This is my archive

10 najczęściej popełnianych błędów przy leasingu samochodów i maszyn

W tym wpisie znajdziesz wartościowe informacje związane z leasingiem. Jeśli planujesz zakup samochodu lub maszyny do firmy i myślisz o leasingu z niniejszego tekstu dowiesz się, o czym pamiętać decydując się na leasing, jakie błędy przedsiębiorcy popełniają najczęściej oraz jak się ich ustrzec.

Leasing – na co zwrócić uwagę. 10 najczęstszych błędów:

Błąd 1.  Odkładanie organizowania leasingu na ostatnią chwilę.

Samochody

W Polsce z leasingu korzysta się najczęściej przy zakupie samochodów. Dla samochodów wiele firm leasingowych oferuje uproszczone procedury przyznania leasingu. Zaletą tych procedur jest niewielka ilość wymaganych dokumentów oraz krótki czas oczekiwania na decyzję. Jeżeli wszystko idzie sprawnie leasing można zorganizować w ciągu 2-3 dni roboczych (od złożenia kompletu dokumentów do odbioru samochodu). Jednakże często po drodze pojawiają się „nieprzewidziane okoliczności” wydłużające cały proces, przykładowo:

• urlop osoby ze strony dilera lub firmy leasingowej zaangażowanej w proces leasingu,
• oczekiwanie na ofertę ubezpieczenia od Twojego agenta,
• oczekiwanie na dokumenty niezbędne do rejestracji samochodu,
• konieczność przesyłania dokumentów kurierem gdy salon mieści się w innej miejscowości, niż oddział firmy leasingowej rejestrujący samochód,
• konieczność przedłożenia dodatkowych dokumentów do oceny wniosku,
• błąd ludzki – wystawienie faktury z błędnymi danymi lub wprowadzenie błędnych danych do umowy leasingowej i wiele innych.

 

Dlatego bezpiecznie jest założyć, że cały proces potrwa około tygodnia.

Przy samochodach używanych proces może się wydłużyć do 1,5 – 2 tygodni z uwagi na konieczność wyceny samochodu i ocenę wniosku w procedurze zwykłej.

Maszyny

Proces zorganizowania leasingu na zakup nowej maszyny potrwa od 1 do 2 tygodni (w zależności od firmy leasingowej i procedury oceny). Dla maszyny używanej około 2 tygodni gdyż często konieczne są oględziny miejsca prowadzenia działalności i wycena przedmiotu leasingu zlecona rzeczoznawcy majątkowemu. Przy transakcjach o dużej wartości (np. powyżej 1 mln zł) czas oczekiwania na decyzję może się wydłużyć.

Powinieneś także uwzględnić moment dostawy maszyny, niektórzy dostawcy zrobią to dopiero po otrzymaniu zapłaty od firmy leasingowej.

Zdarza się także, że firma leasingowa odmawia udzielenia leasingu i cały proces powtarzany jest w innej firmie leasingowej. Wszystko powyższe przemawia za organizowaniem leasingu z wyprzedzeniem czasowym.

 

Błąd 2. Wybór niewłaściwej formy finansowania, niedostosowanej do sytuacji i potrzeb.

 

Myśląc o leasingu automatycznie myślimy o leasingu operacyjnym, gdzie każda opłata jest kosztem firmy. I często jest to właściwy wybór, ale nie zawsze. Poza leasingiem operacyjnym firmy leasingowe oferują jeszcze leasing finansowy oraz pożyczkę leasingową.

Kiedy wybrać jakie finansowanie?

1) Leasing operacyjny – opłacalny, gdy VAT na przedmiocie wynosi 23%.

2) Leasing finansowy – warto, gdy firma jest vatowcem a VAT na przedmiocie wynosi 8% lub 23%.

3) Pożyczka leasingowa – najlepsza gdy firma nie jest vatowcem a VAT na przedmiocie ma stawkę 8% lub zw. Ponadto korzystna przy projektach z dofinansowaniem unijnym, wewnątrzwspólnotowym nabyciem towaru (WNT) i dla rolników.

Przykładowo lekarzowi prowadzącemu działalność jednoosobową i nie będącemu vatowcem opłaca się finansować zakup sprzętu medycznego pożyczką leasingową. Gdyby jednak był vatowcem (albo miał spółkę – płatnika VAT) korzystniejszy będzie leasing finansowy. Dlaczego? Wyjaśniłem to we wpisie: VAT od odsetek w leasingu finansowym, operacyjnym i pożyczce leasingowej.

 

Dominującą formą finansowania jest leasing operacyjny. Nie każdy wie, że można go elastycznie dopasować do legalnej optymalizacji podatkowej, zgodnie z potrzebami firmy. Przykładowo jeśli potrzebujesz wygenerować duży koszt w krótkim czasie możesz wybrać leasing z maksymalną wpłatą 45% i podnieść pierwszą ratę leasingu np. do 15%. W ten sposób w trakcie 2 miesięcy w koszty zaliczysz 60% wartości środka trwałego. Jeśli jednak spodziewasz się większej sprzedaży dopiero za kilka miesięcy – równie dobrze możesz ustalić większe raty leasingu właśnie w tych miesiącach A prowadząc działalność jednoosobową i leasingując samochód warto rozważyć jego wykup na osobę prywatną.

 

Jest jeszcze leasing finansowy. Kiedy warto go wybrać? Najczęściej wtedy, gdy np.:

• Przedmiot sprzedawany jest bez VAT, np. zakup auta na podstawie faktury VAT marża.
• Przedmiot sprzedawany jest ze stawką VAT mniejszą, niż 23% (np. przedmioty medyczne z VAT 8%).
• Przedsiębiorca planuje jednorazowo odliczyć cały VAT od zakupu i/lub jednorazowo zamortyzować przedmiot leasingu. Może amortyzować jednorazowo do 50000 EUR rocznie gdy jest małym podatnikiem a przedmiot leasingu nie jest samochodem osobowym.
• Gdy stawka amortyzacji przedmiotu leasingu jest niska, np 10% dla nagłośnienia, 7% dla jachtów, 2,5% dla silosów zewnętrznych i ze względu na minimalny czas trwania umowy niemożliwe lub nieopłacalne jest zastosowanie leasingu operacyjnego. Przykładowo telewizor amortyzuje się 10% rocznie. Minimalny czas trwania umowy leasingu operacyjnego wynosi 4 lata i kończy sie wykupem 25%. Po 4 latach wartość telewizora jest często mniejsza, niż wartość odkupu i leasingodawca niechętnie zgodzi się na wysoki wykup. A leasingobiorca nie musi przecież przepłacać za odsetki naliczane przez 4 lata, jeśli spokojnie może pozwolić sobie na spłatę leasingu w np. 2 lata.

 

Błąd 3. Założenie, że łatwo jest dostać leasing na maszynę dla krótko działającej firmy.

 

Firmy leasingowe niechętnie finansują nowopowstałe firmy, najczęściej wymagają poręczenia innej firmy z dłuższą historią działalności. Poręczyciel (zwany także żyrantem) podpisuje się na wekslu i w przypadku opóźnień w spłatach rat leasingodawca może go poprosić o uregulowanie zaległości. Jeśli poręczenie nie wchodzi w grę bierze się pod uwagę kilka czynników:

• Wysokość pierwszej wpłaty – im wyższa tym lepiej, minimum 20-25%.
• Doświadczenie w branży osób zarządzających firmą.
• Majątek firmy i majątek prywatny właściciela lub reprezentantów – w przypadku spółek zoo często wymagane jest poręczenie prywatne umowy leasingu przez reprezentantów.
• Przedmiot leasingu – czy jest typowy w swojej branży, jak duży jest rynek wtórny. Najlepiej gdy jest to samochód.
• Kontrakty lub listy intencyjne – preferowane są sytuacje, gdy zakup ma nastąpić w związku z wykonaniem podpisanego kontraktu. Ewentualnie możesz przedstawić listy intencyjne na odbiór swoich towarów/usług – nie jest to mocne wsparcie, ale lepsze niż żadne.
• Czy firma rozpoczęła działalność i są już generowane obroty – jeśli dopiero się organizuje szanse maleją, nawet w przypadku dużego kapitału zakładowego lub majątku firmy/reprezentantów.

Na warunki zbliżone do rynkowych możesz liczyć, gdy:

• Twoja firma działa powyżej 3 miesięcy i chce leasingować samochód.
• Twoja firma działa powyżej 6 miesięcy i chce leasingować maszynę.

Okresowo pojawiają się preferencyjne warunki finansowania dla nowopowstałych firm, przykładowo w chwili tworzenia niniejszego dokumentu można liczyć na sfinansowanie samochodu lub maszyny o wartości do 100 000 zł netto przy min. wkładzie własnym 20%. Jeśli zależy Ci na uzyskaniu aktualnych informacji zapraszam do bezpłatnej konsultacji z naszymi doradcami.

Warto także wspomnieć o zawieszeniu działalności – przyjmijmy, że prowadziłeś firmę dłuższy czas a następnie postanowiłeś ją zawiesić. Po wznowieniu działalności jesteś przez leasingodawców traktowany tak, jak nowopowstałe działalności i obowiązują wyżej wymienione zasady.

 

Błąd 4. Wykup przedmiotu leasingu przed upływem 40% czasu jego amortyzacji.

 

Aby umowa leasingu operacyjnego była za takową uważana przed Urzędem Skarbowym powinna trwać co najmniej 40% normatywnego czasu amortyzacji przedmiotu leasingu, czyli w przypadku:

• samochodu (stawka amortyzacji 20%) min. 2 lata,
• ciągnika siodłowego, maszyny (stawka amortyzacji 14%) min. 3 lata,
• maszyny (stawka amortyzacji 10%) min. 4 lata itd.

 

Jeśli zakończysz umowę wcześniej  – ryzykujesz, że w trakcie kontroli Urzędu Skarbowego dociekliwy urzędnik zażąda usunięcia z kosztów rat leasingu i zapłaty zaległego podatku.

Ponadto w sytuacji zamknięcia umowy leasingu przed upływem 40% normatywnego czasu amortyzacji przepisy obligują firmę leasingową do:

• sprzedaży przedmiotu leasingu po wartości rynkowej potwierdzonej wyceną rzeczoznawcy lub
• po wartości pozostałej do spłaty,

w zależności która z nich jest wyższa. Przy wysokiej pierwszej wpłacie i spłacie znacznej części kapitału w trakcie trwania umowy jest to dla Ciebie bardzo niekorzystne.

 

Po upływie 40% normatywnego czasu amortyzacji wykup następuje po wartości pozostałej do spłaty ze zdyskontowanymi odsetkami (czyli pomniejszonymi o stopą procentową). Do tego dojdą koszty wcześniejszego zamknięcia umowy (zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji firmy leasingowej).

 

Nadpłacenie umowy i inne kruczki. O czym jeszcze pamiętać, decydując się na leasing?

Błąd 5. Nadpłacanie umowy leasingu.

 

Biorąc leasing dokonujesz spłat w oparciu o harmonogram i nadpłacenie umowy leasingu nie przynosi korzyści. Faktury i tak będą przychodzić co miesiąc w kwotach wynikających z harmonogramu a pieniądze zostaną niepotrzebnie zamrożone na nieoprocentowanym rachunku firmy leasingowej. Co więcej większość umów leasingu opiera się na Wiborze 1-miesięcznym. Wraz ze zmianą Wiboru (w górę lub w dół) zmienia się wysokość rat leasingu.

W efekcie możesz być przekonany, że zapłaciłeś np. 3 raty leasingu. Jeśli po dokonaniu przelewu Wibor wzrośnie możesz mieć niewielką niedopłatę za trzecią ratę. Z czasem firma leasingowa upomni się o zaległość a to może być kosztowne.

Jeśli dysponujesz gotówką możesz aneksować umowę i zmienić harmonogram spłat. Wtedy wpłacisz jednorazowo większą kwotę. Niestety każda zmiana harmonogramu spłat umowy wiąże się z kosztami aneksu (kilkaset złotych). Najrozsądniej zaplanować nadpłaty (o ile jest to możliwe) przed podpisaniem umowy leasingu i zgodnie z tym przygotować harmonogram spłat.

Na szczęście dla nadpłacających na rynku pojawiły się oferty leasingu ze zryczałtowana opłatą roczną, zamiast tradycyjnej tabeli opłat i prowizji. W ramach rocznej opłaty od 95 do 195 zł netto (w zależności od leasingodawcy) możesz zmieniać harmonogram spłat w trakcie trwania umowy, nie ponosząc z tego tyt. dodatkowych kosztów. Daje to sporą oszczędność, bowiem zmiana harmonogramu spłat kosztuje przeciętnie od 200 do 500 zł netto. W chwili pisania tekstu ryczałt oferuje 4 leasingodawców.

 

 

Błąd 6. Założenie, że minimalna pierwsza wpłata wynosi 10% a maksymalny czas trwania umowy 5 lat.

 

Minimalna pierwsza wpłata (wkład własny) zaczyna się najczęściej od 10% ale firmy leasingowe dopuszczają też niższe. Dla samochodów minimalna pierwsza wpłata wynosi 0-1% wartości pojazdu, dla maszyn 0-5%. Dla używanych przedmiotów leasingu wysokość opłaty wstępnej rośnie, przy czym nadal możliwy jest leasing przy 5% opłaty wstępnej.

Nie znaczy to jednak, że każdy może liczyć na bardzo niską pierwszą wpłatę. Jest ona zarezerwowana najczęściej dla przedsiębiorców mających już dobrą historię spłat w danej firmie leasingowej lub osiągających dobre wyniki finansowe. Niska pierwsza wpłata poniżej 10% lub jej brak wiąże się z oceną wniosku w procedurach zwykłych, w których trzeba okazać dokumenty finansowe firmy.

Wyjątek stanowią nowe samochody – rosnąca popularność najmów długoterminowych pozwala niemalże każdemu odebrać samochód bez wkładu własnego.

W większości firm leasingowych maksymalny czas trwania umowy leasingu wynosi 5 lat jednakże niektóre firmy leasingowe dopuszczają dłuższy – do 7 lat dla samochodów i nawet do 7-8 lat dla maszyn (zwłaszcza linii technologicznych lub drogich maszyn o niskich stawkach amortyzacji, np. maszyn drukarskich, węzłów betoniarskich i in.). W skrajnym przypadku możesz dostać leasing na 10 lat. Pozwala to znacznie obniżyć wysokość miesięcznej raty. Dzięki temu z dobrym leasingiem stać Cię na zakup drogiej maszyny.

Spłata leasingu powyżej 5 lat dotyczy nowych samochodów i maszyn. Używane przedmioty leasingu możesz finansować do 5 lat, przy czym pewnym ogranicznikiem jest wiek przedmiotu leasingu. Wiek samochodu po zakończeniu umowy leasingu nie może przekroczyć 10 lat, czyli 5-letni samochód możesz finansować na 5 lat, 6-letni maksymalnie na 4 lata itd. To jest jeśli zależy ci na rynkowej cenie leasingu.

Dla maszyn tolerancja co do wieku jest wyższa. Możesz jeszcze leasingować 10-letnie maszyny. W niektórych przypadkach nawet 20-letnie i starsze pod warunkiem, że trzymają wartość oraz są ciągle powszechnie wykorzystywane w danej branży.

 

Błąd 7. Zwracanie uwagi w trakcie wyboru oferty tylko na koszt leasingu.

 

Jest to często popełniany błąd. Koszt leasingu jest ważny, jednocześnie dodatkowe koszty związane z leasingiem są także istotne. Pewne z nich pojawią się zawsze, inne tylko w pewnych sytuacjach. Przyjrzyjmy się tym najbardziej typowym:

• Ubezpieczenie – każdy przedmiot leasingu musi być ubezpieczony. Dla samochodów obligatoryjne jest ubezpieczenie OC AC NW, dla maszyn ubezpieczenie majątkowe. Każdy leasingodawca proponuje własne ubezpieczenie ale masz możliwość przedstawienia własnej oferty (zwłaszcza przy samochodach, gdzie koszty ubezpieczenia są wysokie). W przypadku leasingu maszyn najczęściej korzysta się z ubezpieczenia leasingodawcy. Tymczasem koszty ubezpieczenia mogą się znacznie różnić u poszczególnych leasingodawców, przykładowo w firmie A zapłacisz 0,5% rocznie, w firmie B 1% rocznie. Im dłuższy czas spłaty leasingu tym większe koszty lub oszczędności.
• Koszt rejestracji pojazdu – jednorazowy koszt ponoszony na początku umowy. Koszty rejestracji u leasingodawców wahają się od 290 do 450 zł netto. I nie ma znaczenia czy leasingodawca otrzymał nowe tablice czy też (przy samochodach używanych) tylko przerejestrował samochód a numery rejestracyjne pozostały bez zmian.
• Ubezpieczenie GAP – dobrowolne, ale chętnie wybierane. Działa przy kradzieży oraz szkodach całkowitych. Skorzystanie z GAP często pozwala zastosować niższą marżę do leasingu. Ceny GAP leasingodawców różnią się, czasami znacznie. Czasem taniej wyjdzie wybrać nieco droższy leasing, ale ze znacznie tańszym GAPem z dobrym zakresem ochrony.
• Koszty wyceny – występują przed podpisaniem umowy przy leasingu używanych maszyn i samochodów. Wynoszą najczęściej kilkaset złotych. Oszczędność na wycenie polega na tym, że część leasingodawców nie wymaga oględzin rzeczoznawcy w przypadku samochodów. Wyceniają wartość samochodu w oparciu o tabele Eurotax. Pozostali leasingodawcy chcą tradycyjnej wyceny. Dla maszyn używanych wycena jest wymagana prawie zawsze, chyba że sprzedawca maszyny posiada autoryzację danej firmy leasingowej. Należy o to zapytać doradcę. Brak wyceny oznacza nie tylko zaoszczędzone kilkaset złotych, ale też szybszy czas uzyskania decyzji leasingowej.
• Koszty wynikające z tabeli opłat i prowizji – znajdziesz tam najczęściej kilkadziesiąt różnych pozycji kosztowych. Zwróć uwagę przede wszystkim na koszty wynikające z aneksowania umów (skracania, wydłużania umowy, zmian w harmonogramie spłat) oraz opłaty za wezwania do zapłaty (jeśli płatność rat następuje po terminie).

Ponadto jeśli Twoja sytuacja nie czyni cię dobrym leasingobiorcą może warto zapłacić trochę drożej ale w zamian uzyskać pewność, że dostaniesz leasing. Chodzi o sytuacje  gdy np. prowadzisz krótko działalność, masz słabą historię kredytową w BIKu lub innych bazach, wykazujesz stratę lub minimalny zysk, działasz w branży trudnej do sfinansowania etc. Sytuacji problemowych jest wiele i nie sposób opisać wszystkich ale podam przykład.

Firma Jana Kowalskiego produkuje elementy metalowe i dostarcza je między innymi do producentów broni. W PKD ma wiele wpisów, w tym również 25.40.Z Produkcja broni i amunicji, ale broni nie produkuje. Dodatkowo firma działa dopiero kilka lat i wszystkie zyski reinwestuje w park maszynowy przez co wykazuje niewielki zysk w dokumentach finansowych. Jan Kowalski zwrócił się do 3 firm leasingowych z prośbą o wycenę leasingu nowej tokarki niezbędnej do zwiększenia produkcji.

Firma leasingowa „A” zaproponowała najtańszy leasing i Jan zdecydował się złożyć wniosek leasingowy właśnie do niej. Niestety polityka tej firmy zabrania udzielania finansowania firmom produkującym broń lub współpracujących z producentami broni. Firma co prawda nie produkuje broni, ale niektórzy jej kontrahenci tak. Leasingodawca odmówił udzielenia leasingu. Kilka dni niezbędnych do skompletowania dokumentów i uzyskania decyzji leasingowej zostało stracone.

Firmie „B” nie przeszkadza poboczne PKD 25.40.Z ani kooperacja z producentami broni a ich oferta była niewiele droższa od firmy „A”. Jan i tutaj dostał odmowę finansowania z powodu niskiego zysku – według leasingodawcy brak mu zdolności do spłaty rat leasingu. Tłumaczenie, że zyski reinwestuje w firmę nic nie zmieniają. Kolejnych kilka dni uciekło.

Oferta firmy „C” była najdroższa ale poboczne PKD 25.40.Z nie przeszkadza. Dodatkowo licząc zdolność firma C zwraca uwagę na wysokość amortyzacji (dodaje ją do dochodu firmy). Jan kupił kilka maszyn za gotówkę i w ostatnim roku odpisy amortyzacyjne wyniosły 180 tys. zł. W efekcie w firmie C nie ma problemu ze zdolnością na leasing tokarki i udaje się szybko załatwić sprawę. Gdyby Jan od początku trafił do firmy „C” oszczędziłby sobie trudności i nerwów. Różnice na racie leasingu w stosunku do ofert są prawie nieodczuwalne.

Dobry doradca leasingowy (broker) potrafi znaleźć nie tylko tanią ofertę leasingu, ale też wziąć pod uwagę sytuację firmy i wskazać firmę leasingową dopasowaną proceduralnie do tej sytuacji.

 

Błąd 8. Założenie, że firma leasingowa nie sprawdza zdolności leasingowej.

 

Firmy leasingowe mają w ofercie różnego rodzaju uproszczone procedury przyznania leasingu. Ich główną zaletą jest szybki czas uzyskania decyzji leasingowej oraz nieduża ilość dokumentów do przygotowania. Można wyróżnić 3 rodzaje procedur uproszczonych:

1. Bez okazania dokumentów finansowych oraz oświadczeń o dochodach. Są najrzadziej spotykane i zwykle dotyczą niedużych kwot (np. do 100 000 – 150 000 zł).
2. Na oświadczenie o dochodach. Występują najczęściej, dość wysokie limity (nawet do ok. 400 tys. zł), zwykle minimalna pierwsza wpłata wynosi 10-20% wartości przedmiotu leasingu.
3. Z koniecznością okazania dokumentów finansowych. Najwyższe limity (nawet ponad 500 tys. zł), główną zaletą jest szybki czas oceny wniosku w porównaniu ze zwykłą procedurą.

Dla uproszczonych procedur leasingowych wymienionych w punktach 1 i 2 faktycznie można mówić o udzieleniu leasingu bez sprawdzania zdolności leasingowej. Należy podkreślić, że procedury uproszczone są zwykle zarezerwowane dla nowych przedmiotów leasingu od autoryzowanych sprzedawców.

Pozostałe przedmioty leasingu, w tym również te o dużej wartości czy używane, leasinguje się jednak w procedurach zwykłych. Podobnie, gdy już wykorzystasz limity dostępne w procedurach uproszczonych. W takich wypadkach potrzebna jest zdolność leasingowa wynikająca z dokumentów finansowych lub kontrakt (jeśli zakup następuj w związku z podpisanym kontraktem).

 

Błąd 9. Nieumiejętne organizowanie leasingu, gdy firma ma złą historię kredytową lub widnieje jako dłużnik w KRD.

 

Mając złą historię w BIK/KRD nie jesteś „skazany” na drogi leasing. Zorganizowaliśmy wiele tanich leasingów bez BIK.

Firmy leasingowe zwykle weryfikują leasingobiorcę w co najmniej 2 bazach. Różni leasingodawcy sprawdzają różne bazy. Do najchętniej weryfikowanych należą:

• BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
• BIG (Biuro Informacji Gospodarczej)
• BRKN (Bankowy Rejestr Klientów Nierzetelnych)
• InfoMonitor
• KRD (Krajowy Rejestr Długów)
• wewnętrzne bazy leasingodawcy i in.

Weryfikuje się zarówno firmę, jak i jej reprezentantów. W przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych chodzi o właściciela, przy spółkach zoo sprawdza się reprezentantów zgodnie z KRS oraz spółkę.

Zła historia kredytowa

Niektóre wpisy w bazach są widoczne nawet przez kilka lat po wygaśnięciu zobowiązania. Jeśli więc miałeś duże opóźnienia w spłatach kredytu np. 2 lata temu, istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że leasingodawca uzyskawszy tą informację odmówi udzielenia leasingu. Nie znaczy to jednak, że każdy leasingodawca.

Co warto wiedzieć na temat organizowania leasingu przy złej historii w bazach?

1. Różne firmy leasingowe sprawdzają różne bazy. Czasami wystarczy zwrócić się do leasingodawcy nie weryfikującego tej bazy, w której widniejesz jako dłużnik. Jak sprawdzić kto nie sprawdza danej bazy? Najlepiej zapytać o to doświadczonego brokera mającego wiele firm leasingowych w ofercie.
2. Różne firmy leasingowe mają różną tolerancję na opóźnienia w spłatach. Firmy leasingowe A i B sprawdzają dokładnie te same bazy. Firma A chce mieć wyłącznie dobrze płacących klientów dlatego udziela finansowania tym klientom, których opóźnienia w spłatach nie przekraczają 14 dni. Firma B wykazuje wyższą elastyczność i interesuje się opóźnieniami powyżej 30 dni a może finansować nawet wtedy, gdy opóźnienia w spłatach kredytów wynoszą do 90 dni.

Jeśli masz słabą historię kredytową a zależy Ci na uzyskaniu leasingu poinformuj doradcę leasingowego o swojej sytuacji na początku rozmowy i wytłumacz dokładnie o co chodzi. Dzięki temu wspólnie wybierzecie taką firmę leasingową, gdzie prawdopodobieństwo sukcesu będzie największe.

KRD

Prawie wszystkie firmy leasingowe w Polsce sprawdzą Cię w Krajowym Rejestrze Długów. Jeśli Twoja firma widnieje jako dłużnik w większości przypadków skończy się to odmową udzielenia leasingu. Do wyjątków należą pojedyncze wpisy na niewielkie kwoty (kilkaset – kilka tysięcy złotych) lub sprawy wygrane w sądzie, które jeszcze nie zostały wykreślone z rejestru (należy wtedy przedstawić dodatkowe dokumenty). W pozostałych przypadkach firma leasingowa odmówi udzielenia leasingu, nawet, gdy widnieje kilka wpisów na bardzo małe kwoty. Dlatego przed złożeniem wniosku o leasing powinieneś doprowadzić do wykreślenia wpisów z KRD (o ile jakieś są) albo liczyć się z wysokim prawdopodobieństwem decyzji odmownej i niepotrzebną stratą czasu.

 

Błąd 10. NAJWIĘKSZY BŁĄD – powierzenie zorganizowania leasingu niewłaściwemu doradcy.

 

Niewłaściwy doradca leasingowy może sprawić, że zorganizowanie leasingu zamienia się w koszmar zamiast być proste i nieangażujące czasowo. Co więcej kiepski doradca może popełnić któryś z najczęściej popełnianych błędów Twoim kosztem. Na szczęście dość łatwo się przed tym ustrzec.

Jak wybrać dobrego doradcę? Wystarczy, że już na etapie pierwszej rozmowy zadasz kilka pytań:

1. Jak długo pracuje Pan jako doradca leasingowy? – Potrzeba minimum roku doświadczenia, żeby działać swobodnie. Dobrze gdy doradca ma przynajmniej 3 lata doświadczenia – wtedy możesz mieć względną pewność, że nie będzie się uczyć na Twoim przypadku. Brak doświadczenia sprawia, że popełni błędy i nie będzie wiedział na co zwrócić uwagę. Dostaniesz więcej telefonów/maili z pytaniami i prośbą o uzupełnienia, co wydłuży czas oceny wniosku. Co jakiś czas początkujący doradca nie uwzględni czegoś, co zdyskwalifikuje wniosek leasingowy. Naprawdę nie chcesz, żeby trafiło akurat na Twój wniosek.
2. Jak dużo samochodów/maszyn Pan wyleasingował? – to pytanie pogłębia poprzednie pytanie. Doradca może mieć kilka lat doświadczenia w leasingu samochodów ale nie mieć pojęcia o leasingu maszyn i odwrotnie. Optymalną wartością jest powyżej 100 umów leasingu samochodów/maszyn, minimum to 30-40 umów. Przy czym nie daj się uspokoić odpowiedzią typu „Nie mam dużego doświadczenia, ale moi koledzy z firmy mają i będą mi podpowiadać”. Koledzy prowadzą swoje transakcje i mają niewiele czasu na cudze, a ludzie w centrali firmy leasingowej pracują bazując na informacjach przekazanych przez dział handlowy. Doradca nie mając doświadczenia nie będzie w stanie skutecznie działać na Twoją korzyść.
3. Czy ma Pan referencje? – to, że ktoś pracuje długo nie oznacza jeszcze, że dobrze wykonuje swoją pracę. Referencje pomogą rozwiać wątpliwości.
4. Jaka jest minimalna opłata wstępna? Jaki jest maksymalny czas trwania umowy leasingu? – pytanie zasadne, jeśli akurat jesteś zainteresowany możliwie najniższą wpłatą lub dłuższym, niż 5 lat okresem spłaty leasingu.
5. Ile firm leasingowych ma Pan w ofercie? – pytanie zasadne, gdy Twoja sytuacja nie czyni cię idealnym leasingobiorcą, przykładowo: prowadzisz firmę poniżej 2-3 lat, jesteś osobą poniżej 25 roku życia, działasz w branży podwyższonego ryzyka (np. budowlanej), masz słaby BIK, przedmiot leasingu jest stary albo nietypowy (czyli jest ryzykowny z punktu widzenia firmy leasingowej), masz stratę za ubiegły/bieżący rok, realizujesz duża inwestycję, jak na obecne możliwości firmy itd. Różne firmy leasingowe zwracają uwagę (lub nie) na różne rzeczy i odmowa w jednej firmie leasingowej (choćby ze względu na stratę) wcale nie musi oznaczać odmowy w drugiej. Doświadczony broker z szeroką ofertą będzie w stanie pomóc skuteczniej, niż osoba pracująca bezpośrednio w firmie leasingowej, posiada bowiem szerszą perspektywę i większe możliwości.
6. Pracuje Pan na umowę o pracę czy w oparciu o działalność? – osoby pracujące w oparciu o działalność gospodarczą potrafią lepiej zrozumieć Twoją sytuację jako przedsiębiorcy, szczególnie gdy chodzi o wiarygodne wyjaśnienie niskiego dochodu/zysku firmy. Ponadto będąc najczęściej wynagradzanym za każdą umowę leasingu doradca prowadzący działalność ma osobisty interes, aby wszystko poszło, jak należy – w przeciwnym wypadku nie zarobi.
7. Można też zadać pytanie o któryś z najczęściej popełnianych błędów na zasadzie „A co jeśli chciałbym…”

 

Autor tekstu: Mikołaj Łagowski

Właściciel firmy Leason. Ekspert leasingowy. W trakcie 11 lat pracy w branży leasingu sfinansował zakup ponad 1000 maszyn i ponad 500 samochodów dla klientów z całej Polski. Autor bloga o leasingu, jednego z najchętniej czytanych w Polsce.

 

Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę! Oferujemy m. in.: leasing auta, leasing maszyn czy pożyczka leasingowa!

Dlaczego małe i średnie firmy wybierają leasing w 2019r?

Leasing w Polsce jest obecny od blisko 30 lat. W trakcie ostatnich 25 lat branża leasingu rosła w tempie średnio 19% rok do roku, notując przez ten czas jedynie 2 lata spadkowe. Obecnie rynek jest warto 150 mld zł, a rocznie podpisywane są umowy o wartości ponad 80 mld zł. Udział finansowania branży leasingowej w łącznym PKB Polski wynosi aż 3,8% (dane za 2018r). Czemu polskie firmy MSP wybierają leasing?

 

Finansowanie MSP – czy chcą inwestować?

Wg raportu Centrum Badań Marketingowych Indicator 74% średnich firm oraz 61% małych firm realizuje, lub będzie realizować inwestycje w 2019 i 2020 r. Część wykorzystuje do tego własne środki (88% małych i 87% średnich firm), część sięga po środki zewnętrzne (kredyt, leasing, pożyczki).

Jeśli sięgają po kredyt – jest to najczęściej kredyt w rachunku bieżącym. Z kredytu inwestycyjnego korzysta 12% małych i 23% średnich firm. Z leasingu w 2019 r. korzysta 27% małych firm i 38% średnich przedsiębiorstw. W czasie wartości te rosną. Przy czym leasing dotyczy prawie zawsze zakupu środków trwałych i wartości niematerialnych i prawnych (czyli wydatków inwestycyjnych).

Ponadto firmy sięgają po dotacje unijne. Aktualnie korzysta z nich 6% małych i 11% średnich firm. Inne formy finansowania dotyczą najczęściej pożyczek rodzinnych lub kredytu kupieckiego.

 

Dlaczego małe i średnie firmy sięgają po leasing?

55% średnich i 40% małych firm korzystało z leasingu w przeszłości lub korzysta aktualnie. W czasie wartości te rosną. Leasing umacnia swoją pozycję w finansowaniu inwestycji. W 2019 r. po pierwszym półroczu:

• 43% rynku leasingu stanowią pojazdy lekkie
• 28% transport ciężki
• 27,5% maszyny i urządzenia

 

Główne przyczyny wyboru leasingu to:

• niska cena (tanie finansowanie)
• łatwość przyznania
• korzyści podatkowe

Na naszym blogu przeczytasz też, jakie są największe zalety leasingu!

Wybierając leasingodawcę MSP zwracają uwagę na

• cenę (81%)
• szybkość decyzji leasingowej (76%)
• otwartość na negocjacje (71%)
• jakość obsługi (68%)

 

MSP uważają, że leasing jest tańszy i bezpieczniejszy od kredytu. Szerzej na ten temat we wpisach: leasing operacyjny czy kredyt i leasing finansowy czy pożyczka.

Spodziewany jest dalszy rozwój branży leasingu.

 

Szukasz leasingu? Zainteresuje cię nasza propozycja na leasing maszyn oraz leasing auta.

Leasing w euro czy w złotówkach?

Leasing w PLN czy w EUR? – zastanawia się przedsiębiorca kupujący przedmiot w euro. Kiedy leasing w euro się opłaca?

Nominalnie leasing w euro jest tańszy od leasingu złotówkowego. Dlaczego? W umowie leasingowej na koszt odsetek składa się marża leasingodawcy oraz stopa procentowa. Ponieważ stopy procentowe dla euro są niższe niż dla złotówki, leasing ten jest niżej oprocentowany, a przez to tańszy. W skali 5 lat różnice sięgają nawet 3-4% wartości przedmiotu patrząc na sumę kosztów.

Do tego kupując i leasingując przedmiot w euro, nie ponosisz kosztów przewalutowania. Przy przeliczeniu na złotówki zwykle musisz liczyć się z mniejszym lub większym spreadem.

Jak na razie wszystko wskazuje na leasing w euro.

Czy leasing w euro jest dostępny dla każdego?

Leasing w euro dedykowany jest firmom mającym przychody w euro. A więc przede wszystkim eksporterom oraz firmom transportowym. Firmy te zarabiają bowiem w euro i nie ponoszą ryzyka walutowego, jeśli kurs nagle wzrośnie. Z leasingu w euro mogą skorzystać również firmy z niewielką sprzedażą w walucie. W ich przypadku czasami jest to jednak „ruletka”. Jeśli muszą kupić walutę na rynku żeby zapłacić ratę, a kurs euro wzrośnie – stracą. Gdy spadnie – zyskają. Niektórzy z tych przedsiębiorców świadomie wybierają leasing w euro, pomimo ryzyka walutowego, np. kiedy kurs stoi wysoko. Wysoko to w ostatnich latach 4,35-4,40 zł za 1 euro lub wyżej.

Część leasingodawców pyta o procent przychodów w euro i jeśli firma nie ma np. 20% sprzedaży w tej walucie – oferują wyłącznie leasing w złotówkach. Dla przedsiębiorców bez zarobków w walucie również zostaje leasing złotówkowy. Ma to sens, gdyż po 2008r wiele firm straciło przez leasingi i kredyty w euro, frankach czy jenach. Ponadto od kilku lat Wibor 1M wynosi ok 1,65%. Dla Euriboru 1M na umowach leasingu przyjmuje się stawkę 0%. Przy krótkim np. 3-letnim leasingu różnice w oprocentowaniu leasingu w euro a w złotówkach są nieduże i niewarte potencjalnego ryzyka walutowego. W przeszłości różnica w stopach procentowych wynosiła ponad 3% i leasing w walucie był atrakcyjniejszy, niż obecnie.

 

Reasumując – jeśli masz spore przychody w euro to warto leasingować w euro. Jeśli nie – wybierz złotówki.

 

Jeśli szukasz dobrego leasingu to niezależnie od waluty zachęcam do sprawdzenia naszej oferty:

Finansowanie maszyn i urządzeń

Leasing auta:

5 największych zalet leasingu

Zalety leasingu

Dlaczego firmy chętnie sięgają po leasing? Istnieje wiele powodów. Sporo wiąże się z chęcią obniżenia płaconych podatków. Oto 5 największych zalet leasingu.

1. Niska rata miesięczna

Biorąc leasing możesz dostosować wysokość miesięcznej raty do swoich potrzeb. Jeśli zależy Ci na niskiej racie miesięcznej możesz to osiągnąć poprzez:

• Leasing z wysokim wkładem własnym i wysokim wykupem. Przykładowo: samochód za 100 000 zł brutto, wpłata początkowa 40%, leasing na 3 lata, wykup 30%. Rata miesięczna wyniesie poniżej 1100 zł brutto. Maksymalny wkład własny wynosi 45%. Maksymalny wykup po 3 latach różni się w zależności od modelu auta oraz leasingodawcy, niekiedy dochodzi do 45-50%.
• Wybór długiego czasu spłaty. Przykładowo: samochód za 100 000 zł brutto, wpłata początkowa 10%, leasing na 6 lat, wykup 1%. Rata miesięczna wyniesie ok. 1450 zł brutto. Większa wpłata i/lub większy wykup dodatkowo ją obniżą.

2. Szybko wrzucisz zakup w koszty

Czy wiesz, że umowa leasingu operacyjnego musi trwać co najmniej 40% zwykłego czasu amortyzacji auta lub maszyny? Jeżeli zdecydujesz się na najkrótszy dostępny leasing (2 lata dla samochodów, 3 lata dla większości maszyn i ciągników siodłowych/naczep) to tyle potrwa zaliczenie zakupu w koszty firmy. Czyli dwa i pół razy szybciej, niż przy zakupie za gotówkę! Ma to szczególne znaczenie dla firm, które kupują drogie przedmioty (powyżej 50 000 euro), nowe samochody osobowe lub nie są już określani jako mały podatnik. Firmy te bowiem nie mogą zastosować jednorazowej amortyzacji albo zastosują ją tylko do kwoty 50 000 euro. Leasing jest tutaj cennym narzędziem optymalizacji podatkowej.

Ponadto nie każdy mały podatnik chce dokonać jednorazowej amortyzacji. Comiesięczny koszt raty w trakcie leasingu jest rozsądną alternatywą.

3. Duży koszt jednorazowy

Kupujesz auto lub maszynę i potrzebujesz dużego kosztu jednorazowego? Wpłać 45% wkładu własnego i wygeneruj jednorazowo taki koszt dla swojej firmy. Jeśli to za mało można jeszcze pokusić się o podniesienie pierwszej raty leasingu np. do 10-15%. Dzięki temu w trakcie pierwszych 2 miesięcy leasingu zaliczysz w koszty nawet 60% auta lub maszyny. Takie zabiegi są szczególnie popularne pod koniec roku. Przy drogich samochodach osobowych występują ograniczenia. Tutaj znajdziesz nowe zasady rozliczenia leasingu.

Innym rozwiązaniem jest ustawienie pojedynczej, wysokiej raty leasingowej w trakcie leasingu. Jeśli wiesz, że np. za 5 miesięcy wystawisz wysoką fakturę i będziesz musiał zapłacić spory podatek możesz ustalić wysoką ratę leasingu na ten miesiąc. Wymaga to jednak wcześniejszego zaplanowania. W przeciwnym wypadku trzeba będzie aneksować umowę, co wiąże się z dodatkową opłatą.

4. Tanie źródło pieniądza

Wiele osób traktuje leasing jako zakup na raty i szuka po prostu taniej oferty finansowania. Leasing to jedno z najtańszych źródeł pieniądza na rynku. Jak bardzo? Zobacz jakie jest oprocentowanie leasingu.

5. Wykup na osobę prywatną

Osoby prowadzące działalność w formie jednoosobowej mogą wykupić przedmiot leasingu na siebie, jako osobę prywatną. Następnie po upływie min. 6 miesięcy sprzedać go bez konieczności zapłaty podatku. Po więcej informacji odsyłam do tego wpisu – „Wykup leasingu na osobę prywatną„.

Firmy prowadzące działalność w innej formie prawnej mogą pod koniec umowy zrobić cesję leasingu na osobę prowadzącą działalność jednoosobową (w tym również na działalność wspólnika spółki). Osoba ta może wykupić przedmiot jako osoba prywatna.

 

Leasing ma też inne zalety, np. nie obniża zdolności kredytowej, pozwala użytkować przedmiot leasingu bez konieczności wykupu, chroni przed komornikiem(leasing a komornik) itd. Powyższe zalety sprawiają, że popularność leasingu w Polsce rośnie. Według danych ZPL w 2018 roku polscy przedsiębiorcy sfinansowali leasingiem 29,3% inwestycji (dla porównania w 1995 roku tylko 3,2%).

 

Jeśli szukasz leasingu sprawdź naszą ofertę:

Leasing na nowe auto

Finansowanie maszyn i urządzeń

:

10 największych firm leasingowych w Polsce w 2018 roku

W 2018r PKO Leasing umocnił się na pozycji lidera największych firm leasingowych w Polsce. Jako jedyny leasingodawca udzielił ponad 9 mld zł finansowania.

Zestawienie największych firm leasingowych w Polsce pod względem sprzedaży w 2018 r.

Pozycja	Nazwa firmy	Udzielone finansowanie w mln zł	Zmiana w %	Pozycja w 2017r
1.	PKO Leasing	9 248	+13,7%	1.
2.	Idea Getin Leasing	7 534	-1,1%	2.
3.	Europejski Fundusz Leasingowy	6 177	+12,6%	3.
4.	Mleasing	6 090	+22,1%	4.
5.	BZ WBK Leasing	5 390	+29,2%	5.
6.	Volkswagen Leasing	5 037	+45,3%	7.
7.	ING Lease	4 626	+24,9%	6.
8.	Pekao Leasing	3 950	+44,4%	10.
9.	Millennium Leasing	3 504	+15,5%	8.
10.	Alior Leasing	3 259	+91,4%	11.

źródło: ZPL

 

Ranking firm leasingowych – podsumowanie

Lider powiększył przewagę nad drugim w zestawieniu Idea Getin Leasing z 0,5 mld zł w 2017r do 1,7 mld zł w 2018r. Został także liderem w finansowaniu samochodów – wyleasingowal ich za prawie 6,5 mld zł, czym zdystansował konkurencję. W 2017r to Idea Getin Leasing wiódł prym na tym polu. PKO Leasing był również bezkonkurencyjny w wartości sfinansowanych maszyn – udzielił leasingu na ponad 2,4 mld zł. W efekcie zwiększył sprzedaż o ponad 13% rok do roku i umocnił się na pozycji lidera zestawienia.

Na drugiej pozycji uplasowała się grupa Idea Getin z wynikiem o 1% słabszym niż przed rokiem. Jako jedyna sposród największych firm leasingowych zanotowała spadek sprzedaży. Wpłynęła na to słabsza dla firmy końcówka roku. Firma musiała pogodzić się ze stratą pozycji lidera finansowania samochodów, nadal jednak udzieliła leasingu na ponad 5,8 mld zł. Cały rok zamknęła wynikiem 7,5 mld zł i zachowała bezpieczną przewagę nad konkurentami.

3 miejsce z wynikiem 6,2 mld zł przypadło Europejskiemu Funduszowi Leasingowemu. EFL osiągnął wzrost 12,6%. Firmy na podium rankingu rosły wolniej, niż rynek. Mimo dobrej pozycji i wyniku EFL czuje na karku oddech czwartego w zestawieniu Mleasing. Mleasing osiągnął imponujący, 22% zrost sprzedaży i udzielił finansowania na 6,1 mld zł. Jeśli utrzyma tą dynamikę sprzedaży, ma szansę wyprzedzić EFL w 2019r. Zresztą po I półroczu 2018r zajmował już 3 pozycję w rankingu.

Bardzo dobry rok ma za sobą Santander Leasing (dawniej BZ WBK Leasing), sprzedaż wzrosła o 29%. Z wynikiem blisko 5,4 mld zł znalazł się na 5 miejscu rankingu.

Podobnie jak przed rokiem, na miejscach od 6 do 10 widać spore przetasowania. Swoje pozycje poprawiły Volkswagen Leasing (+1), Pekao Leasing (+2) i Alior Leasing (+1) debiutujący w pierwszej 10 rankingu. To własnie te 3 firmy leasingowe osiągnęły największe procentowo wzrosty sprzedaży, zdecydowanie bijąc rynek. VW Leasing zanotował 45% wzrostu skupiając się na tanim finansowaniu fabrycznym marek z grupy Volkswagena. Pekao Leasing (przejęte w 2017r wraz z bankiem Pekao przez PZU) wprowadziło nowe procedury uproszczone, przyspieszylo ocenę wniosków i zwiększyło sprzedaż o 44%. Natomiast największy, 91% wzrost sprzedaży zanotował Alior Leasing. Źródłem tego wzrostu były samochody. Pomogły przyjazne leasingobiorcy procedury i szybki czas oceny wniosków, a także zacieśnienie współpracy z dilerami oraz brokerami leasingowymi.

Niżej w stosunku do 2017r znalazły się ING Lease (-1) oraz Millenium Leasing (-1). Obie firmy zanotowały co prawda wzrost sprzedaży (odpowiednio o 24,9% i 15,5%), jednakże nie tak duży, jak trzej ww. konkurenci. Dla Millennium Leasing jest to kolejny spadkowy rok w rankingu.

Z zestawienia zniknął BNP Paribas Lease (w 2017r był na 9 pozycji). W dniu publikacji niniejszego tekstu w ZPL nie było opublikowanych wyników tej firmy.

 

Łączna wartość udzielonego finansowania (leasing operacyjny, finansowy oraz pożyczka leasingowa) w 2018 r – 82 597 mln zł.

 

Źródło: ZPL

 

W stosunku do 2017r. rynek urósł o 21,8%.

 

Żródło: ZPL

Największy 30% wzrost był widoczny w finansowaniu samochodów osobowych. Wynikał on z zapowiedzanej w trakcie 2018r zmiany przepisów na mniej korzystne odnośnie leasingu samochodu osobowego od 2019r.

 

Szukasz leasingu?

Sprawdź naszą ofertę na leasing auta i finansowanie maszyn i urządzeń!:

Jak wybrać ofertę leasingu dla siebie?

Jak wybrać leasing dla siebie aby przyniósł Ci największe korzyści podatkowe? Przed podpisaniem umowy przemyśl kilka kwestii: rodzaj leasingu, preferowaną kwotę wkładu własnego, czas spłaty oraz warunki wykupu. W artykule wyjaśnię, jak dostosować parametry leasingu do własnych potrzeb.

 

Najważniejszą decyzją jest wybór pomiędzy leasingiem operacyjnym a finansowym.

 

Dla kogo leasing operacyjny?

Leasing operacyjny jest najpopularniejszym rodzajem leasingu.

 

Wybierz leasing operacyjny, jeśli:

• chcesz wziąć w leasing nowy samochód osobowy. Okres amortyzacji takich pojazdów wynosi 5 lat. W leasinguzaliczysz zakup w koszty nawet w ciągu 2-3 lat;
• chcesz zaliczać raty leasingu w koszty i płacić mniejsze podatki;
• jesteś płatnikiem podatku VAT. Wybierając leasing operacyjny, odliczysz go w całości lub w 50%;
• nie chcesz płacić całego VAT-u z góry;
• chcesz zaliczyć jednorazowo wkład własny w koszty. Ma to szczególne znaczenie, jeśli jego kwota jest wysoka i wynosi kilkadziesiąt procent wartości przedmiotu.

 

Dla kogo leasing finansowy?

Leasing finansowy jest leasingiem stosowanym sporadycznie. W przepisach jest traktowany jako dostawa towarów. Jest więc objęty taką samą stawką VAT-u jak przedmiot umowy.

 

Wybierz leasing finansowy, jeśli:

• planujesz jednorazowo odliczyć cały VAT od zakupu i/lub jednorazowo zamortyzować przedmiot leasingu;
• chcesz wziąć w leasing przedmiot z bardzo niską stawką amortyzacji (np. nagłośnienie – 10%, jacht – 7%, silos zewnętrzny – 2,5%). Ze względu na minimalny czas trwania umowy zastosowanie leasingu operacyjnego może być niemożliwe lub nieopłacalne;
• bierzesz w leasing przedmiot sprzedawany bez naliczonej stawki podatku VAT (np. auto sprzedawane na podstawie faktury VAT marża);
• bierzesz w leasing przedmiot objęty stawką VAT mniejszą niż 23% (np. przedmioty medyczne z VAT 8%).

 

Parametry oferty: wkład własny, okres trwania umowy, warunki wykupu

Kolejnym krokiem powinien być wybór optymalnych parametrów leasingu: wysokości wkładu własnego, kwoty rat, okresu spłaty i warunków wykupu.

 

Wkład własny w leasingu

Wkład własny wynosi od 0% do 45% wartości przedmiotu.

 

Dla kogo wysoki czynsz inicjalny?

Dla szukających kosztów. Całą kwotę czynszu inicjalnego możesz wrzucić w koszty w miesiącu jego wpłaty. Wysoka wpłata własna pozwoli więc na zrobienie dużego kosztu jednorazowo. Jednocześnie obniża koszty leasingu.

 

Dla kogo niski czynsz inicjalny?

Niski czynsz inicjalny powinny wybrać osoby, którym zależy na maksymalnym ograniczeniu udziału własnych środków na początku leasingu.

 

Okres trwania umowy leasingowej

W leasingu finansowym w przepisach nie ma minimalnego okres trwania umowy. W przypadku leasingu operacyjnego musi trwać dłużej, niż 40% tzw. normatywnego okresu amortyzacji środka trwałego, czyli czasu potrzebnego do jego zamortyzowania.

Większość umów leasingowych dla samochodów osobowych podpisuje się na okres od 2 do 5 lat. Niektóre firmy leasingowe oferują wydłużenie tego okresu nawet do 6 lub 7 lat. Czy warto podpisać umowę leasingu na tak długi okres?

 

Choć wydłużenie okresu trwania umowy pozwoli zmniejszyć wysokość raty, wygeneruje dodatkowe koszty: odsetki oraz konieczność wykupienia pełnego pakietu ubezpieczeń. W przypadku nowych pojazdów, wykupienie pełnego pakietu OC + AC będzie zasadne, w przypadku starszych pojazdów — nie każdy chce to zrobić.

Krótki okres trwania umowy leasingowej umożliwia osiągnięcie wyraźnych korzyści podatkowych w stosunkowo krótkim czasie. Warto wiedzieć, że najkrótszy – 2-letni leasing wiąże się z koniecznością zastosowania podwyższonej stawki wykupu 16 – 20%.

 

Warunki wykupu

W leasingu finansowym wraz z uiszczeniem opłaty za przeniesienie własności przedmiot umowy staje się Twoją własnością. W leasingu operacyjnym możesz wykupić leasingowany przedmiot, ale nie musisz. Konstrukcja większości umów leasingu operacyjnego uwzględnia niską kwotę wykupu (np. 1% wartości przedmiotu), chyba że chcesz go podnieść. Dla samochodów wyjątkiem jest 2-letni leasing z minimalnym wykupem 16-20% w zależności od leasingodawcy.

 

Kiedy warto wybrać leasing z niskim wykupem?

Wybór leasingu z niskim wykupem okaże się zasadny, jeśli:

• planujesz użytkować przedmiot jeszcze kilka lat po zakończeniu umowy leasingowej. W takim przypadku możesz potraktować leasing niczym kredyt, dzięki któremu nabędziesz na własność środek trwały;
• chcesz uzyskać jak najniższy koszt finansowania. Dzięki wyższym ratom i niskiej kwocie wykupu zrealizujesz swój cel.
• chcesz wykupić auto na siebie, jako osobę prywatną.

 

Kiedy warto wybrać leasing z wysokim wykupem?

Jeśli zdecydujesz się na wyższą kwotę wykupu (zazwyczaj jest to od 20 do 40% wartości pojazdu), obniżysz wysokość raty oraz podniesiesz całkowity koszt leasingu.

Wybór leasingu z wysokim wykupem okaże się zasadny, jeśli:

• chcesz ograniczyć miesięczne i początkowe koszty leasingu. Możesz liczyć bowiem nie tylko na niższe raty, ale również na niski wkład własny lub jego całkowite wyeliminowanie;
• po zakończeniu umowy leasingowej chcesz zwrócić leasingowany przedmiot;
• po zakończeniu umowy leasingowej chcesz wykupić przedmiot i przeznaczyć go do dalszej odsprzedaży. Jeśli sprzedasz auto w cenie rynkowej, a kwota wykupu będzie niewielka, konieczne będzie uiszczenie podatku dochodowego od różnicy. Jeśli kwota wykupu będzie wysoka, bliska cenie rynkowej, kłopot zniknie.

 

Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę:

leasing auta >>

leasing maszyn >>

Tani Leasing bez BIK na samochody, ciągniki siodłowe i maszyny

Przykłady naszych klientów, którym pomogliśmy zrealizować tani leasing bez BIK

Leasing bez BIK cieszy się sporym zainteresowaniem czytelników. W dzisiejszym wpisie postanowiliśmy przedstawić kilka przykładów klientów, którym pomogliśmy w jego otrzymaniu.

 

Samochody osobowe i dostawcze:

Klient: Doradca leasingowy

Przedmiot: Nowy Mercedes AMG (demo) – 199 700zł brutto

Problem: BIK + krótko prowadzona działalność

Opis: Pani pracowała przez 2 lata jako doradca leasingowy w oparciu o umowę o pracę. Następnie zmieniła formę zatrudnienia na działalność i po 2 miesiącach postanowiła wyleasingować wymarzonego mercedesa. Historia w BIK, zepsuta przez „błędy młodości”, uniemożliwiała zorganizowanie leasingu u swojego pracodawcy. Na podstawie PITa z umowy o pracę oraz okazania faktur wystawionych przez pierwsze 2 miesiące działalności zorganizowaliśmy leasing bez BIK na 5 lat z 20% wkładu własnego. Suma opłat wyniosła 113%.

 

Klient: Pensjonat z pokojami na wynajem

Przedmiot: Nowy Renault Kadjar – 82 000 zł brutto

Problem: BIK + wysokie zadłużenie kredytowe

Opis: Właścicielka firmy przed laty wzięła 900 000 zł kredytu hipotecznego i kupiła pensjonat w miejscowości turystycznej. W chwili składania wniosku do spłaty pozostawało ponad 600 000 zł kredytu z ratą miesięczną 5 000 zł. Pensjonat wygenerował 180 000 zł przychodu i ok 90 000 zł dochodu w ostatnim zamkniętym roku obrachunkowym. Podobna dynamika utrzymywała się w roku bieżącym. 2 lata wstecz budynek był remontowany (w tym czasie pokoje nie były wynajmowane) a koszty remontu okazały się wyższe od przewidywanych. W efekcie przez kilka miesięcy raty kredytu były spłacane mocno po terminie. Widać to było w BIK. Dotychczas użytkowane auto klienta było już stare i często się psuło, stąd decyzja o zmianie. Klient oczekiwał małego wkładu własnego i niskiej raty. Zorganizowaliśmy 5-letni leasing z wpłatą 15%, i wykupem 10%. Suma opłat wyniosła ok 115%.

 

Klient: Firma transportowa – przewóz osób busami

Przedmiot: Nowy Bus Mercedes Sprinter – 297 000 zł netto.

Problem: BIK

Opis: Firma działała od ponad 10 lat na rynku świadcząc usługi przewozu osób busami na stałych trasach. W związku z podpisanym kontraktem na stały przewóz osób klient chciał zakupić bezawaryjny samochód – wybór padł na nowego mercedesa. Firma osiągała ponad 600 000 zł przychodu rocznie, generowała dochody i nie była nadmiernie zadłużona. Tabor składał się z kilku 5-10-letnich busów. Klient w przeszłości regularnie spóźniał się z zapłatą rat, czym zepsuł sobie historię w BIK. Korzystał z leasingu bez BIK na używane busy u małego leasingodawcy z kosztem całkowitym wynoszącym ok 140-150%. Dla nowego busa takie koszty byłyby zbyt duże. Oczekiwał leasingu z niską wpłatą na 5 lat. Zorganizowaliśmy leasing z 10% wpłaty na 5 lat. Suma opłat wyniosła ok 114%.

 

Klient: Kierowca karetki na działalności

Przedmiot: Nowy Opel Insignia – 101 000 zł brutto

Problem: 50 000 zł zadłużenia w KRD

Opis: Klient od kilku lat pracował jako kierowca karetki na działalności. Osiągał stabilne dochody, nie był zadłużony. Miał pecha, bo poręczył koledze kontrakt, kolega się nie wywiązał i klient został wpisany do KRD. Diler usiłował mu załatwić leasing w 3 firmach leasingowych, ale bezskutecznie – każda odmówiła po sprawdzeniu KRD. Wtedy klient poczytał w internecie o leasing bez KRD i trafił do nas. Dostał leasing z 10% wpłaty na 4 lata. Suma opłat ok 113%.

 

Ciągniki Siodłowe:

(źródło zdjęcia: Mercedes)

Klient: Firma transportowa

Przedmiot: Nowy ciągnik siodłowy Mercedes Actros – 79 850 eur

Problem: BIK

Opis: Firma transportowa z kilkuletnim stażem wymieniała stary ciągnik na nowy. Dobre wyniki finansowe – za zamknięty rok 1,8 mln zł przychodu i ponad 400 000 zł dochodu, w roku bieżącym  po 8 miesiącach 1,4 mln zł przychodu oraz 370 000 dochodu. 1 nowy zestaw (ciągnik + naczepa) w leasingu, kilka zestawów na własność. Prywatnie spłacany kredyt hipoteczny na 850 tys zł. Zła historia w BIK spowodowana działaniami byłego męża, który nie spłacał kredytów w terminie, a które były poręczane przez klientkę (mieli wspólnotę majątkową). Zorganizowaliśmy leasing w euro z wpłatą 2% na 5 lat i wykupem 1%. Suma opłat 106%.

 

Klient: Firma transportowa

Przedmiot: Nowy ciągnik siodłowy Volvo FH 98 000 eur

Problem: BIK, młody wiek (21 lat), krótka historia działalności – 1 rok

Opis: Młody właściciel firmy transportowej, ale miał w sumie 3 lata doświadczenia w branży transportowej (wcześniej jeździł jako kierowca). Będąc właścicielem domu wziął kredyt pod zastaw nieruchomości i zakupił pierwszy nowy zestaw. W I roku działalności przychód firmy przekroczył 200 000 zł, ale rok zamknął się niewielką stratą. W bieżącym roku po 6 miesiącach przychód przekraczał 600 000 zł, dochód 30 000 zł. Niestety klient miał szkodę całkowitą i większość tego przychodu pochodziła z odszkodowania z ubezpieczenia. Pieniądze w znacznej części zostały przeznaczone na spłatę kredytu. Klient postanowił spróbować ponownie i zamówił 2 ciągniki. Pierwszy z nich został wyleasingowany przez dilera w leasingu fabrycznym Volvo. Na leasing drugiego leasing fabryczny postawił warunki zaporowe – wpłata min. 20% i to pomimo poręczenia rodziców. Rodzice osiągali przychody z umowy o pracę powyżej 10 000 zł/mc, prywatnie posiadali majątek o wartości ponad 1,5 mln zł.

W większości leasingów klienta dyskwalifikował młody wiek, słaby bik i słabe wyniki finansowe. Oczekiwał leasingu do 10% wkładu własnego. Po przeanalizowaniu jego sytuacji zorganizowaliśmy leasing na 10% wpłaty, 5 lat. Dodatkowo w pierwszych 3 ratach spłacał łącznie 5% kapitału więcej, niż wynosiły zwykłe raty. Suma opłat wyniosła 115%. Wymagany był również poręczyciel w leasingu.

 

Maszyny:

Klient: Producent drobnych elementów metalowych

Przedmiot:  Nowa frezarka – 300 000 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient działał od wielu lat w obróbce metalu, firma osiągała stabilne i dobre wyniki finansowe (przychód ok 2 mln zł rocznie, dochód ok 1 mln zł). Brak zadłużeń kredytowo-leasingowych, niewielki majątek firmowy i prywatny. Słaby BIK spowodował, ze diler nie był w stanie załatwić leasingu w swoich 2 firmach leasingowych. Klient potrzebował frezarki i był gotowy składać wniosek do małego leasingu bez weryfikacji BIK (w przybliżeniu koszty po 4 latach wyniosłyby 140-150%).

Znaleźliśmy znacznie tańsze rozwiązanie: 10% wpłaty, 4 lata, 6% wykup. Koszt leasingu wyniósł 114%.

 

Klient: Warsztat samochodowy

Przedmot: Podnośnik nożycowy + geometria – 140 000 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient od kilkunastu lat zajmował sie mechaniką samochodową, od 5 lat prowadził własny warsztat. Pod koniec roku przeniósł warsztat do swojego budynku (wybudowanego przez małżonkę) i inwestował w lokal i narzędzia. W efekcie zamknął rok przychodem 300 000 zł i stratą 10 000 zł. W roku bieżącym po 7 miesiącach wygenerował 310 000 zł przychodu i 65 000 zł dochodu. Dynamiczny wzrost sprzedaży wynikał z pracy na 3 stanowiska, zamiast na 1, jak rok wcześniej. Wnioskowany podnośnik wraz z geometrią miały poszerzyć zakres usług oraz przyspieszyć prace. W uzyskaniu leasingu przeszkadzał słaby bik i niewielka skala działalności. Zorganizowaliśmy leasing przy 20% wpłaty na 4 lata. Suma opłat wyniosła 113%.

 

Klient: Producent wyrobów z metalu

Przedmiot: Centrum tokarskie – ok. 1 000 000 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient od wielu lat produkuje elementy z metalu. Jego największymi odbiorcami były kopalnie, w których standardem jest termin płatności 90-120 dni, a płacą i tak po terminie. Opóźnienia w płatnościach przyczyniły się do negatywnej historii w BIK. Klient opatentował nowy wzór elementu podtrzymującego strop w kopalniach o lepszych parametrach od obecnie stosowanych. Do uruchomienia masowej produkcji potrzebował zakupić nowe centrum tokarskie za 1 mln zł. Otrzymał też dofinansowanie unijne 50% na zakup tego centrum, wypłacane w formie zaliczki.

Pomogliśmy w zorganizowaniu pożyczki leasingowej pod projekt unijny. 50% wkładu własnego (dotacja),  3 lata finansowanie. Odsetki wyniosły 5%.

 

Klient: Doradca kredytowy

Przedmiot: Sprzęt biurowy – drukarka, skaner, komputer – 6700 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient otwierał swoje biuro i potrzebował wyposażyć je w sprzęt elektroniczny. Chciał uzyskać leasing, ale w 2 leasingach odmówiono mu finansowania z powodu słabego BIKu. Duże leasingi nie wchodziły w grę z uwagi na kwotę oraz przedmiot leasingu. Zorganizowaliśmy finansowanie w małym leasingu w procedurze uproszczonej. 10% wpłaty, 2 lata, suma opłat 130%. Tego leasingu nie nazwałbym tanim, ale odsetki były liczone od małej kwoty.

 

Co zrobić, żeby dostać tani leasing bez BIK?

Zazwyczaj trzeba okazać w miarę dobre wyniki finansowe. Leasingi bez weryfikacji BIK opierają się bowiem na sprawdzeniu dokumentów finansowych za 1-2 zamknięte lata + rok bieżący.

Istotny jest też przedmiot leasingu oraz oczekiwania co do wkładu własnego. Preferowane są nowe przedmioty sprzedawane przez firmę zarejestrowaną w Polsce. Wkład własny najczęściej zaczyna się od 10%. Dla firm z jeszcze krótką historią działalności najczęściej rośnie do 20% (jak w przypadku mercedesa AMG).

Firma musi być czysta w KRD (względnie dopuszczalny jest jeden wpis na niewielka kwotę, który może zostać wyjaśniony).

Polecam też lekturę tego wpisu: https://www.leason.pl/leasing-bez-bik-jak-go-uzyskac-i-ile-kosztuje/

 

Często otrzymujemy pytania o możliwość leasingu używanego samochodu bez bik

Leasing samochodu używanego samochodu bez BIK jest możliwy, jednakże leasingodawca uważnie przyjrzy się historii pojazdu. Preferowane są auta sprzedawane przez salon, lub firmę leasingową (pokontraktowe lub poleasingowe). Jeśli sprzedawcą jest ktoś inny trzeba dodatkowo okazać FV zakupu i potwierdzenia zapłaty, aż do zakupu z salonu lub wykupu z leasingu. Firma musi mieć przyzwoite wyniki finansowe i najlepiej powyżej 2 lat działalności.

 

Szukasz taniego leasingu bez BIK?

Zostaw wiadomość przez poniższy formularz. Poinformuj, że chodzi o leasing samochodu używanego, nowego, maszyny, czy ciągnika siodłowego bez BIK.

Leasing auta w 2019 r.

Zasady rozliczania leasingu samochodu w 2019 roku różnią się od obowiązujących do końca 2018. Jak wyglądają nowe przepisy?

Nowe przepisy – leasing auta 2019

Zmiany w rozliczeniu leasingu 2019 są skutkiem nowelizacji ustaw o podatku dochodowym PIT i CIT. Co się zmieniło w stosunku do 2018 r.?

 

 

Wyższe koszty amortyzacji

Do końca 2018 roku limit podatkowej amortyzacji aut osobowych wynosił 20 000 euro (dla samochodów innych niż elektryczne) i 30 000 euro (dla samochodów elektrycznych). Od 2019 roku został on podwyższony do 150 000 zł dla samochodów spalinowych i 225 000 zł dla aut elektrycznych.

 

Rozliczenie rat leasingowych

Do 150 000 zł raty leasingu są księgowane w koszty w całości. Od samochodu wykorzystywanego do celów prywatnych oraz firmowych odliczysz 1/2 VAT (więcej informacji tutaj: https://www.leason.pl/ile-moge-odliczyc-vat-od-leasingowanego-samochodu-osobowego/). Kwota netto + 1/2 nieodliczonego VAT zaliczane są w koszty działalności.

Przedsiębiorca, który weźmie w leasing pojazd do 165 470,85 zł brutto (150 000 zł po odliczeniu 1/2 VAT) rozliczy w kosztach całość zapłaconych rat leasingowych. Jeśli wartość auta będzie wyższa, rozliczy jedynie część wydatków, do wysokości wynikającej z proporcji. Aby lepiej wyjaśnić tę zależność, posłużę się przykładem.

 

Załóżmy, że chcesz wziąć w leasing samochód o wartości 204 080,72 zł brutto. Po odliczeniu 1/2 VAT zostaje: 165 919 ,28 zł netto + 1/2 VAT = 185 000 zł. Czas spłaty 5 lat, opłata wstępna 0 zł, a cena wykupu – 1 zł. Kwota miesięcznej raty wyniesie 3 579,68 zł brutto (kwota  netto + 1/2 VAT = 3245 zł).  Część raty leasingowej stanowiącej koszt uzyskania przychodu wyliczysz w następujący sposób:

(150 tys. zł/185 tys. zł) x 3 245 zł = 2 631,08 zł. Taką kwotę zaliczysz co miesiąc w koszty działalności. To jest 613,92 zł miesięcznie mniej, niż przed 2019r. W całym okresie trwania umowy różnica wyniesie 36 835,20 zł.

 

Rozliczenie składki na ubezpieczenie

W przypadku samochodów o wartości do 150 000 zł będziesz mógł rozliczyć całość składek na ubezpieczenie. Dla pojazdów, których wartość przekroczy tę kwotę — tylko we wskazanej wyżej proporcji.

 

Limit wydatków eksploatacyjnych

Jak wyglądają nowe zasady w leasingu w kwestii limitu wydatków eksploatacyjnych? Przedsiębiorca, który wykorzystuje samochód zarówno w działalności gospodarczej, jak i prywatnie, może zaliczyć w koszty 75% poniesionych wydatków związanych z jego użytkowaniem. Jeśli opłata za leasing zostanie skalkulowana tak, że obejmie także koszty eksploatacyjne (np. koszty serwisu, myjni, przeglądów czy wymiany opon) , do tej części opłaty należy zastosować limit 75%.

Osoby, które zdecydują się na wykup leasingu na osobę prywatną zaliczą potem w koszty tylko 20% wydatków eksploatacyjnych (do 2018r mogły zaliczyć 100%).

 

Od kiedy nowe zasady w leasingu samochodów 2019?

Nowe zasady w leasingu obowiązują od 1 stycznia 2019 roku. Jeśli zawarłeś umowę przed tą datą, wrzucisz w koszty raty leasingowe w pełnej wysokości. Bez względu na wartość pojazdu. Wyższy limit amortyzacji samochodów osobowych będziesz mógł zastosować do samochodów wprowadzonych do Ewidencji Środków Trwałych po 31 grudnia 2018 r.

Ważne: Jeśli odbiór samochodu będzie w 2019 r, ale umowę podpisałeś jeszcze w 2018 r to obowiązują wcześniejsze, korzystniejsze zasady zaliczania leasingu w koszty.

 

Co z wykupem – czy umożliwi podwójne wykorzystanie limitu 150 000 zł?

Częściowo tak. Sam wykup traktowany jest jako odrębna transakcja od leasingu. Ustawiając wysoki wykup amortyzujesz potem wartość wykupu do 150 000 zł.

Jednocześnie opłatę wstępną i raty leasingu zaliczysz w koszty tylko częściowo, bowiem podstawą do obliczenia proporcji jest cena samochodu. Przyjmijmy, że leasingobiorca nie jest płatnikiem podatku VAT. Cena auta wynosi 225 000 zł brutto. Opłata wstępna i raty leasingu wyniosą w sumie 150 000 zł, a wykup 75 000 zł. Przy takim harmonogramie opłatę wstępną i raty zaliczysz w koszty tylko w 2/3. Dlatego na początku napisałem o częściowym wykorzystaniu podwójnego limitu. Nadal jednak podatkowo jest to korzystniejsze rozwiązanie, niż zakup za gotówkę czy w kredycie.

 

Jeszcze jedno przemawia na korzyść leasingu przy drogich autach

Do końca 2018r sprzedając nie w pełni zamortyzowany samochód, niezaamortyzowana część stawała się kosztem uzyskania przychodu (nie obowiązywał wtedy limit 20 000 EUR). Obecnie przy sprzedaży kosztem jest tylko niezamortyzowana kwota do 150 000 zł pomniejszona o dokonane wczesniej odpisy amortyzacyjne. Dlatego zakup droższego auta w leasingu w konstrukcji: duża wpłata, 2 lata, wyższy wykup osiągniesz większe korzyści podatkowe, niż kupując za gotówkę. Przy sprzedaży bowiem to właśnie kwota wykupu z leasingu będzie podstawą kosztową.

 

 

Szukasz leasingu samochodu? Sprawdź naszą ofertę >> leasing auta

Ubezpieczenie GAP >>

 

Powyższy tekst został opublikowany w miesięczniku „Świat Druku” 02/2019.

Leasing nowego auta

Większość pojazdów należących do firmowych flot to auta leasingowane. Nic dziwnego. Leasing jest skutecznym sposobem optymalizacji podatkowej. Pozwala także pozyskać środki szybko i bez zbędnej „papierologii”. W artykule wyjaśnię, dlaczego warto wziąć w leasing nowy samochód. Podpowiem również, jak załatwić niezbędne formalności.

Leasing na nowy samochód – najważniejsze informacje

Popularność leasingu rośnie z roku na rok. W I połowie 2018 roku wartość pojazdów osobowych, dostawczych i ciężarowych do 3,5 tony sfinansowanych leasingiem wyniosła aż 17,8 mld zł. To o 21,2% więcej niż w tym samym okresie ubiegłego roku. Główną przyczyną jest coraz większa świadomość korzyści wynikających z leasingu.

 

Najważniejsze korzyści leasingu

Wśród najważniejszych zalet leasingu należy wymienić:

• możliwość zaliczenia leasingowanego auta w koszty dwa razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę. Nowy pojazd kupiony za gotówkę amortyzujesz przez 5 lat. W leasingu operacyjnym wrzucisz go w koszty już w ciągu 2 lat. Co więcej, do 70% wartości pojazdu możesz wrzucić w koszty już w ciągu 1 lub 2 miesięcy. Zastanawiasz się jak to zrobić? Sprawdź jak wrzucić samochód w koszty na koniec roku;
• limit amortyzacji 2x 150 000 zł. Przy drogich autach ustawiając wysoki wykup możesz dwukrotnie wykorzystać limit amortyzacji, szczegóły tutaj.
• brak obniżenia zdolności kredytowej. Leasing traktowany jest jako koszt i w ten sposób ujmuje się go kosztach firmy. Jeśli w najbliższym czasie planujesz inwestycje z użyciem kredytów bankowych, leasing nie wpłynie na Twoje plany;
• możliwość załatwienia formalności w ciągu 3-5 dni;
• możliwość obniżenia wysokości płaconych podatków. Wybierając leasing operacyjny, odliczysz 50-100% VAT od każdej opłąty leasingowej. Resztę wrzucisz w koszty. Sprawdź szczegóły: odliczenie VAT od samochodu osobowego;
• możliwość regulowania rat o różnej wysokości w sezonie i poza nim. Ma to szczególne znaczenie dla firm, prowadzących działalność sezonową;
• szansa na wykup leasingu na osobę prywatną (dotyczy właścicieli jednoosobowej działalności).

 

Okres trwania umowy leasingowej

Zgodnie z prawem minimalny okres trwania leasingu operacyjnego wynosi 40 proc. okresu amortyzacji auta. W zależności od rodzaju samochodu umowę podpisuje się więc na okres od min. 2  do  maks. 7 lat.

 

Jakie dokumenty będą potrzebne?

Aby otrzymać leasing na nowy samochód w procedurze uproszczonej, będziesz musiał dostarczyć leasingodawcy jedynie:

• wypełniony wniosek,
• fakturę pro forma lub ofertę na samochód

Czasem niezbędne może być również dostarczenie dokumentów finansowych, potwierdzających stabilną sytuację firmy.

 

Ile kosztuje leasing nowego auta?

U nas otrzymasz tani leasing nowego auta.

Przykładowe warunki dla nowego auta w cenie 82 113,82 zł netto z umową zawartą na 35 miesięcy wyglądają następująco:

• 45% opłaty wstępnej,
• 35 rat miesięcznych rat po 1 376,12 zł netto,
• 1% wykup.

Leasing kosztuje jedynie 104,65%.

 

Dlatego jeśli szukasz dobrej oferty leasingu na nowy samochód wypełnij poniższy formularz.

Oferta leasing auta >>

ubezpieczenie GAP >>

Dlaczego dywersyfikacja leasingodawców jest dobra i wskazana?

Spłacasz kilka lub kilkanaście umów leasingowych? Masz zamiar podpisać kolejną? Pomyśl o dywersyfikacji leasingodawców. W artykule wyjaśnię Ci, dlaczego warto to zrobić.
Dywersyfikacja to różnicowanie asortymentu produkcji lub usług w celu wyeliminowania ryzyka. W odniesieniu do leasingu dywersyfikację należy rozumieć jako zawarcie kilku umów leasingowych z różnymi leasingodawcami.

Przykład. Jeśli posiadasz już kilka albo kilkanaście umów leasingowych i chcesz podpisać kolejną, skorzystaj z usług nowego leasingodawcy.

 

Dlaczego warto postawić na dywersyfikację leasingodawców?

 

Wśród najważniejszych korzyści należy wymienić:

• Zmniejszenie ryzyka nagłej utraty płynności finansowej. Wyobraź sobie, że zawarłeś kilkanaście lub kilkadziesiąt umów z jedną firmą leasingową. Jeśli z jakiekolwiek przyczyny leasingodawca wypowie je w jednym momencie. Stabilność Twojego biznesu stanie pod ogromnym znakiem zapytania. Dywersyfikacja będzie więc skutecznym sposobem na eliminację takiego scenariusza;
• Ograniczenie konsekwencji przejściowych problemów finansowych. Jeśli z powodu przejściowych problemów finansowych, przestaniesz spłacać jedną umowę, leasingodawca może wypowiedzieć wszystkie. A to może skutkować wspomnianą wyżej utratą płynności finansowej. Jeśli „kłopotliwa” umowa jest jedyną, jaką posiadasz w danej firmie, nie musisz się obawiać. W najgorszym przypadku leasingodawca wypowie wyłącznie ją;
• Możliwość otrzymywania leasingu w uproszczonej formule. Przy dużym zaangażowaniu w jednej firmie leasingowej, każdy kolejny leasing wymaga okazania dokumentów do pełnej procedury. A to oznacza dłuższy czas oceny zdolności do spłaty oraz konieczność dostarczania coraz większej liczby zaświadczeń;
• Możliwość otrzymywania leasingu na korzystniejszych warunkach. Duże zaangażowanie często kusi leasingodawcę do stawiania coraz bardziej restrykcyjnych warunków Kolejny leasing? Tak, ale wyłącznie z większą wpłatą początkową lub poręczeniem prywatnym. Jako nowy klient konkurencyjnej firmy możesz otrzymać zdecydowanie lepszą propozycję.
• Oferty poszczególnych leasingodawców zmieniają się w czasie. To, że rok temu dostałeś najlepszą ofertę w firmie X, wcale nie musi oznaczać, że wciąż oferuje ona najlepsze warunki. Dywersyfikacja pozwoli Ci więc wybierać najlepsze oferty, dostosowane do aktualnych potrzeb Twojej firmy.

 

Jeden z naszych pierwszych klientów przez kilkanaście lat był stałym klientem dużego leasingodawcy. Co prawda załatwiał leasing szybko, ale na każdej umowie sporo przepłacał. Dopiero po kontakcie z nami uświadomił sobie, jak bardzo. A w jednym czasie ma aktywnych od 10 do 15 leasingów . W 2008 roku powierzył nam zorganizowanie pierwszego leasingu, potem kolejnego i kolejnego, i kolejnego… Współpraca trwa do dziś. W tym czasie wziął leasing w kilku firmach leasingowych, dobieranych każdorazowo do zadania. Dało to oszczędności idące w dziesiątki tysięcy złotych.

 

Chcesz uniknąć konieczności samodzielnego analizowania warunków i porównywania poszczególnych ofert? Skorzystaj z usług profesjonalisty. Dobry broker może pomóc w doborze odpowiednich leasingodawców i jest na bieżąco z ofertą rynkową.

Leasing maszyn

Leasing auta:

10 największych firm leasingowych w Polsce w 2017 roku

2017 rok przyniósł zmianę na pozycji lidera. PKO Leasing, który w 2017 przejął Raiffeisen Leasing, otwiera ranking największych firm leasingowych w Polsce w 2017r. PKO Leasing jako jedyny leasingodawca udzielił ponad 8 mld zł finansowania.

Zestawienie największych firm leasingowych w Polsce pod względem sprzedaży w 2017 r.

Pozycja	Nazwa firmy	Udzielone finansowanie w mln zł	Zmiana w %	Pozycja w 2016r
1.	PKO Leasing	8 132	+5,3%*	1.*
2.	IdeaGetin Leasing	7 620	+29%	2.
3.	Europejski Fundusz Leasingowy	5 485	+6,9%	3.
4.	Mleasing	4 986	+23,7%	4.
5.	BZ WBK Leasing	4 170	+4,2%	5.
6.	ING Lease	3 705	+23,3%	7.
7.	Volkswagen Leasing	3 467	+30%	8.
8.	Millennium Leasing	3 034	-1%	6.
9.	BNP Paribas Lease	2 954	+32%	10.
10.	Pekao Leasing	2 736	+13,8%	9.

źródło: ZPL

* – W 2017r PKO Leasing przejął Raiffeisen Leasing. W 2016r firmy te działały osobno i osiągnęły sprzedaż: PKO Leasing – 4 012 mln zł, Raiffeisen Leasing – 3 707 mln zł. Na potrzeby rankingu za 2016r podajemy zsumowany wynik tych firm i pozycję w rankingu firm leasingowych. Gdyby prezentować je osobno, w 2016r PKO Leasing znajdował się na 4 miejscu, Raiffeisen Leasing na 6.

Ranking firm leasingowych – podsumowanie

Na drugiej pozycji uplasowała się grupa IdeaGetin z wynikiem 7,6 mld zł. Grupa zanotowała ogromny, 29% wzrost sprzedaży (w 2016 5,9 mld zł) skupiając się głównie na finansowaniu pojazdów.

3 miejsce z wynikiem 5,5 mld zł przypadło Europejskiemu Funduszowi Leasingowemu. Podobnie, jak w przypadku PKO Leasing, wzrost sprzedaży był niższy od średniej rynkowej i wyniósł 6,9%.

Bardzo dobry rok ma za sobą MLeasing, który osiągnął 23% wzrost sprzedaży. Z wynikiem blisko 5 mld zł znalazł się na 4 miejscu rankingu i zdystansował BZ WBK Leasing.

Na miejscach od 6 do 10 widać spore przetasowania. Swoje pozycje poprawiły ING Lease (+1), Volkswagen Leasing (+1) oraz BNP Paribas (+1). Ten ostatni w 2017r zwiększył sprzedaż aż o 32%! Niżej w stosunku do 2016r znalazły się Pekao Leasing (-1) oraz Millenium Leasing (-2). Millennium jako jedyny leasingodawca z rankingu zanotował spadek sprzedaży o 1%. Przy mocnych wzorostach sprzedaży konkurentów – ING Lease (+23%) i Volkswagen Leasing (+30%) spowodowało to spadek o 2 miejsca w rankingu.

 

Łączna wartość udzielonego finansowania (leasing finansowy oraz pożyczka leasingowa) w 2017 r – 67 813,8 mln zł.

 

W stosunku do 2016r. rynek urósł o 15,6%.

Żródło: ZPL

 

Szukasz leasingu?

Sprawdź naszą ofertę na leasing auta i finansowanie maszyn i urządzeń!:

10 największych firm leasingowych w Polsce po I półroczu 2018

Pierwsze półrocze 2018 roku przyniosło pewne przetasowania na polskim rynku leasingu.

O miano lidera rywalizują PKO i grupa IdeaGetin zachowując znaczną przewagę nad konkurentami. Największą niespodzianką jest „dopiero” 4 pozycja Europejskiego Funduszu Leasingowego, który po raz pierwszy w historii został wyprzedzony przez Mleasing.

Firmy leasingowe w Polsce – zestawienie 10 największych

Zestawienie największych firm leasingowych w Polsce pod względem sprzedaży w I półroczu 2018r.

Pozycja	Nazwa firmy	Udzielone finansowanie w mln zł
1.	PKO Leasing	4 405,6
2.	IdeaGetin Leasing	3 994,4
3.	Mleasing	2 952,5
4.	Europejski Fundusz Leasingowy	2 757
5.	BZ WBK Leasing	2 411,9
6.	Volkswagen Leasing	2 288,2
7.	ING Lease	2 169,6
8.	BNP Paribas Lease	1 709,1
9.	Pekao Leasing	1 696,9
10.	Millennium Leasing	1 658,7

źródło: ZPL

 

W stosunku do 2017 roku swoje pozycje poprawiły: Mleasing (+1), Volkswagen Leasing (+1), BNP Paribas Lease (+1) oraz Pekao Leasing (+1).

W rankingu spadły: EFL (-1), ING Lease (-1) i Millennium Leasing (-2). Ten ostatni jeszcze w 2016r plasował sie na 6 miejscu zestawienia.

Sprawdź zestawienie: 10 największych firm leasingowych w Polsce w 2017 roku

 

Łączna wartość udzielonego finansowania (leasing finansowy oraz pożyczka leasingowa) w I półroczu 2018r – 38 918,3 mln zł.

 

W stosunku do I półrocza 2017r. rynek urósł o 20,2%.

Żródło: ZPL

 

Szukasz leasingu?

Leasing na nowe auto

Leasing maszyn:

Warunki leasingu – jaki harmonogram spłat wybrać?

Typowy harmonogram spłat leasingowych składa się z równych rat leasingu opartych o zmienny Wibor 1M/3M lub Euribor 1M/3M – dla umów zawartych w Euro. Tymczasem dostępne są również inne warunki spłat leasingu. Jakie? W niniejszym wpisie przyjrzymy się pozostałym możliwościom.

 

Standardy harmonogramu spłat leasingu

W Polsce standardem jest leasing oparty o zmienną stopę procentową (Wibor lub Euribor) z równymi ratami, płatnymi co miesiąc. Jeśli w trakcie trwania leasingu wysokość stóp procentowych ulegnie zmianie – zmieni się także wysokość płaconych rat leasingu. Wzrost stóp oznacza większe raty leasingu, spadek – mniejsze.

W przeszłości kilku leasingodawców nie zmieniało rat pomimo obniżki stóp procentowych. Podnosili  tym samym swoje marże. Dopiero po interwencji klienta dostosowywali wysokość rat do aktualnego poziomu stóp procentowych. W chwili pisania tego tekstu (marzec 2018) stopy procentowe od kilku lat utrzymują się na rekordowo niskim poziomie. Leasingodawcy już dawno zmienili swoje podejście i obecnie zareagują na każda zmianę stopy procentowej. Bardziej prawdopodobna wydaje się bowiem podwyżka stóp procentowych, niż obniżka.

Zawierając umowę na standardowych warunkach leasingu – podejmujesz zakład o to, czy w przyszłości stopy się zmienią, czy nie. Zabezpieczeniem przed tym może być leasing na stałej stopie procentowej (o czym nieco później). A na jakie niestandardowe warunki spłat możesz liczyć? Sprawdź niżej!

 

Niestandardowe warunki spłat leasingu

Harmonogram sezonowy

Jedną z możliwości jest sezonowy harmonogram spłat leasingu. Dedykowany jest tym firmom, których działalność cechuje sezonowość przychodów. Przykładowo lodziarnia największą sprzedaż ma w miesiącach ciepłych a zimą sprzedaje niewiele, w sklepie narciarskim sezon przypada na jesień i zimę. Firma budowlana świadcząca usługi na zewnątrz w miesiącach zimowych często ma przestoje spowodowane mrozami bądź opadami śniegu.

Firmy w podobnej sytuacji mogą skorzystać z leasingu, gdzie wysokość rat będzie dostosowana do ich sezonowości. Oznacza to, że firma budowlana leasingująca koparkę może np. płacić wyższe raty w sezonie – od wiosny do jesieni, a znacznie niższe zimą, gdy nie zarabia.

 

Raty malejące

W harmonogramie degresywnym z każdym kolejnym miesiącem rata leasingu jest nieco niższa. Porównując miesiąc do miesiąca różnica jest mało zauważalna. W skali kilku lat – spora. Harmonogram ten korzystnie przekłada się na koszty leasingu. Szybciej spłacasz kapitał, niż w równych ratach, dzięki czemu cały leasing jest tańszy.

 

Raty balonowe

Kolejną możliwością jest harmonogram, gdzie jedna z rat leasingu (niekiedy kilka rat leasingu) jest znacznie wyższa od pozostałych. Nazywamy ją ratą balonową. Rozwiązanie to jest dobre jeśli w przyszłości będziesz potrzebował większego kosztu w określonym miesiącu.

Przykładowo Piotr bierze samochód w leasing. Ma podpisany kontrakt i wie, że za 5 miesięcy zafakturuje dużą kwotę i zapłaci duży podatek. Chce zmniejszyć podstawę opodatkowania. Przed podpisaniem umowy leasingu poprosił o harmonogram, w którym w 5 miesiącu umowy leasingodawca wystawi mu fakturę na 20% wartości auta. Dzięki temu osiągnie zamierzony cel, dodatkowo pozostałe raty leasingu będą niskie.

Innym wariantem jest sytuacja, gdy szukasz kosztów na już. Istnieje opcja, żeby w ciągu pierwszych 2 miesięcy zaliczyć nawet 70% wartości przedmiotu leasingu w koszty.

 

Harmonogram kwartalny

Generalnie raty leasingu płatne są co miesiąc i większość firm leasingowych nie zgadza się na fakturowanie w innym trybie. Zdarzają się jednak wyjątki. Jeden z leasingodawców, wyspecjalizowany w leasingach na małe kwoty, wprowadził nawet płatność kwartalną jako standard i oczekuje dopłaty, jeśli płatności mają nastąpić co miesiąc (podnosi to koszty windykacji a kwoty są często bardzo nieduże). Jest to jednak wyjątek potwierdzający regułę.

O harmonogram z płatnościami kwartalnymi pytają najczęściej rolnicy. Niekiedy oczekują też płatności półrocznych lub nawet rocznych. W przeszłości zdarzały się takie harmonogramy, jednakże bolesne doświadczenia przekonały leasingodawców  do wycofania się z takich harmonogramów. W skrajnych przypadkach czekali bowiem rok na zapłatę raty. Jeżeli ktoś nie płacił – przekonywali się o tym z dużym opóźnieniem a tymczasem sprzęt tracił na wartości i ciągle był użytkowany przez rolnika. Wypowiedzenie umowy następowało po 2 niezapłaconych ratach…

Dlatego na dzień dzisiejszy w grę wchodzi co najwyżej płatność kwartalna i tylko u niektórych leasingodawców.

 

Harmonogram z wykupem płatnym z ratami leasingu

Decydując się na najkrótszy możliwy czas leasingu operacyjnego często spotkasz się z wysokim wykupem, wynikającym ze stawki amortyzacji. Przykładowo leasingując wózek widłowy na 3 lata wykup wyniesie od 19,6% do 21% w zależności od leasingodawcy. Podobnie rzecz wygląda z tokarkami, frezarkami, centrami obróbczymi czy liniami technologicznymi. Ceny zakupu idą czasami w miliony. Wtedy 20% płatne na końcu umowy jest dużą kwotą i może nastręczać trudności.

Możesz rozłożyć wykup na raty, co wiąże się z dodatkowo płatnym aneksem oraz najczęściej wyższą marżą leasingodawcy. Możesz też wybrać wykup pokryty depozytem. Wtedy z każdą ratą leasingu spłacisz 1/35 wykupu (przy leasingu 3-letnim). Zaletą tego rozwiązania jest mniejszy koszt leasingu (bo szybciej spłacasz kapitał). No i nie martwisz się skąd weźmiesz pieniądze na wykup po 3 latach.  W comiesięcznych płatnościach wykup obciąża w mniejszym stopniu.

Minusem jest brak możliwości zaliczenia w koszty miesięcznej opłaty za wykup  w miesiącu płatności. Fakturę za cały wykup dostaniesz dopiero na końcu umowy leasingu i wtedy księgujesz. Wykup pokryty depozytem dostępny jest tylko u niektórych leasingodawców.

 

Leasing na stałej stopie

Stała stopa daje pewność, że raty nie zmienią się w trakcie trwania umowy. Jeśli na rynku pieniężnym mamy stagnację lub niewielkie zmiany stóp procentowych – oferta na stałej stopie będzie minimalnie droższa od oferty na stopie zmiennej. Im krótszy czas leasingu tym oferta na stałej stopie będzie lepsza. Stała stopa jest kontraktem zawartym przez bank finansujący, zabezpieczony instrumentem pochodnym, co kosztuje. W dłuższym terminie trudno oszacować  poziomy stóp procentowych, dlatego koszt zabezpieczenia rośnie a w ślad za tym oferta leasingodawcy. Różnica w oprocentowaniu leasingu na 3 lata a leasingu na 5 lat przy stałej stopie będzie widoczna.

Stała stopa może mieć ogromne znaczenie przy dużych inwestycjach. Jeśli różnica w cenie oferty jest nieznaczna a stopy procentowe są na niskim poziomie to warto ją poważnie rozważyć.

 

Jak widzisz możesz w znacznym stopniu dostosować harmonogram spłat leasingowych do swoich potrzeb.

 

A na jakie warunki trudno będzie uzyskać zgodę leasingodawcy?

• Karencja rat leasingu w początkowym okresie umowy,
• Ustalenie istotnie niższych rat leasingu w pierwszym roku czy dwóch umowy a wysokich w późniejszym etapie umowy,
• Ustalenie wysokiego odkupu gdy przedmiotem jest maszyna.

Powyższe istotnie podnoszą ryzyko leasingodawcy na transakcji. Przy czym mając dobrą historię spłat u leasingodawcy lub bardzo dobry standing finansowy masz szansę na powyższe rozwiązania. W przypadku maszyn często potrzebna jest gwarancja odkupu sprzedawcy maszyny. Dla samochodów wysokie odkupy są możliwe.

 

Szukasz dobrych warunków leasingu na swoje inwestycje?

Oferta leasingu maszyn >>

Oferta leasingu samochodów >>

telefonicznie, mailowo lub z pomocą poniższego formularza.