Leasing linii technologicznej na dobrch warunkach jest często trudny do uzyskania. W tym wpisie wyjaśnię dlaczego. Podpowiem też co zrobić, żeby otrzymać leasing na zakładanych warunkach.
Leasing linii technologicznej
Zakup linii technologicznej wiąże się z wysokimi kosztami ale pozwala zwiększyć i zautomatyzować produkcję. W efekcie twoja firma sprzedaje więcej i na wyższej marży. Droga od pomysłu do wykonania może być długa. Często trwa 1-2 lata.
O leasingu zaczynamy myśleć przy składaniu zamówienia, gdy trzeba wpłacić zaliczkę do sprzedawcy. Może ją wpłacić leasingodawca lub Ty, w zależności od ustaleń. Kolejne transze płaci firma leasingowa (mogą zdarzyć sie wyjątki), aż do ostatniej – po odbiorze linii.
Jeśli nie masz pewności czy otrzymasz leasing najlepiej będzie wysłać wniosek leasingowy do oceny jeszcze przed złożeniem zamówienia. Mając decyzję leasingową wiesz na czym stoisz.
1
Dlaczego warto wybrać leasing do sfinansowania zakupu linii technologicznej?
Istnieje wiele powodów. Oto kilka najważniejszych:
- To korzystne podatkowo – każdą opłatę leasingową zaliczysz w koszty w miesiącu płatności i odliczysz od niej VAT, dzięki czemu zapłacisz niższe podatki.
- To elastyczna forma finansowania – jeśli potrzebujesz kosztów możesz zamortyzować zakup linii w 3-4 lata zamiast standardowych 7-10 przy zakupie za gotówkę czy w kredycie. Jeśli zależy Ci raczej na niskiej racie niż kosztach – spłatę rozłożysz na 6-7 lat, aby linia miała czas na siebie zarabiać.
- Proste zabezpieczenia – linia jest własnością firmy leasingowej + wystawiasz weksel in blanco. Czasami potrzebne są dodatkowe zabezpieczenia. Do najpowszechniejszych należą: poręczenie prywatne za spółkę, zastaw na innym środku trwałym lub poręczenie innej firmy.
- Nie angażujesz dużych środków w zakup – leasingodawca wymaga jedynie niedużego wkładu własnego (zwykle 10-20%), pozostałą część finansuje. Czyli aby dokonać zakupu musisz tylko dysponować kwotą na wkład własny.
- Gwarancja odkupu od firmy leasingowej po wartości zapisanej w umowie, niższej od wartości rynkowej.
- Tanie finansowanie – obok kredytu hipotecznego to najtańsze finansowanie zewnętrzne na rynku.
- Łatwo uzyskać leasing – przedstawiasz mniej dokumentów niż do banku i szybciej dostajesz odpowiedź.
- Leasingi preferują ruchomości a banki nieruchomości -leasing chętnie finansuje maszyny i inne środki trwałe. Bank dużo chętniej finansuje nieruchomości i przy zakupie maszyn w kredycie często żąda dodatkowego zabezpieczenia na nieruchomości. W leasingu zwykle zabezpieczeniem są same finansowane maszyny.
1
Jakie są parametry leasingu linii technologicznej?
Min. wkład własny wynosi zwykle 10-20%. Niższy wkład własny dostępny jest dla firm z długą historią działalności i dobrymi wynikami finansowymi.
Czas spłaty wynosi od 3 do 7 lat. Przy drogich liniach zdarzają się dłuższe leasingi.
Waluta PLN lub EUR.
Stała lub zmienna stopa procentowa.
Ocena zwykle dokonywana jest w procedurach zwykłych, w oparciu o wyniki finansowe firmy.
1
Zdarzają sie odmowy lub warunki zaporowe. Szczególnie często wtedy, gdy firma dopiero chce uruchomić produkcję a do tej pory zajmowała się tylko sprzedażą asortymentu.
1
Dlaczego leasingodawcy mogą odmówić leasingu linii technologicznej?
Przyczyn odmowy jest kilka. Zazwyczaj:
- Patrząc z perspektywy leasingodawcy: linia składa się ze specjalistycznych maszyn o niedużym rynku wtórnym. Jeśli Twój biznes pójdzie niepomyślnie i trzeba będzie zwindykować linię, to ciężko będzie ją sprzedać bez dużej straty w krótkim czasie. Ocena wniosku opiera się więc bardziej na wynikach Twojej firmy, niż samych maszynach.
- Pomimo doświadczenia branżowego i posiadanych odbiorców, uruchomienie produkcji jest traktowane, jakbyś uruchamiał nową działalność a zdolność opiera się na dotychczasowych wynikach finansowych.
- Spółka z racji jeszcze krótkiej działalności (zazwyczaj do 3 lat), małych kapitałów własnych (w tym niskiego kapitału zakładowego 5 000 zł), braku środków trwałych, często braku wynajętej hali oraz braku pisemnych kontraktów z odbiorcami wygląda mało wiarygodnie dla leasingodawcy.
- W tej sytuacji udzielenie leasingu na kilkaset tysięcy złotych lub więcej na specjalistyczne maszyny jest zbyt ryzykowne i kończy się odmową albo zgodą na warunkach zaporowych, np. 30% wkładu własnego i poręczeniu prywatnym prezesa za spółkę.
Można temu zaradzić, np. poprzez rozłożenie inwestycji w czasie (część maszyn kupujemy teraz, kolejną część w dalszej przyszłości). Można też podzielić zakup między 2 firmy leasingowe. Mamy spore doświadczenie w leasingowaniu linii i chętnie pomożemy zorganizować dobry leasing. Jeśli potrzebujesz leasingu skontaktuj się z nami.
1
Leasing lini technologicznej – pomocne linki
Ogólne informacje:
7 najczęściej zadawanych pytań o leasing maszyn i urządzeń
Leasing w euro
Leasing na stałej czy zmiennej stopie?
Harmonogram spłat leasingu i płatności w transzach do producenta maszyny
Leasing pierwszej linii produkcyjnej w firmie
Leasing maszyn z zagranicy
Finansowanie maszyn z dotacją unijną
Leasing dla nowych firm
Leasing starych maszyn
10 najczęściej popełnianych błędów w leasingu samochodów i maszyn
Leasing linii technologicznej a podatki:
Jak stawka amortyzacji maszyny wpływa na czas trwania leasingu i wykup?
Leasing operacyjny a finansowy – różnice
VAT od odsetek w leasingu operacyjnym, finansowym i pożyczce leasingowej
Kaucja gwarancyjna czyli wykup płatny z ratami leasingu
Wysoki jednorazowy koszt na koniec miesiąca lub roku dzięki leasingowi
Leasing w działalności jednoosobowej
Leasing w spółce zoo
Leasing dla firm na ryczałcie
Nie jesteś płatnikiem VAT. Czy leasing jest dla ciebie?
Procedury leasingu i koszty dodatkowe:
Jak dostać leasing krok po kroku
Leasing w procedurze uproszczonej
Dokumenty do leasingu – jakie są potrzebne?
Koszty dodatkowe w leasingu
Koszty spreadu (przewalutowania) w leasingu maszyn
Czy leasing maszyny obejmuje koszty transportu, montażu, szkolenia i cła?
Zdolność leasingowa – główne kryteria oceny
Zabezpieczenia leasingu: standardowe i dodatkowe
10 najczęstszych przyczyn odmowy leasingu i jak im zaradzić
Dywersyfikacja leasingodawców – dlaczego jest wskazana?
1
Oferta leasingu Leason
Oferta leasingu:
1
Wpisy powiązane tematycznie:
Leasing na pierwszą linię produkcyjną w firmie
Leasing linii do zwijania blachy (case study)
Co jest tańsze – leasing finansowy czy pożyczka/kredyt? Case study na przykładzie frezarki
30 lipca 2020
