This is my archive

Leasing ekstrudera i prasy do bieżnikowania opon [case study]

Leasing linii do bieżnikowania opon

Firma zajmowała się bieżnikowaniem opon – zdzierała stary, zużyty bieżnik z opon i pod ciśnieniem nakładała nowy bieżnik w technologii na gorąco. Modernizowała linię i zamierzała wyleasingować ekstruder oraz 2 nowoczesne prasy kupowane na terenie UE, łączny koszt inwestycji wynosił ok. 1,6 mln zł netto.

Zostaliśmy zaproszeni do złożenia oferty. Klient oczekiwał 20% wpłaty i leasingu na 5 lat, żeby raty były niskie, a linia miała czas na siebie zarobić. Jako jedyni zaproponowaliśmy leasing na 6 lat dla zmniejszenia miesięcznych rat, ale dla celów porównawczych musieliśmy też przedstawić ofertę na 5 lat. Okazało się, że jedna z konkurencyjnych firm leasingowych była tańsza o 1% na sumie opłat.

Maszyny były kupowane w Euro, ale leasing miał być w złotówkach, żeby nie narażać klienta na ryzyko walutowe. Firmy leasingowe powiązane z bankami stosują przeliczenia po kursach tabelarycznych swojego banku – w zależności od banku spread wynosi od 3 do 5%, tj. 20 do 30 groszy na 1 Euro. My wynegocjowaliśmy dla klienta przeliczenie po kursie sprzedaży NBP. W efekcie klient zaoszczędził ok. 50 000 zł na samym przewalutowaniu i zdecydował się skorzystać z naszej oferty, w leasingu na 6 lat.

Maszyny zotały zakupione w oparciu o umowy trójstronne. Płatność do dostawców nastąpiła w transzach (ostatnie 10% po instalacji i rozruchu maszyn w hali klienta).

Zamierzasz leasingować maszynę?

Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>

Leasing w euro czy w złotówkach?

Leasing w PLN czy w EUR? – zastanawia się przedsiębiorca kupujący przedmiot w euro. Kiedy leasing w euro się opłaca?

Nominalnie leasing w euro jest tańszy od leasingu złotówkowego. Dlaczego? W umowie leasingowej na koszt odsetek składa się marża leasingodawcy oraz stopa procentowa. Ponieważ stopy procentowe dla euro są niższe niż dla złotówki, leasing ten jest niżej oprocentowany, a przez to tańszy. W skali 5 lat różnice sięgają nawet 3-4% wartości przedmiotu patrząc na sumę kosztów.

Do tego kupując i leasingując przedmiot w euro, nie ponosisz kosztów przewalutowania. Przy przeliczeniu na złotówki zwykle musisz liczyć się z mniejszym lub większym spreadem.

Jak na razie wszystko wskazuje na leasing w euro.

Czy leasing w euro jest dostępny dla każdego?

Leasing w euro dedykowany jest firmom mającym przychody w euro. A więc przede wszystkim eksporterom oraz firmom transportowym. Firmy te zarabiają bowiem w euro i nie ponoszą ryzyka walutowego, jeśli kurs nagle wzrośnie. Z leasingu w euro mogą skorzystać również firmy z niewielką sprzedażą w walucie. W ich przypadku czasami jest to jednak „ruletka”. Jeśli muszą kupić walutę na rynku żeby zapłacić ratę, a kurs euro wzrośnie – stracą. Gdy spadnie – zyskają. Niektórzy z tych przedsiębiorców świadomie wybierają leasing w euro, pomimo ryzyka walutowego, np. kiedy kurs stoi wysoko. Wysoko to w ostatnich latach 4,35-4,40 zł za 1 euro lub wyżej.

Część leasingodawców pyta o procent przychodów w euro i jeśli firma nie ma np. 20% sprzedaży w tej walucie – oferują wyłącznie leasing w złotówkach. Dla przedsiębiorców bez zarobków w walucie również zostaje leasing złotówkowy. Ma to sens, gdyż po 2008r wiele firm straciło przez leasingi i kredyty w euro, frankach czy jenach. Ponadto od kilku lat Wibor 1M wynosi ok 1,65%. Dla Euriboru 1M na umowach leasingu przyjmuje się stawkę 0%. Przy krótkim np. 3-letnim leasingu różnice w oprocentowaniu leasingu w euro a w złotówkach są nieduże i niewarte potencjalnego ryzyka walutowego. W przeszłości różnica w stopach procentowych wynosiła ponad 3% i leasing w walucie był atrakcyjniejszy, niż obecnie.

 

Reasumując – jeśli masz spore przychody w euro to warto leasingować w euro. Jeśli nie – wybierz złotówki.

 

Jeśli szukasz dobrego leasingu to niezależnie od waluty zachęcam do sprawdzenia naszej oferty:

Finansowanie maszyn i urządzeń

Leasing auta:

Kiedy stosujemy odroczony harmonogram spłat? Case study: leasing wózka widłowego

Chcesz wziąć w leasing wózek widłowy lub inne urządzenie sprowadzane z zagranicy? Kiedy możesz podpisać umowę leasingu? Co zrobić, gdy nie znasz ostatecznej ceny w złotówkach ani dokładnej daty dostawy?

W takich sytuacjach z pomocą przychodzi umowa z odroczonym harmonogramem spłat. Jeden z naszych klientów zdecydował się zamówić nowy wózek widłowy do polskiego dystrybutora. Cena wózka wyrażona była w euro, leasing miał być złotówkowy. Przeliczenia na złotówki miał dokonać sprzedawca wózka po kursie swojego banku z dnia poprzedzającego wystawienie faktury. Termin oczekiwania na wózek wynosił 3 miesiące od złożenia zamówienia (+/- 2 tygodnie). Przedsiębiorca chciał mieć pewność co do leasingu zanim złoży zamówienie.

Leasing wózka widłowego

W tej sytuacji zawnioskowaliśmy o leasing wózka widłowego z odroczonym harmonogramem spłat w oparciu o cenę z faktury pro forma wystawionej przez dilera w złotówkach. Taki harmonogram spłat nie ma naniesionych dat na umowie. Po zaakceptowaniu wniosku przez Leasingodawcę podpisaliśmy umowę leasingu wraz z załącznikami. Następnie klient złożył zamówienie i czekaliśmy na dostawę. Bliżej terminu dostawy przelał kaucję (pierwszą wpłatę) na konto Leasingodawcy. Leasingodawca zamówił fakturę u dilera i za nią zapłacił. Cena na fakturze sprzedaży różniła się od ceny z umowy leasingu (zmienił się kurs euro).

Po uruchomieniu umowy Leasingodawca wysłał klientowi harmonogram spłat z datami. Różnice zostały rozliczone wraz z pierwszą ratą leasingu.

Jakie są różnice między umową leasingu z odroczonym harmonogramem spłat a zwykłą umową leasingu?

W tym przypadku umowy różniły się jednym zapisem. W umowie z odroczonym harmonogramem był zapis:

„Po zapłacie ceny za przedmiot leasingu Leasingodawca przekaże Leasingobiorcy nowy harmonogram. Termin płatności raty nr 1 przypada nie później niż w dniu poprzedzającym odbiór przedmiotu leasingu, termin płatności raty nr 2 przypada na 35 dzień od dnia zlecenia zapłaty ceny za przedmiot leasingu, natomiast terminy płatności pozostałych rat leasingowych przypadają w odstępach miesięcznych od daty płatności raty nr 2.”

W zwykłej umowie leasingu:

„Terminy płatności rat leasingowych przypadają na …….(nr dnia w miesiącu) dnia każdego miesiąca począwszy od ……… (data)”

 

Umowy z odroczonym harmonogramem stosuje się najczęściej gdy data dostawy jest odległa i trudna do określenia. Dzięki temu nawet gdy przewidywana data dostawy ulegnie zmianie nie trzeba aneksować umowy leasingu. W większości przypadków umowy te dotyczą leasingu maszyn.

Zainteresowany podobnym rozwiązaniem? :