This is my archive

Leasing fotowoltaiki

W czasach drogiej energii elektrycznej coraz bardziej opłaca się zakup paneli fotowltaicznych, a leasing staje się popularną metodą zakupu fotowoltaiki na własne potrzeby. Na jakie warunki finansowania możesz liczyć?

Leasing fotowoltaiki – dlaczego warto?

Dla firmy produkcyjnej koszt przeciętnej instalacji fotowoltaicznej wynosi od 70 do 200 tys. zł netto. Do zakupu fotowoltaiki zachęcają z jednej strony wysokie ceny energii, a z drugiej wysoka sprawność instalacji i trwałość przekraczająca 20 lat. W efekcie inwestycja szybko na siebie zarabia. Jest bezobsługowa i nie generuje kosztów użytkowania. Przedsiębiorcy częściej instalują fotowoltaikę na dachu, rzadziej naziemnie.

Warunki leasingu fotowoltaiki

Min. wkład własny 10-20%. W niektórych przypadkach może wynieść 5%.

Maksymalny czas spłaty wynosi 5-6 lat w zależności od leasingodawcy.

Leasing fotowoltaiki obejmuje całość kosztów – wraz z usługą montażu.

Maks kwota zakupu: 250 000 zł netto. U części leasingodawców nie ma maksymalnej kwoty.

Można również skorzystać z pożyczki leasingowej – zazwyczaj wtedy, gdy zakup paneli fotowoltaicznych objęty jest dofinansowaniem unijnym.

Istnieje możliwość leasing w ramach procedury uproszczonej (na oświadczenie o dochodzie).

Szukasz oferty leasingu na fotowoltaikę? Sprawdź naszą propozycję na finansowanie urządzeń!

:

Gdzie są brakujące odsetki w leasingu? [case study]

Przeciętna oferta leasingu jest krótka i prosta. Zawiera informacje o opłacie wstępnej, ratach, wykupie i sumie opłat. Są jednak sytuacje, w których prosisz o harmonogram szczegółowy – miesiąc po miesiącu z rozbiciem na kapitał i odsetki. Wtedy może powstać trudność z doliczeniem się sumy odsetek od leasingu. Posłużę się tutaj przykładem i omówię to zagadnienie dokładniej.

Suma odsetek i opłat dla leasingu maszyn – przykład

Kalkulacja dotyczy maszyny o wartości 460 000 zł netto. Stawka amortyzacji wynosi 10%, stąd wysoki wykup po 4 latach.

Leasingobiorca wpłaca 45% wkładu własnego. Dodatkowo chce podnieść pierwszą ratę leasingu do 15% (w ten sposób w trakcie pierwszych 2 miesięcy ma spłacone 60% maszyny i wygeneruje spory koszt dla firmy).

Tabela ukazująca przykładowe zestawienie odsetek od leasingu i podsumowanie opłat

Krótkie podsumowanie pokazuje sumę opłat 501 944,25 zł netto. Odsetki od leasingu wynoszą 41.944,25 zł netto.

 

Zerknijmy zatem na harmonogram szczegółowy:

Harmonogram szczegółowy odsetek od leasingu pomoże znaleźć brakujące odsetki

Jak widzisz na tym harmonogramie suma odsetek wynosi 39.694,25 zł netto.

Amortyzacja a odsetki. Jak wyliczyć sumę opłat w leasingu?

Gdzie jest brakujące 2300 zł netto odsetek? Czy te wyliczenia są na pewno poprawne?

Okazuje się, że tak. Podsumujmy koszty netto:

207.000 zł (opłata wstępna) + 188.274,25 (raty z odsetkami) + 106.720 (wykup) daje razem 501.994,25 zł (suma opłat).

 

Dlaczego na harmonogramie miesięcznym kwota odsetek wynosi 39.694,25 zł zamiast 41.994,25? Ponieważ harmonogram miesięczny nie pokazuje opłaty wstępnej, w której zawarte są odsetki za pierwszy miesiąc finansowania. Nie jest to intuicyjne, ale sumaryczna kwota odsetek się zgadza.

 

Jeśli szukasz dobrego leasingu sprawdź naszą ofertę:

Oferta leasing maszyn

Oferta leasing auta:

Leasing w euro czy w złotówkach?

Leasing w PLN czy w EUR? – zastanawia się przedsiębiorca kupujący przedmiot w euro. Kiedy leasing w euro się opłaca?

Nominalnie leasing w euro jest tańszy od leasingu złotówkowego. Dlaczego? W umowie leasingowej na koszt odsetek składa się marża leasingodawcy oraz stopa procentowa. Ponieważ stopy procentowe dla euro są niższe niż dla złotówki, leasing ten jest niżej oprocentowany, a przez to tańszy. W skali 5 lat różnice sięgają nawet 3-4% wartości przedmiotu patrząc na sumę kosztów.

Do tego kupując i leasingując przedmiot w euro, nie ponosisz kosztów przewalutowania. Przy przeliczeniu na złotówki zwykle musisz liczyć się z mniejszym lub większym spreadem.

Jak na razie wszystko wskazuje na leasing w euro.

Czy leasing w euro jest dostępny dla każdego?

Leasing w euro dedykowany jest firmom mającym przychody w euro. A więc przede wszystkim eksporterom oraz firmom transportowym. Firmy te zarabiają bowiem w euro i nie ponoszą ryzyka walutowego, jeśli kurs nagle wzrośnie. Z leasingu w euro mogą skorzystać również firmy z niewielką sprzedażą w walucie. W ich przypadku czasami jest to jednak „ruletka”. Jeśli muszą kupić walutę na rynku żeby zapłacić ratę, a kurs euro wzrośnie – stracą. Gdy spadnie – zyskają. Niektórzy z tych przedsiębiorców świadomie wybierają leasing w euro, pomimo ryzyka walutowego, np. kiedy kurs stoi wysoko. Wysoko to w ostatnich latach 4,35-4,40 zł za 1 euro lub wyżej.

Część leasingodawców pyta o procent przychodów w euro i jeśli firma nie ma np. 20% sprzedaży w tej walucie – oferują wyłącznie leasing w złotówkach. Dla przedsiębiorców bez zarobków w walucie również zostaje leasing złotówkowy. Ma to sens, gdyż po 2008r wiele firm straciło przez leasingi i kredyty w euro, frankach czy jenach. Ponadto od kilku lat Wibor 1M wynosi ok 1,65%. Dla Euriboru 1M na umowach leasingu przyjmuje się stawkę 0%. Przy krótkim np. 3-letnim leasingu różnice w oprocentowaniu leasingu w euro a w złotówkach są nieduże i niewarte potencjalnego ryzyka walutowego. W przeszłości różnica w stopach procentowych wynosiła ponad 3% i leasing w walucie był atrakcyjniejszy, niż obecnie.

 

Reasumując – jeśli masz spore przychody w euro to warto leasingować w euro. Jeśli nie – wybierz złotówki.

 

Jeśli szukasz dobrego leasingu to niezależnie od waluty zachęcam do sprawdzenia naszej oferty:

Finansowanie maszyn i urządzeń

Leasing auta:

Koszty dodatkowe w leasingu — jakie pojawiają się najczęściej?

Czy myśląc o leasingu skupiasz się na wysokości comiesięcznych rat? Oprócz nich poniesiesz także dodatkowe koszty. Jakie? W artykule dokładnie omówię tę kwestię.

Analizując opłacalność leasingu, przedsiębiorcy biorą pod uwagę przede wszystkim wysokość miesięcznych rat. Choć jest to najważniejszy koszt, warto zwrócić uwagę także na dodatkowe opłaty.

Dodatkowe koszty leasingu, czyli jakie?

Opłaty dodatkowe to wszystkie opłaty nieuwzględnione w harmonogramie, czyli inne niż miesięczne raty, czynsz inicjalny i kwota wykupu. Części z nich, np. kosztów ubezpieczenia komunikacyjnego nie unikniesz. Przed innymi, np. opłatami za fotoradary czy opóźnienie w spłacie rat — z powodzeniem możesz się ustrzec.

Najczęściej naliczane dodatkowe koszty leasingu to:

  • opłaty za ubezpieczenie komunikacyjne. Wszyscy leasingodawcy wymagają zawarcia nie tylko obowiązkowej polisy OC, ale również AC i NNW. W zależności od warunków umowy, możesz skorzystać z polisy ich lub zewnętrznej. Wybór polisy zewnętrznej zazwyczaj skutkuje naliczeniem opłaty za administrowanie polisą zewnętrzną. W zależności od leasingodawcy wynosi ona od 100 do 300 zł netto rocznie;
  • opłaty za ubezpieczenie majątkowe (w przypadku leasingu maszyn i urządzeń). Taka polisa chroni przedmiot przed kradzieżą, zniszczeniem, uszkodzeniem, przepięciami, pożarem itd. Im dłuższy leasing, tym większy koszt ubezpieczenia. Wyszczególnienie kosztów – ubezpieczenie leasingu.
  • opłaty za opcjonalne ubezpieczenia dodatkoweubezpieczenie GAP do leasingu i ubezpieczenie na życie. Koszt każdej z polis liczony jest od wartości przedmiotu leasingu i opłacany co miesiąc z ratami leasingu;
  • opłata za rejestrację (w przypadku leasingu aut i ciągników rolniczych). Leasingodawca, który rejestruje pojazd w urzędzie, ponosi z tego tytułu opłatę. Wynosi ona 180,50 zł w przypadku rejestracji nowego auta z Polski i 256 zł w przypadku auta sprowadzanego zza granicy. Zazwyczaj dolicza do niej także swoją marżę. W zależności od firmy pełna opłata za taką czynność wynosi od 315 do 450 zł netto;
  • koszt wyceny, która ma na celu określenie wartości rynkowej używanego przedmiotu leasingu. W zależności od przedmiotu leasingu wykonuje ją pracownik leasingodawcy lub zewnętrzny rzeczoznawca majątkowy. Koszt wyceny wynosi przeciętnie od 250 zł do 1000 zł netto (w zależności od rodzaju i wartości przedmiotu leasingu). Dla aut wynosi najczęściej od 250 do 350 zł netto, dla maszyn więcej. Za wycenę płacisz tylko wtedy, gdy dokonuje jej zewnętrzny rzeczoznawca dokonujący oględzin przedmiotu. Zobacz kiedy potrzebna jest wycena do leasingu.
  • opłaty za opóźnienia w spłacie leasingu (odsetki + koszty wezwań/upomnień). Jeśli spóźnisz się ze spłatą raty, leasingodawca może rozpocząć procedurę windykacyjną i obciążyć Cię dodatkowymi kosztami. W zależności od firmy koszt pojedynczego monitu wynosi od 50 do 79 zł. Wysokość odsetek jest określona zapisami umowy i nie może przekroczyć 14% w skali roku (maksymalne odsetki za opóźnienie);
  • koszty zmiany harmonogramu spłat (aneks do umowy). Przedsiębiorca, który zechce zmienić harmonogram spłat, słono za to zapłaci. Koszty takiej czynności wahają się bowiem od 200 do 1250 zł netto;
  • opłaty za fotoradary. Właścicielem leasingowanego pojazdu jest leasingodawca. Do niego trafi więc informacja o przekroczeniu prędkości, którą zarejestrował fotoradar. Za wskazanie danych leasingobiorcy, firma leasingowa naliczy opłatę w wysokości od 49 do 85 zł netto;
  • koszty cesji. Chcesz dokonać cesji umowy na inny podmiot? Taka operacja będzie kosztować Cię od 499 aż do 1500 zł netto;
  • opłata za możliwość używania auta przez inną osobę. Nie wszyscy wiedzą, że zgodnie z umową leasingową jedynym kierowcą leasingowanego auta może być leasingobiorca, jego rodzina oraz pracownicy firmy.. Jeśli chcesz, aby pojazd mógł prowadzić ktoś inny, musisz dodatkowo zapłacić. Od 200 do 325 zł netto;
  • opłata za możliwość wyjazdu za granicę. Niektórzy leasingodawcy pobierają opłatę także za możliwość używania pojazdu poza granicami kraju. Jeśli opłata występuje – wynosi zwykle 50 zł netto.
  • opłata za wcześniejsze zakończenie umowy. Jeśli chcesz lub musisz (np. z powodu kradzieży auta), zakończyć umowę przed terminem, leasingodawca obciąży Cię opłatą w kwocie od 500 do 1250 zł netto.

Dodatkowym kosztem może być także wzrost raty, wynikający ze zmiany stóp procentowych. Przy niewielkich zmianach różnica nie wynosi jednak więcej niż kilka — kilkanaście złotych miesięcznie. Wyjątkiem są umowy leasingu na stałej stopie. W ich przypadku kwota raty pozostanie taka sama, pomimo wahań stóp procentowych.

Zanim podpiszesz umowę leasingową

Zanim podpiszesz umowę leasingową, koniecznie zajrzyj do Tabeli Opłat i Prowizji. Taki dokument zawiera informacje na temat wszystkich dodatkowych opłat — kwot oraz warunków naliczania.

Mając świadomość dodatkowych kosztów, podejmiesz decyzję świadomie. Unikniesz również frustracji, związanej z naliczeniem kosztów, z których zwyczajnie nie zdawałeś sobie sprawy.

Ryczałt zamiast Tabeli opłat i prowizji

Niektórzy leasingodawcy stosują zryczałtowaną roczną opłatę zamiast tradycyjnej Tabeli opłat i prowizji. Płacąc od 95 zł do 195 zł netto rocznie, leasingodawca nie naliczy już typowych opłat z tabeli, m.in. za rejestrację pojazdu, za zmianę harmonogramu spłat, fotoradary i inne.

Szukasz oferty finansowania sprzętu lub samochodu?

Leasing maszyn

Leasing na nowe auto

Ile kosztuje leasing?

:

Gdy nie masz zdolności leasingowej na całą inwestycję – jak broker może pomóc?

Brak zdolności leasingowej – pomoc brokera

Co zrobić gdy planujesz inwestycje w park maszynowy, a nie masz wystarczającej zdolności leasingowejCzy warto poprosić o pomoc brokera?

Choć otrzymanie leasingu jest prostsze niż pozyskanie kredytu bankowego, zdarza się, że decyzja leasingodawcy jest odmowna. Zazwyczaj leasingobiorca nie posiada wystarczającej zdolności leasingowej.

Czym jest zdolność leasingowa?

Zdolność leasingowa to zdolność do spłaty rat leasingowych wraz z odsetkami, we wskazanych przez leasingodawcę terminach. Najważniejszymi czynnikami, które wpływają na zdolność leasingową, są:

  • obroty firmy,
  • dochód firmy,
  • czas działalności,
  • historia w bazach,
  • majątek firmy,
  • zobowiązania firmy,
  • wskaźniki.

Z czego wynika brak zdolności leasingowej?

Ocena zdolności leasingowej jest rozpatrywana przez każdego leasingodawce według indywidualnych kryteriów, przyczyną negatywnej decyzji bywają z reguły:

  • zbyt niska sprzedaż,
  • zbyt duże zadłużenie firmy,
  • straty na działalności operacyjnej.

Nie bez znaczenia jest także sam przedmiot leasingu – łatwiej wyleasingować przedmiot typowy dla branży, o dużym rynku wtórnym, niż maszynę specjalistyczną wykonywaną na indywidualne zamówienie

Brak zdolności leasingowej — co warto zrobić?

Jeśli chcesz wziąć w leasing kilka przedmiotów (np. całą linię technologiczną), a Twoja zdolność leasingowa jest niewystarczającapoproś o pomoc doświadczonego brokera. Pomoże Ci podzielić inwestycję pomiędzy kilku leasingodawców (zazwyczaj 2-3). Wskaże tych właściwych. Każdy z nich sfinansuje jedynie jej część. A to zwiększy Twoje szanse na pozyskanie finansowania.

Jeśli problem braku zdolności leasingowej, dotyczy także Ciebie, skontaktuj się z nami. Pomożemy Ci pozyskać finansowanie w kilku firmach leasingowych równocześnie.

Finansowanie maszyn i urządzeń:

Limit leasingowy — co to jest i czy warto z niego skorzystać?

Planujesz długofalowe inwestycje lub dokonujesz cyklicznych zakupów sprzętu? Chcesz oszczędzić czas i pieniądze? Sięgnij po linię leasingową. Pozwoli Ci leasingować kolejne przedmioty bez zbędnych formalności.

Czym jest limit leasingowy?

Linia leasingowa (limit leasingowy) jest maksymalną ustaloną lub wynikającą z aktualnych potrzeb leasingobiorcy kwotą zaangażowania firmy leasingowej. Mechanizm działania linii leasingowej przypomina ten towarzyszący korzystaniu z karty kredytowej. Po zbadaniu Twojej zdolności do spłaty leasingodawca przyznaje Ci określony limit środków. W jego ramach możesz leasingować kolejne przedmioty, aż do wykorzystania limitu. Składasz wtedy wniosek o leasing przedmiotu. Oceniany jest sam przedmiot, co znacząco skraca czas wydania decyzji.

Mieszcząc się w kwocie limitu masz pewność, że leasing zostanie przyznany.

Limit przyznawany jest na określony okres (np. 12 miesięcy).

Dla kogo linia leasingowa?

Zalety linii leasingowej docenią przede wszystkim przedsiębiorcy, którzy:

  • dokonują cyklicznych zakupów sprzętu,
  • planują długofalowe inwestycje, składające się z kilku etapów,
  • mają stałe potrzeby finansowania inwestycji,
  • chcą zachować kontrolę nad własnym budżetem i wiedzieć, ile środków pozostało im jeszcze do dyspozycji;
  • chcą leasingować wygodnie i komfortowo, nie martwiąc się o decyzję leasingodawcy.

 

Jaka jest minimalna kwota limitu?

Zazwyczaj od 1 mln zł w górę. W przypadku mniejszych leasingodawców moga to być niższe kwoty.

 

Szukasz sprawdzonej linii leasingowej?

Jeśli linia leasingowa jest tym, czego szukasz — skontaktuj się z nami. Pomogę Ci wybrać szyty na miarę produkt, dopasowany do Twoich planów.

Auto leasing

Finansowanie maszyn i urządzeń

 

 

:

10 najczestszych pytań o leasing z branży medycznej

Planujesz wziąć w leasing sprzęt rehabilitacyjny, stomatologiczny lub laboratoryjny? A może samochód? W artykule odpowiem na najczęściej zadawane pytania dotyczące leasingu dla branży medycznej.

 

Leasing branża medyczna – najczęściej zadawane pytania

  1. Czy sprzęt medyczny lepiej finansować leasingiem operacyjnym, finansowym czy pożyczką leasingową?

Jeśli sprzęt medyczny jest opodatkowany 8% stawką podatku VAT, leasing operacyjny nie będzie opłacalny. Wybierając go, będziesz musiał zapłacić nie 8%, lecz 23% VAT-u. Raty leasingu operacyjnego podlegają bowiem 23% VAT, bez względu na stawkę podatku właściwą dla przedmiotu leasingu.

W przypadku sprzętu medycznego zdecydowanie lepszym rozwiązaniem będzie leasing finansowy lub pożyczka leasingowa.

Leasing finansowy jest ovatowany stawką właściwą dla przedmiotu leasingu, czyli w tym przypadku 8%. Wybierając taką formę finansowania, całą stawkę podatku VAT zapłacisz z góry, wraz z czynszem inicjalnym.

Pożyczka leasingowa to usługa finansowa podobna do kredytu. Przedmiot jest Twoją własnością. To Ty dokonujesz odpisów amortyzacyjnych. Odliczysz jednorazowo VAT – jeśli jesteś płatnikiem VAT. Pożyczka leasingowa będzie najlepszym wyborem, jeśli chcesz rozłożyć spłatę sprzętu medycznego na raty i nie jesteś płatnikiem VAT. Dlaczego? Odpowiedź znajdziesz tutaj – leasing sprzętu medycznego. Dodatkową zaletą jest możliwość dokonania jednorazowej amortyzacji do 50 000 euro rocznie.

Reasumując:

1) Leasing operacyjny – opłacalny, gdy firma jest Vatowcem oraz VAT na sprzęcie wynosi 23%
2) Leasing finansowy – warto, gdy firma jest VATowcem a VAT na sprzęcie wynosi 8%
3) Pożyczka leasingowa – najlepsza gdy firma nie jest Vatowcem a VAT na sprzęcie wynosi 8%.
Szerzej wyjaśniam to we wpisie o VAT od odsetek w leasingu.

 

  1. Jaki jest min wkład własny?

Leasing sprzętu medycznego możesz otrzymać nawet przy zerowym wkładzie własnym.

 

  1. Na ile lat można rozłożyć spłatę?

Standardowy okres trwania umowy leasingu / pożyczki wynosi od 2 do 6 lat. W pożyczce i leasingu finansowym może być krótszy.

 

  1. Czy można finansować wyposażenie gabinetu np. meble, komputer, ekspres do kawy etc.?

Zdecydowanie tak! Leasingiem możesz sfinansować nie tylko sam sprzęt medyczny, ale również wyposażenie gabinetu, przykładowo: meble, sprzęt IT, monitoring, oprogramowanie czy ekspres do kawy.

 

  1. Jaki leasing wybrać na zakup samochodu i dlaczego?

Jeśli samochód zawiera w cenie 23% VAT wybierz leasing operacyjny. Wybierając taki sposób finansowania, zaliczysz w koszty raty leasingowe (od 2019 roku do 150 000 zł). Jeśli jesteś vatowcem – odliczysz 50% lub 100% VAT w zależności od przeznaczenia samochodu. Więcej o aktualnych zasadach zaliczania leasingu auta w koszty znajdziesz tutaj – leasing samochodu 2019. Podpisanie umowy leasingowej jest możliwe bez wkładu własnego.

Auta sprzedawane bez VATu, a więc sprowadzone z zagranicy lub od osób prywatnych, finansuje się leasingiem finansowym lub pożyczką leasingową. Dzięki temu nie dolicza się 23% VAT do każdej opłaty leasingowej, jak to ma miejsce w leasingu operacyjnym. Więcej o finansowaniu takich aut przeczytasz tutaj – faktura VAT marża.

 

  1. Czy są preferencyjne warunki leasingu dla lekarzy?

Tak. Przedstawiciele zawodów zaufania publicznego, np. lekarze mogą liczyć na preferencyjne warunku leasingu — uproszczone procedury oraz niewielką liczbę wymaganych dokumentów.

 

  1. Czy można leasingować używany sprzęt medyczny?

Można. Przedmiotem umowy leasingowej może być zarówno nowy, jak również używany sprzęt medyczny (zazwyczaj kilkuletni).

 

  1. Co zrobić, żeby szybko zaliczyć zakup w leasingu w koszty?

W leasingu operacyjnym taki cel pozwoli osiągnąć krótki okres umowy leasingowej i maksymalnie wysoki wkład własny.

W przypadku pożyczki leasingowej i leasingu finansowego — jednorazowa amortyzacja do 50 000 EUR w skali roku (z wyłączeniem samochodów osobowych) oraz jednorazowe odliczenie podatku VAT (dla osób będącymi płatnikami VAT-u).

 

  1. Jak długo musi działać firma?

Leasing sprzętu medycznego możesz otrzymać już od pierwszego dnia działalności, pod warunkiem okazania prawa wykonywania zawodu.

 

  1. Czy mogę zakończyć umowę przed czasem?

Tak. W leasingu finansowym oraz w pożyczce leasingowej – w dowolnym momencie. W leasingu operacyjnym – zazwyczaj po upływie min. 2 lat. Więcej przeczytasz tutaj – zakończenie leasingu przed czasem.

 

Szukasz finansowania na sprzęt medyczny lub samochód?

Leasing samochodowy

Finansowanie maszyn i urządzeń

Pożyczka leasingowa

:

Nie jesteś płatnikiem VAT. Czy leasing jest dla ciebie?

Czy korzyści podatkowe w leasingu są zarezerwowane wyłącznie dla płatników podatku VAT? Na szczęście nie. W artykule wyjaśnię, jakie profity z leasingu osiągną nievatowcy.

 

Główną korzyścią leasingu jest możliwość wrzucenia w koszty raty leasingowej oraz wkładu własnego. Osoby, które nie są płatnikami VAT-u do kosztów uzyskania przychodu zaliczą także VAT. Jeśli miesięczna rata leasingu wynosi 1230 zł brutto – tyle zaliczysz w koszty.

 

Dodatkowe korzyści z leasingu

Dodatkowe, uniwersalne korzyści leasingu, dostępne także dla nievatowców to:

  • możliwość podpisania umowy z minimalnym, a często nawet zerowym wkładem własnym,
  • uproszczone procedury pozyskania finansowania,
  • szybka decyzja,
  • brak wpływu leasingu na zdolność kredytową,
  • korzystne stawki ubezpieczeń komunikacyjnych,
  • możliwość wykupienia przedmiotu leasingu w atrakcyjnej cenie.

 

Leasing a faktura VAT — marża

Jeśli chciałbyś sfinansować leasingiem samochód, na który sprzedający wystawi fakturę VAT-marża (bez VAT-u) wybór leasingu operacyjnego nie będzie dobrym pomysłem. Dlaczego? Raty leasingu operacyjnego są bowiem objęte stawką VAT 23%. W praktyce oznacza to, że zapłacisz za pojazd 23% więcej. Alternatywą dla leasingu  operacyjnego może być leasing finansowy (ze stawką VAT właściwą dla przedmiotu leasingu) lub pożyczka leasingowa.

 

Finansowanie sprzętu medycznego ze stawką VAT 8%

Leasing operacyjny nie będzie opłacalny również w przypadku finansowania sprzętu medycznego ze stawką podatku VAT 8%. Powody zmniejszonej opłacalności są takie same jak w przypadku opisanej wyżej faktury VAT-marża. Także tutaj skutecznym wyjściem z sytuacji będzie sięgnięcie po pożyczkę leasingową.

 

Szukasz oferty finansowania sprzętu lub samochodu?

Leasing maszyn

Leasing samochodów

Wyślij zapytanie przez poniższy formularz.

:

Czy leasing jest bezpieczny? Zagrożenia związane z leasingiem. Jak im zapobiec na etapie zawarcia umowy?

Czy leasing samochodu jest bezpieczny? To ważne pytanie gdy bierzesz auto w leasing. Dziś wyjaśnię, jakie zagrożenia niesie za sobą leasing samochodu. Podpowiem również jak zminimalizować ryzyko i zabezpieczyć się już na etapie zawarcia umowy.

 

Leasing a zagrożenia – co może nas spotkać?

Leasing pojazdu niesie ze sobą ryzyka, np. kradzieży, uszkodzenia czy spadku wartości pojazdu. Dzięki odpowiedniej konstrukcji umowy leasingowej oraz zastosowaniu właściwych narzędzi możesz wyeliminować zagrożenia.

 

Spadek wartości przedmiotu leasingu a saldo do spłaty

Czasem saldo spłaty przewyższa wartość przedmiotu. Gdy dojdzie do kradzieży pojazdu lub szkody całkowitej, leasingobiorca może mieć problemy z „zamknięciem” umowy.

Rozwiązanie: bezpieczna struktura oferty

Aby wyeliminować takie ryzyko, warto zadbać o bezpieczną strukturę spłaty. Taką zapewni Ci np. wyższa kwota wkładu własnego i niewielka kwota wykupu. Kolejnym zabezpieczeniem jest GAP (o którym więcej poniżej). Najmniej bezpieczną opcją jest leasing bez wkładu własnego, z wysoką kwotą wykupu.

 

Kolizja i uszkodzenie pojazdu

Stłuczki i wypadki. Choć większość z nas stara się jeździć bezpiecznie, nie sposób całkowicie wyeliminować takich zdarzeń. I po to właśnie są polisy ubezpieczeniowe. W leasingu są zawsze obowiązkowe.

 

 

Kradzież lub szkoda całkowita

Gdy pojazd zostanie skradziony lub ulegnie wypadkowi (szkoda całkowita) otrzymasz odszkodowanie z polisy AC. Jeśli kwota świadczenia będzie zbyt niska aby spłacić raty leasingu i koszty wcześniejszego zakończenia umowy, różnicę będziesz musiał pokryć z własnej kieszeni.

 

Rozwiązanie: polisa GAP

Jeśli chcesz uniknąć takiego scenariusza, kup polisę GAP. Jest to ubezpieczenie od utraty wartości samochodu działające w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu. Posiadając GAP, ubezpieczyciel wypłaci różnicę między wartością rynkową pojazdu a jego wartością z faktury zakupu. GAP oferowany jest w wariantach fakturowym, finansowym lub indeksowym. O różnicach pomiędzy nimi przeczytasz tutaj: https://www.leason.pl/ubezpieczenie-gap-w-leasingu-co-to-jest-i-czy-warto/.

 

Śmierć lub trwała niezdolność do pracy leasingobiorcy

Przy śmierci leasingobiorcy umowa wygasa z dnia na dzień. Jeśli rodzina zmarłego nie będzie chciała(lub mogła) jej kontynuować, leasingowane dobra wrócą do leasingodawcy. Ten je spienięży, pokryje zaległe raty, a pozostałą uzyskaną ze sprzedaży kwotę przekaże spadkobiercom. Zdarza się także, że kwota pozostała do spłaty jest większa, niż cena uzyskana na aukcji.

 

Rozwiązanie: ubezpieczenie na życie do umowy leasingu

Aby zminimalizować finansowe konsekwencje śmierci leasingobiorcy, można wraz z umową leasingu zawrzeć polisę na życie. Większość polis przewiduje:

  • w przypadku śmierci leasingobiorcy — spłatę wszystkich rat do końca trwania umowy;
  • w przypadku śmierci w wyniku wypadku komunikacyjnego — wypłatę dodatkowego świadczenia;
  • w przypadku niezdolności do pracy — spłatę kilku lub kilkunastu rat leasingowych.

 

Dzięki takiemu ubezpieczeniu ochronisz swoich bliskich i zapewnisz im finansowe bezpieczeństwo — bardzo ważne w tak trudnym czasie.

 

Szukasz oferty dla siebie?

Leasing samochodów i maszyn >> Nowe auto leasingfinansowanie maszyn i urządzeń, Leasing na samochód używany:

Jakie jest oprocentowanie leasingu?

Oprocentowanie leasingu jest jednym z kluczowych czynników, warunkujących wybór firmy leasingowej. Ile wynosi dla poszczególnych przedmiotów i od czego zależy? Ile kosztuje leasing?

Wszystko co musisz wiedzieć o oprocentowaniu leasingu

Kwota odsetek w leasingu zależy od stopy procentowej, odzwierciedlającej rynkową cenę pieniądza oraz marży leasingodawcy. Stopa procentowa jest wartością niezależną od leasingodawcy. Marża jest ustalana indywidualnie w zależności od ryzyka danej umowy. Jej wysokość warunkują m.in.:

  • rodzaj przedmiotu leasingu,
  • wartość przedmiotu leasingu,
  • rodzaj leasingu,
  • okres trwania umowy,
  • sytuacja finansowa leasingobiorcy.

Oprocentowanie poszczególnych przedmiotów leasingu

Na najniższe oprocentowanie mogą liczyć przedsiębiorcy biorący leasing ciągnika siodłowego oraz nowego samochodu. W przypadku takich przedmiotów leasing kosztuje z reguły 2 – 3% w skali roku. Tzn. tyle odsetek płaci się za każdy rok leasingu.

Dla pozostałych grup przedmiotów przeciętna wysokość odsetek wynosi:

  • 2,5 – 4% rocznie dla nowych maszyn produkcyjnych i używanego samochodu osobowego;
  • 4 – 6% dla używanych maszyn produkcyjnych;
  • 6 – 12% dla drobnych urządzeń leasingowych, w zależności od przedmiotu i ceny.

Jakie koszty dodatkowe występują w leasingu? – dowiesz się z tego wpisu.

1

Szukasz oferty leasingu dla siebie?

Leasing samochodów i maszyn >> Nowe auto leasing,

Leasing maszyn,

Leasing na samochód używany

:

Ubezpieczenie w leasingu – ile kosztuje?

Nieodłączną częścią leasingu jest ubezpieczenie komunikacyjne lub majątkowe. Ile kosztuje ubezpieczenie do leasingu? Co warto wiedzieć?

 

Leasing z ubezpieczeniem – co warto wiedzieć?

  • leasingodawca zawsze wymaga, żeby przedmiot leasingu był ubezpieczony. Nawet, jeśli wszystkie składniki majątku firmowego masz ubezpieczone w ramach polisy firmowej.
  • Leasingodawca oczekuje ubezpieczenia w pełnym zakresie ryzyk. Chroni ono przed kradzieżą, zniszczeniem, uszkodzeniem, przepięciami, pożarem itd.
  • Ubezpieczenie leasingu jest kosztem, który często nie jest wyszczególniony na ofercie. Im dłuższy leasing, tym większy koszt ubezpieczenia.
  • Możesz poszukać oferty ubezpieczenia we własnym zakresie. Jeśli jest tańsza od propozycji leasingodawcy, możesz ubezpieczyć we własnym zakresie. Za obsługę ubezpieczenia zewnętrznego leasingodawcy pobierają opłatę 100-300 zł netto rocznie. Żeby opłacało się skorzystać z ubezpieczenia poza leasingodawcą różnice w cenie powinny być wyższe, . Dlatego też przy większości maszyn klienci korzystają z ubezpieczeń leasingodawców – stawki na maszyny są niskie.
  • Ubezpieczenie leasingodawcy można opłacić jednorazowo lub w ratach leasingu. Za ubezpieczenia zewnętrzne płaci się jednorazowo, czasem w 2 ratach.

 

 

Przeciętne stawki ubezpieczenia majątkowego leasingodawców:

 

Przy niektórych maszynach dochodzi jeszcze koszt OC, np. leasing wózki widłowe, ładowarki, kombajny czy ciągniki rolnicze.

 

Przeciętne stawki ubezpieczenia komunikacyjnego:

Przy ubezpieczeniach komunikacyjnych zdecydowanie warto porównać koszty ubezpieczenia leasingodawcy i swojego agenta. Następnie co roku przed końcem polisy ponownie dokonaj porównania. Z jakim wyprzedzeniem? Najlepiej co najmniej miesiąc przed końcem dotychczasowej polisy. Najpóżniej 2 tygodnie przed końcem. Jeśli masz duże zniżki na ubezpieczenie – prawdopodobnie znajdziesz lepszą ofertę na rynku, niż u leasingodawcy. Z drugiej strony nie mając zniżek prawdopodobnie oferta leasingodawcy okaże się korzystniejsza od Twojej. Różnice w cenie ubezpieczenia używanego samochodu o wartości 70-80 tys. zł potrafią sięgać nawet 2 tys. zł, dlatego warto dokonać porównania.

 

Szukasz dobrego leasingu z tanim ubezpieczeniem majątkowym? Wypełnij poniższy formularz.

Jeśli szukasz osoby od ubezpieczeń komunikacyjnych możemy Ci polecić sprawdzonego brokera.

:

Leasing operacyjny czy kredyt — co się bardziej opłaca?

Leasing operacyjny czy kredyt? Który sposób finansowania bardziej się opłaca? Takie pytania każdego dnia zadaje sobie wielu przedsiębiorców. W artykule porównam leasing operacyjny i kredyt dla maszyny o wartości 500 000 zł netto.

 

Leasing operacyjny czy kredyt – co musisz wiedzieć?

Finansowanie maszyn i urządzeń, a przede wszystkim wybór odpowiedniego sposobu może być kłopotliwe. Zwłaszcza jeśli nie znasz ich specyfiki. Zastanówmy się więc, czy lepiej wybrać leasing operacyjny czy kredyt?

Tańszy kredyt nie zawsze bardziej opłacalny

Jak ocenić co jest tańsze? Pierwsza myśl: policzyć odsetki z leasingu i z kredytu i odpowiedź gotowa. I jest to myśl błędna, co pokażę w przykładzie poniżej! Wyższa suma opłat w przypadku leasingu nie oznacza, że będzie on mniej opłacalny. Zasady rozliczania obu produktów są bowiem odmienne.

  • Sięgając po leasing operacyjny, wrzucisz w koszty całą ratę leasingową (odsetki i kapitał). W każdym miesiącu odliczysz również podatek VAT, doliczany do każdej z rat.
  • W przypadku kredytu kosztem są jedynie odsetki, kapitał amortyzujesz. Do odsetek nie dolicza się także podatku VAT. Te ważne różnice już na wstępie działają więc na korzyść leasingu.

 

Spójrzmy na liczby

Maszyna kosztuje 500 000 zł netto (615 000 zł brutto). Dla uproszczenia wyliczeń przyjmijmy, że wszystkie koszty brutto leasingu i kredytu są identyczne (110%), a wartość odsetek w obu przypadkach wynosi 10%.

 

Koszty leasingu

Suma opłat leasingowych – 110% wartości maszyny: 550 000 zł netto / 676 500 zł brutto

Kwota odsetek: 50 000 zł netto / 61 500 zł brutto

Kwota podatku VAT od odsetek: 11 500 zł

Po odliczeniu podatku VAT  (126 500 zł) i 19% podatku dochodowego (104 500 zł) zakup maszyny w leasingu kosztuje 445 500 zł.

 

Koszty kredytu

Całkowity koszt kredytu – 110% wartości maszyny – 676 500 zł

Kwota odsetek: 61 500 zł brutto (brak VAT)

Po odliczeniu podatku VAT (115 000 zł) i 19% podatku dochodowego (106 685 zł) zakup w kredycie wyniesie 454 815 zł.

 

Zatem, przy identycznym koszcie leasingu i kredytu, wybierając leasing zaoszczędzisz 9 315 zł (blisko 2% ceny maszyny).

Co ciekawe, porównanie leasingu finansowego i kredytu również wskazuje na leasing finansowy.

 

Skąd ta różnica?

Różnica bierze się z VAT od odsetek. W kredycie odsetki liczone są od kwoty brutto i nie są objęte podatkiem VAT, który mógłbyś odliczyć. W leasingu odsetki są powiększone o VAT, odliczany w całości.

Jeżeli więc przy wyborze formy finansowania kierujesz się jedynie całkowitym kosztem zakupu uwzględnij w kalkulacjach powyższe.

 

 

Kiedy wybrać leasing, a kiedy kredyt przy zakupie maszyny?

Kredyt czy leasing? Na początku tekstu wspomniałem, że zasady rozliczania kredytu i leasingu są odmienne. Teraz rozwinę tą myśl.

Wybierz leasing, jeśli:

  • Szukasz dużego kosztu jednorazowego – wysoka opłata wstępna do leasingu (maks. 45%) jest zaliczana w całości w koszty firmy w miesiącu jej zapłaty.
  • Chcesz szybko zaliczyć zakup całej maszyny w koszty – leasing daje możliwość zaliczenia zakupu w koszty w ciągu 40% zwykłego czasu amortyzacji maszyny, czyli 2,5 razy szybciej, niż przy zakupie za gotówkę.
  • Zależy ci, na stałym miesięcznym koszcie – wiesz, że w trakcie leasingu co miesiąc otrzymasz fakturę na ratę leasingu.
  • Oczekujesz mało formalności i szybkiego zorganizowania finansowania – leasingodawca jest właścicielem maszyny, dlatego oczekuje mniej dokumentów od banku i zwykle ocenia wniosek w ciągu tygodnia.
  • Obawiasz się zajęcia komorniczego – leasing chroni majątek przed komornikiem (więcej informacji w artykule: leasing a komornik).
  • Nie chcesz obniżać zdolności kredytowej.
  • Masz zaległości w ZUS, US i/lub słabą historię w BIK (jeśli interesuje Cię leasing bez krd sprawdź nasz wcześniejsze artykuł).

 

Wybierz kredyt lub pożyczkę leasingową lub leasing finansowy, jeśli:

  • Chcesz dokonać jednorazowego odliczenia całego VAT od maszyny.
  • Chcesz dokonać jednorazowej amortyzacji maszyny – mały podatnik może w trakcie roku podatkowego zamortyzować jednorazowo równowartość 50 tys. EUR. Jeśli nie jesteś małym podatnikiem – nie masz możliwości jednorazowej amortyzacji.
  • Chcesz rozliczyć projekt unijny jednym wnioskiem o płatność (sprawdź pożyczka pod dotacje unijne).
  • Chcesz być właścicielem maszyny od początku – taką możliwość daje kredyt oraz pożyczka, ale nie leasing finansowy.
  • Chcesz mieć możliwość zamknięcia (spłaty) umowy finansowania w dowolnym momencie bez negatywnych konsekwencji podatkowych (więcej na ten temat: zakończenie leasingu przed czasem)

 

Najlepszy sposób finansowania dla nie VAT-owców

Dla podmiotów, które nie są płatnikami VAT-u (np. lekarze, agenci ubezpieczeniowi) i kupują przedmiot ze stawką VAT zw lub VAT 8%, korzystniejsza niż np. leasing dla lekarza będzie pożyczka leasingowa . Jeśli chcesz uniknąć skomplikowanych bankowych procedur i długiego czasu oczekiwania na decyzję, sięgnij po pożyczkę leasingową. Pożyczka leasingowa to szybki i tani sposób finansowania maszyn. Podatkowo i księgowo rozlicza się ją identycznie jak kredyt. Odsetki są kosztem, kapitał amortyzujesz. Pożyczkodawcą nie jest jednak bank, lecz firma leasingowa. Dzięki temu procedura uzyskania pożyczki jest prosta i szybka — tak jak w przypadku tradycyjnego leasingu.

 

Szukasz finansowania na maszynę?

Sprawdź naszą ofertę na finansowanie maszyn i urządzeń lub zostaw swoje dane poprzez poniższy formularz:

 

:

Promesa leasingowa – jak ją dostać?

Promesa – co powinieneś o niej wiedzieć?

O promesę leasingową starają się najczęściej przedsiębiorcy ubiegający się o dotację. Dzięki niej mogą liczyć na dodatkowe punkty przy ocenie wniosku. Co zrobić, żeby otrzymać promesę leasingową?

Co to jest promesa?

Za Wikipedią: Promesa – przyrzeczenie, obietnica dokonania określonej czynności lub spełnienia określonego świadczenia (…) po dopełnieniu przez zainteresowanego odpowiednich formalności. Jest to jednocześnie nazwa dokumentu zawierającego takie przyrzeczenie.

Promesa leasingowa jest to pisemna obietnica leasingodawcy, że udzieli finansowania na określonych warunkach pod warunkiem spełnienia przez wnioskodawcę określonych wymogów. Może dotyczyć zarówno finansowania leasingiem, jak i pożyczką leasingową.

 

Jak uzyskać promesę?

Są 2 sposoby uzyskania promesy.

Sposób tradycyjny:

Do uzyskania promesy składasz dokumenty identyczne, jak w przypadku wnioskowania o leasing, czyli:

  • wniosek leasingowy
  • dokumenty finansowe
  • informacje o przedmiocie finansowania
  • informacje o działalności i projekcie.

Następnie czekasz na wynik oceny (zwykle 1-2 tyg). Jeśli jest pozytywny – leasingodawca może wydać promesę. Jest to więc rozwiązanie czasochłonne i twoja firma musi mieć zdolność leasingową do uzyskania promesy.

Wydanie promesy często wiąże się z opłatą i każdy leasingodawca ma tutaj swoje wytyczne. Może być to niewielka opłata (np. do 1000 zł netto), albo większa (np. 1-2% wnioskowanej kwoty lub opłata kilka tys. pln) ale wliczana na poczet wkładu własnego, jeśli później zdecydujesz się skorzystać z finansowania u tego leasingodawcy.

 

Sposób prosty:

Promesę dostajesz szybko i nie musisz przedkładać dokumentów do oceny wniosku. Płacisz 0,7-1% (w zależności od wartości projektu)  od kwoty finansowania na promesie i dostajesz promesę wystawioną przez leasingodawcę. Oczywiście żeby finalnie dostać u niego finansowanie, musisz wykazać się zdolnością leasingową. Nie jest to jednak istotne w momencie wydania promesy.

Jest to rozwiązanie dla firm, które:

  • nie mają zdolności wynikającej z dokumentów finansowych do otrzymania promesy w sposób tradycyjny
  • nie mają czasu czekać na rozpatrzenie wniosku, bo muszą zaraz złożyć kompletny wniosek o dotację wraz z promesą
  • są nowopowstałymi spółkami założonymi z myślą o dotacji i nie mają takiej osoby, jak poręczyciel w leasingu.

 

Z tego sposobu skorzystał m. in. producent mebli, który napisał projekt unijny na zakup maszyn o wartości 1 mln zł. W chwili ubiegania się o promesę jego sprzedaż wynosiła ok 500 tys. zł rocznie i nie miał zdolności do zaciągnięcia leasingu/pożyczki na 1 mln zł. Próbował zorganizować promesę we własnym zakresie w 3 firmach leasingowych, ale bezskutecznie. Stracił tylko 2 miesiące i termin złożenia wniosku o dofinansowanie był tuż tuż. Wtedy trafił do nas i skorzystał z prostego sposobu. Zdążył złożyć wniosek o dotację w terminie.

Promesa z Leason

Szukasz promesy? Możemy Ci pomóc w jej zorganizowaniu. Jeśli wybierzesz sposób tradycyjny – wiąże się to z dodatkowym wynagrodzeniem dla nas, ustalanym indywidualnie w zależności od wartości projektu. Od 2008r zajmujemy się głównie finansowaniem maszyn i mamy duże doświadczenie w tym zakresie.

Jeśli wybierzesz sposób prosty – w cenie 0,7-1% zawarte jest nasze wynagrodzenie.: