This is my archive

Rynek leasingu po I półroczu 2019r

W trakcie I półrocza 2019 roku firmy leasingowe wyleasingowały przedmioty o wartości 38,7 mld zł.

Jest to wynik zbliżony do ubiegłorocznego (38,9 mld zł, spadek r/r -0,6%). Jednakże w ostatnich 5 latach branża notowała w tym samym okresie dwucyfrowe wzrosty. Wg Andrzeja Sugajskiego, dyrektora generalnego ZPL: „Wyniki branży leasingowej w I półroczu pozostawały pod istotnym wpływem zmian prawnych w zakresie podatku dochodowego od pojazdów osobowych. Wprowadzone, pod koniec ubiegłego roku zmiany, nie stanowiły co prawda czynnika decydującego, ale znacznie przyspieszyły decyzje przedsiębiorców o zakupie aut jeszcze w 2018 roku. W efekcie przesunęło to znaczną część tegorocznego popytu inwestycyjnego na końcówkę 2018r. Poprawiające się w kolejnych miesiącach wyniki pozwalają sądzić, że branża leasingowa 2019r. zamknie dodatnim wynikiem, choć nie tak spektakularnym, jak w ostatnich latach.”

Rynek leasingu w I półroczu 2019 roku – wyleasingowano:

  • Pojazdy do 3,5t o wartości  16,5 mld zł (-6,5% r/r) – samochody osobowe i dostawcze
  • Środki transportu ciężkiego 10,8 mld zł (+4/4% r/r) – ciągniki siodłowe, samochody ciężarowe, naczepy i przyczepy, autobusy, statki, kolej, samoloty i pozostałe pojazdy
  • Maszyny i urządzenia o wartości 10,7 mld zł (wzrost +3,7% r/r)
  • Nieruchomości 0,37 mld zł (+34% r/r)

Prognozy rynku leasingu na 2019 rok:

Wg ZPL: „Prognoza wyników branży leasingowej pokazuje istotne wyhamowanie po 6 latach intensywnego rozwoju rynku. Dynamika branży leasingowej w 2019r. na poziomie 2,4% będzie zgodna z prognozowanym wzrostem inwestycji prywatnych i scenariuszem rozwoju gospodarczego w Polsce. W 2019r. branża leasingowa możne udzielić łącznego finansowania o wartości przekraczającej 84,6 mld zł. Struktura wzrostu gospodarczego, wysokie wykorzystanie zdolności produkcyjnych, wyniki produkcji przemysłowej i budowlanki oraz wysokie wykorzystanie funduszy unijnych powodują, że finansowanie maszyn pozostanie głównym motorem rozwoju całej branży leasingowej. Pojazdy ciężarowe pozostaną istotnym aktywem finansowanym przez firmy leasingowe z uwagi na wciąż rosnący wolumen przewozów. Pogarsza się jednak otoczenie polityczno-prawne dla sektora transportu drogowego, a wzrost gospodarczy strefy euro pozostanie niski.

 

Szukasz finansowania na samochód lub maszynę? Sprawdź naszą ofertę:

Leasing samochodowy

Finansowanie maszyn i urządzeń:

Leasing krów – hit czy kit?

Czy krowę można wziąć w leasing?  Co warto wiedzieć o leasingu krów? Na zachodzie firmy leasingowe od wielu lat finansują zwierzęta, m. in. bydło czy konie wyścigowe. A jak to wygląda w Polsce?

Krowy w leasingu. Nowa możliwość finansowania zakupu inwentarza

Wraz z rozwojem branży firmy leasingowe otwierają się na nowe możliwości. Jeszcze niedawno leasing komputera stanowił wyzwanie, obecnie oferuje go wielu leasingodawców w ramach procedur uproszczonych. Być może to samo czeka w przyszłości rynek leasingu zwierząt.

Na przełomie czerwca i lipca 2019r na kilku portalach rolniczych pojawił sie news o możliwości leasingu krów. Wcześniej takie finansowanie nie było dostępne na rynku.

Wg informacji tam zawartych 5 „instytucji finansowych” oferuje leasing krów.

Warunki?

min. 10 krów

Leasing na 2 lata, 25% wykup. Wkład własny do ustalenia.

Rolnik musi okazać spis inwentarza i faktury VAT z mleczarni oraz wypełnić wniosek leasingowy. Ocena wniosku potrwa 2 tygodnie. Można wskazać konkretne krowy od rolnika lub zakupić krowy z rodowodem z hodowli. Leasingodawca oceni ich wartość. Jeśli w trakcie leasingu krowa padnie – należy zastąpić ją inną krową o takiej samej lub większej wartości. Krowy muszą być też ubezpieczone.

Autorzy podkreślają, że to dobra opcja na zwiększenie produkcji mleka bez popadania w zadłużenie kredytowe. Albo po prostu sposób na zakup krowy bez angażowania środków na początku – krowa sama na siebie zarobi dając mleko. Albo też rozwiązanie dla tych, którzy nie mają ani pieniędzy, ani zdolności kredytowej.

Leasing krów w Polsce w praktyce

Zaintrygowany newsem postanowiłem to sprawdzić. W tym celu skontaktowałem się z 5 dużymi leasingodawcami, którzy w największym stopniu są zaangażowani w finansowanie rolników. Niestety żaden z nich nie potwierdził możliwości leasingu krów ani nie słyszał o takiej możliwości.

Zatem owych 5 instytucji finansowych prawdopodobnie nie jest dużymi leasingodawcami.  Drążąc głębiej znalazłem 1 firmę prywatną, która oferuje leasing krów na wspomnianych powyżej warunkach i jest zarejestrowana w KRS od 2016r. Nie znalazłem informacji na temat ceny leasingu. Ale w małych firmach leasingowych cena pieniądza jest znacznie wyższa, niż u dużych leasingodawców i często kredyt gotówkowy wychodzi taniej.

Należy jednak docenić, że istnieje alternatywa dla kredytu czy zakupu za gotówkę. W końcu leasingowanie drobnego sprzętu IT również zaczęło się od prywatnych podmiotów a cena takiego leasingu do dziś pozostaje wysoka.

Trzeba pamiętać o kilku rzeczach: jeśli krowa padnie w trakcie leasingu – jesteś zmuszony zapewnić inną na jej miejsce. Jeżeli się ocieli – cielak jest własnością leasingodawcy (trzeba go oznaczyć) i możesz go wykupić przy końcu umowy. Rolnik za bardzo nie skorzysta na tarczy podatkowej, chyba, że prowadzi działalność. Jeśli jest VATowcem – odliczy VAT. Pamiętajmy też, że leasing również jest rodzajem długu, który trzeba spłacić.

 

Szukasz leasingu?

leasing maszyn rolniczych

leasing samochodów

:

Leasing a użytkowanie przedmiotu przez zagraniczną firmę [case study]

Pytanie czytelnika: Chodzi o ciągnik siodłowy. Nasza firma działa w Polsce, ale jest częścią zagranicznej grupy. Leasingobiorcą byłaby polska spółka, użytkownikiem ciągnika spółka niemiecka (powiązana kapitałowo). Sam wykup byłby na polską spółkę. Czy taki leasing jest możliwy?

 

Zgoda na użytkowanie przedmiotu leasingu przez osoby trzecie

Użytkowanie przedmiotu leasingu przez osoby trzecie wymaga uzyskania zgody firmy leasingowej. Zazwyczaj osoba trzecią jest firma z Polski i jest to tylko formalność bo raty nadal płaci leasingobiorca. Składasz wniosek do leasingodawcy, wskazujesz użytkownika i uiszczasz opłatę za wydanie zgody, zgodnie z tabelą opłat.

W powyższym zapytaniu użytkownikiem ma być spółka zagraniczna. Powiązanie kapitałowe z polską spółką sprawia, że jest to możliwe. Być może nie wszyscy leasingodawcy zgodzą się na taką transakcję, ale część tak. Ciągniki siodłowe i tak jeżdżą poza granicami Polski, prowadzone przez pracowników firmy. Tutaj kierowcami będą pracownicy niemieckiej spółki. Leasingodawca będzie wymagał zawarcia rozszerzonego ubezpieczenia aby w razie szkody ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie. O całym przedsięwzięciu trzeba poinformować leasingodawcę już na etapie składania wniosku. W trakcie oceny może paść pytanie dlaczego spółka niemiecka nie weźmie leasingu u niemieckiego leasingodawcy.

 

Czy leasingodawcy zgodzą się na użytkowanie przedmiotu leasingu przez firmę zagraniczną niepowiązaną z polską firmą?

Każdy taki przypadek rozpatrywany jest indywidualnie. Jeśli przemawiają za tym dobre argumenty to prawdopodobnie tak.

 

Co w przypadku leasingowanych maszyn?

Poza kwestiami rozszerzonego zakresu ubezpieczenia dochodzi jeszcze ryzyko w sytuacji windykacji maszyny – kwestie prawne w danym państwie, rosną też koszty transportu do Polski. Jeśli Twoja firma jest w dobrej kondycji finansowej i masz dobre uzasadnienie – istnieje możliwość zorganizowania takiego leasingu.

Pomogliśmy w ten sposób producentowi materiałów budowlanych zorganizować leasing z na robot przemysłowy wpłatą początkową 10%. Część ich asortymentu produkowała spółka matka działająca w Niemczech. Robot miał wspomóc produkcję w niemieckim zakładzie na potrzeby polskiej spółki. Warto zaznaczyć, że spółka w Polsce działała kilkanaście lat, zatrudniała ponad 200 osób, miała dużych odbiorców sieciowych i dobrą kondycję finansową. Leasingodawca nie miał wątpliwości co do zdolności leasingowej tej spółki i poza standardowym wekslem in blanco z deklaracja wekslową nie prosił o dodatkowe zabezpieczenia leasingu.

 

Szukasz dobrego leasingu? Sprawdź nasza ofertę:

leasing maszyn >>

leasing ciągników siodłowych >>

 

:

Leasing floty samochodowej

Myślisz o leasingu kilku, kilkunastu lub kilkudziesięciu samochodów? Większość pojazdów należących do firmowych flot to auta leasingowane. Nic dziwnego. Leasing jest skutecznym sposobem optymalizacji podatkowej. Pozwala także pozyskać środki szybko i bez zbędnej „papierologii”.

Dlaczego firmy finansują flotę leasingiem?

Powodów jest wiele, najważniejsze z nich to:

  • możliwość zaliczenia leasingowanych aut w koszty dwa razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę. Nowy pojazd kupiony za gotówkę amortyzujesz przez 5 lat. W leasingu operacyjnym wrzucisz go w koszty już w ciągu 2-3 lat.
  • możliwość obniżenia wysokości płaconych podatków. Wybierając leasing operacyjny, odliczysz 50-100% VAT od każdej opłaty leasingowej. Resztę wrzucisz w koszty. Sprawdź szczegóły: odliczenie VAT od samochodu osobowego.
  • możliwość ustawienia wysokiego wykupu na koniec leasingu (np. 20-40%) obniża miesięczne raty. Jeśli po wykupie auto idzie od razu na sprzedaż, wysoki wykup pozwala też obniżyć podatek od sprzedaży – opodatkowana jest jedynie różnica między kwotą sprzedaży a kwotą wykupu.
  • brak limitu kilometrów oraz konieczności dopłaty za ponadnormatywne zużycie samochodu, jak to ma miejsce gdy decydujemy się na najem długoterminowy.
  • limit amortyzacji 2x 150 000 zł. Przy drogich autach ustawiając wysoki wykup możesz dwukrotnie wykorzystać limit 150 000 zł, sprawdź nowe zasady rozliczenia leasingu.
  • tanie źródło kapitału.

Jakie dokumenty do leasingu floty?

Ilość dokumentów zależy od wnioskowanej kwoty. Dla nowych aut leasingodawcy oferują ocenę w procedurach uproszczonych. Maksymalne limity kwotowe różnią się między firmami leasingowymi i wynoszą od 300 tys. do 1 mln zł netto.

Jeżeli cena zakupu floty mieści się w limicie leasingodawcy, ten wymaga najczęściej: wypełnionego wniosku leasingowego, faktury pro forma + informacji o wyposażeniu aut oraz informacji o prowadzonej działalności i celowości zakupu. Na wniosku zazwyczaj oświadczasz informacje o przychodzie i dochodzie firmy.

Jeśli starasz się o leasing bez wkładu własnego i podwyższonym wykupem – często trzeba dodatkowo okazać dokumenty finansowe (bilans i rachunek zysków i strat / PIT i podsumowanie książki przychodów) za ostatni i bieżący rok.

Po przekroczeniu limitu procedury uproszczonej dokumenty finansowe są zawsze wymagane.

Ocena w procedurze uproszczonej trwa 1-4 dni, w zwykłej 1-2 tygodnie.

Co zrobić, jeśli wyniki firmy są za słabe?

Pomogliśmy kilku firmom, którym odmówiono wcześniej leasingu przez brak zdolności leasingowej. Sfinansowaliśmy floty z wkładem własnym 0-5%. Zazwyczaj dzieliliśmy flotę między 2-3 firmy leasingowe i każda z nich finansowała część. Raz finansowaliśmy całość w jednym leasingu w oparciu o wyniki finansowe – tu problemem był negatywny BIK (leasing bez BIK). Przed wytypowaniem firmy leasingowej identyfikujemy problem, który może dyskwalifikować wniosek i dobieramy leasingodawcę/-ów pod projekt.

Jeśli Tobie również odmówiono wcześniej leasingu – odezwij się do nas.

Jakie parametry leasingu?

Wkład własny: 0-45%

Czas spłaty: 2-7 lat

Wykup: 1-40+ % – im dłuższy leasing, tym mniejszy możliwy maksymalny wykup.

 

Szukasz dobrej oferty na leasing floty?

Wypełnij poniższy formularz lub sprawdź naszą ofertę na leasing auta.

Ubezpieczenie GAP >>:

Leasing naczep i przyczep

Jeśli prowadzisz firmę transportową, możesz wziąć w leasing nie tylko konia, ale również naczepę lub przyczepę. W artykule wyjaśnię, jak to zrobić i czego się spodziewać.

 

Leasing naczep i przyczep cieszy się dużym wzięciem wśród firm transportowych. Naczepę możesz leasingować bez wkładu własnego, a dzięki wyższej kwocie wykupu, maksymalnie obniżyć wysokość miesięcznej raty.

 

Jakie naczepy i przyczepy mogę wziąć w leasing?

Przedmiotem umowy leasingowej mogą być nowe lub używane:

  • chłodnie,
  • wywrotki,
  • cysterny,
  • silosy,
  • naczepy niskopodwoziowe,
  • naczepy do transportu szkła,
  • naczepy podkontenerowe,
  • uniwersalne naczepy skrzyniowo-plandekowe,
  • naczepy do przewozu betonu,

Dla używanych naczep potrzebna jest wycena, jeśli dostawca nie jest autoryzowany.

Sprawdź także finansowanie maszyn rolniczych oraz leasing maszyn budowlanych.

 

 

Okres trwania umowy

Długość umowy leasingowej wynosi:

  • minimalnie 3, maksymalnie 5 lat w przypadku naczep (14% amortyzacji),
  • minimalnie 2, maksymalnie 5 lat w przypadku przyczep.

Firmy, które prowadzą działalność sezonową, mogą skorzystać z możliwości regulowania rat sezonowych. Wyższych w „gorącym” sezonie i niższych w sezonie „ogórkowym”.

 

Wkład własny w leasingu naczep i przyczep

W zależności od stażu działalności firmy, procedury uzyskania leasingu (uproszczonej lub standardowej) oraz rodzaju pojazdu leasing można otrzymać bez wkładu własnego lub z niedużym wkładem.

  • Nowe firmy muszą z reguły uiścić wkład własny w wysokości 20%.
  • W przypadku leasingu naczep używanych minimalna wysokość wkładu własnego wynosi z reguły 5%.

 

Wymagane dokumenty

Aby otrzymać leasing, będziesz musiał dostarczyć leasingodawcy jedynie:

  • wypełniony wniosek leasingowy,
  • ofertę zakupu naczepy lub przyczepy.

Leasing w procedurze uproszczonej możesz otrzymać bez dostarczania dokumentów finansowych (np. deklaracji podatkowych). Będą one potrzebne jedynie w procedurze standardowej.

 

Ile trwa procedura otrzymania leasingu?

Odbiór przedmiotu obywa się z reguły w ciągu 1 – 2 tygodni od złożenia wniosku

 

Leasing dla firm zarabiających w EU

Firmy transportowe zarabiające w EUR mogą skorzystać z tańszego leasingu w EUR bez przewalutowań.

 

Leasing dla firm z niekorzystną historią kredytową w BIK-u

Jeśli Twoja historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia, wciąż masz szanse na otrzymanie leasingu. Dla firm ze słabym scoringiem mamy dobrą ofertę bez weryfikacji BIK.

 

Chcesz wiedzieć więcej? Szukasz dobrej oferty leasingu na naczepę? Wypełnij formularz poniżej::

Finansowanie maszyn rolniczych

Chcesz zmodernizować gospodarstwo lub unowocześnić produkcję? Potrzebny Ci nowy ciągnik, kombajn lub inna maszyna? Jeśli nie masz potrzebnej gotówki, nie musisz sięgać po kredyt. Alternatywą dla finansowania z banku może być leasing lub pożyczka leasingowa. W artykule omówię najważniejsze zalety obu opcji. Odpowiem również na najczęstsze pytania, zadawane przez rolników rozważających sięgnięcie po zewnętrzne finansowanie.

 

Leasing maszyn rolniczych – najważniejsze informacje

Leasing to nowoczesna forma finansowania dóbr. Pozwala na użytkowanie nowych i używanych maszyn, bez konieczności inwestowania wysokich środków własnych. Sięgają po niego rolnicy prowadzący działalność gospodarczą.

 

Jakie maszyny rolnicze można sfinansować leasingiem?

Leasing w gospodarstwie rolnym można wziąć na nowe i używane:

  • ciągniki rolnicze,
  • rozrzutniki obornika,
  • ładowacze czołowe,
  • prasy rolujące i kostkujące,
  • kosiarki,
  • rozsiewacze do nawozów,
  • agregaty uprawowe i uprawowo — siewne,
  • opryskiwacze,
  • sadzarki,
  • glebogryzarki,
  • siewniki,
  • naczepy,
  • brony,
  • ładowacze,
  • rozdrabniacze,
  • koparki, pługi,
  • kombajny,
  • inne maszyny wykorzystywane w gospodarstwie rolnym.

 

Kto może być leasingobiorcą?

O leasing maszyn rolniczych może starać się rolnik, prowadzący działalność gospodarczą. Jeśli prowadzisz gospodarstwo rolne na KRUS – lepsza będzie pożyczka leasingowa.

 

Jakie dokumenty są niezbędne do otrzymania leasingu?

Aby otrzymać leasing, będziesz musiał dostarczyć leasingodawcy:

  • wypełniony wniosek leasingowy,
  • ofertę zakupu maszyny,
  • dokumenty finansowe (czasami).

 

Jaki jest okres leasingowania maszyn rolniczych?

Zgodnie z prawem minimalny okres trwania leasingu operacyjnego wynosi 40 proc. okresu amortyzacji maszyny. W zależności od jej rodzaju umowę podpisuje się więc na okres od 3 do 7 lat.

 

Najważniejsze zalety finansowania maszyn rolniczych

Do najważniejszych zalet leasingu maszyn rolniczych należą:

  • możliwość wrzucenia w koszty raty leasingowej. Dzięki temu obniżysz wysokość podatków i zaoszczędzisz;
  • nie obniża zdolności kredytowej. Leasing nie jest kredytem. Ujęty jest w kosztach działalności. Ma to szczególne znaczenie dla rolników, którzy planują inwestycje z wykorzystaniem kredytów bankowych;
  • proste procedury. Uzyskanie leasingu jest zdecydowanie mniej skomplikowane niż pozyskanie kredytu. Aby podpisać umowę, niezbędne jest jedynie przedstawienie podstawowych dokumentów, a wszelkie formalności można załatwić w ciągu kilku dni;
  • możliwość uzyskania finansowania przez młodą firmę. Standardowo, leasingodawcy wymagają co najmniej 6-miesięcznego stażu działalności. Czasem może być to 12, a nawet 24 miesiące. Krótszy staż nie musi być jednak przeszkodą w otrzymaniu finansowania;
  • harmonogram spłat leasingu: możliwość regulowania rat różnej wysokości — w sezonie i poza nim. Taki sposób płatności jest dedykowany firmom, których działalność cechuje sezonowość przychodów. Rolnicy często sięgają po kwartalny harmonogram spłat.

 

Jestem ubezpieczony w KRUS-ie i nie prowadzę działalności. Czy mogę otrzymać leasing?

Rolnicy zarejestrowani w KRUS-ie, nieprowadzący działalności gospodarcze nie mogą być leasingobiorcami. Mogą jednak skorzystać z pożyczki, jaką jest leasing na zakup ciągnika lub innych maszyn.

 

Pożyczka na maszyny rolnicze

 

Czym jest pożyczka leasingowa?

Pożyczka leasingowa to szybki i tani sposób finansowania maszyn rolniczych. Podatkowo i księgowo rozliczana jest identycznie jak kredyt. Odsetki są kosztem, kapitał amortyzujesz. Pożyczkodawcą nie jest jednak bank, lecz firma leasingowa. Dzięki temu procedura uzyskania pożyczki jest prosta i szybka — tak jak w przypadku tradycyjnego leasingu.

Rolnicy wyjątkowo chętnie sięgają po finansowanie pożyczką, szczególnie gdy na zakup maszyny otrzymali dotację. Znacznie więcej maszyn rolniczych finansowanych jest w formie pożyczki, niż leasingu.

 

Na co mogę przeznaczyć pożyczkę leasingową?

Pożyczkę leasingową możesz przeznaczyć jedynie na zakup środka trwałego, czyli np. maszyny rolniczej.

 

Jaki jest okres spłaty pożyczki leasingowej?

Okres spłaty pożyczki leasingowej nie jest określony przepisami prawa. Z reguły trwa on od 6 do 84 miesięcy.

 

Jakie dokumenty muszę przedstawić, aby uzyskać pożyczkę leasingową?

Aby uzyskać pożyczkę leasingową, musisz dostarczyć:

  • wniosek leasingowy,
  • polisę na budynki w gospodarstwie,
  • nakazy płatnicze z gminy,
  • ewidencję sprzedaży lub faktury za sprzedaż, np. płodów rolnych lub zwierząt z 3-4 ostatnich miesięcy,
  • fakturę pro forma (wystawioną na zaciągającego pożyczkę) oraz specyfikację techniczną maszyny.

 

Od czego zależy decyzja finansującego?

Na decyzję finansującego wpływają przede wszystkim:

  • wielkość hodowli lub powierzchnia upraw (w tym z dzierżawionych gruntów),
  • aktualny poziom zadłużenia,
  • przyznana dotacja na zakup maszyny lub jej brak.

 

Zalety pożyczki leasingowej

Zaciągając pożyczkę leasingową:

  • to Ty, a nie leasingodawca będziesz właścicielem maszyny,
  • dokonasz jednorazowego odliczenia podatku VAT od maszyny (jeśli jesteś Vatowcem);
  • dokonasz jednorazowej amortyzacji przedmiotu do 50 000 EUR;
  • obniżysz wysokość podatku dochodowego, wliczając w koszty odsetki od pożyczki i amortyzując kapitał,
  • zminimalizujesz ilość wymaganych dokumentów,
  • rozliczysz projekty unijne jednym wnioskiem o płatność,
  • unikniesz płatności VAT-u wraz z ratą pożyczki. Do raty nie dolicza się bowiem stawki podatku. Ma to duże znaczenie dla przedsiębiorców, którzy nie są VAT-owcami.

 

Pożyczka leasingowa a dofinansowanie unijne na zakup maszyn

 Z uwagi na niekorzystne przepisy w zakresie rozliczenie projektów unijnych finansowanych leasingiem, leasingodawcy sięgnęli po sprytne rozwiązanie. Aby pozyskać klientów z przyznanym dofinansowaniem maszyn rolniczych, uprościć i skrócić całą procedurę, zaczęli udzielać pożyczek. Jeśli dostałeś dotację na zakup maszyn, pożyczka na maszyny rolnicze pozwoli Ci rozliczyć projekt jednym wnioskiem o płatność.

Dotacja jest zazwyczaj przeznaczona na spłatę znacznej części pożyczki.

 

Finansowanie maszyn rolniczych? Sprawdź naszą ofertę na leasing maszyn, albo:

Leasing ciągnika siodłowego

Leasing jest najpopularniejszą metodą finansowania zewnętrznego przy zakupie ciągników siodłowych i naczep ponieważ pozwala korzystać z ciągnika przy niewielkim zaangażowaniu swojego kapitału. Na jego korzyść przemawiają także względy podatkowe oraz brak obniżania zdolności kredytowej. Ponadto w leasingu często nie weryfikuje się zdolności kredytowej firmy, co pozwala zawrzeć umowę firmom wykazującym minimalny dochód lub stratę. Leasing ciągnika siodłowego to rozwiązanie dla wielu firm transportowych i dziś chcemy Wam przedstawić jego zalety.

 

Leasing ciągników siodłowych – dlaczego warto?

  • Leasing ciągnika siodłowego pozwala zaliczyć zakup w koszty 2 razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę – nowy ciągnik kupiony za gotówkę amortyzujesz przez 7 lat. W leasingu operacyjnym wrzucisz go w koszty już w ciągu 3 lat. Identyczna sytuacja wystepuje z naczepami.
  • Leasing nie obniża zdolności kredytowej! – Traktowany jest jako koszt i jest ujęty w kosztach firmy.
  • Jest to szybkie finansowanie, formalności załatwisz w 3-5 dni.
  • Wymaga niewielkiej ilości dokumentów w porównaniu do kredytu.
  • Pomaga obniżyć wysokość płaconych podatków.
  • Pozwala ustawić różną wysokość rat w sezonie i poza nim.
  • Pozwala zaliczyć do 70% wartości w koszty w ciągu 2 miesięcy.
  • Chroni majątek przed komornikiem – w trakcie leasingu ciągnik pozostaje własnością firmy leasingowej.

 

Leasing na ciągnik siodłowy – możliwe warunki finansowania:

 

Leasing ciągnika siodłowego – co jeszcze powinniście wiedzieć?

Procedury uproszczone to przede wszystkim szybki czas oceny wniosku leasingu ciągnika siodłowego, brak okazywania wyników finansowych lub oświadczenie o dochodzie oraz wysokie limity finansowania – nawet do 400 000 zł netto. Kwota ta pozwala sfinansować nowy zestaw lub 2 używane. Z okazaniem wyników finansowych limity w procedurach uproszczonych są wyższe.

 

Leasing ciągnika liczony kilometrami

Jeśli chodzi o leasing ciągników siodłowych,  wysokość raty zależy od liczby przejechanych kilometrów w miesiącu – im większy przebieg, tym większa rata. Kiedy nie masz zleceń i ciągnik stoi – płacisz niedużą ratę. Rozwiązanie to doceniają właściciele firm transportowych mających już kilka zestawów. Jeśli w danym momencie brakuje im zleceń dla jednego z aut – zwykle stoi ten samochód, który jest leasingowany na kilometry. Dzięki temu płacą potem niedużą ratę za ten samochód. Zapraszamy po więcej informacji – leasing na kilometry.

 

Leasing ciągnika siodłowego dla nowych firm

Jeśli właśnie otworzyłeś firmę transportową i chcesz z pomocą leasingu kupić swój pierwszy zestaw – przygotuj się na wyższą pierwszą wpłatę. Standardem jest 20% wkładu własnego. W kwestii leasingu ciągnika siodłowego dla nowych firm, u nas często można liczyć na 10% wkładu własnego bez poręczycieli zewnętrznych.

Istotne, żebyś miał doświadczenie w branży. Mile widziany będzie także kontrakt lub list intencyjny z przyszłym zleceniodawcą. Zapraszamy po więcej informacji – leasing dla nowych firm.

 

Pożyczka leasingowa na zakup ciągnika lub naczepy

Kupując ciągnik lub naczepę od zagranicznego dilera możesz rozważyć pożyczkę leasingową.

Zakup zwolniony jest z VAT, podobnie pożyczka na sfinansowanie zakupu. Więcej o pożyczce pisałem tutaj.

 

Oferta leasingu dla branży transportowej jest na tyle szeroka, że pozwala dopasować rodzaj finansowania do potrzeb firmy. Leasing ciągnika siodłowego to tylko jedna z wielu możliwości.

Chętnie pomogę w doborze odpowiedniego rozwiązania.

Poznaj naszą ofertę leasingu >>

Stawka amortyzacji przedmiotu leasingu a wykup czyli jak obliczyć minimalną wartość wykupu? Decydując się na leasing przyszły leasingobiorca zazwyczaj wie jakim wkładem własnym dysponuje oraz na ile lat chce rozłożyć spłatę ale nie zastanawia się nad wysokością wykupu. Zakłada, że wynosi on 1% ceny przedmiotu leasingu. Tymczasem często minimalny wykup będzie znacznie wyższy. Jak obliczyć wykup?

Wykup występuje tylko w leasingu operacyjnym. Umowa leasingu operacyjnego musi trwać min. 40% normatywnego (standardowego) czasu amortyzacji. W przypadku aut osobowych min. 2 lata (bo amortyzacja trwa 5 lat). Zawsze bierzemy pod uwagę amortyzację nowego środka trwałego. Jak obliczyć wykup?

Wartość minimalnego wykupu można policzyć ręcznie:

Wartość wykupu określa się na podstawie art. 17a ust. 6 pkt. a ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych oraz art. 23a ust. 6 pkt. a ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych. Wartość wykupu nie może być mniejsza niż wartość hipotetyczna.

Hipotetyczna wartość netto to wartość początkowa pomniejszona o odpisy amortyzacyjne obliczone metodą degresywną z zastosowaniem współczynnika 3. Poprzednie zdanie prawdopodobnie niewiele wyjaśnia, dlatego omówię je na przykładzie. Pamiętamy że min. czas umowy to 40% stawki amortyzacji przedmiotu leasingu.

Przykład:
Czas trwania umowy leasingu operacyjnego wynosił trzy lata.

Liniowa stawka amortyzacji przedmiotu leasingu wynosi 20 proc.

Hipotetyczną wartość liczymy następująco:
1rok: 100 – (3* liniowa stawka amortyzacji <20%>) = 40
2rok:  40 – [60%(3*20%) z 40 czyli 24] = 16
3 rok: 16 – ponieważ 16 jest niższe niż liniowa stawka amortyzacji przechodzi sie na liniową i wykup może teoretycznie wynieść 0%. Ponieważ przy l. operacyjnym musi wystąpić wykup, większość firm leasingowych zostawia 1% lub 0,1 %.

Powyższe jest ważne szczególnie wtedy, gdy chcesz zakończyć leasing przed czasem.

Pokazuje to przykład przedsiębiorcy, który mając leasing na 3 lata chciał zakończyć umowę po 25 miesiącu w związku z planowanym zamknięciem prowadzonej działalności.

  • wartość początkowa leasingowanego samochodu – 101 121,95 zł,
  • podstawowy okres umowy leasingu – 3 lata,
  • stawka amortyzacyjna dla samochodów osobowych z wykazu stawek – 20%,
  • normatywny okres amortyzacji – 5 lat.

Suma hipotetycznych odpisów amortyzacyjnych liczonych metodą degresywną z zastosowaniem współczynnika 3

Odpis w pierwszym roku amortyzacji

(3 * 20% )* 101 121,95 zł = 60 673,17 zł

Odpis w drugim roku amortyzacji

(3 * 20%) * (101 121,95 zł – 60 673,17 zł) = 24 269,27 zł

Odpis w trzecim roku amortyzacji dla 25 miesiąca

((3 *20%) * (101 121,95 zł – 60 673,17 zł – 24 269,27 zł)) / 12= 808,98 zł

Łączny odpis: 60 673,17 zł + 24 269,27 zł + 808,98 zł = 85 751,41 zł

Hipotetyczna wartość netto samochodu wynosi, zatem 15 370,54 zł, czyli w 25 miesiącu wartość wykupu nie może być mniejsza niż 15%  ceny zakupu.

Był to problem, ponieważ przedsiębiorca chciał wykupić auto na siebie jako osoba prywatna. Tutaj znaczna wartość uciekała mu z kosztów firmy. Podpowiedzieliśmy, jak można rozwiązać ten problem.

Poniższe stawki amortyzacji występują najczęściej:

Minimalna wartość wykupu w leasingu operacyjnym w zależności od stawki amortyzacji przedmiotu leasingu

Czas trwania leasingu / Stawka amortyzacji 2 lata 3 lata 4 lata 5 lat
20% 19% po 23 ratach

16% po 24 ratach

1% 1% 1%
14% 20-21% 5-6% 1%
10% 24-25% 14-15%

Dlatego często zanim otrzymasz ofertę leasingu doradca poprosi cię o przesłanie specyfikacji technicznej przedmiotu leasingu. Na jej podstawie dokona sprawdzenia stawki amortyzacji w oparciu o klasyfikację środków trwałych, określi parametry wykupu i dopiero wtedy przedstawi symulację.

Szukasz leasingu?

Leasing samochodów

Leasing maszyn

Jeśli masz wątpliwości co do wysokości wykupu przy twojej inwestycji skontaktuj się z nami.