This is my archive

Leasing w procedurze uproszczonej – jak to działa?

Leasing w procedurach uproszczonych ma wiele zalet. To przede wszystkim mała ilość dokumentów i szybki czas oceny. Dla niektórych przedsiębiorców procedury uproszczone są jedyną metodą na uzyskanie leasingu. Jakie wyróżniamy procedury uproszczone? Czym się różnią od zwykłych procedur oceny?

1

Procedura procedurze nierówna. Różne firmy leasingowe mają różne kryteria oceny. Stosują różne maksymalne limity oceny w procedurach uproszczonych. Szybkie ścieżki oceny dedykowane są leasingowi nowych, typowych przedmiotów, łatwo zbywalnych na rynku wtórnym. Przede wszystkim są to: samochody osobowe i ciężarowe, ciągniki siodłowe, sprzęt budowlany i medyczny, maszyny do obróbki drewna, metalu, kamienia, tworzyw sztucznych, poligraficzne, rolnicze i wózki widłowe. Jeśli leasingodawca uzależnia rodzaj procedury bardziej od kwoty leasingu niż od przedmiotu, to można finansować również przedmioty nietypowe lub trudne, jak np. fotowoltaikę czy meble.

Przykładem jest tutaj leasing online dedykowany małym transakcjom leasingowym (do 50 000 zł netto).

Cechą charakterystyczną procedur uproszczonych jest szybka ocena, niekiedy decyzję otrzymasz jeszcze w dniu złożenia wniosku. Ewentualnie poczekasz 2-3 dni zamiast 1-2 tygodni.

1

Rodzaje procedur uproszczonych

Wyróżniamy 3 rodzaje procedur uproszczonych:

  1. Bez dokumentów finansowych
  2. Na oświadczenie o dochodach
  3. Z dokumentami finansowymi.

1

  1. Leasing bez dokumentów finansowych

Do leasingu przedstawiasz zazwyczaj:

  • informacje o przedmiocie (FV pro forma + specyfikacja techniczna przedmiotu),
  • dane z dowodu osobistego właściciela/reprezentantów,
  • ewentualnie wypełniasz prosty wniosek leasingowy.

Maksymalny limit dla jednego przedmiotu jest niewielki, np. do 150-250 tys. zł netto dla samochodu, 400 tys. zł dla ciągnika siodłowego lub 100-200 tys. dla maszyn.

Min. wkład własny do leasingu wyniesie najczęściej 5-20% w zależności od przedmiotu i leasingodawcy.

Ocena wniosku bazuje na przedmiocie, dostawcy oraz weryfikacji leasingobiorcy w bazach – sprawdzany jest BIK, KRD i inne bazy. Jeśli masz złą historię w bazach nie jest to procedura dla ciebie.

Jest to dobre rozwiązanie dla firm, które np. musiałyby długo czekać na dokumenty księgowe. Ponadto dla firm bez zdolności leasingowej wynikającej z dokumentów finansowych, bo np. wykazują stratę, bardzo niską sprzedaż lub mają ujemne kapitały własne.

Tylko kilka firm leasingowych ocenia wnioski w tej procedurze.

1

  1. Leasing na oświadczenie o dochodach

Dokumenty przedstawiasz podobnie, jak w pkt. 1 z tą różnicą, że na wniosku leasingodawca prosi o oświadczenie przychodu, kosztów i dochodu/zysku brutto (za bieżący i poprzedni rok).

Limity zwykle są wyższe – mogą dochodzić do 500 tys. zł, a dla ciągników siodłowych nawet do 700 tys. zł.

To najpowszechniejszy rodzaj procedury uproszczonej. Zwykle wymaga min. wkładu własnego 5-20%. Również przedsiębiorcy ze słabszym BIK mogą otrzymać leasing, jeśli trafią do odpowiedniego leasingodawcy.

Sporadycznie analityk może poprosić o dokumenty finansowe dla potwierdzenia danych z oświadczenia. Ma to miejsce najczęściej przy leasingu maszyn o większej wartości, ale rzadko.

1

  1. Leasing z dokumentami finansowymi

Do wniosku załączasz dodatkowo PIT za ostatni rok + podsumowanie książki przychodów za rok bieżący. Spółki kapitałowe odpowiednio bilans i rachunek zysków i strat.

Tutaj występują najwyższe limity oceny (nawet powyżej 1 mln zł).

Możliwy jest leasing bez wkładu własnego.

Ta procedura różni się od zwykłej szybszym czasem oceny wniosku, zazwyczaj tez analityk nie dokonuje szczegółowej oceny wskaźnikowej.

1

Można wyróżnić jeszcze jedno kryterium: kto dokonuje oceny – analityk czy program (automat).

Leasing w automacie

Część dużych leasingodawców stworzyła oprogramowanie do oceny wniosków leasingowych. Pozwoliło to przyspieszyć czas oceny a także odjąć pracy analitykom. Doradca leasingowy po wprowadzeniu danych do systemu wysyła wniosek do weryfikacji i otrzymuje odpowiedź po kilku-kilkunastu minutach. Analityk w tym czasie ocenia inne wnioski.

Ocena w automacie dotyczy głównie nowych samochodów, ale można w ten sposób finansować także maszyny. Jednym z kryteriów oceny jest pozytywna weryfikacja w bazach.

Z kolei procedury zwykłe/pełne mają to do siebie, że często przedstawiasz dodatkowe dokumenty, np. wykaz środków trwałych, kontrakty, umowy najmu, biznesplany i in. 1-2 tyg. na ocenę jest standardem, ale zdarza się czekać i 3-4 tygodnie, szczególnie przy dużych transakcjach na maszyny lub ciągi technologiczne.

1

Oczywiście w naszej ofercie znajdziesz wszystkie ww. rodzaje procedur uproszczonych. Leasingodawcę i procedurę dobieramy pod projekt.

Jeśli szukasz leasingu wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta ubezpieczenia GAP >>

Oferta leasingu maszyn >>

Leasing starych maszyn

Czy można leasingować stare maszyny? Niektóre mogą działać dziesiątki lat. Jakie roczniki maszyn nadają się do leasingu? Czego się spodziewać przy leasingu starej maszyny?

 

Są branże, w których stare maszyny sprawdzają się równie dobrze, co nowe. Przy znacznie niższej cenie zakupu. Maszyny odlewnicze, maszyny do druku offsetowego, tabor kolejowy czy niektóre linie produkcyjne mogą mieć po 30+ lat i pracować bez zarzutu. Jednocześnie należycie trzymają wartość, choć w porównaniu z nowymi odpowiednikami kosztują ułamek ceny. Dzięki temu na zakup stać także firmy o mniejszej skali działalności.

Obecnie leasing jest jednym z pierwszych wyborów przedsiębiorców gdy chodzi o finansowanie maszyn i urządzeń. Czy leasingodawcy są zainteresowani finansowaniem starych maszyn?

 

Wiek maszyn do leasingu

Zdecydowana większość dużych firm leasingowych preferuje maszyny nowe lub kilkuletnie. Mogą robić wyjątki dla niektórych grup maszyn (przykładowo maszyn drukarskich czy maszyn budowlanych) ale co do zasady nie chcą przekraczać wieku maszyny 10-12 lat na koniec umowy leasingu. Istnieje szansa na odstępstwo od procedury (1-2 lata), ale co zrobić jeśli kupujesz maszynę 20-, 30-letnią lub starszą?

Jest kilka czynników, które pozwalają realnie myśleć o uzyskaniu leasingu starych maszyn:

  • Wartość – jeśli maszyna kosztuje niewiele – szkoda zachodu z leasingiem (wyjątkiem jest leasing online, w którym nie ma limitu wieku). Maszyny o znacznej wartości, np 200+ tys. zł prędzej zainteresują leasingodawcę.
  • Możliwość zweryfikowania ceny – leasing używanych maszyn to również wycena leasingu. Wycena musi potwierdzić cenę zakupu aby doszło do transakcji. Dodatkowo rzeczoznawca musi mieć bazę porównawczą do rzetelnego sporządzenia operatu.
  • Data ostatniego udokumentowanego remontu – jeśli kupujesz 30-letnia maszynę, która 2 lata temu przeszła remont generalny to Twoje szanse na uzyskanie leasingu rosną. Bez remontu – bardzo spadają. Pomimo remontu rocznik ma znaczenie. Bez remontu można myśleć o maszynie do 20 lat. Z remontem znacznie starszych, ale nawet maszyna po remoncie wyprodukowana w latach 50′ XX w. raczej nie zostanie wyleasingowana.
  • Zdolność leasingowa – z wyników twojej firmy powinna wyjść zdolność leasingowa. Jeśli jest na pograniczu lub jej nie ma – prawdopodobnie nie dostaniesz finansowania. Sama maszyna bowiem jest słabym zabezpieczeniem dla leasingodawcy.
  • Firma leasingowa – obecnie tylko nieliczne duże firmy leasingowe podejmują się leasingu starych maszyn. Wniosek musisz złożyć do właściwego leasingodawcy (w tym m. in. pomagamy).
  • Wkład własny, czas spłaty – jeśli leasingodawca finansuje starą maszynę oczekuje zwykle większego wkładu własnego, min. 20-30%. Czas spłaty wynosi najczęściej 3-4 lata w zależności od stawki amortyzacji maszyny. Są sytuacje, w których możesz dostać leasing z 10% wpłatą na 5-6 lat, ale dotyczą raczej drogich linii (500+ tys. zł) i firm z dobrymi wynikami finansowymi.
  • Dodatkowe zabezpieczenie – może się pojawić (choć nie musi) warunek dodatkowego zabezpieczenia transakcji, przykładowo zastaw na maszynie/nieruchomości o równowartości finansowanej maszyny albo poręczenie prywatne za spółkę. Czasami łatwiej jest zrobić leasing zwrotny na innej, młodszej maszynie pracującej w firmie i za uzyskane w ten sposób środki kupić starą maszynę.

 

Najstarsze leasingowane przez nas maszyny pochodziły z lat 70′ i trafiły do jednej z krakowskich drukarni. Na rynku zdarzają się leasingi nawet starszych maszyn, choć każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie. Szanse na pewno rosną, jeśli trafisz do właściwej firmy leasingowej.

Pewnym ewenementem jest leasing taboru kolejowego – tam leasing np. lokomotywy z lat 70 jest standardem.

 

Jeśli szukasz leasingu starych maszyn odezwij się do nas.

Warto od razu przygotować specyfikację maszyny wraz z ceną zakupu – zwykle od tego zaczynamy sprawdzenie możliwości uzyskania leasingu.

 

Gdy chcesz leasingować stare maszyny do 30 000 zł to sprawdź nasz leasing online >>

 

Nasza oferta leasingu maszyn >>:

Leasing maszyn poligraficznych – trendy i możliwości

Leasing dla poligrafii pomaga drukarniom rosnąć i czerpać korzyści z efektu skali. Pozwala poszerzyć park maszynowy przy niewielkim zaangażowaniu własnych środków. Daje możliwość zaliczenia w koszty zakupu maszyny nawet 2,5 razy szybciej niż przy kupnie za gotówkę, niezależnie od kwoty zakupu. Wpływa też na obniżenie płaconych podatków. Dlatego drukarnie chętnie sięgają po tę formę finansowania. Leasingują maszyny do druku offsetowego, druku cyfrowego oraz maszyny do preprintu i postprintu czy fleksograficzne, ponadto samochody, wózki widłowe i inne.

W przeszłości drukarnie generowały duże zyski, ale jednocześnie wysokie koszty zakupu maszyn do druku offsetowego były skuteczną barierą dla wejścia na rynek nowych konkurentów. Na przestrzeni lat, wraz z rozwojem technologii druku cyfrowego oraz licznie przyznawanymi dotacjami na zakup maszyn drukarskich, koszty otwarcia drukarni spadły.

Rynek drukarski stał się bardzo konkurencyjny. Przełożyło się to na obniżenie marż i skrócenie czasów realizacji zleceń. Rynek wymusił specjalizację i zyskały te drukarnie, które dysponowały nowoczesnym, bogato wyposażonym parkiem maszyn. Dziś głównymi beneficjentami tych zmian są średnie i duże drukarnie – według raportu KPMG za 2016 r. 81% z nich ocenia sytuację w branży bardzo dobrze lub dobrze. Dla porównania odsetek ten w firmach mikro wynosi tylko 38%, w małych drukarniach 57%.

 

Wartość rynku leasingu maszyn poligraficznych

Znaczny odsetek maszyn drukarskich jest dziś finansowany leasingiem. W 2015 r. drukarnie wyleasingowały 1998 maszyn o łącznej wartości 593,38 mln zł netto. W 2016 r. – 2209 maszyn o wartości 537,26 mln zł netto. Średnia wartość zakupu maszyny wyniosła 297 tys. zł w 2015, 243 tys. zł w 2016 r. W ciągu trzech pierwszych kwartałów ubiegłego roku wyleasingowano maszyny o wartości 446 mln zł, czyli 31% więcej niż w analogicznym okresie roku 2016.

Maszyny do druku offsetowego, pre- i postprintu czy fleksograficzne cechują długowieczność i niska utrata wartości. Są więc bezpiecznym aktywem dla firm leasingowych. W druku cyfrowym czy druku 3D ciągły postęp technologiczny sprawia, że maszyny te szybko tracą na wartości. Jednocześnie wiodący dostawcy maszyn dbają, żeby drukarnie cyfrowe regularnie wymieniały park maszynowy na nowszy. Ceny tych maszyn są znacznie niższe niż w przypadku maszyn do druku offsetowego.

 

Leasing maszyn do druku offsetowego

Możliwy od 0% pierwszej wpłaty. Standardowy czas spłaty wynosi od 36 do 60 miesięcy, ale rynek oferuje leasing nawet na 96 miesięcy, żeby miesięczne raty były jak najniższe. Ceny niektórych maszyn offsetowych liczone są w milionach euro, dlatego drukarnie chętnie korzystają z długiego czasu spłaty. Przy tanich maszynach preferowane są leasingi trzyletnie.

Kupując nowe maszyny, można liczyć na ocenę wniosku leasingowego w ramach szybkich procedur uproszczonych. Limity różnią się w zależności od leasingodawcy i wynoszą od 200 tys. do 1 mln zł. Powyżej tych kwot rośnie liczba przedstawianych dokumentów i informacji, wnikliwiej analizuje się kondycję finansową firmy.

 

Leasing używanych maszyn poligraficznych

Drukarnie mogą leasingować maszyny używane, nawet 10-letnie i starsze. Najstarsze, które finansowałem, liczyły sobie 40 lat. Ważne są aktualne ceny tych maszyn na rynku oraz wyniki finansowe leasingobiorcy z okresu ostatnich 2-3 lat. Standardem jest zlecanie wyceny używanej maszyny.

Jeżeli maszyna będzie zbyt wiekowa dla leasingodawcy, istnieje możliwość leasingu zwrotnego (a więc sprzedaży do firmy leasingowej) jednej z obecnie posiadanych maszyn. Za uzyskane w ten sposób środki możesz zakupić starszą maszynę.

 

Leasing maszyn do druku cyfrowego

Część drukarń wybiera krótki, 3-letni leasing z wkładem własnym na poziomie 10–20%. Inne preferują leasing 5-letni z możliwie najniższym wkładem własnym i jak najwyższym wykupem (np. 20%). Dążą do zminimalizowania raty miesięcznej. W praktyce spłacają leasing dla poligrafii przez około 3–4 lata, po czym zamykają umowę przed czasem. Sprzedawca maszyny odbiera w rozliczeniu używaną maszynę, a niekiedy nawet oferuje własne środki na zamknięcie umowy leasingu przed czasem. Następnie sprzedaje nową, finansowaną leasingiem. W tym modelu maszyna nigdy nie będzie własnością drukarni. Drukarnia płaci za jej użytkowanie i dąży do minimalizacji miesięcznej raty.

Przy leasingu nowych maszyn poligraficznych warunki są elastyczne i korzystne cenowo. Leasing na używaną maszynę do druku cyfrowego zdarza się rzadko. Jest to leasing na krótki czas z wkładem własnym od 10% w górę.

 

Co jeszcze może leasingować drukarnia?

Poza parkami maszyn drukarnie mogą leasingować również inne środki trwałe. Najczęściej są to:

Leasing opłaca się szczególnie, gdy przedmiotem zakupu jest drogi samochód osobowy. Przepisy pozwalają bowiem zaliczyć w koszty firmy do 20 000 euro dla jednego samochodu. W leasingu operacyjnym można zaliczyć wszystkie opłaty w koszty działalności, niezależnie od ceny zakupu samochodu. Dlatego przy drogich samochodach zakup w leasingu może być tańszy niż zakup za gotówkę.

 

Trudności z uzyskaniem leasingu

Są sytuacje, w których uzyskanie leasingu jest trudne. Do najczęstszych należą:

  • zbyt krótki czas działalności firmy
  • brak zdolności leasingowej / strata
  • zła historia kredytowa

Z większością tych sytuacji można sobie poradzić, np.:

  • poręczyciel z dłuższą historią działalności umożliwi wzięcie leasingu
  • procedura uproszczona oceny wniosku bez konieczności okazywania wyników sprawi, że strata/brak zdolności nie będzie istotna
  • różne firmy leasingowe sprawdzają różne bazy. Kluczem jest zidentyfikowanie, w której bazie tkwi problem, i złożenie wniosku do właściwego leasingodawcy, który udzieli leasingu w taniej, rynkowej cenie.

W sytuacjach problemowych warto jednak skonsultować sprawę ze specjalistą.

Chętnie pomogę w doborze odpowiedniego rozwiązania.

 

Powyższy tekst został również opublikowany w miesięczniku Świat Druku, wydanie nr 02/2018.

 

Poznaj naszą ofertę leasingu maszyn >>

Leasing maszyn drukarskich i poligraficznych

Drukarnie są stałymi klientami firm leasingowych. Leasingują maszyny do druku offsetowego, druku cyfrowego oraz maszyny do preprintu i postprintu. Na jakie warunki możesz liczyć jeśli chcesz wyleasingować maszynę drukarską?

 

W przeszłości drukarnie przynosiły właścicielom wysokie dochody a wysokie koszty maszyn do druku offsetowego były skuteczną barierą dla nowych konkurentów. Wraz z rozwojem technologii druku cyfrowego oraz licznie przyznawanymi dotacjami na zakup maszyn drukarskich koszty otwarcia drukarni spadły.

Rynek drukarski stał się bardzo konkurencyjny. Przełożyło się to na obniżenie marż i skrócenie czasów realizacji zleceń. Rynek wymusił specjalizację i zyskały te drukarnie, które dysponowały nowoczesnym i bogato wyposażonym parkiem maszyn.

Wiele maszyn drukarskich było i jest finansowane w formie leasingu lub pożyczki pod dotacje unijne (dla firm, które uzyskały dofinansowanie unijne). Maszyny do druku offsetowego oraz pre- i postprintu cechuje długowieczność i powolny spadek wartości. Są więc dobrym zabezpieczeniem dla firm leasingowych. Maszyny do druku cyfrowego z uwagi na ciągły postęp technologiczny cechuje znaczna utrata wartości. Jednocześnie wiodący dostawcy maszyn dbają, żeby drukarnie cyfrowe regularnie wymieniały park maszynowy na nowszy. Ceny tych maszyn są znacznie niższe, niż w przypadku maszyn do druku offsetowego.

 

Leasing maszyn do druku offsetowego

Możliwy od 0% pierwszej wpłaty. Standardowy czas spłaty wynosi 60 miesięcy ale mamy w ofercie leasing nawet na 96 miesięcy, żeby miesięczne raty były jak najniższe. Ceny niektórych maszyn offsetowych liczone są w milionach euro dlatego drukarnie chętnie korzystają z długiego czasu spłaty.

Możesz leasingować maszyny nowe lub używane, nawet 10-letnie i starsze. Najstarsze, jakie finansowaliśmy liczyły sobie 40 lat. Ważne jest jaką wartość przedstawiają na rynku oraz jakie wyniki finansowe osiągnęła Twoja firma w trakcie ostatniego zamkniętego roku i w trakcie bieżącego roku.

Gdyby jednak rocznik był zbyt wiekowy – alternatywnie możemy zaproponować leasing zwrotny na jednej z Twoich maszyn. Za uzyskane w ten sposób środki kupisz używną maszynę.

 

Leasing maszyn do druku cyfrowego

Część drukarni wybiera krótki, 3-letni leasing z wkładem własnym na poziomie 10-20%. Inne preferują leasing z możliwie najniższym wkładem własnym (lub bez wkładu własnego) na 5 lat i jak najwyższym wykupem (np. 20%). Dążą do zminimalizowania raty miesięcznej. W praktyce spłacają leasing przez około 3-4 lata po czym zamykają umowę przed czasem. Sprzedawca maszyny bierze od nich używaną maszynę drukarską w rozliczeniu (niekiedy nawet oferuje własne środki na zamknięcie umowy leasingu przed czasem) i sprzedaje nową. Ta nowa jest brana w leasing. W tym modelu maszyna nigdy nie będzie własnością drukarni. Drukarnia płaci za jej użytkowanie i dąży do minimalizacji miesięcznej raty.

Przy leasingu nowych maszyn warunki są elastyczne i korzystne cenowo. Leasing na używaną maszynę do druku cyfrowego zdarza się rzadko i na krótki czas z wkładem własnym od 10% w górę.

 

Jeśli Twoja drukarnia działa powyżej roku na rynku możesz liczyć na rynkowe warunki leasingu. Jeśli maszyna sprzedawana jest w euro i masz przychody w euro warto rozważyć leasing w euro bez przewalutowań. W przeciwnym wypadku możemy pomóc w zminimalizowaniu kosztów spreadu.

 

Zainteresowany leasingiem maszyny drukarskiej?