Leasing floty samochodowej. Finansowanie aut do firmy

Leasing floty samochodowej. Rozglądasz się za leasingiem kilku, kilkunastu lub kilkudziesięciu samochodów? Większość pojazdów należących do firmowych flot to auta leasingowane. Nic dziwnego. Leasing jest skutecznym sposobem optymalizacji podatkowej. Pozwala także pozyskać środki szybko, tanio i bez zbędnej „papierologii”.

leasing floty samochodów

Spis treści

Dlaczego firmy biorą w leasing floty pojazdów?

Powodów jest wiele, najważniejsze z nich to:

możliwość zaliczenia leasingowanych aut w koszty dwa razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę. Nowy pojazd kupiony za gotówkę amortyzujesz przez 5 lat. W leasingu operacyjnym wrzucisz go w koszty już w ciągu 2-3 lat.
możliwość obniżenia wysokości płaconych podatków. Wybierając leasing operacyjny, odliczysz 50-100% VAT od każdej opłaty leasingowej. Resztę wrzucisz w koszty. Sprawdź szczegóły: Leasing odliczenie VAT, PIT, ZUS i CIT – aktualne zasady.
możliwość ustawienia wysokiego wykupu na koniec leasingu (np. 20-40%) obniża miesięczne raty. Jeśli po wykupie auto idzie od razu na sprzedaż, wysoki wykup pozwala też obniżyć podatek od sprzedaży – opodatkowana jest jedynie różnica między kwotą sprzedaży a kwotą wykupu.
gwarancja wykupu po cenie zapisanej w umowie leasingu.
brak limitu kilometrów oraz konieczności dopłaty za ponadnormatywne zużycie samochodu, jak to ma miejsce gdy decydujemy się na najem długoterminowy.
limit amortyzacji 2x 150 000 zł. Przy drogich autach ustawiając wysoki wykup możesz dwukrotnie wykorzystać limit 150 000 zł, sprawdź Leasing odliczenie VAT, PIT, ZUS i CIT – aktualne zasady.
tanie źródło kapitału.

Jakie dokumenty do leasingu floty?

Ilość dokumentów do leasingu zależy od wnioskowanej kwoty. Dla nowych aut leasingodawcy oferują ocenę w procedurach uproszczonych. Maksymalne limity kwotowe różnią się między firmami leasingowymi i wynoszą od 300 tys. do 1 mln zł netto.

Jeżeli cena zakupu floty mieści się w limicie leasingodawcy, ten wymaga najczęściej: wypełnionego wniosku leasingowego, faktury pro forma + informacji o wyposażeniu aut oraz informacji o prowadzonej działalności i celowości zakupu. Na wniosku zazwyczaj oświadczasz informacje o przychodzie i dochodzie firmy.

Jeśli starasz się o leasing bez wkładu własnego i podwyższonym wykupem – często trzeba dodatkowo okazać dokumenty finansowe (bilans i rachunek zysków i strat / PIT i podsumowanie książki przychodów) za ostatni i bieżący rok.

Po przekroczeniu limitu procedury uproszczonej dokumenty finansowe są zawsze wymagane.

Ocena w procedurze uproszczonej trwa 1-4 dni, w zwykłej 1-2 tygodnie.

Co zrobić, jeśli wyniki firmy są za słabe?

Pomogliśmy kilku firmom, którym odmówiono wcześniej leasingu przez brak zdolności leasingowej. Sfinansowaliśmy floty z wkładem własnym 0-5%. Zazwyczaj dzieliliśmy flotę między 2-3 firmy leasingowe i każda z nich finansowała część. Raz finansowaliśmy całość w jednym leasingu w oparciu o wyniki finansowe – tu problemem był negatywny BIK (leasing bez BIK). Przed wytypowaniem firmy leasingowej identyfikujemy problem, który może dyskwalifikować wniosek i dobieramy leasingodawcę/-ów pod projekt.

Jeśli Tobie również odmówiono wcześniej leasingu – odezwij się do nas.

Warunki leasingu floty samochodowej?

Wkład własny do leasingu – 0-45%
Okres leasingu – 2-7 lat
Wykup z leasingu – 0,1-50%+ – im dłuższy leasing, tym mniejszy możliwy maksymalny wykup
Samochody nowe i używane
Leasing w euro lub w PLN
Stopa procentowa stała lub zmienna
Harmonogram spłat: raty równe, malejące, sezonowe, rata balonowa
Forma finansowania: Leasing operacyjny, leasing finansowy, najem długoterminowy, pożyczka leasingowa, kredyt samochodowy, leasing zwrotny
Możliwy leasing ze złą historią w BIK, wpisami w KRD
Ubezpieczenie GAP: Fakturowy (RTI), Indeksowy, Finansowy, Casco, Direct – płatność jednorazowo lub w ratach

FAQ Leasing floty firmowej

Czym jest flota w leasingu?

Flota samochodowa w leasingu oznacza, że leasingodawca finansuje zakup pojazdów firmowych w zamian za miesięczne opłaty leasingowe z możliwością wykupu na własność na koniec leasingu.

Czy lepiej finansować flotę gotówką czy leasingiem?

Firmy z dużą płynnością mogą finansować zakup gotówką, bo to najtańsza opcja. W pozostałych przypadkach leasing ma wiele zalet, np. na początek inwestujemy tylko ułamek ceny zakupu, kapitał jest nisko oprocentowany i można zaliczyć zakup w koszty szybciej, niż dokonując zakupu gotówkowego (2-4 lata leasingu vs. 5 lat amortyzacji).

Ile maksymalnie samochodów można leasingować?

Nie ma górnej granicy ilości samochodów branych w leasing. Jeśli firma ma zdolność może wyleasingować nawet ponad 100 samochodów.

Co z leasingiem floty gdy jeden z leasingowanych samochodów ulegnie zniszczeniu?

Jeśli została zawarta jedna umowa leasingu na zakup większej ilości samochodów wówczas w sytuacji szkody całkowitej wyłącza się ten samochód za pomocą aneksu do umowy leasingu. Ewentualnie jeśli każde auto jest na osobnej umowie to zamyka się pojedynczą umowę leasingu.