This is my archive

Jak wybrać dobry leasing?

Czym kierować sie przy wyborze oferty leasingowej? Na co zwrócić szczególną uwagę? Czy całkowity koszt leasingu jest jedynym ważnym parametrem?

Wybierając leasing dla siebie w porównaniach warto uwzględnić kilka podstawowych czynników.

.

Całkowity koszt leasingu

Podstawowy parametr informujący o kosztach leasingu. Jak obliczyć całkowity koszt leasingu? Wystarczy zsumować wkład własny + liczbę rat leasingu x wartość raty + wykup. Jeśli otrzymaną wartość podzielisz przez cenę zakupu, a następnie pomnożysz przez 100 otrzymasz wartość podaną w procentach, przykładowo:

Cena samochodu 100 000 zł.

Wkład własny 30 000 zł + 48 rat x 1500 zł + wykup 8000 zł = 110 000 zł.

110 000 zł / 100 000 zł = 1,10

1,10 x 100 = 110, czyli suma opłat wynosi 110%.

Poza samym podsumowaniem kosztów zwróć uwagę na 3 rzeczy:

  1. Czy do sumy opłat wliczono wykup? Jeśli nie – dolicz go i uwzględnij to w porównaniu.
  2. Ile jest rat leasingu? – 35 czy 36, 47 czy 48 itd. Jedna rata więcej nieznacznie podnosi koszt, ale miesięczna opłata jest niższa. Jest też druga strona medalu – leasing trwa wtedy 37, 49 mcy itd. A to oznacza konieczność ubezpieczenia na końcu leasingu na 1 miesiąc dodatkowo (i ewentualne koszty z tym związane). Przy maszynach można z tym żyć, przy samochodach to kiepska opcja.
  3. Jaka jest stopa procentowa przyjęta na ofercie? – Zwykle są to oferty na stopie zmiennej, Wibor 1M lub Wibor 3M (dla leasingu w euro Euribor). Wibor 1M jest niższy i szybciej odczujesz ewentualną zmianę stopy procentowej na kolejnych ratach leasingu. Możesz także poprosić o ofertę na stałej stopie procentowej, gdzie rata leasingu będzie niezmienna.

.

Koszty ubezpieczenia komunikacyjnego lub majątkowego

Ubezpieczenie przedmiotu leasingu jest obowiązkowe. Koszt ubezpieczenia komunikacyjnego dla samochodów lub majątkowego dla maszyn i urządzeń zazwyczaj nie jest wyszczególniony na ofercie. Poproś więc o ofertę leasingodawcy i porównaj (szczególnie przy samochodach) z ofertą z rynku. Jeśli twoja oferta będzie tańsza możesz z niej skorzystać. Są tylko 2 haczyki:

  1. Spodziewaj się opłaty manipulacyjnej 200-300 zł netto w każdym roku leasingu, gdy ubezpieczysz we własnym zakresie. Ewentualne różnice w cenie ubezpieczenia powinny więc być większe, żeby zrekompensować tą opłatę.
  2. U niektórych leasingodawców (na szczęście nie u wszystkich) marża umowy leasingu zależy od tego czy skorzystasz z ich ubezpieczenia komunikacyjnego i/lub ubezpieczenia GAP. Upewnij się, czy ubezpieczenie pojazdu we własnym zakresie na pierwszy rok leasingu nie spowoduje podwyżki kosztu leasingu. Leasingodawcy zarabiają na swoich ubezpieczeniach. Na szczęście większość z nich oferuje dobre warunki ubezpieczenia na I rok leasingu. A w kolejnym roku ubezpieczenie poza leasingodawcą nie powoduje wzrostu marży na umowie.

Przy ubezpieczeniach komunikacyjnych warto każdego roku porównywać ofertę ubezpieczenia. Dlaczego i jak to zrobić? Szczegółowe informacje na ten temat znajdziesz tutaj.

.

Ubezpieczenie GAP

Przy leasingu nowych samochodów GAP jest już standardem i wiele osób chce go wykupić. Jakie są rodzaje GAPów, ile kosztują – opisuję tutaj. Najpowszechniejszy jest GAP fakturowy (zwany też RTI). Także tu warto porównać cenę tego ubezpieczenia, np. u nas – oferta ubezpieczenia GAP. Kilka przydatnych informacji:

  • część leasingodawców może zaoferować tańszy leasing, jeśli skorzystasz z ich GAPa
  • część leasingodawców (w szczególności leasingi fabryczne niektórych marek) mocno przesadza i daje tani leasing powiązany z bardzo drogim GAPem z dużą ilością wyłączeń, albo GAPem na maksymalnie 3 lata, zamiast do końca leasingu. Nie należy się na to zgadzać.

.

Tabela opłat i prowizji

Znajdziesz tu informacje o kosztach dodatkowych występujących w leasingu. Warto porównać przynajmniej koszty najpowszechniejszych opłat. Ich wykaz możesz znaleźć tutaj.

Obecnie tabele opłat występują w wariantach tradycyjnym oraz zryczałtowanym – w zamian za niewielką roczną opłatę znika większość opłat z tabeli, m. in. za zmianę harmonogramu spłat czy fotoradary. Większość ryczałtów nie obejmuje cesji leasingu, niektóre obejmują koszty rejestracji pojazdu.

.

Na co jeszcze warto zwrócić uwagę? Polecam upewnić się, że nie popełniasz jednego z 10 najczęściej popełnianych błędów przy leasingu samochodów i maszyn.

.

Jeśli szukasz leasingu wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta leasingu maszyn >>

Leasing samochodu elektrycznego

Co warto wiedzieć o leasingu samochodów elektrycznych? Jakie są różnice w stosunku do leasingu auta spalinowego?

W Polsce z roku na rok sprzedaje się więcej samochodów elektrycznych. Wg danych przedstawionych przez Związek Polskiego Leasingu w 2019r zarejestrowano 10 232 elektryków. 6 930 kupiły firmy, z czego 50% (dokładnie 3468) wyleasingowały a 17% wzięły w najem długoterminowy. To pokazuje, że leasing jest najważniejszym źródłem finansowania samochodów elektrycznych dla firm.

1

Leasing samochodów elektrycznych – możliwości

Obowiązują te same zasady leasingu, co przy autach spalinowych.

Standardowy czas finansowania wynosi od 2 do 5 lat, ale możesz go wydłużyć do 7 lat. Koszty leasingu również są identyczne. Procedury oceny także. Możesz liczyć na ocenę w procedurze uproszczonej (bez dokumentów finansowych) lub zwykłej (z dokumentami finansowymi). Wkład własny od 0% do 45%.

Nieco trudniej leasinguje się samochody używane, bowiem większość leasingodawców akceptuje młode elektryki (do 4-5 lat). Poza wiekiem zasady leasingu używanych elektryków sa takie same, jak zwykłych samochodów. Szczegółowo opisałem je tutaj.

1

Auta z zagranicy

W leasing weźmiesz zarówno auta krajowe, jak i sprowadzane z zagranicy. Zagraniczne można finansować na 3 sposoby:

  1. Leasingodawca płaci do zagranicznego sprzedawcy – najczęściej ma to miejsce przy nowych samochodach sprzedawanych przez dilera. Jest to czasochłonne.
  2. Kupujesz z własnych środków i sprzedajesz leasingodawcy (krótko po zakupie) – auto sprowadzasz do Polski i przygotowujesz do rejestracji przed sprzedażą.
  3. Angażujesz polską firmę, która kupi auto zagranicą i sprzeda do leasingu – to wiąże się z wynagrodzeniem dla tej firmy, ale nie musisz angażować swoich środków w zakup (może poza zaliczką). Leaisngodawcy nie płacą zagranicę za używane samochody sprzedawane poza salonami.

1

Jakie są różnice pomiędzy leasingiem aut elektrycznych a spalinowych?

Wyższe limity podatkowe – 225 tys. zł

Dla samochodów elektrycznych obowiązują wyższe limity kosztów – 225.000 zł dla 1 samochodu. Do tej kwoty zaliczysz w koszty 100% ceny zakupu. Powyżej  – w proporcji 225.000/cena samochodu. Do wyliczania proporcji powinieneś także uwzględnić podatek VAT. Szczegółowo opisałem to tutaj. Odsetki od leasingu zaliczysz w koszty w całości, bez względu na cenę samochodu.

Wyższy limit podatkowy pozwala zrekompensować wyższą cenę zakupu auta elektrycznego.

Auta hybrydowe niestety nie są objęte wyższym limitem.

1

Co z dofinansowaniem do zakupu auta elektrycznego w leasingu?

W chwili pisania niniejszego tekstu o dotację mogą wystąpić jedynie osoby prywatne nieprowadzące działalności gospodarczej (źródło).

  • Auta elektryczne są objęte 30% dofinansowaniem z Funduszu Niskoemisyjnego Transportu.
  • Maksymalna kwota dofinansowania wynosi 37 500 zł.
  • Maksymalna cena samochodu elektrycznego objętego dofinansowaniem nie może przekroczyć 125 000 zł brutto (z VAT).
  • Dofinansowaniem objęte są także samochody wodorowe – limit ceny wynosi 300 000 zł, maksymalne dofinansowanie 90 000 zł.

Aktualnie firmy nie mogą skorzystać z dofinansowania. Podobnie przedsiębiorcy, którzy prowadzą firmę i chcą zakupić auto na siebie, jako osobę prywatną. Przedsiębiorcy oczekują jednak, że w niedalekiej przyszłości pojawi się rozporządzenie w sprawie wsparcia dla firm.

Niestety dofinansowaniem nie są objęte samochody w leasingu i wynajmie długoterminowym. Andrzej Sugajski, Dyrektor generalny ZPL komentuje: ” (…)Nie znamy oficjalnego uzasadnienia takiej decyzji, ale z dyskusji jaka odbyła się z przedstawicielami administracji publicznej, wynika, że objęcie leasingodawców dopłatami tworzyłoby konflikt prawny z ustawami podatkowymi w części dotyczącej definicji umowy leasingu. Wychodząc naprzeciw tym zastrzeżeniom Związek Polskiego Leasingu wspólnie z PSPA wystąpił z postulatem, aby w przypadku transakcji leasingowych dopłatami objąć nie firmy leasingowe, ale ich klientów. Mamy nadzieję, że temat dopłat dla klientów zainteresowanych leasingiem samochodów elektrycznych będzie w najbliższych miesiącach przedmiotem konsultacji publicznych.

Aby dostać dotację konsument może sfinansować zakup gotówką, kredytem lub pożyczką leasingową, a następnie wystąpić o refundację. W jaki sposób uzyskać dofinansowanie możesz przeczytać np. tutaj.

1

Szukasz leasingu samochodu elektrycznego?

Sprawdź naszą ofertę >> leasing auta

Ubezpieczenie GAP do leasingu >>

Leasing w procedurze uproszczonej – jak to działa?

Leasing w procedurach uproszczonych ma wiele zalet. To przede wszystkim mała ilość dokumentów i szybki czas oceny. Dla niektórych przedsiębiorców procedury uproszczone są jedyną metodą na uzyskanie leasingu. Jakie wyróżniamy procedury uproszczone? Czym się różnią od zwykłych procedur oceny?

1

Procedura procedurze nierówna. Różne firmy leasingowe mają różne kryteria oceny. Stosują różne maksymalne limity oceny w procedurach uproszczonych. Szybkie ścieżki oceny dedykowane są leasingowi nowych, typowych przedmiotów, łatwo zbywalnych na rynku wtórnym. Przede wszystkim są to: samochody osobowe i ciężarowe, ciągniki siodłowe, sprzęt budowlany i medyczny, maszyny do obróbki drewna, metalu, kamienia, tworzyw sztucznych, poligraficzne, rolnicze i wózki widłowe. Jeśli leasingodawca uzależnia rodzaj procedury bardziej od kwoty leasingu niż od przedmiotu, to można finansować również przedmioty nietypowe lub trudne, jak np. fotowoltaikę czy meble.

Przykładem jest tutaj leasing online dedykowany małym transakcjom leasingowym (do 50 000 zł netto).

Cechą charakterystyczną procedur uproszczonych jest szybka ocena, niekiedy decyzję otrzymasz jeszcze w dniu złożenia wniosku. Ewentualnie poczekasz 2-3 dni zamiast 1-2 tygodni.

1

Rodzaje procedur uproszczonych

Wyróżniamy 3 rodzaje procedur uproszczonych:

  1. Bez dokumentów finansowych
  2. Na oświadczenie o dochodach
  3. Z dokumentami finansowymi.

1

  1. Leasing bez dokumentów finansowych

Do leasingu przedstawiasz zazwyczaj:

  • informacje o przedmiocie (FV pro forma + specyfikacja techniczna przedmiotu),
  • dane z dowodu osobistego właściciela/reprezentantów,
  • ewentualnie wypełniasz prosty wniosek leasingowy.

Maksymalny limit dla jednego przedmiotu jest niewielki, np. do 150-250 tys. zł netto dla samochodu, 400 tys. zł dla ciągnika siodłowego lub 100-200 tys. dla maszyn.

Min. wkład własny do leasingu wyniesie najczęściej 5-20% w zależności od przedmiotu i leasingodawcy.

Ocena wniosku bazuje na przedmiocie, dostawcy oraz weryfikacji leasingobiorcy w bazach – sprawdzany jest BIK, KRD i inne bazy. Jeśli masz złą historię w bazach nie jest to procedura dla ciebie.

Jest to dobre rozwiązanie dla firm, które np. musiałyby długo czekać na dokumenty księgowe. Ponadto dla firm bez zdolności leasingowej wynikającej z dokumentów finansowych, bo np. wykazują stratę, bardzo niską sprzedaż lub mają ujemne kapitały własne.

Tylko kilka firm leasingowych ocenia wnioski w tej procedurze.

1

  1. Leasing na oświadczenie o dochodach

Dokumenty przedstawiasz podobnie, jak w pkt. 1 z tą różnicą, że na wniosku leasingodawca prosi o oświadczenie przychodu, kosztów i dochodu/zysku brutto (za bieżący i poprzedni rok).

Limity zwykle są wyższe – mogą dochodzić do 500 tys. zł, a dla ciągników siodłowych nawet do 700 tys. zł.

To najpowszechniejszy rodzaj procedury uproszczonej. Zwykle wymaga min. wkładu własnego 5-20%. Również przedsiębiorcy ze słabszym BIK mogą otrzymać leasing, jeśli trafią do odpowiedniego leasingodawcy.

Sporadycznie analityk może poprosić o dokumenty finansowe dla potwierdzenia danych z oświadczenia. Ma to miejsce najczęściej przy leasingu maszyn o większej wartości, ale rzadko.

1

  1. Leasing z dokumentami finansowymi

Do wniosku załączasz dodatkowo PIT za ostatni rok + podsumowanie książki przychodów za rok bieżący. Spółki kapitałowe odpowiednio bilans i rachunek zysków i strat.

Tutaj występują najwyższe limity oceny (nawet powyżej 1 mln zł).

Możliwy jest leasing bez wkładu własnego.

Ta procedura różni się od zwykłej szybszym czasem oceny wniosku, zazwyczaj tez analityk nie dokonuje szczegółowej oceny wskaźnikowej.

1

Można wyróżnić jeszcze jedno kryterium: kto dokonuje oceny – analityk czy program (automat).

Leasing w automacie

Część dużych leasingodawców stworzyła oprogramowanie do oceny wniosków leasingowych. Pozwoliło to przyspieszyć czas oceny a także odjąć pracy analitykom. Doradca leasingowy po wprowadzeniu danych do systemu wysyła wniosek do weryfikacji i otrzymuje odpowiedź po kilku-kilkunastu minutach. Analityk w tym czasie ocenia inne wnioski.

Ocena w automacie dotyczy głównie nowych samochodów, ale można w ten sposób finansować także maszyny. Jednym z kryteriów oceny jest pozytywna weryfikacja w bazach.

Z kolei procedury zwykłe/pełne mają to do siebie, że często przedstawiasz dodatkowe dokumenty, np. wykaz środków trwałych, kontrakty, umowy najmu, biznesplany i in. 1-2 tyg. na ocenę jest standardem, ale zdarza się czekać i 3-4 tygodnie, szczególnie przy dużych transakcjach na maszyny lub ciągi technologiczne.

1

Oczywiście w naszej ofercie znajdziesz wszystkie ww. rodzaje procedur uproszczonych. Leasingodawcę i procedurę dobieramy pod projekt.

Jeśli szukasz leasingu wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta ubezpieczenia GAP >>

Oferta leasingu maszyn >>

Leasing dla kobiet

Co branża leasingowa może zaoferować kobietom? Czy istnieje leasing wyłącznie dla kobiet i na czym polega?

1

Są branże mające bogatą ofertę wyłącznie dla kobiet. Siłownie czy szkoły nauki jazdy tylko dla kobiet nikogo dziś nie dziwią. Ale branża leasingowa nie jest jedną z tych branż. Co jakiś czas poszczególni leasingodawcy próbują oczywiście zachęcić panie do skorzystania z ich oferty. Ostatnim przykładem był „Leasing na obcasach” stworzony przez Pekao Leasing (oferta wygasła 31.12.2019r). W ramach tego rozwiązania właścicielki firmy, wspólniczki lub reprezentantki spółki mogły wyleasingować samochód z obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym i ubezpieczeniem GAP (dla wygody wszystko płatne w ratach leasingu).

W zamian za to mogłaś potem odebrać torebkę marki Wittchen o wartości 150 zł brutto. Ponadto otrzymywałaś roczny kupon „home assistance” uprawniający do jednorazowego skorzystania z pomocy elektryka, hydraulika, gazownika, szklarza lub ślusarza 24/7 w miejscu zamieszkania. Poza 2 dodatkami ten leasing niczym się nie różnił od zwykłego leasingu. Czy dla ciebie byłaby to wystarczająca zachęta do skorzystania?

Moim zdaniem inne czynniki, np. koszt leasingu, cena ubezpieczenia czy opłaty z tabeli opłat są ważniejsze. Inne propozycje kierowane do kobiet, jeśli sie pojawiają, wyglądają podobnie.

1

Oferta leasingodawców dla kobiet i mężczyzn

W skrócie na co dzień możesz skorzystać z tych samych rozwiązań leasingowych, co mężczyźni. A leasingodawcy mają wiele do zaoferowania. Co konkretnie? Przykładowo:

i wiele innych. W dodatku jest to ekstremalnie tanie finansowanie.

1

Jeśli szukasz dobrej oferty leasingu, sprawdź u nas.

Wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta ubezpieczenia GAP >>

Oferta leasingu maszyn >>

Rynek leasingu w 2019r

W trakcie 2019 roku firmy leasingowe wyleasingowały przedmioty o wartości 77,8 mld zł.

Jest to wynik nieco słabszy do ubiegłorocznego (82,6 mld zł, spadek r/r -5,8%). Wynika głownie z mniejszej ilości wyleasingowanych samochodów osobowych. „Za ujemną dynamikę segmentu pojazdów lekkich odpowiada niższe niż rok temu finansowanie samochodów osobowych, co należy łączyć z bardzo wysoką bazą z 2018r. Zmiany fiskalne w rozliczaniu umów leasingu na samochody osobowe, które obowiązują od 1 stycznia 2019 roku, przesunęły zakupy przedsiębiorców z 2019 roku na ostatni kwartał 2018 roku. Inaczej było w przypadku finansowania pojazdów dostawczych (do 3,5 t.) w 2019r. – poprawiły one swój wynik z 2018r.  osiągając +5,1 proc. dynamikę r/r.” – podaje komunikat prasowy ZPL.

Transport ciężki również na minusie. „Sektor finansowania pojazdów ciężarowych wciąż pozostaje pod presją zmian prawnych wdrażanych przez Unię Europejską (przepisy o Pakiecie Mobilności oraz o pracownikach delegowanych). Niekorzystne dla polskich firm transportowych zmiany przełożyły się na istotne obniżenie nastrojów firm transportowych i ograniczenie ich inwestycji w III i IV kw. 2019. Skutkiem czego 2019 rok zakończył się ujemną dynamiką (- 4,6 proc.r/r) w zakresie finansowania środków transportu ciężkiego.” – podaje ZPL.

Mimo to leasing pozostaje najważniejszą formą finansowania inwestycji dla MSP.

Leasing samochodów elektrycznych

W 2019r w Polsce zarejestrowano 10 232 samochody elektryczne. Z tego 6930 przypadało na firmy (67,7%). Firmy leasingowe zarejestrowały 3468 samochodów elektrycznych, czyli 50% wszystkich elektryków dla firm. Kolejne 17% przypadło firmom CFM oferującym wynajem długoterminowy. Jest to ciekawe, ponieważ leasing został wyłączony z dopłat do zakupu elektryków. Branża liczy, że wkrótce ta sytuacja ulegnie zmianie i przedsiębiorca biorący samochód elektryczny w leasing również będzie mógł uzyskać dopłatę.

Rynek leasingu w 2019 roku – wyleasingowano:

  • Pojazdy do 3,5t o wartości  35,3 mld zł (-11,7% r/r) – samochody osobowe i dostawcze
  • Środki transportu ciężkiego 18,6 mld zł (-4,6% r/r) – ciągniki siodłowe, samochody ciężarowe, naczepy i przyczepy, autobusy, statki, kolej, samoloty i pozostałe pojazdy
  • Maszyny i urządzenia o wartości 22,6 mld zł (wzrost +4% r/r)
  • Nieruchomości 0,84 mld zł (-12% r/r)

Prognozy rynku leasingu na 2020 rok:

Wg ZPL: „Prognoza wyników branży leasingowej pokazuje umiarkowane odbicie na rynku leasingu w 2020r. Dynamika branży leasingowej w 2020 r. na poziomie 6,3% będzie zgodna z prognozowanym wzrostem inwestycji prywatnych i scenariuszem rozwoju gospodarczego w Polsce. W bieżącym roku branża leasingowa możne udzielić łącznego finansowania o wartości przekraczającej 82,7 mld zł. Tym samym może nieznacznie przekroczyć rekordową wartość rynku leasingu z 2018 roku.

Szukasz finansowania na samochód lub maszynę? Sprawdź naszą ofertę:

Leasing samochodowy

Finansowanie maszyn i urządzeń

:

Jak wycisnąć z leasingu 100% korzyści?

Leasing to bardzo elastyczna forma finansowania. Daje ogromne możliwości dostosowania do potrzeb leasingobiorcy. W tym wpisie podam kilka przykładów jak wycisnąć 100% korzyści z leasingu samochodu osobowego w różnych sytuacjach.

1

Koszty – jak największe, jak najszybciej

Jeżeli potrzebujesz dużych kosztów w krótkim czasie możesz wziąć leasing z maksymalnym wkładem własnym 45%. Dodatkowo istnieje możliwość podniesienia pierwszej raty leasingu (zwykle do 10-15%). W efekcie w ciągu 2 miesięcy zaliczysz w koszty firmy 55-60% wartości auta. Dla porównania jeśli zdecydujesz się kupić nowe auto za gotówkę to amortyzacja potrwa 5 lat (1/60 wartości w koszty co miesiąc) i nie da się wygenerować jednorazowo dużego kosztu.

Ponadto jeśli odbiór auta ma nastąpić za kilka miesięcy a Ty potrzebujesz kosztów już teraz, możesz podpisać umowę leasingu z odroczonym harmonogramem spłaty. Wpłacając opłatę wstępną (maks. 45%) do leasingu otrzymasz fakturę kosztową w miesiącu wpłaty. Raty leasingu zaczynasz płacić miesiąc po odbiorze samochodu. Największe zainteresowanie takim rozwiązaniem występuje pod koniec roku podatkowego.

Spłacając dużo kapitału na początku leasingu otrzymasz bardzo tanie finansowanie. Optymalny czas spłaty wyniesie 3 lata z 1% wykupu – możesz wtedy wykupić auto na osobę prywatną. Alternatywnie 2 lata z min. wykupem w przedziale 16-20% w zależności od firmy leasingowej.

Niestety od 2019r ustawodawca ograniczył maksymalny limit kosztów dla 1 samochodu do 150 000 zł. Jeżeli kupujesz droższe auto w leasingu możesz wykorzystać ten limit dwukrotnie – raz w trakcie spłaty leasingu, drugi raz przy wykupie. Szczegółowo opisuję to tutaj. Maksymalny wykup po 2 latach wynosi 40-50% w zależności od leasingodawcy. Oczywiście jeśli na początku wpłacasz 45% + 10% w pierwszej racie to, uwzględniając spłatę niewielkich rat, wykup po 2 latach będzie odpowiednio niższy.

1

Koszty dokładnie wtedy, gdy ich potrzebuję

Na wstępie wspomniałem, że leasing to elastyczna forma finansowania. I faktycznie jest taka, gdy układasz harmonogram spłat pod swoje potrzeby. Natomiast w trakcie spłaty staje się dość sztywna, bowiem wszelkie zmiany do umowy dokonywane są płatnym aneksem (koszt kilkuset złotych). To skutecznie zniechęca do wprowadzania zmian w trakcie umowy. Na szczęście kilku leasingodawców wprowadziło zryczałtowane opłaty roczne zamiast tradycyjnych tabel opłat i prowizji. Biorąc leasing u jednego z nich, w trakcie umowy (w ramach rocznej opłaty) możesz dowolnie modyfikować harmonogram spłat bez ponoszenia dodatkowych opłat.

Jeśli w trakcie leasingu okaże się, że np. za 3 miesiące zafakturujesz dużą kwotę i będziesz miał zapłacić duży podatek, możesz to „zbilansować” większą opłatą leasingu na ten konkretny miesiąc. Duży przychód + duży koszt = mały podatek. Raty w pozostałych miesiącach będą mniejsze albo skrócisz umowę (gdy czas spłaty trwa powyżej 2 lat). W ramach ryczałtu, bez dodatkowych opłat.

Dla wymagających są też dostępne niestandardowe harmonogramy spłat, np. raty malejące, sezonowe i inne. Więcej informacji tutaj.

1

Po prostu niska rata miesięczna

Jeśli kupując auto nie zależy Ci na kosztach, tylko na niskiej racie to leasing jest również dobrym rozwiązaniem. Dla nowego samochodu masz do dyspozycji leasing bez wkładu własnego lub z niskim wkładem własnym. Możesz wybrać krótki czas spłaty (2, 3 lub 4 lata) z maksymalnie wysokim odkupem. Osoby ceniące sobie wygodę mogą rozważyć wynajem długoterminowy, jednakże ze świadomością, że na koniec umowy mogą wystąpić nieprzewidziane koszty za nadprzebieg lub ponadnormatywne zużycie auta.

Inną możliwością jest po prostu długi leasing, nawet do 7 lat. Tutaj wykup wynosi 1%, ale długi czas spłaty mocno obniża ratę miesięczną.

1

Jak widzisz leasing daje spore możliwości w zakresie optymalizacji podatkowej. Jest także bardzo tanią formą zakupu na raty. Pisałem o samochodach, ale powyższe ma zastosowanie również dla leasingu maszyn. Należy tylko zwrócić uwagę na stawkę amortyzacji maszyny i uwzględnić brak ryczałtu (a więc pozostają tradycyjne tabele opłat leasingodawców).

1

Szukasz dobrego leasingu? Takiego w sam raz dla Ciebie?

Wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta ubezpieczenia GAP >>

Oferta leasingu maszyn >>

Kto może używać samochód w leasingu?

Jeśli chcesz wziąć masz auto w leasingu możesz zastanawiać się kto może nim jeździć oprócz ciebie.

1

Użytkowanie auta w leasingu przez osoby trzecie

Zasady użytkowania pojazdu przez osoby trzecie są najczęściej opisane w ogólnych warunkach umowy leasingu, choć nie u każdego leasingodawcy. Generalnie bez zgody leasingodawcy auto mogą używać członkowie najbliższej rodziny (a więc żona/mąż, dzieci) oraz pracownicy. Zwykle też niezarobkowe użyczenie auta nie jest problemem.

W pozostałych przypadkach (w szczególności przy podnajmie czy wynajmie krótkoterminowym) należy wystąpić o zgodę do leasingodawcy. Jej wydanie kosztuje każdorazowo 200-300 zł, chyba, że zamiast tradycyjnej tabeli opłat i prowizji Twój leasingodawca stosuje zryczałtowaną opłatę roczną.

1

Szukasz dobrego leasingu na samochód? Sprawdź:

10 najczęściej popełnianych błędów przy leasingu samochodów i maszyn

W tym wpisie znajdziesz wartościowe informacje związane z leasingiem. Jeśli planujesz zakup samochodu lub maszyny do firmy i myślisz o leasingu z niniejszego tekstu dowiesz się, o czym pamiętać decydując się na leasing, jakie błędy przedsiębiorcy popełniają najczęściej oraz jak się ich ustrzec.

Leasing – na co zwrócić uwagę. 10 najczęstszych błędów:

Błąd 1.  Odkładanie organizowania leasingu na ostatnią chwilę.

Samochody

W Polsce z leasingu korzysta się najczęściej przy zakupie samochodów. Dla samochodów wiele firm leasingowych oferuje uproszczone procedury przyznania leasingu. Zaletą tych procedur jest niewielka ilość wymaganych dokumentów oraz krótki czas oczekiwania na decyzję. Jeżeli wszystko idzie sprawnie leasing można zorganizować w ciągu 2-3 dni roboczych (od złożenia kompletu dokumentów do odbioru samochodu). Jednakże często po drodze pojawiają się „nieprzewidziane okoliczności” wydłużające cały proces, przykładowo:

  • urlop osoby ze strony dilera lub firmy leasingowej zaangażowanej w proces leasingu,
  • oczekiwanie na ofertę ubezpieczenia od Twojego agenta,
  • oczekiwanie na dokumenty niezbędne do rejestracji samochodu,
  • konieczność przesyłania dokumentów kurierem gdy salon mieści się w innej miejscowości, niż oddział firmy leasingowej rejestrujący samochód,
  • konieczność przedłożenia dodatkowych dokumentów do oceny wniosku,
  • błąd ludzki – wystawienie faktury z błędnymi danymi lub wprowadzenie błędnych danych do umowy leasingowej i wiele innych.

 

Dlatego bezpiecznie jest założyć, że cały proces potrwa około tygodnia.

Przy samochodach używanych proces może się wydłużyć do 1,5 – 2 tygodni z uwagi na konieczność wyceny samochodu i ocenę wniosku w procedurze zwykłej.

Maszyny

Proces zorganizowania leasingu na zakup nowej maszyny potrwa od 1 do 2 tygodni (w zależności od firmy leasingowej i procedury oceny). Dla maszyny używanej około 2 tygodni gdyż często konieczne są oględziny miejsca prowadzenia działalności i wycena przedmiotu leasingu zlecona rzeczoznawcy majątkowemu. Przy transakcjach o dużej wartości (np. powyżej 1 mln zł) czas oczekiwania na decyzję może się wydłużyć.

Powinieneś także uwzględnić moment dostawy maszyny, niektórzy dostawcy zrobią to dopiero po otrzymaniu zapłaty od firmy leasingowej.

Zdarza się także, że firma leasingowa odmawia udzielenia leasingu i cały proces powtarzany jest w innej firmie leasingowej. Wszystko powyższe przemawia za organizowaniem leasingu z wyprzedzeniem czasowym.

 

Błąd 2. Wybór niewłaściwej formy finansowania, niedostosowanej do sytuacji i potrzeb.

 

Myśląc o leasingu automatycznie myślimy o leasingu operacyjnym, gdzie każda opłata jest kosztem firmy. I często jest to właściwy wybór, ale nie zawsze. Poza leasingiem operacyjnym firmy leasingowe oferują jeszcze leasing finansowy oraz pożyczkę leasingową.

Kiedy wybrać jakie finansowanie?

1) Leasing operacyjny – opłacalny, gdy VAT na przedmiocie wynosi 23%.

2) Leasing finansowy – warto, gdy firma jest vatowcem a VAT na przedmiocie wynosi 8% lub 23%.

3) Pożyczka leasingowa – najlepsza gdy firma nie jest vatowcem a VAT na przedmiocie ma stawkę 8% lub zw. Ponadto korzystna przy projektach z dofinansowaniem unijnym, wewnątrzwspólnotowym nabyciem towaru (WNT) i dla rolników.

Przykładowo lekarzowi prowadzącemu działalność jednoosobową i nie będącemu vatowcem opłaca się finansować zakup sprzętu medycznego pożyczką leasingową. Gdyby jednak był vatowcem (albo miał spółkę – płatnika VAT) korzystniejszy będzie leasing finansowy. Dlaczego? Wyjaśniłem to we wpisie: VAT od odsetek w leasingu finansowym, operacyjnym i pożyczce leasingowej.

 

Dominującą formą finansowania jest leasing operacyjny. Nie każdy wie, że można go elastycznie dopasować do legalnej optymalizacji podatkowej, zgodnie z potrzebami firmy. Przykładowo jeśli potrzebujesz wygenerować duży koszt w krótkim czasie możesz wybrać leasing z maksymalną wpłatą 45% i podnieść pierwszą ratę leasingu np. do 15%. W ten sposób w trakcie 2 miesięcy w koszty zaliczysz 60% wartości środka trwałego. Jeśli jednak spodziewasz się większej sprzedaży dopiero za kilka miesięcy – równie dobrze możesz ustalić większe raty leasingu właśnie w tych miesiącach A prowadząc działalność jednoosobową i leasingując samochód warto rozważyć jego wykup na osobę prywatną.

 

Jest jeszcze leasing finansowy. Kiedy warto go wybrać? Najczęściej wtedy, gdy np.:

  • Przedmiot sprzedawany jest bez VAT, np. zakup auta na podstawie faktury VAT marża.
  • Przedmiot sprzedawany jest ze stawką VAT mniejszą, niż 23% (np. przedmioty medyczne z VAT 8%).
  • Przedsiębiorca planuje jednorazowo odliczyć cały VAT od zakupu i/lub jednorazowo zamortyzować przedmiot leasingu. Może amortyzować jednorazowo do 50000 EUR rocznie gdy jest małym podatnikiem a przedmiot leasingu nie jest samochodem osobowym.
  • Gdy stawka amortyzacji przedmiotu leasingu jest niska, np 10% dla nagłośnienia, 7% dla jachtów, 2,5% dla silosów zewnętrznych i ze względu na minimalny czas trwania umowy niemożliwe lub nieopłacalne jest zastosowanie leasingu operacyjnego. Przykładowo telewizor amortyzuje się 10% rocznie. Minimalny czas trwania umowy leasingu operacyjnego wynosi 4 lata i kończy sie wykupem 25%. Po 4 latach wartość telewizora jest często mniejsza, niż wartość odkupu i leasingodawca niechętnie zgodzi się na wysoki wykup. A leasingobiorca nie musi przecież przepłacać za odsetki naliczane przez 4 lata, jeśli spokojnie może pozwolić sobie na spłatę leasingu w np. 2 lata.

 

Błąd 3. Założenie, że łatwo jest dostać leasing na maszynę dla krótko działającej firmy.

 

Firmy leasingowe niechętnie finansują nowopowstałe firmy, najczęściej wymagają poręczenia innej firmy z dłuższą historią działalności. Poręczyciel (zwany także żyrantem) podpisuje się na wekslu i w przypadku opóźnień w spłatach rat leasingodawca może go poprosić o uregulowanie zaległości. Jeśli poręczenie nie wchodzi w grę bierze się pod uwagę kilka czynników:

  • Wysokość pierwszej wpłaty – im wyższa tym lepiej, minimum 20-25%.
  • Doświadczenie w branży osób zarządzających firmą.
  • Majątek firmy i majątek prywatny właściciela lub reprezentantów – w przypadku spółek zoo często wymagane jest poręczenie prywatne umowy leasingu przez reprezentantów.
  • Przedmiot leasingu – czy jest typowy w swojej branży, jak duży jest rynek wtórny. Najlepiej gdy jest to samochód.
  • Kontrakty lub listy intencyjne – preferowane są sytuacje, gdy zakup ma nastąpić w związku z wykonaniem podpisanego kontraktu. Ewentualnie możesz przedstawić listy intencyjne na odbiór swoich towarów/usług – nie jest to mocne wsparcie, ale lepsze niż żadne.
  • Czy firma rozpoczęła działalność i są już generowane obroty – jeśli dopiero się organizuje szanse maleją, nawet w przypadku dużego kapitału zakładowego lub majątku firmy/reprezentantów.

Na warunki zbliżone do rynkowych możesz liczyć, gdy:

  • Twoja firma działa powyżej 3 miesięcy i chce leasingować samochód.
  • Twoja firma działa powyżej 6 miesięcy i chce leasingować maszynę.

Okresowo pojawiają się preferencyjne warunki finansowania dla nowopowstałych firm, przykładowo w chwili tworzenia niniejszego dokumentu można liczyć na sfinansowanie samochodu lub maszyny o wartości do 100 000 zł netto przy min. wkładzie własnym 20%. Jeśli zależy Ci na uzyskaniu aktualnych informacji zapraszam do bezpłatnej konsultacji z naszymi doradcami.

Warto także wspomnieć o zawieszeniu działalności – przyjmijmy, że prowadziłeś firmę dłuższy czas a następnie postanowiłeś ją zawiesić. Po wznowieniu działalności jesteś przez leasingodawców traktowany tak, jak nowopowstałe działalności i obowiązują wyżej wymienione zasady.

 

Błąd 4. Wykup przedmiotu leasingu przed upływem 40% czasu jego amortyzacji.

 

Aby umowa leasingu operacyjnego była za takową uważana przed Urzędem Skarbowym powinna trwać co najmniej 40% normatywnego czasu amortyzacji przedmiotu leasingu, czyli w przypadku:

  • samochodu (stawka amortyzacji 20%) min. 2 lata,
  • ciągnika siodłowego, maszyny (stawka amortyzacji 14%) min. 3 lata,
  • maszyny (stawka amortyzacji 10%) min. 4 lata itd.

 

Jeśli zakończysz umowę wcześniej  – ryzykujesz, że w trakcie kontroli Urzędu Skarbowego dociekliwy urzędnik zażąda usunięcia z kosztów rat leasingu i zapłaty zaległego podatku.

Ponadto w sytuacji zamknięcia umowy leasingu przed upływem 40% normatywnego czasu amortyzacji przepisy obligują firmę leasingową do:

  • sprzedaży przedmiotu leasingu po wartości rynkowej potwierdzonej wyceną rzeczoznawcy lub
  • po wartości pozostałej do spłaty,

w zależności która z nich jest wyższa. Przy wysokiej pierwszej wpłacie i spłacie znacznej części kapitału w trakcie trwania umowy jest to dla Ciebie bardzo niekorzystne.

 

Po upływie 40% normatywnego czasu amortyzacji wykup następuje po wartości pozostałej do spłaty ze zdyskontowanymi odsetkami (czyli pomniejszonymi o stopą procentową). Do tego dojdą koszty wcześniejszego zamknięcia umowy (zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji firmy leasingowej).

 

Nadpłacenie umowy i inne kruczki. O czym jeszcze pamiętać, decydując się na leasing?

Błąd 5. Nadpłacanie umowy leasingu.

 

Biorąc leasing dokonujesz spłat w oparciu o harmonogram i nadpłacenie umowy leasingu nie przynosi korzyści. Faktury i tak będą przychodzić co miesiąc w kwotach wynikających z harmonogramu a pieniądze zostaną niepotrzebnie zamrożone na nieoprocentowanym rachunku firmy leasingowej. Co więcej większość umów leasingu opiera się na Wiborze 1-miesięcznym. Wraz ze zmianą Wiboru (w górę lub w dół) zmienia się wysokość rat leasingu.

W efekcie możesz być przekonany, że zapłaciłeś np. 3 raty leasingu. Jeśli po dokonaniu przelewu Wibor wzrośnie możesz mieć niewielką niedopłatę za trzecią ratę. Z czasem firma leasingowa upomni się o zaległość a to może być kosztowne.

Jeśli dysponujesz gotówką możesz aneksować umowę i zmienić harmonogram spłat. Wtedy wpłacisz jednorazowo większą kwotę. Niestety każda zmiana harmonogramu spłat umowy wiąże się z kosztami aneksu (kilkaset złotych). Najrozsądniej zaplanować nadpłaty (o ile jest to możliwe) przed podpisaniem umowy leasingu i zgodnie z tym przygotować harmonogram spłat.

Na szczęście dla nadpłacających na rynku pojawiły się oferty leasingu ze zryczałtowana opłatą roczną, zamiast tradycyjnej tabeli opłat i prowizji. W ramach rocznej opłaty od 95 do 195 zł netto (w zależności od leasingodawcy) możesz zmieniać harmonogram spłat w trakcie trwania umowy, nie ponosząc z tego tyt. dodatkowych kosztów. Daje to sporą oszczędność, bowiem zmiana harmonogramu spłat kosztuje przeciętnie od 200 do 500 zł netto. W chwili pisania tekstu ryczałt oferuje 4 leasingodawców.

 

 

Błąd 6. Założenie, że minimalna pierwsza wpłata wynosi 10% a maksymalny czas trwania umowy 5 lat.

 

Minimalna pierwsza wpłata (wkład własny) zaczyna się najczęściej od 10% ale firmy leasingowe dopuszczają też niższe. Dla samochodów minimalna pierwsza wpłata wynosi 0-1% wartości pojazdu, dla maszyn 0-5%. Dla używanych przedmiotów leasingu wysokość opłaty wstępnej rośnie, przy czym nadal możliwy jest leasing przy 5% opłaty wstępnej.

Nie znaczy to jednak, że każdy może liczyć na bardzo niską pierwszą wpłatę. Jest ona zarezerwowana najczęściej dla przedsiębiorców mających już dobrą historię spłat w danej firmie leasingowej lub osiągających dobre wyniki finansowe. Niska pierwsza wpłata poniżej 10% lub jej brak wiąże się z oceną wniosku w procedurach zwykłych, w których trzeba okazać dokumenty finansowe firmy.

Wyjątek stanowią nowe samochody – rosnąca popularność najmów długoterminowych pozwala niemalże każdemu odebrać samochód bez wkładu własnego.

W większości firm leasingowych maksymalny czas trwania umowy leasingu wynosi 5 lat jednakże niektóre firmy leasingowe dopuszczają dłuższy – do 7 lat dla samochodów i nawet do 7-8 lat dla maszyn (zwłaszcza linii technologicznych lub drogich maszyn o niskich stawkach amortyzacji, np. maszyn drukarskich, węzłów betoniarskich i in.). W skrajnym przypadku możesz dostać leasing na 10 lat. Pozwala to znacznie obniżyć wysokość miesięcznej raty. Dzięki temu z dobrym leasingiem stać Cię na zakup drogiej maszyny.

Spłata leasingu powyżej 5 lat dotyczy nowych samochodów i maszyn. Używane przedmioty leasingu możesz finansować do 5 lat, przy czym pewnym ogranicznikiem jest wiek przedmiotu leasingu. Wiek samochodu po zakończeniu umowy leasingu nie może przekroczyć 10 lat, czyli 5-letni samochód możesz finansować na 5 lat, 6-letni maksymalnie na 4 lata itd. To jest jeśli zależy ci na rynkowej cenie leasingu.

Dla maszyn tolerancja co do wieku jest wyższa. Możesz jeszcze leasingować 10-letnie maszyny. W niektórych przypadkach nawet 20-letnie i starsze pod warunkiem, że trzymają wartość oraz są ciągle powszechnie wykorzystywane w danej branży.

 

Błąd 7. Zwracanie uwagi w trakcie wyboru oferty tylko na koszt leasingu.

 

Jest to często popełniany błąd. Koszt leasingu jest ważny, jednocześnie dodatkowe koszty związane z leasingiem są także istotne. Pewne z nich pojawią się zawsze, inne tylko w pewnych sytuacjach. Przyjrzyjmy się tym najbardziej typowym:

  • Ubezpieczenie – każdy przedmiot leasingu musi być ubezpieczony. Dla samochodów obligatoryjne jest ubezpieczenie OC AC NW, dla maszyn ubezpieczenie majątkowe. Każdy leasingodawca proponuje własne ubezpieczenie ale masz możliwość przedstawienia własnej oferty (zwłaszcza przy samochodach, gdzie koszty ubezpieczenia są wysokie). W przypadku leasingu maszyn najczęściej korzysta się z ubezpieczenia leasingodawcy. Tymczasem koszty ubezpieczenia mogą się znacznie różnić u poszczególnych leasingodawców, przykładowo w firmie A zapłacisz 0,5% rocznie, w firmie B 1% rocznie. Im dłuższy czas spłaty leasingu tym większe koszty lub oszczędności.
  • Koszt rejestracji pojazdu – jednorazowy koszt ponoszony na początku umowy. Koszty rejestracji u leasingodawców wahają się od 290 do 450 zł netto. I nie ma znaczenia czy leasingodawca otrzymał nowe tablice czy też (przy samochodach używanych) tylko przerejestrował samochód a numery rejestracyjne pozostały bez zmian.
  • Ubezpieczenie GAP – dobrowolne, ale chętnie wybierane. Działa przy kradzieży oraz szkodach całkowitych. Skorzystanie z GAP często pozwala zastosować niższą marżę do leasingu. Ceny GAP leasingodawców różnią się, czasami znacznie. Czasem taniej wyjdzie wybrać nieco droższy leasing, ale ze znacznie tańszym GAPem z dobrym zakresem ochrony.
  • Koszty wyceny – występują przed podpisaniem umowy przy leasingu używanych maszyn i samochodów. Wynoszą najczęściej kilkaset złotych. Oszczędność na wycenie polega na tym, że część leasingodawców nie wymaga oględzin rzeczoznawcy w przypadku samochodów. Wyceniają wartość samochodu w oparciu o tabele Eurotax. Pozostali leasingodawcy chcą tradycyjnej wyceny. Dla maszyn używanych wycena jest wymagana prawie zawsze, chyba że sprzedawca maszyny posiada autoryzację danej firmy leasingowej. Należy o to zapytać doradcę. Brak wyceny oznacza nie tylko zaoszczędzone kilkaset złotych, ale też szybszy czas uzyskania decyzji leasingowej.
  • Koszty wynikające z tabeli opłat i prowizji – znajdziesz tam najczęściej kilkadziesiąt różnych pozycji kosztowych. Zwróć uwagę przede wszystkim na koszty wynikające z aneksowania umów (skracania, wydłużania umowy, zmian w harmonogramie spłat) oraz opłaty za wezwania do zapłaty (jeśli płatność rat następuje po terminie).

Ponadto jeśli Twoja sytuacja nie czyni cię dobrym leasingobiorcą może warto zapłacić trochę drożej ale w zamian uzyskać pewność, że dostaniesz leasing. Chodzi o sytuacje  gdy np. prowadzisz krótko działalność, masz słabą historię kredytową w BIKu lub innych bazach, wykazujesz stratę lub minimalny zysk, działasz w branży trudnej do sfinansowania etc. Sytuacji problemowych jest wiele i nie sposób opisać wszystkich ale podam przykład.

Firma Jana Kowalskiego produkuje elementy metalowe i dostarcza je między innymi do producentów broni. W PKD ma wiele wpisów, w tym również 25.40.Z Produkcja broni i amunicji, ale broni nie produkuje. Dodatkowo firma działa dopiero kilka lat i wszystkie zyski reinwestuje w park maszynowy przez co wykazuje niewielki zysk w dokumentach finansowych. Jan Kowalski zwrócił się do 3 firm leasingowych z prośbą o wycenę leasingu nowej tokarki niezbędnej do zwiększenia produkcji.

Firma leasingowa „A” zaproponowała najtańszy leasing i Jan zdecydował się złożyć wniosek leasingowy właśnie do niej. Niestety polityka tej firmy zabrania udzielania finansowania firmom produkującym broń lub współpracujących z producentami broni. Firma co prawda nie produkuje broni, ale niektórzy jej kontrahenci tak. Leasingodawca odmówił udzielenia leasingu. Kilka dni niezbędnych do skompletowania dokumentów i uzyskania decyzji leasingowej zostało stracone.

Firmie „B” nie przeszkadza poboczne PKD 25.40.Z ani kooperacja z producentami broni a ich oferta była niewiele droższa od firmy „A”. Jan i tutaj dostał odmowę finansowania z powodu niskiego zysku – według leasingodawcy brak mu zdolności do spłaty rat leasingu. Tłumaczenie, że zyski reinwestuje w firmę nic nie zmieniają. Kolejnych kilka dni uciekło.

Oferta firmy „C” była najdroższa ale poboczne PKD 25.40.Z nie przeszkadza. Dodatkowo licząc zdolność firma C zwraca uwagę na wysokość amortyzacji (dodaje ją do dochodu firmy). Jan kupił kilka maszyn za gotówkę i w ostatnim roku odpisy amortyzacyjne wyniosły 180 tys. zł. W efekcie w firmie C nie ma problemu ze zdolnością na leasing tokarki i udaje się szybko załatwić sprawę. Gdyby Jan od początku trafił do firmy „C” oszczędziłby sobie trudności i nerwów. Różnice na racie leasingu w stosunku do ofert są prawie nieodczuwalne.

Dobry doradca leasingowy (broker) potrafi znaleźć nie tylko tanią ofertę leasingu, ale też wziąć pod uwagę sytuację firmy i wskazać firmę leasingową dopasowaną proceduralnie do tej sytuacji.

 

Błąd 8. Założenie, że firma leasingowa nie sprawdza zdolności leasingowej.

 

Firmy leasingowe mają w ofercie różnego rodzaju uproszczone procedury przyznania leasingu. Ich główną zaletą jest szybki czas uzyskania decyzji leasingowej oraz nieduża ilość dokumentów do przygotowania. Można wyróżnić 3 rodzaje procedur uproszczonych:

  1. Bez okazania dokumentów finansowych oraz oświadczeń o dochodach. Są najrzadziej spotykane i zwykle dotyczą niedużych kwot (np. do 100 000 – 150 000 zł).
  2. Na oświadczenie o dochodach. Występują najczęściej, dość wysokie limity (nawet do ok. 400 tys. zł), zwykle minimalna pierwsza wpłata wynosi 10-20% wartości przedmiotu leasingu.
  3. Z koniecznością okazania dokumentów finansowych. Najwyższe limity (nawet ponad 500 tys. zł), główną zaletą jest szybki czas oceny wniosku w porównaniu ze zwykłą procedurą.

Dla uproszczonych procedur leasingowych wymienionych w punktach 1 i 2 faktycznie można mówić o udzieleniu leasingu bez sprawdzania zdolności leasingowej. Należy podkreślić, że procedury uproszczone są zwykle zarezerwowane dla nowych przedmiotów leasingu od autoryzowanych sprzedawców.

Pozostałe przedmioty leasingu, w tym również te o dużej wartości czy używane, leasinguje się jednak w procedurach zwykłych. Podobnie, gdy już wykorzystasz limity dostępne w procedurach uproszczonych. W takich wypadkach potrzebna jest zdolność leasingowa wynikająca z dokumentów finansowych lub kontrakt (jeśli zakup następuj w związku z podpisanym kontraktem).

 

Błąd 9. Nieumiejętne organizowanie leasingu, gdy firma ma złą historię kredytową lub widnieje jako dłużnik w KRD.

 

Mając złą historię w BIK/KRD nie jesteś „skazany” na drogi leasing. Zorganizowaliśmy wiele tanich leasingów bez BIK.

Firmy leasingowe zwykle weryfikują leasingobiorcę w co najmniej 2 bazach. Różni leasingodawcy sprawdzają różne bazy. Do najchętniej weryfikowanych należą:

  • BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
  • BIG (Biuro Informacji Gospodarczej)
  • BRKN (Bankowy Rejestr Klientów Nierzetelnych)
  • InfoMonitor
  • KRD (Krajowy Rejestr Długów)
  • wewnętrzne bazy leasingodawcy i in.

Weryfikuje się zarówno firmę, jak i jej reprezentantów. W przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych chodzi o właściciela, przy spółkach zoo sprawdza się reprezentantów zgodnie z KRS oraz spółkę.

Zła historia kredytowa

Niektóre wpisy w bazach są widoczne nawet przez kilka lat po wygaśnięciu zobowiązania. Jeśli więc miałeś duże opóźnienia w spłatach kredytu np. 2 lata temu, istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że leasingodawca uzyskawszy tą informację odmówi udzielenia leasingu. Nie znaczy to jednak, że każdy leasingodawca.

Co warto wiedzieć na temat organizowania leasingu przy złej historii w bazach?

  1. Różne firmy leasingowe sprawdzają różne bazy. Czasami wystarczy zwrócić się do leasingodawcy nie weryfikującego tej bazy, w której widniejesz jako dłużnik. Jak sprawdzić kto nie sprawdza danej bazy? Najlepiej zapytać o to doświadczonego brokera mającego wiele firm leasingowych w ofercie.
  2. Różne firmy leasingowe mają różną tolerancję na opóźnienia w spłatach. Firmy leasingowe A i B sprawdzają dokładnie te same bazy. Firma A chce mieć wyłącznie dobrze płacących klientów dlatego udziela finansowania tym klientom, których opóźnienia w spłatach nie przekraczają 14 dni. Firma B wykazuje wyższą elastyczność i interesuje się opóźnieniami powyżej 30 dni a może finansować nawet wtedy, gdy opóźnienia w spłatach kredytów wynoszą do 90 dni.

Jeśli masz słabą historię kredytową a zależy Ci na uzyskaniu leasingu poinformuj doradcę leasingowego o swojej sytuacji na początku rozmowy i wytłumacz dokładnie o co chodzi. Dzięki temu wspólnie wybierzecie taką firmę leasingową, gdzie prawdopodobieństwo sukcesu będzie największe.

KRD

Prawie wszystkie firmy leasingowe w Polsce sprawdzą Cię w Krajowym Rejestrze Długów. Jeśli Twoja firma widnieje jako dłużnik w większości przypadków skończy się to odmową udzielenia leasingu. Do wyjątków należą pojedyncze wpisy na niewielkie kwoty (kilkaset – kilka tysięcy złotych) lub sprawy wygrane w sądzie, które jeszcze nie zostały wykreślone z rejestru (należy wtedy przedstawić dodatkowe dokumenty). W pozostałych przypadkach firma leasingowa odmówi udzielenia leasingu, nawet, gdy widnieje kilka wpisów na bardzo małe kwoty. Dlatego przed złożeniem wniosku o leasing powinieneś doprowadzić do wykreślenia wpisów z KRD (o ile jakieś są) albo liczyć się z wysokim prawdopodobieństwem decyzji odmownej i niepotrzebną stratą czasu.

 

Błąd 10. NAJWIĘKSZY BŁĄD – powierzenie zorganizowania leasingu niewłaściwemu doradcy.

 

Niewłaściwy doradca leasingowy może sprawić, że zorganizowanie leasingu zamienia się w koszmar zamiast być proste i nieangażujące czasowo. Co więcej kiepski doradca może popełnić któryś z najczęściej popełnianych błędów Twoim kosztem. Na szczęście dość łatwo się przed tym ustrzec.

Jak wybrać dobrego doradcę? Wystarczy, że już na etapie pierwszej rozmowy zadasz kilka pytań:

  1. Jak długo pracuje Pan jako doradca leasingowy? – Potrzeba minimum roku doświadczenia, żeby działać swobodnie. Dobrze gdy doradca ma przynajmniej 3 lata doświadczenia – wtedy możesz mieć względną pewność, że nie będzie się uczyć na Twoim przypadku. Brak doświadczenia sprawia, że popełni błędy i nie będzie wiedział na co zwrócić uwagę. Dostaniesz więcej telefonów/maili z pytaniami i prośbą o uzupełnienia, co wydłuży czas oceny wniosku. Co jakiś czas początkujący doradca nie uwzględni czegoś, co zdyskwalifikuje wniosek leasingowy. Naprawdę nie chcesz, żeby trafiło akurat na Twój wniosek.
  2. Jak dużo samochodów/maszyn Pan wyleasingował? – to pytanie pogłębia poprzednie pytanie. Doradca może mieć kilka lat doświadczenia w leasingu samochodów ale nie mieć pojęcia o leasingu maszyn i odwrotnie. Optymalną wartością jest powyżej 100 umów leasingu samochodów/maszyn, minimum to 30-40 umów. Przy czym nie daj się uspokoić odpowiedzią typu „Nie mam dużego doświadczenia, ale moi koledzy z firmy mają i będą mi podpowiadać”. Koledzy prowadzą swoje transakcje i mają niewiele czasu na cudze, a ludzie w centrali firmy leasingowej pracują bazując na informacjach przekazanych przez dział handlowy. Doradca nie mając doświadczenia nie będzie w stanie skutecznie działać na Twoją korzyść.
  3. Czy ma Pan referencje? – to, że ktoś pracuje długo nie oznacza jeszcze, że dobrze wykonuje swoją pracę. Referencje pomogą rozwiać wątpliwości.
  4. Jaka jest minimalna opłata wstępna? Jaki jest maksymalny czas trwania umowy leasingu? – pytanie zasadne, jeśli akurat jesteś zainteresowany możliwie najniższą wpłatą lub dłuższym, niż 5 lat okresem spłaty leasingu.
  5. Ile firm leasingowych ma Pan w ofercie? – pytanie zasadne, gdy Twoja sytuacja nie czyni cię idealnym leasingobiorcą, przykładowo: prowadzisz firmę poniżej 2-3 lat, jesteś osobą poniżej 25 roku życia, działasz w branży podwyższonego ryzyka (np. budowlanej), masz słaby BIK, przedmiot leasingu jest stary albo nietypowy (czyli jest ryzykowny z punktu widzenia firmy leasingowej), masz stratę za ubiegły/bieżący rok, realizujesz duża inwestycję, jak na obecne możliwości firmy itd. Różne firmy leasingowe zwracają uwagę (lub nie) na różne rzeczy i odmowa w jednej firmie leasingowej (choćby ze względu na stratę) wcale nie musi oznaczać odmowy w drugiej. Doświadczony broker z szeroką ofertą będzie w stanie pomóc skuteczniej, niż osoba pracująca bezpośrednio w firmie leasingowej, posiada bowiem szerszą perspektywę i większe możliwości.
  6. Pracuje Pan na umowę o pracę czy w oparciu o działalność? – osoby pracujące w oparciu o działalność gospodarczą potrafią lepiej zrozumieć Twoją sytuację jako przedsiębiorcy, szczególnie gdy chodzi o wiarygodne wyjaśnienie niskiego dochodu/zysku firmy. Ponadto będąc najczęściej wynagradzanym za każdą umowę leasingu doradca prowadzący działalność ma osobisty interes, aby wszystko poszło, jak należy – w przeciwnym wypadku nie zarobi.
  7. Można też zadać pytanie o któryś z najczęściej popełnianych błędów na zasadzie „A co jeśli chciałbym…”

 

Autor tekstu: Mikołaj Łagowski

Właściciel firmy Leason. Ekspert leasingowy. W trakcie 11 lat pracy w branży leasingu sfinansował zakup ponad 1000 maszyn i ponad 500 samochodów dla klientów z całej Polski. Autor bloga o leasingu, jednego z najchętniej czytanych w Polsce.

 

Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę! Oferujemy m. in.: leasing autaleasing maszyn czy pożyczka leasingowa!

Leasing na samochód używany w 2019r – co trzeba wiedzieć?

Rynek oferuje szeroki wybór samochodów używanych. Które z nich nadają się do leasingu? Na co zwrócić uwagę i jaką formę leasingu wybrać przy zakupie samochodu używanego?

Umowa leasingowa a wiek samochodu

Duże firmy leasingowe trzymają się zasady, że maksymalny wiek auta na koniec umowy leasingu wynosi 8-10 lat (w zależności od leasingodawcy). Oznacza to, że 5-letni samochód wyleasingujesz do 5 lat, 7-letni do 3 lat. Jeden leasingodawca akceptuje 12 lat na koniec umowy.

Zwykle na zasadzie odstępstwa można przekroczyć wiek o 1-2 lata. Jeśli auto ma sporą wartość zdarzają się również leasingi 10-letnich samochodów. Leasing trwa wtedy najczęściej 2-3 lata. Często wymagany jest większy wkład własny.

Podobne limity wiekowe obowiązują dla samochodów ciężarowych i ciągników siodłowych. Starsze roczniki akceptowane są dla samochodów specjalnych (np. z HDSem).

Z kolei w pożyczce leasingowej lub kredycie możesz finansować również wiekowe samochody, nawet 15-20-letnie. Jeden z leasingodawców w ogóle nie stosuje kryterium wieku w pożyczce.

Stan techniczny pojazdu

Finansowane są wyłącznie samochody sprawne technicznie. Jeśli myślisz o leasingu auta powypadkowego to tylko po naprawach i badaniach technicznych. Tutaj znajdziesz więcej informacji o leasingu aut powypadkowych.

Dość dużą popularnością cieszą się auta z USA. Tylko niektórzy leasingodawcy je finansują. Zazwyczaj oczekują, żeby samochód był zarejestrowany w Polsce. Mogą oczekiwać większego wkładu własnego.

Kto sprzedaje?

Preferowanym sprzedawcą do leasingu jest salon samochodowy lub firma leasingowa (auta poleasingowe). Pozostali sprzedawcy (zarówno firmy, jak i osoby prywatne) zwykle są dodatkowo proszeni o pokazanie faktury zakupu samochodu wraz z potwierdzeniem zapłaty, nawet jeśli pojazd jest zarejestrowany na nich.

Firmy leasingowe nie płacą zagranicą za używane samochody. Możesz sprowadzić samochód do Polski samodzielnie lub skorzystać z pomocy firmy sprowadzającej samochody. Więcej na ten temat – leasing samochodu z zagranicy.

Leasing samochodu używanego jaki wybrać – operacyjny czy finansowy?

Wybór leasingu zależy od skutków podatkowych oraz oczekiwań  leasingobiorcy. Przytoczę kilka typowych form sprzedaży ze wskazaniem na optymalne podatkowo rozwiązanie. Przeczytaj o różnicach między nimi leasing operacyjny a finansowy.

Zakup samochodu używanego na fakturę VAT 23%

W cenie auta zawarty jest 23% VAT. Leasing operacyjny będzie optymalną formą finansowania, nawet jeśli nie jesteś płatnikiem podatku VAT. Będąc vatowcem w zależności od przeznaczenia samochodu odliczysz 50% lub 100% VAT. Pozostałą kwotę do 150 000 zł zaliczysz w koszty. Jeśli prowadzisz firmę w formie jednoosobowej działalności gospodarczej warto rozważyć wykup na osobę prywatną.

Zakup samochodu używanego na fakturę VAT marża lub VAT zw.

Znaczna część samochodów używanych trafia do sprzedaży na podstawie faktury VAT marża – czyli bez VAT. Wtedy najczęściej sięgamy po leasing finansowy, żeby nie doliczać VAT do rat leasingu. Faktura VAT marża a leasing – więcej na ten temat.

Zakup używanego samochodu od osoby prywatnej na umowę kupna-sprzedaży

Tylko nieliczne firmy leasingowe zgadzają się kupić samochód używany bez faktury. Przerzucają wtedy 2% PCC na leasingobiorcę, powiększając o tyle kwotę zakupu na umowie leasingu. Podobnie jak przy FV VAT marża – auto nie zawiera VAT w cenie. Dlatego zwykle bardziej opłacalny jest leasing finansowy. Tutaj szczegółowe informacje o zakupie samochodu od osoby prywatnej. Moim zdaniem rozsądniej porozumieć się ze sprzedawca auta, żeby wstawił auto w komis. Wtedy komis wystawi FV VAT marża, co pozwoli łatwiej uzyskać leasing.

Parametry leasingu samochodu używanego

  • Wkład własny mieści się w przedziale 5-45% (niekiedy wynosi 0%).
  • Umowa trwa od 2 do 5 lat. Wiek auta nie powinien przekroczyć 10 lat na koniec umowy.
  • Wykup zawiera się w przedziale 1-20%, niekiedy wyżej.

Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu samochodu używanego?

  • Wypełniony wniosek leasingowy
  • FV pro forma + informacje o wyposażeniu + dowód rej. + zdjęcia (przekątne, licznik, deska rozdzielcza, nr vin)
  • W zależności od firmy leasingowej mogą być potrzebne dokumenty finansowe firmy
  • W zależności od sprzedawcy mogą być potrzebne dokumenty pochodzeniowe samochodu: FV zakupu z potwierdzeniem zapłaty

Część leasingodawców po akceptacji wniosku zleci jeszcze płatną wycenę. Pozostali dokonają jej bezkosztowo, w oparciu o tabele Eurotax.

Rejestracja i ubezpieczenie używanego samochodu

Samochód rejestruje leasingodawca w miastach z zarejestrowanym oddziałem – najczęściej są to miasta wojewódzkie. Rejestracja kosztuje ok 320-400 zł netto. Niekiedy jej koszt zawarty jest w ramach zryczałtowanej opłaty rocznej, stosowanej zamiast tradycyjnej tabeli opłat. Jeśli chcesz indywidualnych tablic pokrywasz dodatkowe koszty.

Ubezpieczenie OC AC NNW jest obowiązkowe. Możesz skorzystać z ubezpieczenia leasingodawcy lub swojego, o ile jest tańsze. Przy własnym zapłacisz dodatkowo opłatę manipulacyjną do 300 zł netto rocznie.

Opcjonalnie możesz skorzystać z ubezpieczenia GAP.

Szukasz dobrego leasingu na samochód? Sprawdź:

Rynek leasingu po I półroczu 2019r

W trakcie I półrocza 2019 roku firmy leasingowe wyleasingowały przedmioty o wartości 38,7 mld zł.

Jest to wynik zbliżony do ubiegłorocznego (38,9 mld zł, spadek r/r -0,6%). Jednakże w ostatnich 5 latach branża notowała w tym samym okresie dwucyfrowe wzrosty. Wg Andrzeja Sugajskiego, dyrektora generalnego ZPL: „Wyniki branży leasingowej w I półroczu pozostawały pod istotnym wpływem zmian prawnych w zakresie podatku dochodowego od pojazdów osobowych. Wprowadzone, pod koniec ubiegłego roku zmiany, nie stanowiły co prawda czynnika decydującego, ale znacznie przyspieszyły decyzje przedsiębiorców o zakupie aut jeszcze w 2018 roku. W efekcie przesunęło to znaczną część tegorocznego popytu inwestycyjnego na końcówkę 2018r. Poprawiające się w kolejnych miesiącach wyniki pozwalają sądzić, że branża leasingowa 2019r. zamknie dodatnim wynikiem, choć nie tak spektakularnym, jak w ostatnich latach.”

Rynek leasingu w I półroczu 2019 roku – wyleasingowano:

  • Pojazdy do 3,5t o wartości  16,5 mld zł (-6,5% r/r) – samochody osobowe i dostawcze
  • Środki transportu ciężkiego 10,8 mld zł (+4/4% r/r) – ciągniki siodłowe, samochody ciężarowe, naczepy i przyczepy, autobusy, statki, kolej, samoloty i pozostałe pojazdy
  • Maszyny i urządzenia o wartości 10,7 mld zł (wzrost +3,7% r/r)
  • Nieruchomości 0,37 mld zł (+34% r/r)

Prognozy rynku leasingu na 2019 rok:

Wg ZPL: „Prognoza wyników branży leasingowej pokazuje istotne wyhamowanie po 6 latach intensywnego rozwoju rynku. Dynamika branży leasingowej w 2019r. na poziomie 2,4% będzie zgodna z prognozowanym wzrostem inwestycji prywatnych i scenariuszem rozwoju gospodarczego w Polsce. W 2019r. branża leasingowa możne udzielić łącznego finansowania o wartości przekraczającej 84,6 mld zł. Struktura wzrostu gospodarczego, wysokie wykorzystanie zdolności produkcyjnych, wyniki produkcji przemysłowej i budowlanki oraz wysokie wykorzystanie funduszy unijnych powodują, że finansowanie maszyn pozostanie głównym motorem rozwoju całej branży leasingowej. Pojazdy ciężarowe pozostaną istotnym aktywem finansowanym przez firmy leasingowe z uwagi na wciąż rosnący wolumen przewozów. Pogarsza się jednak otoczenie polityczno-prawne dla sektora transportu drogowego, a wzrost gospodarczy strefy euro pozostanie niski.

 

Szukasz finansowania na samochód lub maszynę? Sprawdź naszą ofertę:

Leasing samochodowy

Finansowanie maszyn i urządzeń:

Co z leasingiem po śmierci leasingobiorcy?

Czy po śmierci dotychczasowego leasingobiorcy spadkobiercy mogą kontynuować leasing? Jak rozliczyć umowę? Jakie opcje mają spadkobiercy?

 

Śmierć bliskiej osoby jest bolesna. Sytuację komplikuje konieczność zajęcia się sprawami związanymi z prowadzoną wcześniej firmą. Zawarta umowa leasingu jest jedną z takich spraw. Co się dzieje z umową leasingu po śmierci leasingobiorcy?

 

Wygaszenie umowy i zwrot przedmiotu leasingu

Ogólne warunki umowy leasingu (OWUL) większości dużych firm leasingowych mówią o wygaszeniu umowy z dniem śmierci leasingobiorcy. Wtedy spadkobiercy zwracają przedmiot leasingu do leasingodawcy (na własny koszt i zazwyczaj na plac ze sprzętem poleasingowym). Ten wystawia przedmiot na aukcję. Za uzyskane środki rozlicza umowę a nadwyżkę przekazuje spadkobiercom. Jeśli kwota ze sprzedaży jest mniejsza, niż kwota pozostała do spłaty – zwróci się z roszczeniem do spadkobierców. Jeśli śmierć nastąpiła w wyniki wypadku i przedmiot leasingu miał szkodę całkowitą leasingodawca pokryje swoje roszczenia z ubezpieczenia a nadwyżkę przekaże spadkobiercom.

 

Kontynuacja umowy przez spadkobierców po śmierci leasingobiorcy

Aby kontynuować umowę leasingu spadkobierca musi zarejestrować działalność i zgłosić chęć kontynuacji. Może to być dowolny ze spadkobierców, choć najczęściej jest to mąż/żona. Spadkobierca musi udokumentować swoje prawa do spadku oraz fakt kontynuacji działalności. Kontynuacja wymaga podpisania aneksu do umowy (i uiszczenia stosownej opłaty za aneks, najczęściej kilkaset złotych). Umowa jest kontynuowana na dotychczasowych warunkach. Niektórzy leasingodawcy narzucają czas, w którym można aneksować umowę. Przykładowo Mleasing daje 60 dni na zawarcie aneksu licząc od daty śmierci dotychczasowego leasingobiorcy.

 

Wykup przez spadkobierców

Jeśli spadkobiercy nie chcą kontynuować umowy (bo np. nie zamierzają przejąć działalności po zmarłej osobie) ale chcą wykupić przedmiot leasingu mogą to zrobić po cenie rynkowej. To rozwiązanie może być nieopłacalne. Przykładowo jeśli do spłaty leasingu pozostało 20 000 zł a wartość rynkowa pojazdu wynosi 30 000 zł to sprzedaż nastąpi za 30 000 zł. Wyjściem z tej sytuacji jest aneksowanie umowy na spadkobiercę i dopiero później zakończenie umowy przed czasem. Wtedy poniesiesz koszty aneksu i koszty przedwczesnego zakończenia umowy leasingu. Jeśli umowa leasingu operacyjnego nie trwa jeszcze co najmniej 40% zwykłego czasu amortyzacji przedmiotu (a więc co najmniej 2 lat dla samochodów, 3 lat dla ciągników siodłowych oraz większości maszyn) to wykup nastąpi albo po wartości rynkowej, albo po wartości do spłaty, w zależności która z nich jest wyższa. Gdy umowa trwa powyżej 40% zwykłego czasu amortyzacji – wykupujesz po wartości pozostałej do spłaty.

 

Śmierć leasingobiorcy a forma prawna prowadzonej działalności

Powyższe informacje mają zastosowanie gdy zmarł właściciel działalności jednoosobowej, bądź wspólnik spółki cywilnej składającej się tylko z dwóch wspólników. Wtedy bowiem wraz ze śmiercią właściciela/wspólnika umiera również firma.

W pozostałych formach prowadzonej działalności (w tym w ramach spółki cywilnej mającej min. 3 wspólników) śmierć wspólnika nie skutkuje zakończeniem działalności firmy. Zatem umowa leasingu jest kontynuowana na dotychczasowych zasadach.

Szczegółowych informacji o sposobie postępowania po śmierci leasingobiorcy udzieli Ci firma leasingowa, która udzieliła leasingu.

 

Kolejne leasingi po przejęciu firmy przez spadkobiercę

Gdy spadkobierca zdecyduje się przejąć i kontynuować działalność po zmarłej osobie początkowo może mieć trudność z uzyskaniem leasingu (nie dotyczy samochodów). Jeśli okaże dokumenty potwierdzające kontynuację a firma działa w oparciu o kontrakty i będą one dalej w mocy – szanse rosną. Jedna z naszych klientek przejęła firmę po zmarłym mężu. Mimo, że pracownicy zostali w firmie i działalność opierała się na stałych umowach to w rok po śmierci firma zanotowała blisko 50% spadek sprzedaży. Sprzedaż bowiem opierała się na właścicielu, a kontrahenci nie byli przekonani, czy firma w terminie wykona zlecenia bez jego osoby. Potrzeba było 2 lat, aby sprzedaż wróciła do wcześniejszej skali. I dopiero wtedy można było pomyśleć o leasingu maszyn na większe kwoty.

 

Leasing samochodowy >>

Finansowanie maszyn i urządzeń >>:

Leasing a użytkowanie przedmiotu przez zagraniczną firmę [case study]

Pytanie czytelnika: Chodzi o ciągnik siodłowy. Nasza firma działa w Polsce, ale jest częścią zagranicznej grupy. Leasingobiorcą byłaby polska spółka, użytkownikiem ciągnika spółka niemiecka (powiązana kapitałowo). Sam wykup byłby na polską spółkę. Czy taki leasing jest możliwy?

 

Zgoda na użytkowanie przedmiotu leasingu przez osoby trzecie

Użytkowanie przedmiotu leasingu przez osoby trzecie wymaga uzyskania zgody firmy leasingowej. Zazwyczaj osoba trzecią jest firma z Polski i jest to tylko formalność bo raty nadal płaci leasingobiorca. Składasz wniosek do leasingodawcy, wskazujesz użytkownika i uiszczasz opłatę za wydanie zgody, zgodnie z tabelą opłat.

W powyższym zapytaniu użytkownikiem ma być spółka zagraniczna. Powiązanie kapitałowe z polską spółką sprawia, że jest to możliwe. Być może nie wszyscy leasingodawcy zgodzą się na taką transakcję, ale część tak. Ciągniki siodłowe i tak jeżdżą poza granicami Polski, prowadzone przez pracowników firmy. Tutaj kierowcami będą pracownicy niemieckiej spółki. Leasingodawca będzie wymagał zawarcia rozszerzonego ubezpieczenia aby w razie szkody ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie. O całym przedsięwzięciu trzeba poinformować leasingodawcę już na etapie składania wniosku. W trakcie oceny może paść pytanie dlaczego spółka niemiecka nie weźmie leasingu u niemieckiego leasingodawcy.

 

Czy leasingodawcy zgodzą się na użytkowanie przedmiotu leasingu przez firmę zagraniczną niepowiązaną z polską firmą?

Każdy taki przypadek rozpatrywany jest indywidualnie. Jeśli przemawiają za tym dobre argumenty to prawdopodobnie tak.

 

Co w przypadku leasingowanych maszyn?

Poza kwestiami rozszerzonego zakresu ubezpieczenia dochodzi jeszcze ryzyko w sytuacji windykacji maszyny – kwestie prawne w danym państwie, rosną też koszty transportu do Polski. Jeśli Twoja firma jest w dobrej kondycji finansowej i masz dobre uzasadnienie – istnieje możliwość zorganizowania takiego leasingu.

Pomogliśmy w ten sposób producentowi materiałów budowlanych zorganizować leasing z na robot przemysłowy wpłatą początkową 10%. Część ich asortymentu produkowała spółka matka działająca w Niemczech. Robot miał wspomóc produkcję w niemieckim zakładzie na potrzeby polskiej spółki. Warto zaznaczyć, że spółka w Polsce działała kilkanaście lat, zatrudniała ponad 200 osób, miała dużych odbiorców sieciowych i dobrą kondycję finansową. Leasingodawca nie miał wątpliwości co do zdolności leasingowej tej spółki i poza standardowym wekslem in blanco z deklaracja wekslową nie prosił o dodatkowe zabezpieczenia leasingu.

 

Szukasz dobrego leasingu? Sprawdź nasza ofertę:

leasing maszyn >>

leasing ciągników siodłowych >>

 

:

Leasing floty samochodowej

Myślisz o leasingu kilku, kilkunastu lub kilkudziesięciu samochodów? Większość pojazdów należących do firmowych flot to auta leasingowane. Nic dziwnego. Leasing jest skutecznym sposobem optymalizacji podatkowej. Pozwala także pozyskać środki szybko i bez zbędnej „papierologii”.

Dlaczego firmy finansują flotę leasingiem?

Powodów jest wiele, najważniejsze z nich to:

  • możliwość zaliczenia leasingowanych aut w koszty dwa razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę. Nowy pojazd kupiony za gotówkę amortyzujesz przez 5 lat. W leasingu operacyjnym wrzucisz go w koszty już w ciągu 2-3 lat.
  • możliwość obniżenia wysokości płaconych podatków. Wybierając leasing operacyjny, odliczysz 50-100% VAT od każdej opłaty leasingowej. Resztę wrzucisz w koszty. Sprawdź szczegóły: odliczenie VAT od samochodu osobowego.
  • możliwość ustawienia wysokiego wykupu na koniec leasingu (np. 20-40%) obniża miesięczne raty. Jeśli po wykupie auto idzie od razu na sprzedaż, wysoki wykup pozwala też obniżyć podatek od sprzedaży – opodatkowana jest jedynie różnica między kwotą sprzedaży a kwotą wykupu.
  • brak limitu kilometrów oraz konieczności dopłaty za ponadnormatywne zużycie samochodu, jak to ma miejsce gdy decydujemy się na najem długoterminowy.
  • limit amortyzacji 2x 150 000 zł. Przy drogich autach ustawiając wysoki wykup możesz dwukrotnie wykorzystać limit 150 000 zł, sprawdź nowe zasady rozliczenia leasingu.
  • tanie źródło kapitału.

Jakie dokumenty do leasingu floty?

Ilość dokumentów zależy od wnioskowanej kwoty. Dla nowych aut leasingodawcy oferują ocenę w procedurach uproszczonych. Maksymalne limity kwotowe różnią się między firmami leasingowymi i wynoszą od 300 tys. do 1 mln zł netto.

Jeżeli cena zakupu floty mieści się w limicie leasingodawcy, ten wymaga najczęściej: wypełnionego wniosku leasingowego, faktury pro forma + informacji o wyposażeniu aut oraz informacji o prowadzonej działalności i celowości zakupu. Na wniosku zazwyczaj oświadczasz informacje o przychodzie i dochodzie firmy.

Jeśli starasz się o leasing bez wkładu własnego i podwyższonym wykupem – często trzeba dodatkowo okazać dokumenty finansowe (bilans i rachunek zysków i strat / PIT i podsumowanie książki przychodów) za ostatni i bieżący rok.

Po przekroczeniu limitu procedury uproszczonej dokumenty finansowe są zawsze wymagane.

Ocena w procedurze uproszczonej trwa 1-4 dni, w zwykłej 1-2 tygodnie.

Co zrobić, jeśli wyniki firmy są za słabe?

Pomogliśmy kilku firmom, którym odmówiono wcześniej leasingu przez brak zdolności leasingowej. Sfinansowaliśmy floty z wkładem własnym 0-5%. Zazwyczaj dzieliliśmy flotę między 2-3 firmy leasingowe i każda z nich finansowała część. Raz finansowaliśmy całość w jednym leasingu w oparciu o wyniki finansowe – tu problemem był negatywny BIK (leasing bez BIK). Przed wytypowaniem firmy leasingowej identyfikujemy problem, który może dyskwalifikować wniosek i dobieramy leasingodawcę/-ów pod projekt.

Jeśli Tobie również odmówiono wcześniej leasingu – odezwij się do nas.

Jakie parametry leasingu?

Wkład własny: 0-45%

Czas spłaty: 2-7 lat

Wykup: 1-40+ % – im dłuższy leasing, tym mniejszy możliwy maksymalny wykup.

Szukasz dobrej oferty na leasing floty?

Wypełnij formularz na dole strony lub sprawdź naszą ofertę na leasing auta.

Ubezpieczenie GAP >>: