This is my archive

Leasing maszyn bez ZUS US KRD i BIK [case study]

Czy mając zaległości w ZUS i US, złą historię w BIK i aktualne wpisy w KRD można w ogóle otrzymać leasing? Historia jednego z naszych klientów pokazuje, że tak. A potem można jeszcze nabrać wiatru w żagle.

Jak to się zaczęło

Pan Karol (prawdziwe imię do wiadomości autora) produkuje elementy do wykańczania wnętrz. Od kilku lat rozwijał firmę, kiedy postanowił zakupić nowoczesną maszynę do produkcji za 800 tys. zł netto. Maszyna miała zostać wyprodukowana na jego indywidualne zamówienie. Dostawca zażądał 50% zaliczki do uruchomienia produkcji. W tym celu Karol zaciągnął kredyt w banku i zastawił rodzinny dom. Dostawca okazał się oszustem – wziął zaliczkę i zniknął. Karol nie był w stanie spłacać takiego kredytu z bieżącej działalności i popadł w problemy finansowe. O mały włos nie zbankrutował. Efektem były zaległości wobec ZUSu i US, niezapłacone faktury do kontrahentów widoczne w KRD oraz zepsuta historia kredytowa. Przez 2 lata płacił za wszystko gotówką i regulował najpilniejsze zobowiązania.

Przełom

W końcu pozyskał kontrakt w sieci marketów budowlanych. Żeby sprostać zamówieniom musiał kupić maszynę za 50 000 zł netto. Nie miał na tyle wolnych środków a dla banków nie był wiarygodny. Pomyślał o leasingu. W sieci natrafił na nasz tekst o leasingu bez BIK. Zadzwonił i opowiedział o wszystkim. A ja postanowiłem mu pomóc.

W jego ówczesnej sytuacji mógł dostać leasing tylko w małej firmie leasingowej, udzielającej leasingu pomimo ww. problemów. Na szczęście w trakcie ostatnich 2 lat zyski i sprzedaż w jego firmie rosły. Dostał leasing przy 30% wkładu własnego i był to drogi leasing (suma opłat wyniosła około 150%). Mimo to zdecydował się skorzystać, ponieważ maszyna pozwalała zarobić miesięcznie kilka razy więcej, niż wynosiła rata leasingu.

Rozwój

Rok później chciał zakupić 3 maszyny o łącznej wartości 45 000 zł netto. Płacił raty terminowo, więc ponownie zorganizowaliśmy mu leasing u tego samego leasingodawcy. Przy okazji wspomniał, że firma dobrze się rozwija i za kilka miesięcy ma zamiar zamówić specjalistyczną okleiniarkę z Austrii za 60 000 eur. Ale nadal ciągnęły sie za nim sprawy z przeszłości. Zapytał co musi zrobić, żeby dostać leasing w większej firmie leasingowej. Doradziłem, żeby w pierwszej kolejności pospłacał i wyczyścił wpisy z KRD. I tak też zrobił.

Pół roku później złożyliśmy wniosek leasingowy do dużego leasingodawcy, który nie weryfikował ZUS i US, nie sprawdzał też BIKu. Oceniał wniosek w oparciu o wyniki finansowe firmy, przedmiot leasingu i KRD. Karol dostał leasing z 15% wpłaty na 6 lat. W związku z płatnością zagranicę w transzach leasingodawca zażądał jako dodatkowego zabezpieczenia kaucji 50%, do czasu dostawy i uruchomienia okleiniarki. Klient dysponował taką kwotą i transakcja doszła do skutku.

Obecnie

Od tego czasu minęły 3 lata a firma Karola urosła. Przekształcił ją w spółkę zoo i zaangażował do niej również syna. Pozyskał kontrakty do kolejnych marketów budowlanych. I, co bardzo mnie cieszy, pospłacał zaległe zobowiązania. Robi swoje i optymistycznie patrzy w przyszłość.

Wielu przedsiębiorców wpada w kłopoty finansowe na skutek nieprzewidzianych okoliczności. Zwykle przyczyną jest nieuczciwy kontrahent/-ci zalegający z płatnościami.  Niestety zła historia w BIK ciągnie się za człowiekiem przez kilka lat i mocno utrudnia funkcjonowanie na rynku. Kiedy odzywa się do mnie przedsiębiorca walczący o wyjście na prostą staram się pomagać. Jeśli to możliwe organizuję tani leasing bez BIK czy KRD. Jeśli nie – drogi. I często, jak u Karola, jest to początek czegoś dobrego.

Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę:

leasing maszyn >>

leasing aut >>

10 najczęściej popełnianych błędów przy leasingu samochodów i maszyn

W tym wpisie znajdziesz wartościowe informacje związane z leasingiem. Jeśli planujesz zakup samochodu lub maszyny do firmy i myślisz o leasingu z niniejszego tekstu dowiesz się, o czym pamiętać decydując się na leasing, jakie błędy przedsiębiorcy popełniają najczęściej oraz jak się ich ustrzec.

Leasing – na co zwrócić uwagę. 10 najczęstszych błędów:

Błąd 1.  Odkładanie organizowania leasingu na ostatnią chwilę.

Samochody

W Polsce z leasingu korzysta się najczęściej przy zakupie samochodów. Dla samochodów wiele firm leasingowych oferuje uproszczone procedury przyznania leasingu. Zaletą tych procedur jest niewielka ilość wymaganych dokumentów oraz krótki czas oczekiwania na decyzję. Jeżeli wszystko idzie sprawnie leasing można zorganizować w ciągu 2-3 dni roboczych (od złożenia kompletu dokumentów do odbioru samochodu). Jednakże często po drodze pojawiają się „nieprzewidziane okoliczności” wydłużające cały proces, przykładowo:

  • urlop osoby ze strony dilera lub firmy leasingowej zaangażowanej w proces leasingu,
  • oczekiwanie na ofertę ubezpieczenia od Twojego agenta,
  • oczekiwanie na dokumenty niezbędne do rejestracji samochodu,
  • konieczność przesyłania dokumentów kurierem gdy salon mieści się w innej miejscowości, niż oddział firmy leasingowej rejestrujący samochód,
  • konieczność przedłożenia dodatkowych dokumentów do oceny wniosku,
  • błąd ludzki – wystawienie faktury z błędnymi danymi lub wprowadzenie błędnych danych do umowy leasingowej i wiele innych.

 

Dlatego bezpiecznie jest założyć, że cały proces potrwa około tygodnia.

Przy samochodach używanych proces może się wydłużyć do 1,5 – 2 tygodni z uwagi na konieczność wyceny samochodu i ocenę wniosku w procedurze zwykłej.

Maszyny

Proces zorganizowania leasingu na zakup nowej maszyny potrwa od 1 do 2 tygodni (w zależności od firmy leasingowej i procedury oceny). Dla maszyny używanej około 2 tygodni gdyż często konieczne są oględziny miejsca prowadzenia działalności i wycena przedmiotu leasingu zlecona rzeczoznawcy majątkowemu. Przy transakcjach o dużej wartości (np. powyżej 1 mln zł) czas oczekiwania na decyzję może się wydłużyć.

Powinieneś także uwzględnić moment dostawy maszyny, niektórzy dostawcy zrobią to dopiero po otrzymaniu zapłaty od firmy leasingowej.

Zdarza się także, że firma leasingowa odmawia udzielenia leasingu i cały proces powtarzany jest w innej firmie leasingowej. Wszystko powyższe przemawia za organizowaniem leasingu z wyprzedzeniem czasowym.

 

Błąd 2. Wybór niewłaściwej formy finansowania, niedostosowanej do sytuacji i potrzeb.

 

Myśląc o leasingu automatycznie myślimy o leasingu operacyjnym, gdzie każda opłata jest kosztem firmy. I często jest to właściwy wybór, ale nie zawsze. Poza leasingiem operacyjnym firmy leasingowe oferują jeszcze leasing finansowy oraz pożyczkę leasingową.

Kiedy wybrać jakie finansowanie?

1) Leasing operacyjny – opłacalny, gdy VAT na przedmiocie wynosi 23%.

2) Leasing finansowy – warto, gdy firma jest vatowcem a VAT na przedmiocie wynosi 8% lub 23%.

3) Pożyczka leasingowa – najlepsza gdy firma nie jest vatowcem a VAT na przedmiocie ma stawkę 8% lub zw. Ponadto korzystna przy projektach z dofinansowaniem unijnym, wewnątrzwspólnotowym nabyciem towaru (WNT) i dla rolników.

Przykładowo lekarzowi prowadzącemu działalność jednoosobową i nie będącemu vatowcem opłaca się finansować zakup sprzętu medycznego pożyczką leasingową. Gdyby jednak był vatowcem (albo miał spółkę – płatnika VAT) korzystniejszy będzie leasing finansowy. Dlaczego? Wyjaśniłem to we wpisie: VAT od odsetek w leasingu finansowym, operacyjnym i pożyczce leasingowej.

 

Dominującą formą finansowania jest leasing operacyjny. Nie każdy wie, że można go elastycznie dopasować do legalnej optymalizacji podatkowej, zgodnie z potrzebami firmy. Przykładowo jeśli potrzebujesz wygenerować duży koszt w krótkim czasie możesz wybrać leasing z maksymalną wpłatą 45% i podnieść pierwszą ratę leasingu np. do 15%. W ten sposób w trakcie 2 miesięcy w koszty zaliczysz 60% wartości środka trwałego. Jeśli jednak spodziewasz się większej sprzedaży dopiero za kilka miesięcy – równie dobrze możesz ustalić większe raty leasingu właśnie w tych miesiącach A prowadząc działalność jednoosobową i leasingując samochód warto rozważyć jego wykup na osobę prywatną.

 

Jest jeszcze leasing finansowy. Kiedy warto go wybrać? Najczęściej wtedy, gdy np.:

  • Przedmiot sprzedawany jest bez VAT, np. zakup auta na podstawie faktury VAT marża.
  • Przedmiot sprzedawany jest ze stawką VAT mniejszą, niż 23% (np. przedmioty medyczne z VAT 8%).
  • Przedsiębiorca planuje jednorazowo odliczyć cały VAT od zakupu i/lub jednorazowo zamortyzować przedmiot leasingu. Może amortyzować jednorazowo do 50000 EUR rocznie gdy jest małym podatnikiem a przedmiot leasingu nie jest samochodem osobowym.
  • Gdy stawka amortyzacji przedmiotu leasingu jest niska, np 10% dla nagłośnienia, 7% dla jachtów, 2,5% dla silosów zewnętrznych i ze względu na minimalny czas trwania umowy niemożliwe lub nieopłacalne jest zastosowanie leasingu operacyjnego. Przykładowo telewizor amortyzuje się 10% rocznie. Minimalny czas trwania umowy leasingu operacyjnego wynosi 4 lata i kończy sie wykupem 25%. Po 4 latach wartość telewizora jest często mniejsza, niż wartość odkupu i leasingodawca niechętnie zgodzi się na wysoki wykup. A leasingobiorca nie musi przecież przepłacać za odsetki naliczane przez 4 lata, jeśli spokojnie może pozwolić sobie na spłatę leasingu w np. 2 lata.

 

Błąd 3. Założenie, że łatwo jest dostać leasing na maszynę dla krótko działającej firmy.

 

Firmy leasingowe niechętnie finansują nowopowstałe firmy, najczęściej wymagają poręczenia innej firmy z dłuższą historią działalności. Poręczyciel (zwany także żyrantem) podpisuje się na wekslu i w przypadku opóźnień w spłatach rat leasingodawca może go poprosić o uregulowanie zaległości. Jeśli poręczenie nie wchodzi w grę bierze się pod uwagę kilka czynników:

  • Wysokość pierwszej wpłaty – im wyższa tym lepiej, minimum 20-25%.
  • Doświadczenie w branży osób zarządzających firmą.
  • Majątek firmy i majątek prywatny właściciela lub reprezentantów – w przypadku spółek zoo często wymagane jest poręczenie prywatne umowy leasingu przez reprezentantów.
  • Przedmiot leasingu – czy jest typowy w swojej branży, jak duży jest rynek wtórny. Najlepiej gdy jest to samochód.
  • Kontrakty lub listy intencyjne – preferowane są sytuacje, gdy zakup ma nastąpić w związku z wykonaniem podpisanego kontraktu. Ewentualnie możesz przedstawić listy intencyjne na odbiór swoich towarów/usług – nie jest to mocne wsparcie, ale lepsze niż żadne.
  • Czy firma rozpoczęła działalność i są już generowane obroty – jeśli dopiero się organizuje szanse maleją, nawet w przypadku dużego kapitału zakładowego lub majątku firmy/reprezentantów.

Na warunki zbliżone do rynkowych możesz liczyć, gdy:

  • Twoja firma działa powyżej 3 miesięcy i chce leasingować samochód.
  • Twoja firma działa powyżej 6 miesięcy i chce leasingować maszynę.

Okresowo pojawiają się preferencyjne warunki finansowania dla nowopowstałych firm, przykładowo w chwili tworzenia niniejszego dokumentu można liczyć na sfinansowanie samochodu lub maszyny o wartości do 100 000 zł netto przy min. wkładzie własnym 20%. Jeśli zależy Ci na uzyskaniu aktualnych informacji zapraszam do bezpłatnej konsultacji z naszymi doradcami.

Warto także wspomnieć o zawieszeniu działalności – przyjmijmy, że prowadziłeś firmę dłuższy czas a następnie postanowiłeś ją zawiesić. Po wznowieniu działalności jesteś przez leasingodawców traktowany tak, jak nowopowstałe działalności i obowiązują wyżej wymienione zasady.

 

Błąd 4. Wykup przedmiotu leasingu przed upływem 40% czasu jego amortyzacji.

 

Aby umowa leasingu operacyjnego była za takową uważana przed Urzędem Skarbowym powinna trwać co najmniej 40% normatywnego czasu amortyzacji przedmiotu leasingu, czyli w przypadku:

  • samochodu (stawka amortyzacji 20%) min. 2 lata,
  • ciągnika siodłowego, maszyny (stawka amortyzacji 14%) min. 3 lata,
  • maszyny (stawka amortyzacji 10%) min. 4 lata itd.

 

Jeśli zakończysz umowę wcześniej  – ryzykujesz, że w trakcie kontroli Urzędu Skarbowego dociekliwy urzędnik zażąda usunięcia z kosztów rat leasingu i zapłaty zaległego podatku.

Ponadto w sytuacji zamknięcia umowy leasingu przed upływem 40% normatywnego czasu amortyzacji przepisy obligują firmę leasingową do:

  • sprzedaży przedmiotu leasingu po wartości rynkowej potwierdzonej wyceną rzeczoznawcy lub
  • po wartości pozostałej do spłaty,

w zależności która z nich jest wyższa. Przy wysokiej pierwszej wpłacie i spłacie znacznej części kapitału w trakcie trwania umowy jest to dla Ciebie bardzo niekorzystne.

 

Po upływie 40% normatywnego czasu amortyzacji wykup następuje po wartości pozostałej do spłaty ze zdyskontowanymi odsetkami (czyli pomniejszonymi o stopą procentową). Do tego dojdą koszty wcześniejszego zamknięcia umowy (zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji firmy leasingowej).

 

Nadpłacenie umowy i inne kruczki. O czym jeszcze pamiętać, decydując się na leasing?

Błąd 5. Nadpłacanie umowy leasingu.

 

Biorąc leasing dokonujesz spłat w oparciu o harmonogram i nadpłacenie umowy leasingu nie przynosi korzyści. Faktury i tak będą przychodzić co miesiąc w kwotach wynikających z harmonogramu a pieniądze zostaną niepotrzebnie zamrożone na nieoprocentowanym rachunku firmy leasingowej. Co więcej większość umów leasingu opiera się na Wiborze 1-miesięcznym. Wraz ze zmianą Wiboru (w górę lub w dół) zmienia się wysokość rat leasingu.

W efekcie możesz być przekonany, że zapłaciłeś np. 3 raty leasingu. Jeśli po dokonaniu przelewu Wibor wzrośnie możesz mieć niewielką niedopłatę za trzecią ratę. Z czasem firma leasingowa upomni się o zaległość a to może być kosztowne.

Jeśli dysponujesz gotówką możesz aneksować umowę i zmienić harmonogram spłat. Wtedy wpłacisz jednorazowo większą kwotę. Niestety każda zmiana harmonogramu spłat umowy wiąże się z kosztami aneksu (kilkaset złotych). Najrozsądniej zaplanować nadpłaty (o ile jest to możliwe) przed podpisaniem umowy leasingu i zgodnie z tym przygotować harmonogram spłat.

Na szczęście dla nadpłacających na rynku pojawiły się oferty leasingu ze zryczałtowana opłatą roczną, zamiast tradycyjnej tabeli opłat i prowizji. W ramach rocznej opłaty od 95 do 195 zł netto (w zależności od leasingodawcy) możesz zmieniać harmonogram spłat w trakcie trwania umowy, nie ponosząc z tego tyt. dodatkowych kosztów. Daje to sporą oszczędność, bowiem zmiana harmonogramu spłat kosztuje przeciętnie od 200 do 500 zł netto. W chwili pisania tekstu ryczałt oferuje 4 leasingodawców.

 

 

Błąd 6. Założenie, że minimalna pierwsza wpłata wynosi 10% a maksymalny czas trwania umowy 5 lat.

 

Minimalna pierwsza wpłata (wkład własny) zaczyna się najczęściej od 10% ale firmy leasingowe dopuszczają też niższe. Dla samochodów minimalna pierwsza wpłata wynosi 0-1% wartości pojazdu, dla maszyn 0-5%. Dla używanych przedmiotów leasingu wysokość opłaty wstępnej rośnie, przy czym nadal możliwy jest leasing przy 5% opłaty wstępnej.

Nie znaczy to jednak, że każdy może liczyć na bardzo niską pierwszą wpłatę. Jest ona zarezerwowana najczęściej dla przedsiębiorców mających już dobrą historię spłat w danej firmie leasingowej lub osiągających dobre wyniki finansowe. Niska pierwsza wpłata poniżej 10% lub jej brak wiąże się z oceną wniosku w procedurach zwykłych, w których trzeba okazać dokumenty finansowe firmy.

Wyjątek stanowią nowe samochody – rosnąca popularność najmów długoterminowych pozwala niemalże każdemu odebrać samochód bez wkładu własnego.

W większości firm leasingowych maksymalny czas trwania umowy leasingu wynosi 5 lat jednakże niektóre firmy leasingowe dopuszczają dłuższy – do 7 lat dla samochodów i nawet do 7-8 lat dla maszyn (zwłaszcza linii technologicznych lub drogich maszyn o niskich stawkach amortyzacji, np. maszyn drukarskich, węzłów betoniarskich i in.). W skrajnym przypadku możesz dostać leasing na 10 lat. Pozwala to znacznie obniżyć wysokość miesięcznej raty. Dzięki temu z dobrym leasingiem stać Cię na zakup drogiej maszyny.

Spłata leasingu powyżej 5 lat dotyczy nowych samochodów i maszyn. Używane przedmioty leasingu możesz finansować do 5 lat, przy czym pewnym ogranicznikiem jest wiek przedmiotu leasingu. Wiek samochodu po zakończeniu umowy leasingu nie może przekroczyć 10 lat, czyli 5-letni samochód możesz finansować na 5 lat, 6-letni maksymalnie na 4 lata itd. To jest jeśli zależy ci na rynkowej cenie leasingu.

Dla maszyn tolerancja co do wieku jest wyższa. Możesz jeszcze leasingować 10-letnie maszyny. W niektórych przypadkach nawet 20-letnie i starsze pod warunkiem, że trzymają wartość oraz są ciągle powszechnie wykorzystywane w danej branży.

 

Błąd 7. Zwracanie uwagi w trakcie wyboru oferty tylko na koszt leasingu.

 

Jest to często popełniany błąd. Koszt leasingu jest ważny, jednocześnie dodatkowe koszty związane z leasingiem są także istotne. Pewne z nich pojawią się zawsze, inne tylko w pewnych sytuacjach. Przyjrzyjmy się tym najbardziej typowym:

  • Ubezpieczenie – każdy przedmiot leasingu musi być ubezpieczony. Dla samochodów obligatoryjne jest ubezpieczenie OC AC NW, dla maszyn ubezpieczenie majątkowe. Każdy leasingodawca proponuje własne ubezpieczenie ale masz możliwość przedstawienia własnej oferty (zwłaszcza przy samochodach, gdzie koszty ubezpieczenia są wysokie). W przypadku leasingu maszyn najczęściej korzysta się z ubezpieczenia leasingodawcy. Tymczasem koszty ubezpieczenia mogą się znacznie różnić u poszczególnych leasingodawców, przykładowo w firmie A zapłacisz 0,5% rocznie, w firmie B 1% rocznie. Im dłuższy czas spłaty leasingu tym większe koszty lub oszczędności.
  • Koszt rejestracji pojazdu – jednorazowy koszt ponoszony na początku umowy. Koszty rejestracji u leasingodawców wahają się od 290 do 450 zł netto. I nie ma znaczenia czy leasingodawca otrzymał nowe tablice czy też (przy samochodach używanych) tylko przerejestrował samochód a numery rejestracyjne pozostały bez zmian.
  • Ubezpieczenie GAP – dobrowolne, ale chętnie wybierane. Działa przy kradzieży oraz szkodach całkowitych. Skorzystanie z GAP często pozwala zastosować niższą marżę do leasingu. Ceny GAP leasingodawców różnią się, czasami znacznie. Czasem taniej wyjdzie wybrać nieco droższy leasing, ale ze znacznie tańszym GAPem z dobrym zakresem ochrony.
  • Koszty wyceny – występują przed podpisaniem umowy przy leasingu używanych maszyn i samochodów. Wynoszą najczęściej kilkaset złotych. Oszczędność na wycenie polega na tym, że część leasingodawców nie wymaga oględzin rzeczoznawcy w przypadku samochodów. Wyceniają wartość samochodu w oparciu o tabele Eurotax. Pozostali leasingodawcy chcą tradycyjnej wyceny. Dla maszyn używanych wycena jest wymagana prawie zawsze, chyba że sprzedawca maszyny posiada autoryzację danej firmy leasingowej. Należy o to zapytać doradcę. Brak wyceny oznacza nie tylko zaoszczędzone kilkaset złotych, ale też szybszy czas uzyskania decyzji leasingowej.
  • Koszty wynikające z tabeli opłat i prowizji – znajdziesz tam najczęściej kilkadziesiąt różnych pozycji kosztowych. Zwróć uwagę przede wszystkim na koszty wynikające z aneksowania umów (skracania, wydłużania umowy, zmian w harmonogramie spłat) oraz opłaty za wezwania do zapłaty (jeśli płatność rat następuje po terminie).

Ponadto jeśli Twoja sytuacja nie czyni cię dobrym leasingobiorcą może warto zapłacić trochę drożej ale w zamian uzyskać pewność, że dostaniesz leasing. Chodzi o sytuacje  gdy np. prowadzisz krótko działalność, masz słabą historię kredytową w BIKu lub innych bazach, wykazujesz stratę lub minimalny zysk, działasz w branży trudnej do sfinansowania etc. Sytuacji problemowych jest wiele i nie sposób opisać wszystkich ale podam przykład.

Firma Jana Kowalskiego produkuje elementy metalowe i dostarcza je między innymi do producentów broni. W PKD ma wiele wpisów, w tym również 25.40.Z Produkcja broni i amunicji, ale broni nie produkuje. Dodatkowo firma działa dopiero kilka lat i wszystkie zyski reinwestuje w park maszynowy przez co wykazuje niewielki zysk w dokumentach finansowych. Jan Kowalski zwrócił się do 3 firm leasingowych z prośbą o wycenę leasingu nowej tokarki niezbędnej do zwiększenia produkcji.

Firma leasingowa „A” zaproponowała najtańszy leasing i Jan zdecydował się złożyć wniosek leasingowy właśnie do niej. Niestety polityka tej firmy zabrania udzielania finansowania firmom produkującym broń lub współpracujących z producentami broni. Firma co prawda nie produkuje broni, ale niektórzy jej kontrahenci tak. Leasingodawca odmówił udzielenia leasingu. Kilka dni niezbędnych do skompletowania dokumentów i uzyskania decyzji leasingowej zostało stracone.

Firmie „B” nie przeszkadza poboczne PKD 25.40.Z ani kooperacja z producentami broni a ich oferta była niewiele droższa od firmy „A”. Jan i tutaj dostał odmowę finansowania z powodu niskiego zysku – według leasingodawcy brak mu zdolności do spłaty rat leasingu. Tłumaczenie, że zyski reinwestuje w firmę nic nie zmieniają. Kolejnych kilka dni uciekło.

Oferta firmy „C” była najdroższa ale poboczne PKD 25.40.Z nie przeszkadza. Dodatkowo licząc zdolność firma C zwraca uwagę na wysokość amortyzacji (dodaje ją do dochodu firmy). Jan kupił kilka maszyn za gotówkę i w ostatnim roku odpisy amortyzacyjne wyniosły 180 tys. zł. W efekcie w firmie C nie ma problemu ze zdolnością na leasing tokarki i udaje się szybko załatwić sprawę. Gdyby Jan od początku trafił do firmy „C” oszczędziłby sobie trudności i nerwów. Różnice na racie leasingu w stosunku do ofert są prawie nieodczuwalne.

Dobry doradca leasingowy (broker) potrafi znaleźć nie tylko tanią ofertę leasingu, ale też wziąć pod uwagę sytuację firmy i wskazać firmę leasingową dopasowaną proceduralnie do tej sytuacji.

 

Błąd 8. Założenie, że firma leasingowa nie sprawdza zdolności leasingowej.

 

Firmy leasingowe mają w ofercie różnego rodzaju uproszczone procedury przyznania leasingu. Ich główną zaletą jest szybki czas uzyskania decyzji leasingowej oraz nieduża ilość dokumentów do przygotowania. Można wyróżnić 3 rodzaje procedur uproszczonych:

  1. Bez okazania dokumentów finansowych oraz oświadczeń o dochodach. Są najrzadziej spotykane i zwykle dotyczą niedużych kwot (np. do 100 000 – 150 000 zł).
  2. Na oświadczenie o dochodach. Występują najczęściej, dość wysokie limity (nawet do ok. 400 tys. zł), zwykle minimalna pierwsza wpłata wynosi 10-20% wartości przedmiotu leasingu.
  3. Z koniecznością okazania dokumentów finansowych. Najwyższe limity (nawet ponad 500 tys. zł), główną zaletą jest szybki czas oceny wniosku w porównaniu ze zwykłą procedurą.

Dla uproszczonych procedur leasingowych wymienionych w punktach 1 i 2 faktycznie można mówić o udzieleniu leasingu bez sprawdzania zdolności leasingowej. Należy podkreślić, że procedury uproszczone są zwykle zarezerwowane dla nowych przedmiotów leasingu od autoryzowanych sprzedawców.

Pozostałe przedmioty leasingu, w tym również te o dużej wartości czy używane, leasinguje się jednak w procedurach zwykłych. Podobnie, gdy już wykorzystasz limity dostępne w procedurach uproszczonych. W takich wypadkach potrzebna jest zdolność leasingowa wynikająca z dokumentów finansowych lub kontrakt (jeśli zakup następuj w związku z podpisanym kontraktem).

 

Błąd 9. Nieumiejętne organizowanie leasingu, gdy firma ma złą historię kredytową lub widnieje jako dłużnik w KRD.

 

Mając złą historię w BIK/KRD nie jesteś „skazany” na drogi leasing. Zorganizowaliśmy wiele tanich leasingów bez BIK.

Firmy leasingowe zwykle weryfikują leasingobiorcę w co najmniej 2 bazach. Różni leasingodawcy sprawdzają różne bazy. Do najchętniej weryfikowanych należą:

  • BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
  • BIG (Biuro Informacji Gospodarczej)
  • BRKN (Bankowy Rejestr Klientów Nierzetelnych)
  • InfoMonitor
  • KRD (Krajowy Rejestr Długów)
  • wewnętrzne bazy leasingodawcy i in.

Weryfikuje się zarówno firmę, jak i jej reprezentantów. W przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych chodzi o właściciela, przy spółkach zoo sprawdza się reprezentantów zgodnie z KRS oraz spółkę.

Zła historia kredytowa

Niektóre wpisy w bazach są widoczne nawet przez kilka lat po wygaśnięciu zobowiązania. Jeśli więc miałeś duże opóźnienia w spłatach kredytu np. 2 lata temu, istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że leasingodawca uzyskawszy tą informację odmówi udzielenia leasingu. Nie znaczy to jednak, że każdy leasingodawca.

Co warto wiedzieć na temat organizowania leasingu przy złej historii w bazach?

  1. Różne firmy leasingowe sprawdzają różne bazy. Czasami wystarczy zwrócić się do leasingodawcy nie weryfikującego tej bazy, w której widniejesz jako dłużnik. Jak sprawdzić kto nie sprawdza danej bazy? Najlepiej zapytać o to doświadczonego brokera mającego wiele firm leasingowych w ofercie.
  2. Różne firmy leasingowe mają różną tolerancję na opóźnienia w spłatach. Firmy leasingowe A i B sprawdzają dokładnie te same bazy. Firma A chce mieć wyłącznie dobrze płacących klientów dlatego udziela finansowania tym klientom, których opóźnienia w spłatach nie przekraczają 14 dni. Firma B wykazuje wyższą elastyczność i interesuje się opóźnieniami powyżej 30 dni a może finansować nawet wtedy, gdy opóźnienia w spłatach kredytów wynoszą do 90 dni.

Jeśli masz słabą historię kredytową a zależy Ci na uzyskaniu leasingu poinformuj doradcę leasingowego o swojej sytuacji na początku rozmowy i wytłumacz dokładnie o co chodzi. Dzięki temu wspólnie wybierzecie taką firmę leasingową, gdzie prawdopodobieństwo sukcesu będzie największe.

KRD

Prawie wszystkie firmy leasingowe w Polsce sprawdzą Cię w Krajowym Rejestrze Długów. Jeśli Twoja firma widnieje jako dłużnik w większości przypadków skończy się to odmową udzielenia leasingu. Do wyjątków należą pojedyncze wpisy na niewielkie kwoty (kilkaset – kilka tysięcy złotych) lub sprawy wygrane w sądzie, które jeszcze nie zostały wykreślone z rejestru (należy wtedy przedstawić dodatkowe dokumenty). W pozostałych przypadkach firma leasingowa odmówi udzielenia leasingu, nawet, gdy widnieje kilka wpisów na bardzo małe kwoty. Dlatego przed złożeniem wniosku o leasing powinieneś doprowadzić do wykreślenia wpisów z KRD (o ile jakieś są) albo liczyć się z wysokim prawdopodobieństwem decyzji odmownej i niepotrzebną stratą czasu.

 

Błąd 10. NAJWIĘKSZY BŁĄD – powierzenie zorganizowania leasingu niewłaściwemu doradcy.

 

Niewłaściwy doradca leasingowy może sprawić, że zorganizowanie leasingu zamienia się w koszmar zamiast być proste i nieangażujące czasowo. Co więcej kiepski doradca może popełnić któryś z najczęściej popełnianych błędów Twoim kosztem. Na szczęście dość łatwo się przed tym ustrzec.

Jak wybrać dobrego doradcę? Wystarczy, że już na etapie pierwszej rozmowy zadasz kilka pytań:

  1. Jak długo pracuje Pan jako doradca leasingowy? – Potrzeba minimum roku doświadczenia, żeby działać swobodnie. Dobrze gdy doradca ma przynajmniej 3 lata doświadczenia – wtedy możesz mieć względną pewność, że nie będzie się uczyć na Twoim przypadku. Brak doświadczenia sprawia, że popełni błędy i nie będzie wiedział na co zwrócić uwagę. Dostaniesz więcej telefonów/maili z pytaniami i prośbą o uzupełnienia, co wydłuży czas oceny wniosku. Co jakiś czas początkujący doradca nie uwzględni czegoś, co zdyskwalifikuje wniosek leasingowy. Naprawdę nie chcesz, żeby trafiło akurat na Twój wniosek.
  2. Jak dużo samochodów/maszyn Pan wyleasingował? – to pytanie pogłębia poprzednie pytanie. Doradca może mieć kilka lat doświadczenia w leasingu samochodów ale nie mieć pojęcia o leasingu maszyn i odwrotnie. Optymalną wartością jest powyżej 100 umów leasingu samochodów/maszyn, minimum to 30-40 umów. Przy czym nie daj się uspokoić odpowiedzią typu „Nie mam dużego doświadczenia, ale moi koledzy z firmy mają i będą mi podpowiadać”. Koledzy prowadzą swoje transakcje i mają niewiele czasu na cudze, a ludzie w centrali firmy leasingowej pracują bazując na informacjach przekazanych przez dział handlowy. Doradca nie mając doświadczenia nie będzie w stanie skutecznie działać na Twoją korzyść.
  3. Czy ma Pan referencje? – to, że ktoś pracuje długo nie oznacza jeszcze, że dobrze wykonuje swoją pracę. Referencje pomogą rozwiać wątpliwości.
  4. Jaka jest minimalna opłata wstępna? Jaki jest maksymalny czas trwania umowy leasingu? – pytanie zasadne, jeśli akurat jesteś zainteresowany możliwie najniższą wpłatą lub dłuższym, niż 5 lat okresem spłaty leasingu.
  5. Ile firm leasingowych ma Pan w ofercie? – pytanie zasadne, gdy Twoja sytuacja nie czyni cię idealnym leasingobiorcą, przykładowo: prowadzisz firmę poniżej 2-3 lat, jesteś osobą poniżej 25 roku życia, działasz w branży podwyższonego ryzyka (np. budowlanej), masz słaby BIK, przedmiot leasingu jest stary albo nietypowy (czyli jest ryzykowny z punktu widzenia firmy leasingowej), masz stratę za ubiegły/bieżący rok, realizujesz duża inwestycję, jak na obecne możliwości firmy itd. Różne firmy leasingowe zwracają uwagę (lub nie) na różne rzeczy i odmowa w jednej firmie leasingowej (choćby ze względu na stratę) wcale nie musi oznaczać odmowy w drugiej. Doświadczony broker z szeroką ofertą będzie w stanie pomóc skuteczniej, niż osoba pracująca bezpośrednio w firmie leasingowej, posiada bowiem szerszą perspektywę i większe możliwości.
  6. Pracuje Pan na umowę o pracę czy w oparciu o działalność? – osoby pracujące w oparciu o działalność gospodarczą potrafią lepiej zrozumieć Twoją sytuację jako przedsiębiorcy, szczególnie gdy chodzi o wiarygodne wyjaśnienie niskiego dochodu/zysku firmy. Ponadto będąc najczęściej wynagradzanym za każdą umowę leasingu doradca prowadzący działalność ma osobisty interes, aby wszystko poszło, jak należy – w przeciwnym wypadku nie zarobi.
  7. Można też zadać pytanie o któryś z najczęściej popełnianych błędów na zasadzie „A co jeśli chciałbym…”

 

Autor tekstu: Mikołaj Łagowski

Właściciel firmy Leason. Ekspert leasingowy. W trakcie 11 lat pracy w branży leasingu sfinansował zakup ponad 1000 maszyn i ponad 500 samochodów dla klientów z całej Polski. Autor bloga o leasingu, jednego z najchętniej czytanych w Polsce.

 

Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę! Oferujemy m. in.: leasing autaleasing maszyn czy pożyczka leasingowa!

Leasing bez ZUS i US

Czy do leasingu potrzebne są zaświadczenia o niezaleganiu wobez ZUS i US? Co jeśli firma ma zaległości wobec jednej lub obu instytucji? Czy może uzyskać leasing?

 

W instytuacjach finansowych zaległości wobec ZUS i US działają dyskwalifikująco. W odróżnieniu od banków firmy leasingowe rzadko wymagają okazania aktualnych zaświadczeń o niezaleganiu. Jeśli wymagają – to najczęściej do większych transakcji (1 mln zł i więcej) ocenianych w pełnych procedurach. Czasami również wtedy, gdy finansują trudne aktywo lub mają wątpliwości co do leasingobiorcy.

W pozostałych przypadkach (a takich jest większość) albo o to nie pytają, albo oczekują tylko oświadczenia na wniosku: Zaległości wobec ZUS, US – TAK/NIE.  Nie weryfikują wtedy stanu faktycznego. Oznacza to, że dość łatwo jest otrzymać leasing pomimo zaległości. No chyba, że na wniosku zaznaczysz „tak”…

Problem pojawia się wtedy, gdy informacje o zaległościach widnieją w CEIDG lub KRS. Na szczęście nie dotyczy to większości dłużników.

W przeszłości zaświadczenia o niezaleganiu były często wymagane do leasingu. Jednakże wraz z rozwojem branży leasingowej, wzrostem ilości zawieranych transakcji i łatwością otrzymania leasingu coraz rzadziej są potrzebne.

Natomiast większą przeszkodą jest zła historia w BIK, która często idzie w parze z zaległościami wobec ZUS i US. Na szczeście i z tym można sobie porawdzić. O szczegółach leasingu bez BIK możesz przeczytać tutaj.

 

 

Szukasz dobrej oferty leasingu bez ZUS i US? Sprawdź u nas:

Leasing maszyn i urządzeń >>

Leasing samochodów >>:

Leasing floty samochodowej

Myślisz o leasingu kilku, kilkunastu lub kilkudziesięciu samochodów? Większość pojazdów należących do firmowych flot to auta leasingowane. Nic dziwnego. Leasing jest skutecznym sposobem optymalizacji podatkowej. Pozwala także pozyskać środki szybko i bez zbędnej „papierologii”.

Dlaczego firmy finansują flotę leasingiem?

Powodów jest wiele, najważniejsze z nich to:

  • możliwość zaliczenia leasingowanych aut w koszty dwa razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę. Nowy pojazd kupiony za gotówkę amortyzujesz przez 5 lat. W leasingu operacyjnym wrzucisz go w koszty już w ciągu 2-3 lat.
  • możliwość obniżenia wysokości płaconych podatków. Wybierając leasing operacyjny, odliczysz 50-100% VAT od każdej opłaty leasingowej. Resztę wrzucisz w koszty. Sprawdź szczegóły: odliczenie VAT od samochodu osobowego.
  • możliwość ustawienia wysokiego wykupu na koniec leasingu (np. 20-40%) obniża miesięczne raty. Jeśli po wykupie auto idzie od razu na sprzedaż, wysoki wykup pozwala też obniżyć podatek od sprzedaży – opodatkowana jest jedynie różnica między kwotą sprzedaży a kwotą wykupu.
  • brak limitu kilometrów oraz konieczności dopłaty za ponadnormatywne zużycie samochodu, jak to ma miejsce gdy decydujemy się na najem długoterminowy.
  • limit amortyzacji 2x 150 000 zł. Przy drogich autach ustawiając wysoki wykup możesz dwukrotnie wykorzystać limit 150 000 zł, sprawdź nowe zasady rozliczenia leasingu.
  • tanie źródło kapitału.

Jakie dokumenty do leasingu floty?

Ilość dokumentów zależy od wnioskowanej kwoty. Dla nowych aut leasingodawcy oferują ocenę w procedurach uproszczonych. Maksymalne limity kwotowe różnią się między firmami leasingowymi i wynoszą od 300 tys. do 1 mln zł netto.

Jeżeli cena zakupu floty mieści się w limicie leasingodawcy, ten wymaga najczęściej: wypełnionego wniosku leasingowego, faktury pro forma + informacji o wyposażeniu aut oraz informacji o prowadzonej działalności i celowości zakupu. Na wniosku zazwyczaj oświadczasz informacje o przychodzie i dochodzie firmy.

Jeśli starasz się o leasing bez wkładu własnego i podwyższonym wykupem – często trzeba dodatkowo okazać dokumenty finansowe (bilans i rachunek zysków i strat / PIT i podsumowanie książki przychodów) za ostatni i bieżący rok.

Po przekroczeniu limitu procedury uproszczonej dokumenty finansowe są zawsze wymagane.

Ocena w procedurze uproszczonej trwa 1-4 dni, w zwykłej 1-2 tygodnie.

Co zrobić, jeśli wyniki firmy są za słabe?

Pomogliśmy kilku firmom, którym odmówiono wcześniej leasingu przez brak zdolności leasingowej. Sfinansowaliśmy floty z wkładem własnym 0-5%. Zazwyczaj dzieliliśmy flotę między 2-3 firmy leasingowe i każda z nich finansowała część. Raz finansowaliśmy całość w jednym leasingu w oparciu o wyniki finansowe – tu problemem był negatywny BIK (leasing bez BIK). Przed wytypowaniem firmy leasingowej identyfikujemy problem, który może dyskwalifikować wniosek i dobieramy leasingodawcę/-ów pod projekt.

Jeśli Tobie również odmówiono wcześniej leasingu – odezwij się do nas.

Jakie parametry leasingu?

Wkład własny: 0-45%

Czas spłaty: 2-7 lat

Wykup: 1-40+ % – im dłuższy leasing, tym mniejszy możliwy maksymalny wykup.

 

Szukasz dobrej oferty na leasing floty?

Wypełnij poniższy formularz lub sprawdź naszą ofertę na leasing auta.

Ubezpieczenie GAP >>:

Tani Leasing bez BIK na samochody, ciągniki siodłowe i maszyny

Przykłady naszych klientów, którym pomogliśmy zrealizować tani leasing bez BIK

Leasing bez BIK cieszy się sporym zainteresowaniem czytelników. W dzisiejszym wpisie postanowiliśmy przedstawić kilka przykładów klientów, którym pomogliśmy w jego otrzymaniu.

 

Samochody osobowe i dostawcze:

Leasing bez BIK przykłady

Klient: Doradca leasingowy

Przedmiot: Nowy Mercedes AMG (demo) – 199 700zł brutto

Problem: BIK + krótko prowadzona działalność

Opis: Pani pracowała przez 2 lata jako doradca leasingowy w oparciu o umowę o pracę. Następnie zmieniła formę zatrudnienia na działalność i po 2 miesiącach postanowiła wyleasingować wymarzonego mercedesa. Historia w BIK, zepsuta przez „błędy młodości”, uniemożliwiała zorganizowanie leasingu u swojego pracodawcy. Na podstawie PITa z umowy o pracę oraz okazania faktur wystawionych przez pierwsze 2 miesiące działalności zorganizowaliśmy leasing bez BIK na 5 lat z 20% wkładu własnego. Suma opłat wyniosła 113%.

 

Klient: Pensjonat z pokojami na wynajem

Przedmiot: Nowy Renault Kadjar – 82 000 zł brutto

Problem: BIK + wysokie zadłużenie kredytowe

Opis: Właścicielka firmy przed laty wzięła 900 000 zł kredytu hipotecznego i kupiła pensjonat w miejscowości turystycznej. W chwili składania wniosku do spłaty pozostawało ponad 600 000 zł kredytu z ratą miesięczną 5 000 zł. Pensjonat wygenerował 180 000 zł przychodu i ok 90 000 zł dochodu w ostatnim zamkniętym roku obrachunkowym. Podobna dynamika utrzymywała się w roku bieżącym. 2 lata wstecz budynek był remontowany (w tym czasie pokoje nie były wynajmowane) a koszty remontu okazały się wyższe od przewidywanych. W efekcie przez kilka miesięcy raty kredytu były spłacane mocno po terminie. Widać to było w BIK. Dotychczas użytkowane auto klienta było już stare i często się psuło, stąd decyzja o zmianie. Klient oczekiwał małego wkładu własnego i niskiej raty. Zorganizowaliśmy 5-letni leasing z wpłatą 15%, i wykupem 10%. Suma opłat wyniosła ok 115%.

 

Klient: Firma transportowa – przewóz osób busami

Przedmiot: Nowy Bus Mercedes Sprinter – 297 000 zł netto.

Problem: BIK

Opis: Firma działała od ponad 10 lat na rynku świadcząc usługi przewozu osób busami na stałych trasach. W związku z podpisanym kontraktem na stały przewóz osób klient chciał zakupić bezawaryjny samochód – wybór padł na nowego mercedesa. Firma osiągała ponad 600 000 zł przychodu rocznie, generowała dochody i nie była nadmiernie zadłużona. Tabor składał się z kilku 5-10-letnich busów. Klient w przeszłości regularnie spóźniał się z zapłatą rat, czym zepsuł sobie historię w BIK. Korzystał z leasingu bez BIK na używane busy u małego leasingodawcy z kosztem całkowitym wynoszącym ok 140-150%. Dla nowego busa takie koszty byłyby zbyt duże. Oczekiwał leasingu z niską wpłatą na 5 lat. Zorganizowaliśmy leasing z 10% wpłaty na 5 lat. Suma opłat wyniosła ok 114%.

 

Klient: Kierowca karetki na działalności

Przedmiot: Nowy Opel Insignia – 101 000 zł brutto

Problem: 50 000 zł zadłużenia w KRD

Opis: Klient od kilku lat pracował jako kierowca karetki na działalności. Osiągał stabilne dochody, nie był zadłużony. Miał pecha, bo poręczył koledze kontrakt, kolega się nie wywiązał i klient został wpisany do KRD. Diler usiłował mu załatwić leasing w 3 firmach leasingowych, ale bezskutecznie – każda odmówiła po sprawdzeniu KRD. Wtedy klient poczytał w internecie o leasing bez KRD i trafił do nas. Dostał leasing z 10% wpłaty na 4 lata. Suma opłat ok 113%.

 

Ciągniki Siodłowe:

Przykłady leasingu bez bik

(źródło zdjęcia: Mercedes)

Klient: Firma transportowa

Przedmiot: Nowy ciągnik siodłowy Mercedes Actros – 79 850 eur

Problem: BIK

Opis: Firma transportowa z kilkuletnim stażem wymieniała stary ciągnik na nowy. Dobre wyniki finansowe – za zamknięty rok 1,8 mln zł przychodu i ponad 400 000 zł dochodu, w roku bieżącym  po 8 miesiącach 1,4 mln zł przychodu oraz 370 000 dochodu. 1 nowy zestaw (ciągnik + naczepa) w leasingu, kilka zestawów na własność. Prywatnie spłacany kredyt hipoteczny na 850 tys zł. Zła historia w BIK spowodowana działaniami byłego męża, który nie spłacał kredytów w terminie, a które były poręczane przez klientkę (mieli wspólnotę majątkową). Zorganizowaliśmy leasing w euro z wpłatą 2% na 5 lat i wykupem 1%. Suma opłat 106%.

 

Klient: Firma transportowa

Przedmiot: Nowy ciągnik siodłowy Volvo FH 98 000 eur

Problem: BIK, młody wiek (21 lat), krótka historia działalności – 1 rok

Opis: Młody właściciel firmy transportowej, ale miał w sumie 3 lata doświadczenia w branży transportowej (wcześniej jeździł jako kierowca). Będąc właścicielem domu wziął kredyt pod zastaw nieruchomości i zakupił pierwszy nowy zestaw. W I roku działalności przychód firmy przekroczył 200 000 zł, ale rok zamknął się niewielką stratą. W bieżącym roku po 6 miesiącach przychód przekraczał 600 000 zł, dochód 30 000 zł. Niestety klient miał szkodę całkowitą i większość tego przychodu pochodziła z odszkodowania z ubezpieczenia. Pieniądze w znacznej części zostały przeznaczone na spłatę kredytu. Klient postanowił spróbować ponownie i zamówił 2 ciągniki. Pierwszy z nich został wyleasingowany przez dilera w leasingu fabrycznym Volvo. Na leasing drugiego leasing fabryczny postawił warunki zaporowe – wpłata min. 20% i to pomimo poręczenia rodziców. Rodzice osiągali przychody z umowy o pracę powyżej 10 000 zł/mc, prywatnie posiadali majątek o wartości ponad 1,5 mln zł.

W większości leasingów klienta dyskwalifikował młody wiek, słaby bik i słabe wyniki finansowe. Oczekiwał leasingu do 10% wkładu własnego. Po przeanalizowaniu jego sytuacji zorganizowaliśmy leasing na 10% wpłaty, 5 lat. Dodatkowo w pierwszych 3 ratach spłacał łącznie 5% kapitału więcej, niż wynosiły zwykłe raty. Suma opłat wyniosła 115%. Wymagany był również poręczyciel w leasingu.

 

Maszyny:

obrabiarki - leasing bez bik

Klient: Producent drobnych elementów metalowych

Przedmiot:  Nowa frezarka – 300 000 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient działał od wielu lat w obróbce metalu, firma osiągała stabilne i dobre wyniki finansowe (przychód ok 2 mln zł rocznie, dochód ok 1 mln zł). Brak zadłużeń kredytowo-leasingowych, niewielki majątek firmowy i prywatny. Słaby BIK spowodował, ze diler nie był w stanie załatwić leasingu w swoich 2 firmach leasingowych. Klient potrzebował frezarki i był gotowy składać wniosek do małego leasingu bez weryfikacji BIK (w przybliżeniu koszty po 4 latach wyniosłyby 140-150%).

Znaleźliśmy znacznie tańsze rozwiązanie: 10% wpłaty, 4 lata, 6% wykup. Koszt leasingu wyniósł 114%.

 

Klient: Warsztat samochodowy

Przedmot: Podnośnik nożycowy + geometria – 140 000 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient od kilkunastu lat zajmował sie mechaniką samochodową, od 5 lat prowadził własny warsztat. Pod koniec roku przeniósł warsztat do swojego budynku (wybudowanego przez małżonkę) i inwestował w lokal i narzędzia. W efekcie zamknął rok przychodem 300 000 zł i stratą 10 000 zł. W roku bieżącym po 7 miesiącach wygenerował 310 000 zł przychodu i 65 000 zł dochodu. Dynamiczny wzrost sprzedaży wynikał z pracy na 3 stanowiska, zamiast na 1, jak rok wcześniej. Wnioskowany podnośnik wraz z geometrią miały poszerzyć zakres usług oraz przyspieszyć prace. W uzyskaniu leasingu przeszkadzał słaby bik i niewielka skala działalności. Zorganizowaliśmy leasing przy 20% wpłaty na 4 lata. Suma opłat wyniosła 113%.

 

Klient: Producent wyrobów z metalu

Przedmiot: Centrum tokarskie – ok. 1 000 000 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient od wielu lat produkuje elementy z metalu. Jego największymi odbiorcami były kopalnie, w których standardem jest termin płatności 90-120 dni, a płacą i tak po terminie. Opóźnienia w płatnościach przyczyniły się do negatywnej historii w BIK. Klient opatentował nowy wzór elementu podtrzymującego strop w kopalniach o lepszych parametrach od obecnie stosowanych. Do uruchomienia masowej produkcji potrzebował zakupić nowe centrum tokarskie za 1 mln zł. Otrzymał też dofinansowanie unijne 50% na zakup tego centrum, wypłacane w formie zaliczki.

Pomogliśmy w zorganizowaniu pożyczki leasingowej pod projekt unijny. 50% wkładu własnego (dotacja),  3 lata finansowanie. Odsetki wyniosły 5%.

 

Klient: Doradca kredytowy

Przedmiot: Sprzęt biurowy – drukarka, skaner, komputer – 6700 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient otwierał swoje biuro i potrzebował wyposażyć je w sprzęt elektroniczny. Chciał uzyskać leasing, ale w 2 leasingach odmówiono mu finansowania z powodu słabego BIKu. Duże leasingi nie wchodziły w grę z uwagi na kwotę oraz przedmiot leasingu. Zorganizowaliśmy finansowanie w małym leasingu w procedurze uproszczonej. 10% wpłaty, 2 lata, suma opłat 130%. Tego leasingu nie nazwałbym tanim, ale odsetki były liczone od małej kwoty.

 

Co zrobić, żeby dostać tani leasing bez BIK?

Zazwyczaj trzeba okazać w miarę dobre wyniki finansowe. Leasingi bez weryfikacji BIK opierają się bowiem na sprawdzeniu dokumentów finansowych za 1-2 zamknięte lata + rok bieżący.

Istotny jest też przedmiot leasingu oraz oczekiwania co do wkładu własnego. Preferowane są nowe przedmioty sprzedawane przez firmę zarejestrowaną w Polsce. Wkład własny najczęściej zaczyna się od 10%. Dla firm z jeszcze krótką historią działalności najczęściej rośnie do 20% (jak w przypadku mercedesa AMG).

Firma musi być czysta w KRD (względnie dopuszczalny jest jeden wpis na niewielka kwotę, który może zostać wyjaśniony).

Polecam też lekturę tego wpisu: https://www.leason.pl/leasing-bez-bik-jak-go-uzyskac-i-ile-kosztuje/

 

Często otrzymujemy pytania o możliwość leasingu używanego samochodu bez bik

Leasing samochodu używanego samochodu bez BIK jest możliwy, jednakże leasingodawca uważnie przyjrzy się historii pojazdu. Preferowane są auta sprzedawane przez salon, lub firmę leasingową (pokontraktowe lub poleasingowe). Jeśli sprzedawcą jest ktoś inny trzeba dodatkowo okazać FV zakupu i potwierdzenia zapłaty, aż do zakupu z salonu lub wykupu z leasingu. Firma musi mieć przyzwoite wyniki finansowe i najlepiej powyżej 2 lat działalności.

 

Szukasz taniego leasingu bez BIK?

Zostaw wiadomość przez poniższy formularz. Poinformuj, że chodzi o leasing samochodu używanego, nowego, maszyny, czy ciągnika siodłowego bez BIK.

10 najczęstszych przyczyn odmowy udzielenia leasingu i jak im zaradzić

Nie dostałeś leasingu lub obawiasz się, że możesz go nie dostać? Istnieje wiele przyczyn odmowy udzielenia leasingu. W niniejszym wpisie przybliżę 10 najpowszechniejszych.  Podpowiem też jakie są możliwe rozwiązania dla każdej z nich.

  1. Brak zdolności leasingowej

Na zdolność leasingową składa się wiele kryteriów (opisanych tutaj). Najczęstsze przyczyny braku zdolności to:

  • za mała sprzedaż
  • za duże zadłużenie firmy
  • straty na działalności operacyjnej

Rozwiązanie: Jeśli chcesz wyleasingować pojedynczy przedmiot (samochód/maszynę) możesz poszukać firmy leasingowej oferującej ocenę wniosku w procedurze uproszczonej. W procedurze tej decyzja zapada w oparciu o historię w bazach lub pobieżne dane finansowe. Zwykle nie liczy się wskaźników. Jeśli sprzedaż Twojej firmy jest niska – przeczytaj ten wpis.

Gdy przedmiotem leasingu jest kilka przedmiotów (np. cała linia technologiczna) pewnym rozwiązaniem może być podzielenie inwestycji między 2-3 leasingodawców, z których każdy sfinansuje tylko część inwestycji. Możesz skorzystać u nas z takiego rozwiązania.

Rozwiązaniem na wszystkie powyższe trudności jest także dobry poręczyciel.

  1. Zła historia w bazach

Przy wnioskowaniu o leasing historia w bazach ma znaczenie. Sprawdzane są zarówno bazy prywatne właściciela /  reprezentantów, jak i bazy dotyczące firmy. Zwykle powodem odrzucenia wniosku jest zła historia w BIK lub widniejące zadłużenie w KRD.

Rozwiązanie: Różne firmy leasingowe sprawdzają różne bazy. Firmę leasingową wybierzesz w zależności od tego, w której bazie tkwi problem. O szczegółach przeczytasz tutaj.

  1. Brak lub krótki czas działalności

Dla jednego leasingodawcy nową firmą jest firma działająca poniżej 3 miesięcy, dla innego poniżej 2 lat. Krótki czas działalności skutecznie utrudnia uzyskanie leasingu na rynkowych warunkach, szczególnie w przypadku maszyn.

Rozwiązanie: Bądź przygotowany na wysoki wkład własny. Pokaż, że masz doświadczenie branżowe  z wcześniejszych miejsc pracy. Na wniosku wykaż możliwie dużo majątku. Jeśli zakupu dokonujesz w związku z pozyskanym kontraktem – koniecznie załącz go do wniosku leasingowego.

Jeśli to nie pomoże – sytuację ratuje poręczyciel. Więcej o specyfice leasingu dla nowych firm przeczytasz tutaj.

  1. Powiązania osobowe i kapitałowe

Ty (jako reprezentant) i firma jesteście OK, ale firmy powiązane z Twoją osobowo lub poprzez udziały mają problem w bazach lub figurują jako dłużnicy? Istnieje spora szansa, że będzie to podstawą do odrzucenia wniosku o leasing.

Powiązania osobowe – chodzi o twoje inne spółki oraz spółki twoich wspólników.

Powiązania kapitałowe – chodzi o firmy posiadające udziały w Twojej spółce, oraz spółki w których twoja firma posiada udziały. W przypadku struktur holdingowych brane są pod uwagę także inne spółki holdingu.

Powiązania adresowe – czasem nie występują powiązania osobowe ani kapitałowe, ale firma mieści się pod tym samym adresem, co inny podmiot mający złą historię w bazach lub figurujący jako dłużnik.

Rozwiązanie: Identyfikacja problemu analogicznie jak w punkcie 2. Zmiana reprezentanta/wspólnika, który rodzi problem.

  1. Przedmiot leasingu – nietypowy lub za stary

Co może być przedmiotem leasingu? Wszystko co potrzebne do prowadzenia biznesu, ALE tylko dla dużych firm lub klientów z bardzo dobrą historią współpracy z leasingodawcą. Dlatego małe firmy często mają trudność z wyleasingowaniem np. specjalistycznych maszyn o niewielkim rynku wtórnym, regałów magazynowych, szalunków czy rusztowań, klimatyzacji czy wentylacji, oświetlenia, mebli i innych urządzeń, które są „trudne” do sprzedaży na rynku wtórnym.

Podobnie rzecz się ma z używanymi przedmiotami, starszymi niż kilkuletnie. Jeśli (z punktu widzenia firmy leasingowej) przedmiot leasingu jest słabym zabezpieczeniem transakcji, a ty jako leasingobiorca masz słabe lub przeciętne wyniki – istnieje spore prawdopodobieństwo odmowy udzielenia leasingu.

Rozwiązanie: Różni leasingodawcy akceptują różne przedmioty leasingu oraz roczniki. Jedni nie chcą finansować, np. komputerów czy samochodów starszych niż 5-letnie. Inni nie mają z tym najmniejszego kłopotu. Dlatego warto złożyć wniosek do leasingodawcy, który proceduralnie może wyleasingować wybrany przez Ciebie przedmiot. Doradzamy przedsiębiorcom w tym zakresie.

Więcej o możliwych do leasingowania rocznikach pisałem tutaj. Jeżeli rocznik mimo wszystko jest zbyt wiekowy – możesz rozważyć leasing zwrotny środka trwałego będącego twoją własnością. Za uzyskane w ten sposób środki zakupisz wybrany przedmiot.

  1. Wycena nie wychodzi

Wyceny dokonuje się przy leasingu używanych maszyn i samochodów (więcej informacji tutaj). Leasingodawca chce mieć pewność, że kupuje po cenie rynkowej. Problem pojawia się, gdy na wycenie wartość przedmiotu leasingu odbiega powyżej 10-15% od ceny transakcyjnej.

Rozwiązanie: Gdy wartość z wyceny jest za niska – zwróć uwagę rzeczoznawcy np. na przeprowadzone w ostatnim czasie remonty, wymienione podzespoły, dodatkowy osprzęt który podnosi cenę etc. Jeśli przedmiot pochodzi z limitowanej wersji albo jest bogato wyposażony również zaznacz to rzeczoznawcy – wszystko to wpływa na wartość na wycenie. Jeśli mimo to wartość nadal jest za niska – możesz wpłacić wyższą pierwszą wpłatę i w ten sposób wyrównać różnicę z wyceny. Możesz także renegocjować cenę zakupu ze sprzedawcą (bo prawdopodobnie przepłacasz za samochód lub maszynę) lub zmienić przedmiot leasingu.

Wartość z wyceny jest za wysoka – jeśli wartość z wyceny jest znacznie wyższa, niż cena zakupu leasingodawca również odstąpi od zawarcia umowy. W tej sytuacji należy podnieść cenę transakcyjną do akceptowanej wartości. Wcześniej możesz porozmawiać z rzeczoznawcą i wskazać argumenty za obniżeniem wartości z wyceny. Niekiedy atrakcyjna cena wynika z wcześniejszych rozliczeń między Tobą a sprzedawcą. Przy leasingu dokonujesz sprzedaży po wartości rynkowej a wzajemne rozliczenia przeprowadzasz poza leasingodawcą.

  1. Zbyt niska wartość transakcji

Firmy leasingowe ustalają minimalne wartości od których udzielają leasingu. Najczęściej są to kwoty rzędu 15-20 tys. zł netto. Jeśli wybrane przez ciebie urządzenie jest tańsze często odmówią udzielenia leasingu.

Rozwiązanie: Złóż wniosek do takiej firmy leasingowej, która ma niskie progi minimalne. Tu polecam zapoznać się z naszą ofertą leasingu online, która idealnie pasuje do leasingu urządzeń za kilka czy kilkanaście tysięcy złotych. W tej ofercie leasingujemy przedmioty już od 500 zł netto, przykładowo sprzęt IT, meble czy rowery. Formalności załatwisz przez internet w 15 minut.

  1. Nieautoryzowany dostawca

Firmy leasingowe mogą odrzucić wniosek, jeśli sprzedawca samochodu lub maszyny figuruje na ich wewnętrznej „czarnej liście kontrahentów”. Ponadto przy przedmiotach cechujących się małym rynkiem wtórnym lub duża utratą wartości nieznany firmie leasingowej sprzedawca może być powodem wielu utrudnień w uzyskaniu leasingu (przykład tutaj).

Rozwiązanie: Zmiana leasingodawcy na takiego, który nie robi trudności z zakupem od danego sprzedawcy. Ewentualnie możesz rozważyć zmianę sprzedawcy na innego, znanego leasingodawcy.

  1. Zastawiony przedmiot leasingu

Kupując używany samochód lub maszynę leasingodawca sprawdza krajowe i/lub zagraniczne rejestry zastawów. Jeśli przedmiot jest zastawiony – odmówi udzielenia leasingu. Dlaczego? Ponieważ zastaw obciąża przedmiot niezależnie od tego kto jest jego kolejnym właścicielem. Konsekwencją kupna np. samochodu obciążonego zastawem rejestrowym jest to, że jeśli kredyt nie zostanie przez kredytobiorcę spłacony, bank będzie mógł pozwać do sądu nowego właściciela i wyegzekwować należności z kupionego przez niego pojazdu obciążonego zastawem. Bez znaczenia będzie, że nabywca o kredycie i zastawie nic nie wiedział. Firmy leasingowe mają tego świadomość dlatego zawsze sprawdzają rejestr zastawów. Więcej o rejestrach zastawów możesz przeczytać tutaj.

Rozwiązanie: Czasami wpis w rejestrze zastawów jest spowodowany błędem ludzkim – poprzedni właściciel spłacił kredyt, ale bank zapomniał zgłosić do rejestru zastawów wniosek o zdjęcie zastawu. Możesz skontaktować się z poprzednim właścicielem i poprosić go o kontakt z bankiem w celu wykreślenia zastawu. Przygotuj się, że może to potrwać do miesiąca czasu.

Jeśli nie ma szans na zdjęcie zastawu – pozostaje tylko zmienić przedmiot leasingu.

  1. Nierealne oczekiwania

Chodzi o oczekiwania leasingobiorcy nieprzystające do realiów firm leasingowych. Przykładowo leasing na myjnię samochodową za 400 000 zł z pierwsza wpłatą do 5%, gdzie firma dopiero zostanie zarejestrowana i nie ma poręczyciela. Uzyskanie takiego leasingu graniczyłoby z cudem. Składając wniosek prawdopodobnie tracisz tylko czas.

Rozwiązanie: Zorientuj się co jest możliwe i dostosuj swoje oczekiwania do możliwości rynkowych. Jeśli realia nie przystają do Twoich możliwości pomyśl o innych, niż leasing, metodach finansowania. Sprawę możesz skonsultować z nami.

Opisane powyżej powody są przyczyną zdecydowanej większości odmów leasingodawców. Nie ze wszystkimi można sobie poradzić (szczególnie gdy występują w parach), ale z wieloma z nich tak. Na codzień pomagamy przedsiębiorcom w opisanych powyżej przypadkach. Część naszych klientów stanowią firmy, którym wcześniej odmówiono udzielenia leasingu.

Leasing bez BIK – jak go uzyskać i ile kosztuje?

Przez leasing bez BIK najczęściej mamy na myśli leasing, w którym nie będzie sprawdzana nasza dotychczasowa historia kredytowa. Na pytanie „ile kosztuje leasing bez BIK?” większość osób odpowiada „dużo”. Przekonanie to sprawia, że niektórzy rezygnują z leasingu już na starcie. Sądzą, że dostaną leasing z lichwiarskim oprocentowaniem albo nie dostaną go wcale. W rzeczywistości można dostać leasing bez BIK w dobrej, rynkowej cenie. Jak? Tego dowiesz się z poniższego wpisu.

 

 

Leasing bez BIK – jakie bazy sprawdzają firmy leasingowe?

Firmy leasingowe zwykle weryfikują leasingobiorcę w co najmniej 2 bazach. Różni leasingodawcy sprawdzają różne rejestry. Do najczęściej weryfikowanych należą:

  • BIK (Biuro Informacji Kredytowej) – gromadzi i udostępnia dane na temat wszelkich zobowiązań kredytowych klientów (indywidualnych oraz przedsiębiorców) banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. Dane przechowywane w bazie BIK to dane zarówno pozytywne (kredyty spłacane terminowo) jak i negatywne (z opóźnieniami w spłacie).
  • BRKN (Bankowy Rejestr Klientów Niesolidnych) – rejestr prowadzony przez Związek Banków Polskich. Banki wpisują osoby mające opóźnienia w spłacie powyżej 2 miesięcy.
  • BIG InfoMonitor – udostępnia informacje gospodarcze o zadłużeniu konsumentów i przedsiębiorców, a także ich terminowym wywiązywaniu się z zobowiązań. Jest również tym BIG-iem w Polsce, który udostępnia dane z baz: Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz Związku Banków Polskich (ZBP).
  • ERIF BIG – Biuro przyjmuje, przechowuje i ujawnia dane zarówno o dłużnikach,  jak i o płatnikach, którzy regulują terminowo swoje zobowiązania finansowe.  Znajdują się tam informacje na temat dłużników dopisywanych przez spółki z Grupy Kapitałowej KRUK (największa grupa zarządzająca wierzytelnościami w Polsce) , gdzie indziej niedostępne.
  • KRD (Krajowy Rejestr Długów) – rejestr dłużników firmowych zalegających ze spłatą zobowiązań wobec innych firm.
  • wewnętrzne bazy leasingodawcy i in.

Pojęcie „leasing bez BIK” odnosi się do pierwszych czterech baz.

 

W bazach weryfikuje się zarówno firmę, jak i jej reprezentantów. W przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych chodzi o właściciela. Przy spółkach z o.o. sprawdza się reprezentantów zgodnie z KRS oraz spółkę, czasami także wspólników.

 

Zła historia kredytowa

Niektóre wpisy w bazach są widoczne nawet przez kilka lat po wygaśnięciu zobowiązania. Jeśli miałeś duże opóźnienia w spłatach kredytu np. 2 lata temu, istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że leasingodawca uzyskawszy tą informację odmówi udzielenia leasingu. Nie znaczy to jednak, że każdy leasingodawca.

 

Co warto wiedzieć na temat organizowania leasingu przy złej historii w bazach?

  1. Różne firmy leasingowe sprawdzają różne bazy. Czasami wystarczy zwrócić się do leasingodawcy nie weryfikującego tej bazy, w której widniejesz jako dłużnik. Jak sprawdzić który leasingodawca nie weryfikuje danej bazy? Najlepiej zapytać o to doświadczonego brokera mającego wiele firm leasingowych w ofercie.
  2. Różne firmy leasingowe mają różną tolerancję na opóźnienia w spłatach. Firmy leasingowe A i B sprawdzają dokładnie te same bazy. Firma A chce mieć wyłącznie dobrze płacących klientów dlatego udziela finansowania tym klientom, których opóźnienia w spłatach nie przekraczają 14 dni. Firma B wykazuje wyższą elastyczność i przy weryfikacji wniosku leasingowego interesuje się opóźnieniami powyżej 30 dni a może finansować nawet wtedy, gdy opóźnienia w spłatach kredytów wynoszą do 60 dni.
  3. Istnieją duże firmy leasingowe nie sprawdzające BIK w ogóle. Tu możesz liczyć na tani leasing w rynkowej cenie. Firmy te sprawdzają KRD i jakikolwiek wpis w tej bazie skreśli Cię, jako dłużnika, już na starcie. Ocena wniosku bazuje głównie na podstawie wyników finansowych firmy. Oznacza to, że nowym firmom trudniej będzie uzyskać leasing (przeczytaj więcej w artykule „Leasing dla nowych firm„). Bądź przygotowany na ocenę w procedurach zwykłych, a jeśli trafi się procedura uproszczona będzie wymagała okazania danych finansowych firmy. W leasingu bez BIK finansowaliśmy wiele maszyn. Wartość niektórych z nich przekraczała 1 mln zł.
  4. Istnieją na rynku firmy leasingowe finansujące pomimo złej historii w BIK. Sprawdzają prawie wszystkie rejestry. Jeśli podoba im się przedmiot leasingu a Ty (lub twoja firma) posiadasz majątek prywatny jest spora szansa, że dostaniesz u nich leasing. Będzie to jednak drogi leasing. Po ofertę tych firm sięgamy w ostateczności. Kiedy? Gdy przedmiot leasingu jest niezbędny dla Twojej działalności a nie masz środków i możliwości, by kupić go w inny sposób. Bądź przygotowany na możliwe dodatkowe zabezpieczenia na majątku prywatnym lub firmowym oraz niekiedy wysoki wkład własny. W tym leasingu sfinansujesz przede wszystkim samochody (sprawdź: leasing auto), ciągniki siodłowe oraz maszyny budowlane (sprawdź: leasing maszyn).

 

Co można finansować w leasingu bez BIK?

Większość przedmiotów, możesz normalnie leasingować, czyli:

*Nieco trudniej finansuje się przedmioty trudno-zbywalne, więc np. trudniejszy będzie leasing mebli lub leasing sprzętu komputerowego. Firmy leasingowe wyspecjalizowane w udzielaniu takich leasingów w większości sprawdzają BIK, choć i tutaj sprawa nie jest z góry przegrana.

Tutaj możesz przeczytać o przypadkach niektórych naszych klientów, którym pomogliśmy zorganizować tani leasing bez bik.

 

Jeśli masz słaby BIK, zależy Ci na uzyskaniu leasingu i chcesz uzyskać od nas ofertę poinformuj doradcę leasingowego o swojej sytuacji na początku rozmowy. Dzięki temu dobierzemy firmę leasingową, w której prawdopodobieństwo sukcesu będzie największe.

Leasing pożyczka jako źródło finansowania projektów z dofinansowaniem unijnym

Dzisiaj chciałem Ci opowiedzieć o kolejnej bardzo ważnej możliwości finansowania zakupu maszyny, jaką jest Pożyczka Pod Dotacje Unijne. Jest to finansowanie alternatywne dla kredytu. Wciąż się zastanawiasz czy wybrać leasing czy kredyt? Leasing pożyczka łączy w sobie najlepsze cechy ich obu.

 

Na czym polega pożyczka pod dotacje unijne? W tym przypadku stroną finansującą jest firma leasingowa, a nie bank. Oznacza to mniej dokumentów do oceny wniosku o pożyczkę, niż przy kredycie . Ponadto odpowiedź dostaniesz w ciągu 1-2 tygodni zamiast 1 miesiąca. Ocena dokonywana jest w oparciu o procedury firm leasingowych.

Dostałeś dotację i teraz chcesz zrealizować inwestycję? Leasing pożyczka zwykle finansuje zakup maszyn z uwzględnieniem Twojego wkładu własnego (rzadko bez). Najczęściej wkładem własnym jest podatek VAT, ale równie dobrze może być to np. 10% brutto ceny zakupu. Pozostałą część wykłada firma leasingowa.

Po kilku miesiącach od zakupu – zwykle 3-5 miesiącach –  dostajesz dotację jako refundację części poniesionych kosztów. Standardowo dotacja jest jednym z zabezpieczeń pożyczki. Przeznaczasz ją na spłatę znacznej części pożyczki ale możesz też poprosić o zatrzymanie części lub całości dotacji na bieżącą działalność firmy. Przy dobrej kondycji finansowej Twojej firmy jest to możliwe.

 

Tyle ogółem ale, jak zwykle, diabeł tkwi w szczegółach. Zalezy mi, żebyś miał pełny obraz, dlatego wymienię zarówno zalety, jak i wady pożyczek pod dotacje.

 

Zalety pożyczki pod dotacje:

  • To Ty jesteś właścicielem przedmiotu pożyczki. Faktura sprzedaży przedmiotu wystawiona jest na Twoją firmę. Dzięki temu możesz rozliczyć dotację jednym wnioskiem o płatność i otrzymać całość dotacji jednorazowo – identycznie jak w kredycie.
  • Pożyczkę podatkowo rozliczysz identycznie jak kredyt – przedmiot pożyczki zalicza się do Twoich środków trwałych i to Ty dokonujesz odpisów amortyzacyjnych. Kosztem z tytułu pożyczki są odsetki.
  • Koszt pożyczki jest porównywalny z kosztem kredytu – nie przepłacasz.
  • Zabezpieczeniem pożyczki są standardowo: zastaw rejestrowy na finansowaną maszynę, weksel z deklaracją wekslową, cesja z dotacji oraz cesja z ubezpieczenia na rzecz firmy leasingowej. Firmy leasingowe rzadko stosują dodatkowe zabezpieczenia. Czasami rezygnują z cesji z dotacji w części lub w całości – wtedy dotacja poprawia płynność finansową Twojej firmy.
  • Pożyczka jest elastyczna – możesz ją spłacać od 6 miesięcy do 6 lat w ratach równych, malejących lub sezonowych (duże raty płacisz w miesiącach, w których dużo zarabiasz). Zwykle jedna z rat uwzględnia spłatę dotacji i jest znacznie wyższa od pozostałych (rata balonowa).
  • Finansujesz wartość brutto lub netto zakupu. Jeśli brutto to VAT od zakupu spłacasz najczęściej w III racie pożyczki, gdy już dostaniesz zwrot VAT z Urzędu Skarbowego.
  • Harmonogram spłaty możesz zmienić aneksem w trakcie trwania umowy.
  • Ocena wniosku o przyznanie pożyczki leasingowej trwa krócej, niż przy kredycie i wymaga mniej dokumentów – procedury oceny są zbliżone do procedur stosowanych przy leasingu.
  • Pożyczka jest dostępna również dla rolników nie prowadzących działalności gospodarczej. Stała się bardzo popularną metodą zakupu. 75% rolników mających dotację i szukających finansowania wybiera właśnie pożyczkę.
  • Standardowo dostępne waluty to PLN i EUR (jeśli część przychodów masz w euro).
  • Pożyczka pod dotacje unijne nie musi być widoczna w BIKu.

 

Wady pożyczki pod dotacje:

  • Możesz finansować w ten sposób tylko ruchome środki trwałe (głównie maszyny i urządzenia) – przede wszystkim maszyny. Firma leasingowa nie sfinansuje np. budowy hali czy zakupu instalacji będących częścią projektu unijnego.
  • Możesz mieć trudność w finansowaniu przedmiotów o małym rynku wtórnym lub przedmiotów będących prototypami w swojej dziedzinie.
  • Często trzeba mieć pieniądze na wkład własny.
  • Pożyczka, w przeciwieństwie do leasingu operacyjnego, jest widoczna w bilansie. Wpływa to na wskaźniki bilansowe firmy.

 

Na czyje konto trafia przelew?

Firma leasingowa przelewa pieniądze bezpośrednio na konto sprzedawcy maszyny.

Jeśli jednak na potrzeby projektu unijnego przelew za maszynę musi wyjść z Twojego rachunku bankowego to da się to zrobić. Leasingodawca zażąda ustanowienia blokady na Twoim rachunku bankowym – tzn. przeleje pieniądze na Twój rachunek, ale środki te Twój bank wyśle tylko i wyłącznie na konto sprzedawcy maszyny. Innymi słowy nie będziesz miał mozliwości rozporządzania nimi wedle uznania. Na taką operację zgodę musi wyrazić Twój bank i może to potrwać kilka dni. Jeśli bank się nie zgodzi (a tak może się zdarzyć) – trzeba będzie otworzyć rachunek w innym banku. Przykład transakcji z takim wymogiem znajdziesz tutaj. Dlatego tak ważne jest, żeby nie zostawiać składania wniosku o pożyczkę leasingową na ostatni moment.

 

Jakie dokumenty są potrzebne do ropatrzenia wniosku o pożyczkę leasingową?

Standardowo:

  • Dokumenty finansowe (Pit 36 i B + podsumowanie książki przychodów lub bilans i rachunek zysków i strat) za 1-2 zamknięte lata i rok bieżący
  • Faktura pro forma + specyfikacja techniczna maszyn do zakupu
  • Wypełniony wniosek o pożyczkę na formularzu leasingodawcy
  • Umowa o dofinansowanie unijne

Przy okazji składania wniosku bardzo często dołączamy dodatkowo:

  • Wykaz środków trwałych firmy
  • Wniosek o dofinansowanie, który składałeś do urzędu ubiegając się o przyznanie dotacji

Leasingodawca może poprosić o dodatkowe dokumenty, przykładowo: aktualne zaświadczenia o niezaleganiu wobec ZUS i US (zwykle wymagane na etapie płatności do sprzedawcy maszyn), opinie bankowe czy kontrakty z odbiorcami.

 

 

Na przestrzeni lat zorganizowaliśmy wiele pożyczek leasingowych pod projekty unijne.

Zapytaj o warunki leasing pożyczki dla Twojej firmy.

Zadzwoń pod nr 508 747 525 lub napisz na mikolaj.lagowski@leason.pl i dowiedz się więcej.

 

Oferta pożyczki leasingowej >>