Leasing linii technologicznej

Leasing linii technologicznej na dobrch warunkach jest często trudny do uzyskania. W tym wpisie wyjaśnimy dlaczego. Podpowiemy też co zrobić, żeby otrzymać leasing na zakładanych parametrach.

Leasing linii technologicznej

Zakup linii technologicznej wiąże się z wysokimi kosztami ale pozwala zwiększyć i zautomatyzować produkcję. W efekcie twoja firma sprzedaje więcej i na wyższej marży. Droga od pomysłu do wykonania może być długa. Często trwa 1-2 lata. O leasingu zaczynamy myśleć przy składaniu zamówienia, gdy trzeba wpłacić zaliczkę do sprzedawcy. Może ją wpłacić leasingodawca lub Ty, w zależności od ustaleń. Kolejne transze płaci firma leasingowa (mogą zdarzyć sie wyjątki), aż do ostatniej – zwykle płatnej po odbiorze linii. Jeśli nie masz pewności czy otrzymasz leasing najlepiej będzie wysłać wniosek leasingowy do oceny jeszcze przed złożeniem zamówienia. Mając decyzję leasingową wiesz na czym stoisz. 1

Dlaczego warto wybrać leasing do sfinansowania zakupu linii technologicznej?

Istnieje wiele powodów. Oto kilka najważniejszych:

• To korzystne podatkowo – każdą opłatę leasingową zaliczysz w koszty w miesiącu płatności i odliczysz od niej VAT, dzięki czemu zapłacisz niższe podatki.
• To elastyczna forma finansowania – jeśli potrzebujesz kosztów możesz zamortyzować zakup linii w 3-4 lata zamiast standardowych 7-10 przy zakupie za gotówkę czy w kredycie. Jeśli zależy Ci raczej na niskiej racie niż kosztach – spłatę rozłożysz na 6-7 lat, aby linia miała czas na siebie zarabiać.
• Proste zabezpieczenia – linia jest własnością firmy leasingowej + wystawiasz weksel in blanco. Czasami potrzebne są dodatkowe zabezpieczenia. Do najpowszechniejszych należą: poręczenie prywatne za spółkę, zastaw na innym środku trwałym lub poręczenie innej firmy.
• Nie angażujesz dużych środków w zakup – leasingodawca wymaga jedynie niedużego wkładu własnego (zwykle 10-20%), pozostałą część finansuje. Czyli aby dokonać zakupu musisz tylko dysponować kwotą na wkład własny.
• Gwarancja odkupu od firmy leasingowej po wartości zapisanej w umowie, niższej od wartości rynkowej.
• Tanie finansowanie – obok kredytu hipotecznego to najtańsze finansowanie zewnętrzne na rynku.
• Łatwo uzyskać leasing – przedstawiasz mniej dokumentów do leasingu niż do banku i szybciej dostajesz odpowiedź.
• Leasingi preferują ruchomości a banki nieruchomości – leasing chętnie finansuje maszyny i inne środki trwałe. Bank dużo chętniej finansuje nieruchomości i przy zakupie maszyn w kredycie często żąda dodatkowego zabezpieczenia na nieruchomości. W leasingu zwykle zabezpieczeniem są same finansowane maszyny.

Leasing linii technolgicznej a płatności w transzach

Produkcja i dostawa linii produkcyjnych trwa najczęściej kilka miesięcy. Kwoty zamówień opiewają zwykle na setki tysięcy lub miliony złotych, dlatego dostawcy linii oczekują płatności w transzach. Standardowe płatności w transzach wyglądają następująco:

• zaliczka po podpisaniu zamówienia, wymagana do uruchomienia produkcji – w zależności od producenta może wynieść od 10% do nawet 50% zamówienia,
• dopłata do 90% po wyprodukowaniu, a przed wysyłką do odbiorcy,
• ostatnie 10% po dostawie i rozruchu w hali zamawiającego.

Sięgając po leasing linii również można realizować płatności w traszach, zgodnie z ustalonymi warunkami. Możliwe są różne scenariusze płatności zaliczki:

1. Wpłacasz całą zaliczkę z własnych środków – stosujemy ten wariant gdy chcesz, żeby zaliczka została zaliczona na poczet wkładu własnego do leasingu lub zależy ci na jak najszybszym rozpoczęciu produkcji. Masz też więcej czasu na zorganzowanie leasingu i nie zamyka to drzwi do starania się o leasing z mniejszym wkładem własnym, niż wysokość wpłaconej zaliczki.
2. Wpłacasz część zaliczki z własnych środków a resztę dopłaca leasingodawca. Wybieramy ten wariant, gdy wkład własny do leasingu jest niższy od kwoty zaliczki, przykładowo zaliczka wynosi 30%, bierzesz leasing z wpłatą 10% i tyle wpłacasz sprzedawcy. Brakujące 20% dopłaca leasingodawca.
3. Całą zaliczkę wpłaca leasingodawca. Jeśli leasingodawca wymaga wkładu własnego – wpłacasz go na konto firmy leasingowej.

1

Jakie są warunki leasingu linii technologicznej?

• Min. wkład własny wynosi zwykle 10-20%. Niższy wkład własny dostępny jest dla firm z długą historią działalności i dobrymi wynikami finansowymi.
• Czas spłaty wynosi od 3 do 7 lat. Przy drogich liniach zdarzają się dłuższe leasingi.
• Wykup 1-25%
• Waluta leasingu PLN lub EUR.
• Stopa procentowa stała lub zmienna
• Harmonogram spłat: raty równe, malejące, sezonowe, rata balonowa
• Rodzaj finansowania: leasing operacyjny, leasing finansowy, leasing zwrotny, pożyczka leasingowa

Ocena zwykle dokonywana jest w procedurach zwykłych, w oparciu o wyniki finansowe firmy. 1 Zdarzają sie odmowy lub warunki zaporowe. Szczególnie często wtedy, gdy firma dopiero chce uruchomić produkcję a do tej pory zajmowała się tylko sprzedażą asortymentu. 1

Dlaczego leasingodawcy mogą odmówić leasingu linii technologicznej?

Przyczyn odmowy jest kilka. Zazwyczaj:

• Patrząc z perspektywy leasingodawcy: linia składa się ze specjalistycznych maszyn o niedużym rynku wtórnym. Jeśli Twój biznes pójdzie niepomyślnie i trzeba będzie zwindykować linię, to ciężko będzie ją sprzedać bez dużej straty w krótkim czasie. Ocena wniosku opiera się więc bardziej na wynikach Twojej firmy, niż samych maszynach.
• Pomimo doświadczenia branżowego i posiadanych odbiorców, uruchomienie produkcji jest traktowane, jakbyś uruchamiał nową działalność a zdolność opiera się na dotychczasowych wynikach finansowych.
• Spółka z racji jeszcze krótkiej działalności (zazwyczaj do 3 lat), małych kapitałów własnych (w tym niskiego kapitału zakładowego 5 000 zł), braku środków trwałych, często braku wynajętej hali oraz braku pisemnych kontraktów z odbiorcami wygląda mało wiarygodnie dla leasingodawcy.
• W tej sytuacji udzielenie leasingu na kilkaset tysięcy złotych lub więcej na specjalistyczne maszyny jest zbyt ryzykowne i kończy się odmową albo zgodą na warunkach zaporowych, np. 30% wkładu własnego i poręczeniu prywatnym prezesa za spółkę.

Można temu zaradzić, np. poprzez rozłożenie inwestycji w czasie (część maszyn kupujemy teraz, kolejną część w dalszej przyszłości). Można też podzielić zakup między 2 firmy leasingowe. Mamy spore doświadczenie w leasingowaniu linii i chętnie pomożemy zorganizować dobry leasing. Jeśli potrzebujesz leasingu skontaktuj się z nami. .

FAQ leasing linii produkcyjnej

Czy można zakończyć leasing linii produkcyjnej wcześniej?

Tak, umowę leasingu można zakończyć w przed terminem. Jednakże warto uwzględnić minimalny czas trwania leasingu, który wynosi 40% czasu amortyzacji linii (zwykle 3 lub 4 lata). Po tym terminie można zakończyć umowę po kwocie pozostałej do spłaty. Jeśli zakończymy umowę wcześniej - leasingodawca sprzeda maszynę leasingobiorcy po cenie rynkowej.

Jakie najstarsze linie można leasingować?

Nie mamy limitu wieku dla leasingu linii technologicznych. Regularnie finansujemy maszyny 20-letnie i starsze.

Ile kosztuje leasing na linię technolgiczną?

Koszt leasingu zależy od wysokości wkładu własnego, czasu spłaty leasingu oraz wysokości wykupu. Przeciętnie odsetki od leasingu linii wynoszą od 4% do 6% ceny zakupu rocznie.

Jak działa leasing linii produkcyjnej?

Wskazujesz linię, którą firma leasingowa kupuje, a następnie wynajmuje Ci w zamian za miesięczną ratę leasingową. Dzięki temu nie musisz wykładać całej kwoty na zakup, tylko kwotę potrzebną na wkład własny. Na końcu wykupujesz linię na własność po cenie wykupu zapisanego w umowie (za ułamek wartości rynkowej). Opłaty leasingowe co miesiąc zaliczasz w koszty, a z linii korzystasz tak, jakby była twoja własnością.

1

Leasing lini technologicznej – pomocne linki

Ogólne informacje: 7 najczęściej zadawanych pytań o leasing maszyn i urządzeń Leasing w euro Leasing na stałej czy zmiennej stopie? Harmonogram spłat leasingu i płatności w transzach do producenta maszyny Leasing pierwszej linii produkcyjnej w firmie Leasing maszyn z zagranicy Finansowanie maszyn z dotacją unijną Leasing dla nowych firm Leasing starych maszyn 10 najczęściej popełnianych błędów w leasingu samochodów i maszyn

Leasing linii technologicznej a podatki:

Jak stawka amortyzacji maszyny wpływa na czas trwania leasingu i wykup? Leasing operacyjny a finansowy – różnice VAT od odsetek w leasingu operacyjnym, finansowym i pożyczce leasingowej Kaucja gwarancyjna czyli wykup płatny z ratami leasingu Wysoki jednorazowy koszt na koniec miesiąca lub roku dzięki leasingowi Leasing w działalności jednoosobowej Leasing w spółce zoo Leasing dla firm na ryczałcie Nie jesteś płatnikiem VAT. Czy leasing jest dla ciebie? Procedury leasingu i koszty dodatkowe: Jak dostać leasing krok po kroku Leasing w procedurze uproszczonej Dokumenty do leasingu – jakie są potrzebne? Koszty dodatkowe w leasingu Koszty spreadu (przewalutowania) w leasingu maszyn Czy leasing maszyny obejmuje koszty transportu, montażu, szkolenia i cła?  Zdolność leasingowa – główne kryteria oceny Zabezpieczenia leasingu: standardowe i dodatkowe 10 najczęstszych przyczyn odmowy leasingu i jak im zaradzić Dywersyfikacja leasingodawców – dlaczego jest wskazana? 1

Oferta leasingu linii technologicznych i innych przedmiotów w Leason

Oferta leasingu: Leasing maszyn Leasing samochodów Leasing urządzeń i sprzętu 1

Opinie naszych klientów dotyczące leasingów maszyn:

Sprawdź więcej opinii o Leason w Google (link): Sprawdź nasze referencje (link). 1 Wpisy powiązane tematycznie: Leasing na pierwszą linię produkcyjną w firmie Pożyczka leasingowa na laser fiber, ploter frezujący, waterjet i linię produkcyjną z dotacją Leasing maszyn przemysłowych Leasing maszyn z zagranicy Leasing linii do zwijania blachy (case study) Co jest tańsze – leasing finansowy czy pożyczka/kredyt? Case study na przykładzie frezarki 

30 lipca 2023