Leasing bez pierwszej wpłaty

Leasing bez pierwszej wpłaty jest możliwy i ogólnodostępny. Dla kogo? Na jakie przedmioty? Poniżej opiszemy pokrótce jak wyglądają możliwości leasingu bez wkładu własnego dla różnych grup przedmiotów.

Spis treści

Co to jest wpłata własna w leasingu?

Wpłata własna w leasingu jest wkładem własnym leasingobiorcy do sfinansowania zakupu samochodu lub maszyny. Zawiera się w przedziale 0-45% ceny zakupu i jest warunkiem uruchomienia leasingu. Poprzez wkład własny firmy leasingowe zabezpieczają swoje ryzyko, są bowiem od początku właścicielem leasingowanego przedmiotu w 100%, który mogą zwindykować i sprzedać na rynku w razie zaprzestania spłaty leasingu przez leasingobiorcę. Są sytuacje, że można dostać leasing na 100% ceny, czyli bez wpłaty własnej.

Leasing bez pierwszej wpłaty to wygodna opcja dla kupujących – wybierasz przedmiot leasingu, używasz a pierwszą ratę płacisz dopiero po miesiącu. Na początku nie ponosisz żadnych kosztów, za wyjątkiem rejestracji i ubezpieczenia komunikacyjnego (chyba, że płacisz je w ratach leasingu). Taki wariant to również okazja dla sprzedających – mogą sprzedać przedmiot klientowi, który nie ma lub nie chce wydać w danej chwili środków na zakup, ale chce lub potrzebuje go mieć.

Kiedy jest możliwy leasing bez wpłaty własnej?

Możliwość uzyskania leasingu bez wkładu własnego zależy zwykle od kilku czynników:

Rodzaju przedmiotu i jego ceny zakupu – leasing z wpłatą 0% dotyczy przede wszystkim nowych, łatwo zbywalnych przedmiotów o dużym rynku wtórnym, jak samochody, ciągniki siodłowe czy wózki widłowe. Cena powinna odpowiadać wartości rynkowej dla danej kategorii/klasy przedmiotu.
Historii działalności firmy – firmy działające długo na rynku mogą liczyć na niższy wkład własny, bo w ich przypadku ryzyko windykacji jest mniejsze. Udowodniły już bowiem, że potrafią skutecznie działać na rynku przez dłuższy czas.
Wyników finansowych leasingobiorcy – zwykle leasing bez wkładu własnego oznacza ocenę w oparciu o analizę dokumentów finansowych. Powinna z nich wynikać zdolność leasingowa, a firma działać w odpowiedniej skali, szczególnie gdy leasinguje maszyny.
Procedury leasingowej – większość procedur uproszczonych leasingu wymaga wniesienia mniejszego bądź większego wkładu własnego, a tylko niektóre nie wymagają. Jeśli leasingodawca ma sfinansować 100% wartości przedmiotu to zwykle chce prześwietlić sytuację finansową leasingobiorcy.
Branża, w której działasz – są branże, dla których leasingodawcy stosują podwyższone wpłaty własne (np. budowlana czy paliwowa), są też branże preferowane (z niską szkodowością), gdzie leasing bez pierwszej wpłaty jest standardem, np. branża medyczna.
Historii współpracy z leasingobiorcą – pomijając samochody osobowe leasingodawcy chętniej udzielają leasingu bez wpłaty własnej firmom, które są już ich klientami i mają zbudowaną pozytywną historię płatniczą (minimum 6-12 miesięcy terminowych spłat).

Dla kogo leasing bez wkładu własnego?

Z leasingu bez wpłaty własnej mogą skorzystać przede wszystkim firmy:

Działające powyżej 2 lat na rynku,
Z dobrą historią w bazach typu BIK, KRD, KRZ czy Infomonitor,
Leasingujące nowe, preferowane przedmioty.

Przyjrzyjmy się co jest potrzebne do uzyskania bez pierwszej wpłaty dla kilku grup przedmiotów.

Leasing samochodu bez pierwszej wpłaty

W samochodach leasing bez wkładu własnego występuje dość powszechnie, zarówno w leasingu operacyjnym, jak i w wynajmie długoterminowym. Takie finansowanie dotyczy przede wszystkim nowych aut. Jest dostępne dla małych i dla dużych firm. Trudność w uzyskaniu leasingu bez wkładu własnego mają jedynie firmy z krótką historią działalności lub bardzo niską sprzedażą, bikowcy oraz chętni na zakup samochodów premium. Natomiast to co łatwe przy pojedynczym samochodzie może się skomplikować przy leasingu kilku albo kilkunastu sztuk. Aby wyleasingować flotę samochodową bez pierwszej wpłaty musisz okazać dobre wyniki finansowe. Ewentualnie możesz podzielić inwestycję na 2 czy 3 firmy leasingowe.

Leasing sprzętu IT bez wkładu własnego

Sprzęt IT bez wkładu własnego może leasingować niemal każdy, ale w bardzo wąskim gronie leasingodawców. Większość z nich bowiem wymaga min. 10% wkładu własnego. Głównym kryterium przyznania leasingu z 0% wpłaty jest obrót firmy i pozytywna historia w bazach. Dla większych zakupów za kilkaset tysięcy złotych i droższych zwykle jednak wymagany jest wkład własny.

Leasing ciągnika siodłowego bez pierwszej wpłaty

Ciągniki siodłowe bez pierwszej wpłaty wyleasingujesz wtedy, gdy prowadzisz firmę powyżej 2 lat, kupujesz nowy ciągnik oraz posiadasz zdolność leasingową wynikającą z dokumentów finansowych. W pozostałych przypadkach najczęściej wymagane jest min. 5% wkładu własnego do leasingu. Z kolei dla używanych ciągników 5% wpłaty to minimalna wartość.

Leasing sprzętu medycznego bez wkładu własnego

Lekarze mają komfortową sytuację. Niezależnie, czy zakup sprzętu finansujesz leasingiem czy pożyczką dla lekarza, będąc lekarzem możesz otrzymać finansowanie na 100% inwestycji. I to nie tylko na sprzęt medyczny, ale również na wyposażenie gabinetu np. meble. Zazwyczaj w ramach procedury uproszczonej (tj. na oświadczenie o dochodzie), chyba że wartość finansowania przekracza 500 tys. zł.

Leasing maszyn bez pierwszej wpłaty

Najtrudniej otrzymać leasing bez wkładu własnego na maszyny. A jeśli już to zazwyczaj na typowe maszyny, przykładowo wózki widłowe, tokarki, frezarki, piły, okleiniarki, koparki itd. Brak pierwszej wpłaty zarezerwowany jest dla firm z wieloletnią historią działalności, odpowiednią skalą działalności i dobrymi wynikami finansowymi. Im bardziej specjalistyczna maszyna, tym trudniej. Przedsiębiorcy mają tego świadomość, dlatego zazwyczaj decydują się wpłacić co najmniej 10% ceny maszyny na początek.

Na rynku można jednak znaleźć firmy leasingowe, które wyspecjalizowały się w leasingu maszyn bez pierwszej wpłaty w procedurze uproszczonej, o ile cena zakupu nie przekracza np. 200 tys. lub 400 tys. zł netto.

Jakie ryzyka niesie ze sobą leasing bez wpłaty własnej?

Należy pamiętać, że leasing bez wkładu własnego niesie ze sobą ryzyko dla leasingobiorcy i dla leasingodawcy. Zacznijmy od ryzyk leasingobiorcy:

Finansując większą kwotę będziesz płacił wyższe raty leasingu.
Zapłacisz więcej odsetek (droższy leasing) bowiem spłata kapitału jest przesunięta w czasie. A jeśli dodatkowo weźmiesz leasing z wysokim wykupem to całkowity koszt leasingu robi się wysoki.
Jeśli przestaniesz spłacać leasing, leasingodawca zwindykuje przedmiot i sprzeda na aukcji. Gdy cena sprzedaży nie pokryje wszystkich roszczeń leasingodawcy, będzie dochodził ich zapłaty od Twojej firmy.
W umowach na zmiennej stopie ryzyko zmiany stóp procentowych jest wyższe, niż dla leasingu z wkładem własnym (bo dotyczy spłaty większej części kapitału w trakcie leasingu).
Jeśli nie masz pieniędzy na wkład własny czy na pewno powinieneś brać leasing? Pozostawiamy to zagadnienie do samodzielnego przemyślenia.

Ryzyko leasingodawcy sprowadza się do tego, że w danym momencie kwota pozostała do spłaty (kapitał + odsetki) przewyższają wartość rynkową przedmiotu leasingu. W razie windykacji poniesie koszty dodatkowe związane z windykacją leasingobiorcy. A jeśli przedmiot trudno sprzedać na rynku wtórnym (np. specjalistyczna maszyna) to kwota roszczenia może być wysoka.

Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu bez wkładu własnego?

Jeśli ocena wniosku następuje w procedurze uproszczonej okazujesz następujące dokumenty do leasingu:

Fakturę pro forma + specyfikację techniczną przedmiotu
Wypełniony wniosek leasingowy z oświadczeniem o dochodzie

Jeśli ocena wniosku jest w procedurze zwykłej/standardowej potrzebne są także dokumenty finansowe firmy i opis prowadzonej działalności. Ponadto inne dokumenty, istotne z punktu widzenia transakcji.

FAQ Leasing bez wpłaty własnej

Czy można wziąć leasing bez wpłaty własnej?

Można wziąć leasing bez wpłaty własnej o ile procedura leasingodawcy dopuszcza taką możliwość dla wybranego przedmiotu leasingu. Zwykle dotyczy to najpopularniejszych przedmiotów, jak samochody czy ciągniki siodłowe.

Czy przy leasingu musi być wpłata własna?

W większości przypadków w leasingu wymagana jest mniejsza lub większa wpłata własna, ale dla nowych, typowych przedmiotów możliwy jest leasing bez wpłaty własnej.

Czy nowa firma dostanie leasing bez wpłaty własnej?

Nowa firma dostanie leasing bez wpłaty własnej tylko na drobny sprzęt, np. laptop, albo gdy zabezpieczeniem jest poręczenie innej osoby/firmy z dobrymi dochodami.