Leasing w euro czy w złotych? – to pytanie stawia sobie wielu przedsiębiorców planujących wzięcie leasingu. Kiedy leasing w euro się opłaca?
Leasing w euro
Nominalnie leasing w euro jest tańszy od leasingu złotówkowego.
Dlaczego? W umowie leasingowej na koszt odsetek składa się marża leasingodawcy oraz stopa procentowa. Ponieważ stopy procentowe dla euro wynoszą 2,37% (Euribor 1M), a stopa procentowa w złotych 5,85% (Wibor 1M, stan na dzień 27.03.2025), leasing w euro jest wyraźnie niżej oprocentowany, a przez to tańszy.
Dla aktualnych poziomów stóp procentowych w Polsce i strefie euro, w skali 5 lat różnice sięgają nawet 10% wartości przedmiotu leasingu. Patrząc na sumę kosztów leasing w euro jest nawet 2 razy tańszy, niż leasing w złotówkach. Kolejne obniżki stóp procentowych w strefie Euro jeszcze zwiększają tą różnicę.
Do tego gdy kupujesz i leasingujesz przedmiot w euro, nie ponosisz kosztów przewalutowania. Przy przeliczeniu z euro na złote zwykle musisz liczyć się z mniejszym lub większym spreadem.
Jak na razie wszystko wskazuje na leasing w euro.
Czy leasing w euro jest dostępny dla każdego?
Leasing w euro dedykowany jest głównie firmom mającym przychody w euro. A więc przede wszystkim eksporterom oraz firmom transportowym lub firmom świadczącym usługi na rzecz zagranicznych kontrahentów. Firmy te zarabiają bowiem w euro i nie ponoszą ryzyka walutowego, jeśli kurs euro nagle wzrośnie.
Z leasingu w euro mogą skorzystać również firmy z niewielką sprzedażą w walucie. W ich przypadku czasami jest to jednak “ruletka”. Jeśli muszą kupić walutę na rynku żeby zapłacić ratę, a kurs euro wzrośnie – stracą. Gdy spadnie – zyskają.
Niektórzy przedsiębiorcy świadomie wybierają leasing w euro, pomimo ryzyka walutowego, np. kiedy kurs euro stoi wysoko. Historycznie “wysoko” oznaczało 4,35-4,40 zł za 1 euro lub wyżej. W 2025r kurs euro spadł poniżej 4,2 zł i wydaje się dość niski.
Wymogi leasingodawców
Jeżeli zamierzasz ubiegać się o leasing w euro część leasingodawców zapyta o procent przychodów w euro. Jeśli firma nie ma na przykład 20-30% sprzedaży w tej walucie – oferują wyłącznie leasing w złotówkach. Niektórzy proszą dodatkowo o udokumentowanie wpływów w euro, np. poprzez okazanie wpływów na rachunek bankowy.
Dla przedsiębiorców bez zarobków w walucie zostaje leasing złotówkowy. To konserwatywne podejście ma sens, gdyż po 2008r wiele firm straciło przez leasingi i kredyty w euro, frankach czy jenach po gwałtownych wzrostach kursów tych walut. Z kolei z naszej praktyki zawodowej wynika, że zdecydowana większość firm wybiera leasing w walucie, w której zarabiają.
Leasing euro, gdy firma nie zarabia w euro
Leasing w euro otrzyma firma, która oświadczy na wniosku leasingowym, że ma przychody w tej walucie. Większe firmy moga otrzymać taki leasing nawet pomimo braku wpływów w euro.
W niektórych firmach leasingowych można też otrzymać leasing w euro, gdy nie zarabiamy w euro. Wtedy trzeba napisać oświadczenie, że w trakcie leasingu będziemy zarabiać w euro a miesięczne wpływy będą wyższe, niż raty leasingu.
Przykładowo w ten sposób pomogliśmy uzyskać leasing na Ferrari Portofino za 1,057 mln zł brutto. Przedsiębiorca miał dotychczas 100% przychodów w PLN, ale po wzięciu leasingu zamierzał rozliczać się z częścią kontrahentów w euro. Przygotowaliśmy wspólnie stosowny opis jego sytuacji i zorganizowaliśmy leasing w euro. Co ciekawe leasingodawca klienta, obsługujący go od lat, odmówił udzielenia leasingu w euro.
Przy krótkim np. 3-letnim leasingu różnice w sumie opłat leasingowych w euro i w złotówkach są kilkuprocentowe, być może niewarte potencjalnego ryzyka walutowego. Przy 5-letnim leasingu rosną nawet do 10% procent.
Reasumując – jeśli masz spore przychody w euro to warto leasingować w euro. Jeśli nie – wybierz złotówki.
Przewalutowanie leasingu. Czy w trakcie leasingu w euro można zmienić walutę na PLN?
Zmiana waluty w trakcie umowy leasingu operacyjnego w kilku firmach leasingowych jest możliwa, w większości nie jest. Tam, gdzie jest to możliwe zmiana wiąże się z płatnym aneksem do umowy (koszt kilkuset złotych) a przewalutowanie odbywa się po nienegocjowanym kursie tabelarycznym banku leasingodawcy.
Możemy też spotkać opłatę wyrażoną procentowo: 0,5% salda, nie mniej niż 1 tys. zł i nie więcej, niż 3 tys. zł. Przewalutowanie z euro na złote może, ale nie musi wymagać zgody działu ryzyka. Przewalutowanie z PLN na EUR wymaga akceptacji działu ryzyka i jest rozpatrywane indywidualnie.
Marża na umowie pozostaje bez zmian. Warto wiedzieć, że marża dla umów w euro jest nieco wyższa, niż dla umów w złotych.
Kiedy warto dokonać przewalutowania leasingu z euro na złote lub odwrotnie?
Warto rozważyć przewalutowanie leasingu z EUR na PLN, gdy:
- Przestajesz zarabiać w euro,
- Kurs euro jest nisko w stosunku do złotego,
- Poziom stóp procentowych w złotych i euro się do siebie zbliża (dotyczy leasingu na zmiennej stopie).
Warto rozważyć przewalutowanie leasingu z PLN na EUR, gdy:
- Zaczynasz zarabiać w euro,
- Kurs euro jest wysoko w stosunku do złotego,
- Są duże różnice między poziomem Euriboru i Wiboru (dotyczy umów na zmiennej stopie procentowej).
Jeśli zamierzasz starać się o leasing, obecnie masz wpływy w euro, ale nie jesteś pewien czy tak będzie w przyszłości i możliwość zmiany waluty w trakcie leasingu jest dla ciebie istotna – poinformuj nas o tym na etapie składania zapytania ofertowego.
Dzięki temu dobierzemy leasingodawcę odpowiedniego do tego zadania, bo większość firm leasingowych nie dokonuje przewalutowań w trakcie spłaty.
Leasing w euro gdy przedmiot leasingu sprzedawany jest w złotówkach lub dolarach
Interesuje cię finansowanie w euro a przedmiot wyceniany jest w dolarach lub złotówkach? W tym celu trzeba dokonać przewalutowania.
Może tego dokonać sprzedawca lub firma leasingowa. Warto porównać kursy przeliczeń w obu źródłach, gdyż koszt spreadu może wynieść nawet 2-3% ceny przedmiotu leasingu, gdy odbywa się po kursach tabelarycznych banków.
Ze strony firm leasingowych przy kwotach powyżej 300 tys. zł możesz liczyć na kurs negocjowany, 3-4 grosze ponad kurś średni NBP. U większych sprzedawców maszyn wielokrotnie widzieliśmy przeliczenia po kursach średnich NBP, czyli bezkosztowo. Z kolei mniejsi sprzedawcy zwykle przeliczają po niekorzystnych kursach tabelarycznych banków.
Problematyczne będzie przeliczenie z dolarów na euro przez firmę leasingową. Najpierw bowiem przeliczy z dolarów na złotówki a następnie ze złotówek na euro. To oznacza podwójne koszty spreadu. W tej sytuacji przeliczenie po kursach tabelarycznych banku sprzedawcy z USD na EUR będzie prawdopodobnie korzystniejsze.
Leasing na stałej czy zmiennej stopie?
Leasingi do 5 lat dostępne są zarówno na stałej, jak i zmiennej stopie procentowej. W PLN i EUR. Wybór zależy m. in. od czasu trwania umowy leasingu oraz twojej tolerancji na ryzyko. Więcej na ten temat, a także o kosztach piszemy w tekście: “Leasing stała stopa procentowa – ile kosztuje? Czy się opłaca?“
Ile kosztuje leasing w euro?
Cena leasingu w euro zmienia się wraz ze zmianami stóp procentowych w strefie euro. Ponadto zależy od wysokości pierwszej wpłaty do leasingu (im wyższa tym taniej) i czasu spłaty (im krótsza umowa, tym taniej). Średnio można przyjąć, że za każdy rok leasingu zapłacisz około 2 – 3% odsetek (licząc od ceny zakupu przedmiotu leasingu).
Leasing w euro a VAT
Leasing w euro spłacasz w euro (bez przewalutowań), ale tylko w kwocie netto. VAT płaci się w złotówkach przeliczając po kursie średnim NBP z dnia poprzedzającego dzień płatności. Podobna zasada obowiązuje, gdy leasingodawca płaci za przedmiot leasingu w euro do polskiego sprzedawcy.
Na umowie leasingu możesz znaleźć informację o kwocie do amortyzacji do celów rachunkowych wyrażoną w PLN. Ma to znaczenie gdy przedmiotem leasingu jest samochód osobowy, którego cena przekracza 150 000 zł (lub 225 000 zł dla samochodów elektrycznych) i trzeba ustalić współczynnik kosztów, o którym szczegółowo piszemy w tekście Leasing odliczenie VAT PIT ZUS i CIT.
FAQ Leasing w euro
1. Czy warto brać leasing w euro?
Warto brać leasing w euro, gdy jest tańszy niż w PLN oraz zarabiasz w tej walucie (brak ryzyka kursowego). Ponadto wtedy, gdy:
- kupujesz przedmiot w euro i chcesz uniknąć kosztów przewalutowań,
- sotpy procentowe w strefie euro sa dużo niższe, niż w Polsce,
- ewentualnie wtedy, gdy kurs euro jest na historycznie wysokim poziomie i w ramach spekulacji liczysz na jego obniżenie w trakcie spłaty leasingu.
2. Czy można wziąć leasing zagranicą, np. w Niemczech?
Zazwyczaj wzięcie leasingu możliwe jest tylko w kraju, w którym masz zarejestrowaną firmę. Wyjątek stanowią zagraniczne leasingi dilerskie / fabryczne, które czasami udzielaja leasingu firmom z Polski na własny asortyment.
3. Po jakim kursie przelicza się leasing w euro?
W leasingu w euro VAT przeliczamy na PLN po kursie średnim NBP z dnia poprzedzającego dzień płatności. Z kolei firmy leasingowe, jesli same dokonują przewalutowania, udzielając leasingu w euro przeliczaja umowę po kursie tabelarycznym swojego banku albo po kursie negocjowanym (korzystniejszym) dla większych kwot powyżej 50 tys. euro.
4. Czy można przewalutować leasing z euro na złote w trakcie spłaty?
Tak, część leasingodawców umożliwia przewalutowanie leasingu z euro na złote w trakcie trwania leasingu. Niekiedy możliwe jest także przewalutowanie z PLN na EUR.
Informacje były pomocne? Postaw kawę 🙂
Jeśli chcesz podziękować kliknij w ten link i 
Warunki leasingu w euro i w złotych
- Wkład własny do leasingu – 0-45%
- Okres leasingu – 2-7 lat
- Wykup z leasingu – 0,1-50%+ – im dłuższy leasing, tym mniejszy możliwy maksymalny wykup
- Samochody nowe i używane
- Leasing w euro lub w PLN
- Stopa procentowa stała lub zmienna
- Harmonogram spłat: raty równe, malejące, sezonowe, rata balonowa
- Forma finansowania: Leasing operacyjny, leasing finansowy, najem długoterminowy, pożyczka leasingowa, leasing zwrotny
.
Oferta leasingu w euro i w PLN w Leason
Jeśli szukasz dobrego leasingu to niezależnie od waluty zachęcam do sprawdzenia naszej oferty:
Opinie naszych klientów:
Sprawdź więcej opinii o Leason w Google (link):
Sprawdź nasze referencje (link).
.
Wpisy powiązane tematycznie:
Zobacz nasz film o sposobach na tani leasing i zasubskrybuj nasz kanał na YouTube:
Leasing w działalności jednoosobowej
Jak wybrać dobrą ofertę leasingu?
27 marca 2025
