Zmiana leasingodawcy w trakcie leasingu maszyny. Czy możliwa jest zmiana warunków leasingu i firmy leasingowej w trakcie trwania umowy leasingu? Przykład naszego klienta pokazuje, że tak, choć jest to skomplikowana operacja. Poniżej opisuję, w jaki sposób pomogliśmy drukarni wyleasingować używaną maszynę offsetową za 1,9 mln zł netto. W trakcie składania wniosku maszyna była leasingowana przez inną drukarnię. I nie chodziło o cesję leasingu.
1
Zmiana leasingodawcy w trakcie leasingu maszyny drukarskiej
Skąd pomysł na transakcję?
Klientem była drukarnia offsetowa. Właścicielowi zaoferowano możliwość przejęcia leasingu maszyny a wraz z nim biznesu innej drukarni offsetowej, w tym kontrakty z klientami. Była to szansa na podwojenie dotychczasowej skali działalności klienta.
W normalnych okolicznościach strony dokonałyby cesji leasingu. Nowy leasingobiorca wchodzi w miejsce dotychczasowego i kontynuuje spłatę. Tutaj pojawił się problem. Leasing zawarty był na krótki czas co wiązało się z bardzo wysoką ratą miesięczną przekraczającą możliwości drukarni. Ponadto cesja leasingu wiązałaby się z zapłatą wysokiego odstępnego. Właściciel postanowił więc samodzielnie zorganizować leasing na odpowiadających mu warunkach. Początkowo zwrócił się do swojego leasingodawcy, jednak w miarę upływu czasu i braku decyzji uznał, że potrzebuje alternatywy.
Właściciel prenumerował miesięcznik „Świat Druku”. W jednym z wydań opublikowano mój tekst z analizą przypadku leasingu linii do druku etykiet. Po jego lekturze wyszukał kontakt do mnie i poprosił o pomoc.
1
O drukarni
Klient od wielu lat prowadził drukarnię offsetową. Drukował głównie etykiety, katalogi, gazetki, kalendarze i foldery. Posiadał własny park maszynowy pozwalający na samodzielne działanie, własną nieruchomość produkcyjno-biurową oraz nieruchomość magazynową. Na tą pierwszą spłacał kredyt, miał tez kilka leasingów. Ogólne zadłużenie firmy oscylowało około 50% rocznej sprzedaży firmy, czyli było znaczne. Wszystko finansował jeden bank i powiązana z nim firma leasingowa. Większość długu stanowił dłogoterminowy kredyt na nieruchomość. Sprzedaż firmy przekraczała 2 mln zł rocznie. To niewiele w stosunku do ceny zakupu maszyny – 1,9 mln zł. Na szczęście drukarnia wykazywała wysoką rentowność.
1
O transakcji zmiany leasingodawcy w trakcie leasingu
Z powyższego nie wychodziła zdolność leasingowa na tak dużą kwotę leasingu, ale też leasing maszyny otwierał nowe możliwości. Podstawową korzyścią było przejęcie biznesu konkurencyjnej drukarni wraz z kontraktami klientów.
Ponadto maszyna zwiększała konkurencyjność firmy poprzez: poszerzenie oferty o zadruk na materiałach syntetycznych, zwiększenie formatu wydruku na 2 razy większy od dotychczasowego czy możliwość obróbki introligatorskiej bezpośrednio po wydruku, co skracało termin realizacji zamówień. Niosła więc szereg korzyści dla klienta.
Maszyna offsetowa miała 2 lata i wyprodukował ją renomowany producent. Właściciel drukarni liczył na leasing 7-letni z 10% wkładem własnym, ale był przygotowany na 20% wpłaty. Po otrzymaniu promesy leasingowej dotychczasowy leasingobiorca miał wykupić maszynę z leasingu a następnie sprzedać ją nowej firmie leasingowej.
1
Deklaracja nowego leasingodawcy
Po zebraniu powyższych informacji przystąpiliśmy do działania. Wybraliśmy leasingodawcę, u którego prawdopodobieństwo uzyskania leasingu na maszynę ocenialiśmy najwyżej. Następnie skompletowaliśmy niezbędne dokumenty i złożyliśmy wniosek o leasing. Nasza analiza okazała się trafna. Leasingodawca wydał pozytywną rekomendację leasingu maszyny na okres 7 lat z 20% wpłaty początkowej (na niższą się nie zgodził).
Dodatkowo oczekiwał dodatkowego zabezpieczenia umowy leasingu w postaci wpisu na hipotece magazynu na okres 2 lat. Wartość nieruchomości szacowano na 400 000 zł. Po 2 latach możliwe będzie zwolnienie hipoteki jeśli drukarnia osiągnie deklarowane obroty 4+ mln zł oraz wskaźnik pokrycia obsługi długu (DSCR) >= 1,2.
Warunkiem wydania wiążącej decyzji były (łącznie):
- przedstawienie wyceny potwierdzającej wartość maszyny,
- dostarczenie oświadczenia aktualnego leasingodawcy o spłacie zobowiązania lub promesy sprzedaży ze wskazaną kwotą do zapłaty (czyli istniała możliwość zapłaty za maszynę bezpośrednio do dotychczasowego leasingodawcy),
- przedstawienie dokumentów umożliwiających ustanowienie hipoteki.
1
Zmiana leasingodawcy w trakcie leasingu maszyny
Właściciel przyjął tą informację z ulgą. Po pewnym czasie okazało się, że jego leasingodawca odmówił udzielenia leasingu. Spodziewaliśmy się tego, bowiem całkowite zadłużenie drukarni miało przekraczać jej roczną sprzedaż. W tej sytuacji pozostało dopełnić formalności.
Skompletowanie wymaganych dokumentów zajęło około miesiąca. Wskazany przez nas leasingodawca wydał decyzję zgodnie z obietnicą a następnie podpisaliśmy umowę leasingu. Tym samym zrealizowaliśmy trudną transakcję leasingu, która trwale zmieniła biznes naszego klienta.
1
Oferta leasingu Leason
Szukasz dobrej oferty leasingu na maszyny lub linie produkcyjną? Sprawdź u nas:
1
Wpisy powiązane tematycznie:
- leasing maszyn drukarskich – trendy i możliwości
- leasing używanej maszyny drukującej Heidelberg Speedmaster za 2,2 mln zł (case study)
- konsekwencje cesji leasingu
- duży leasing – jak go dostać?
- wykup samochodu z leasingu przez nowego leasingodawcę
7 marca 2021
