This is my archive
Leasing na samochód używany w 2019r – co trzeba wiedzieć?Rynek oferuje szeroki wybór samochodów używanych. Które z nich nadają się do leasingu? Na co zwrócić uwagę i jaką formę leasingu wybrać przy zakupie samochodu używanego?
Umowa leasingowa a wiek samochodu
Duże firmy leasingowe trzymają się zasady, że maksymalny wiek auta na koniec umowy leasingu wynosi 8-10 lat (w zależności od leasingodawcy). Oznacza to, że 5-letni samochód wyleasingujesz do 5 lat, 7-letni do 3 lat. Jeden leasingodawca akceptuje 12 lat na koniec umowy.
Zwykle na zasadzie odstępstwa można przekroczyć wiek o 1-2 lata. Jeśli auto ma sporą wartość zdarzają się również leasingi 10-letnich samochodów. Leasing trwa wtedy najczęściej 2-3 lata. Często wymagany jest większy wkład własny.
Podobne limity wiekowe obowiązują dla samochodów ciężarowych i ciągników siodłowych. Starsze roczniki akceptowane są dla samochodów specjalnych (np. z HDSem).
Z kolei w pożyczce leasingowej lub kredycie możesz finansować również wiekowe samochody, nawet 15-20-letnie. Jeden z leasingodawców w ogóle nie stosuje kryterium wieku w pożyczce.
Stan techniczny pojazdu
Finansowane są wyłącznie samochody sprawne technicznie. Jeśli myślisz o leasingu auta powypadkowego to tylko po naprawach i badaniach technicznych. Tutaj znajdziesz więcej informacji o leasingu aut powypadkowych.
Dość dużą popularnością cieszą się auta z USA. Tylko niektórzy leasingodawcy je finansują. Zazwyczaj oczekują, żeby samochód był zarejestrowany w Polsce. Mogą oczekiwać większego wkładu własnego.
Kto sprzedaje?
Preferowanym sprzedawcą do leasingu jest salon samochodowy lub firma leasingowa (auta poleasingowe). Pozostali sprzedawcy (zarówno firmy, jak i osoby prywatne) zwykle są dodatkowo proszeni o pokazanie faktury zakupu samochodu wraz z potwierdzeniem zapłaty, nawet jeśli pojazd jest zarejestrowany na nich.
Firmy leasingowe nie płacą zagranicą za używane samochody. Możesz sprowadzić samochód do Polski samodzielnie lub skorzystać z pomocy firmy sprowadzającej samochody. Więcej na ten temat – leasing samochodu z zagranicy.
Leasing samochodu używanego jaki wybrać – operacyjny czy finansowy?
Wybór leasingu zależy od skutków podatkowych oraz oczekiwań leasingobiorcy. Przytoczę kilka typowych form sprzedaży ze wskazaniem na optymalne podatkowo rozwiązanie. Przeczytaj o różnicach między nimi leasing operacyjny a finansowy.
Zakup samochodu używanego na fakturę VAT 23%
W cenie auta zawarty jest 23% VAT. Leasing operacyjny będzie optymalną formą finansowania, nawet jeśli nie jesteś płatnikiem podatku VAT. Będąc vatowcem w zależności od przeznaczenia samochodu odliczysz 50% lub 100% VAT. Pozostałą kwotę do 150 000 zł zaliczysz w koszty. Jeśli prowadzisz firmę w formie jednoosobowej działalności gospodarczej warto rozważyć wykup na osobę prywatną.
Zakup samochodu używanego na fakturę VAT marża lub VAT zw.
Znaczna część samochodów używanych trafia do sprzedaży na podstawie faktury VAT marża – czyli bez VAT. Wtedy najczęściej sięgamy po leasing finansowy, żeby nie doliczać VAT do rat leasingu. Faktura VAT marża a leasing – więcej na ten temat.
Zakup używanego samochodu od osoby prywatnej na umowę kupna-sprzedaży
Tylko nieliczne firmy leasingowe zgadzają się kupić samochód używany bez faktury. Przerzucają wtedy 2% PCC na leasingobiorcę, powiększając o tyle kwotę zakupu na umowie leasingu. Podobnie jak przy FV VAT marża – auto nie zawiera VAT w cenie. Dlatego zwykle bardziej opłacalny jest leasing finansowy. Tutaj szczegółowe informacje o zakupie samochodu od osoby prywatnej. Moim zdaniem rozsądniej porozumieć się ze sprzedawca auta, żeby wstawił auto w komis. Wtedy komis wystawi FV VAT marża, co pozwoli łatwiej uzyskać leasing.
Parametry leasingu samochodu używanego
- Wkład własny mieści się w przedziale 5-45% (niekiedy wynosi 0%).
- Umowa trwa od 2 do 5 lat. Wiek auta nie powinien przekroczyć 10 lat na koniec umowy.
- Wykup zawiera się w przedziale 1-20%, niekiedy wyżej.
Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu samochodu używanego?
- Wypełniony wniosek leasingowy
- FV pro forma + informacje o wyposażeniu + dowód rej. + zdjęcia (przekątne, licznik, deska rozdzielcza, nr vin)
- W zależności od firmy leasingowej mogą być potrzebne dokumenty finansowe firmy
- W zależności od sprzedawcy mogą być potrzebne dokumenty pochodzeniowe samochodu: FV zakupu z potwierdzeniem zapłaty
Część leasingodawców po akceptacji wniosku zleci jeszcze płatną wycenę. Pozostali dokonają jej bezkosztowo, w oparciu o tabele Eurotax.
Rejestracja i ubezpieczenie używanego samochodu
Samochód rejestruje leasingodawca w miastach z zarejestrowanym oddziałem – najczęściej są to miasta wojewódzkie. Rejestracja kosztuje ok 320-400 zł netto. Niekiedy jej koszt zawarty jest w ramach zryczałtowanej opłaty rocznej, stosowanej zamiast tradycyjnej tabeli opłat. Jeśli chcesz indywidualnych tablic pokrywasz dodatkowe koszty.
Ubezpieczenie OC AC NNW jest obowiązkowe. Możesz skorzystać z ubezpieczenia leasingodawcy lub swojego, o ile jest tańsze. Przy własnym zapłacisz dodatkowo opłatę manipulacyjną do 300 zł netto rocznie.
Opcjonalnie możesz skorzystać z ubezpieczenia GAP.
Szukasz dobrego leasingu na samochód? Sprawdź:
Czy wiesz, że możesz leasingować urządzenia drobne w cenach kilka-kilkanaście tys zł/sztuka? Urządzenia biurowe, sprzęt komputerowy, smartfony, meble, sprzęt foto i video, wyposażenie gastronomii, sprzęt sportowy i wiele innych. W leasingu online jest to łatwiejsze, niż kiedykolwiek wcześniej.
Dlaczego leasing online jest dobry?
Oto 10 powodów, dla których warto skorzystać z mikroleasingu online:
- 15 minut na załatwienie leasingu – tyle czasu zajmuje samodzielne skonfigurowanie oferty leasingu, wysłanie wniosku i otrzymanie zwrotnej odpowiedzi z decyzją o przyznaniu leasingu. Od ręki dostajesz umowę w PDF do wglądu i akceptacji. Mikro leasing jest dostępny 24/7.
- W 100% online – wniosek na leasing online wysyłasz przez przeglądarkę bez okazywania jakichkolwiek dokumentów. Umowę podpisujesz z kurierem bez wychodzenia z biura lub domu.
- Już od 1 dnia działalności – nieważne, czy prowadzisz firmę dzień, rok czy 10 lat. Mikroleasing dostępny jest od 1 dnia prowadzenia firmy.
- Już od 500 zł netto – leasingiem mikro sfinansujesz zakupy w przedziale 500 – 50.000 zł netto. Naszym zdaniem idealnie sprawdza się do 20000 zł netto. Może to być jeden lub wiele przedmiotów, istotne żeby wartość zamówienia mieściła się w kwocie 500 – 50.000 zł netto.
- Wyleasingujesz prawie każdy przedmiot – do biura, np: sprzęt IT, meble i wyposażenie wnętrza, oprogramowanie, klimatyzacje, filtry powietrza itd. Produkcja – maszyny i urządzenia z wszelkich branż a także narzędzia. Rozrywka i sport – np. noktowizor, konsola dj, rower, sztanga czy narty. Nie wyleasingujesz – koparki do kryptowalut i samochodów (oraz innych pojazdów rejestrowanych – chyba że w pożyczce leasingowej do 20 000 zł brutto)
- Wyleasingujesz wszystkie akcesoria, osprzęt i części – zamówienie może się nawet składać z samych akcesoriów i części do już posiadanej maszyny.
- Brak podpisu małżonka– umowe podpisuje tylko właściciel/wspólnicy firmy bez angażowania małżonków
- Brak weksla – weksel in blanco jest standardowym zabezpieczeniem do leasingu ale w mikroleasingu nie występuje.
- Nowe i używane przedmioty bez wyceny – możesz wyleasingować przedmiot z dowolnego rocznika, w dodatku bez wyceny rzeczoznawcy, dzięki czemu oszczędzasz czas i pieniądze
- Brak ukrytych kosztów – konfigurując online ofertę leasingu mikro dla siebie od razu masz podane jak na dłoni wszystkie koszty z nim związane.
Leasing do 20000 zł – co oferujemy?
- leasing operacyjny, pożyczka leasingowa,
- pierwsza wpłata od 10% do 40%,
- czas spłaty od 6 do 48 miesięcy,
Ile kosztuje leasing online?
Krok po kroku – jak zapłacić mikroleasingiem online za zakupy:
- Wybierasz przedmiot leasingu w sklepie internetowym lub stacjonarnym.
- Klikasz:
- Wprowadzasz dane przedmiotu i w kolejnym kroku konfigurujesz parametry leasingu. Od razu widzisz całkowite koszty związane z leasingiem.
- Podajesz dane z dowodu osobistego.
- Przelewasz 1 zł za weryfikację danych i sprawdzenie w bazach.
- W ciągu 10 minut otrzymasz decyzję leasingową przez SMS. Jeśli jest pozytywna otrzymasz umowę do wglądu.
- Akceptujesz umowę i dokonujesz pierwszej wpłaty.
- Firma leasingowa płaci za zakupy.
Jeśli chcesz skorzystać z oferty mikroleasingu lub tylko sprawdzić warunki cenowe kliknij:
i przejdź przez kolejne kroki.
Uwaga! Powyższa oferta nie jest wpisem sponsorowanym. Po prostu uznaliśmy ofertę Leaselink za korzystną dla leasingobiorców. Natomiast wpis zawiera linki afiliacyjne, czyli otrzymamy wynagrodzenie za zrealizowane przez Was leasingi. Z góry dziękujemy!
Często zadawane pytania:
- Co jeśli potrzebuję leasingu na kwotę powyżej 20 000 zł netto?
Dalej możesz finansować w leasingu online (górna kwota to 50 000 zł netto). Zazwyczaj jednak proponujemy wtedy tradycyjny leasing. Jeżeli dopiero założyłeś firmę przeczytaj o warunkach leasingu dla nowych firm. Jest wysoce prawdopodobne, że leasing otrzymasz pod warunkiem poręczenia przez inną firmę z min. 2-letnią historią działalności i zdolnością leasingową.
- Jakie są kryteria przyznania leasingu mikro?
Najważniejszym kryterium jest weryfikacja leasingobiorcy w bazach: BIK, BIG InfoMonitor, ERIF i KRD. W przypadku negatywnej weryfikacji leasingodawca odmówi udzielenia leasingu i natychmiast poinformuje Cię o tym mailowo i SMS. Nie badamy zdolności wynikającej z dokumentów finansowych, choć przy kwotach ok. 30 000 zł i powyżej możesz zostać poproszony o przesłanie obrotów na rachunku bankowym za ostatnie 3 miesiące (firmowego lub prywatnego).
- Ile kosztuje mikro leasing?
Koszty różnią się w zależności od wysokości wkładu własnego i czasu trwania leasingu. Po kliknięciu:
najpierw wprowadzasz co chcesz wyleasingować i za jaką kwotę, następnie w drugim kroku konfigurujesz ofertę leasingu dla siebie. Wtedy też poznasz dokładny koszt leasingu przy danych parametrach.
Zapraszamy do kontaktu również sprzedawców maszyn i urządzeń, którzy chcą zaoferować swoim klientom możliwość płatności mikroleasingiem online.
Zalety dla sprzedawców:
- to firma leasingowa płaci za zakupy Twoich klientów
- nie badamy zdolności kredytowej klienta więc zwiększasz sprzedaż
- błyskawiczna procedura w porównaniu z tradycyjnym leasingiem
- możliwość obsługi klienta online lub na miejscu
- jeśli masz sklep internetowy – prosta integracja i łatwy proces uzyskania leasingu dla klienta
- i wiele innych.
Świat się robotyzuje, polskie firmy również. Sprzedaż robotów przemysłowych rośnie dynamicznie. Wielu przedsiębiorców wybiera leasing robota, jako formę zakupu. W tym tekście przybliżę najważniejsze informacje związane z leasingiem robotów przemysłowych.
Wg szacunków portalu Automatyka B2B w 2018r w Polsce sprzedano robotów za około 260-290 mln zł. Wskaźnik robotyzacji to ilość robotów przypadających na 10 tys. osób zatrudnionych w przemyśle produkcyjnym. W Polsce w 2016r wskaźnik ten wynosił 32 (w 2014r – 17-18), globalny 74. Dla porównania wskaźnik robotyzacji dla Węgier wynosi 57, Czech – 101, Słowacji 135. Liderami są: Japonia (303), Niemcy (309), Singapur (488), Korea Południowa (631). Dane te pokazują, że Polska ma jeszcze sporo do nadrobienia i w kolejnych latach należy oczekiwać wzrostu ilości robotów.
Roboty pomagają zapewnić jakość i zwiększają wydajność produkcji. Ponadto odciążają pracowników od monotonnych i uciążliwych prac. Najczęściej stosowane są do paletyzacji, przenoszenia, pakowania i montażu. Obsługują gniazda produkcyjne, spawają i zgrzewają. W dalszej kolejności są stosowane obróbce mechanicznej i polerowaniu, manipulacji towarami delikatnymi, nakładaniu kleju i malowaniu. Głównym odbiorcą jest branża motoryzacyjna.
Dlaczego firmy wybierają leasing?
Jest wiele powodów, dla których przedsiębiorcy wybierają leasing. Oto najważniejsze:
- Leasing pozwala zaliczyć maszynę w koszty 2 razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę.
- Angażujesz środki tylko na wkład własny do leasingu, resztę finansuje firma leasingowa.
- Leasing nie obniża zdolności kredytowej.
- Jest to szybkie finansowanie, formalności załatwisz w ciągu tygodnia a niekiedy szybciej.
- Wymaga niewielkiej ilości dokumentów w porównaniu do kredytu.
- Pomaga obniżyć wysokość płaconych podatków.
Leasing robotów
Stawka amortyzacji robota przemysłowego wynosi 18%. Oznacza to, że minimaly czas trwania umowy wyniesie 27 miesięcy, a leasing operacyjny zakończy się wykupem około 16-17%. Dlaczego tak jest dowiesz się z tego wpisu. Przedsiębiorcy częściej decydują się na 3-letni leasing, gdzie wykup wynosi 7%. Dłuższe leasingi robotów kończą się wykupem 1%. Maksymalny czas leasingu waha się od 5 do 7 lat w zależności od firmy leasingowej.
W leasingu finansowym umowy mogą zostać zawarte na czas krótszy, niż 27 miesięcy. Podobnie jest w pożyczce leasingowej.
Wkład własny mieści się w przedziale 0-45%, najczęściej wynosi 10-20% ceny robota.
Możesz leasingować zarówno nowe, jak i używane roboty. Dla tych drugich leasingodawca zleci jeszcze wycenę przed podpisaniem umowy leasingu.
Jeśli twoja firma zarabia w euro warto rozważyć leasing w euro. Oszczędność będzie podwójna – na kosztach leasingu oraz na przewalutowaniu.
Leasing jest dostępny już od 1 sztuki.
Dokumenty do leasingu robota
Do leasingu będą potrzebne:
- Dane finansowe firmy za 1-2 zamknięte lata i rok bieżący
- Wypełniony i podpisany wniosek leasingowy
- Fv pro forma i specyfikacja techniczna robota/-ów
- Informacje o prowadzonej działalności i celu zakupu
Przy większych kwotach możesz zostać poproszony o dodatkowe dokumenty, np. wykaz środków trwałych, umowę spółki, raport z badania biegłego i in.
Ocena wniosku trwa przeciętnie 1-2 tygodnie. W procedurach uproszczonych – szybciej. W procedurach pełnych czasami dłużej.
Leasing a płatności w transzach
Bardzo często zamówienie nowego robota/-ów wiąże się z kilkumiesięcznym czasem oczekiwania i płatnościami w transzach. Leasingodawcy to akceptują. Zwykle pierwszą transzę wpłacasz do sprzedawcy. Leasingodawca zaliczy ją na poczet wkładu własnego do leasingu i zapłaci kolejne transze.
Płatność w transzach wiąże się z podpisaniem umowy trójstronnej (na wzorze umowy firmy leasingowej) pomiędzy Twoją firmą, leasingodawcą a sprzedawcą robota. Jeśli sprzedawca oczekuje np. 20% pierwszej transzy, a Ty chcesz wpłacić tylko 10% wkładu własnego do leasingu to firma leasingowa może wpłacić pozostałą część. Zrobi to po podpisaniu umowy leasingu z odrocznym harmonogramem spłat i umowy trójstronnej. Z kolei jeśli wpłaciłeś 20% do sprzedawcy, a leasing jest z 10% wpłatą początkową, to różnicę zwróci Ci sprzedawca po otrzymaniu zapłaty od leasingodawcy. Do czasu odbioru robota (potwierdzonego protokołem odbioru) umowa nie jest uruchomiona i płacisz tylko odsetki od wypłaconych transz. Pierwszą ratę leasingu zapłacisz miesiąc po odbiorze robota.
Szukasz leasingu robota? Wypełnij poniższy formularz lub zadzwoń 508 747 525.
Sprawdź też naszą ofertę leasingu maszyn >>:
Czy w leasingu finansowym i operacyjnym doliczany jest VAT od odsetek? A może przysługuje tu zwolnienie na podstawie art. 43 ust. 1 pkt 38 ustawy o VAT? Jak to wygląda w przypadku pożyczki leasingowej?
VAT od odsetek w leasingu operacyjnym
Tu sprawa jest prosta. Leasing operacyjny definiowany jest jako usługa w świetle przepisów o VAT. Podlega zawsze stawce VAT 23%, niezależnie od stawki VAT samego przedmiotu leasingu.
VAT od odsetek w leasingu finansowym
Z punktu widzenia podatku VAT leasing finansowy traktowany jest jak dostawa towaru. Dlaczego? Ponieważ spełnia 2 warunki określone w art. 7 ust. 1 pkt 2 oraz art. 7 ust. 9 ustawy o VAT:
- przeniesienie prawa własności na leasingobiorcę następuje z chwilą zapłaty ostatniej raty leasingu,
- leasingobiorca amortyzuje przedmiot leasingu.
Dlatego stawka VAT na towarze (przedmiocie leasingu) odpowiada stawce VAT na umowie leasingu finansowego.
A co z VAT od odsetek?
Odsetki od leasingu finansowego nie mogą być zwolnione z podatku VAT na podstawie art. 43 ust. 1 pkt 38-40 ustawy o VAT. Możliwość tą wyłącza art. 43 ust. 15 pkt 3 ustawy o VAT. A zatem do odsetek od leasingu finansowego dolicza się VAT. W jakiej wysokości?
Dla przedmiotów z 23% VAT w cenie – 23%.
Dla przedmiotów z 8% VAT w cenie – 8%.
Dla przedmiotów ze stawką VAT zw – 23%. Tutaj odsetki od leasingu traktowane są jako cena usługi leasingu i muszą być opodatkowane. Do samego przedmiotu leasingu VAT nie zostanie doliczony.
VAT od odsetek w pożyczce leasingowej
Pożyczka leasingowa jest użyczeniem środków na wskazany cel. Nie jest usługą ani dostawą towaru. Podobnie, jak odsetki od kredytu, nie dolicza się VAT do odsetek.
Kiedy wybrać jakie finansowanie?
1) Leasing operacyjny – opłacalny, gdy VAT na przedmiocie wynosi 23%.
2) Leasing finansowy – warto, gdy firma jest VATowcem a VAT na przedmiocie wynosi 8% lub 23%.
3) Pożyczka leasingowa – najlepsza gdy firma nie jest Vatowcem a VAT na przedmiocie ma stawkę 8% lub zw. Ponadto korzystna przy projektach z dofinansowaniem unijnym, wewnątrzwspólnotowym nabyciem towaru (WNT) i dla rolników.
Dla lekarzy – porównanie leasingu finansowego i pożyczki z identyczną sumą opłat.
Założenia:
Przedmiot finansowania: aparat USG
Cena: 78 000 zł brutto (72 222,23 zł netto).
Stawka VAT: 8%
Wkład własny: 0%
Czas spłaty: 3 lata
Suma opłat: 108,88%
Leasing finansowy:
Netto (kapitał + odsetki): 78 636,96
VAT (w tym VAT od odsetek): 6 290,96
Pożyczka leasingowa:
Jeśli lekarz jest vatowcem – leasing finansowy wyjdzie taniej o 513 zł VAT od odsetek, który może odliczyć. Cały VAT 6290 zł należy wpłacić z góry i rozlicza się go jednorazowo.
Jeśli nie jest vatowcem – w pożyczce leasingowej nie musi wpłacać VAT z góry tylko spłaca go w ratach. Dlatego raty pożyczki są wyższe od rat leasingu finansowego.
Porównanie leasingu finansowego i pożyczki na przykładzie fezarki z VAT 23% znajdziesz tutaj.
Szukasz dobrej oferty leasingu? Sprawdź u nas:
Czy myśląc o leasingu skupiasz się na wysokości comiesięcznych rat? Oprócz nich poniesiesz także dodatkowe koszty. Jakie? W artykule dokładnie omówię tę kwestię.
Analizując opłacalność leasingu, przedsiębiorcy biorą pod uwagę przede wszystkim wysokość miesięcznych rat. Choć jest to najważniejszy koszt, warto zwrócić uwagę także na dodatkowe opłaty.
Dodatkowe koszty leasingu, czyli jakie?
Opłaty dodatkowe to wszystkie opłaty nieuwzględnione w harmonogramie, czyli inne niż miesięczne raty, czynsz inicjalny i kwota wykupu. Części z nich, np. kosztów ubezpieczenia komunikacyjnego nie unikniesz. Przed innymi, np. opłatami za fotoradary czy opóźnienie w spłacie rat — z powodzeniem możesz się ustrzec.
Najczęściej naliczane dodatkowe koszty leasingu to:
- opłaty za ubezpieczenie komunikacyjne. Wszyscy leasingodawcy wymagają zawarcia nie tylko obowiązkowej polisy OC, ale również AC i NNW. W zależności od warunków umowy, możesz skorzystać z polisy ich lub zewnętrznej. Wybór polisy zewnętrznej zazwyczaj skutkuje naliczeniem opłaty za administrowanie polisą zewnętrzną. W zależności od leasingodawcy wynosi ona od 100 do 300 zł netto rocznie;
- opłaty za ubezpieczenie majątkowe (w przypadku leasingu maszyn i urządzeń). Taka polisa chroni przedmiot przed kradzieżą, zniszczeniem, uszkodzeniem, przepięciami, pożarem itd. Im dłuższy leasing, tym większy koszt ubezpieczenia. Wyszczególnienie kosztów – ubezpieczenie leasingu.
- opłaty za opcjonalne ubezpieczenia dodatkowe — ubezpieczenie GAP do leasingu i ubezpieczenie na życie. Koszt każdej z polis liczony jest od wartości przedmiotu leasingu i opłacany co miesiąc z ratami leasingu;
- opłata za rejestrację (w przypadku leasingu aut i ciągników rolniczych). Leasingodawca, który rejestruje pojazd w urzędzie, ponosi z tego tytułu opłatę. Wynosi ona 180,50 zł w przypadku rejestracji nowego auta z Polski i 256 zł w przypadku auta sprowadzanego zza granicy. Zazwyczaj dolicza do niej także swoją marżę. W zależności od firmy pełna opłata za taką czynność wynosi od 315 do 450 zł netto;
- koszt wyceny, która ma na celu określenie wartości rynkowej używanego przedmiotu leasingu. W zależności od przedmiotu leasingu wykonuje ją pracownik leasingodawcy lub zewnętrzny rzeczoznawca majątkowy. Koszt wyceny wynosi przeciętnie od 250 zł do 1000 zł netto (w zależności od rodzaju i wartości przedmiotu leasingu). Dla aut wynosi najczęściej od 250 do 350 zł netto, dla maszyn więcej. Za wycenę płacisz tylko wtedy, gdy dokonuje jej zewnętrzny rzeczoznawca dokonujący oględzin przedmiotu. Zobacz kiedy potrzebna jest wycena do leasingu.
- opłaty za opóźnienia w spłacie leasingu (odsetki + koszty wezwań/upomnień). Jeśli spóźnisz się ze spłatą raty, leasingodawca może rozpocząć procedurę windykacyjną i obciążyć Cię dodatkowymi kosztami. W zależności od firmy koszt pojedynczego monitu wynosi od 50 do 79 zł. Wysokość odsetek jest określona zapisami umowy i nie może przekroczyć 14% w skali roku (maksymalne odsetki za opóźnienie);
- koszty zmiany harmonogramu spłat (aneks do umowy). Przedsiębiorca, który zechce zmienić harmonogram spłat, słono za to zapłaci. Koszty takiej czynności wahają się bowiem od 200 do 1250 zł netto;
- opłaty za fotoradary. Właścicielem leasingowanego pojazdu jest leasingodawca. Do niego trafi więc informacja o przekroczeniu prędkości, którą zarejestrował fotoradar. Za wskazanie danych leasingobiorcy, firma leasingowa naliczy opłatę w wysokości od 49 do 85 zł netto;
- koszty cesji. Chcesz dokonać cesji umowy na inny podmiot? Taka operacja będzie kosztować Cię od 499 aż do 1500 zł netto;
- opłata za możliwość używania auta przez inną osobę. Nie wszyscy wiedzą, że zgodnie z umową leasingową jedynym kierowcą leasingowanego auta może być leasingobiorca, jego rodzina oraz pracownicy firmy.. Jeśli chcesz, aby pojazd mógł prowadzić ktoś inny, musisz dodatkowo zapłacić. Od 200 do 325 zł netto;
- opłata za możliwość wyjazdu za granicę. Niektórzy leasingodawcy pobierają opłatę także za możliwość używania pojazdu poza granicami kraju. Jeśli opłata występuje – wynosi zwykle 50 zł netto.
- opłata za wcześniejsze zakończenie umowy. Jeśli chcesz lub musisz (np. z powodu kradzieży auta), zakończyć umowę przed terminem, leasingodawca obciąży Cię opłatą w kwocie od 500 do 1250 zł netto.
Dodatkowym kosztem może być także wzrost raty, wynikający ze zmiany stóp procentowych. Przy niewielkich zmianach różnica nie wynosi jednak więcej niż kilka — kilkanaście złotych miesięcznie. Wyjątkiem są umowy leasingu na stałej stopie. W ich przypadku kwota raty pozostanie taka sama, pomimo wahań stóp procentowych.
Zanim podpiszesz umowę leasingową
Zanim podpiszesz umowę leasingową, koniecznie zajrzyj do Tabeli Opłat i Prowizji. Taki dokument zawiera informacje na temat wszystkich dodatkowych opłat — kwot oraz warunków naliczania.
Mając świadomość dodatkowych kosztów, podejmiesz decyzję świadomie. Unikniesz również frustracji, związanej z naliczeniem kosztów, z których zwyczajnie nie zdawałeś sobie sprawy.
Ryczałt zamiast Tabeli opłat i prowizji
Niektórzy leasingodawcy stosują zryczałtowaną roczną opłatę zamiast tradycyjnej Tabeli opłat i prowizji. Płacąc od 145 zł do 200 zł netto rocznie, leasingodawca nie naliczy już typowych opłat z tabeli, m.in. za rejestrację pojazdu, za zmianę harmonogramu spłat, fotoradary i inne.
Szukasz oferty finansowania sprzętu lub samochodu?
Czy korzyści podatkowe w leasingu są zarezerwowane wyłącznie dla płatników podatku VAT? Na szczęście nie. W artykule wyjaśnię, jakie profity z leasingu osiągną nievatowcy.
Główną korzyścią leasingu jest możliwość wrzucenia w koszty raty leasingowej oraz wkładu własnego. Osoby, które nie są płatnikami VAT-u do kosztów uzyskania przychodu zaliczą także VAT. Jeśli miesięczna rata leasingu wynosi 1230 zł brutto – tyle zaliczysz w koszty.
Dodatkowe korzyści z leasingu
Dodatkowe, uniwersalne korzyści leasingu, dostępne także dla nievatowców to:
- możliwość podpisania umowy z minimalnym, a często nawet zerowym wkładem własnym,
- uproszczone procedury pozyskania finansowania,
- szybka decyzja,
- brak wpływu leasingu na zdolność kredytową,
- korzystne stawki ubezpieczeń komunikacyjnych,
- możliwość wykupienia przedmiotu leasingu w atrakcyjnej cenie.
Leasing a faktura VAT — marża
Jeśli chciałbyś sfinansować leasingiem samochód, na który sprzedający wystawi fakturę VAT-marża (bez VAT-u) wybór leasingu operacyjnego nie będzie dobrym pomysłem. Dlaczego? Raty leasingu operacyjnego są bowiem objęte stawką VAT 23%. W praktyce oznacza to, że zapłacisz za pojazd 23% więcej. Alternatywą dla leasingu operacyjnego może być leasing finansowy (ze stawką VAT właściwą dla przedmiotu leasingu) lub pożyczka leasingowa.
Finansowanie sprzętu medycznego ze stawką VAT 8%
Leasing operacyjny nie będzie opłacalny również w przypadku finansowania sprzętu medycznego ze stawką podatku VAT 8%. Powody zmniejszonej opłacalności są takie same jak w przypadku opisanej wyżej faktury VAT-marża. Także tutaj skutecznym wyjściem z sytuacji będzie sięgnięcie po pożyczkę leasingową.
Szukasz oferty finansowania sprzętu lub samochodu?
Wyślij zapytanie przez poniższy formularz.
:
Leasing operacyjny czy kredyt? Który sposób finansowania bardziej się opłaca? Takie pytania każdego dnia zadaje sobie wielu przedsiębiorców. W artykule porównam leasing operacyjny i kredyt dla maszyny o wartości 500 000 zł netto.
Leasing operacyjny czy kredyt – co musisz wiedzieć?
Finansowanie maszyn i urządzeń, a przede wszystkim wybór odpowiedniego sposobu może być kłopotliwe. Zwłaszcza jeśli nie znasz ich specyfiki. Zastanówmy się więc, czy lepiej wybrać leasing operacyjny czy kredyt?
Tańszy kredyt nie zawsze bardziej opłacalny
Jak ocenić co jest tańsze? Pierwsza myśl: policzyć odsetki z leasingu i z kredytu i odpowiedź gotowa. I jest to myśl błędna, co pokażę w przykładzie poniżej! Wyższa suma opłat w przypadku leasingu nie oznacza, że będzie on mniej opłacalny. Zasady rozliczania obu produktów są bowiem odmienne.
- Sięgając po leasing operacyjny, wrzucisz w koszty całą ratę leasingową (odsetki i kapitał). W każdym miesiącu odliczysz również podatek VAT, doliczany do każdej z rat.
- W przypadku kredytu kosztem są jedynie odsetki, kapitał amortyzujesz. Do odsetek nie dolicza się także podatku VAT. Te ważne różnice już na wstępie działają więc na korzyść leasingu.
Spójrzmy na liczby
Maszyna kosztuje 500 000 zł netto (615 000 zł brutto). Dla uproszczenia wyliczeń przyjmijmy, że wszystkie koszty brutto leasingu i kredytu są identyczne (110%), a wartość odsetek w obu przypadkach wynosi 10%.
Koszty leasingu
Suma opłat leasingowych – 110% wartości maszyny: 550 000 zł netto / 676 500 zł brutto
Kwota odsetek: 50 000 zł netto / 61 500 zł brutto
Kwota podatku VAT od odsetek: 11 500 zł
Po odliczeniu podatku VAT (126 500 zł) i 19% podatku dochodowego (104 500 zł) zakup maszyny w leasingu kosztuje 445 500 zł.
Koszty kredytu
Całkowity koszt kredytu – 110% wartości maszyny – 676 500 zł
Kwota odsetek: 61 500 zł brutto (brak VAT)
Po odliczeniu podatku VAT (115 000 zł) i 19% podatku dochodowego (106 685 zł) zakup w kredycie wyniesie 454 815 zł.
Zatem, przy identycznym koszcie leasingu i kredytu, wybierając leasing zaoszczędzisz 9 315 zł (blisko 2% ceny maszyny).
Co ciekawe, porównanie leasingu finansowego i kredytu również wskazuje na leasing finansowy.
Skąd ta różnica?
Różnica bierze się z VAT od odsetek. W kredycie odsetki liczone są od kwoty brutto i nie są objęte podatkiem VAT, który mógłbyś odliczyć. W leasingu odsetki są powiększone o VAT, odliczany w całości.
Jeżeli więc przy wyborze formy finansowania kierujesz się jedynie całkowitym kosztem zakupu uwzględnij w kalkulacjach powyższe.
Kiedy wybrać leasing, a kiedy kredyt przy zakupie maszyny?
Kredyt czy leasing? Na początku tekstu wspomniałem, że zasady rozliczania kredytu i leasingu są odmienne. Teraz rozwinę tą myśl.
Wybierz leasing, jeśli:
- Szukasz dużego kosztu jednorazowego – wysoka opłata wstępna do leasingu (maks. 45%) jest zaliczana w całości w koszty firmy w miesiącu jej zapłaty.
- Chcesz szybko zaliczyć zakup całej maszyny w koszty – leasing daje możliwość zaliczenia zakupu w koszty w ciągu 40% zwykłego czasu amortyzacji maszyny, czyli 2,5 razy szybciej, niż przy zakupie za gotówkę.
- Zależy ci, na stałym miesięcznym koszcie – wiesz, że w trakcie leasingu co miesiąc otrzymasz fakturę na ratę leasingu.
- Oczekujesz mało formalności i szybkiego zorganizowania finansowania – leasingodawca jest właścicielem maszyny, dlatego oczekuje mniej dokumentów od banku i zwykle ocenia wniosek w ciągu tygodnia.
- Obawiasz się zajęcia komorniczego – leasing chroni majątek przed komornikiem (więcej informacji w artykule: leasing a komornik).
- Nie chcesz obniżać zdolności kredytowej.
- Masz zaległości w ZUS, US i/lub słabą historię w BIK (jeśli interesuje Cię leasing bez krd sprawdź nasz wcześniejsze artykuł).
Wybierz kredyt lub pożyczkę leasingową lub leasing finansowy, jeśli:
- Chcesz dokonać jednorazowego odliczenia całego VAT od maszyny.
- Chcesz dokonać jednorazowej amortyzacji maszyny – mały podatnik może w trakcie roku podatkowego zamortyzować jednorazowo równowartość 50 tys. EUR. Jeśli nie jesteś małym podatnikiem – nie masz możliwości jednorazowej amortyzacji.
- Chcesz rozliczyć projekt unijny jednym wnioskiem o płatność (sprawdź pożyczka pod dotacje unijne).
- Chcesz być właścicielem maszyny od początku – taką możliwość daje kredyt oraz pożyczka, ale nie leasing finansowy.
- Chcesz mieć możliwość zamknięcia (spłaty) umowy finansowania w dowolnym momencie bez negatywnych konsekwencji podatkowych (więcej na ten temat: zakończenie leasingu przed czasem)
Najlepszy sposób finansowania dla nie VAT-owców
Dla podmiotów, które nie są płatnikami VAT-u (np. lekarze, agenci ubezpieczeniowi) i kupują przedmiot ze stawką VAT zw lub VAT 8%, korzystniejsza niż np. leasing dla lekarza będzie pożyczka leasingowa . Jeśli chcesz uniknąć skomplikowanych bankowych procedur i długiego czasu oczekiwania na decyzję, sięgnij po pożyczkę leasingową. Pożyczka leasingowa to szybki i tani sposób finansowania maszyn. Podatkowo i księgowo rozlicza się ją identycznie jak kredyt. Odsetki są kosztem, kapitał amortyzujesz. Pożyczkodawcą nie jest jednak bank, lecz firma leasingowa. Dzięki temu procedura uzyskania pożyczki jest prosta i szybka — tak jak w przypadku tradycyjnego leasingu.
Szukasz finansowania na maszynę?
Sprawdź naszą ofertę na finansowanie maszyn i urządzeń lub zostaw swoje dane poprzez poniższy formularz:
:
Po lekturze wpisu „pożyczka leasingowa, jako sposób na sfinansowanie projektu unijnego” zgłosił się do nas właściciel piekarni. Miał przyznaną dotację i chciał zakupić linię technologiczną do produkcji wyrobów cukierniczych. Zostały mu tylko 3 tygodnie na zrealizowanie projektu. Będąc pod ścianą zapytał czy mu pomogę. Pomogłem, a teraz opisuję w jaki sposób.
Pożyczka leasingowa dla piekarni – opis case study
Na linię technologiczną piekarni składały się: wałkownica, miesiarka spiralna oraz linia do obróbki ciast. Cena zakupu wynosiła 420 000 zł brutto. Dostawcami były polskie firmy. Dofinansowanie unijne wynosiło 50% i było wypłacane na zasadzie refundacji po zakupie.
Właściciel (nazwijmy go Marek Kowalski) prowadził piekarnię ponad 15 lat. Większość sprzedaży trafiała do odbiorców hurtowych (sieci sklepów, hurtownie). Firma była w niezłej kondycji finansowej. Sprzedaż z roku na rok rosła, zyski były na adekwatnym poziomie. Firma miała sporo maszyn i własną nieruchomość, nie była też nadmiernie zadłużona (choć spłacała kilka kredytów). Niestety w przeszłości właściciel prywatnie spłacał kredyt z opóźnieniami powyżej 60 dni i było to widoczne w BIK. Z tego powodu wniosek mogłem składać do niewielkiej ilości leasingodawców.
Warunki pożyczki leasingowej
Wnioskowaliśmy o pożyczkę leasingową z 10% wkładu własnego oraz odroczeniem zapłaty VAT do czasu otrzymania zwrotu z Urzędu Skarbowego. Dotacja w całości była przeznaczona na spłatę pożyczki (w 4 racie). Był jeszcze jeden, bardzo ważny warunek. Płatność musiała trafić na konto piekarni, skąd szła dalej na konta sprzedawców maszyn. Pan Marek zaznaczył we wniosku o dofinansowanie unijne, że dokona zakupu z własnych środków. Dzięki temu jego projekt unijny dostał w trakcie oceny dodatkowy punkt. Umowa o dofinansowanie podpisana z urzędem również obligowała go do przelewu środków z własnego rachunku. Jednakże zakup za gotówkę zachwiałby płynnością finansową firmy, dlatego postanowił wesprzeć się finansowaniem zewnętrznym. Chcę podkreślić, że w branży leasingowej standardem jest płatność na konto sprzedawcy maszyny. Tutaj trzeba było załatwiać odstępstwo.
Na początku wpisu wspomniałem, że mieliśmy tylko 3 tygodnie na realizację projektu. Lecz nie z powodu opieszałości pana Marka, tylko nieudolnych działań jego banku, gdzie od wielu lat ma rachunek firmowy. Umowa o dofinansowanie unijne została podpisana wczesną jesienią 2017 r. Wkrótce potem pan Marek wystąpił do swojego banku o skredytowanie inwestycji. Wydawało mu się, że to będzie formalność. Pani z banku również tak sądziła i załatwiała kredyt przez 6 miesięcy(!) ale go nie załatwiła. Wypłata środków na rachunek klienta okazała się barierą nie do pokonania. Po otrzymaniu tej informacji z początkiem kwietnia 2018 r. pan Marek znalazł kontakt do mnie i zadzwonił.
Przedstawił mi swoją sytuację a ja postanowiłem pomóc mu zrealizować projekt. Przeczuwałem jednak, że będzie nerwowo (bo duża presja czasowa). I było. Wskazałem leasingodawcę odpowiedniego do tego zadania. Szybko skompletowaliśmy dokumenty i złożyłem wniosek do oceny. 3 dni później pan Marek dostał zgodę na pożyczkę z wkładem własnym 13%. Zaliczki w wysokości 10% wpłacone wcześniej do sprzedawców maszyn zostały uznane na poczet wkładu własnego do pożyczki. Pan Marek dopłacił brakujące 3% na konto leasingodawcy. Pozostałe warunki pożyczki były zgodne z wnioskowanymi. Jak dotąd wszystko OK.
Dodatkowe wymagania do wypłaty pożyczki na rachunek piekarni
Ze względu na wymóg płatności na rachunek piekarni analityk poprosił dodatkowo o:
- dostarczenie przed płatnością aktualnych zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US (do miesiąca czasu),
- oględzin maszyn przez przedstawiciela leasingodawcy przed płatnością,
- blokadę środków na rachunku bankowym piekarni i przesłanie ich przez bank tylko na wskazane rachunki sprzedawców maszyn.
Wymagania rozsądne, ale tym razem sprawiły sporo kłopotu.
Pan Marek nie miał aż tak aktualnych zaświadczeń o niezaleganiu. Te które posiadał były sprzed 3 miesięcy. Załączył więc potwierdzenia przelewu do ZUS i US z ostatnich 3 miesięcy i to wystarczyło. Oględziny były formalnością. Maszyny zostały zamówione znacznie wcześniej i dostawcy czekali tylko na przelew, żeby je przetransportować do piekarni. Pierwsze 2 punkty załatwiliśmy szybko.
Problemem okazała się blokada na rachunku bankowym. Jej ustanowienie wymaga bowiem podpisania porozumienia pomiędzy leasingodawcą a bankiem pożyczkobiorcy. Leasingodawca przesłał do banku porozumienie, bank po przeanalizowaniu zapisów odmówił. Było to dziwne, ponieważ w przeszłości ten sam leasingodawca realizował podobną transakcję z tym samym bankiem a zapisy w porozumieniu były identyczne, jak wcześniej zaakceptowane. Tyle, że sprawę realizował inny oddział banku. W sprawę, poza działem prawnym i księgowym, zaangażował się nawet zarząd leasingodawcy ale i to nie zmieniło stanowiska działu prawnego banku. Bank pana Marka ponownie stanął na drodze do realizacji projektu.
Wyjściem z sytuacji okazało się otwarcie rachunku w innym banku, współpracującym na codzień z leasingodawcą. Właściciel otworzył konto, bank i leasingodawca zawarły porozumienie, leasingodawca przelał środki na rachunek piekarni a bank wysłał je do dostawców. Dostawcy przetransportowali maszyny a Pan Marek zdążył zaprosić urzędników na kontrolę. Następnie, dzień przed ostatecznym terminem, złożył wniosek o wypłatę dotacji po zrealizowaniu projektu. Wszyscy odetchnęliśmy z ulgą.
Z powyższego można wyciągnąć cenne lekcje:
- Nigdy nie zostawiaj realizacji projektu unijnego na ostatni moment – Pan Marek co prawda ubiegał się o finansowanie z dużym wyprzedzeniem czasowym, ale widząc opieszałość jego banku powinien był poszukać alternatywy wcześniej. Nie byłoby tak nerwowo.
- Ubiegając się o pożyczkę leasingową pod dotację unijną przygotuj się pod kątem zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US. Nie są one co prawda standardowo wymagane, ale mogą pojawić się jako dodatkowy warunek do spełnienia przed płatnością. Na zaświadczenie z ZUS często trzeba czekać tydzień. W sytuacji gdy każdy dzień się liczy robi to dużą różnicę.
- W pożyczce leasingowej można odroczyć zapłatę VAT o 2-3 miesiące.
- Płatność na rachunek pożyczkobiorcy zawsze wiążę się z koniecznością założenia blokady. Za każdym razem bank musi wyrazić zgodę na taką blokadę a to wymaga konsultacji z działem księgowym i prawnym banku. W powyższym przykładzie trwało to ok. 4-5 dni i zakończyło się fiaskiem. Ale gdyby nie duże zaangażowanie ze strony centrali leasingodawcy to uzyskanie odpowiedzi banku trwałoby dłużej. W banku współpracującym z leasingodawcą uzyskanie zgody trwało 1 dzień – wyjątkowo szybko. Firmy leasingowe, będąc często własnością banków, są audytowane i nie mogą działać niezgodnie z procedurami. Płatność na rachunek pożyczkobiorcy bez blokady, nawet w dobrej wierze, nie wchodzi w grę.
- Przy finansowaniu maszyn warto powierzyć zadanie specjaliście.
Oferta pożyczki leasingowej >>
Chcesz sfinansować zakup linii pożyczka leasingową?
:
Czy wiesz, że możesz leasingować urządzenia już od 500 zł netto? Urządzenia biurowe, sprzęt komputerowy, smartfony, meble, sprzęt foto i video, wyposażenie gastronomii, sprzęt sportowy i wiele innych. W mikroleasingu jest to łatwiejsze, niż kiedykolwiek wcześniej.
Dlaczego mikroleasing jest dobry?
Oto 10 powodów, dla których warto skorzystać z mikroleasingu:
- 15 minut na załatwienie leasingu – tyle czasu zajmuje samodzielne skonfigurowanie oferty leasingu, wysłanie wniosku i otrzymanie zwrotnej odpowiedzi z decyzją o przyznaniu leasingu. Od ręki dostajesz umowę w PDF do wglądu i akceptacji. Mikro leasing jest dostępny 24/7.
- W 100% online – wniosek na leasing online wysyłasz przez przeglądarkę bez okazywania jakichkolwiek dokumentów. Umowę podpisujesz z kurierem bez wychodzenia z biura lub domu.
- Już od 1 dnia działalności – nieważne, czy prowadzisz firmę dzień, rok czy 10 lat. Mikroleasing dostępny jest od 1 dnia prowadzenia firmy.
- Już od 500 zł netto – leasingiem mikro sfinansujesz zakupy w przedziale 500 – 50.000 zł netto. Może to być jeden lub wiele przedmiotów, istotne żeby wartość zamówienia mieściła się w kwocie 500 – 50.000 zł netto.
- Wyleasingujesz prawie każdy przedmiot – do biura, np: sprzęt IT, meble i wyposażenie wnętrza, oprogramowanie, klimatyzacje, filtry powietrza itd. Produkcja – maszyny i urządzenia z wszelkich branż a także narzędzia. Rozrywka i sport – np. noktowizor, konsola dj, rower, sztanga czy narty. Nie wyleasingujesz – koparki do kryptowalut i samochodów (oraz innych pojazdów rejestrowanych – chyba że w pożyczce leasingowej do 20 000 zł brutto)
- Wyleasingujesz wszystkie akcesoria, osprzęt i części – zamówienie może się nawet składać z samych akcesoriów i części do już posiadanej maszyny.
- Wyleasingujesz stronę www, szkolenia i koszty wystawienia się na targach– w leasingu mikro możesz sfinansować pożyczką leasingową stronę internetową, szkolenia i targi o wartości do 20 000 zł brutto.
- Brak weksla – weksel in blanco jest standardowym zabezpieczeniem do leasingu ale w mikroleasingu nie występuje.
- Nowe i używane przedmioty bez wyceny – możesz wyleasingować przedmiot z dowolnego rocznika, w dodatku bez wyceny rzeczoznawcy, dzięki czemu oszczędzasz czas i pieniądze
- Brak ukrytych kosztów – konfigurując online ofertę leasingu mikro dla siebie od razu masz podane jak na dłoni wszystkie koszty z nim związane.
Mikro leasing – co oferujemy?
- leasing operacyjny,
- dla przedmiotów o małej wartości od 500 do 20 000 zł również pożyczka leasingowa,
- pierwsza wpłata od 10% do 40%,
- czas spłaty od 6 do 48 miesięcy,
Ile kosztuje leasing online?
Krok po kroku – jak zapłacić mikroleasingiem online za zakupy:
- Wybierasz przedmiot leasingu w sklepie internetowym lub stacjonarnym.
- Klikasz:
- Wprowadzasz dane przedmiotu i w kolejnym kroku konfigurujesz parametry leasingu. Od razu widzisz całkowite koszty związane z leasingiem.
- Podajesz dane z dowodu osobistego.
- Przelewasz 1 zł za weryfikację danych i sprawdzenie w bazach.
- W ciągu 10 minut otrzymasz decyzję leasingową przez SMS. Jeśli jest pozytywna otrzymasz umowę do wglądu.
- Akceptujesz umowę i dokonujesz pierwszej wpłaty.
- Firma leasingowa płaci za zakupy.
Jeśli chcesz skorzystać z oferty mikroleasingu lub tylko sprawdzić warunki cenowe kliknij:
i przejdź przez kolejne kroki.
Uwaga! Powyższa oferta nie jest wpisem sponsorowanym. Po prostu uważamy ofertę Leaselink za korzystną dla leasingobiorców. Natomiast wpis zawiera linki afiliacyjne, czyli otrzymamy wynagrodzenie za zrealizowane przez Was leasingi. Z góry dziękujemy!
Często zadawane pytania:
- Co jeśli potrzebuję leasingu na kwotę powyżej 50 000 zł netto?
Możesz zwiększyć wkład własny tak, żeby zaangażowanie (cena netto pomniejszona o wkład własny) nie przekroczyło 50 000 zł. Ewentualnie możemy wnioskować o tradycyjny leasing. Jeżeli dopiero założyłeś firmę przeczytaj o warunkach leasingu dla nowych firm. Jest wysoce prawdopodobne, że leasing otrzymasz pod warunkiem poręczenia przez inną firmę z min. 2-letnią historią działalności i zdolnością leasingową.
- Jakie są kryteria przyznania leasingu mikro?
Najważniejszym kryterium jest weryfikacja leasingobiorcy w bazach: BIK, BIG InfoMonitor, ERIF i KRD. W przypadku negatywnej weryfikacji leasingodawca odmówi udzielenia leasingu i natychmiast poinformuje Cię o tym mailowo i SMS. Nie badamy zdolności wynikającej z dokumentów finansowych, choć przy kwotach ok. 30 000 zł i powyżej możesz zostać poproszony o przesłanie obrotów na rachunku bankowym za ostatnie 3 miesiące (firmowego lub prywatnego).
- Ile kosztuje mikro leasing?
Koszty różnią się w zależności od wysokości wkładu własnego i czasu trwania leasingu. Po kliknięciu:
najpierw wprowadzasz co chcesz wyleasingować i za jaką kwotę, następnie w drugim kroku konfigurujesz ofertę leasingu dla siebie. Wtedy też poznasz dokładny koszt leasingu przy danych parametrach.
Zapraszamy do kontaktu również sprzedawców maszyn i urządzeń, którzy chcą zaoferować swoim klientom możliwość płatności mikroleasingiem online.
Zalety dla sprzedawców:
- to firma leasingowa płaci za zakupy Twoich klientów
- nie badamy zdolności kredytowej klienta więc zwiększasz sprzedaż
- błyskawiczna procedura w porównaniu z tradycyjnym leasingiem
- możliwość obsługi klienta online lub na miejscu
- jeśli masz sklep internetowy – prosta integracja i łatwy proces uzyskania leasingu dla klienta
- i wiele innych.
Leasing jest najpopularniejszą metodą finansowania zewnętrznego przy zakupie ciągników siodłowych i naczep ponieważ pozwala korzystać z ciągnika przy niewielkim zaangażowaniu swojego kapitału. Na jego korzyść przemawiają także względy podatkowe oraz brak obniżania zdolności kredytowej. Ponadto w leasingu często nie weryfikuje się zdolności kredytowej firmy, co pozwala zawrzeć umowę firmom wykazującym minimalny dochód lub stratę. Leasing ciągnika siodłowego to rozwiązanie dla wielu firm transportowych i dziś chcemy Wam przedstawić jego zalety.
Leasing ciągników siodłowych – dlaczego warto?
- Leasing ciągnika siodłowego pozwala zaliczyć zakup w koszty 2 razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę – nowy ciągnik kupiony za gotówkę amortyzujesz przez 7 lat. W leasingu operacyjnym wrzucisz go w koszty już w ciągu 3 lat. Identyczna sytuacja wystepuje z naczepami.
- Leasing nie obniża zdolności kredytowej! – Traktowany jest jako koszt i jest ujęty w kosztach firmy.
- Jest to szybkie finansowanie, formalności załatwisz w 3-5 dni.
- Wymaga niewielkiej ilości dokumentów w porównaniu do kredytu.
- Pomaga obniżyć wysokość płaconych podatków.
- Pozwala ustawić różną wysokość rat w sezonie i poza nim.
- Pozwala zaliczyć do 70% wartości w koszty w ciągu 2 miesięcy.
- Chroni majątek przed komornikiem – w trakcie leasingu ciągnik pozostaje własnością firmy leasingowej.
Leasing na ciągnik siodłowy – możliwe warunki finansowania:
- Sposób finansowania: leasing operacyjny i finansowy, wynajem długoterminowy, pożyczka leasingowa, leasing zwrotny i nowość – leasing na kilometry,
- pierwsza wpłata od 0% do 45%,
- czas spłaty od 2 do 5 lat,
- raty równe lub sezonowe,
- wykup od 1% do 40%,
- waluta spłaty PLN, EUR,
- leasing ciągnika siodłowego nowego i używanego, nawet 7-letniego,
- mamy w ofercie leasing bez BIK, KRD, ZUS, US.
- Możliwe są też niestandardowe warunki leasingu
Leasing ciągnika siodłowego – co jeszcze powinniście wiedzieć?
Procedury uproszczone to przede wszystkim szybki czas oceny wniosku leasingu ciągnika siodłowego, brak okazywania wyników finansowych lub oświadczenie o dochodzie oraz wysokie limity finansowania – nawet do 400 000 zł netto. Kwota ta pozwala sfinansować nowy zestaw lub 2 używane. Z okazaniem wyników finansowych limity w procedurach uproszczonych są wyższe.
Leasing ciągnika liczony kilometrami
Jeśli chodzi o leasing ciągników siodłowych, wysokość raty zależy od liczby przejechanych kilometrów w miesiącu – im większy przebieg, tym większa rata. Kiedy nie masz zleceń i ciągnik stoi – płacisz niedużą ratę. Rozwiązanie to doceniają właściciele firm transportowych mających już kilka zestawów. Jeśli w danym momencie brakuje im zleceń dla jednego z aut – zwykle stoi ten samochód, który jest leasingowany na kilometry. Dzięki temu płacą potem niedużą ratę za ten samochód. Zapraszamy po więcej informacji – leasing na kilometry.
Leasing ciągnika siodłowego dla nowych firm
Jeśli właśnie otworzyłeś firmę transportową i chcesz z pomocą leasingu kupić swój pierwszy zestaw – przygotuj się na wyższą pierwszą wpłatę. Standardem jest 20% wkładu własnego. W kwestii leasingu ciągnika siodłowego dla nowych firm, u nas często można liczyć na 10% wkładu własnego bez poręczycieli zewnętrznych.
Istotne, żebyś miał doświadczenie w branży. Mile widziany będzie także kontrakt lub list intencyjny z przyszłym zleceniodawcą. Zapraszamy po więcej informacji – leasing dla nowych firm.
Pożyczka leasingowa na zakup ciągnika lub naczepy
Kupując ciągnik lub naczepę od zagranicznego dilera możesz rozważyć pożyczkę leasingową.
Zakup zwolniony jest z VAT, podobnie pożyczka na sfinansowanie zakupu. Więcej o pożyczce pisałem tutaj.
Oferta leasingu dla branży transportowej jest na tyle szeroka, że pozwala dopasować rodzaj finansowania do potrzeb firmy. Leasing ciągnika siodłowego to tylko jedna z wielu możliwości.
Chętnie pomogę w doborze odpowiedniego rozwiązania.
Poznaj naszą ofertę leasingu >>
Czy auto sprzedawane na podstawie faktury VAT marża nadaje się do leasingu? Jaki leasing wybrać – operacyjny czy finansowy?
Firmy w Polsce większość aut używanych sprzedają na podstawie faktury VAT marża. Dotyczy to wszystkich aut sprowadzonych z zagranicy a także aut, których właścicielem jest osoba prywatna i zostały wstawione w komis. Zakup na podstawie faktury VAT marża niesie za sobą skutki podatkowe dla leasingobiorcy, co opiszę w dalszej części tekstu. Jeśli chcesz leasingować używany samochód dobrze jest je uwzględnić.
Co to jest faktura VAT marża?
Faktura VAT marża jest szczególnym rodzajem faktury, w którym podstawą opodatkowania jest marża sprzedawcy i to od niej odprowadza podatek VAT. Stosują ją firmy dostarczające używane towary. Na fakturze nie jest wyszczególniona stawka i kwota podatku VAT, a kupujący nie ma możliwości odliczenia podatku VAT naliczonego.
Dlatego na potrzeby leasingu operacyjnego cena sprzedaży na fakturze VAT marża traktowana jest jako cena netto.
Faktura VAT marża – leasing operacyjny czy finansowy?
Dla większości używanych samochodów korzystniejszy będzie leasing finansowy. Sprzedaż na fakturę VAT marża to dla kupującego (leasingodawcy) sprzedaż bez VAT. Leasing operacyjny traktowany jest jako usługa. W związku z tym każda rata leasingu powiększana jest o 23% podatku VAT. Mimo że samochód jest sprzedawany bez VAT to leasingodawca musi go doliczyć do opłat leasingowych. Jeśli samochód będzie wykorzystywany zarówno do celów działalności, jak i prywatnych to możesz odliczyć tylko 50% VAT. To tak, jakbyś zapłacił za samochód o 11,5% więcej (50% VAT).
Z tego powodu większość leasingobiorców decyduje się na leasing finansowy. W tym leasingu VAT doliczany jest tylko do odsetek, nie do kapitału. Istotnym jest, że w leasingu finansowym samochód amortyzuje leasingobiorca. Od 2019 roku limit amortyzacji wynosi 150 000 zł.
Czy z ceny na fakturze VAT marża da się zrobić cenę brutto z 23% VAT?
Teoretycznie tak – możesz zakupić auto za np. 60 000 zł (fv VAT marża). Następnie sprzedać leasingodawcy za 60 000 zł brutto (z 23% VAT w tej cenie). Należałoby uwzględnić kilka czynników:
- Jak uzasadnię to przed Urzędem Skarbowym w razie kontroli? – to tak jakby wartość auta spadła z dnia na dzień o równowartość VAT
- Czy wartość samochodu nie będzie zaniżona w stosunku do wartości rynkowej? – leasingodawcy dokonują wyceny dla używanych aut – we własnym zakresie lub wysyłają rzeczoznawcę. Kupią tylko wtedy, gdy cena zakupu auta jest zbliżona do wartości rynkowej (+/- 10-15%).
- Na wykonanie takiej transakcji masz 1-3 miesiące w zależności od leasingodawcy, po tym czasie rozpatrują transakcję jako leasing zwrotny.
- Czy leasingodawca zgodzi się na takie rozwiązanie? W trakcie oceny zostaniesz p oproszony o pokazanie faktury zakupu z potwierdzeniem zapłaty. Nawet jeśli zamażesz kwoty na potwierdzeniu przelewu i skanie faktury, to i tak trzeba będzie pokazać fakturę zakupu w wydziale komunikacji. Leasingodawca może mieć wątpliwości co do całej transakcji. Istnieje możliwość, że zarejestrujesz auto na siebie, poczekasz na twardy dowód rejestracyjny i dopiero wtedy wystąpisz o leasing – wtedy nie pokażesz faktury pochodzeniowej do wydziału komunikacji – pozostaje jednak kwestia uzasadnienia transakcji przed Urzędem Skarbowym.
- Czy godzę się z koniecznością zapłaty 23% VAT po sprzedaży auta do leaisngodawcy?
Dlatego powyższe rozważania powinny być traktowane w charakterze ciekawostki.
Przy leasingu auta na VAT marża uwzględnij także wiek samochodu – po zakończeniu umowy nie powinien przekroczyć 10 lat. W pożyczce leasingowej limit wieku jest wyższy i wynosi 15 lat. Zastosowanie pożyczki leasingowej dla auta kupowanego na podstawie FV VAT marża jest zasadne również z przyczyn podatkowych. Podobnie jak w leasingu finansowym nie dolicza się VAT do samochodu. Nie jest doliczany także VAT do odsetek (a w leasingu finansowym jest). Odsetki są kosztem, a kapitał (cenę zakupu) amortyzujesz przez 30 miesięcy.
Szukasz leasingu samochodu?
Odkąd pojawił się leasing online, leasing ekspresów do kawy stał się łatwiejszy, niż kiedykolwiek wcześniej.
W przeszłości leasingodawcy leasingowali ekspresy do kawy tradycyjną metodą. Wiązało się to każdorazowo z koniecznością wypełnienia wniosku, okazania dokumentów finansowych i specyfikacji ekspresu do kawy, oczekiwania przez kilka dni na decyzję oraz użeraniem się z warunkami. Nawet drogi ekspres jest stosunkowo tanim przedmiotem w porównaniu do leasingu przeciętnej maszyny czy nowego samochodu. Dlatego często taka transakcja miała dla doradcy leasingowego niski priorytet i trwała długo.
Od momentu pojawienia się leasingu online sytuacja zmieniła się diametralnie.
Leasing ekspresu do kawy online:
Aktualnie możesz otrzymać decyzję o przyznaniu leasingu w ciągu 15 minut bez konieczności przedstawiania dokumentów, wypełniania wniosków czy badania zdolności. Wystarczy że masz firmę i dobrą historię w bazach. Cały proces przejdziesz online w bardzo krótkim czasie, nawet w ciągu jednej wizyty w punkcie sprzedającym ekspresy do kawy. W efekcie leasing online ekspresu do kawy stał się metodą płatności alternatywną dla gotówki czy karty kredytowej.
Sfinansujesz w ten sposób ekspresy o wartości do 50 000 zł netto.
Co ważne rozwiązanie to działa 24h / 7 dni w tygodniu.
Jeden z naszych partnerów sprzedających ekspresy do kawy przeprowadził następującą transakcję:
15:32 – Klient wybrał ekspres Saeco w sklepie i zdecydował się na jego leasing. Na miejscu skonfigurowali parametry leasingu i klient wysłał wniosek online do oceny – bez okazywania jakichkolwiek dokumentów.
15:46 – Otrzymał zgodę na leasing i od razu dostał umowę leasingową do akceptacji.
15:50 – Sprzedawca podpisał z klientem umowę leasingu. Klient zapłacił opłatę wstępną do leasingu (10% ceny ekspresu do kawy).
16:03 – Sprzedawca wysłał maila do leasingodawcy ze skanem umowy leasingu i fakturą w PDFie.
16:16 – Leasingodawca wykonał przelew do sprzedawcy. Klient wyszedł ze sklepu z nowym ekspresem.
Wszystko zostało załatwione bardzo szybko.
Dlaczego warto skorzystać z leasingu ONLINE?
- Nie ponosisz jednorazowo dużego wydatku na zakup. Wystarczy, że dysponujesz wkładem własnym w wysokości 10%.
- Błyskawiczny czas realizacji umowy – decyzja w ciągu 15 minut!
- Dostępność przez 24h, 7 dni w tygodniu.
- Formalności załatwisz przez internet.
- Nie weryfikujemy twojej zdolności – przedstawiasz tylko dane z dowodu osobistego.
- Sfinansujesz w ten sposób sprzęt do 50 000zł netto.
- Brak dodatkowych kosztów za ubezpieczenie, prowizję czy opłatę za przygotowanie.
- Finansowanie dostępne już od pierwszego dnia działalności.
- Jest to finansowanie bez zabezpieczenia.
- Leasing trwa 3 lub 4 lata ze względu na 14% stawkę amortyzacji ekspresu do kawy.
- Dla ekspresów do 20 000 zł brutto dostępna jest pożyczka leasingowa online, czas spłaty 3-24 miesiące.
Ile kosztuje leasing online?
Krok po kroku – jak zapłacić leasingiem online za zakupy:
- Wybierasz przedmiot leasingu w sklepie internetowym lub stacjonarnym.
- Klikasz:
- Wprowadzasz dane przedmiotu i w kolejnym kroku konfigurujesz parametry leasingu. Od razu widzisz całkowite koszty związane z leasingiem.
- Podajesz dane z dowodu osobistego.
- Przelewasz 1 zł za weryfikację danych i sprawdzenie w bazach.
- W ciągu 10 minut otrzymasz decyzję leasingową przez SMS. Jeśli jest pozytywna otrzymasz umowę do wglądu.
- Akceptujesz umowę i dokonujesz pierwszej wpłaty.
- Firma leasingowa płaci za zakupy.
Dlatego jeśli kupujesz ekspres do kawy (np. Saeco, Jura lub inny) i chcesz skorzystać z oferty leasingu online kliknij:
a następnie przejdź przez kolejne kroki.
Jeśli kupujesz ekspres do kawy przez internet umowę leasingu podpiszesz z kurierem w kolejnym dniu roboczym.
Uwaga! Powyższa oferta nie jest wpisem sponsorowanym. Po prostu uważamy ofertę Leaselink za korzystną dla leasingobiorców. Natomiast wpis zawiera linki afiliacyjne, czyli otrzymamy wynagrodzenie za zrealizowane przez Was leasingi. Z góry dziękujemy!
Sprzedajesz ekspresy do kawy i chciałbyś wprowadzić taki leasing do swojej oferty? . Będziesz mógł podpisać umowę leasingu z klientem i zakończyć sprzedaż przy okazji jednej jego wizyty w sklepie.
W Leason budujemy sieć partnerów leasingu online w Polsce. W Krakowie, gdzie jesteśmy zlokalizowani, współpracują z nami m. in. Espresso Service oraz Krakowska Palarnia Kawy. Poszukujemy jednak partnerów z terenu całej Polski.
Pełna oferta leasingu online >>
Odkąd pojawił się leasing online, zakup roweru w leasingu stał się łatwiejszy, niż kiedykolwiek wcześniej.
W przeszłości leasingodawcy leasingowali rowery tradycyjną metodą. Wiązało się to z koniecznością wypełnienia wniosku, okazania dokumentów finansowych i specyfikacji roweru, oczekiwania przez kilka dni na decyzję oraz użeraniem się z warunkami i ceną obowiązkowego ubezpieczenia. Nawet drogi rower jest stosunkowo tanim przedmiotem w porównaniu do leasingu przeciętnej maszyny czy nowego samochodu. Dlatego często taka transakcja miała dla doradcy leasingowego niski priorytet i trwała 3 tygodnie. Długo, o wiele za długo.
Leasing online zmienił sytuację diametralnie.
Leasing roweru online:
Aktualnie możesz otrzymać decyzję o przyznaniu leasingu w ciągu 15 minut bez konieczności przedstawiania dokumentów, wypełniania wniosków czy badania zdolności. Wystarczy że masz firmę i dobrą historię w bazach. Cały proces przejdziesz online w bardzo krótkim czasie, nawet w ciągu jednej wizyty w punkcie sprzedającym rowery. W efekcie leasing online roweru stał się metodą płatności alternatywną dla gotówki czy karty kredytowej.
Sfinansujesz w ten sposób rowery o wartości do 50 000 zł netto.
Co ważne rozwiązanie to działa 24h / 7 dni w tygodniu.
Jeden z naszych partnerów sprzedających rowery przeprowadził w sobotę taką transakcję:
11:32 – Klient wybrał rower w sklepie (cena 18 000 zł brutto) i zdecydował się na leasing. Skonfigurował parametry leasingu na miejscu ze sprzedawcą roweru. Wysłał wniosek online do oceny – bez okazywania jakichkolwiek dokumentów.
11:46 – Otrzymał zgodę na leasing i od razu dostał umowę leasingową do akceptacji.
12:03 – podpisał umowę leasingu na miejscu i zapłacił opłatę wstępną do leasingu (10% ceny roweru).
12:11 – sprzedawca wysłał maila do leasingodawcy ze skanem umowy leasingu i fakturą w PDFie.
12:20 – Klient wyszedł ze sklepu z nowym rowerem.
Wszystko zostało załatwione przy okazji jednej wizyty w sklepie.
Przypomnijmy – to była SOBOTA! 🙂
Dlaczego warto skorzystać z leasingu ONLINE?
- Nie ponosisz jednorazowo dużego wydatku na zakup. Wystarczy, że dysponujesz wkładem własnym w wysokości 10%.
- Błyskawiczny czas realizacji umowy – decyzja w ciągu 15 minut!
- Dostępność przez 24h, 7 dni w tygodniu.
- Formalności załatwisz przez internet.
- Nie weryfikujemy twojej zdolności – przedstawiasz tylko dane z dowodu osobistego.
- Sfinansujesz w ten sposób sprzęt do 50 000zł netto.
- Brak dodatkowych kosztów za ubezpieczenie, prowizję czy opłatę za przygotowanie.
- Finansowanie dostępne już od pierwszego dnia działalności.
- Jest to finansowanie bez zabezpieczenia.
- Leasingodawca nie narzuca Ci swojego ubezpieczenia! – rower ubezpieczasz we własnym zakresie. Koszt ubezpieczenia roweru u dużych leasingodawców wynosi zazwyczaj od 4,5% rocznie.
Ile kosztuje leasing online?
Krok po kroku – jak zapłacić leasingiem online za zakupy:
- Wybierasz przedmiot leasingu w sklepie internetowym lub stacjonarnym.
- Klikasz:
- Wprowadzasz dane przedmiotu i w kolejnym kroku konfigurujesz parametry leasingu. Od razu widzisz całkowite koszty związane z leasingiem.
- Podajesz dane z dowodu osobistego.
- Przelewasz 1 zł za weryfikację danych i sprawdzenie w bazach.
- W ciągu 10 minut otrzymasz decyzję leasingową przez SMS. Jeśli jest pozytywna otrzymasz umowę do wglądu.
- Akceptujesz umowę i dokonujesz pierwszej wpłaty.
- Firma leasingowa płaci za zakupy.
Dlatego jeśli kupujesz rower i chcesz skorzystać z oferty leasingu online kliknij:
i przejdź przez kolejne kroki.
Jeśli kupujesz rower przez internet umowę leasingu podpiszesz z kurierem w kolejnym dniu roboczym.
Uwaga! Powyższa oferta nie jest wpisem sponsorowanym. Po prostu uważamy ofertę Leaselink za korzystną dla leasingobiorców. Natomiast wpis zawiera linki afiliacyjne, czyli otrzymamy wynagrodzenie za zrealizowane przez Was leasingi. Z góry dziękujemy!
Jeśli jesteś właścicielem sklepu rowerowego i chciałbyś wprowadzić taki leasing do swojej oferty skontaktuj się z nami. Będziesz mógł podpisać umowę leasingu z klientem i zakończyć sprzedaż przy okazji jednej jego wizyty w sklepie. Tak, jak w opisanym powyżej przykładzie.
W Leason budujemy sieć partnerów leasingu online w Polsce. W Krakowie, gdzie jesteśmy zlokalizowani, współpracują z nami m. in. Rowmix oraz Tomar. Poszukujemy jednak partnerów z terenu całej Polski.
Pełna oferta leasingu online >>