This is my archive

Rynek leasingu w 2019r

W trakcie 2019 roku firmy leasingowe wyleasingowały przedmioty o wartości 77,8 mld zł.

Jest to wynik nieco słabszy do ubiegłorocznego (82,6 mld zł, spadek r/r -5,8%). Wynika głownie z mniejszej ilości wyleasingowanych samochodów osobowych. „Za ujemną dynamikę segmentu pojazdów lekkich odpowiada niższe niż rok temu finansowanie samochodów osobowych, co należy łączyć z bardzo wysoką bazą z 2018r. Zmiany fiskalne w rozliczaniu umów leasingu na samochody osobowe, które obowiązują od 1 stycznia 2019 roku, przesunęły zakupy przedsiębiorców z 2019 roku na ostatni kwartał 2018 roku. Inaczej było w przypadku finansowania pojazdów dostawczych (do 3,5 t.) w 2019r. – poprawiły one swój wynik z 2018r.  osiągając +5,1 proc. dynamikę r/r.” – podaje komunikat prasowy ZPL.

Transport ciężki również na minusie. „Sektor finansowania pojazdów ciężarowych wciąż pozostaje pod presją zmian prawnych wdrażanych przez Unię Europejską (przepisy o Pakiecie Mobilności oraz o pracownikach delegowanych). Niekorzystne dla polskich firm transportowych zmiany przełożyły się na istotne obniżenie nastrojów firm transportowych i ograniczenie ich inwestycji w III i IV kw. 2019. Skutkiem czego 2019 rok zakończył się ujemną dynamiką (- 4,6 proc.r/r) w zakresie finansowania środków transportu ciężkiego.” – podaje ZPL.

Mimo to leasing pozostaje najważniejszą formą finansowania inwestycji dla MSP.

Leasing samochodów elektrycznych

W 2019r w Polsce zarejestrowano 10 232 samochody elektryczne. Z tego 6930 przypadało na firmy (67,7%). Firmy leasingowe zarejestrowały 3468 samochodów elektrycznych, czyli 50% wszystkich elektryków dla firm. Kolejne 17% przypadło firmom CFM oferującym wynajem długoterminowy. Jest to ciekawe, ponieważ leasing został wyłączony z dopłat do zakupu elektryków. Branża liczy, że wkrótce ta sytuacja ulegnie zmianie i przedsiębiorca biorący samochód elektryczny w leasing również będzie mógł uzyskać dopłatę.

Rynek leasingu w 2019 roku – wyleasingowano:

  • Pojazdy do 3,5t o wartości  35,3 mld zł (-11,7% r/r) – samochody osobowe i dostawcze
  • Środki transportu ciężkiego 18,6 mld zł (-4,6% r/r) – ciągniki siodłowe, samochody ciężarowe, naczepy i przyczepy, autobusy, statki, kolej, samoloty i pozostałe pojazdy
  • Maszyny i urządzenia o wartości 22,6 mld zł (wzrost +4% r/r)
  • Nieruchomości 0,84 mld zł (-12% r/r)

Prognozy rynku leasingu na 2020 rok:

Wg ZPL: „Prognoza wyników branży leasingowej pokazuje umiarkowane odbicie na rynku leasingu w 2020r. Dynamika branży leasingowej w 2020 r. na poziomie 6,3% będzie zgodna z prognozowanym wzrostem inwestycji prywatnych i scenariuszem rozwoju gospodarczego w Polsce. W bieżącym roku branża leasingowa możne udzielić łącznego finansowania o wartości przekraczającej 82,7 mld zł. Tym samym może nieznacznie przekroczyć rekordową wartość rynku leasingu z 2018 roku.

Szukasz finansowania na samochód lub maszynę? Sprawdź naszą ofertę:

Leasing samochodowy

Finansowanie maszyn i urządzeń

:

Rynek leasingu po I półroczu 2019r

W trakcie I półrocza 2019 roku firmy leasingowe wyleasingowały przedmioty o wartości 38,7 mld zł.

Jest to wynik zbliżony do ubiegłorocznego (38,9 mld zł, spadek r/r -0,6%). Jednakże w ostatnich 5 latach branża notowała w tym samym okresie dwucyfrowe wzrosty. Wg Andrzeja Sugajskiego, dyrektora generalnego ZPL: „Wyniki branży leasingowej w I półroczu pozostawały pod istotnym wpływem zmian prawnych w zakresie podatku dochodowego od pojazdów osobowych. Wprowadzone, pod koniec ubiegłego roku zmiany, nie stanowiły co prawda czynnika decydującego, ale znacznie przyspieszyły decyzje przedsiębiorców o zakupie aut jeszcze w 2018 roku. W efekcie przesunęło to znaczną część tegorocznego popytu inwestycyjnego na końcówkę 2018r. Poprawiające się w kolejnych miesiącach wyniki pozwalają sądzić, że branża leasingowa 2019r. zamknie dodatnim wynikiem, choć nie tak spektakularnym, jak w ostatnich latach.”

Rynek leasingu w I półroczu 2019 roku – wyleasingowano:

  • Pojazdy do 3,5t o wartości  16,5 mld zł (-6,5% r/r) – samochody osobowe i dostawcze
  • Środki transportu ciężkiego 10,8 mld zł (+4/4% r/r) – ciągniki siodłowe, samochody ciężarowe, naczepy i przyczepy, autobusy, statki, kolej, samoloty i pozostałe pojazdy
  • Maszyny i urządzenia o wartości 10,7 mld zł (wzrost +3,7% r/r)
  • Nieruchomości 0,37 mld zł (+34% r/r)

Prognozy rynku leasingu na 2019 rok:

Wg ZPL: „Prognoza wyników branży leasingowej pokazuje istotne wyhamowanie po 6 latach intensywnego rozwoju rynku. Dynamika branży leasingowej w 2019r. na poziomie 2,4% będzie zgodna z prognozowanym wzrostem inwestycji prywatnych i scenariuszem rozwoju gospodarczego w Polsce. W 2019r. branża leasingowa możne udzielić łącznego finansowania o wartości przekraczającej 84,6 mld zł. Struktura wzrostu gospodarczego, wysokie wykorzystanie zdolności produkcyjnych, wyniki produkcji przemysłowej i budowlanki oraz wysokie wykorzystanie funduszy unijnych powodują, że finansowanie maszyn pozostanie głównym motorem rozwoju całej branży leasingowej. Pojazdy ciężarowe pozostaną istotnym aktywem finansowanym przez firmy leasingowe z uwagi na wciąż rosnący wolumen przewozów. Pogarsza się jednak otoczenie polityczno-prawne dla sektora transportu drogowego, a wzrost gospodarczy strefy euro pozostanie niski.

 

Szukasz finansowania na samochód lub maszynę? Sprawdź naszą ofertę:

Leasing samochodowy

Finansowanie maszyn i urządzeń:

Leasing krów – hit czy kit?

Czy krowę można wziąć w leasing?  Co warto wiedzieć o leasingu krów? Na zachodzie firmy leasingowe od wielu lat finansują zwierzęta, m. in. bydło czy konie wyścigowe. A jak to wygląda w Polsce?

Krowy w leasingu. Nowa możliwość finansowania zakupu inwentarza

Wraz z rozwojem branży firmy leasingowe otwierają się na nowe możliwości. Jeszcze niedawno leasing komputera stanowił wyzwanie, obecnie oferuje go wielu leasingodawców w ramach procedur uproszczonych. Być może to samo czeka w przyszłości rynek leasingu zwierząt.

Na przełomie czerwca i lipca 2019r na kilku portalach rolniczych pojawił sie news o możliwości leasingu krów. Wcześniej takie finansowanie nie było dostępne na rynku.

Wg informacji tam zawartych 5 „instytucji finansowych” oferuje leasing krów.

Warunki?

min. 10 krów

Leasing na 2 lata, 25% wykup. Wkład własny do ustalenia.

Rolnik musi okazać spis inwentarza i faktury VAT z mleczarni oraz wypełnić wniosek leasingowy. Ocena wniosku potrwa 2 tygodnie. Można wskazać konkretne krowy od rolnika lub zakupić krowy z rodowodem z hodowli. Leasingodawca oceni ich wartość. Jeśli w trakcie leasingu krowa padnie – należy zastąpić ją inną krową o takiej samej lub większej wartości. Krowy muszą być też ubezpieczone.

Autorzy podkreślają, że to dobra opcja na zwiększenie produkcji mleka bez popadania w zadłużenie kredytowe. Albo po prostu sposób na zakup krowy bez angażowania środków na początku – krowa sama na siebie zarobi dając mleko. Albo też rozwiązanie dla tych, którzy nie mają ani pieniędzy, ani zdolności kredytowej.

Leasing krów w Polsce w praktyce

Zaintrygowany newsem postanowiłem to sprawdzić. W tym celu skontaktowałem się z 5 dużymi leasingodawcami, którzy w największym stopniu są zaangażowani w finansowanie rolników. Niestety żaden z nich nie potwierdził możliwości leasingu krów ani nie słyszał o takiej możliwości.

Zatem owych 5 instytucji finansowych prawdopodobnie nie jest dużymi leasingodawcami.  Drążąc głębiej znalazłem 1 firmę prywatną, która oferuje leasing krów na wspomnianych powyżej warunkach i jest zarejestrowana w KRS od 2016r. Nie znalazłem informacji na temat ceny leasingu. Ale w małych firmach leasingowych cena pieniądza jest znacznie wyższa, niż u dużych leasingodawców i często kredyt gotówkowy wychodzi taniej.

Należy jednak docenić, że istnieje alternatywa dla kredytu czy zakupu za gotówkę. W końcu leasingowanie drobnego sprzętu IT również zaczęło się od prywatnych podmiotów a cena takiego leasingu do dziś pozostaje wysoka.

Trzeba pamiętać o kilku rzeczach: jeśli krowa padnie w trakcie leasingu – jesteś zmuszony zapewnić inną na jej miejsce. Jeżeli się ocieli – cielak jest własnością leasingodawcy (trzeba go oznaczyć) i możesz go wykupić przy końcu umowy. Rolnik za bardzo nie skorzysta na tarczy podatkowej, chyba, że prowadzi działalność. Jeśli jest VATowcem – odliczy VAT. Pamiętajmy też, że leasing również jest rodzajem długu, który trzeba spłacić.

 

Szukasz leasingu?

leasing maszyn rolniczych

leasing samochodów

:

Leasing a użytkowanie przedmiotu przez zagraniczną firmę [case study]

Pytanie czytelnika: Chodzi o ciągnik siodłowy. Nasza firma działa w Polsce, ale jest częścią zagranicznej grupy. Leasingobiorcą byłaby polska spółka, użytkownikiem ciągnika spółka niemiecka (powiązana kapitałowo). Sam wykup byłby na polską spółkę. Czy taki leasing jest możliwy?

 

Zgoda na użytkowanie przedmiotu leasingu przez osoby trzecie

Użytkowanie przedmiotu leasingu przez osoby trzecie wymaga uzyskania zgody firmy leasingowej. Zazwyczaj osoba trzecią jest firma z Polski i jest to tylko formalność bo raty nadal płaci leasingobiorca. Składasz wniosek do leasingodawcy, wskazujesz użytkownika i uiszczasz opłatę za wydanie zgody, zgodnie z tabelą opłat.

W powyższym zapytaniu użytkownikiem ma być spółka zagraniczna. Powiązanie kapitałowe z polską spółką sprawia, że jest to możliwe. Być może nie wszyscy leasingodawcy zgodzą się na taką transakcję, ale część tak. Ciągniki siodłowe i tak jeżdżą poza granicami Polski, prowadzone przez pracowników firmy. Tutaj kierowcami będą pracownicy niemieckiej spółki. Leasingodawca będzie wymagał zawarcia rozszerzonego ubezpieczenia aby w razie szkody ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie. O całym przedsięwzięciu trzeba poinformować leasingodawcę już na etapie składania wniosku. W trakcie oceny może paść pytanie dlaczego spółka niemiecka nie weźmie leasingu u niemieckiego leasingodawcy.

 

Czy leasingodawcy zgodzą się na użytkowanie przedmiotu leasingu przez firmę zagraniczną niepowiązaną z polską firmą?

Każdy taki przypadek rozpatrywany jest indywidualnie. Jeśli przemawiają za tym dobre argumenty to prawdopodobnie tak.

 

Co w przypadku leasingowanych maszyn?

Poza kwestiami rozszerzonego zakresu ubezpieczenia dochodzi jeszcze ryzyko w sytuacji windykacji maszyny – kwestie prawne w danym państwie, rosną też koszty transportu do Polski. Jeśli Twoja firma jest w dobrej kondycji finansowej i masz dobre uzasadnienie – istnieje możliwość zorganizowania takiego leasingu.

Pomogliśmy w ten sposób producentowi materiałów budowlanych zorganizować leasing z na robot przemysłowy wpłatą początkową 10%. Część ich asortymentu produkowała spółka matka działająca w Niemczech. Robot miał wspomóc produkcję w niemieckim zakładzie na potrzeby polskiej spółki. Warto zaznaczyć, że spółka w Polsce działała kilkanaście lat, zatrudniała ponad 200 osób, miała dużych odbiorców sieciowych i dobrą kondycję finansową. Leasingodawca nie miał wątpliwości co do zdolności leasingowej tej spółki i poza standardowym wekslem in blanco z deklaracja wekslową nie prosił o dodatkowe zabezpieczenia leasingu.

 

Szukasz dobrego leasingu? Sprawdź nasza ofertę:

leasing maszyn >>

leasing ciągników siodłowych >>

 

:

Ciekawe zapytanie o leasing samochodu [case study]

Otrzymaliśmy ciekawe, bardzo szczegółowe zapytanie o leasing samochodu:

 

Witam serdecznie, szukam firmy leasingowej która sprosta tej zapisce w zakresie leasingu operacyjnego:

· waluta: polski złoty

· okres leasingu: 24 miesięce

· opłata wstępna: 16 tys. zł brutto

· wykup: min. 40% wartości przedmiotu brutto

· raty leasingowe powinny być przedstawione w harmonogramie spłat jako równe w całym okresie trwania umowy. Kalkulacja rat leasingowych winna zostać obliczona przez Wykonawcę przy zastosowaniu zmiennego kosztu pieniądza przy stawce WIBOR 3M i winna uwzględniać stałą marżę Wykonawcy w okresie obowiązywania umowy.

· suma wszelkich opłat i kosztów związanych z leasingiem w szczególności z przygotowaniem przedmiotu do użytkowania, z wydaniem stosownych kart pojazdów i dowodów rejestracyjnych – wchodzą w równych częściach w skład każdej raty.

· Koszt ubezpieczenia OC, AC, NNW i Assistance na okres 12 miesięcy wchodzą w skład każdej raty leasingu.

· Zamawiający wyraża zgodę na zawarcie umowy Leasingu i ogólnych warunków umowy leasingowej na wzorze stosowanym przez finansującego z zastrzeżeniem, że postanowienia zawarte w niniejszym zapytaniu zostaną uwzględnione w umowie leasingowej. Wykonawca załączy do oferty wzór umowy leasingu wraz z ogólnymi warunkami leasingu.

· Wykonawca nie będzie żądał zabezpieczenia umowy leasingu w postaci weksla In blanco.

 

Jak widać oczekiwania były dokładnie sprecyzowane. Rozłożymy zapytanie na poszczególne elementy i dodamy komentarz:

 

 waluta: polski złoty

· okres leasingu: 24 miesięce

· opłata wstępna: 16 tys. zł brutto

· wykup: min. 40% wartości przedmiotu brutto

· raty leasingowe powinny być przedstawione w harmonogramie spłat jako równe w całym okresie trwania umowy.

Są to normalne warunki leasingu dla nowego samochodu. Standardowy wykup po 2 latach wynosi 16-20% w zależności od firmy leasingowej. Wykup 40% jest możliwy do uzyskania.

 

Kalkulacja rat leasingowych winna zostać obliczona przez Wykonawcę przy zastosowaniu zmiennego kosztu pieniądza przy stawce WIBOR 3M i winna uwzględniać stałą marżę Wykonawcy w okresie obowiązywania umowy.

Większość leasingodawców stosuje Wibor 1M (jednomiesięczny), ale jest też kilku opierających się na Wiborze 3M. Marża leasingodawcy jest stała, zmienia się tylko stopa procentowa. Czyli chodzi o zwykły harmonogram w oparciu o zmienną stopę.

 

· suma wszelkich opłat i kosztów związanych z leasingiem w szczególności z przygotowaniem przedmiotu do użytkowania, z wydaniem stosownych kart pojazdów i dowodów rejestracyjnych – wchodzą w równych częściach w skład każdej raty.

Firmy leasingowe nie pobierają opłat za wydanie karty pojazdu (na koniec umowy leasingu) i dowodu rejestracyjnego (tymczasowego i stałego). Pojawia się natomiast opłata za rejestrację, zwykle ok 350 zł netto. Jeśli leasingodawca zamiast tradycyjnej tabeli opłat stosuje zryczałtowaną opłątę roczną – koszt rejestracji ujęty jest w ramach tej opłaty (145 lub 195 zł netto rocznie). Dodatkowym kosztem jednorazowym może być wycena auta. Dotyczy to tylko aut używanych, gdy rzeczoznawca robi oględziny pojazdu i sporządza wycenę. Koszt 250-350 zł netto. Wszystkie te opłaty są płatne na podstawie osobnych faktur.

 

 Koszt ubezpieczenia OC, AC, NNW i Assistance na okres 12 miesięcy wchodzą w skład każdej raty leasingu.

Da się tak zrobić, jeśli skorzystasz z ubezpieczenia leasingodawcy. Jeśli ubezpieczasz we własnym zakresie – pozostaje płatność jednorazowa lub w 2 ratach.

 

 Zamawiający wyraża zgodę na zawarcie umowy Leasingu i ogólnych warunków umowy leasingowej na wzorze stosowanym przez finansującego z zastrzeżeniem, że postanowienia zawarte w niniejszym zapytaniu zostaną uwzględnione w umowie leasingowej. Wykonawca załączy do oferty wzór umowy leasingu wraz z ogólnymi warunkami leasingu.

Duże firmy leasingowe mają przygotowane szablony umów i ogólnych warunków umowy leasingu. Nie zmienią tych zapisów dla leasingu 1 samochodu. Gdyby w grę wchodził leasing floty o wartości 1 mln zł lub większej – sprawa jest otwarta.

 

Wykonawca nie będzie żądał zabezpieczenia umowy leasingu w postaci weksla In blanco.

Weksel in blanco jest standardowym zabezpieczeniem umowy leasingu. Niektórzy leasingodawcy jednak go nie stosują przy leasingu samochodów. Inni rezygnują zabezpieczenia wekslem przy większej wpłacie początkowej do leasingu. Czyli powyższe życzenie można spełnić.

 

Szukasz finansowania na samochód lub maszynę? Sprawdź naszą ofertę:

Leasing samochodowy

Finansowanie maszyn i urządzeń:

Gdy nie masz zdolności leasingowej na całą inwestycję – jak broker może pomóc?

Brak zdolności leasingowej – pomoc brokera

Co zrobić gdy planujesz inwestycje w park maszynowy, a nie masz wystarczającej zdolności leasingowejCzy warto poprosić o pomoc brokera?

Choć otrzymanie leasingu jest prostsze niż pozyskanie kredytu bankowego, zdarza się, że decyzja leasingodawcy jest odmowna. Zazwyczaj leasingobiorca nie posiada wystarczającej zdolności leasingowej.

Czym jest zdolność leasingowa?

Zdolność leasingowa to zdolność do spłaty rat leasingowych wraz z odsetkami, we wskazanych przez leasingodawcę terminach. Najważniejszymi czynnikami, które wpływają na zdolność leasingową, są:

  • obroty firmy,
  • dochód firmy,
  • czas działalności,
  • historia w bazach,
  • majątek firmy,
  • zobowiązania firmy,
  • wskaźniki.

Z czego wynika brak zdolności leasingowej?

Ocena zdolności leasingowej jest rozpatrywana przez każdego leasingodawce według indywidualnych kryteriów, przyczyną negatywnej decyzji bywają z reguły:

  • zbyt niska sprzedaż,
  • zbyt duże zadłużenie firmy,
  • straty na działalności operacyjnej.

Nie bez znaczenia jest także sam przedmiot leasingu – łatwiej wyleasingować przedmiot typowy dla branży, o dużym rynku wtórnym, niż maszynę specjalistyczną wykonywaną na indywidualne zamówienie

Brak zdolności leasingowej — co warto zrobić?

Jeśli chcesz wziąć w leasing kilka przedmiotów (np. całą linię technologiczną), a Twoja zdolność leasingowa jest niewystarczającapoproś o pomoc doświadczonego brokera. Pomoże Ci podzielić inwestycję pomiędzy kilku leasingodawców (zazwyczaj 2-3). Wskaże tych właściwych. Każdy z nich sfinansuje jedynie jej część. A to zwiększy Twoje szanse na pozyskanie finansowania.

Jeśli problem braku zdolności leasingowej, dotyczy także Ciebie, skontaktuj się z nami. Pomożemy Ci pozyskać finansowanie w kilku firmach leasingowych równocześnie.

Finansowanie maszyn i urządzeń:

10 najczestszych pytań o leasing z branży medycznej

Planujesz wziąć w leasing sprzęt rehabilitacyjny, stomatologiczny lub laboratoryjny? A może samochód? W artykule odpowiem na najczęściej zadawane pytania dotyczące leasingu dla branży medycznej.

 

Leasing branża medyczna – najczęściej zadawane pytania

  1. Czy sprzęt medyczny lepiej finansować leasingiem operacyjnym, finansowym czy pożyczką leasingową?

Jeśli sprzęt medyczny jest opodatkowany 8% stawką podatku VAT, leasing operacyjny nie będzie opłacalny. Wybierając go, będziesz musiał zapłacić nie 8%, lecz 23% VAT-u. Raty leasingu operacyjnego podlegają bowiem 23% VAT, bez względu na stawkę podatku właściwą dla przedmiotu leasingu.

W przypadku sprzętu medycznego zdecydowanie lepszym rozwiązaniem będzie leasing finansowy lub pożyczka leasingowa.

Leasing finansowy jest ovatowany stawką właściwą dla przedmiotu leasingu, czyli w tym przypadku 8%. Wybierając taką formę finansowania, całą stawkę podatku VAT zapłacisz z góry, wraz z czynszem inicjalnym.

Pożyczka leasingowa to usługa finansowa podobna do kredytu. Przedmiot jest Twoją własnością. To Ty dokonujesz odpisów amortyzacyjnych. Odliczysz jednorazowo VAT – jeśli jesteś płatnikiem VAT. Pożyczka leasingowa będzie najlepszym wyborem, jeśli chcesz rozłożyć spłatę sprzętu medycznego na raty i nie jesteś płatnikiem VAT. Dlaczego? Odpowiedź znajdziesz tutaj – leasing sprzętu medycznego. Dodatkową zaletą jest możliwość dokonania jednorazowej amortyzacji do 50 000 euro rocznie.

Reasumując:

1) Leasing operacyjny – opłacalny, gdy firma jest Vatowcem oraz VAT na sprzęcie wynosi 23%
2) Leasing finansowy – warto, gdy firma jest VATowcem a VAT na sprzęcie wynosi 8%
3) Pożyczka leasingowa – najlepsza gdy firma nie jest Vatowcem a VAT na sprzęcie wynosi 8%.
Szerzej wyjaśniam to we wpisie o VAT od odsetek w leasingu.

 

  1. Jaki jest min wkład własny?

Leasing sprzętu medycznego możesz otrzymać nawet przy zerowym wkładzie własnym.

 

  1. Na ile lat można rozłożyć spłatę?

Standardowy okres trwania umowy leasingu / pożyczki wynosi od 2 do 6 lat. W pożyczce i leasingu finansowym może być krótszy.

 

  1. Czy można finansować wyposażenie gabinetu np. meble, komputer, ekspres do kawy etc.?

Zdecydowanie tak! Leasingiem możesz sfinansować nie tylko sam sprzęt medyczny, ale również wyposażenie gabinetu, przykładowo: meble, sprzęt IT, monitoring, oprogramowanie czy ekspres do kawy.

 

  1. Jaki leasing wybrać na zakup samochodu i dlaczego?

Jeśli samochód zawiera w cenie 23% VAT wybierz leasing operacyjny. Wybierając taki sposób finansowania, zaliczysz w koszty raty leasingowe (od 2019 roku do 150 000 zł). Jeśli jesteś vatowcem – odliczysz 50% lub 100% VAT w zależności od przeznaczenia samochodu. Więcej o aktualnych zasadach zaliczania leasingu auta w koszty znajdziesz tutaj – leasing samochodu 2019. Podpisanie umowy leasingowej jest możliwe bez wkładu własnego.

Auta sprzedawane bez VATu, a więc sprowadzone z zagranicy lub od osób prywatnych, finansuje się leasingiem finansowym lub pożyczką leasingową. Dzięki temu nie dolicza się 23% VAT do każdej opłaty leasingowej, jak to ma miejsce w leasingu operacyjnym. Więcej o finansowaniu takich aut przeczytasz tutaj – faktura VAT marża.

 

  1. Czy są preferencyjne warunki leasingu dla lekarzy?

Tak. Przedstawiciele zawodów zaufania publicznego, np. lekarze mogą liczyć na preferencyjne warunku leasingu — uproszczone procedury oraz niewielką liczbę wymaganych dokumentów.

 

  1. Czy można leasingować używany sprzęt medyczny?

Można. Przedmiotem umowy leasingowej może być zarówno nowy, jak również używany sprzęt medyczny (zazwyczaj kilkuletni).

 

  1. Co zrobić, żeby szybko zaliczyć zakup w leasingu w koszty?

W leasingu operacyjnym taki cel pozwoli osiągnąć krótki okres umowy leasingowej i maksymalnie wysoki wkład własny.

W przypadku pożyczki leasingowej i leasingu finansowego — jednorazowa amortyzacja do 50 000 EUR w skali roku (z wyłączeniem samochodów osobowych) oraz jednorazowe odliczenie podatku VAT (dla osób będącymi płatnikami VAT-u).

 

  1. Jak długo musi działać firma?

Leasing sprzętu medycznego możesz otrzymać już od pierwszego dnia działalności, pod warunkiem okazania prawa wykonywania zawodu.

 

  1. Czy mogę zakończyć umowę przed czasem?

Tak. W leasingu finansowym oraz w pożyczce leasingowej – w dowolnym momencie. W leasingu operacyjnym – zazwyczaj po upływie min. 2 lat. Więcej przeczytasz tutaj – zakończenie leasingu przed czasem.

 

Szukasz finansowania na sprzęt medyczny lub samochód?

Leasing samochodowy

Finansowanie maszyn i urządzeń

Pożyczka leasingowa

:

Czy leasing jest bezpieczny? Zagrożenia związane z leasingiem. Jak im zapobiec na etapie zawarcia umowy?

Czy leasing samochodu jest bezpieczny? To ważne pytanie gdy bierzesz auto w leasing. Dziś wyjaśnię, jakie zagrożenia niesie za sobą leasing samochodu. Podpowiem również jak zminimalizować ryzyko i zabezpieczyć się już na etapie zawarcia umowy.

 

Leasing a zagrożenia – co może nas spotkać?

Leasing pojazdu niesie ze sobą ryzyka, np. kradzieży, uszkodzenia czy spadku wartości pojazdu. Dzięki odpowiedniej konstrukcji umowy leasingowej oraz zastosowaniu właściwych narzędzi możesz wyeliminować zagrożenia.

 

Spadek wartości przedmiotu leasingu a saldo do spłaty

Czasem saldo spłaty przewyższa wartość przedmiotu. Gdy dojdzie do kradzieży pojazdu lub szkody całkowitej, leasingobiorca może mieć problemy z „zamknięciem” umowy.

Rozwiązanie: bezpieczna struktura oferty

Aby wyeliminować takie ryzyko, warto zadbać o bezpieczną strukturę spłaty. Taką zapewni Ci np. wyższa kwota wkładu własnego i niewielka kwota wykupu. Kolejnym zabezpieczeniem jest GAP (o którym więcej poniżej). Najmniej bezpieczną opcją jest leasing bez wkładu własnego, z wysoką kwotą wykupu.

 

Kolizja i uszkodzenie pojazdu

Stłuczki i wypadki. Choć większość z nas stara się jeździć bezpiecznie, nie sposób całkowicie wyeliminować takich zdarzeń. I po to właśnie są polisy ubezpieczeniowe. W leasingu są zawsze obowiązkowe.

 

 

Kradzież lub szkoda całkowita

Gdy pojazd zostanie skradziony lub ulegnie wypadkowi (szkoda całkowita) otrzymasz odszkodowanie z polisy AC. Jeśli kwota świadczenia będzie zbyt niska aby spłacić raty leasingu i koszty wcześniejszego zakończenia umowy, różnicę będziesz musiał pokryć z własnej kieszeni.

 

Rozwiązanie: polisa GAP

Jeśli chcesz uniknąć takiego scenariusza, kup polisę GAP. Jest to ubezpieczenie od utraty wartości samochodu działające w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu. Posiadając GAP, ubezpieczyciel wypłaci różnicę między wartością rynkową pojazdu a jego wartością z faktury zakupu. GAP oferowany jest w wariantach fakturowym, finansowym lub indeksowym. O różnicach pomiędzy nimi przeczytasz tutaj: https://www.leason.pl/ubezpieczenie-gap-w-leasingu-co-to-jest-i-czy-warto/.

 

Śmierć lub trwała niezdolność do pracy leasingobiorcy

Przy śmierci leasingobiorcy umowa wygasa z dnia na dzień. Jeśli rodzina zmarłego nie będzie chciała(lub mogła) jej kontynuować, leasingowane dobra wrócą do leasingodawcy. Ten je spienięży, pokryje zaległe raty, a pozostałą uzyskaną ze sprzedaży kwotę przekaże spadkobiercom. Zdarza się także, że kwota pozostała do spłaty jest większa, niż cena uzyskana na aukcji.

 

Rozwiązanie: ubezpieczenie na życie do umowy leasingu

Aby zminimalizować finansowe konsekwencje śmierci leasingobiorcy, można wraz z umową leasingu zawrzeć polisę na życie. Większość polis przewiduje:

  • w przypadku śmierci leasingobiorcy — spłatę wszystkich rat do końca trwania umowy;
  • w przypadku śmierci w wyniku wypadku komunikacyjnego — wypłatę dodatkowego świadczenia;
  • w przypadku niezdolności do pracy — spłatę kilku lub kilkunastu rat leasingowych.

 

Dzięki takiemu ubezpieczeniu ochronisz swoich bliskich i zapewnisz im finansowe bezpieczeństwo — bardzo ważne w tak trudnym czasie.

 

Szukasz oferty dla siebie?

Leasing samochodów i maszyn >> Nowe auto leasingfinansowanie maszyn i urządzeń, Leasing na samochód używany:

Jakie jest oprocentowanie leasingu?

Oprocentowanie leasingu jest jednym z kluczowych czynników, warunkujących wybór firmy leasingowej. Ile wynosi dla poszczególnych przedmiotów i od czego zależy? Ile kosztuje leasing?

Wszystko co musisz wiedzieć o oprocentowaniu leasingu

Kwota odsetek w leasingu zależy od stopy procentowej, odzwierciedlającej rynkową cenę pieniądza oraz marży leasingodawcy. Stopa procentowa jest wartością niezależną od leasingodawcy. Marża jest ustalana indywidualnie w zależności od ryzyka danej umowy. Jej wysokość warunkują m.in.:

  • rodzaj przedmiotu leasingu,
  • wartość przedmiotu leasingu,
  • rodzaj leasingu,
  • okres trwania umowy,
  • sytuacja finansowa leasingobiorcy.

Oprocentowanie poszczególnych przedmiotów leasingu

Na najniższe oprocentowanie mogą liczyć przedsiębiorcy biorący leasing ciągnika siodłowego oraz nowego samochodu. W przypadku takich przedmiotów leasing kosztuje z reguły 2 – 3% w skali roku. Tzn. tyle odsetek płaci się za każdy rok leasingu.

Dla pozostałych grup przedmiotów przeciętna wysokość odsetek wynosi:

  • 2,5 – 4% rocznie dla nowych maszyn produkcyjnych i używanego samochodu osobowego;
  • 4 – 6% dla używanych maszyn produkcyjnych;
  • 6 – 12% dla drobnych urządzeń leasingowych, w zależności od przedmiotu i ceny.

Jakie koszty dodatkowe występują w leasingu? – dowiesz się z tego wpisu.

1

Szukasz oferty leasingu dla siebie?

Leasing samochodów i maszyn >> Nowe auto leasing,

Leasing maszyn,

Leasing na samochód używany

:

Ubezpieczenie w leasingu – ile kosztuje?

Nieodłączną częścią leasingu jest ubezpieczenie komunikacyjne lub majątkowe. Ile kosztuje ubezpieczenie do leasingu? Co warto wiedzieć?

 

Leasing z ubezpieczeniem – co warto wiedzieć?

  • leasingodawca zawsze wymaga, żeby przedmiot leasingu był ubezpieczony. Nawet, jeśli wszystkie składniki majątku firmowego masz ubezpieczone w ramach polisy firmowej.
  • Leasingodawca oczekuje ubezpieczenia w pełnym zakresie ryzyk. Chroni ono przed kradzieżą, zniszczeniem, uszkodzeniem, przepięciami, pożarem itd.
  • Ubezpieczenie leasingu jest kosztem, który często nie jest wyszczególniony na ofercie. Im dłuższy leasing, tym większy koszt ubezpieczenia.
  • Możesz poszukać oferty ubezpieczenia we własnym zakresie. Jeśli jest tańsza od propozycji leasingodawcy, możesz ubezpieczyć we własnym zakresie. Za obsługę ubezpieczenia zewnętrznego leasingodawcy pobierają opłatę 100-300 zł netto rocznie. Żeby opłacało się skorzystać z ubezpieczenia poza leasingodawcą różnice w cenie powinny być wyższe, . Dlatego też przy większości maszyn klienci korzystają z ubezpieczeń leasingodawców – stawki na maszyny są niskie.
  • Ubezpieczenie leasingodawcy można opłacić jednorazowo lub w ratach leasingu. Za ubezpieczenia zewnętrzne płaci się jednorazowo, czasem w 2 ratach.

 

 

Przeciętne stawki ubezpieczenia majątkowego leasingodawców:

 

Przy niektórych maszynach dochodzi jeszcze koszt OC, np. leasing wózki widłowe, ładowarki, kombajny czy ciągniki rolnicze.

 

Przeciętne stawki ubezpieczenia komunikacyjnego:

Przy ubezpieczeniach komunikacyjnych zdecydowanie warto porównać koszty ubezpieczenia leasingodawcy i swojego agenta. Następnie co roku przed końcem polisy ponownie dokonaj porównania. Z jakim wyprzedzeniem? Najlepiej co najmniej miesiąc przed końcem dotychczasowej polisy. Najpóżniej 2 tygodnie przed końcem. Jeśli masz duże zniżki na ubezpieczenie – prawdopodobnie znajdziesz lepszą ofertę na rynku, niż u leasingodawcy. Z drugiej strony nie mając zniżek prawdopodobnie oferta leasingodawcy okaże się korzystniejsza od Twojej. Różnice w cenie ubezpieczenia używanego samochodu o wartości 70-80 tys. zł potrafią sięgać nawet 2 tys. zł, dlatego warto dokonać porównania.

 

Szukasz dobrego leasingu z tanim ubezpieczeniem majątkowym? Wypełnij poniższy formularz.

Jeśli szukasz osoby od ubezpieczeń komunikacyjnych możemy Ci polecić sprawdzonego brokera.

:

Promesa leasingowa – jak ją dostać?

Promesa – co powinieneś o niej wiedzieć?

O promesę leasingową starają się najczęściej przedsiębiorcy ubiegający się o dotację. Dzięki niej mogą liczyć na dodatkowe punkty przy ocenie wniosku. Co zrobić, żeby otrzymać promesę leasingową?

Co to jest promesa?

Za Wikipedią: Promesa – przyrzeczenie, obietnica dokonania określonej czynności lub spełnienia określonego świadczenia (…) po dopełnieniu przez zainteresowanego odpowiednich formalności. Jest to jednocześnie nazwa dokumentu zawierającego takie przyrzeczenie.

Promesa leasingowa jest to pisemna obietnica leasingodawcy, że udzieli finansowania na określonych warunkach pod warunkiem spełnienia przez wnioskodawcę określonych wymogów. Może dotyczyć zarówno finansowania leasingiem, jak i pożyczką leasingową.

 

Jak uzyskać promesę?

Są 2 sposoby uzyskania promesy.

Sposób tradycyjny:

Do uzyskania promesy składasz dokumenty identyczne, jak w przypadku wnioskowania o leasing, czyli:

  • wniosek leasingowy
  • dokumenty finansowe
  • informacje o przedmiocie finansowania
  • informacje o działalności i projekcie.

Następnie czekasz na wynik oceny (zwykle 1-2 tyg). Jeśli jest pozytywny – leasingodawca może wydać promesę. Jest to więc rozwiązanie czasochłonne i twoja firma musi mieć zdolność leasingową do uzyskania promesy.

Wydanie promesy często wiąże się z opłatą i każdy leasingodawca ma tutaj swoje wytyczne. Może być to niewielka opłata (np. do 1000 zł netto), albo większa (np. 1-2% wnioskowanej kwoty lub opłata kilka tys. pln) ale wliczana na poczet wkładu własnego, jeśli później zdecydujesz się skorzystać z finansowania u tego leasingodawcy.

 

Sposób prosty:

Promesę dostajesz szybko i nie musisz przedkładać dokumentów do oceny wniosku. Płacisz 0,7-1% (w zależności od wartości projektu)  od kwoty finansowania na promesie i dostajesz promesę wystawioną przez leasingodawcę. Oczywiście żeby finalnie dostać u niego finansowanie, musisz wykazać się zdolnością leasingową. Nie jest to jednak istotne w momencie wydania promesy.

Jest to rozwiązanie dla firm, które:

  • nie mają zdolności wynikającej z dokumentów finansowych do otrzymania promesy w sposób tradycyjny
  • nie mają czasu czekać na rozpatrzenie wniosku, bo muszą zaraz złożyć kompletny wniosek o dotację wraz z promesą
  • są nowopowstałymi spółkami założonymi z myślą o dotacji i nie mają takiej osoby, jak poręczyciel w leasingu.

 

Z tego sposobu skorzystał m. in. producent mebli, który napisał projekt unijny na zakup maszyn o wartości 1 mln zł. W chwili ubiegania się o promesę jego sprzedaż wynosiła ok 500 tys. zł rocznie i nie miał zdolności do zaciągnięcia leasingu/pożyczki na 1 mln zł. Próbował zorganizować promesę we własnym zakresie w 3 firmach leasingowych, ale bezskutecznie. Stracił tylko 2 miesiące i termin złożenia wniosku o dofinansowanie był tuż tuż. Wtedy trafił do nas i skorzystał z prostego sposobu. Zdążył złożyć wniosek o dotację w terminie.

Promesa z Leason

Szukasz promesy? Możemy Ci pomóc w jej zorganizowaniu. Jeśli wybierzesz sposób tradycyjny – wiąże się to z dodatkowym wynagrodzeniem dla nas, ustalanym indywidualnie w zależności od wartości projektu. Od 2008r zajmujemy się głównie finansowaniem maszyn i mamy duże doświadczenie w tym zakresie.

Jeśli wybierzesz sposób prosty – w cenie 0,7-1% zawarte jest nasze wynagrodzenie.:

Dlaczego dywersyfikacja leasingodawców jest dobra i wskazana?

Spłacasz kilka lub kilkanaście umów leasingowych? Masz zamiar podpisać kolejną? Pomyśl o dywersyfikacji leasingodawców. W artykule wyjaśnię Ci, dlaczego warto to zrobić.
Dywersyfikacja to różnicowanie asortymentu produkcji lub usług w celu wyeliminowania ryzyka. W odniesieniu do leasingu dywersyfikację należy rozumieć jako zawarcie kilku umów leasingowych z różnymi leasingodawcami.

Przykład. Jeśli posiadasz już kilka albo kilkanaście umów leasingowych i chcesz podpisać kolejną, skorzystaj z usług nowego leasingodawcy.

 

Dlaczego warto postawić na dywersyfikację leasingodawców?

 

Wśród najważniejszych korzyści należy wymienić:

  • Zmniejszenie ryzyka nagłej utraty płynności finansowej. Wyobraź sobie, że zawarłeś kilkanaście lub kilkadziesiąt umów z jedną firmą leasingową. Jeśli z jakiekolwiek przyczyny leasingodawca wypowie je w jednym momencie. Stabilność Twojego biznesu stanie pod ogromnym znakiem zapytania. Dywersyfikacja będzie więc skutecznym sposobem na eliminację takiego scenariusza;
  • Ograniczenie konsekwencji przejściowych problemów finansowych. Jeśli z powodu przejściowych problemów finansowych, przestaniesz spłacać jedną umowę, leasingodawca może wypowiedzieć wszystkie. A to może skutkować wspomnianą wyżej utratą płynności finansowej. Jeśli „kłopotliwa” umowa jest jedyną, jaką posiadasz w danej firmie, nie musisz się obawiać. W najgorszym przypadku leasingodawca wypowie wyłącznie ją;
  • Możliwość otrzymywania leasingu w uproszczonej formule. Przy dużym zaangażowaniu w jednej firmie leasingowej, każdy kolejny leasing wymaga okazania dokumentów do pełnej procedury. A to oznacza dłuższy czas oceny zdolności do spłaty oraz konieczność dostarczania coraz większej liczby zaświadczeń;
  • Możliwość otrzymywania leasingu na korzystniejszych warunkach. Duże zaangażowanie często kusi leasingodawcę do stawiania coraz bardziej restrykcyjnych warunków Kolejny leasing? Tak, ale wyłącznie z większą wpłatą początkową lub poręczeniem prywatnym. Jako nowy klient konkurencyjnej firmy możesz otrzymać zdecydowanie lepszą propozycję.
  • Oferty poszczególnych leasingodawców zmieniają się w czasie. To, że rok temu dostałeś najlepszą ofertę w firmie X, wcale nie musi oznaczać, że wciąż oferuje ona najlepsze warunki. Dywersyfikacja pozwoli Ci więc wybierać najlepsze oferty, dostosowane do aktualnych potrzeb Twojej firmy.

 

Jeden z naszych pierwszych klientów przez kilkanaście lat był stałym klientem dużego leasingodawcy. Co prawda załatwiał leasing szybko, ale na każdej umowie sporo przepłacał. Dopiero po kontakcie z nami uświadomił sobie, jak bardzo. A w jednym czasie ma aktywnych od 10 do 15 leasingów . W 2008 roku powierzył nam zorganizowanie pierwszego leasingu, potem kolejnego i kolejnego, i kolejnego… Współpraca trwa do dziś. W tym czasie wziął leasing w kilku firmach leasingowych, dobieranych każdorazowo do zadania. Dało to oszczędności idące w dziesiątki tysięcy złotych.

 

Chcesz uniknąć konieczności samodzielnego analizowania warunków i porównywania poszczególnych ofert? Skorzystaj z usług profesjonalisty. Dobry broker może pomóc w doborze odpowiednich leasingodawców i jest na bieżąco z ofertą rynkową.

Leasing maszyn

Leasing auta: