leasingodawca zażąda ustanowienia blokady na Twoim rachunku bankowym – tzn. przeleje pieniądze na Twój rachunek, ale środki te Twój bank wyśle tylko i wyłącznie na konto sprzedawcy maszyny. Innymi słowy nie będziesz miał możliwości rozporządzania nimi wedle uznania. Na taką operację zgodę musi wyrazić Twój bank i może to potrwać kilka dni. Jeśli bank się nie zgodzi (a tak może się zdarzyć) – trzeba będzie otworzyć rachunek w innym banku. Przykład transakcji z takim wymogiem znajdziesz tutaj (https://www.leason.pl/pozyczka-leasingowa-dla-piekarni-na-sfinansowanie-zakupu-linii-technologicznej-do-produkcji-wyrobow-cukierniczych/). Dlatego tak ważne jest, żeby nie zostawiać składania wniosku o pożyczkę leasingową na ostatni moment.
Jakie dokumenty są potrzebne do rozpatrzenia wniosku o pożyczkę leasingową?
Standardowo:
- Dokumenty finansowe (Pit 36 i B + podsumowanie książki przychodów lub bilans i rachunek zysków i strat) za 1-2 zamknięte lata i rok bieżący
- Faktura pro forma + specyfikacja techniczna maszyn do zakupu
- Wypełniony wniosek o pożyczkę na formularzu leasingodawcy
- Umowa o dofinansowanie unijne
Przy okazji składania wniosku bardzo często dołączamy dodatkowo:
- Wykaz środków trwałych firmy
- Wniosek o dofinansowanie, który składałeś do urzędu ubiegając się o przyznanie dotacji
Leasingodawca może poprosić o dodatkowe dokumenty, przykładowo: aktualne zaświadczenia o niezaleganiu wobec ZUS i US (zwykle wymagane na etapie płatności do sprzedawcy maszyn), opinie bankowe czy kontrakty z odbiorcami.
Na przestrzeni lat zorganizowaliśmy wiele pożyczek leasingowych pod projekty unijne.
Zapytaj o warunki leasing pożyczki dla Twojej firmy.
Zadzwoń pod nr 508 747 525 lub napisz na mikolaj.lagowski@leason.pl i dowiedz się więcej.
Oferta pożyczki leasingowej
