This is my archive

10 najczęściej popełnianych błędów przy leasingu samochodów i maszyn

W tym wpisie znajdziesz wartościowe informacje związane z leasingiem. Jeśli planujesz zakup samochodu lub maszyny do firmy i myślisz o leasingu z niniejszego tekstu dowiesz się, o czym pamiętać decydując się na leasing, jakie błędy przedsiębiorcy popełniają najczęściej oraz jak się ich ustrzec.

Leasing – na co zwrócić uwagę. 10 najczęstszych błędów:

Błąd 1.  Odkładanie organizowania leasingu na ostatnią chwilę.

Samochody

W Polsce z leasingu korzysta się najczęściej przy zakupie samochodów. Dla samochodów wiele firm leasingowych oferuje uproszczone procedury przyznania leasingu. Zaletą tych procedur jest niewielka ilość wymaganych dokumentów oraz krótki czas oczekiwania na decyzję. Jeżeli wszystko idzie sprawnie leasing można zorganizować w ciągu 2-3 dni roboczych (od złożenia kompletu dokumentów do odbioru samochodu). Jednakże często po drodze pojawiają się „nieprzewidziane okoliczności” wydłużające cały proces, przykładowo:

  • urlop osoby ze strony dilera lub firmy leasingowej zaangażowanej w proces leasingu,
  • oczekiwanie na ofertę ubezpieczenia od Twojego agenta,
  • oczekiwanie na dokumenty niezbędne do rejestracji samochodu,
  • konieczność przesyłania dokumentów kurierem gdy salon mieści się w innej miejscowości, niż oddział firmy leasingowej rejestrujący samochód,
  • konieczność przedłożenia dodatkowych dokumentów do oceny wniosku,
  • błąd ludzki – wystawienie faktury z błędnymi danymi lub wprowadzenie błędnych danych do umowy leasingowej i wiele innych.

 

Dlatego bezpiecznie jest założyć, że cały proces potrwa około tygodnia.

Przy samochodach używanych proces może się wydłużyć do 1,5 – 2 tygodni z uwagi na konieczność wyceny samochodu i ocenę wniosku w procedurze zwykłej.

Maszyny

Proces zorganizowania leasingu na zakup nowej maszyny potrwa od 1 do 2 tygodni (w zależności od firmy leasingowej i procedury oceny). Dla maszyny używanej około 2 tygodni gdyż często konieczne są oględziny miejsca prowadzenia działalności i wycena przedmiotu leasingu zlecona rzeczoznawcy majątkowemu. Przy transakcjach o dużej wartości (np. powyżej 1 mln zł) czas oczekiwania na decyzję może się wydłużyć.

Powinieneś także uwzględnić moment dostawy maszyny, niektórzy dostawcy zrobią to dopiero po otrzymaniu zapłaty od firmy leasingowej.

Zdarza się także, że firma leasingowa odmawia udzielenia leasingu i cały proces powtarzany jest w innej firmie leasingowej. Wszystko powyższe przemawia za organizowaniem leasingu z wyprzedzeniem czasowym.

 

Błąd 2. Wybór niewłaściwej formy finansowania, niedostosowanej do sytuacji i potrzeb.

 

Myśląc o leasingu automatycznie myślimy o leasingu operacyjnym, gdzie każda opłata jest kosztem firmy. I często jest to właściwy wybór, ale nie zawsze. Poza leasingiem operacyjnym firmy leasingowe oferują jeszcze leasing finansowy oraz pożyczkę leasingową.

Kiedy wybrać jakie finansowanie?

1) Leasing operacyjny – opłacalny, gdy VAT na przedmiocie wynosi 23%.

2) Leasing finansowy – warto, gdy firma jest vatowcem a VAT na przedmiocie wynosi 8% lub 23%.

3) Pożyczka leasingowa – najlepsza gdy firma nie jest vatowcem a VAT na przedmiocie ma stawkę 8% lub zw. Ponadto korzystna przy projektach z dofinansowaniem unijnym, wewnątrzwspólnotowym nabyciem towaru (WNT) i dla rolników.

Przykładowo lekarzowi prowadzącemu działalność jednoosobową i nie będącemu vatowcem opłaca się finansować zakup sprzętu medycznego pożyczką leasingową. Gdyby jednak był vatowcem (albo miał spółkę – płatnika VAT) korzystniejszy będzie leasing finansowy. Dlaczego? Wyjaśniłem to we wpisie: VAT od odsetek w leasingu finansowym, operacyjnym i pożyczce leasingowej.

 

Dominującą formą finansowania jest leasing operacyjny. Nie każdy wie, że można go elastycznie dopasować do legalnej optymalizacji podatkowej, zgodnie z potrzebami firmy. Przykładowo jeśli potrzebujesz wygenerować duży koszt w krótkim czasie możesz wybrać leasing z maksymalną wpłatą 45% i podnieść pierwszą ratę leasingu np. do 15%. W ten sposób w trakcie 2 miesięcy w koszty zaliczysz 60% wartości środka trwałego. Jeśli jednak spodziewasz się większej sprzedaży dopiero za kilka miesięcy – równie dobrze możesz ustalić większe raty leasingu właśnie w tych miesiącach A prowadząc działalność jednoosobową i leasingując samochód warto rozważyć jego wykup na osobę prywatną.

 

Jest jeszcze leasing finansowy. Kiedy warto go wybrać? Najczęściej wtedy, gdy np.:

  • Przedmiot sprzedawany jest bez VAT, np. zakup auta na podstawie faktury VAT marża.
  • Przedmiot sprzedawany jest ze stawką VAT mniejszą, niż 23% (np. przedmioty medyczne z VAT 8%).
  • Przedsiębiorca planuje jednorazowo odliczyć cały VAT od zakupu i/lub jednorazowo zamortyzować przedmiot leasingu. Może amortyzować jednorazowo do 50000 EUR rocznie gdy jest małym podatnikiem a przedmiot leasingu nie jest samochodem osobowym.
  • Gdy stawka amortyzacji przedmiotu leasingu jest niska, np 10% dla nagłośnienia, 7% dla jachtów, 2,5% dla silosów zewnętrznych i ze względu na minimalny czas trwania umowy niemożliwe lub nieopłacalne jest zastosowanie leasingu operacyjnego. Przykładowo telewizor amortyzuje się 10% rocznie. Minimalny czas trwania umowy leasingu operacyjnego wynosi 4 lata i kończy sie wykupem 25%. Po 4 latach wartość telewizora jest często mniejsza, niż wartość odkupu i leasingodawca niechętnie zgodzi się na wysoki wykup. A leasingobiorca nie musi przecież przepłacać za odsetki naliczane przez 4 lata, jeśli spokojnie może pozwolić sobie na spłatę leasingu w np. 2 lata.

 

Błąd 3. Założenie, że łatwo jest dostać leasing na maszynę dla krótko działającej firmy.

 

Firmy leasingowe niechętnie finansują nowopowstałe firmy, najczęściej wymagają poręczenia innej firmy z dłuższą historią działalności. Poręczyciel (zwany także żyrantem) podpisuje się na wekslu i w przypadku opóźnień w spłatach rat leasingodawca może go poprosić o uregulowanie zaległości. Jeśli poręczenie nie wchodzi w grę bierze się pod uwagę kilka czynników:

  • Wysokość pierwszej wpłaty – im wyższa tym lepiej, minimum 20-25%.
  • Doświadczenie w branży osób zarządzających firmą.
  • Majątek firmy i majątek prywatny właściciela lub reprezentantów – w przypadku spółek zoo często wymagane jest poręczenie prywatne umowy leasingu przez reprezentantów.
  • Przedmiot leasingu – czy jest typowy w swojej branży, jak duży jest rynek wtórny. Najlepiej gdy jest to samochód.
  • Kontrakty lub listy intencyjne – preferowane są sytuacje, gdy zakup ma nastąpić w związku z wykonaniem podpisanego kontraktu. Ewentualnie możesz przedstawić listy intencyjne na odbiór swoich towarów/usług – nie jest to mocne wsparcie, ale lepsze niż żadne.
  • Czy firma rozpoczęła działalność i są już generowane obroty – jeśli dopiero się organizuje szanse maleją, nawet w przypadku dużego kapitału zakładowego lub majątku firmy/reprezentantów.

Na warunki zbliżone do rynkowych możesz liczyć, gdy:

  • Twoja firma działa powyżej 3 miesięcy i chce leasingować samochód.
  • Twoja firma działa powyżej 6 miesięcy i chce leasingować maszynę.

Okresowo pojawiają się preferencyjne warunki finansowania dla nowopowstałych firm, przykładowo w chwili tworzenia niniejszego dokumentu można liczyć na sfinansowanie samochodu lub maszyny o wartości do 100 000 zł netto przy min. wkładzie własnym 20%. Jeśli zależy Ci na uzyskaniu aktualnych informacji zapraszam do bezpłatnej konsultacji z naszymi doradcami.

Warto także wspomnieć o zawieszeniu działalności – przyjmijmy, że prowadziłeś firmę dłuższy czas a następnie postanowiłeś ją zawiesić. Po wznowieniu działalności jesteś przez leasingodawców traktowany tak, jak nowopowstałe działalności i obowiązują wyżej wymienione zasady.

 

Błąd 4. Wykup przedmiotu leasingu przed upływem 40% czasu jego amortyzacji.

 

Aby umowa leasingu operacyjnego była za takową uważana przed Urzędem Skarbowym powinna trwać co najmniej 40% normatywnego czasu amortyzacji przedmiotu leasingu, czyli w przypadku:

  • samochodu (stawka amortyzacji 20%) min. 2 lata,
  • ciągnika siodłowego, maszyny (stawka amortyzacji 14%) min. 3 lata,
  • maszyny (stawka amortyzacji 10%) min. 4 lata itd.

 

Jeśli zakończysz umowę wcześniej  – ryzykujesz, że w trakcie kontroli Urzędu Skarbowego dociekliwy urzędnik zażąda usunięcia z kosztów rat leasingu i zapłaty zaległego podatku.

Ponadto w sytuacji zamknięcia umowy leasingu przed upływem 40% normatywnego czasu amortyzacji przepisy obligują firmę leasingową do:

  • sprzedaży przedmiotu leasingu po wartości rynkowej potwierdzonej wyceną rzeczoznawcy lub
  • po wartości pozostałej do spłaty,

w zależności która z nich jest wyższa. Przy wysokiej pierwszej wpłacie i spłacie znacznej części kapitału w trakcie trwania umowy jest to dla Ciebie bardzo niekorzystne.

 

Po upływie 40% normatywnego czasu amortyzacji wykup następuje po wartości pozostałej do spłaty ze zdyskontowanymi odsetkami (czyli pomniejszonymi o stopą procentową). Do tego dojdą koszty wcześniejszego zamknięcia umowy (zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji firmy leasingowej).

 

Nadpłacenie umowy i inne kruczki. O czym jeszcze pamiętać, decydując się na leasing?

Błąd 5. Nadpłacanie umowy leasingu.

 

Biorąc leasing dokonujesz spłat w oparciu o harmonogram i nadpłacenie umowy leasingu nie przynosi korzyści. Faktury i tak będą przychodzić co miesiąc w kwotach wynikających z harmonogramu a pieniądze zostaną niepotrzebnie zamrożone na nieoprocentowanym rachunku firmy leasingowej. Co więcej większość umów leasingu opiera się na Wiborze 1-miesięcznym. Wraz ze zmianą Wiboru (w górę lub w dół) zmienia się wysokość rat leasingu.

W efekcie możesz być przekonany, że zapłaciłeś np. 3 raty leasingu. Jeśli po dokonaniu przelewu Wibor wzrośnie możesz mieć niewielką niedopłatę za trzecią ratę. Z czasem firma leasingowa upomni się o zaległość a to może być kosztowne.

Jeśli dysponujesz gotówką możesz aneksować umowę i zmienić harmonogram spłat. Wtedy wpłacisz jednorazowo większą kwotę. Niestety każda zmiana harmonogramu spłat umowy wiąże się z kosztami aneksu (kilkaset złotych). Najrozsądniej zaplanować nadpłaty (o ile jest to możliwe) przed podpisaniem umowy leasingu i zgodnie z tym przygotować harmonogram spłat.

Na szczęście dla nadpłacających na rynku pojawiły się oferty leasingu ze zryczałtowana opłatą roczną, zamiast tradycyjnej tabeli opłat i prowizji. W ramach rocznej opłaty od 95 do 195 zł netto (w zależności od leasingodawcy) możesz zmieniać harmonogram spłat w trakcie trwania umowy, nie ponosząc z tego tyt. dodatkowych kosztów. Daje to sporą oszczędność, bowiem zmiana harmonogramu spłat kosztuje przeciętnie od 200 do 500 zł netto. W chwili pisania tekstu ryczałt oferuje 4 leasingodawców.

 

 

Błąd 6. Założenie, że minimalna pierwsza wpłata wynosi 10% a maksymalny czas trwania umowy 5 lat.

 

Minimalna pierwsza wpłata (wkład własny) zaczyna się najczęściej od 10% ale firmy leasingowe dopuszczają też niższe. Dla samochodów minimalna pierwsza wpłata wynosi 0-1% wartości pojazdu, dla maszyn 0-5%. Dla używanych przedmiotów leasingu wysokość opłaty wstępnej rośnie, przy czym nadal możliwy jest leasing przy 5% opłaty wstępnej.

Nie znaczy to jednak, że każdy może liczyć na bardzo niską pierwszą wpłatę. Jest ona zarezerwowana najczęściej dla przedsiębiorców mających już dobrą historię spłat w danej firmie leasingowej lub osiągających dobre wyniki finansowe. Niska pierwsza wpłata poniżej 10% lub jej brak wiąże się z oceną wniosku w procedurach zwykłych, w których trzeba okazać dokumenty finansowe firmy.

Wyjątek stanowią nowe samochody – rosnąca popularność najmów długoterminowych pozwala niemalże każdemu odebrać samochód bez wkładu własnego.

W większości firm leasingowych maksymalny czas trwania umowy leasingu wynosi 5 lat jednakże niektóre firmy leasingowe dopuszczają dłuższy – do 7 lat dla samochodów i nawet do 7-8 lat dla maszyn (zwłaszcza linii technologicznych lub drogich maszyn o niskich stawkach amortyzacji, np. maszyn drukarskich, węzłów betoniarskich i in.). W skrajnym przypadku możesz dostać leasing na 10 lat. Pozwala to znacznie obniżyć wysokość miesięcznej raty. Dzięki temu z dobrym leasingiem stać Cię na zakup drogiej maszyny.

Spłata leasingu powyżej 5 lat dotyczy nowych samochodów i maszyn. Używane przedmioty leasingu możesz finansować do 5 lat, przy czym pewnym ogranicznikiem jest wiek przedmiotu leasingu. Wiek samochodu po zakończeniu umowy leasingu nie może przekroczyć 10 lat, czyli 5-letni samochód możesz finansować na 5 lat, 6-letni maksymalnie na 4 lata itd. To jest jeśli zależy ci na rynkowej cenie leasingu.

Dla maszyn tolerancja co do wieku jest wyższa. Możesz jeszcze leasingować 10-letnie maszyny. W niektórych przypadkach nawet 20-letnie i starsze pod warunkiem, że trzymają wartość oraz są ciągle powszechnie wykorzystywane w danej branży.

 

Błąd 7. Zwracanie uwagi w trakcie wyboru oferty tylko na koszt leasingu.

 

Jest to często popełniany błąd. Koszt leasingu jest ważny, jednocześnie dodatkowe koszty związane z leasingiem są także istotne. Pewne z nich pojawią się zawsze, inne tylko w pewnych sytuacjach. Przyjrzyjmy się tym najbardziej typowym:

  • Ubezpieczenie – każdy przedmiot leasingu musi być ubezpieczony. Dla samochodów obligatoryjne jest ubezpieczenie OC AC NW, dla maszyn ubezpieczenie majątkowe. Każdy leasingodawca proponuje własne ubezpieczenie ale masz możliwość przedstawienia własnej oferty (zwłaszcza przy samochodach, gdzie koszty ubezpieczenia są wysokie). W przypadku leasingu maszyn najczęściej korzysta się z ubezpieczenia leasingodawcy. Tymczasem koszty ubezpieczenia mogą się znacznie różnić u poszczególnych leasingodawców, przykładowo w firmie A zapłacisz 0,5% rocznie, w firmie B 1% rocznie. Im dłuższy czas spłaty leasingu tym większe koszty lub oszczędności.
  • Koszt rejestracji pojazdu – jednorazowy koszt ponoszony na początku umowy. Koszty rejestracji u leasingodawców wahają się od 290 do 450 zł netto. I nie ma znaczenia czy leasingodawca otrzymał nowe tablice czy też (przy samochodach używanych) tylko przerejestrował samochód a numery rejestracyjne pozostały bez zmian.
  • Ubezpieczenie GAP – dobrowolne, ale chętnie wybierane. Działa przy kradzieży oraz szkodach całkowitych. Skorzystanie z GAP często pozwala zastosować niższą marżę do leasingu. Ceny GAP leasingodawców różnią się, czasami znacznie. Czasem taniej wyjdzie wybrać nieco droższy leasing, ale ze znacznie tańszym GAPem z dobrym zakresem ochrony.
  • Koszty wyceny – występują przed podpisaniem umowy przy leasingu używanych maszyn i samochodów. Wynoszą najczęściej kilkaset złotych. Oszczędność na wycenie polega na tym, że część leasingodawców nie wymaga oględzin rzeczoznawcy w przypadku samochodów. Wyceniają wartość samochodu w oparciu o tabele Eurotax. Pozostali leasingodawcy chcą tradycyjnej wyceny. Dla maszyn używanych wycena jest wymagana prawie zawsze, chyba że sprzedawca maszyny posiada autoryzację danej firmy leasingowej. Należy o to zapytać doradcę. Brak wyceny oznacza nie tylko zaoszczędzone kilkaset złotych, ale też szybszy czas uzyskania decyzji leasingowej.
  • Koszty wynikające z tabeli opłat i prowizji – znajdziesz tam najczęściej kilkadziesiąt różnych pozycji kosztowych. Zwróć uwagę przede wszystkim na koszty wynikające z aneksowania umów (skracania, wydłużania umowy, zmian w harmonogramie spłat) oraz opłaty za wezwania do zapłaty (jeśli płatność rat następuje po terminie).

Ponadto jeśli Twoja sytuacja nie czyni cię dobrym leasingobiorcą może warto zapłacić trochę drożej ale w zamian uzyskać pewność, że dostaniesz leasing. Chodzi o sytuacje  gdy np. prowadzisz krótko działalność, masz słabą historię kredytową w BIKu lub innych bazach, wykazujesz stratę lub minimalny zysk, działasz w branży trudnej do sfinansowania etc. Sytuacji problemowych jest wiele i nie sposób opisać wszystkich ale podam przykład.

Firma Jana Kowalskiego produkuje elementy metalowe i dostarcza je między innymi do producentów broni. W PKD ma wiele wpisów, w tym również 25.40.Z Produkcja broni i amunicji, ale broni nie produkuje. Dodatkowo firma działa dopiero kilka lat i wszystkie zyski reinwestuje w park maszynowy przez co wykazuje niewielki zysk w dokumentach finansowych. Jan Kowalski zwrócił się do 3 firm leasingowych z prośbą o wycenę leasingu nowej tokarki niezbędnej do zwiększenia produkcji.

Firma leasingowa „A” zaproponowała najtańszy leasing i Jan zdecydował się złożyć wniosek leasingowy właśnie do niej. Niestety polityka tej firmy zabrania udzielania finansowania firmom produkującym broń lub współpracujących z producentami broni. Firma co prawda nie produkuje broni, ale niektórzy jej kontrahenci tak. Leasingodawca odmówił udzielenia leasingu. Kilka dni niezbędnych do skompletowania dokumentów i uzyskania decyzji leasingowej zostało stracone.

Firmie „B” nie przeszkadza poboczne PKD 25.40.Z ani kooperacja z producentami broni a ich oferta była niewiele droższa od firmy „A”. Jan i tutaj dostał odmowę finansowania z powodu niskiego zysku – według leasingodawcy brak mu zdolności do spłaty rat leasingu. Tłumaczenie, że zyski reinwestuje w firmę nic nie zmieniają. Kolejnych kilka dni uciekło.

Oferta firmy „C” była najdroższa ale poboczne PKD 25.40.Z nie przeszkadza. Dodatkowo licząc zdolność firma C zwraca uwagę na wysokość amortyzacji (dodaje ją do dochodu firmy). Jan kupił kilka maszyn za gotówkę i w ostatnim roku odpisy amortyzacyjne wyniosły 180 tys. zł. W efekcie w firmie C nie ma problemu ze zdolnością na leasing tokarki i udaje się szybko załatwić sprawę. Gdyby Jan od początku trafił do firmy „C” oszczędziłby sobie trudności i nerwów. Różnice na racie leasingu w stosunku do ofert są prawie nieodczuwalne.

Dobry doradca leasingowy (broker) potrafi znaleźć nie tylko tanią ofertę leasingu, ale też wziąć pod uwagę sytuację firmy i wskazać firmę leasingową dopasowaną proceduralnie do tej sytuacji.

 

Błąd 8. Założenie, że firma leasingowa nie sprawdza zdolności leasingowej.

 

Firmy leasingowe mają w ofercie różnego rodzaju uproszczone procedury przyznania leasingu. Ich główną zaletą jest szybki czas uzyskania decyzji leasingowej oraz nieduża ilość dokumentów do przygotowania. Można wyróżnić 3 rodzaje procedur uproszczonych:

  1. Bez okazania dokumentów finansowych oraz oświadczeń o dochodach. Są najrzadziej spotykane i zwykle dotyczą niedużych kwot (np. do 100 000 – 150 000 zł).
  2. Na oświadczenie o dochodach. Występują najczęściej, dość wysokie limity (nawet do ok. 400 tys. zł), zwykle minimalna pierwsza wpłata wynosi 10-20% wartości przedmiotu leasingu.
  3. Z koniecznością okazania dokumentów finansowych. Najwyższe limity (nawet ponad 500 tys. zł), główną zaletą jest szybki czas oceny wniosku w porównaniu ze zwykłą procedurą.

Dla uproszczonych procedur leasingowych wymienionych w punktach 1 i 2 faktycznie można mówić o udzieleniu leasingu bez sprawdzania zdolności leasingowej. Należy podkreślić, że procedury uproszczone są zwykle zarezerwowane dla nowych przedmiotów leasingu od autoryzowanych sprzedawców.

Pozostałe przedmioty leasingu, w tym również te o dużej wartości czy używane, leasinguje się jednak w procedurach zwykłych. Podobnie, gdy już wykorzystasz limity dostępne w procedurach uproszczonych. W takich wypadkach potrzebna jest zdolność leasingowa wynikająca z dokumentów finansowych lub kontrakt (jeśli zakup następuj w związku z podpisanym kontraktem).

 

Błąd 9. Nieumiejętne organizowanie leasingu, gdy firma ma złą historię kredytową lub widnieje jako dłużnik w KRD.

 

Mając złą historię w BIK/KRD nie jesteś „skazany” na drogi leasing. Zorganizowaliśmy wiele tanich leasingów bez BIK.

Firmy leasingowe zwykle weryfikują leasingobiorcę w co najmniej 2 bazach. Różni leasingodawcy sprawdzają różne bazy. Do najchętniej weryfikowanych należą:

  • BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
  • BIG (Biuro Informacji Gospodarczej)
  • BRKN (Bankowy Rejestr Klientów Nierzetelnych)
  • InfoMonitor
  • KRD (Krajowy Rejestr Długów)
  • wewnętrzne bazy leasingodawcy i in.

Weryfikuje się zarówno firmę, jak i jej reprezentantów. W przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych chodzi o właściciela, przy spółkach zoo sprawdza się reprezentantów zgodnie z KRS oraz spółkę.

Zła historia kredytowa

Niektóre wpisy w bazach są widoczne nawet przez kilka lat po wygaśnięciu zobowiązania. Jeśli więc miałeś duże opóźnienia w spłatach kredytu np. 2 lata temu, istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że leasingodawca uzyskawszy tą informację odmówi udzielenia leasingu. Nie znaczy to jednak, że każdy leasingodawca.

Co warto wiedzieć na temat organizowania leasingu przy złej historii w bazach?

  1. Różne firmy leasingowe sprawdzają różne bazy. Czasami wystarczy zwrócić się do leasingodawcy nie weryfikującego tej bazy, w której widniejesz jako dłużnik. Jak sprawdzić kto nie sprawdza danej bazy? Najlepiej zapytać o to doświadczonego brokera mającego wiele firm leasingowych w ofercie.
  2. Różne firmy leasingowe mają różną tolerancję na opóźnienia w spłatach. Firmy leasingowe A i B sprawdzają dokładnie te same bazy. Firma A chce mieć wyłącznie dobrze płacących klientów dlatego udziela finansowania tym klientom, których opóźnienia w spłatach nie przekraczają 14 dni. Firma B wykazuje wyższą elastyczność i interesuje się opóźnieniami powyżej 30 dni a może finansować nawet wtedy, gdy opóźnienia w spłatach kredytów wynoszą do 90 dni.

Jeśli masz słabą historię kredytową a zależy Ci na uzyskaniu leasingu poinformuj doradcę leasingowego o swojej sytuacji na początku rozmowy i wytłumacz dokładnie o co chodzi. Dzięki temu wspólnie wybierzecie taką firmę leasingową, gdzie prawdopodobieństwo sukcesu będzie największe.

KRD

Prawie wszystkie firmy leasingowe w Polsce sprawdzą Cię w Krajowym Rejestrze Długów. Jeśli Twoja firma widnieje jako dłużnik w większości przypadków skończy się to odmową udzielenia leasingu. Do wyjątków należą pojedyncze wpisy na niewielkie kwoty (kilkaset – kilka tysięcy złotych) lub sprawy wygrane w sądzie, które jeszcze nie zostały wykreślone z rejestru (należy wtedy przedstawić dodatkowe dokumenty). W pozostałych przypadkach firma leasingowa odmówi udzielenia leasingu, nawet, gdy widnieje kilka wpisów na bardzo małe kwoty. Dlatego przed złożeniem wniosku o leasing powinieneś doprowadzić do wykreślenia wpisów z KRD (o ile jakieś są) albo liczyć się z wysokim prawdopodobieństwem decyzji odmownej i niepotrzebną stratą czasu.

 

Błąd 10. NAJWIĘKSZY BŁĄD – powierzenie zorganizowania leasingu niewłaściwemu doradcy.

 

Niewłaściwy doradca leasingowy może sprawić, że zorganizowanie leasingu zamienia się w koszmar zamiast być proste i nieangażujące czasowo. Co więcej kiepski doradca może popełnić któryś z najczęściej popełnianych błędów Twoim kosztem. Na szczęście dość łatwo się przed tym ustrzec.

Jak wybrać dobrego doradcę? Wystarczy, że już na etapie pierwszej rozmowy zadasz kilka pytań:

  1. Jak długo pracuje Pan jako doradca leasingowy? – Potrzeba minimum roku doświadczenia, żeby działać swobodnie. Dobrze gdy doradca ma przynajmniej 3 lata doświadczenia – wtedy możesz mieć względną pewność, że nie będzie się uczyć na Twoim przypadku. Brak doświadczenia sprawia, że popełni błędy i nie będzie wiedział na co zwrócić uwagę. Dostaniesz więcej telefonów/maili z pytaniami i prośbą o uzupełnienia, co wydłuży czas oceny wniosku. Co jakiś czas początkujący doradca nie uwzględni czegoś, co zdyskwalifikuje wniosek leasingowy. Naprawdę nie chcesz, żeby trafiło akurat na Twój wniosek.
  2. Jak dużo samochodów/maszyn Pan wyleasingował? – to pytanie pogłębia poprzednie pytanie. Doradca może mieć kilka lat doświadczenia w leasingu samochodów ale nie mieć pojęcia o leasingu maszyn i odwrotnie. Optymalną wartością jest powyżej 100 umów leasingu samochodów/maszyn, minimum to 30-40 umów. Przy czym nie daj się uspokoić odpowiedzią typu „Nie mam dużego doświadczenia, ale moi koledzy z firmy mają i będą mi podpowiadać”. Koledzy prowadzą swoje transakcje i mają niewiele czasu na cudze, a ludzie w centrali firmy leasingowej pracują bazując na informacjach przekazanych przez dział handlowy. Doradca nie mając doświadczenia nie będzie w stanie skutecznie działać na Twoją korzyść.
  3. Czy ma Pan referencje? – to, że ktoś pracuje długo nie oznacza jeszcze, że dobrze wykonuje swoją pracę. Referencje pomogą rozwiać wątpliwości.
  4. Jaka jest minimalna opłata wstępna? Jaki jest maksymalny czas trwania umowy leasingu? – pytanie zasadne, jeśli akurat jesteś zainteresowany możliwie najniższą wpłatą lub dłuższym, niż 5 lat okresem spłaty leasingu.
  5. Ile firm leasingowych ma Pan w ofercie? – pytanie zasadne, gdy Twoja sytuacja nie czyni cię idealnym leasingobiorcą, przykładowo: prowadzisz firmę poniżej 2-3 lat, jesteś osobą poniżej 25 roku życia, działasz w branży podwyższonego ryzyka (np. budowlanej), masz słaby BIK, przedmiot leasingu jest stary albo nietypowy (czyli jest ryzykowny z punktu widzenia firmy leasingowej), masz stratę za ubiegły/bieżący rok, realizujesz duża inwestycję, jak na obecne możliwości firmy itd. Różne firmy leasingowe zwracają uwagę (lub nie) na różne rzeczy i odmowa w jednej firmie leasingowej (choćby ze względu na stratę) wcale nie musi oznaczać odmowy w drugiej. Doświadczony broker z szeroką ofertą będzie w stanie pomóc skuteczniej, niż osoba pracująca bezpośrednio w firmie leasingowej, posiada bowiem szerszą perspektywę i większe możliwości.
  6. Pracuje Pan na umowę o pracę czy w oparciu o działalność? – osoby pracujące w oparciu o działalność gospodarczą potrafią lepiej zrozumieć Twoją sytuację jako przedsiębiorcy, szczególnie gdy chodzi o wiarygodne wyjaśnienie niskiego dochodu/zysku firmy. Ponadto będąc najczęściej wynagradzanym za każdą umowę leasingu doradca prowadzący działalność ma osobisty interes, aby wszystko poszło, jak należy – w przeciwnym wypadku nie zarobi.
  7. Można też zadać pytanie o któryś z najczęściej popełnianych błędów na zasadzie „A co jeśli chciałbym…”

 

Autor tekstu: Mikołaj Łagowski

Właściciel firmy Leason. Ekspert leasingowy. W trakcie 11 lat pracy w branży leasingu sfinansował zakup ponad 1000 maszyn i ponad 500 samochodów dla klientów z całej Polski. Autor bloga o leasingu, jednego z najchętniej czytanych w Polsce.

 

Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę! Oferujemy m. in.: leasing autaleasing maszyn czy pożyczka leasingowa!

Leasing na samochód używany w 2019r – co trzeba wiedzieć?

Rynek oferuje szeroki wybór samochodów używanych. Które z nich nadają się do leasingu? Na co zwrócić uwagę i jaką formę leasingu wybrać przy zakupie samochodu używanego?

Umowa leasingowa a wiek samochodu

Duże firmy leasingowe trzymają się zasady, że maksymalny wiek auta na koniec umowy leasingu wynosi 8-10 lat (w zależności od leasingodawcy). Oznacza to, że 5-letni samochód wyleasingujesz do 5 lat, 7-letni do 3 lat. Jeden leasingodawca akceptuje 12 lat na koniec umowy.

Zwykle na zasadzie odstępstwa można przekroczyć wiek o 1-2 lata. Jeśli auto ma sporą wartość zdarzają się również leasingi 10-letnich samochodów. Leasing trwa wtedy najczęściej 2-3 lata. Często wymagany jest większy wkład własny.

Podobne limity wiekowe obowiązują dla samochodów ciężarowych i ciągników siodłowych. Starsze roczniki akceptowane są dla samochodów specjalnych (np. z HDSem).

Z kolei w pożyczce leasingowej lub kredycie możesz finansować również wiekowe samochody, nawet 15-20-letnie. Jeden z leasingodawców w ogóle nie stosuje kryterium wieku w pożyczce.

Stan techniczny pojazdu

Finansowane są wyłącznie samochody sprawne technicznie. Jeśli myślisz o leasingu auta powypadkowego to tylko po naprawach i badaniach technicznych. Tutaj znajdziesz więcej informacji o leasingu aut powypadkowych.

Dość dużą popularnością cieszą się auta z USA. Tylko niektórzy leasingodawcy je finansują. Zazwyczaj oczekują, żeby samochód był zarejestrowany w Polsce. Mogą oczekiwać większego wkładu własnego.

Kto sprzedaje?

Preferowanym sprzedawcą do leasingu jest salon samochodowy lub firma leasingowa (auta poleasingowe). Pozostali sprzedawcy (zarówno firmy, jak i osoby prywatne) zwykle są dodatkowo proszeni o pokazanie faktury zakupu samochodu wraz z potwierdzeniem zapłaty, nawet jeśli pojazd jest zarejestrowany na nich.

Firmy leasingowe nie płacą zagranicą za używane samochody. Możesz sprowadzić samochód do Polski samodzielnie lub skorzystać z pomocy firmy sprowadzającej samochody. Więcej na ten temat – leasing samochodu z zagranicy.

Leasing samochodu używanego jaki wybrać – operacyjny czy finansowy?

Wybór leasingu zależy od skutków podatkowych oraz oczekiwań  leasingobiorcy. Przytoczę kilka typowych form sprzedaży ze wskazaniem na optymalne podatkowo rozwiązanie. Przeczytaj o różnicach między nimi leasing operacyjny a finansowy.

Zakup samochodu używanego na fakturę VAT 23%

W cenie auta zawarty jest 23% VAT. Leasing operacyjny będzie optymalną formą finansowania, nawet jeśli nie jesteś płatnikiem podatku VAT. Będąc vatowcem w zależności od przeznaczenia samochodu odliczysz 50% lub 100% VAT. Pozostałą kwotę do 150 000 zł zaliczysz w koszty. Jeśli prowadzisz firmę w formie jednoosobowej działalności gospodarczej warto rozważyć wykup na osobę prywatną.

Zakup samochodu używanego na fakturę VAT marża lub VAT zw.

Znaczna część samochodów używanych trafia do sprzedaży na podstawie faktury VAT marża – czyli bez VAT. Wtedy najczęściej sięgamy po leasing finansowy, żeby nie doliczać VAT do rat leasingu. Faktura VAT marża a leasing – więcej na ten temat.

Zakup używanego samochodu od osoby prywatnej na umowę kupna-sprzedaży

Tylko nieliczne firmy leasingowe zgadzają się kupić samochód używany bez faktury. Przerzucają wtedy 2% PCC na leasingobiorcę, powiększając o tyle kwotę zakupu na umowie leasingu. Podobnie jak przy FV VAT marża – auto nie zawiera VAT w cenie. Dlatego zwykle bardziej opłacalny jest leasing finansowy. Tutaj szczegółowe informacje o zakupie samochodu od osoby prywatnej. Moim zdaniem rozsądniej porozumieć się ze sprzedawca auta, żeby wstawił auto w komis. Wtedy komis wystawi FV VAT marża, co pozwoli łatwiej uzyskać leasing.

Parametry leasingu samochodu używanego

  • Wkład własny mieści się w przedziale 5-45% (niekiedy wynosi 0%).
  • Umowa trwa od 2 do 5 lat. Wiek auta nie powinien przekroczyć 10 lat na koniec umowy.
  • Wykup zawiera się w przedziale 1-20%, niekiedy wyżej.

Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu samochodu używanego?

  • Wypełniony wniosek leasingowy
  • FV pro forma + informacje o wyposażeniu + dowód rej. + zdjęcia (przekątne, licznik, deska rozdzielcza, nr vin)
  • W zależności od firmy leasingowej mogą być potrzebne dokumenty finansowe firmy
  • W zależności od sprzedawcy mogą być potrzebne dokumenty pochodzeniowe samochodu: FV zakupu z potwierdzeniem zapłaty

Część leasingodawców po akceptacji wniosku zleci jeszcze płatną wycenę. Pozostali dokonają jej bezkosztowo, w oparciu o tabele Eurotax.

Rejestracja i ubezpieczenie używanego samochodu

Samochód rejestruje leasingodawca w miastach z zarejestrowanym oddziałem – najczęściej są to miasta wojewódzkie. Rejestracja kosztuje ok 320-400 zł netto. Niekiedy jej koszt zawarty jest w ramach zryczałtowanej opłaty rocznej, stosowanej zamiast tradycyjnej tabeli opłat. Jeśli chcesz indywidualnych tablic pokrywasz dodatkowe koszty.

Ubezpieczenie OC AC NNW jest obowiązkowe. Możesz skorzystać z ubezpieczenia leasingodawcy lub swojego, o ile jest tańsze. Przy własnym zapłacisz dodatkowo opłatę manipulacyjną do 300 zł netto rocznie.

Opcjonalnie możesz skorzystać z ubezpieczenia GAP.

 

 

Szukasz dobrego leasingu na samochód? Sprawdź:

Leasing starych maszyn

Czy można leasingować stare maszyny? Niektóre mogą działać dziesiątki lat. Jakie roczniki maszyn nadają się do leasingu? Czego się spodziewać przy leasingu starej maszyny?

 

Są branże, w których stare maszyny sprawdzają się równie dobrze, co nowe. Przy znacznie niższej cenie zakupu. Maszyny odlewnicze, maszyny do druku offsetowego, tabor kolejowy czy niektóre linie produkcyjne mogą mieć po 30+ lat i pracować bez zarzutu. Jednocześnie należycie trzymają wartość, choć w porównaniu z nowymi odpowiednikami kosztują ułamek ceny. Dzięki temu na zakup stać także firmy o mniejszej skali działalności.

Obecnie leasing jest jednym z pierwszych wyborów przedsiębiorców gdy chodzi o finansowanie maszyn i urządzeń. Czy leasingodawcy są zainteresowani finansowaniem starych maszyn?

 

Wiek maszyn do leasingu

Zdecydowana większość dużych firm leasingowych preferuje maszyny nowe lub kilkuletnie. Mogą robić wyjątki dla niektórych grup maszyn (przykładowo maszyn drukarskich czy maszyn budowlanych) ale co do zasady nie chcą przekraczać wieku maszyny 10-12 lat na koniec umowy leasingu. Istnieje szansa na odstępstwo od procedury (1-2 lata), ale co zrobić jeśli kupujesz maszynę 20-, 30-letnią lub starszą?

Jest kilka czynników, które pozwalają realnie myśleć o uzyskaniu leasingu starych maszyn:

  • Wartość – jeśli maszyna kosztuje niewiele – szkoda zachodu z leasingiem (wyjątkiem jest leasing online, w którym nie ma limitu wieku). Maszyny o znacznej wartości, np 200+ tys. zł prędzej zainteresują leasingodawcę.
  • Możliwość zweryfikowania ceny – leasing używanych maszyn to również wycena leasingu. Wycena musi potwierdzić cenę zakupu aby doszło do transakcji. Dodatkowo rzeczoznawca musi mieć bazę porównawczą do rzetelnego sporządzenia operatu.
  • Data ostatniego udokumentowanego remontu – jeśli kupujesz 30-letnia maszynę, która 2 lata temu przeszła remont generalny to Twoje szanse na uzyskanie leasingu rosną. Bez remontu – bardzo spadają. Pomimo remontu rocznik ma znaczenie. Bez remontu można myśleć o maszynie do 20 lat. Z remontem znacznie starszych, ale nawet maszyna po remoncie wyprodukowana w latach 50′ XX w. raczej nie zostanie wyleasingowana.
  • Zdolność leasingowa – z wyników twojej firmy powinna wyjść zdolność leasingowa. Jeśli jest na pograniczu lub jej nie ma – prawdopodobnie nie dostaniesz finansowania. Sama maszyna bowiem jest słabym zabezpieczeniem dla leasingodawcy.
  • Firma leasingowa – obecnie tylko nieliczne duże firmy leasingowe podejmują się leasingu starych maszyn. Wniosek musisz złożyć do właściwego leasingodawcy (w tym m. in. pomagamy).
  • Wkład własny, czas spłaty – jeśli leasingodawca finansuje starą maszynę oczekuje zwykle większego wkładu własnego, min. 20-30%. Czas spłaty wynosi najczęściej 3-4 lata w zależności od stawki amortyzacji maszyny. Są sytuacje, w których możesz dostać leasing z 10% wpłatą na 5-6 lat, ale dotyczą raczej drogich linii (500+ tys. zł) i firm z dobrymi wynikami finansowymi.
  • Dodatkowe zabezpieczenie – może się pojawić (choć nie musi) warunek dodatkowego zabezpieczenia transakcji, przykładowo zastaw na maszynie/nieruchomości o równowartości finansowanej maszyny albo poręczenie prywatne za spółkę. Czasami łatwiej jest zrobić leasing zwrotny na innej, młodszej maszynie pracującej w firmie i za uzyskane w ten sposób środki kupić starą maszynę.

 

Najstarsze leasingowane przez nas maszyny pochodziły z lat 70′ i trafiły do jednej z krakowskich drukarni. Na rynku zdarzają się leasingi nawet starszych maszyn, choć każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie. Szanse na pewno rosną, jeśli trafisz do właściwej firmy leasingowej.

Pewnym ewenementem jest leasing taboru kolejowego – tam leasing np. lokomotywy z lat 70 jest standardem.

 

Jeśli szukasz leasingu starych maszyn odezwij się do nas.

Warto od razu przygotować specyfikację maszyny wraz z ceną zakupu – zwykle od tego zaczynamy sprawdzenie możliwości uzyskania leasingu.

 

Gdy chcesz leasingować stare maszyny do 30 000 zł to sprawdź nasz leasing online >>

 

Nasza oferta leasingu maszyn >>:

Koszty dodatkowe w leasingu — jakie pojawiają się najczęściej?

Czy myśląc o leasingu skupiasz się na wysokości comiesięcznych rat? Oprócz nich poniesiesz także dodatkowe koszty. Jakie? W artykule dokładnie omówię tę kwestię.

Analizując opłacalność leasingu, przedsiębiorcy biorą pod uwagę przede wszystkim wysokość miesięcznych rat. Choć jest to najważniejszy koszt, warto zwrócić uwagę także na dodatkowe opłaty.

Dodatkowe koszty leasingu, czyli jakie?

Opłaty dodatkowe to wszystkie opłaty nieuwzględnione w harmonogramie, czyli inne niż miesięczne raty, czynsz inicjalny i kwota wykupu. Części z nich, np. kosztów ubezpieczenia komunikacyjnego nie unikniesz. Przed innymi, np. opłatami za fotoradary czy opóźnienie w spłacie rat — z powodzeniem możesz się ustrzec.

 

Najczęściej naliczane dodatkowe koszty leasingu to:

  • opłaty za ubezpieczenie komunikacyjne. Wszyscy leasingodawcy wymagają zawarcia nie tylko obowiązkowej polisy OC, ale również AC i NNW. W zależności od warunków umowy, możesz skorzystać z polisy ich lub zewnętrznej. Wybór polisy zewnętrznej zazwyczaj skutkuje naliczeniem opłaty za administrowanie polisą zewnętrzną. W zależności od leasingodawcy wynosi ona od 100 do 300 zł netto rocznie;
  • opłaty za ubezpieczenie majątkowe (w przypadku leasingu maszyn i urządzeń). Taka polisa chroni przedmiot przed kradzieżą, zniszczeniem, uszkodzeniem, przepięciami, pożarem itd. Im dłuższy leasing, tym większy koszt ubezpieczenia. Wyszczególnienie kosztów – ubezpieczenie leasingu.
  • opłaty za opcjonalne ubezpieczenia dodatkoweubezpieczenie GAP do leasingu i ubezpieczenie na życie. Koszt każdej z polis liczony jest od wartości przedmiotu leasingu i opłacany co miesiąc z ratami leasingu;
  • opłata za rejestrację (w przypadku leasingu aut i ciągników rolniczych). Leasingodawca, który rejestruje pojazd w urzędzie, ponosi z tego tytułu opłatę. Wynosi ona 180,50 zł w przypadku rejestracji nowego auta z Polski i 256 zł w przypadku auta sprowadzanego zza granicy. Zazwyczaj dolicza do niej także swoją marżę. W zależności od firmy pełna opłata za taką czynność wynosi od 315 do 450 zł netto;
  • koszt wyceny, która ma na celu określenie wartości rynkowej używanego przedmiotu leasingu. W zależności od przedmiotu leasingu wykonuje ją pracownik leasingodawcy lub zewnętrzny rzeczoznawca majątkowy. Koszt wyceny wynosi przeciętnie od 250 zł do 1000 zł netto (w zależności od rodzaju i wartości przedmiotu leasingu). Dla aut wynosi najczęściej od 250 do 350 zł netto, dla maszyn więcej. Za wycenę płacisz tylko wtedy, gdy dokonuje jej zewnętrzny rzeczoznawca dokonujący oględzin przedmiotu. Zobacz kiedy potrzebna jest wycena do leasingu.
  • opłaty za opóźnienia w spłacie leasingu (odsetki + koszty wezwań/upomnień). Jeśli spóźnisz się ze spłatą raty, leasingodawca może rozpocząć procedurę windykacyjną i obciążyć Cię dodatkowymi kosztami. W zależności od firmy koszt pojedynczego monitu wynosi od 50 do 79 zł. Wysokość odsetek jest określona zapisami umowy i nie może przekroczyć 14% w skali roku (maksymalne odsetki za opóźnienie);
  • koszty zmiany harmonogramu spłat (aneks do umowy). Przedsiębiorca, który zechce zmienić harmonogram spłat, słono za to zapłaci. Koszty takiej czynności wahają się bowiem od 200 do 1250 zł netto;
  • opłaty za fotoradary. Właścicielem leasingowanego pojazdu jest leasingodawca. Do niego trafi więc informacja o przekroczeniu prędkości, którą zarejestrował fotoradar. Za wskazanie danych leasingobiorcy, firma leasingowa naliczy opłatę w wysokości od 49 do 85 zł netto;
  • koszty cesji. Chcesz dokonać cesji umowy na inny podmiot? Taka operacja będzie kosztować Cię od 499 aż do 1500 zł netto;
  • opłata za możliwość używania auta przez inną osobę. Nie wszyscy wiedzą, że zgodnie z umową leasingową jedynym kierowcą leasingowanego auta może być leasingobiorca, jego rodzina oraz pracownicy firmy.. Jeśli chcesz, aby pojazd mógł prowadzić ktoś inny, musisz dodatkowo zapłacić. Od 200 do 325 zł netto;
  • opłata za możliwość wyjazdu za granicę. Niektórzy leasingodawcy pobierają opłatę także za możliwość używania pojazdu poza granicami kraju. Jeśli opłata występuje – wynosi zwykle 50 zł netto.
  • opłata za wcześniejsze zakończenie umowy. Jeśli chcesz lub musisz (np. z powodu kradzieży auta), zakończyć umowę przed terminem, leasingodawca obciąży Cię opłatą w kwocie od 500 do 1250 zł netto.

 

Dodatkowym kosztem może być także wzrost raty, wynikający ze zmiany stóp procentowych. Przy niewielkich zmianach różnica nie wynosi jednak więcej niż kilka — kilkanaście złotych miesięcznie. Wyjątkiem są umowy leasingu na stałej stopie. W ich przypadku kwota raty pozostanie taka sama, pomimo wahań stóp procentowych.

 

Zanim podpiszesz umowę leasingową

Zanim podpiszesz umowę leasingową, koniecznie zajrzyj do Tabeli Opłat i Prowizji. Taki dokument zawiera informacje na temat wszystkich dodatkowych opłat — kwot oraz warunków naliczania.

Mając świadomość dodatkowych kosztów, podejmiesz decyzję świadomie. Unikniesz również frustracji, związanej z naliczeniem kosztów, z których zwyczajnie nie zdawałeś sobie sprawy.

 

Ryczałt zamiast Tabeli opłat i prowizji

Niektórzy leasingodawcy stosują zryczałtowaną roczną opłatę zamiast tradycyjnej Tabeli opłat i prowizji. Płacąc od 145 zł do 200 zł netto rocznie, leasingodawca nie naliczy już typowych opłat z tabeli, m.in. za rejestrację pojazdu, za zmianę harmonogramu spłat, fotoradary i inne.

 

Szukasz oferty finansowania sprzętu lub samochodu?

Leasing maszyn

Leasing na nowe auto:

10 najczęstszych przyczyn odmowy udzielenia leasingu i jak im zaradzić

Nie dostałeś leasingu lub obawiasz się, że możesz go nie dostać? Istnieje wiele przyczyn odmowy udzielenia leasingu. W niniejszym wpisie przybliżę 10 najpowszechniejszych.  Podpowiem też jakie są możliwe rozwiązania dla każdej z nich.

  1. Brak zdolności leasingowej

Na zdolność leasingową składa się wiele kryteriów (opisanych tutaj). Najczęstsze przyczyny braku zdolności to:

  • za mała sprzedaż
  • za duże zadłużenie firmy
  • straty na działalności operacyjnej

Rozwiązanie: Jeśli chcesz wyleasingować pojedynczy przedmiot (samochód/maszynę) możesz poszukać firmy leasingowej oferującej ocenę wniosku w procedurze uproszczonej. W procedurze tej decyzja zapada w oparciu o historię w bazach lub pobieżne dane finansowe. Zwykle nie liczy się wskaźników. Jeśli sprzedaż Twojej firmy jest niska – przeczytaj ten wpis.

Gdy przedmiotem leasingu jest kilka przedmiotów (np. cała linia technologiczna) pewnym rozwiązaniem może być podzielenie inwestycji między 2-3 leasingodawców, z których każdy sfinansuje tylko część inwestycji. Możesz skorzystać u nas z takiego rozwiązania.

Rozwiązaniem na wszystkie powyższe trudności jest także dobry poręczyciel.

  1. Zła historia w bazach

Przy wnioskowaniu o leasing historia w bazach ma znaczenie. Sprawdzane są zarówno bazy prywatne właściciela /  reprezentantów, jak i bazy dotyczące firmy. Zwykle powodem odrzucenia wniosku jest zła historia w BIK lub widniejące zadłużenie w KRD.

Rozwiązanie: Różne firmy leasingowe sprawdzają różne bazy. Firmę leasingową wybierzesz w zależności od tego, w której bazie tkwi problem. O szczegółach przeczytasz tutaj.

  1. Brak lub krótki czas działalności

Dla jednego leasingodawcy nową firmą jest firma działająca poniżej 3 miesięcy, dla innego poniżej 2 lat. Krótki czas działalności skutecznie utrudnia uzyskanie leasingu na rynkowych warunkach, szczególnie w przypadku maszyn.

Rozwiązanie: Bądź przygotowany na wysoki wkład własny. Pokaż, że masz doświadczenie branżowe  z wcześniejszych miejsc pracy. Na wniosku wykaż możliwie dużo majątku. Jeśli zakupu dokonujesz w związku z pozyskanym kontraktem – koniecznie załącz go do wniosku leasingowego.

Jeśli to nie pomoże – sytuację ratuje poręczyciel. Więcej o specyfice leasingu dla nowych firm przeczytasz tutaj.

  1. Powiązania osobowe i kapitałowe

Ty (jako reprezentant) i firma jesteście OK, ale firmy powiązane z Twoją osobowo lub poprzez udziały mają problem w bazach lub figurują jako dłużnicy? Istnieje spora szansa, że będzie to podstawą do odrzucenia wniosku o leasing.

Powiązania osobowe – chodzi o twoje inne spółki oraz spółki twoich wspólników.

Powiązania kapitałowe – chodzi o firmy posiadające udziały w Twojej spółce, oraz spółki w których twoja firma posiada udziały. W przypadku struktur holdingowych brane są pod uwagę także inne spółki holdingu.

Powiązania adresowe – czasem nie występują powiązania osobowe ani kapitałowe, ale firma mieści się pod tym samym adresem, co inny podmiot mający złą historię w bazach lub figurujący jako dłużnik.

Rozwiązanie: Identyfikacja problemu analogicznie jak w punkcie 2. Zmiana reprezentanta/wspólnika, który rodzi problem.

  1. Przedmiot leasingu – nietypowy lub za stary

Co może być przedmiotem leasingu? Wszystko co potrzebne do prowadzenia biznesu, ALE tylko dla dużych firm lub klientów z bardzo dobrą historią współpracy z leasingodawcą. Dlatego małe firmy często mają trudność z wyleasingowaniem np. specjalistycznych maszyn o niewielkim rynku wtórnym, regałów magazynowych, szalunków czy rusztowań, klimatyzacji czy wentylacji, oświetlenia, mebli i innych urządzeń, które są „trudne” do sprzedaży na rynku wtórnym.

Podobnie rzecz się ma z używanymi przedmiotami, starszymi niż kilkuletnie. Jeśli (z punktu widzenia firmy leasingowej) przedmiot leasingu jest słabym zabezpieczeniem transakcji, a ty jako leasingobiorca masz słabe lub przeciętne wyniki – istnieje spore prawdopodobieństwo odmowy udzielenia leasingu.

Rozwiązanie: Różni leasingodawcy akceptują różne przedmioty leasingu oraz roczniki. Jedni nie chcą finansować, np. komputerów czy samochodów starszych niż 5-letnie. Inni nie mają z tym najmniejszego kłopotu. Dlatego warto złożyć wniosek do leasingodawcy, który proceduralnie może wyleasingować wybrany przez Ciebie przedmiot. Doradzamy przedsiębiorcom w tym zakresie.

Więcej o możliwych do leasingowania rocznikach pisałem tutaj. Jeżeli rocznik mimo wszystko jest zbyt wiekowy – możesz rozważyć leasing zwrotny środka trwałego będącego twoją własnością. Za uzyskane w ten sposób środki zakupisz wybrany przedmiot.

  1. Wycena nie wychodzi

Wyceny dokonuje się przy leasingu używanych maszyn i samochodów (więcej informacji tutaj). Leasingodawca chce mieć pewność, że kupuje po cenie rynkowej. Problem pojawia się, gdy na wycenie wartość przedmiotu leasingu odbiega powyżej 10-15% od ceny transakcyjnej.

Rozwiązanie: Gdy wartość z wyceny jest za niska – zwróć uwagę rzeczoznawcy np. na przeprowadzone w ostatnim czasie remonty, wymienione podzespoły, dodatkowy osprzęt który podnosi cenę etc. Jeśli przedmiot pochodzi z limitowanej wersji albo jest bogato wyposażony również zaznacz to rzeczoznawcy – wszystko to wpływa na wartość na wycenie. Jeśli mimo to wartość nadal jest za niska – możesz wpłacić wyższą pierwszą wpłatę i w ten sposób wyrównać różnicę z wyceny. Możesz także renegocjować cenę zakupu ze sprzedawcą (bo prawdopodobnie przepłacasz za samochód lub maszynę) lub zmienić przedmiot leasingu.

Wartość z wyceny jest za wysoka – jeśli wartość z wyceny jest znacznie wyższa, niż cena zakupu leasingodawca również odstąpi od zawarcia umowy. W tej sytuacji należy podnieść cenę transakcyjną do akceptowanej wartości. Wcześniej możesz porozmawiać z rzeczoznawcą i wskazać argumenty za obniżeniem wartości z wyceny. Niekiedy atrakcyjna cena wynika z wcześniejszych rozliczeń między Tobą a sprzedawcą. Przy leasingu dokonujesz sprzedaży po wartości rynkowej a wzajemne rozliczenia przeprowadzasz poza leasingodawcą.

  1. Zbyt niska wartość transakcji

Firmy leasingowe ustalają minimalne wartości od których udzielają leasingu. Najczęściej są to kwoty rzędu 15-20 tys. zł netto. Jeśli wybrane przez ciebie urządzenie jest tańsze często odmówią udzielenia leasingu.

Rozwiązanie: Złóż wniosek do takiej firmy leasingowej, która ma niskie progi minimalne. Tu polecam zapoznać się z naszą ofertą leasingu online, która idealnie pasuje do leasingu urządzeń za kilka czy kilkanaście tysięcy złotych. W tej ofercie leasingujemy przedmioty już od 500 zł netto, przykładowo sprzęt IT, meble czy rowery. Formalności załatwisz przez internet w 15 minut.

  1. Nieautoryzowany dostawca

Firmy leasingowe mogą odrzucić wniosek, jeśli sprzedawca samochodu lub maszyny figuruje na ich wewnętrznej „czarnej liście kontrahentów”. Ponadto przy przedmiotach cechujących się małym rynkiem wtórnym lub duża utratą wartości nieznany firmie leasingowej sprzedawca może być powodem wielu utrudnień w uzyskaniu leasingu (przykład tutaj).

Rozwiązanie: Zmiana leasingodawcy na takiego, który nie robi trudności z zakupem od danego sprzedawcy. Ewentualnie możesz rozważyć zmianę sprzedawcy na innego, znanego leasingodawcy.

  1. Zastawiony przedmiot leasingu

Kupując używany samochód lub maszynę leasingodawca sprawdza krajowe i/lub zagraniczne rejestry zastawów. Jeśli przedmiot jest zastawiony – odmówi udzielenia leasingu. Dlaczego? Ponieważ zastaw obciąża przedmiot niezależnie od tego kto jest jego kolejnym właścicielem. Konsekwencją kupna np. samochodu obciążonego zastawem rejestrowym jest to, że jeśli kredyt nie zostanie przez kredytobiorcę spłacony, bank będzie mógł pozwać do sądu nowego właściciela i wyegzekwować należności z kupionego przez niego pojazdu obciążonego zastawem. Bez znaczenia będzie, że nabywca o kredycie i zastawie nic nie wiedział. Firmy leasingowe mają tego świadomość dlatego zawsze sprawdzają rejestr zastawów. Więcej o rejestrach zastawów możesz przeczytać tutaj.

Rozwiązanie: Czasami wpis w rejestrze zastawów jest spowodowany błędem ludzkim – poprzedni właściciel spłacił kredyt, ale bank zapomniał zgłosić do rejestru zastawów wniosek o zdjęcie zastawu. Możesz skontaktować się z poprzednim właścicielem i poprosić go o kontakt z bankiem w celu wykreślenia zastawu. Przygotuj się, że może to potrwać do miesiąca czasu.

Jeśli nie ma szans na zdjęcie zastawu – pozostaje tylko zmienić przedmiot leasingu.

  1. Nierealne oczekiwania

Chodzi o oczekiwania leasingobiorcy nieprzystające do realiów firm leasingowych. Przykładowo leasing na myjnię samochodową za 400 000 zł z pierwsza wpłatą do 5%, gdzie firma dopiero zostanie zarejestrowana i nie ma poręczyciela. Uzyskanie takiego leasingu graniczyłoby z cudem. Składając wniosek prawdopodobnie tracisz tylko czas.

Rozwiązanie: Zorientuj się co jest możliwe i dostosuj swoje oczekiwania do możliwości rynkowych. Jeśli realia nie przystają do Twoich możliwości pomyśl o innych, niż leasing, metodach finansowania. Sprawę możesz skonsultować z nami.

Opisane powyżej powody są przyczyną zdecydowanej większości odmów leasingodawców. Nie ze wszystkimi można sobie poradzić (szczególnie gdy występują w parach), ale z wieloma z nich tak. Na codzień pomagamy przedsiębiorcom w opisanych powyżej przypadkach. Część naszych klientów stanowią firmy, którym wcześniej odmówiono udzielenia leasingu.

Leasing zwrotny auta osoby prywatnej za 400 000 zł na działalność – czy to się opłaca i jaki leasing wybrać? [case study]

Otrzymaliśmy zapytanie o możliwość leasingu zwrotnego samochodu osobowego z 2016r. Auto zostało sprowadzone do Polski z USA w 2016r. Zarejestrowane na osobę prywatną na przełomie 2016/2017r. Właściciel dokonał napraw (auto było lekko uszkodzone) i chciał wyleasingować zwrotnie samochód na swoją działalność jednoosobową w czerwcu 2017r. Wyceniał auto na 400 000 zł a leasing zwrotny miał posłużyć wyłącznie do celów podatkowych. Interesował go najkrótszy czas leasingu z maksymalną pierwszą wpłatą. Dodatkowo zamierzał wykupić samochód na siebie, jako osobę prywatną. Oczekiwał sprawdzenia możliwości uzyskania leasingu zwrotnego oraz opłacalności całej operacji.

 

O podstawach leasingu samochodu sprzedawanego przez osobę prywatną pisaliśmy tutaj.

Z uwagi na cenę samochodu i możliwość amortyzacji do 20 000 eur wspólnie odrzuciliśmy leasing finansowy. Skupiliśmy się na leasingu operacyjnym.

 

Jakie czynniki braliśmy pod uwagę?

Leasingodawca:

  • do transakcji przyjmie aktualną wartość rynkową auta (400 000zł), a nie cenę z faktury zakupu (znacznie niższą),
  • może kupić auto od osoby prywatnej na podstawie umowy kupna-sprzedaży (właściciel bowiem nie zgadzał się na przefakturowanie przez komis, który wystawiłby fakturę VAT marża),
  • może zaoferować leasing operacyjny (a nie leasing finansowy lub pożyczkę leasingową) przy zakupie od osoby prywatnej,
  • ma w ofercie leasing zwrotny powyżej 3 miesięcy od zakupu,
  • oferuje tani leasing w rynkowej cenie,
  • zgadza się na wykupienie samochodu przez osobę prywatną – właściciela firmy.

Co ciekawe spośród dużych firm leasingowych tylko jedna spełnia powyższe kryteria, z wyjątkiem ostatniego. Właściciel auta prowadził działalność pod nazwą identyczną, jak jego imię i nazwisko z siedzibą w miejscu zameldowania. Twierdził, że w tej sytuacji nie będzie problemem, jeśli faktura za wykup zostanie wystawiona na dane firmy.

 

Jakie koszty poniesie przedsiębiorca w leasingu operacyjnym?

 

Poniżej przedstawiamy grafikę z prostą kalkulacją opłacalności inwestycji.

Cena bazowa wynosi 400 000 zł. Dla potrzeb leasingu operacyjnego jest to wartość netto powiększona jeszcze o 2% PCC, czyli 408 000 zł netto.

Do opłat wymienionych powyżej (np. rejestracja, wycena) doliczono 50% VAT, który nie będzie odliczony.

Opłata za ubezpieczenie zewnętrzne – występuje tylko, gdy leasingobiorca korzysta z ubezpieczenia spoza oferty leasingodawcy. W tym przypadku klient miał tańsze ubezpieczenie u swojego agenta.

Leasing-zwrotny-auta

* – Wysoki wykup można rozbić na raty, księgowane identycznie jak raty leasingu. W przedstawionych wyliczeniach zakładamy, że wykup jest rozłożony na 2 raty – pierwsza 80 000 zł brutto (odliczenie 50% VAT), druga 5312,80 zł brutto. Dzięki temu, pomimo chęci wykupu samochodu na osobę prywatną, przedsiębiorca ma szansę zaliczyć niemalże cały wykup w koszty uzyskania przychodu (KUP).

 

Czy leasing zwrotny auta się opłaca?

Po zbadaniu możliwości okazało się, że na tej operacji klient zyska kilkanaście tysięcy złotych zaoszczędzone na podatkach. Wynik ten byłby o wiele lepszy, gdyby nie VAT doliczany do każdej opłaty leasingowej.

Jeśli samochód będzie wykorzystywany tylko do celów działalności (co wiąże się z koniecznością prowadzenia ewidencji przebiegu) wówczas można odliczyć 100% VAT. Wtedy dzięki oszczędnościom podatkowym klient zyska dodatkowe 38 000 zł, co czyni całą transakcję o wiele bardziej opłacalną.

 

Od 2019r zmieniły się zasady zaliczenia w koszty leasingu. Obecnie w koszty zaliczysz opłaty leasingowe do 150 000 zł. Nadwyżka nie stanowi kosztu uzyskania przychodu. Więcej o nowych zasadach przeczytasz tutaj.

 

Szukasz oferty leasingu samochodu?

Sprawdź ją u nas – leasing auta.

Leasing używanej wiertnicy z zagranicy [case study]

Ostatnio trafił do nas przedsiębiorca zamierzający wyleasingować używaną wiertnicę z oprzyrządowaniem za 300 000 euro netto. Wiertnica została wyprodukowana w 2007r. a sprzedawała ją firma holenderska.

Zakup miał nastąpić w związku z wygranym kontraktem na odwierty. Przedsiębiorca dysponował wkładem własnym 10% i zamierzał zacząć odwierty w ciągu 3 tygodni. Interesował go leasing na 5 lat. Miesiąc wcześniej złożył wniosek o przyznanie leasingu u swojego dotychczasowego leasingowadcy. Spłacał tam kilka leasingów i miał dobrą historię spłat.  Pomimo dobrej kondycji finansowej i długiego czasu oceny nie otrzymywał odpowiedzi od firmy leasingowej. To skłoniło go do poszukania alternatywy.

Poznawszy jego sytuację i oczekiwania wybraliśmy firmę leasingową, która akceptowała rok produkcji wiertnicy, wiertnicę jako przedmiot leasingu oraz mogła dokonać wewnątrzwspólnotowego nabycia towaru. Szybko złożyliśmy wniosek leasingowy do oceny i 4 dni później wróciliśmy z odpowiedzią, że leasing będzie przyznany jeśli wycena potwierdzi wartość wiertnicy. Warto dodać, że przy leasingu używanych maszyn wycena rzeczoznawcy jest standardowym wymogiem i wcześniej uprzedziliśmy o tym klienta.

 

Koszt wyceny był wysoki (ok. 4500 zł) ale klient go zaakceptował i pokrył koszty. Leasingodawca wysłał więc polskiego rzeczoznawcę, który pojechał do Holandii dokonać wyceny. Kilka dni później, przy aktywnym wsparciu polskiego przedstawiciela holenderskiego sprzedawcy, operat szacunkowy potwierdził wartość wiertnicy.

 

Warunki płatności

Holendrzy oczekiwali przedpłaty 100 000 eur przed wysyłką wiertnicy do Polski. Dodatkowo poza wiertnicą klient zamówił jeszcze narzędzia i oprzyrządowanie o wartości 60 000 eur. Zamierzał sfinansować je nieco później z własnych środków. Przy zamówieniu wiertnicy klient wpłacił Holendrom 30 000 eur. Ze względu na presję czasową zdecydował się dopłacić 60 000 eur, które miał przeznaczyć na zakup wspomnianych narzędzi i oprzyrządowania. Pieniądze zostały przelane na poczet zakupu wiertnicy. Sprzedawca poszedł mu na rękę i mając na koncie 90 000 eur oraz zamówienie od firmy leasingowej dostarczył wiertnicę do Polski. Następnie leasingodawca przelał 270 000 eur do dostawcy. Tym samym Holendrzy otrzymali 100% zapłaty za wiertnicę i dodatkowe oprzyrządowanie.

Wcześniejszy leasingodawca klienta do samego końca nie dał mu odpowiedzi co do decyzji leasingowej, a po drodze prosił o mnóstwo dokumentów i informacji. Przykład ten uczy, że mając duże zaangażowanie (zadłużenie) w jednej firmie leasingowej warto zdywersyfikować dostawcę leasingu.

 

Hipotetyczna sytuacja

Co by było gdyby to leasingodawca miał zapłacić do Holandii do 100 000 eur przed dostawą do Polski? Wtedy firma leasingowa zażądałaby dodatkowego zabezpieczenia od klienta. Mógłby to być zastaw rejestrowy na ruchomości lub nieruchomości o wartości płaconej transzy lub większej. Mogłaby to być również kaucja zwrotna po odbiorze wiertnicy. Leasingodawca zażądałby także podpisania umowy trójstronnej, która wymagałaby konsultacji z prawnikami sprzedawcy. Wszystko to istotnie wydłuża czas realizacji transakcji. Ze względu na presję szybkiego zakończenia transakcji w powyższym przypadku takie rozwiązania nie wchodziły w grę. Dlatego klient zorganizował środki na dopłatę do 90 000 euro.

Zamierzasz leasingować używaną maszynę z zagranicy?

Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>

7 najczęściej zadawanych pytań o leasing maszyn i urządzeń Myślisz o zakupie maszyny do firmy i chcesz skorzystać z leasingu? W niniejszym tekście odpowiadam na najczęstsze pytania związane z leasingiem maszyn.

 

Czy mogę wyleasingować taką maszynę lub urządzenie?

Jakie maszyny możesz leasingować?  Najłatwiej nowe, typowe dla branży. Mają rynek wtórny i można je zidentyfikować poprzez numer seryjny. Niewiele tracą na wartości w trakcie trwania umowy leasingu.

Ale możliwości są znacznie szersze. Możesz dostać leasing na maszyny i urządzenia nie spełniających powyższych kryteriów. Przykładowo maszyny do druku cyfrowego cechują się dużą utratą wartości w krótkim okresie czasu, szalunki – nie mają numerów seryjnych.

Ogólnie – wyleasingować można wszystko, co ma zastosowanie w biznesie. Nawet meble czy oprogramowanie. Tylko im bardziej nietypowa maszyna lub urządzenie, tym trudniej o leasing. Oceny wniosku leasingowego dokonuje się wtedy w oparciu o wiarygodność leasingobiorcy. Ponadto firmy leasingowe często specjalizują się w określonych segmentach rynku i łatwiej dostaniesz finansowanie, jeśli trafisz do leasingodawcy znającego twoją branżę i rynek wtórny maszyn.

Dlatego zachęcam do sprawdzenia oferty leasingu maszyn lub  innych przedmiotów.

Min. kwota leasingu wynosi 500 zł netto. Kwoty do 30 000 zł netto finansujemy w leasingu online.

 

Czy dostanę leasing na maszyny używane?

Tak, leasing maszyn używanych jest możliwy. Wiele zależy od wieku maszyny. Większość firm leasingowych finansuje maszyny, których wiek po zakończeniu umowy leasingu nie przekracza 8-10 lat. Czyli maszynę 5-letnią możesz leasingować na okres 3-5 lat w zależności od leasingodawcy.

Niektóre firmy leasingowe dopuszczają starsze roczniki – finansują 10-12-letnie maszyny. Garstka firm leasingowych finansuje jeszcze starsze maszyny, bardziej opierając się na ich wartości, niż roku produkcji. Istotnym argumentem jest tutaj udokumentowany remont generalny maszyny. Najstarsze maszyny, jakie finansowaliśmy, miały ponad 40 lat.  U nas masz do dyspozycji pełen wachlarz leasingów dla maszyn używanych. Zawsze możesz złożyć indywidualne zapytanie.

 

Jakie dokumenty są potrzebne, żeby dostać leasing na maszynę używaną?

Standardowo:

  • Wypełniony wniosek leasingowy
  • Dokumenty finansowe za 1-2 lata
  • Faktura pro forma na maszynę oraz jej specyfikacja techniczna

Poza tym firma leasingowa zleci rzeczoznawcy wycenę maszyny. Wartość z wyceny powinna mniej więcej odpowiadać cenie maszyny.

 

Jaka jest minimalna pierwsza wpłata?

W przypadku nowych i typowych maszyn możliwy jest leasing bez wkładu własnego. Jednak w większości przypadków powinieneś liczyć się z min. 5-10% pierwszej wpłaty. Dla pozostałych maszyn minimalna pierwsza wpłata wynosi zwykle od 10% wzwyż.

Dla maszyn używanych możesz oczekiwać wkładu własnego od 10%. W rzadkich sytuacjach – poniżej 10%.

Jeśli Twoja firma działa jeszcze krótko na rynku (poniżej 2 lat) min. wpłata wynosi często 20%.

 

Czy firma leasingowa sfinansuje maszynę z zagranicy?

Zwykle tak, jeśli sprzedawcą jest producent lub diler. W innym wypadku pozostaje ściągnąć maszynę do Polski przy pomocy pośrednika zajmującego się sprzedażą podobnych maszyn. Możesz także kupić maszynę za własne środki, przetransportować do firmy i wtedy odsprzedać do firmy leasingowej. Zwykle najpierw składasz wniosek leasingowy i dopiero po otrzymaniu zgody na leasing sprowadzasz maszynę do Polski.

O możliwościach leasingu maszyn z zagranicy przeczytasz tutaj. Może Cię zainteresować także case study leasingu używanej wiertnicy sprowadzanej z Holandii.

 

Jak wygląda leasing maszyn dla nowych firm? Po jakim czasie od założenia firmy mogę leasingować maszynę?

Zagadnienie to jest skomplikowane. Czasami możesz dostać leasing na maszyny od samego początku działalności firmy, przy wysokiej pierwszej wpłacie. Na rynkowych warunkach po min. 6 lub 12 miesiącach prowadzenia działalności. A niekiedy dopiero po 24 miesiącach. Wiele zależy od procedur firmy leasingowej, maszyny będącej przedmiotem leasingu oraz sytuacji Twojej firmy.

Przykładowo gdy:

  • przepracowałeś kilka lat jako operator maszyn cnc,
  • pozyskałeś kontrakt gwarantujący ci stałe zlecenia,
  • możesz już udokumentować pierwsze obroty,
  • posiadasz też pewien majątek prywatny
  • masz pieniądze na wysoki wkład własny

to masz spore szanse na uzyskanie leasingu.

Jeśli masz poręczyciela (żyranta) posiadającego zdolność leasingową możesz liczyć na przyznanie leasingu od początku prowadzenia działalności.

Więcej o leasingu dla nowych dowiesz się z tego wpisu.

 

Czy mogę zakończyć umowę leasingu operacyjnego przed czasem?

Odpowiedź brzmi: Tak, w dowolnym momencie jej trwania.

Jeśli umowa trwa krócej, niż 40% czasu amortyzacji maszyny, firma leasingowa sprzeda Ci maszynę po wyższej z cen: rynkowej lub po cenie niespłaconego kapitału ze zdyskontowanymi odsetkami. Sytuacja taka naraża Cię na możliwe negatywne konsekwencje podatkowe przed fiskusem. Jeśli umowa nie trwa min. 40% czasu amortyzacji maszyny to nie jest umową leasingu. Urzędnik może wtedy zakwestionować zasadność zaksięgowania w koszty dotychczas zapłaconych rat leasingu.

Jeśli umowa trwa dłużej, niż 40% czasu amortyzacji maszyny możesz zakończyć umowę i wykupić maszynę po wartości niespłaconego kapitału ze zdyskontowanymi odsetkami. Bez negatywnych konsekwencji w trakcie kontroli skarbowej.

Więcej informacji o możliwościach wcześniejszego zakończenia umowy znajdziesz TUTAJ.

 

Szukasz leasingu maszyn i urządzeń?

Sprawdź naszą ofertę:

  1. Leasing maszyn 
  2. Leasing urządzeń

Szukasz leasingu na maszynę?