Dzisiaj chciałem Ci opowiedzieć o kolejnej bardzo ważnej możliwości finansowania zakupu maszyny, jaką jest Pożyczka Pod Dotacje Unijne. Jest to finansowanie alternatywne dla kredytu. Wciąż się zastanawiasz czy wybrać leasing czy kredyt? Leasing pożyczka łączy w sobie najlepsze cechy ich obu.
Na czym polega pożyczka pod dotacje unijne? W tym przypadku stroną finansującą jest firma leasingowa, a nie bank. Oznacza to mniej dokumentów do oceny wniosku o pożyczkę, niż przy kredycie . Ponadto odpowiedź dostaniesz w ciągu 1-2 tygodni zamiast 1 miesiąca. Ocena dokonywana jest w oparciu o procedury firm leasingowych.
Dostałeś dotację i teraz chcesz zrealizować inwestycję? Leasing pożyczka zwykle finansuje zakup maszyn z uwzględnieniem Twojego wkładu własnego (rzadko bez). Najczęściej wkładem własnym jest podatek VAT, ale równie dobrze może być to np. 10% brutto ceny zakupu. Pozostałą część wykłada firma leasingowa.
Po kilku miesiącach od zakupu – zwykle 3-5 miesiącach – dostajesz dotację jako refundację części poniesionych kosztów. Standardowo dotacja jest jednym z zabezpieczeń pożyczki. Przeznaczasz ją na spłatę znacznej części pożyczki ale możesz też poprosić o zatrzymanie części lub całości dotacji na bieżącą działalność firmy. Przy dobrej kondycji finansowej Twojej firmy jest to możliwe.
Tyle ogółem ale, jak zwykle, diabeł tkwi w szczegółach. Zależy mi, żebyś miał pełny obraz, dlatego wymienię zarówno zalety, jak i wady pożyczek pod dotacje.
Zalety pożyczki pod dotacje:
- To Ty jesteś właścicielem przedmiotu pożyczki. Faktura sprzedaży przedmiotu wystawiona jest na Twoją firmę. Dzięki temu możesz rozliczyć dotację jednym wnioskiem o płatność i otrzymać całość dotacji jednorazowo – identycznie jak w kredycie.
- Pożyczkę podatkowo rozliczysz identycznie jak kredyt – przedmiot pożyczki zalicza się do Twoich środków trwałych i to Ty dokonujesz odpisów amortyzacyjnych. Kosztem z tytułu pożyczki są odsetki.
- Koszt pożyczki jest porównywalny z kosztem kredytu – nie przepłacasz.
- Zabezpieczeniem pożyczki są standardowo: zastaw rejestrowy na finansowaną maszynę, weksel z deklaracją wekslową, cesja z dotacji oraz cesja z ubezpieczenia na rzecz firmy leasingowej. Firmy leasingowe rzadko stosują dodatkowe zabezpieczenia. Czasami rezygnują z cesji z dotacji w części lub w całości – wtedy dotacja poprawia płynność finansową Twojej firmy.
- Pożyczka jest elastyczna – możesz ją spłacać od 6 miesięcy do 6 lat w ratach równych, malejących lub sezonowych (duże raty płacisz w miesiącach, w których dużo zarabiasz). Zwykle jedna z rat uwzględnia spłatę dotacji i jest znacznie wyższa od pozostałych (rata balonowa).
- Finansujesz wartość brutto lub netto zakupu. Jeśli brutto to VAT od zakupu spłacasz najczęściej w III racie pożyczki, gdy już dostaniesz zwrot VAT z Urzędu Skarbowego.
- Harmonogram spłaty możesz zmienić aneksem w trakcie trwania umowy.
- Ocena wniosku o przyznanie pożyczki leasingowej trwa krócej, niż przy kredycie i wymaga mniej dokumentów – procedury oceny są zbliżone do procedur stosowanych przy leasingu.
- Pożyczka jest dostępna również dla rolników nie prowadzących działalności gospodarczej. Stała się bardzo popularną metodą zakupu. 75% rolników mających dotację i szukających finansowania wybiera właśnie pożyczkę.
- Standardowo dostępne waluty to PLN i EUR (jeśli część przychodów masz w euro).
- Pożyczka pod dotacje unijne nie musi być widoczna w BIKu.
Wady pożyczki pod dotacje:
- Możesz finansować w ten sposób tylko ruchome środki trwałe (głównie maszyny i urządzenia) – przede wszystkim maszyny. Firma leasingowa nie sfinansuje np. budowy hali czy zakupu instalacji będących częścią projektu unijnego.
- Możesz mieć trudność w finansowaniu przedmiotów o małym rynku wtórnym lub przedmiotów będących prototypami w swojej dziedzinie.
- Często trzeba mieć pieniądze na wkład własny.
- Pożyczka, w przeciwieństwie do leasingu operacyjnego, jest widoczna w bilansie. Wpływa to na wskaźniki bilansowe firmy.
Na czyje konto trafia przelew?
Firma leasingowa przelewa pieniądze bezpośrednio na konto sprzedawcy maszyny.
Jeśli jednak na potrzeby projektu unijnego przelew za maszynę musi wyjść z Twojego rachunku bankowego to da się to zrobić. Leasingodawca zażąda ustanowienia blokady na Twoim rachunku bankowym – tzn. przeleje pieniądze na Twój rachunek, ale środki te Twój bank wyśle tylko i wyłącznie na konto sprzedawcy maszyny. Innymi słowy nie będziesz miał możliwości rozporządzania nimi wedle uznania. Na taką operację zgodę musi wyrazić Twój bank i może to potrwać kilka dni. Jeśli bank się nie zgodzi (a tak może się zdarzyć) – trzeba będzie otworzyć rachunek w innym banku. Przykład transakcji z takim wymogiem znajdziesz tutaj (https://www.leason.pl/pozyczka-leasingowa-dla-piekarni-na-sfinansowanie-zakupu-linii-technologicznej-do-produkcji-wyrobow-cukierniczych/). Dlatego tak ważne jest, żeby nie zostawiać składania wniosku o pożyczkę leasingową na ostatni moment.
Jakie dokumenty są potrzebne do rozpatrzenia wniosku o pożyczkę leasingową?
Standardowo:
- Dokumenty finansowe (Pit 36 i B + podsumowanie książki przychodów lub bilans i rachunek zysków i strat) za 1-2 zamknięte lata i rok bieżący
- Faktura pro forma + specyfikacja techniczna maszyn do zakupu
- Wypełniony wniosek o pożyczkę na formularzu leasingodawcy
- Umowa o dofinansowanie unijne
Przy okazji składania wniosku bardzo często dołączamy dodatkowo:
- Wykaz środków trwałych firmy
- Wniosek o dofinansowanie, który składałeś do urzędu ubiegając się o przyznanie dotacji
Leasingodawca może poprosić o dodatkowe dokumenty, przykładowo: aktualne zaświadczenia o niezaleganiu wobec ZUS i US (zwykle wymagane na etapie płatności do sprzedawcy maszyn), opinie bankowe czy kontrakty z odbiorcami.
Na przestrzeni lat zorganizowaliśmy wiele pożyczek leasingowych pod projekty unijne.
Zapytaj o warunki leasing pożyczki dla Twojej firmy.
Zadzwoń pod nr 508 747 525 lub napisz na mikolaj.lagowski@leason.pl i dowiedz się więcej.
Oferta pożyczki leasingowej
