This is my archive

Leasing floty samochodowej

Myślisz o leasingu kilku, kilkunastu lub kilkudziesięciu samochodów? Większość pojazdów należących do firmowych flot to auta leasingowane. Nic dziwnego. Leasing jest skutecznym sposobem optymalizacji podatkowej. Pozwala także pozyskać środki szybko i bez zbędnej „papierologii”.

Dlaczego firmy finansują flotę leasingiem?

Powodów jest wiele, najważniejsze z nich to:

  • możliwość zaliczenia leasingowanych aut w koszty dwa razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę. Nowy pojazd kupiony za gotówkę amortyzujesz przez 5 lat. W leasingu operacyjnym wrzucisz go w koszty już w ciągu 2-3 lat.
  • możliwość obniżenia wysokości płaconych podatków. Wybierając leasing operacyjny, odliczysz 50-100% VAT od każdej opłaty leasingowej. Resztę wrzucisz w koszty. Sprawdź szczegóły: odliczenie VAT od samochodu osobowego.
  • możliwość ustawienia wysokiego wykupu na koniec leasingu (np. 20-40%) obniża miesięczne raty. Jeśli po wykupie auto idzie od razu na sprzedaż, wysoki wykup pozwala też obniżyć podatek od sprzedaży – opodatkowana jest jedynie różnica między kwotą sprzedaży a kwotą wykupu.
  • brak limitu kilometrów oraz konieczności dopłaty za ponadnormatywne zużycie samochodu, jak to ma miejsce gdy decydujemy się na najem długoterminowy.
  • limit amortyzacji 2x 150 000 zł. Przy drogich autach ustawiając wysoki wykup możesz dwukrotnie wykorzystać limit 150 000 zł, sprawdź nowe zasady rozliczenia leasingu.
  • tanie źródło kapitału.

Jakie dokumenty do leasingu floty?

Ilość dokumentów zależy od wnioskowanej kwoty. Dla nowych aut leasingodawcy oferują ocenę w procedurach uproszczonych. Maksymalne limity kwotowe różnią się między firmami leasingowymi i wynoszą od 300 tys. do 1 mln zł netto.

Jeżeli cena zakupu floty mieści się w limicie leasingodawcy, ten wymaga najczęściej: wypełnionego wniosku leasingowego, faktury pro forma + informacji o wyposażeniu aut oraz informacji o prowadzonej działalności i celowości zakupu. Na wniosku zazwyczaj oświadczasz informacje o przychodzie i dochodzie firmy.

Jeśli starasz się o leasing bez wkładu własnego i podwyższonym wykupem – często trzeba dodatkowo okazać dokumenty finansowe (bilans i rachunek zysków i strat / PIT i podsumowanie książki przychodów) za ostatni i bieżący rok.

Po przekroczeniu limitu procedury uproszczonej dokumenty finansowe są zawsze wymagane.

Ocena w procedurze uproszczonej trwa 1-4 dni, w zwykłej 1-2 tygodnie.

Co zrobić, jeśli wyniki firmy są za słabe?

Pomogliśmy kilku firmom, którym odmówiono wcześniej leasingu przez brak zdolności leasingowej. Sfinansowaliśmy floty z wkładem własnym 0-5%. Zazwyczaj dzieliliśmy flotę między 2-3 firmy leasingowe i każda z nich finansowała część. Raz finansowaliśmy całość w jednym leasingu w oparciu o wyniki finansowe – tu problemem był negatywny BIK (leasing bez BIK). Przed wytypowaniem firmy leasingowej identyfikujemy problem, który może dyskwalifikować wniosek i dobieramy leasingodawcę/-ów pod projekt.

Jeśli Tobie również odmówiono wcześniej leasingu – odezwij się do nas.

Jakie parametry leasingu?

Wkład własny: 0-45%

Czas spłaty: 2-7 lat

Wykup: 1-40+ % – im dłuższy leasing, tym mniejszy możliwy maksymalny wykup.

Szukasz dobrej oferty na leasing floty?

Wypełnij formularz na dole strony lub sprawdź naszą ofertę na leasing auta.

Ubezpieczenie GAP >>:

Gdy nie masz zdolności leasingowej na całą inwestycję – jak broker może pomóc?

Brak zdolności leasingowej – pomoc brokera

Co zrobić gdy planujesz inwestycje w park maszynowy, a nie masz wystarczającej zdolności leasingowejCzy warto poprosić o pomoc brokera?

Choć otrzymanie leasingu jest prostsze niż pozyskanie kredytu bankowego, zdarza się, że decyzja leasingodawcy jest odmowna. Zazwyczaj leasingobiorca nie posiada wystarczającej zdolności leasingowej.

Czym jest zdolność leasingowa?

Zdolność leasingowa to zdolność do spłaty rat leasingowych wraz z odsetkami, we wskazanych przez leasingodawcę terminach. Najważniejszymi czynnikami, które wpływają na zdolność leasingową, są:

  • obroty firmy,
  • dochód firmy,
  • czas działalności,
  • historia w bazach,
  • majątek firmy,
  • zobowiązania firmy,
  • wskaźniki.

Z czego wynika brak zdolności leasingowej?

Ocena zdolności leasingowej jest rozpatrywana przez każdego leasingodawce według indywidualnych kryteriów, przyczyną negatywnej decyzji bywają z reguły:

  • zbyt niska sprzedaż,
  • zbyt duże zadłużenie firmy,
  • straty na działalności operacyjnej.

Nie bez znaczenia jest także sam przedmiot leasingu – łatwiej wyleasingować przedmiot typowy dla branży, o dużym rynku wtórnym, niż maszynę specjalistyczną wykonywaną na indywidualne zamówienie

Brak zdolności leasingowej — co warto zrobić?

Jeśli chcesz wziąć w leasing kilka przedmiotów (np. całą linię technologiczną), a Twoja zdolność leasingowa jest niewystarczającapoproś o pomoc doświadczonego brokera. Pomoże Ci podzielić inwestycję pomiędzy kilku leasingodawców (zazwyczaj 2-3). Wskaże tych właściwych. Każdy z nich sfinansuje jedynie jej część. A to zwiększy Twoje szanse na pozyskanie finansowania.

Jeśli problem braku zdolności leasingowej, dotyczy także Ciebie, skontaktuj się z nami. Pomożemy Ci pozyskać finansowanie w kilku firmach leasingowych równocześnie.

Finansowanie maszyn i urządzeń:

Leasing wyposażenia gastronomii

Leasing sprzętu gastronomicznego to szybka i wygodna metoda finansowania wyposażenia restauracji, kawiarni czy hotelu. Leasing wyposażenia gastronomii jest dziś powszechnie dostępny. Przyjrzyjmy się najważniejszym kwestiom z tym związanym.

 

Jakie urządzenia gastronomiczne można brać w leasing?

Zakres leasingowanego sprzętu gastronomicznego jest bardzo szeroki. Obejmuje:

  • wyposażenie kuchni wraz z meblami i okapem,
  • zmywalni i urządzeń chłodniczych,
  • wyposażenie magazynu (np. regały) i baru czy witryny chłodnicze.
  • Możesz wziąć w leasing meble a nawet zastawę i sztućce.
  • Można także leasingować wyposażenie lokalu: wentylację i klimatyzację, oświetlenie, nagłośnienie, monitoring, sprzęt IT.

 

Warunki leasingu sprzętu gastronomicznego

  • Leasing operacyjny lub finansowy
  • Tylko dla nowych urządzeń
  • Już od 0% pierwszej wpłaty
  • Od 18* do 60 miesięcy
  • Już od 500 zł netto

* – w leasingu operacyjnym minimalny czas trwania umowy zależy od stawki amortyzacji urządzenia. Dlatego np. urządzenia chłodnicze czy klimatyzacja, których stawka amortyzacji wynosi 10%, trzeba leasingować przez co najmniej 4 lata. Często są one przedmiotem osobnej od pozostałych urządzeń umowy leasingu.

Brak pierwszej wpłaty zarezerwowany jest głównie dla większych firm lub leasingu na kwoty do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Przy wyższych kwotach leasingodawcy chcą zazwyczaj wkładu własnego, często w wysokości 10-20%.

Dla kwot od 500 zł do 20+ tys. zł wygodnym rozwiązaniem będzie leasing online. Nie wymaga wysyłania dokumentów, decyzję uzyskasz w ciągu 15 minut przez internet. Co istotne możesz w nim dostać leasing od pierwszego dnia prowadzenia działalności. Ocena bazuje przede wszystkim na historii w BIK. Nadaje się idealnie raczej do finansowania pojedynczych zakupów, niż całego wyposażenia lokalu. Pozwala tez finansować sprzęt używany.

Przy większych zakupach polecamy leasing z tradycyjną ścieżką oceny. Wymaga ona wypełnienia wniosku leasingowego i okazania wyników finansowych firmy.

 

Historia działalności i doświadczenie w branży gastronomicznej

Najłatwiej będzie uzyskać leasing, gdy działasz już w branży gastronomicznej i chcesz zmodernizować, rozbudować obecny punkt lub otworzyć kolejny. Ocena bazuje na dotychczasowych wynikach finansowych.

Nieznacznie trudniej jest wyleasingować sprzęt gastronomiczny, gdy prowadzisz działalność w innej branży ale nie masz jeszcze doświadczenia w gastronomii. Nadal jednak posiadając zdolność leasingową dostaniesz leasing na korzystnych warunkach.

Wyposażenie gastronomii leasinguje się najtrudniej dla nowych firm. W większości przypadków jedyną możliwością pozyskania leasingu jest poręczenie innej firmy. Wyposażenie gastronomii jest kosztowne w momencie zakupu i niewiele warte na rynku wtórnym – sprzedaż wiąże się z dużą utratą wartości w stosunku do cen zakupu. Dlatego w trakcie oceny firmy leasingowe opierają się głównie na leasingobiorcy. Jeśli nie jest wiarygodny – wolą odmówić lub udzielić leasingu z wysokim wkładem własnym, aby się zabezpieczyć.

 

Chcesz wyleasingować sprzęt gastronomiczny?

Wypełnij poniższy formularz i opisz swoja sytuację. Wspólnie dobierzemy korzystny wariant leasingu.

10 najczęstszych przyczyn odmowy udzielenia leasingu i jak im zaradzić

Nie dostałeś leasingu lub obawiasz się, że możesz go nie dostać? Istnieje wiele przyczyn odmowy udzielenia leasingu. W niniejszym wpisie przybliżę 10 najpowszechniejszych.  Podpowiem też jakie są możliwe rozwiązania dla każdej z nich.

  1. Brak zdolności leasingowej

Na zdolność leasingową składa się wiele kryteriów (opisanych tutaj). Najczęstsze przyczyny braku zdolności to:

  • za mała sprzedaż
  • za duże zadłużenie firmy
  • straty na działalności operacyjnej

Rozwiązanie: Jeśli chcesz wyleasingować pojedynczy przedmiot (samochód/maszynę) możesz poszukać firmy leasingowej oferującej ocenę wniosku w procedurze uproszczonej. W procedurze tej decyzja zapada w oparciu o historię w bazach lub pobieżne dane finansowe. Zwykle nie liczy się wskaźników. Jeśli sprzedaż Twojej firmy jest niska – przeczytaj ten wpis.

Gdy przedmiotem leasingu jest kilka przedmiotów (np. cała linia technologiczna) pewnym rozwiązaniem może być podzielenie inwestycji między 2-3 leasingodawców, z których każdy sfinansuje tylko część inwestycji. Możesz skorzystać u nas z takiego rozwiązania.

Rozwiązaniem na wszystkie powyższe trudności jest także dobry poręczyciel.

  1. Zła historia w bazach

Przy wnioskowaniu o leasing historia w bazach ma znaczenie. Sprawdzane są zarówno bazy prywatne właściciela /  reprezentantów, jak i bazy dotyczące firmy. Zwykle powodem odrzucenia wniosku jest zła historia w BIK lub widniejące zadłużenie w KRD.

Rozwiązanie: Różne firmy leasingowe sprawdzają różne bazy. Firmę leasingową wybierzesz w zależności od tego, w której bazie tkwi problem. O szczegółach przeczytasz tutaj.

  1. Brak lub krótki czas działalności

Dla jednego leasingodawcy nową firmą jest firma działająca poniżej 3 miesięcy, dla innego poniżej 2 lat. Krótki czas działalności skutecznie utrudnia uzyskanie leasingu na rynkowych warunkach, szczególnie w przypadku maszyn.

Rozwiązanie: Bądź przygotowany na wysoki wkład własny. Pokaż, że masz doświadczenie branżowe  z wcześniejszych miejsc pracy. Na wniosku wykaż możliwie dużo majątku. Jeśli zakupu dokonujesz w związku z pozyskanym kontraktem – koniecznie załącz go do wniosku leasingowego.

Jeśli to nie pomoże – sytuację ratuje poręczyciel. Więcej o specyfice leasingu dla nowych firm przeczytasz tutaj.

  1. Powiązania osobowe i kapitałowe

Ty (jako reprezentant) i firma jesteście OK, ale firmy powiązane z Twoją osobowo lub poprzez udziały mają problem w bazach lub figurują jako dłużnicy? Istnieje spora szansa, że będzie to podstawą do odrzucenia wniosku o leasing.

Powiązania osobowe – chodzi o twoje inne spółki oraz spółki twoich wspólników.

Powiązania kapitałowe – chodzi o firmy posiadające udziały w Twojej spółce, oraz spółki w których twoja firma posiada udziały. W przypadku struktur holdingowych brane są pod uwagę także inne spółki holdingu.

Powiązania adresowe – czasem nie występują powiązania osobowe ani kapitałowe, ale firma mieści się pod tym samym adresem, co inny podmiot mający złą historię w bazach lub figurujący jako dłużnik.

Rozwiązanie: Identyfikacja problemu analogicznie jak w punkcie 2. Zmiana reprezentanta/wspólnika, który rodzi problem.

  1. Przedmiot leasingu – nietypowy lub za stary

Co może być przedmiotem leasingu? Wszystko co potrzebne do prowadzenia biznesu, ALE tylko dla dużych firm lub klientów z bardzo dobrą historią współpracy z leasingodawcą. Dlatego małe firmy często mają trudność z wyleasingowaniem np. specjalistycznych maszyn o niewielkim rynku wtórnym, regałów magazynowych, szalunków czy rusztowań, klimatyzacji czy wentylacji, oświetlenia, mebli i innych urządzeń, które są „trudne” do sprzedaży na rynku wtórnym.

Podobnie rzecz się ma z używanymi przedmiotami, starszymi niż kilkuletnie. Jeśli (z punktu widzenia firmy leasingowej) przedmiot leasingu jest słabym zabezpieczeniem transakcji, a ty jako leasingobiorca masz słabe lub przeciętne wyniki – istnieje spore prawdopodobieństwo odmowy udzielenia leasingu.

Rozwiązanie: Różni leasingodawcy akceptują różne przedmioty leasingu oraz roczniki. Jedni nie chcą finansować, np. komputerów czy samochodów starszych niż 5-letnie. Inni nie mają z tym najmniejszego kłopotu. Dlatego warto złożyć wniosek do leasingodawcy, który proceduralnie może wyleasingować wybrany przez Ciebie przedmiot. Doradzamy przedsiębiorcom w tym zakresie.

Więcej o możliwych do leasingowania rocznikach pisałem tutaj. Jeżeli rocznik mimo wszystko jest zbyt wiekowy – możesz rozważyć leasing zwrotny środka trwałego będącego twoją własnością. Za uzyskane w ten sposób środki zakupisz wybrany przedmiot.

  1. Wycena nie wychodzi

Wyceny dokonuje się przy leasingu używanych maszyn i samochodów (więcej informacji tutaj). Leasingodawca chce mieć pewność, że kupuje po cenie rynkowej. Problem pojawia się, gdy na wycenie wartość przedmiotu leasingu odbiega powyżej 10-15% od ceny transakcyjnej.

Rozwiązanie: Gdy wartość z wyceny jest za niska – zwróć uwagę rzeczoznawcy np. na przeprowadzone w ostatnim czasie remonty, wymienione podzespoły, dodatkowy osprzęt który podnosi cenę etc. Jeśli przedmiot pochodzi z limitowanej wersji albo jest bogato wyposażony również zaznacz to rzeczoznawcy – wszystko to wpływa na wartość na wycenie. Jeśli mimo to wartość nadal jest za niska – możesz wpłacić wyższą pierwszą wpłatę i w ten sposób wyrównać różnicę z wyceny. Możesz także renegocjować cenę zakupu ze sprzedawcą (bo prawdopodobnie przepłacasz za samochód lub maszynę) lub zmienić przedmiot leasingu. Innym rozwiązaniem jest zakwestionowanie wartości na wycenie, podając konkretne argumenty (przykład w tym wpisie).

Wartość z wyceny jest za wysoka – jeśli wartość z wyceny jest znacznie wyższa, niż cena zakupu leasingodawca również odstąpi od zawarcia umowy. W tej sytuacji należy podnieść cenę transakcyjną do akceptowanej wartości. Wcześniej możesz porozmawiać z rzeczoznawcą i wskazać argumenty za obniżeniem wartości z wyceny. Niekiedy atrakcyjna cena wynika z wcześniejszych rozliczeń między Tobą a sprzedawcą. Przy leasingu dokonujesz sprzedaży po wartości rynkowej a wzajemne rozliczenia przeprowadzasz poza leasingodawcą.

  1. Zbyt niska wartość transakcji

Firmy leasingowe ustalają minimalne wartości od których udzielają leasingu. Najczęściej są to kwoty rzędu 15-20 tys. zł netto. Jeśli wybrane przez ciebie urządzenie jest tańsze często odmówią udzielenia leasingu.

Rozwiązanie: Złóż wniosek do takiej firmy leasingowej, która ma niskie progi minimalne. Tu polecam zapoznać się z naszą ofertą leasingu online, która idealnie pasuje do leasingu urządzeń za kilka czy kilkanaście tysięcy złotych. W tej ofercie leasingujemy przedmioty już od 500 zł netto, przykładowo sprzęt IT, meble czy rowery. Formalności załatwisz przez internet w 15 minut.

  1. Nieautoryzowany dostawca

Firmy leasingowe mogą odrzucić wniosek, jeśli sprzedawca samochodu lub maszyny figuruje na ich wewnętrznej „czarnej liście kontrahentów”. Ponadto przy przedmiotach cechujących się małym rynkiem wtórnym lub duża utratą wartości nieznany firmie leasingowej sprzedawca może być powodem wielu utrudnień w uzyskaniu leasingu (przykład tutaj).

Rozwiązanie: Zmiana leasingodawcy na takiego, który nie robi trudności z zakupem od danego sprzedawcy. Ewentualnie możesz rozważyć zmianę sprzedawcy na innego, znanego leasingodawcy.

  1. Zastawiony przedmiot leasingu

Kupując używany samochód lub maszynę leasingodawca sprawdza krajowe i/lub zagraniczne rejestry zastawów. Jeśli przedmiot jest zastawiony – odmówi udzielenia leasingu. Dlaczego? Ponieważ zastaw obciąża przedmiot niezależnie od tego kto jest jego kolejnym właścicielem. Konsekwencją kupna np. samochodu obciążonego zastawem rejestrowym jest to, że jeśli kredyt nie zostanie przez kredytobiorcę spłacony, bank będzie mógł pozwać do sądu nowego właściciela i wyegzekwować należności z kupionego przez niego pojazdu obciążonego zastawem. Bez znaczenia będzie, że nabywca o kredycie i zastawie nic nie wiedział. Firmy leasingowe mają tego świadomość dlatego zawsze sprawdzają rejestr zastawów. Więcej o rejestrach zastawów możesz przeczytać tutaj.

Rozwiązanie: Czasami wpis w rejestrze zastawów jest spowodowany błędem ludzkim – poprzedni właściciel spłacił kredyt, ale bank zapomniał zgłosić do rejestru zastawów wniosek o zdjęcie zastawu. Możesz skontaktować się z poprzednim właścicielem i poprosić go o kontakt z bankiem w celu wykreślenia zastawu. Przygotuj się, że może to potrwać do miesiąca czasu.

Jeśli nie ma szans na zdjęcie zastawu – pozostaje tylko zmienić przedmiot leasingu.

  1. Nierealne oczekiwania

Chodzi o oczekiwania leasingobiorcy nieprzystające do realiów firm leasingowych. Przykładowo leasing na myjnię samochodową za 400 000 zł z pierwsza wpłatą do 5%, gdzie firma dopiero zostanie zarejestrowana i nie ma poręczyciela. Uzyskanie takiego leasingu graniczyłoby z cudem. Składając wniosek prawdopodobnie tracisz tylko czas.

Rozwiązanie: Zorientuj się co jest możliwe i dostosuj swoje oczekiwania do możliwości rynkowych. Jeśli realia nie przystają do Twoich możliwości pomyśl o innych, niż leasing, metodach finansowania. Sprawę możesz skonsultować z nami.

Opisane powyżej powody są przyczyną zdecydowanej większości odmów leasingodawców. Nie ze wszystkimi można sobie poradzić (szczególnie gdy występują w parach), ale z wieloma z nich tak. Na codzień pomagamy przedsiębiorcom w opisanych powyżej przypadkach. Część naszych klientów stanowią firmy, którym wcześniej odmówiono udzielenia leasingu.

Leasing maszyn stolarskich – na jakie trudności możesz się natknąć?

Stolarze i producenci mebli coraz chętniej sięgają po leasing przy zakupie używanych maszyn do obróbki drewna. Cechuje je długa żywotność oraz w porównaniu z nowymi maszynami stolarskimi atrakcyjna cena. W niniejszym wpisie skupię się na najczęściej pojawiających się trudnościach przy leasingu obrabiarek do drewna i opiszę jak sobie z nimi radzić.

Specyfika branży stolarskiej sprawia, że większość używanych maszyn stolarskich kupuje się za gotówkę.  Jednakże część przedsiębiorców sięga po leasing. Większość leasingowanych używanych maszyn stolarskich ma od 3 do 10-12 lat i kosztuje od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych. Można wskazać kilka często występujących trudności z uzyskaniem leasingu na maszyny stolarskie.

 

Brak zdolności leasingowej

W tej branży brak zdolności wnika najczęściej z niskich przychodów wykazanych w dokumentach finansowych. Mając świadomość niskich dochodów na papierze i chcąc uwiarygodnić zakup maszyny przed Urzędem Skarbowym przedsiębiorca chce skorzystać z leasingu. Jest tylko jeden problem – jeśli cena obrabiarki jest większa lub równa rocznej sprzedaży firmy to nie ma zdolności leasingowej.  Co więcej zdecydowana większość leasingodawców nie ma procedur uproszczonych dla używanych maszyn co wiąże się z koniecznością okazania PITów i podsumowania książki przychodów.

Mamy rozwiązanie na takie okoliczności – możemy udzielić leasingu maszyn stolarskich do 200 000 zł netto bez okazywania dokumentów finansowych. Dla większych kwot dysponujemy uproszczoną ścieżką oceny wniosku, na oświadczenie o dochodzie za bieżący rok obrachunkowy. Wkład własny zaczyna się zwykle od 10%, bardzo często jednak klienci decydują się wpłacić 30% lub więcej. Maszyny do 50 000 zł netto możemy finansować w leasingu online bez okazywania jakichkolwiek dokumentów finansowych.

 

Za stare maszyny

Wielu dużych leasingodawców chce leasingować tylko młode maszyny, nie starsze niż 4-5 letnie. U nas możesz liczyć na leasing starszych maszyn stolarskich – często leasingujemy maszyny 10-12 letnie, niekiedy nawet starsze. Dzięki temu rok produkcji maszyny rzadko staje na przeszkodzie do zorganizowania leasingu obrabiarki do drewna.

We wspomnianym wcześniej leasingu online nie mamy limitu wiekowego.

 

Wycena nie wychodzi

Leasing używanych maszyn do obróbki drewna wiąże się z koniecznością ich wyceny przez rzeczoznawcę. Twój wniosek o przyznanie leasingu może zostać zaopiniowany pozytywnie przez leasingodawcę, ale jeśli maszyny kosztują 100 000 zł a rzeczoznawca wyceni je na 80 000 zł to firma leasingowa odmówi udzielenia leasingu lub zażąda wpłacenia różnicy z wyceny jako dodatkowego wkładu własnego. Jest to sytuacja, z którą trudno sobie poradzić jeśli nie dysponujesz gotówką do zwiększenia wkładu własnego.

Pewnym rozwiązaniem może być zakup maszyny stolarskiej od dilera mającego autoryzację leasingodawcy – wtedy możemy bazować na wycenie własnej przedstawionej przez dilera (zweryfikowanej dodatkowo przez leasingodawcę). Współpracujemy z takimi dilerami i możemy was ze sobą skontaktować.

Jeśli zakup jest z innego źródła – pozostaje dobra argumentacja sprzedawcy (lub kogoś związanego z rynkiem maszyn stolarskich) dlaczego wartość zakupu jest faktycznie wartością rynkową tych maszyn. Leasingodawcy korzystają zwykle z dużych stowarzyszeń rzeczoznawców, np Dekra. Rzeczoznawcy ci najczęściej nie znają się na maszynach, które mają wycenić a swoją wiedzę opierają na wyszukaniu cen podobnych maszyn w internecie. Maszyna maszynie nierówna, dlatego rzeczowa argumentacja (zwłaszcza w trakcie samych oględzin maszyny) może istotnie wpłynąć na końcową wartość z wyceny.

Z drugiej jednak strony duże rozbieżności ceny transakcyjnej i wartości z wyceny powinny zapalić lampkę w Twojej głowie – być może przepłacasz za maszyny.

Ponownie w leasingu online nie wymagamy wyceny maszyny. Ogranicza nas tylko kwota maszyny inwestycji, maks. 50 000 zł netto.

 

Brak certyfikatu CE

Jeśli przedmiotem leasingu jest maszyna pochodząca spoza Unii Europejskiej wielu leasingodawców zażąda certyfikatu CE. W przypadku nowych maszyn dostarcza je producent, ale przy sprzedaży przez kolejnych właścicieli certyfikat może „zaginąć”. Mamy możliwość zorganizowania leasingu i w takiej sytuacji, pamiętaj jednak że to Ty ponosisz ryzyko. Jeśli w trakcie pracy na maszynie pracownik ulegnie wypadkowi poniesiesz konsekwencje.

 

Negatywna historia w bazach

Słaby BIK, wpisy w KRD itp. bardzo skutecznie utrudniają uzyskanie leasingu maszyn stolarskich. Jednocześnie na większość tego typu przypadków znajdziemy rozwiązanie – kluczowe jest określenie w których dokładnie bazach figurujesz. Istotnym jest także okazanie dokumentów finansowych firmy – nie muszą być rewelacyjne, ale warto wykazać obroty co najmniej dwukrotnie wyższe, niż planowana cena zakupu obrabiarki do drewna.

 

Potencjalnych trudności przy leasingu używanych maszyn stolarskich może być więcej, powyżej opisałem tylko te najpowszechniej występujące. Każdy przypadek rozpatrujemy indywidualnie, dlatego jeśli masz zamiar wziąć w leasing maszyny stolarskie skontaktuj się z nami.

 

Sprawdź także naszą ofertę leasingu maszyn >>

Leasing używanej tokarki [case study]

Firma (nazwijmy ją Nowak) zajmująca się obróbką skrawaniem metalu potrzebowała leasingu. Interesował ich leasing nowej tokarki a wcześniej zamierzali sprzedać dotychczasową, 12-letnią tokarkę. Znaleźli kupca, małą firmę (nazwijmy ją Jan Kowalski ) mającą zdolność leasingową, działającą od 3 lat na rynku. Mimo to już 2 firmy leasingowe odmówiły Janowi leasingu tokarki. Stara tokarka wstrzymywała Nowaka z zakupem nowej. Wcześniej leasingowałem dla nich maszyny, postanowili więc wspomóc Jana Kowalskiego kontaktując go ze mną.

Leasing maszyny  – używana tokarka

Krok pierwszy

Zacząłem od zapoznania się z sytuacją Jana Kowalskiego. Wypytałem go o główne czynniki decydujące o posiadaniu zdolności leasingowej oraz nazwy firm leasingowych, do których wcześniej złożył wniosek o leasing. W jednej z nich (Firma A) leasingował już od roku pionowe centrum frezarskie i terminowo płacił raty leasingu, drugą (Firma B) polecił mu kolega. Obie firmy odmówiły udzielenia leasingu bez podania przyczyny.

Krok drugi

Po skończonym wywiadzie wiedziałem już, że Firma A odmówiła ze względu na sprzedawcę tokarki – Nowaka. W przeszłości leasingowali 2 maszyny dla Nowaka. Firma miała spore opóźnienia w spłatach rat leasingu wynikające z problemów z płynnością finansową. Wiedziałem o tym, bo w tym trudnym dla firmy czasie rozpocząłem z nimi współpracę pomagając w leasingu kolejnych maszyn. To pozwoliło wykonać kontrakty w terminie i z czasem zażegnać problemy z płynnością. Jednakże Firma A nie chciała więcej finansować Nowaka, nawet gdy chodziło o odkupienie od nich maszyny dla innego leasingobiorcy.

Drugi leasingodawca, Firma B, odmówiła bo 12-letnia tokarka była zbyt stara na ich procedury – akceptowali do 8 lat z czasem trwania leasingu.

Krok trzeci

Poinformowałem Jana Kowalskiego o przyczynach odmowy i znalazłem firmę leasingową, która mogła kupić maszynę od Nowaka oraz akceptowała starszy rocznik tokarki. Przeszliśmy przez kolejne kroki przyznania leasingu i wkrótce Jan mógł odebrać tokarkę. Docenił rzetelne podejście naszej firmy do sprawy i w przyszłości zamierza ponownie skorzystać z naszych usług.

Nowak poprosił mnie o zorganizowanie leasingu na nową tokarkę.

Szukasz leasingu na maszynę CNC?

Sprawdź naszą ofertę >>

Masz trudność z uzyskaniem leasingu?

Główne kryteria oceny zdolności leasingowej

Wybrałeś wstępnie maszynę lub samochód. Znasz już cenę zakupu i chcesz wziąć leasing. Jak sprawdzić czy posiadasz zdolność leasingową?

 

Zdolność leasingowa jest bardzo szerokim zagadnieniem a leasingodawcy stosują różne metody jej liczenia. W tym wpisie przybliżę ogólne założenia.

 

Główne kryteria oceny

Obroty firmy – zwykle możesz liczyć na leasing w kwocie nie przekraczającej 50-60% rocznego obrotu firmy patrząc na ostatni zamknięty rok obrachunkowy. Ma znaczenie czy obroty rosną, są na podobnym poziomie co rok wcześniej (sytuacje pożądane) czy spadają (sytuacja niepożądana). Możesz znaleźć też firmy leasingowe finansujące więcej, niż 100% rocznego obrotu – ocenę opierają bardziej o twoje doświadczenie w branży oraz historię kredytową.

Dochód firmy – w ogólnych założeniach dochód/zysk powinien być wyższy niż 12 rat leasingu. Jednakże leasing kolejnej maszyny prowadzi do wzrostu zdolności produkcyjnych a co za tym idzie wzrostu sprzedaży i zysku. Kryterium to może być stosowane wymiennie z kryterium obrotu. W przypadku straty powinieneś ją wyjaśnić, np. poczynionymi inwestycjami. Niektóre firmy leasingowe wliczą wysokość amortyzacji do dochodu/zysku firmy.

Czas działalności – firmy leasingowe mogą finansować nowe firmy, często mogą poprosić o poręczyciela. Większość wymaga min. 6-12 miesięcy działalności, niektóre co najmniej 2 lat.

Historia w bazach – różni leasingodawcy sprawdzają różne bazy, do najczęściej sprawdzanych należą: BIK, BIG, Infomonitor, BRKN, KRD. Jeśli masz dobre wyniki finansowe ale z baz wynika, że z opóźnieniami regulujesz swoje zobowiązania kredytowe wiele firm leasingowych odmówi udzielenia leasingu. Wtedy istotne jest określenie, w których bazach masz negatywną historię spłat. Więcej o leasingu bez BIK przeczytasz tutaj.

Majątek firmy – bierze się pod uwagę przede wszystkim czy firma jest właścicielem nieruchomości, maszyn, samochodów czy środków pieniężnych, czy ma udziały w innych firmach oraz jaką przedstawiają wartość. Dla jednoosobowych działalności gospodarczych i spółek cywilnych obejmuje to również majątek prywatny właścicieli lub wspólników. Preferowane są firmy posiadające majątek.

Zobowiązania firmy – chodzi o zobowiązania wynikające z zaciągniętych kredytów, leasingów, pożyczek czy poręczeń. Istotny jest ogólny poziom zadłużenia oraz wysokość miesięcznych płatności. Dla jednoosobowych działalności gospodarczych i spółek cywilnych obejmuje to również zobowiązania prywatne właścicieli lub wspólników.

Wskaźniki – Ocena wskaźnikowa dokonywana jest najczęściej w procedurach zwykłych i pełnych. Różne firmy leasingowe biorą pod uwagę różne wskaźniki, do najczęściej liczonych należą: wskaźnik ogólnego zadłużenia i zadłużenia kapitałów własnych, płynności bieżącej i szybkiej, rotacji należności i zapasów, rentowności.

 

Biorąc w leasing samochód lub niedrogą maszynę bardzo często możesz liczyć na uproszczone procedury przyznania leasingu. Oznacza to, że leasingodawca weźmie pod uwagę tylko niektóre z ww. kryteriów i wyniki finansowe lub poziom zadłużenia nie będą tak istotne w ocenie.

 

Jeśli chcesz sprawdzić czy masz zdolność do wzięcia leasingu wypełnij poniższy formularz i opisz pokrótce swoją sytuację – odpowiemy na pewno.

Jak dostać leasing gdy firma ma małe obroty?

Część przedsiębiorców ma niską sprzedaż. U części przedsiębiorców dane zawarte w dokumentach finansowych nie odzwierciedlają faktycznej sytuacji finansowej firmy. Czy takie przedsiębiorstwa mogą dostać leasing na zakup maszyny lub samochodu?

 

Bogdan Malinowski prowadzi firmę świadczącą usługi ogrodnicze i ziemne. Obsługuje przede wszystkim klientów indywidualnych mieszkających w domach jednorodzinnych. Ze względu na rosnącą ilość pracy chce zakupić wielofunkcyjną miniładowarkę z osprzętem, żeby przyspieszyć prace. Koszt zakupu wynosi 100 tys. zł netto. Jak sam przyznaje ” Mógłbym ją kupić za gotówkę ale nie mam skąd wykazać pochodzenia tych pieniędzy a nie chcę mieć kłopotów w skarbówce. Leasing pozwoli mi uwiarygodnić zakup. Chciałbym zmienić swoją sytuację w dokumentach ale klienci patrzą na cenę i chcą taniej. A taniej oznacza bez faktury.”

Bogdan za większość usług nie wystawia faktur a jeśli kupuje materiały to na paragon i płaci gotówką. W dokumentach wykazuje sprzedaż ok 110 tys. rocznie i dochód ok 80 tys. Faktyczna sprzedaż jest ok 5-6 razy większa. Zafakturowany obrót pochodzi ze zleceń wykonywanych dla firm lub gminy.

Powyższa historia jest fikcyjna, ale na rynku nie brakuje firm działających w podobnym modelu. Są też firmy, które faktycznie mają małą sprzedaż i poprzez zakup maszyny/urządzenia chcą się rozwinąć. Czy takie firmy mają szansę na otrzymanie leasingu? Co trzeba zrobić, żeby go dostać?

W takiej sytuacji dużo zależy od przedmiotu leasingu, oczekiwanych warunków leasingu i majątku przedsiębiorcy.

 

Przedmiot leasingu

Przedmiotem leasingu może być samochód lub maszyna. Ma znaczenie czy jest nowa czy używana (ważny jest rok produkcji). Zdecydowanie najprościej uzyskać finansowanie na zakup nowego samochodu. Przy odpowiednio wysokiej pierwszej wpłacie (zwykle od 15-20% wartości samochodu) wiele firm leasingowych oferuje leasing w procedurach uproszczonych. Nie wymagają dokumentów finansowych – nie sprawdzają ich w ogóle lub proszą o oświadczenie o dochodzie.

Przy samochodzie używanym trudniej o procedurę uproszczoną, ale w dalszym ciągu w niektórych firmach leasingowych jest dostępna. Nawet jeśli trzeba okazać dokumenty finansowe, przy wyższym wkładzie własnym (powyżej 20%) uzyskanie leasingu jest proste.

Trudniej jest przy maszynach. Procedur uproszczonych jest mniej, choć przy nowych maszynach są dość powszechne. W zdecydowanej większości firm leasingowych trzeba wtedy okazać dokumenty finansowe lub oświadczenie o dochodzie. Trudności zaczynają się wtedy, gdy cena maszyny jest zbliżona lub wyższa niż roczny obrót firmy.

 

Warunki leasingu

Przez warunki leasingu mam na myśli wysokość pierwszej wpłaty, czas spłaty w latach oraz wysokość wykupu. Im wyższa pierwsza wpłata, im krótszy leasing i im niższy wykup tym łatwiej dostać leasing.

 

Majątek firmowy lub prywatny

W sytuacji niskich obrotów leasingodawcy zwracają uwagę na majątek firmowy (przy spółkach) lub prywatny. Może brakować Ci zdolności leasingowej ale jeśli kupujesz maszynę typową dla swojej branży, dajesz wkład własny 20% lub wyższy i masz majątek (nieruchomości i ruchomości wolne od zastawów), to masz spore szanse na uzyskanie leasingu. Zwłaszcza jeśli cena maszyny mieści się w przedziale od kilkudziesięciu do 150-200 tys zł.

Z drugiej strony brak majątku często utrudnia otrzymanie leasingu.

 

Przy wyższych cenach zakupu uzyskanie leasingu bez zdolności leasingowej staje się trudniejsze, ale nadal jest możliwe. W organizowaniu leasingu przy niewielkiej zdolności leasingowej duże znaczenie ma wybór firmy leasingowej, do której zwrócisz się o leasing.  W Leason mamy spore doświadczenie w zakresie doboru firmy leasingowej do sytuacji klientów. Dlatego jeśli chcesz dostać leasing pomimo niedużej zdolności leasingowej odezwij się do nas.