Finansowanie projektów z dotacją KPO pożyczką leasingową

Dostałeś dotację z KPO i szukasz finansowania na realizację projektu? Jesteś w dobrym miejscu. Oferujemy pożyczki leasingowe z przeznaczeniem na finansowanie środków trwałych z dotacją KPO. Pożyczka leasingowa łączy w sobie najlepsze cechy kredytu i leasingu.

Zobacz nasz film o pożyczkach pod dotacje unijne (nie tylko z KPO) i zasubskrybuj nasz kanał na YouTube:

Spis treści

Co to jest pożyczka leasingowa?

Na czym polega pożyczka leasingowa pod dotacje unijne? Jest to finansowanie celowe na zakup środków trwałych, najczęściej maszyn i urządzeń, ale obejmuje także pojazdy, np. przyczepy i naczepy, jachty i łodzie, meble, sprzęt gastronomiczny a nawet oprogramowanie. Stroną finansującą jest firma leasingowa, a nie bank. Oznacza to mniej dokumentów, niż przy kredycie. Ponadto decyzję dostaniesz w ciągu 1-2 tygodni zamiast 1 miesiąca. Ocena dokonywana jest w oparciu o procedury firm leasingowych.

Dostałeś dotację i teraz chcesz zrealizować inwestycję? Pożyczka leasingowa zwykle finansuje zakup maszyn z uwzględnieniem Twojego wkładu własnego (rzadko bez). Najczęściej wkładem własnym jest część kwoty netto, ale równie dobrze może być to np. 10% brutto ceny zakupu, albo sam podatek VAT. Przedsiębiorcy, którzy otrzymali wypłatę części dotacji zaliczkowo (raczej nie w dotacjach KPO) bardzo często przeznaczają tą kwotę na wkład własny. Pozostałą część wykłada firma leasingowa.

Po kilku miesiącach od zakupu – zwykle 5-7 miesiącach – dostajesz dotację na konto. Standardowo dotacja jest jednym z zabezpieczeń pożyczki (w KPO najczęściej w formie blokady kwoty dotacji na firmowym rachunku bankowym na rzecz firmy leasingowej udzielającej finansowania). Przeznaczasz dotację na spłatę znacznej części pożyczki ale możesz też poprosić o zatrzymanie części lub całości na bieżącą działalność firmy. Przy dobrej kondycji finansowej Twojej firmy jest to możliwe.

Istotny jest też podatek VAT. Można go wpłacić z góry, razem z wkładem własnym lub odroczyć jego zapłatę o 3-4 miesiące, to jest do czasu otrzymania zwrotu VAT z Urzędu Skarbowego.

Ewentualnie jeśli chcesz mieć pewność zatrzymania dotacji w firmie możesz sfinansować projekt unijny leasingiem operacyjnym (o ile założenia programu unijnego uwzględniają tą formę finansowania, w KPO najczęściej nie uwzględniają).

Typowa pożyczka pod dotację z KPO wygląda następująco:

wkład własny przedsiębiorcy: 5-10% ceny netto
spłata VAT: z 3-4 ratą pożyczki
spłata dotacji: w 6-7 racie
czas spłaty pożyczki: zwykle w przedziale 12-60 miesięcy, ale może być też dłuższy (do 7 lat).

Po więcej informacji na temat pożyczek odsyłamy do tekstu pożyczka leasingowa pod dotacje unijne.

Przykłady sfinansowanych projektów z dotacją KPO

Przyczepy kempingowe, pożyczka na 600+ tys. zł

Przedsiębiorca prowadził działalność w kilku branżach, a jedną z odnóg działalności było całoroczne pole namiotowe. Przyczepy umiejscowione na polu miały poszerzyć ofertę noclegów z uwzględnieniem chłodniejszych miesięcy (przyczepy miały ogrzewanie).

Zorganizowaliśmy pożyczkę na okres 3 lat, z 5% wkładem własnym. Spłata VAT została odroczona o 3 miesiące, spłata dotacji 90% następowała w 6 racie. Zabezpieczeniem pożyczki były: weksel in blanco z deklaracją wekslową, zastawy rejestrowe na przyczepach (a nie przewłaszczenie będące typowym zabezpieczeniem na pojazdach), cesja ubezpieczenia oraz blokada dotacji na rachunku bankowym na rzecz firmy leasingowej (instytucja wypłacająca dotację nie zgadzała się na cesję dotacji będącą standardowym zabezpieczeniem w tego typu finansowaniu).

Dotacja z KPO na jacht, pożyczka na 500+ tys. zł

Przedsiębiorca świadczył usługi noclegowe w obiekcie turystycznym oraz usługi remontowo-budowlane. Otrzymał dofinansowanie na zakup jachtu na wynajem w celu dywersyfikacji działalności. Zorganizowanie finansowania było sporym wyzwaniem z uwagi na wyniki finansowe: w zamkniętym roku obrachunkowym przedsiębiorca wykazywał sporą stratę przy niskich obrotach, w bieżącym roku z kolei przychody były kilkukrotnie wyższe ale forma opodatkowania zmieniła się na ryczałt (czyli nie znaliśmy realnego dochodu firmy). Wynikało to z wygranego przetargu na remont budynku, w którym wszystkie materiały były zakupione w zamkniętym roku. Prace remontowe w większości też zostały wtedy wykonane (co generowało koszty i stąd strata), natomiast fakturowanie przesunęło się na styczeń kolejnego roku. Klient okazał umowę remontu z właścicielem obiektu, co pozwoliło wyjaśnić sytuację i rozwiać wątpliwości analityka.

Zorganizowaliśmy pożyczkę na okres 3 lat, w której wkład własny stanowiły: 5% kwoty netto oraz cały VAT (zespół ryzyka nie zgodził się na odroczenie spłaty VAT, ale klient zabezpieczył środki na ten cel). Spłata dotacji w 6 racie. Zabezpieczenia transakcji były identyczne, jak we wcześniejszym przykładzie.

Dotacja na domki mobilne, pożyczka na 400+ tys. zł

Przedsiębiorca oferował noclegi w obiekcie turystycznym, domki mobilne miały z jednej strony rozbudować bazę noclegową, a z drugiej dostosować ofertę dla rodzin z dziećmi lub osób oczkujących większej prywatności. Domki są trudnym przedmiotem do sfinansowania, o czym klient przekonał się składając samodzielnie wnioski o finansowanie do 2 firm leasingowych, oba zakończone odmową. Nie pomagała też niewielka skala działalności firmy (niewielkie przychody).

Po zapoznaniu się z sytuacją wyselekcjonowaliśmy właściwą firmę leasingową i zorganizowaliśmy pożyczkę na okres 5 lat (z możliwością spłaty w dowolnym momencie), z wpłatą początkową 15% netto. Spłata VAT w 4 racie, spłata dotacji w 7 racie. Zabezpieczeniem były weksel, zastaw rejestrowy, cesja z ubezpieczenia i blokada na rachunku bankowym.

Po uruchomieniu finansowania klient powierzył nam jeszcze zorganizowanie leasingu na dodatkowy domek (nie objęty dotacją). Korzystając z kolejnej firmy leasingowej zorganizowaliśmy również to finansowanie, tym razem z wpłatą 10%.

Pożyczka na projekty z dofinansowaniem KPO – na czyje konto trafia przelew?

Firma leasingowa przelewa pieniądze bezpośrednio na konto sprzedawcy maszyny lub urządzenia.

Jeśli jednak na potrzeby projektu unijnego przelew za maszynę musi wyjść z twojego rachunku bankowego to również jest wykonalne. Leasingodawca zażąda ustanowienia blokady na twoim rachunku bankowym – tzn. przeleje pieniądze na twój rachunek, ale środki te bank wyśle tylko i wyłącznie na konto sprzedawcy maszyny.

Innymi słowy nie będziesz miał możliwości rozporządzania nimi wedle uznania. Na taką operację zgodę musi wyrazić twój bank i może to potrwać kilka dni. Jeśli bank się nie zgodzi (istnieje taka możliwość) – trzeba będzie otworzyć rachunek w innym banku. Przykład transakcji z takim wymogiem opisujemy w tekście Pożyczka leasingowa dla piekarni na zakup linii technologicznej do produkcji wyrobów cukierniczych.

Dlatego tak ważne jest, żeby nie zostawiać składania wniosku o pożyczkę leasingową na ostatni moment.

Płatność pożyczką pod dotacje zagranicę

Jeśli kupujesz przedmiot zagranicą leasingodawca może zapłacić do zagranicznego sprzedawcy. Płatności najczęściej następują w 3-4 transzach na podstawie trójstronnej umowy zakupu. Stroną jesteś Ty, leasingodawca i sprzedawca. Zwykle ostatnie 10% przelewane jest po uruchomieniu maszyny w twojej firmie.

Nabywając maszynę z terenu Unii Europejskiej dokonujesz wewnątrzwspólnotowego nabycia i płacisz kwotę netto. I na taką wartość opiewa pożyczka pod dotacje. Możliwe są także zakupy spoza Unii Europejskiej, np. z Chin. W przypadku dotacji z KPO większość wniosków obejmuje zakupy krajowe, jednakże chcemy podkreślić, że zakup z zagranicy nie jest przeszkodą.

Zagadnienie zakupu maszyn z zagranicy omawiamy obszernie w tekście Leasing maszyn z zagranicy.

Jakie dokumenty są potrzebne do rozpatrzenia wniosku o pożyczkę leasingową?

Standardowe dokumenty do pożyczki leasingowej pod dotację z KPO:

Dokumenty finansowe za 1-2 zamknięte lata i rok bieżący (Pit 36 i B z UPO + podsumowanie książki przychodów lub bilans i rachunek zysków i strat).
Faktura pro forma + specyfikacja techniczna maszyn do zakupu.
Wypełniony wniosek o pożyczkę na formularzu leasingodawcy.
Umowa o dofinansowanie unijne z załącznikami.

Przy okazji składania wniosku bardzo często dołączamy dodatkowo:

Wykaz środków trwałych firmy.
Wniosek o dofinansowanie z biznesplanem, który składałeś do urzędu ubiegając się o przyznanie dotacji, gdzie znajduje się obszerny opis projektu i jego założeń.

Leasingodawca może poprosić o dodatkowe dokumenty, przykładowo: aktualne zaświadczenia o niezaleganiu wobec ZUS i US (jeśli są wymagane, to na etapie płatności do sprzedawcy maszyn), umowę najmu lokalu, opinie bankowe czy kontrakty z odbiorcami.

FAQ pożyczka pod dotacje KPO

Czym się różni pożyczka leasingowa pod dotacje od leasingu operacyjnego?

W pożyczce leasingowej od początku jesteś właścicielem finansowanego przedmiotu, cały VAT rozliczasz jednorazowo, odsetki od pożyczki zaliczasz w koszty a kapitał amortyzujesz. Dotację rozliczasz jednym wnioskiem o płatność. W leasingu operacyjnym firma leasingowa jest właścicielem przedmiotu, odliczasz VAT z opłat leasingowych a kwotę netto zaliczasz w koszty, dotację rozliczasz kilkoma wnioskami o płatność obejmującymi kapitał spłacony w ratach leasingu za poszczególny okres czasu.

Czy można nadpłacać pożyczkę leasingową pod dotacje z KPO?

Tak, pożyczkę można nadpłacać w dowolnej wysokości w dowolnym momencie jej trwania, jak również spłacić w całości przed czasem.

Jakie są przewagi pożyczki pod dotacje nad kredytem?

Przede wszystkim ocena wniosku o przyznanie pożyczki następuje w oparciu o procedury firmy leasingowej. A to oznacza mniej dokumentów, szybszy czas oceny i zwykle mniej zabezpieczeń, niż w banku.

Jak się spłaca pożyczkę leasingową pod dotacje unijne?

Spłata pożyczki następuje w miesięcznych ratach. Zapłatę VAT można odroczyć na 3-4 ratę pożyczki a spłatę dotacji na 6 ratę. Czas spłaty pożyczki trwa do 7 lat.

Co jest zabezpieczeniem pożyczki pod dotacje z KPO udzielonej przez firmę leasingową?

Zabezpieczeniem pożyczki leasingowej są weksel, zastaw rejestrowy na finansowanym przedmiocie, cesja z ubezpieczenia i zwykle blokada kwoty dotacji na rachunku (choć zdarza się, że przedsiębiorca może zachować dotację w firmie).

Czy firma leasingowa może udzielić pożyczki na maszyny kupowane zagranicą?

Tak, firma leasingowa może finansować pożyczką również maszyny z zagranicy. Jeśli zakup następuje na terenie UE (tzw. WNT) to zakup następuje w kwocie netto i pożyczka jest również bez VATu.

Ile kosztuje pożyczka leasingowa pod dotacje unijne?

Koszty pożyczki zależą od wysokości wkładu własnego, kwoty pożyczki i czasu spłaty. Oprocentowanie pożyczki leasingowej jest porównywalne z kredytem inwestycyjnym.