Leasing bezpieczny dla leasingobiorcy. Bezpieczeństwo leasingu możemy rozpatrywać w kilku aspektach a leasingobiorca ma duży wpływ na ograniczenie potencjalnych ryzyk. Grunt to mieć świadomość, że mogą się pojawić i zabezpieczyć się na etapie zawierania umowy leasingu. Sprawdź, kiedy leasing jest bezpieczny dla leasingobiorcy.
.
Leasing bezpieczny dla leasingobiorcy
Jak dużą ratę leasingu mogę płacić?
Uważamy, że bezpieczna sytuacja to taka, w której suma rat z tytułu kredytów, leasingów itp. nie przekracza 20% miesięcznego dochodu firmy. A jeśli chodzi o leasing na samochód osobowy, rata leasingu nie powinna przekroczyć 5-10% miesięcznego dochodu. Powyżej tego progu kupujesz po prostu rzecz, na którą cię nie stać.
Nasze podejście jest konserwatywne ale uwzględnia zmienność sytuacji i okresowe zmniejszenie dochodów. Rok 2020 pokazał, że nieprzewidziane sytuacje mogą dotknąć nas wszystkich, a osoby mocno zadłużone po nagłym, znacznym spadku sprzedaży nie mają środków na regulowanie zobowiązań finansowych.
Ryzyko a cel leasingu – inwestycyjny czy konsumpcyjny?
Przez inwestycyjny mamy na myśli leasing środka trwałego, który pomoże ci zwiększać dochody, np. maszyny, dzięki której wyprodukujesz więcej towaru, koparki, dzięki której zrealizujesz nowy kontrakt czy samochodu, dzięki któremu możesz zarobkowo przewozić osoby czy towary. Przez konsumpcyjny rozumiemy przede wszystkim zakup samochodów osobowych, quadów czy leasing łodzi(za wyjątkiem zakupu w celu zarobkowego najmu). Nie przekłada się na wzrost dochodów a generuje stałe koszty.
Przy leasingu w celu inwestycyjnym można rozważyć wyższą ratę – co prawda patrząc na dotychczasowe dochody będzie duża, ale też zakup pozwoli ci je zwiększyć. W efekcie rata docelowo będzie na bezpiecznym poziomie.
Leasingodawcy są gotowi ocenić zdolność leasingową i finansować leasingobiorcę do znacznie wyższych poziomów, ale jeśli już zadłużać się to z głową i nie do maksimum..
.
Leasing bezpieczny dla leasingobiorcy – opracuj właściwą strukturę
Oceniając transakcję leasingodawca szacuje ryzyko i sprawdza czy w poszczególnych etapach leasingu kapitał pozostały do spłaty przekracza wartości leasingowanego przedmiotu. Przy leasingach maszyn ocena ma charakter bardziej rygorystyczny i zazwyczaj wymagany jest wkład własny oraz wykup na końcu jest na niskim poziomie.
Przy samochodach możesz otrzymać leasing bez wkładu własnego i z bardzo dużym wykupem. Jeśli w trakcie umowy rozbijesz pojazd albo ci go ukradną to kwota pozostała do spłaty wraz z kosztami wcześniejszego zakończenia umowy może przekroczyć bieżącą wartość samochodu. Odszkodowanie z AC nie pokryje zobowiązania w całości i trzeba będzie dopłacić. Aby się przed tym zabezpieczyć warto wykupić dodatkowe ubezpieczenie GAP w leasingu.
Bezpieczniej jednak zdecydować się na leasing z wkładem własnym i niskim wykupem. Koszt leasingu będzie niższy. Jeśli w takim wariancie rata wychodzi zbyt duża można też wydłużyć leasing, lub rozważyć zmianę samochodu na tańszy czy używany..
.
Zabezpieczenie siebie i rodziny od czasowej niezdolności do pracy lub śmierci
Biorąc kredyt czy leasing najbardziej ryzykują właściciele działalności jednoosobowych i spółek cywilnych – odpowiadają bowiem całym sowim majątkiem za zobowiązania. W tej sytuacji szczególnie ważnym jest posiadanie ubezpieczenia na wypadek śmierci lub czasowej niezdolności do pracy. To pierwsze powinno pokrywać wartość wszystkich zobowiązań kredytowo-leasingowych. To drugie – zapewnić pieniądze na spłatę rat przez kilka-kilkanaście miesięcy do czasu powrotu do zdrowia.
Ofert ubezpieczenia na rynku znajdziesz wiele. Możesz wykupić tego rodzaju ubezpieczenie u leasingodawcy. Większość polis przewiduje:
- w przypadku śmierci leasingobiorcy — spłatę wszystkich rat do końca trwania umowy;
- w przypadku śmierci w wyniku wypadku komunikacyjnego — wypłatę dodatkowego świadczenia;
- w przypadku niezdolności do pracy — spłatę kilku lub kilkunastu rat leasingowych.
Dzięki takiemu ubezpieczeniu ochronisz swoich bliskich i zapewnisz im finansowe bezpieczeństwo — bardzo ważne w tak trudnym czasie.
Więcej o leasingu po śmierci leasingobiorcy.
Będąc właścicielem JDG warto też ustanowić zarządcę sukcesyjnego na wypadek śmierci. Można to zrobić bezpłatnie online w CEIDG.
.
Co jesli upadnie firma leasingowa?
Aktualny stan prawny sprawia, że umowy leasingowe pozostają w mocy niezależnie od statusu firmy leasingowej – czy jest to upadłość, czy restrukturyzacja. Umowy te nie mogą zostać wypowiedziane, co oznacza, że firma leasingowa, będąca właścicielem przedmiotu leasingu, nadal ma obowiązek wystawiania faktur VAT i kontynuowania leasingu.
W ostatnich latach doszło do restrukturyzacji VB Leasing – jednego z największych leasingodawców na polskim rynku leasingu. Na stronie bankier.pl można znaleźć ciekawy tekst z 2024r w tej sprawie: “Od roku trwa największa w Polsce restrukturyzacja. Co zmieniło się w VB Leasing?”
Przypadek VB Leasing pokazał, że zawarte umowy faktycznie są kontynuowane a firmy terminowo spłacające leasing nie muszą się obawiać windykacji. Jednocześnie leasingodawca ten nie zgadza się na cesję leasingu, jak również wcześniejszą spłatę leasingu lub pożyczki leasingowej. Toteż leasingobiorcy mogą tylko kontynuować spłatę zgodnie z zawartymi warunkami umowy.
1
FAQ leasing bezpieczny dla leasingobiorcy
Czy leasing jest bezpieczny?
Jak zabezpieczyć utratę wartości samochodu w leasingu?
Na co uważać w leasingu?
Warunki leasingu
- Wkład własny do leasingu – 0-45%
- Czas spłaty – 2-7 lat
- Wykup z leasingu – 0,1-50%+
- Przedmioty nowe i używane
- Waluta umowy: PLN lub EUR
- Stopa procentowa stała lub zmienna
- Harmonogram spłat: raty równe, malejące, sezonowe, rata balonowa
- Forma finansowania: Leasing operacyjny, leasing finansowy, pożyczka leasingowa, najem długoterminowy, kredyt samochodowy, leasing zwrotny
1
Oferta bezpiecznego leasingu samochodów i maszyn w Leason
Szukasz dobrej oferty leasingu? Sprawdź u nas:
1
Opinie naszych klientów:
Sprawdź więcej opinii o Leason w Google (link):
Sprawdź nasze referencje (link).
.
Wpisy powiązane tematycznie:
Czy leasing jest bezpieczny? Zagrożenia
Leasing stała czy zmienna stopa procentowa?
9 marca 2025
