Pożyczka leasingowa (kredyt leasingowy) na zakup maszyn z dotacją o wartości 7,3 mln zł netto. Pożyczkobiorcą była polska spółka działająca 10+ lat na rynku, której przyznano 3,8 mln zł dotacji. Na zorganizowanie finansowania było bardzo mało czasu.
.
Pożyczka leasingowa na laser, ploter frezujący, waterjet i linię produkcyjną – case study
Zapytanie dotyczyło finansowania:
- lasera fiber za 1,1 mln zł netto,
- plotera frezującego za 800 tys. zł netto,
- waterjeta za 800 tys. zł netto,
- linii produkcyjnej za 4,5 mln zł netto.
Maszyny były nowe, a dostawcami były 3 polskie spółki. W chwili składania wniosku o pożyczkę maszyny były w trakcie produkcji. Klient miał niecałe 4 tygodnie na zorganizowanie 1,5 mln zł netto finansowania w celu rozliczenia pierwszej transzy dotacji i nie mógł przesunąć tego terminu.
.
O pożyczkobiorcy
Pożyczkobiorcą była spółka zarejestrowana w Polsce i działająca ponad 10 lat na rynku. Przez 3 ostatnie lata generowała około 6 mln zł przychodów rocznie i wykazywała 1+ mln zł zysku netto. Jedynie w ostatnim zamkniętym roku obrachunkowym zysk był niższy za sprawą inwestycji w nieruchomości. Co roku wykazywała też około 300 tys. zł amortyzacji.
Była solidnie zadłużona – łącznie miała około 3,5 mln zł kredytów do spłaty (w tym kredyt w rachunku bieżącym, kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości oraz kilka kredytów gotówkowych/pożyczek) a także kończyła spłacać 3 niewielkie leasingi. Z kolei główne składniki majątku stanowiły nieruchomości o wartości około 3 mln zł. Do tego kilka maszyn o wartości kilkuset tysięcy złotych.
Jak wspomnieliśmy zadłużenie spółki było wysokie, ale w duże mierze zostało przeznaczone na wkład własny na zakup maszyn – spółka zdążyła wpłacić do dostawców łącznie 2,5 mln zł zaliczek, płaciła proporcjonalnie do każdego z nich. Miała niecały miesiąc na wpłatę jeszcze 1,5 mln zł netto, aby rozliczyć pierwszą transzę dotacji i otrzymać zwrot 2 mln zł. Klient postanowił uzyskać środki pożyczką leasingową pod dotacje.
.
Pożyczka na maszyny z dotacją: laser, waterjet, ploter i linię produkcyjną – wprowadzenie i warunki finansowania
Zgodnie z warunkami dotacji klient musiał być właścicielem maszyn, dlatego leasing operacyjny nie był brany pod uwagę. Nie miał nieruchomości z wolną hipoteką pod zabezpieczenie, dlatego nie brał pod uwagę również kredytu bankowego na większą kwotę. Wybór padł więc na pożyczkę leasingową (kredyt leasingowy), w której zabezpieczeniem jest zastaw na finansowanych maszynach.
Kilka miesięcy wcześniej klient zgłosił się do jednego z największych polskich leasingodawców z wnioskiem o udzielenie pożyczki pod dotację na cały projekt. Po 3 miesiącach oczekiwania i licznych pytaniach dodatkowych otrzymał odpowiedź, że otrzyma finansowanie pod warunkiem dodatkowego zabezpieczenia transakcji gwarancją BGK.
Niestety nie mógł zaakceptować gwarancji BGK jako dodatkowego zabezpieczenia, gdyż miał w planach pozyskanie kolejnej, większej dotacji (projekt na 12 mln zł) i potrzebował całego wolnego limitu pomocy de minimis na ten projekt. Tymczasem gwarancja BGK stanowi pomoc de minimis. Leasingodawca nie chciał zrezygnować z tego zabezpieczenia, co zmusiło klienta do poszukiwania finansowania gdzie indziej. W przeciwnym razie musiałby zrezygnować z kolejnego projektu unijnego i dużego dofinansowania.
Wtedy trafił na naszą firmę i zachęcony pozytywnymi opiniami klientów zdecydował się powierzyć nam zorganizowanie finansowania. A został mu niecały miesiąc do złożenia wniosku o rozliczenie pierwszej transzy dotacji. Do tego czasu musieliśmy zorganizować wypłatę minimim 1,5 mln zł netto w formie pierwszej transzy pożyczki. Samo finansowanie miało trwać 6-8 lat z możliwością wcześniejszej spłaty. Dostawa maszyn miała nastapić w ciągu 4 miesięcy i wtedy należało zapłacić pozostałą część.
Klient deklarował, że jak tylko otrzyma zwrot 2 mln zł dotacji to może od razu spłacić te 1,5 mln zł pożyczki. Ostatecznie jednak uzgodniliśmy, że zachowa środki w firmie, a spłata VAT oraz dotacji nastąpi odpowiednio w 4 i 6 misiącu po uruchomieniu pożyczki (odbiorze maszyn).
.
Kredyt leasingowy na maszyny z dotacją – nasze działania
Gdy poznaliśmy już sytuację i oczekiwania co do pożyczki, dokonaliśmy selekcji firm leasingowych. Są firmy leasingowe, które liczą zdolność kredytową tylko w oparciu o wyniki spółki, jakby dotacji w ogóle nie było. Są też takie, które uwzględniają spłatę dotacji i sprawdzają zdolność dla pozostałej kwoty finansowania. Ostatecznie wybraliśmy dwóch leasingodawców, u których zdolność wychodziła najkorzystniej i naszym zdaniem szanse na uzyskanie pożyczki były największe. Oczywiście uwzględnialiśmy też, że wyrobią się z oceną i wypłatą środków w stosunkowo krótkim terminie. Siłą rzeczy były to mniejsze firmy leasingowe.
Trzeba było zebrać sporo dokumentów i informacji, w tym także prognozy co do wyników spółki na kolejne lata. Na szczeście większość dokumentów była dostępna od ręki bo klient już wcześniej przesyłał je do innego leasingodawcy.
Dla każdego leasingodawcy przyjęliśmy odmienną strategię działania. Dla jednego opieraliśmy wniosek głównie o dotację i szybką spłatę kapitału w ciągu pierwszych 6 miesięcy (VAT i dotacja) i wnioskowaliśmy o finansowanie całego projektu. Dla drugiego bazowaliśmy bardziej na dobrych wynikach oraz podkreślaliśmy, że są to maszyny preferowane. Jednocześnie wnioskowaliśmy jedynie o finansowanie lasera, ploter i waterjeta (bez najdroższej linii), gdyż kwota finansowania byłaby zbyt duża dla tegoleasingodawcy.
.
Proces oceny wniosku o pożyczkę na laser, ploter i waterjet
Pierwszy z leasingodawców prężnie zabrał się do oceny i już po 2 dniach od złożenia wniosku zadał dodatkowe pytania.
Wątpliwości dotyczyły 2 dostawców sprzedających laser i ploter polskiego producenta Seron oraz waterjet marki CMS. Były to firmy pośredniczące w sprzedaży, a jedna z nich miała siedzibę w biurze wirtualnym. Klient wyjaśnił, że nie miał wpływu na to kto zgłosi się do przetargu w ramach dotacji a firmy te zaproponowały najkorzystniejsze warunki cenowe. Jednocześnie jeszcze przed ogłoszeniem przetargu kontaktował się z producentami w celu ustalenia wstępnych warunków cenowych, które przesłał leasingodawcy. Ceny zaproponowane w przetargu były nawet niższe od wówczas uzyskanych, a producenci potwierdzili, że otrzymali zamówienia na maszyny od tych pośredników oraz, że wpłacili oni zaliczki na rozpoczęcie produkcji po otrzymaniu wcześniejszych wpłat od klienta.
Po tygodniu wniosek trafił do zarządu leasingodawcy, który 2 dni później zarekomedował udzielenie finansowania. Kwota finansowania była na tyle znacząca, że wniosek wymagał jeszcze uzyskania zgody banku finansującego leasingodawcę.
Drugi z leasingodawców działał wolniej, co jakiś czas zadawał pytanie a potem kilka dni milczał. Ostatecznie wysłał długą listę szczegółowych pytań związanych z dostawcami maszyn dając niejako do zrozumienia, że trasnakcja niezbyt mu się podoba. Klient zdecydował się wstrzymać z odpowiedzią do czasu uzyskania odpowiedzi od pierwszego leasingu.
W tym czasie pierwszy leasingodawca czekał na odpowiedź banku. Ku naszemu rozczarowaniu po kilku dniach bank odpowiedział, że nie zgadza się na udzielenie finansowania na cały projekt, gdyż po udzieleniu pożyczki wskaźniki zadłużenia będą przekroczone w stopniu nieakceptowalnym.
Zmiana wnioskowanych warunków finansowania
Dla klienta priorytetem było okazanie potwierdzenia zapłaty na kwotę 1,5 mln zł netto w celu rozliczenia pierwszej transzy dotacji. Nie miało znaczenia do którego ze sprzedawców zostaną wpłacone środki. Postanowiliśmy to wykorzystać.
Po odmowie banku odwołaliśmy się od decyzji i zawnioskowaliśmy o finansowanie lasera, plotera i waterjeta (bez linii) oraz klient zaproponował poręczenie prywatne jako dodatkowe zabezpieczenie. Kwota finansowania nie przekraczała teraz 2,5 mln zł. Tym razem nie było już przeszkód w udzieleniu pożyczki. Podpisaliśmy umowę i na dzień przed terminem środki zostały wypłacone.
Następnie klient złożył wniosek o wypłatę dotacji i otrzymał 2 mln zł.
.
Pożyczka leasingowa na linię produkcyjną z dotacją
Do sfinansowania pozostała linia produkcyjna za 4,5 mln zł netto, z czego klient wpłacił dotychczas 1,8 mln zł. Po otrzymaniu 2 mln zł dotacji klient spłacił kredyt inwestycyjny (1,3 mln zł) obciążający hipotekę nieruchomości. Zamierzał zaproponować hipotekę jako dodatkowe zabezpieczenie pożyczki, gdyby był jakiś problem z jej udzieleniem. Był to rozsądny ruch, bowiem rynkowa wartość nieruchomości wynosiła około 3 mln zł. Pozostałe 700 tys. zł wpłacił do sprzedawcy linii, jak wkład własny.
Sprzedawca linii otrzymał łącznie 2,5 mln zł od klienta. Tym samym do sfinansowania pozostawało 3 mln zł.
Już bez presji czasowej złożyliśmy wniosek o pożyczkę do tego samego leasingodawcy. Dostali bardzo wysoki wkład własny a dostawca zgodził się na udzielenie gwarancji odkupu linii, gdyby klient przestał spłacać pożyczkę. Sprzedawcą linii był polski przedstawiciel międzynarodowego koncernu, zatem było to solidne zabezpieczenie.
Dodatkowo wskazaliśmy, że zaraz po odbiorze linii klient wystąpi o zwrot VATu (ponad 1 mln zł), który spłaci w 4 racie pożyczki. Ponadto leasingodawca mógł liczyć na cesję drugiej transzy dotacji (około 1,6 mln zł) w 6 miesiącu spłaty. W tej sytuacji wniosek wyglądał na bezpieczny i bank zaopiniował go pozytywnie żadając mimo wszystko wpisu na hipotekę nieruchomości na okres 12 miesięcy terminowej spłaty. Tym samym klient ponownie dostał finansowanie i mógł rozliczyć cały projekt dotacyjny.
.
Oferta leasingu i pożyczki leasingowej w Leason
Szukasz finansowania maszyn? Koniecznie sprawdź u nas:
.
Opinie naszych klientów:
Sprawdź więcej opinii o Leason w Google (link):
Sprawdź nasze referencje (link).
.
Wpisy powiązane tematycznie:
Leasing operacyjny na projekty z dotacją
Finansowanie pożyczką na laser fibrowy za 1,4 mln zł z dotacją [case study]
23 marca 2025
