Weksel w leasingu. Firmy leasingowe, poza tym, że w trakcie trwania umowy są właścicielami przedmiotu leasingu, zabezpieczają ją również wekslem in blanco z deklaracją wekslową. Z tego wpisu dowiesz się dlaczego leasingodawcy zabezpieczają umowy wekslem in blanco, co to oznacza dla leasingobiorcy i jak prawidłowo podpisać weksel w zależności od formy prawnej prowadzonej działalności.

weksel in blanco w leasingu

Co to jest weksel in blanco?

Weksel jest dokumentem, w którym dłużnik (leasingobiorca) zobowiązuje się bezwarunkowo do spłaty określonej sumy wekslowej wierzycielowi (leasingodawcy) we wskazanym terminie. W leasingu stosuje się weksle in blanco.

Weksel in blanco (in blanco oznacza „na biało”) jest wekslem nie w pełni uzupełnionym – zawiera puste pola, takie jak kwota do zapłaty czy termin. Sposób wypełnienia weksla wynika z deklaracji wekslowej, będącej jego integralnym załącznikiem. Weksel in blanco jest standardowym zabezpieczeniem umowy leasingu. Stosowanie weksla jest regulowane przez prawo wekslowe.

Elementy weksla in blanco

  • Nazwa „Weksel” w treści dokumentu,
  • Bezwarunkowe polecenie zapłacania określonej sumy pieniężnej,
  • Nazwa podmiotu/osoby, która ma zapłacić (trasat),
  • Termin płatności,
  • Miejsce płatności,
  • Nazwa podmiotu/osoby, która ma otrzymać płatność,
  • Data i miejsce wystawienia weksla,
  • Podpis wystawcy weksla.

W momencie podpisu weksla przez leasingobiorcę wiele z powyższych pól pozostaje pustych. Zostaną uzupełnione tylko wtedy, gdy leasingodawca zamierza skorzystać z weksla. Skorzysta dopiero wtedy, gdy leasingobiorca nie płaci za leasing i nie wywiązuje się z umowy.

.

Weksel w leasingu zawsze z deklaracją wekslową

Maksymalną kwotę zobowiązania określa deklaracja wekslowa (porozumienie wekslowe) będąca nieodłącznym elementem weksla w leasingu. Mówi, w jakich okolicznościach leasingodawca może uzupełnić weksel. Powinna także zawierać informację o sposobie wezwania leasingobiorcy do wykupu weksla.

Na kwotę zobowiązania składają się:

  • suma pozostająca do spłaty (kapitał + odsetki)
  • koszty wypowiedzenia umowy leasingu
  • koszty związane z windykacją (wezwania, wizyty terenowe, transport, parking etc.)

wynikające z umowy leasingu.

Przykładowa deklaracja wekslowa:

deklaracja wekslowa w leasingu

Dlaczego firmy leasingowe stosują weksel in blanco?

Weksel jest podstawowym dodatkowym zabezpieczeniem umowy leasingu. Mając weksel firma leasingowa może dochodzić należności skuteczniej, szybciej i taniej w trybie postępowania nakazowego. A leasingobiorcy trudniej się bronić.

Dochodzenie należności leasingowych z weksla wygląda następująco:

  1. Leasingodawca uzupełnia weksel i listownie wzywa leasingobiorcę do wykupu weksla.
  2. Gdy nie dojdzie do wykupu weksla we wskazanym terminie to firma leasingowa składa wniosek do sądu.
  3. Sąd orzeka bez przeprowadzania rozprawy, na podstawie załączonych do pozwu dokumentów (szybkie postępowanie). Jeżeli sąd nie ma wątpliwości w sprawie, wyda nakaz zapłaty w postępowaniu nakazowym.
  4. Sąd dostarcza leasingobiorcy nakaz zapłaty wraz z kopią pozwu. Dopiero na tym etapie leasingobiorca dowiaduje się o sądowym dochodzeniu należności przez leasingodawcę. I ma tylko 14 dni od odbioru nakazu na zapłatę lub przygotowanie zarzutów.
  5. Postępowanie egzekucyjne. Mając nakaz zapłaty leasingodawca może A. od razu złożyć wniosek do komornika o zabezpieczenie roszczenia na czas trwania procesu, albo B. odczekać do końca 14-dniowego terminu zapłaty z nakazu i w przypadku braku zapłaty przymusowo dochodzić zapłaty przez komornika.

W przypadku wniosku o zabezpieczenie roszczenia (A) nakaz zapłaty stanowi tytuł zabezpieczenia (art. 492 § 1 KPC). Komornik może zablokować kwotę z rachunku bankowego leasingobiorcy do czasu zakończenia sporu. Po jego zakończneiu pieniądze trafią do firmy leasingowej.

W przypadku przymusowego dochodzenia zapłaty (B) nakaz zapłaty jest natychmiastowo wykonalny (art. 493 § 3 KPC). To co komornik wyegzekwuje trafi od razu na konto firmy leasingowej. Wniesienie zarzutów wspomnianych w punkcie 4. nie wpłynie na wykonalność nakazu przez komornika, chyba, że leasingobiorca złoży do sądu równocześnie wniosek o wstrzymanie wykonania nakazu i sąd się do niego przychyli.

Widać zatem, że z wekslem leasingodawca można znacznie szybciej i prościej dochodzić zaległych należności leasingowych. Procedura egzekucyjna z weksla jest uproszczona w porównaniu ze procesem sądowym.

Warto wspomnieć też o opłatach sądowych. W postępowaniu nakazowym firma leasingowa płaci tylko 1/4 normalnej opłaty sądowej, wynoszącej 5% przedmiotu sporu. Pozostałą część płaci leasingobiorca, choć jeśli nie ma środków może złożyć wniosek o zwolnienie z kosztów.

.

Czy w leasingu zawsze występuje weksel?

W przeszłości weksel był stosowany do większości umów leasingowych. W ostatnich latach coraz częściej można dostać leasing bez weksla. Brak weksla dotyczy na przykład:

Nie znaczy to jednak, że biorąc nowe auto w leasing zawsze dostaniesz leasing bez weksla.

.

Co się dzieje z wekslem po zakończeniu leasingu?

Po zakończeniu leasingu weksel zostaje:

  • zniszczny komisyjnie przez leasingodawcę, który potwierdza zniszczenie protokołem i wysyła go leasingobiorcy,
  • odesłany do leasingobiorcy, jeśli ten wyrazi takie życzenie.

Ta druga opcja może, choć nie musi wiązać się z dodatkową opłatą.

.

Kto podpisuje weksel w leasingu?

Weksel podpisuje właściciel firmy, reprezentanci zgodnie z KRS lub pełnomocnicy (mający pełnomocnictwo notarialne z wyszczególnieniem możliwości zawierania umów leasingu lub możliwość podpisania w imieniu leasingobiorcy weksla – tzw. pełnomocnictwo szczególne). W zależności od formy prawnej prowadzonej działalności mogą być potrzebne podpisy małżonków i/lub poręczycieli.

Kiedy potrzebny jest podpis żony lub męża?

Konieczność podpisania weksla przez małżonka pojawi się w przypadku:

  • właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych,
  • wspólników spółek cywilnych,
  • wspólników spółek partnerskich,
  • wspólników spółek jawnych,
  • komplementariuszy spółek komandytowych i komandytowo-akcyjnych,

którzy mają małżeńską wspólnotę majątkową. Rozdzielność majątkowa zwalnia małżonka z konieczności podpisu. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy została ustanowiona krótko przed wzięciem leasingu (najczęściej do 3 miesięcy). Wymagane jest udzielenie zgody małżonka/małżonków na zaciągnięcie zobowiązania wekslowego na deklaracji wekslowej. Uwaga – zgody małżonków są wymagane nawet gdy dany wspólnik nie podpisuje weksla z uwagi na sposób reprezentacji w KRS.

Małżonkowie piszą „Poręczam” albo „Poręczam za wystawcę”, „Ręczę”, „Gwarantuję” i składają poniżej czytelny podpis imieniem i nazwiskiem. Podpisują również deklarację wekslową.

poręczenie małżonka na wekslu w leasingu

Leasing bez podpisu małżonka oznacza zwykle, że szukasz leasingu bez zabezpieczenia wekslem.

Powyższe wytyczne względem małżonków mogą dotyczyć również małżonków poręczycieli, jeżeli prowadzą działalność w jednej z wyżej wymienionych form.

.

Zasady podpisu weksla w leasingu

Oto najważniejsze wytyczne do podpisu na wekslu:

  1. Podpisanie polega na własnoręcznym złożeniu podpisu obejmującego czytelne imię i nazwisko lub co najmniej nazwisko. Podpis nieczytelny jest dopuszczalny, ale w takim przypadku należy porównać podpisy na innych dokumentach (w szczególności na deklaracji wekslowej), a gdy są podobne to należy weksel uznać za podpisany prawidłowo. Zalecane jest w takim przypadku napisanie imienia i nazwiska lub użycie pieczątki imiennej.
  2. Parafka nie jest uznana za podpis.
  3. Podpis wystawcy jest składany w polu podpisu tj. w prawym dolnym rogu blankietu wekslowego. Podpis znajduje się bezpośrednio w polu, a jeżeli stosowane są pieczątki to bezpośrednio pod nimi (szczegóły we wzorach podpisu poniżej).
  4. Podpis ma obejmować całą treść weksla (tzn. zawsze pod pieczątką firmową, o ile jest wymagana, nigdy obok).
  5. Podpisy i pieczęcie powinny być czytelne, w szczególności nie powinny zasłaniać się nawzajem, a ich treść powinna być zgodna z treścią zawartą we właściwym rejestrze.
  6. Nie można podpisać weksla elektronicznie.
  7. Na wekslu nie można dokonać skresleń, poprawek, parafek.

.

Weksel w leasingu – wzory podpisu

1 Wzór podpisu weksla dla leasingu w JDG, nie używamy pieczątek.

Źródło poniższych grafik: Alior Leasing.

weksel w leasingu dla JDG

2. Wzór dla spółek cywilnych, nie używamy pieczątek, podpisują wszyscy wspólnicy.

weksel w leasingu dla spółki cywilnej

3. Wzór dla spółek osobowych, osób prawnych (w tym leasingu w spółce zoo), fundacji stowarzyszeń, jednostek samorządu terytorialnego, używamy pieczątek.

weksel w leasingu dla spółek zoo

4. Wzór dla spółki komadytowej lub komandytowo-akcyjnej, której komplementariuszem jest spółka zoo.

5. Wzór dla pełnomocnika.

Pełnomocnik musi wskazać charakter w jakim działa. Następuje to przez napisanie przy podpisie określenia „w imieniu xxx” lub równoznacznego: „jako pełnomocnik xxxxx” „per procura” „za spółkę xxx Pełnomocnik Tomasz Kowalski”. Może to też wynikać z pieczątki imiennej pełnomocnika.

weksel w leasingu dla pełnomocnika

.

1

Szukasz dobrego leasingu bez zbędnych zabezpieczeń dodatkowych?

Oferta leasingu Leason

Szukasz dobrej oferty leasingu? Sprawdź u nas:

Leasing samochodów >>

Leasing urządzeń i sprzętu >>

Leasing maszyn >>

W ofercie mamy także ubezpiecze komunikacyjne OC AC NNW i ubezpieczenie GAP.

1

Wpisy powiązane tematycznie:

10 najczęstszych przyczyn odmowy leasingu i jak im zaradzić

    5/5 - (4 votes)

    Poprzedni post

    Leasing: koszty na koniec roku – jak legalnie płacić dużo mniejsze podatki?

    Następny post

    Stawka amortyzacji przedmiotu leasingu a wykup czyli jak obliczyć minimalną wartość wykupu?