This is my archive

Brak zdolności leasingowej – pomoc brokera

Co zrobić gdy planujesz inwestycje w park maszynowy, a nie masz wystarczającej zdolności leasingowej? Czy warto poprosić o pomoc brokera?

Choć otrzymanie leasingu jest prostsze niż pozyskanie kredytu bankowego, zdarza się, że decyzja leasingodawcy jest odmowna. Zazwyczaj leasingobiorca nie posiada wystarczającej zdolności leasingowej.

Czym jest zdolność leasingowa?

Zdolność leasingowa to zdolność do spłaty rat leasingowych wraz z odsetkami, we wskazanych przez leasingodawcę terminach. Najważniejszymi czynnikami, które wpływają na zdolność leasingową, są:

• obroty firmy,
• dochód firmy,
• czas działalności,
• historia w bazach,
• majątek firmy,
• zobowiązania firmy,
• wskaźniki.

Z czego wynika brak zdolności leasingowej?

Ocena zdolności leasingowej jest rozpatrywana przez każdego leasingodawce według indywidualnych kryteriów, przyczyną negatywnej decyzji bywają z reguły:

• zbyt niska sprzedaż,
• zbyt duże zadłużenie firmy,
• straty na działalności operacyjnej.

Nie bez znaczenia jest także sam przedmiot leasingu – łatwiej wyleasingować przedmiot typowy dla branży, o dużym rynku wtórnym, niż maszynę specjalistyczną wykonywaną na indywidualne zamówienie

Brak zdolności leasingowej — co warto zrobić?

Jeśli chcesz wziąć w leasing kilka przedmiotów (np. całą linię technologiczną), a Twoja zdolność leasingowa jest niewystarczająca — poproś o pomoc doświadczonego brokera. Pomoże Ci podzielić inwestycję pomiędzy kilku leasingodawców (zazwyczaj 2-3). Wskaże tych właściwych. Każdy z nich sfinansuje jedynie jej część. A to zwiększy Twoje szanse na pozyskanie finansowania.

Jeśli problem braku zdolności leasingowej, dotyczy także Ciebie, skontaktuj się z nami. Pomożemy Ci pozyskać finansowanie w kilku firmach leasingowych równocześnie.

Finansowanie maszyn i urządzeń:

Promesa – co powinieneś o niej wiedzieć?

O promesę leasingową starają się najczęściej przedsiębiorcy ubiegający się o dotację. Dzięki niej mogą liczyć na dodatkowe punkty przy ocenie wniosku. Co zrobić, żeby otrzymać promesę leasingową?

Co to jest promesa?

Za Wikipedią: Promesa – przyrzeczenie, obietnica dokonania określonej czynności lub spełnienia określonego świadczenia (…) po dopełnieniu przez zainteresowanego odpowiednich formalności. Jest to jednocześnie nazwa dokumentu zawierającego takie przyrzeczenie.

Promesa leasingowa jest to pisemna obietnica leasingodawcy, że udzieli finansowania na określonych warunkach pod warunkiem spełnienia przez wnioskodawcę określonych wymogów. Może dotyczyć zarówno finansowania leasingiem, jak i pożyczką leasingową.

Jak uzyskać promesę?

Są 2 sposoby uzyskania promesy.

Sposób tradycyjny:

Do uzyskania promesy składasz dokumenty identyczne, jak w przypadku wnioskowania o leasing, czyli:

• wniosek leasingowy
• dokumenty finansowe
• informacje o przedmiocie finansowania
• informacje o działalności i projekcie.

Następnie czekasz na wynik oceny (zwykle 1-2 tyg). Jeśli jest pozytywny – leasingodawca może wydać promesę. Jest to więc rozwiązanie czasochłonne i twoja firma musi mieć zdolność leasingową do uzyskania promesy.

Wydanie promesy często wiąże się z opłatą i każdy leasingodawca ma tutaj swoje wytyczne. Może być to niewielka opłata (np. do 1000 zł netto), albo większa (np. 1-2% wnioskowanej kwoty lub opłata kilka tys. pln) ale wliczana na poczet wkładu własnego, jeśli później zdecydujesz się skorzystać z finansowania u tego leasingodawcy.

Sposób prosty:

Promesę dostajesz szybko i nie musisz przedkładać dokumentów do oceny wniosku. Płacisz 0,7-1% (w zależności od wartości projektu)  od kwoty finansowania na promesie i dostajesz promesę wystawioną przez leasingodawcę. Oczywiście żeby finalnie dostać u niego finansowanie, musisz wykazać się zdolnością leasingową. Nie jest to jednak istotne w momencie wydania promesy.

Jest to rozwiązanie dla firm, które:

• nie mają zdolności wynikającej z dokumentów finansowych do otrzymania promesy w sposób tradycyjny
• nie mają czasu czekać na rozpatrzenie wniosku, bo muszą zaraz złożyć kompletny wniosek o dotację wraz z promesą
• są nowopowstałymi spółkami założonymi z myślą o dotacji i nie mają takiej osoby, jak poręczyciel w leasingu.

Z tego sposobu skorzystał m. in. producent mebli, który napisał projekt unijny na zakup maszyn o wartości 1 mln zł. W chwili ubiegania się o promesę jego sprzedaż wynosiła ok 500 tys. zł rocznie i nie miał zdolności do zaciągnięcia leasingu/pożyczki na 1 mln zł. Próbował zorganizować promesę we własnym zakresie w 3 firmach leasingowych, ale bezskutecznie. Stracił tylko 2 miesiące i termin złożenia wniosku o dofinansowanie był tuż tuż. Wtedy trafił do nas i skorzystał z prostego sposobu. Zdążył złożyć wniosek o dotację w terminie.

Promesa z Leason

Szukasz promesy? Możemy Ci pomóc w jej zorganizowaniu. Jeśli wybierzesz sposób tradycyjny – wiąże się to z dodatkowym wynagrodzeniem dla nas, ustalanym indywidualnie w zależności od wartości projektu. Od 2008r zajmujemy się głównie finansowaniem maszyn i mamy duże doświadczenie w tym zakresie.

Jeśli wybierzesz sposób prosty – w cenie 0,7-1% zawarte jest nasze wynagrodzenie.:

Spłacasz kilka lub kilkanaście umów leasingowych? Masz zamiar podpisać kolejną? Pomyśl o dywersyfikacji leasingodawców. W artykule wyjaśnię Ci, dlaczego warto to zrobić.
Dywersyfikacja to różnicowanie asortymentu produkcji lub usług w celu wyeliminowania ryzyka. W odniesieniu do leasingu dywersyfikację należy rozumieć jako zawarcie kilku umów leasingowych z różnymi leasingodawcami.

Przykład. Jeśli posiadasz już kilka albo kilkanaście umów leasingowych i chcesz podpisać kolejną, skorzystaj z usług nowego leasingodawcy.

Dlaczego warto postawić na dywersyfikację leasingodawców?

Wśród najważniejszych korzyści należy wymienić:

• Zmniejszenie ryzyka nagłej utraty płynności finansowej. Wyobraź sobie, że zawarłeś kilkanaście lub kilkadziesiąt umów z jedną firmą leasingową. Jeśli z jakiekolwiek przyczyny leasingodawca wypowie je w jednym momencie. Stabilność Twojego biznesu stanie pod ogromnym znakiem zapytania. Dywersyfikacja będzie więc skutecznym sposobem na eliminację takiego scenariusza;
• Ograniczenie konsekwencji przejściowych problemów finansowych. Jeśli z powodu przejściowych problemów finansowych, przestaniesz spłacać jedną umowę, leasingodawca może wypowiedzieć wszystkie. A to może skutkować wspomnianą wyżej utratą płynności finansowej. Jeśli „kłopotliwa” umowa jest jedyną, jaką posiadasz w danej firmie, nie musisz się obawiać. W najgorszym przypadku leasingodawca wypowie wyłącznie ją;
• Możliwość otrzymywania leasingu w uproszczonej formule. Przy dużym zaangażowaniu w jednej firmie leasingowej, każdy kolejny leasing wymaga okazania dokumentów do pełnej procedury. A to oznacza dłuższy czas oceny zdolności do spłaty oraz konieczność dostarczania coraz większej liczby zaświadczeń;
• Możliwość otrzymywania leasingu na korzystniejszych warunkach. Duże zaangażowanie często kusi leasingodawcę do stawiania coraz bardziej restrykcyjnych warunków Kolejny leasing? Tak, ale wyłącznie z większą wpłatą początkową lub poręczeniem prywatnym. Jako nowy klient konkurencyjnej firmy możesz otrzymać zdecydowanie lepszą propozycję.
• Oferty poszczególnych leasingodawców zmieniają się w czasie. To, że rok temu dostałeś najlepszą ofertę w firmie X, wcale nie musi oznaczać, że wciąż oferuje ona najlepsze warunki. Dywersyfikacja pozwoli Ci więc wybierać najlepsze oferty, dostosowane do aktualnych potrzeb Twojej firmy.

Jeden z naszych pierwszych klientów przez kilkanaście lat był stałym klientem dużego leasingodawcy. Co prawda załatwiał leasing szybko, ale na każdej umowie sporo przepłacał. Dopiero po kontakcie z nami uświadomił sobie, jak bardzo. A w jednym czasie ma aktywnych od 10 do 15 leasingów . W 2008 roku powierzył nam zorganizowanie pierwszego leasingu, potem kolejnego i kolejnego, i kolejnego… Współpraca trwa do dziś. W tym czasie wziął leasing w kilku firmach leasingowych, dobieranych każdorazowo do zadania. Dało to oszczędności idące w dziesiątki tysięcy złotych.

Chcesz uniknąć konieczności samodzielnego analizowania warunków i porównywania poszczególnych ofert? Skorzystaj z usług profesjonalisty. Dobry broker może pomóc w doborze odpowiednich leasingodawców i jest na bieżąco z ofertą rynkową.

Leasing maszyn

Leasing auta:

Działasz w branży produkcji żywności? Chcesz rozwijać biznes, poprzez inwestycję w maszyny? W artykule omówię najważniejsze aspekty leasingu maszyn do przetwórstwa spożywczego.

Leasing to nowoczesny i tani sposób na finansowanie maszyn i urządzeń. Dzięki niemu:

• obniżysz podstawę opodatkowania. Wybierając leasing operacyjny „wrzucisz w koszty” ratę leasingu. W przypadku leasingu finansowego będą to odsetki oraz koszty amortyzacji;
• zaliczysz maszynę w koszty nawet 2 razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę;
• nie obniżysz swojej zdolności kredytowej;
• ograniczysz formalności (zwłaszcza w porównaniu do kredytu);
• zmodernizujesz firmę bez konieczności inwestowania wysokich środków własnych;
• ochronisz majątek przed komornikiem.

Leasing maszyn do przetwórstwa spożywczego

Leasingiem możesz sfinansować nowe i używane maszyny i linie technologiczne. Ceny leasingowanych maszyn wahają się od kilkudziesięciu tysięcy aż do kilku milionów złotych za sztukę. Przedmiotem umowy bywają najczęściej:

• maszyny do obróbki mięsa i ryb: kotleciarki (steakery do mięsa), piły do cięcia mięsa i kości, kutry masarskie, maszyny do mielenia mięsa (wilki);
• maszyny piekarnicze: bagieciarki, komory chłodnicze i zamrażalnicze, komory szokowego mrożenia, linie do bułek i chleba, piece, systemy załadowcze;
• maszyny do obróbki warzyw i owoców: pasteryzatory, płuczki, sortowniki, blanszowniki, kalibrowniki, odszypułczarki;
• urządzenia do obróbki produktów przetworzonych: maszyny sortujące, chłodziarki.

Kto może wziąć w leasing maszynę?

Po leasing mogą sięgnąć osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, spółki prawa handlowego i spółki cywilne.

Okres działalności firmy, a leasing maszyn

Dostępność leasingu dla młodej firmy zależy przede wszystkim od procedur obowiązujących w danej firmie leasingowej oraz rodzaju i wartości urządzenia. W zależności od leasingodawcy minimalny staż funkcjonowania działalności wynosi 6, 12 lub 24 miesiące. „Młodsze” podmioty mogą otrzymać finansowanie, jeśli pomaga im poręczyciel w leasingu.

Opłata wstępna

Sfinansowanie maszyny leasingiem daje możliwość całkowitego wyeliminowania opłaty wstępnej. Koniecznym do spełnienia warunkiem jest stabilna pozycja firmy na rynku, dobre wyniki finansowe i odpowiednio długi staż działalności. W przypadku pozostałych podmiotów wysokość opłaty wstępnej wynosi co najmniej 5-10 proc.

Procedury

Aby otrzymać leasing na maszyny do przetwórstwa spożywczego, należy dostarczyć leasingodawcy:

• wypełniony wniosek leasingowy,
• ofertę zakupu maszyny,
• dokumenty finansowe, potwierdzające „dobrą kondycję” firmy.

W przypadku tańszych maszyn istnieje możliwość otrzymania leasingu w procedurze uproszczonej.

Umowa na leasing maszyn do przetwórstwa spożywczego

Okres trwania umowy leasingowej

Standardowy okres trwania umowy leasingu operacyjnego wynosi od 3 do 7 lat. Niekiedy jest to nawet 8 lat. W przypadku umowy leasingu finansowego strony mogą dowolnie ustalić okres jej trwania. Nie może być on jednak krótszy niż sześć miesięcy.

Wykupienie przedmiotu leasingu

Okres amortyzacji wielu maszyn do przetwórstwa spożywczego wynosi 10 proc. rocznie.

Jeśli wykupisz urządzenie po 4 latach, zapłacisz za nie 25 proc. wartości początkowej. Po 5 latach będzie to 15 proc. Dla maszyn ze stawką amortyzacji 14% umowa po 3 latach kończy się wykupem 20%, po 4 latach 6%, po 5 latach – 1%. Wykup jest częścią kapitału płatną na koniec umowy.

Leasing finansowy nie daje możliwości wykupu – wraz z zapłatą ostatniej raty następuje przeniesienie własności na Twoją firmę. W tym leasingu czas trwania umowy nie jest powiązany ze stawką amortyzacji, ponieważ to Ty dokonujesz amortyzacji maszyny.

Jak szybko można otrzymać leasing?

W zależności od ceny zakupu maszyny  przetwórstwa spożywczego, załatwienie formalności leasingowych trwa od 1 tygodnia dla tańszych maszyn do 3-4 tygodni dla drogich linii technologicznych.

Co wybrać – leasing operacyjny, finansowy czy pożyczkę leasingową?

Najczęściej wybór pada na leasing operacyjny. Każda opłata jest kosztem, odliczasz też VAT. Na koniec wykupujesz maszynę.

Leasing finansowy wybierają firmę, które chcą odliczyć jednorazowo cały VAT od maszyny i amortyzować przedmiot.

Pożyczka leasingowa opłaca się przy wewnątrzwspólnotowym nabyciu towarów – nie płacisz wtedy VATu od maszyny. Ponadto sięgnij po nią, gdy maszyna kupowana jest z dofinansowaniem unijnym i faktura musi być wystawiona na Twoja firmę.

Mieliśmy przypadek, gdzie firma kupowała linię do blanszowania warzyw o wartości 1,5 mln zł netto. Dostawca był ze Słowacji, ponadto Klient ubiegał się o dofinansowanie unijne na tą linię. W tej sytuacji wnioskował o finansowanie właśnie pożyczką leasingową. Zorganizowaliśmy finansowanie z 10% wpłatą na okres 6 lat.

Szukasz oferty leasingu na maszynę lub linię technologiczną?

Sprawdź u nas. Wyślij zapytanie korzystając z poniższego formularza kontaktu.

Pełna oferta leasingu maszyn >>:

Myślisz o uruchomieniu produkcji w firmie? Potrzebujesz do tego leasing maszyn? Zorganizowanie dobrego leasingu na pierwszą linię produkcyjną w firmie jest skomplikowane. W tym wpisie wyjaśnię dlaczego. Podpowiem też co zrobić, aby otrzymać leasing.

Typowy scenariusz wygląda mniej więcej tak:

Masz za sobą kilka lat doświadczenia w branży. Od 2-4 lat prowadzisz swoją firmę o profilu handlowym, zazwyczaj w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Masz stałych odbiorców na produkty. Sprzedaż dynamicznie rośnie.  Za ostatni rok spółka miała obrót rzędu 1,5-3 mln zł i wykazała zysk brutto w granicach 100-300 tys. zł. W roku bieżącym sprzedaż jest 50-100% wyższa, niż w analogicznym okresie roku wcześniejszego.

Firma nie ma jeszcze zadłużenia, może poza kredytem obrotowym i leasingiem na samochód. Nie ma też majątku trwałego. Często nie ma jeszcze wynajętej hali. Skala sprzedaży sprawia, że chcesz uruchomić własną produkcję sprzedawanego asortymentu. Marża będzie dużo wyższa. Wiesz, że zyski z nawiązką pokryją koszty wynajmu hali, pracowników, rat leasingowych itp. Wybrałeś więc firmę, która dostarczy i uruchomi Twoją pierwszą linię produkcyjną. Koszt zakupu wyniesie przeciętnie od 500 tys. zł do 1 mln zł netto. Teraz pozostaje tylko załatwić leasing, najlepiej z 10% wkładu własnego i na 5 lat lub dłużej .

Brzmi znajomo?

Następnie dzwonisz do leasingodawcy. Mówisz, jak wygląda sytuacja, jakie maszyny chcesz leasingować. Doradca odpowiada „Nie ma problemu”. Składasz wniosek leasingowy, czekasz 1-2 tygodnie i dostajesz odmowę. Myślisz „Niemożliwe”. Dzwonisz do drugiego leasingodawcy i scenariusz się powtarza. Wtedy właśnie trafiasz do nas.

Dlaczego leasingodawcy odmówią udzielenia leasingu?

Przyczyn odmowy jest kilka:

• Patrząc z perspektywy leasingodawcy: linia składa się ze specjalistycznych maszyn o niedużym rynku wtórnym. Jeśli Twój biznes pójdzie niepomyślnie i trzeba będzie zwindykować linię, to ciężko będzie ją sprzedać bez dużej straty w krótkim czasie. Ocena wniosku opiera się więc bardziej na wynikach Twojej firmy, niż samych maszynach.
• Pomimo doświadczenia branżowego i posiadanych odbiorców, uruchomienie produkcji jest traktowane, jakbyś uruchamiał nową działalność a zdolność opiera się na dotychczasowych wynikach finansowych.
• Spółka z racji jeszcze krótkiej działalności (zazwyczaj do 3 lat), małych kapitałów własnych (w tym niskiego kapitału zakładowego 5 000 zł), braku środków trwałych, często braku wynajętej hali oraz braku pisemnych kontraktów z odbiorcami wygląda mało wiarygodnie dla leasingodawcy.
• W tej sytuacji udzielenie leasingu na kilkaset tysięcy złotych na specjalistyczne maszyny jest zbyt ryzykowne i kończy się odmową albo zgodą na warunkach zaporowych, np. 30% wkładu własnego i poręczeniu prywatnym prezesa za spółkę.

Co zrobić, żeby wyleasingować linię?

W skrócie – podzielić linię na poszczególne maszyny i leasingować je w 2+ firmach leasingowych. Wymaga to okazania osobnej faktury pro forma i specyfikacji maszyny dla każdego z leasingodawców. Dodatkowo musisz sensownie uzasadnić cel zakupu maszyny (nie linii). Pojedynczy wniosek nie powinien przekroczyć 300 tys. zł netto. Jeszcze lepiej gdy nie przekroczy 200 tys zł. Do tego zadania bardzo ważny jest dobór właściwych leasingodawców.

Możesz wnioskować o leasing z 10% pierwszą wpłatą, choć po ocenie często wymagane jest 20%. Wiąże się to z samym przedmiotem leasingu – często to specjalistyczna maszyna.

Gdzie zwrócić się po pomoc?

Firma Leason posiada odpowiednie doświadczenie w takich transakcjach. Pomożemy skoordynować cały proces i wskażemy leasingodawców odpowiednich do tego zadania.:

Leasing importowanych maszyn lub linii technologicznej

Zastanawiasz się nad importem maszyn? Planujesz sfinansować zakup leasingiem? Ciekawi cię, w jaki sposób odbywa się taki zakup oraz jakie koszty się z tym wiążą? Jeśli tak poniższy wpis jest właśnie dla Ciebie.

Wraz z rozwojem firm coraz szersze grono przedsiębiorców sięga po maszyny i linie produkcyjne z zagranicy.

Najczęstsze 3 powody zakupu zagranicą to:

• Brak tego typu maszyn na sprzedaż w Polsce (to dotyczy także maszyn używanych).
• Zdecydowanie niższa cena zakupu niż w Polsce (dotyczy to głównie maszyn sprowadzanych z Azji).
• Zakup bez VAT (gdy kupujesz maszynę z krajów Unii Europejskiej). W tym przypadku korzystniejsza od leasingu może być pożyczka leasingowa, gdy decydujesz się na finansowanie zewnętrzne.

Leasing importowanej maszyny i linii produkcyjnej a ich zakup

• Firma leasingowa kupuje w Twoim imieniu bezpośrednio od zagranicznego producenta/sprzedawcy.
• Kupujesz maszynę z zagranicy z własnych środków, montujesz w Polsce i dopiero wtedy sprzedajesz do leasingodawcy.
• Leasingujesz zwrotnie własny środek trwały i za uzyskane w ten sposób pieniądze kupujesz maszynę z zagranicy.

1. Leasingodawca kupuje od zagranicznego sprzedawcy

Sytuacja najbardziej skomplikowana dla leasingodawcy, jednocześnie najlepsza dla kupującego. Producenci często żądają zaliczki na uruchomienie produkcji i dopłaty do 80-90% wartości maszyny przed wysyłką. Firmy leasingowe są ostrożne przy płatnościach tak wysokich transz zagranicę, gdy maszyny nie ma w Polsce i nie ma pewności czy będzie działać prawidłowo. Zakupu dokonują w oparciu o umowę trójstronną na swoim wzorze, którą musi podpisać leasingobiorca (Ty), leasingodawca i sprzedający. Umowa ta przygotowana jest po angielsku. Wymaga zazwyczaj akceptacji przez dział prawny sprzedawcy. Jeśli ten ma zastrzeżenia co do zapisów moment podpisania odsuwa się w czasie.

Leasingodawca może zażądać od ciebie dodatkowego zabezpieczenia np. akredytywy, poręczenia prywatnego za spółkę lub poręczenia innej firmy, zastawu na nieruchomości lub środku trwałym, kaucji i in.

Wniosek o leasing maszyn z zagranicy czy linii technologicznej powinieneś złożyć z dużym wyprzedzeniem czasowym. Proces uzgodnień formalnych i ustanowienia zabezpieczeń będzie trwał długo, prawdopodobnie powyżej miesiąca. Aby zyskać na czasie po zaakceptowaniu wniosku leasingowego przez leasingodawcę możesz wpłacić zaliczkę do producenta, żeby rozpoczął produkcję. Proces produkcji trwa najczęściej od kilku tygodni do kilku miesięcy. W tym czasie możecie ustalić z firmą leasingową i producentem szczegółowe warunki dalszej realizacji zamówienia. Jeśli natomiast producent żąda np. 30% na rozpoczęcie produkcji a ty dysponujesz tylko 10% (czyli resztę ma dopłacić leasingodawca) – będziesz musiał poczekać na zakończenie ustaleń. Tym bardziej nie warto zostawiać załatwiania formalności na ostatnią chwilę.

Płatność za maszyny z zagranicy odbywa się najczęściej w 3 lub 4 transzach. Ostatnia transza wynosi zwykle 10% i jest płatna po montażu i uruchomieniu maszyny w Polsce, w firmie leasingobiorcy.

Minimalna wartość transakcji dla leasingu z płatnością zagranicę wynosi 300-400 tys. zł netto w zależności od firmy leasingowej. Jeśli maszyna kosztuje mniej – pozostają sposoby opisane w punkcie 2 i 3 (poniżej).

2. Kupujesz zagranicą z własnych środków, sprowadzasz i refinansujesz

Jeśli dysponujesz gotówką i możesz sobie pozwolić na jej zamrożenie do czasu sprowadzenia do Polski i rozruchu to firma leasingowa zdecydowanie chętniej odkupi maszynę od Ciebie niż zapłaci zagranicę. Proceduralnie jest to o wiele łatwiejsze, bo płaci za maszynę, która jest w Polsce i działa. Całe ryzyko transakcji spada na Ciebie, ale jest to najszybszy sposób.

W takim przypadku zanim kupisz maszynę składasz wniosek leasingowy i czekasz na odpowiedź leasingodawcy, co do możliwości zrefinansowania zakupu maszyny. Jeśli się zgodzi – kupujesz, sprowadzasz do Polski, uruchamiasz i sprzedajesz do leasingodawcy.

3. Leasingujesz zwrotnie, żeby mieć środki na zakup z zagranicy

Sytuacja zbliżona do punktu 2. Tym razem nie wykładasz gotówki na zakup, ale masz maszyny będące
Twoją własnością. Ich wartość zostanie potwierdzona wyceną rzeczoznawcy. Robisz leasing zwrotny na tych maszynach i za uzyskane w ten sposób środki kupujesz maszynę z  zagranicy. Ryzyko transakcji jest po Twojej stronie – firma leasingowa jest właścicielem maszyn będących w Polsce. Jeśli coś pójdzie nie tak i zagraniczny kontrahent nie wywiąże się z kontraktu nie zwalnia Cię to z płatności rat leasingu.

Tą strategię finansowania możesz wykorzystać również, gdy kupujesz maszynę w Polsce ale jest ona wiekowa (np. 30-letnia). Większość firm leasingowych ma bowiem restrykcyjne ograniczenia co do możliwości finansowania maszyn starszych niż 5-10 letnie.

Rozwiązaniem uzupełniającym do opisanych powyżej może być sprowadzenie maszyny do Polski z pomocą innej firmy zarejestrowanej w Polsce, która następnie sprzeda maszynę do leasingodawcy.

Jakie są koszty leasingu importowanych maszyn?

Na koszty leasingu importowanych maszyn produkcyjnych i linii technologicznej składają się:

• Odsetki leasingowe. W sprawie oszacowania kosztu prosimy o kontakt indywidualny.
• Ubezpieczenie majątkowe (koszty 0,25%-1% rocznie w zależności od leasingodawcy)
• Oplata za import – kształtuje się różnie w zależności od firmy leasingowej, np. 1000 zł netto, 1500 zł netto lub 0,5%-1% od ceny netto i nie mniej niż ….. zł
• Koszty prefinansowania (odsetki za transze zapłacone przez leasingodawcę do sprzedawcy do czasu uruchomienia umowy)
• Nie ponosisz opłat za przygotowanie kontraktu (umowy trójstronnej)
• Ewentualne koszty przewalutowania z EUR/USD na PLN
• Ewentualne koszty tłumaczeń dokumentów jeśli leżą po stronie leasingodawcy
• Ewentualne koszty wyceny jeśli finansowana maszyna jest używana

Pomijam tu koszty transportu maszyny oraz szkolenia, które zazwyczaj ujęte są w cenie maszyny. Jeśli nie są – leasingodawca ich nie sfinansuje.

Jeśli szukasz leasingu maszyn z zagranicy to skontaktuj się z nami. Dobierzemy leasingodawcę odpowiedniego do tego zadania.

Pełna oferta leasingu maszyn >>

:

Chodziło o zorganizowanie pożyczki leasingowej na linię produkcyjną do zwijania blachy. Linię produkowała firma z Polski. Czas pokazał, że była to jedna z najtrudniejszych transakcji w historii naszej firmy. Poniżej wyjaśniam dlaczego.

O założeniach transakcji

W skład linii produkcyjnej wchodziła zwijarka, hamulec naciągowy zwijanej blachy oraz linia do rozładunku i pakowania pociętych taśm.  Sposób finansowania: pożyczka leasingowa.

Cena zakupu linii 980.000 zł netto (1.205.400 zł brutto). Cena bardzo atrakcyjna, u renomowanego zachodniego producenta koszt zakupu był 4 razy wyższy.

Dofinansowanie unijne: 60% kosztów zakupu linii na zasadzie refundacji (czyli zwrotu po dokonaniu zakupu). Dotacja była przeznaczona na spłatę pożyczki w 3 racie.

Warunki płatności do sprzedawcy linii produkcyjnej:

30% wartości brutto po podpisaniu umowy, 30% wartości brutto po 3 miesiącach w trakcie realizacji, 40% po montażu i rozruchu w hali klienta. Czas produkcji linii 6 miesięcy.

Wkład własny klienta 30% kwoty brutto.

Czas spłaty 4 lata.

Kwota do sfinansowania 843 780 zł – klient oczekiwał sfinansowania 2 i 3 transzy płatności do sprzedawcy.

O kliencie i jego sytuacji

Firma jednoosobowa o profilu produkcyjnym istniejąca 16 lat. Zakup miał znacznie podnieść moce produkcyjne. Linia była zgodna z dotychczasową działalnością klienta.

Sprzedaż za ostatni zamknięty rok wynosiła 4 mln zł, dochód 80 tys zł.

Sprzedaż za bieżący rok  za 3 miesiące wynosiła 520 tys zł, dochód 17 tys. Działalność klienta cechowała sezonowość (niższa sprzedaż w miesiącach zimowych).

W skład majątku firmy wchodził budynek produkcyjny o wartości ok 2 mln zł (potwierdzony operatem sprzed 2 lat, wartość na dzień składania wniosku wynosiła ok 2,5 mln zł) z hipoteką na 1,5 mln zł, ruchomości o wartości ok 1,5 mln zł (część zastawiona). Właściciel prywatnie posiadał dom z działką o wartości ok 1,2 mln zł i obciążeniem hipoteki na 100 tys zł.

W skład zobowiązań wchodziły 150 tys zł limitu w rachunku bieżącym (wykorzystany), 280 tys zł kredytu inwestycyjnego (zabezpieczenie na maszynach), 40 tys zł pożyczki na suwnicę (zabezpieczenie na suwnicy) i 2 tys zł z tyt. leasingu. Prywatnie 80 tys kredytu hipotecznego. Wysokość miesięcznych obciążeń wynosiła ok 10 tys zł.

Klient miał bardzo dobrą historię kredytową.

W perspektywie kolejnych 6 miesięcy zamierzał sfinalizować zakup działki i wybudować na niej nową halę ze środków uzyskanych z kredytu. Zabezpieczeniem miał być prywatny dom.

O sprzedawcy

Sp. z o.o. istniejąca od roku. Przez pierwszy rok zajmowała się usługami informatycznymi, 2 miesiące przed podpisaniem umowy sprzedaży linii kupił ją obecny właściciel.

Siedziba firmy była zlokalizowana w biurze coworkingowym – gdzie zarejestrowanych było dziesiątki firm usługowych mających jedno biurko. Brak hali produkcyjnej. Linia była prototypem przygotowanym pod klienta. Jednocześnie była to pierwsza maszyna sprzedana przez tą firmę. Nie było pewności, czy będzie zgodna z projektem i czy będzie działać.

Jak to było?

Transakcja z pozoru prosta – zakup linii zgodnej z dotychczasową działalnością klienta, klient miał zdolność do spłaty rat, wysoki wkład własny oraz przyznaną dotację 60%, którą chciał przeznaczyć na spłatę pożyczki. Jednakże dostawca był zupełnie niewiarygodny dla leasingodawców i to rodziło duże trudności.

Klientowi odmówiły najpierw 2 firmy leasingowe, w których miał dobrą historię spłat. W jednej z nich kończył spłacać kilkuletnią pożyczkę na suwnicę za 800 tys zł (aktywo trudne do finansowania), mimo to odmówiły. Następnie dostał odmowy w kolejnych dwóch firmach leasignowych, które wyszukał przez internet.

Wtedy zwrócił się do nas. Po spotkaniu i zapoznaniu się z sytuacją klienta wytypowaliśmy 2 firmy leasingowe, które w naszej opinii mogły sprostać zadaniu i do obu złożyliśmy wniosek. Ostatecznie jedna z nich zdecydowała się udzielić finansowania.

Klient oczekiwał sfinansowania 2 i 3 transzy płatności za maszynę. Ze względu na dostawcę leasingodawca zażądał dodatkowego zabezpieczenia do czasu uruchomienia linii. Klient zaproponował hipotekę nieruchomości firmowej. Leasingodawca mógł się zabezpieczyć na 1 mln zł jako drugi wierzyciel. Leasingodawca zażądał aktualnej wyceny nieruchomości – wyszła na 2,5 mln zł. Mimo to rzeczoznawca pracujący w banku powiązanym z leasingodawcą (spółka matka) zakwestionował wycenę. Twierdził, że w tej miejscowości i tej okolicy nieruchomość klienta jest warta co najwyżej 1,8 mln zł i to za mało na zabezpieczenie transakcji. Mimo odwołań zdania nie zmienił.

Klient nie mógł przedstawić innego zabezpieczenia na równowartość kwoty pożyczki. Prywatnego domu zastawiać nie chciał w związku z planami budowy hali. W tej sytuacji uzgodniliśmy, że zorganizuje środki na wpłatę drugiej transzy do sprzedawcy linii.  A gdy linia będzie już u klienta i zostanie uruchomiona, leasingodawca sfinansuje mu trzecią transzę oraz zrefinansuje drugą. Klient przystał na te warunki. Dostawca wywiązał się z zamówienia i dostarczył działającą linię a leasingodawca zrefinansował drugą transzę. Dodatkowo zgodził się, żeby klient zatrzymał połowę dotacji do obrotu w firmie. Było to na rękę klientowi, który zamierzał przeznaczyć te środki na wkład własny na budowę hali.

Cała transakcja zakończyła się pomyślnie a klient zrealizował swoje zamierzenia biznesowe. 2 lata później zorganizowaliśmy mu leasing na kolejną linię do zwijania blachy.

Oferta leasingu maszyn>>

Szukasz finansowania linii produkcyjnej?