This is my archive

Leasing jachtów i łodzi

Miłośnicy żeglarstwa mogą leasingować jachty i łodzie. Dzięki leasingowi obniżysz koszty początkowe zakupu bo trzeba dysponować jedynie kwotą na wkład własny. Dodatkowo osiągniesz korzyści podatkowe. W tym tekście opiszę jak wygląda leasing jachtów i łodzi.

1

W ostatnich kilku latach łodzie i jachty cieszyły się sporym zainteresowaniem klientów. W 2017r firmy leasingowe sfinansowały łodzie o wartości 217 mln zł, w 2018r 206 mln zł, a w 2019r 210 mln zł.  Klienci mają w czym wybierać. W Polsce działa wielu producentów jachtów i łodzi motorowych a ich produkty są cenione również zagranicą.

Analizując dane z 2018r dotyczące leasingu jachtów i łodzi wyraźnie widać, że kilka firm leasingowych wyspecjalizowało się w finansowaniu mniejszych jednostek (cena zakupu 100-300 tys. zł netto), a kilka finansuje raczej droższe jednostki (średnia wartość transakcji  1-1,2 mln zł netto). Łącznie zawarto 359 umów, a średnia wartość transakcji wyniosła 571 tys. zł netto.

1

Leasing operacyjny czy finansowy?

Większość przedsiębiorców wybiera leasing operacyjny, gdzie każda rata jest kosztem i odlicza się od niej VAT. Przy leasingu jachtów i łodzi problemem jest ich niska, 7% stawka amortyzacji. Powoduje, że leasing operacyjny trwa minimum 6 lat i kończy sie wysokim wykupem. Dlaczego tak jest opisuję w tym wpisie. Nie zawsze odpowiada to leasingobiorcy lub leasingodawcy, bo leasing długo się spłaca i sporo zostaje do zapłaty na koniec umowy.

Alternatywą jest leasing finansowy. W tym leasingu czas trwania umowy jest dowolny (czyli może być krótszy). Kapitał amortyzujesz, odsetki są kosztem. Cały VAT rozliczasz jednorazowo na początku umowy. Jednocześnie leasingodawca oczekuje, że VAT wpłacisz również na początku umowy. Ewentualnie może wydłużyć termin zapłaty VAT do 3 miesięcy (bo tyle czeka się na zwrot VAT z urzędu skarbowego). Więcej o różnicach między leasingiem operacyjnym a finansowym piszemy tutaj.

Można też skorzystać z finansowania pożyczką leasingową. Przypomina leasing finansowy z tą różnicą, że nie trzeba wpłacać całego VAT z góry. Więcej o pożyczce leasingowej możesz przeczytać tutaj.

1

Warunki leasingu łodzi

  • Jachty, łodzie, katamarany nowe lub kilkuletnie
  • Wkład własny 10-45% (choć często wymagane jest min. 20% wpłaty)
  • Umowa w leasingu operacyjnym trwa zazwyczaj 69 miesięcy lub 6 lat.
  • Umowa w leasingu finansowym do 5 lat.
  • Umowa w pożyczce leasingowej wtrwa do 6 lat.
  • Waluta PLN lub EUR

Część leasingodawców finansuje wyłącznie jednostki pływające w kraju, pozostali również łodzie stacjonujące zagranicą. W większości przypadków leasingodawca wymaga, żeby jego przedstawiciel był obecny przy odbiorze jachtu. Dla jachtów stacjonujących zagranicą pojawia się wymóg krótkiej obecności jachtu w Polsce . Nie jest to problem, gdy kupujesz w Polsce. Jest, gdy kupujesz zagranicą i jacht czy łódź również ma stacjonować zagranicą, bo generuje wysokie koszty transportu.

Jeśli zakup łodzi czy jachtu nie jest bezpośrednio związany z prowadzoną działalnością to leasingodawca oczekuje dobrych wyników finansowych oraz często większej opłaty wstępnej.

1

Co trzeba przygotować do leasingu jachtu lub łodzi?

Najczęściej są to:

  • Wyniki finansowe za ostatni zamknięty rok i rok bieżący
  • Wypełniony wniosek leasingowy
  • FV pro forma + specyfikacja techniczna
  • Informacje o prowadzonej działalności oraz celu zakupu

Ocena wniosku trwa zwykle 1-2 tygodnie. Dla używanych przedmiotów leasingodawca zleci również wycenę.

1

Szukasz dobrego leasingu na zakup jachtu lub łodzi? Wypełnij formularz na dole strony lub zadzwoń 508 747 525.

Leasing maszyn

Leasing auta

:

Jak wybrać dobry leasing?

Czym kierować sie przy wyborze oferty leasingowej? Na co zwrócić szczególną uwagę? Czy całkowity koszt leasingu jest jedynym ważnym parametrem?

Wybierając leasing dla siebie w porównaniach warto uwzględnić kilka podstawowych czynników.

.

Całkowity koszt leasingu

Podstawowy parametr informujący o kosztach leasingu. Jak obliczyć całkowity koszt leasingu? Wystarczy zsumować wkład własny + liczbę rat leasingu x wartość raty + wykup. Jeśli otrzymaną wartość podzielisz przez cenę zakupu, a następnie pomnożysz przez 100 otrzymasz wartość podaną w procentach, przykładowo:

Cena samochodu 100 000 zł.

Wkład własny 30 000 zł + 48 rat x 1500 zł + wykup 8000 zł = 110 000 zł.

110 000 zł / 100 000 zł = 1,10

1,10 x 100 = 110, czyli suma opłat wynosi 110%.

Poza samym podsumowaniem kosztów zwróć uwagę na 3 rzeczy:

  1. Czy do sumy opłat wliczono wykup? Jeśli nie – dolicz go i uwzględnij to w porównaniu.
  2. Ile jest rat leasingu? – 35 czy 36, 47 czy 48 itd. Jedna rata więcej nieznacznie podnosi koszt, ale miesięczna opłata jest niższa. Jest też druga strona medalu – leasing trwa wtedy 37, 49 mcy itd. A to oznacza konieczność ubezpieczenia na końcu leasingu na 1 miesiąc dodatkowo (i ewentualne koszty z tym związane). Przy maszynach można z tym żyć, przy samochodach to kiepska opcja.
  3. Jaka jest stopa procentowa przyjęta na ofercie? – Zwykle są to oferty na stopie zmiennej, Wibor 1M lub Wibor 3M (dla leasingu w euro Euribor). Wibor 1M jest niższy i szybciej odczujesz ewentualną zmianę stopy procentowej na kolejnych ratach leasingu. Możesz także poprosić o ofertę na stałej stopie procentowej, gdzie rata leasingu będzie niezmienna.

.

Koszty ubezpieczenia komunikacyjnego lub majątkowego

Ubezpieczenie przedmiotu leasingu jest obowiązkowe. Koszt ubezpieczenia komunikacyjnego dla samochodów lub majątkowego dla maszyn i urządzeń zazwyczaj nie jest wyszczególniony na ofercie. Poproś więc o ofertę leasingodawcy i porównaj (szczególnie przy samochodach) z ofertą z rynku. Jeśli twoja oferta będzie tańsza możesz z niej skorzystać. Są tylko 2 haczyki:

  1. Spodziewaj się opłaty manipulacyjnej 200-300 zł netto w każdym roku leasingu, gdy ubezpieczysz we własnym zakresie. Ewentualne różnice w cenie ubezpieczenia powinny więc być większe, żeby zrekompensować tą opłatę.
  2. U niektórych leasingodawców (na szczęście nie u wszystkich) marża umowy leasingu zależy od tego czy skorzystasz z ich ubezpieczenia komunikacyjnego i/lub ubezpieczenia GAP. Upewnij się, czy ubezpieczenie pojazdu we własnym zakresie na pierwszy rok leasingu nie spowoduje podwyżki kosztu leasingu. Leasingodawcy zarabiają na swoich ubezpieczeniach. Na szczęście większość z nich oferuje dobre warunki ubezpieczenia na I rok leasingu. A w kolejnym roku ubezpieczenie poza leasingodawcą nie powoduje wzrostu marży na umowie.

Przy ubezpieczeniach komunikacyjnych warto każdego roku porównywać ofertę ubezpieczenia. Dlaczego i jak to zrobić? Szczegółowe informacje na ten temat znajdziesz tutaj.

.

Ubezpieczenie GAP

Przy leasingu nowych samochodów GAP jest już standardem i wiele osób chce go wykupić. Jakie są rodzaje GAPów, ile kosztują – opisuję tutaj. Najpowszechniejszy jest GAP fakturowy (zwany też RTI). Także tu warto porównać cenę tego ubezpieczenia, np. u nas – oferta ubezpieczenia GAP. Kilka przydatnych informacji:

  • część leasingodawców może zaoferować tańszy leasing, jeśli skorzystasz z ich GAPa
  • część leasingodawców (w szczególności leasingi fabryczne niektórych marek) mocno przesadza i daje tani leasing powiązany z bardzo drogim GAPem z dużą ilością wyłączeń, albo GAPem na maksymalnie 3 lata, zamiast do końca leasingu. Nie należy się na to zgadzać.

.

Tabela opłat i prowizji

Znajdziesz tu informacje o kosztach dodatkowych występujących w leasingu. Warto porównać przynajmniej koszty najpowszechniejszych opłat. Ich wykaz możesz znaleźć tutaj.

Obecnie tabele opłat występują w wariantach tradycyjnym oraz zryczałtowanym – w zamian za niewielką roczną opłatę znika większość opłat z tabeli, m. in. za zmianę harmonogramu spłat czy fotoradary. Większość ryczałtów nie obejmuje cesji leasingu, niektóre obejmują koszty rejestracji pojazdu.

.

Na co jeszcze warto zwrócić uwagę? Polecam upewnić się, że nie popełniasz jednego z 10 najczęściej popełnianych błędów przy leasingu samochodów i maszyn.

.

Jeśli szukasz leasingu wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta leasingu maszyn >>

Leasing maszyn bez ZUS US KRD i BIK [case study]

Czy mając zaległości w ZUS i US, złą historię w BIK i aktualne wpisy w KRD można w ogóle otrzymać leasing? Historia jednego z naszych klientów pokazuje, że tak. A potem można jeszcze nabrać wiatru w żagle.

1

Jak to się zaczęło

Pan Karol (prawdziwe imię do wiadomości autora) produkuje elementy do wykańczania wnętrz. Od kilku lat rozwijał firmę, kiedy postanowił zakupić nowoczesną maszynę do produkcji za 800 tys. zł netto. Maszyna miała zostać wyprodukowana na jego indywidualne zamówienie. Dostawca zażądał 50% zaliczki do uruchomienia produkcji. W tym celu Karol zaciągnął kredyt w banku i zastawił rodzinny dom. Dostawca okazał się oszustem – wziął zaliczkę i zniknął. Karol nie był w stanie spłacać takiego kredytu z bieżącej działalności i popadł w problemy finansowe. O mały włos nie zbankrutował. Efektem były zaległości wobec ZUSu i US, niezapłacone faktury do kontrahentów widoczne w KRD oraz zepsuta historia kredytowa. Przez 2 lata płacił za wszystko gotówką i regulował najpilniejsze zobowiązania.

1

Przełom

W końcu pozyskał kontrakt w sieci marketów budowlanych. Żeby sprostać zamówieniom musiał kupić maszynę za 50 000 zł netto. Nie miał na tyle wolnych środków a dla banków nie był wiarygodny. Pomyślał o leasingu. W sieci natrafił na nasz tekst o leasingu bez BIK. Zadzwonił i opowiedział o wszystkim. A ja postanowiłem mu pomóc.

W jego ówczesnej sytuacji mógł dostać leasing tylko w małej firmie leasingowej, udzielającej leasingu pomimo ww. problemów. Na szczęście w trakcie ostatnich 2 lat zyski i sprzedaż w jego firmie rosły. Dostał leasing przy 30% wkładu własnego i był to drogi leasing (suma opłat wyniosła około 150%). Mimo to zdecydował się skorzystać, ponieważ maszyna pozwalała zarobić miesięcznie kilka razy więcej, niż wynosiła rata leasingu.

1

Rozwój

Rok później chciał zakupić 3 maszyny o łącznej wartości 45 000 zł netto. Płacił raty terminowo, więc ponownie zorganizowaliśmy mu leasing u tego samego leasingodawcy. Przy okazji wspomniał, że firma dobrze się rozwija i za kilka miesięcy ma zamiar zamówić specjalistyczną okleiniarkę z Austrii za 60 000 eur. Ale nadal ciągnęły sie za nim sprawy z przeszłości. Zapytał co musi zrobić, żeby dostać leasing w większej firmie leasingowej. Doradziłem, żeby w pierwszej kolejności pospłacał i wyczyścił wpisy z KRD. I tak też zrobił.

Pół roku później złożyliśmy wniosek leasingowy do dużego leasingodawcy, który nie weryfikował ZUS i US, nie sprawdzał też BIKu. Oceniał wniosek w oparciu o wyniki finansowe firmy, przedmiot leasingu i KRD. Karol dostał leasing z 15% wpłaty na 6 lat. W związku z płatnością zagranicę w transzach leasingodawca zażądał jako dodatkowego zabezpieczenia kaucji 50%, do czasu dostawy i uruchomienia okleiniarki. Klient dysponował taką kwotą i transakcja doszła do skutku.

1

Obecnie

Od tego czasu minęły 3 lata a firma Karola urosła. Przekształcił ją w spółkę zoo i zaangażował do niej również syna. Pozyskał kontrakty do kolejnych marketów budowlanych. I, co bardzo mnie cieszy, pospłacał zaległe zobowiązania. Robi swoje i optymistycznie patrzy w przyszłość.

Wielu przedsiębiorców wpada w kłopoty finansowe na skutek nieprzewidzianych okoliczności. Zwykle przyczyną jest nieuczciwy kontrahent/-ci zalegający z płatnościami.  Niestety zła historia w BIK ciągnie się za człowiekiem przez kilka lat i mocno utrudnia funkcjonowanie na rynku. Kiedy odzywa się do mnie przedsiębiorca walczący o wyjście na prostą staram się pomagać. Jeśli to możliwe organizuję tani leasing bez BIK czy KRD. Jeśli nie – drogi. I często, jak u Karola, jest to początek czegoś dobrego.

1

Szukasz leasingu? Sprawdź naszą ofertę:

leasing maszyn >>

leasing aut >>

5 największych zalet leasingu

Zalety leasingu

Dlaczego firmy chętnie sięgają po leasing? Istnieje wiele powodów. Sporo wiąże się z chęcią obniżenia płaconych podatków. Oto 5 największych zalet leasingu.

  1. Niska rata miesięczna

Biorąc leasing możesz dostosować wysokość miesięcznej raty do swoich potrzeb. Jeśli zależy Ci na niskiej racie miesięcznej możesz to osiągnąć poprzez:

  • Leasing z wysokim wkładem własnym i wysokim wykupem. Przykładowo: samochód za 100 000 zł brutto, wpłata początkowa 40%, leasing na 3 lata, wykup 30%. Rata miesięczna wyniesie poniżej 1100 zł brutto. Maksymalny wkład własny wynosi 45%. Maksymalny wykup po 3 latach różni się w zależności od modelu auta oraz leasingodawcy, niekiedy dochodzi do 45-50%.
  • Wybór długiego czasu spłaty. Przykładowo: samochód za 100 000 zł brutto, wpłata początkowa 10%, leasing na 6 lat, wykup 1%. Rata miesięczna wyniesie ok. 1450 zł brutto. Większa wpłata i/lub większy wykup dodatkowo ją obniżą.
  1. Szybko wrzucisz zakup w koszty

Czy wiesz, że umowa leasingu operacyjnego musi trwać co najmniej 40% zwykłego czasu amortyzacji auta lub maszyny? Jeżeli zdecydujesz się na najkrótszy dostępny leasing (2 lata dla samochodów, 3 lata dla większości maszyn i ciągników siodłowych/naczep) to tyle potrwa zaliczenie zakupu w koszty firmy. Czyli dwa i pół razy szybciej, niż przy zakupie za gotówkę! Ma to szczególne znaczenie dla firm, które kupują drogie przedmioty (powyżej 50 000 euro), nowe samochody osobowe lub nie są już określani jako mały podatnik. Firmy te bowiem nie mogą zastosować jednorazowej amortyzacji albo zastosują ją tylko do kwoty 50 000 euro. Leasing jest tutaj cennym narzędziem optymalizacji podatkowej.

Ponadto nie każdy mały podatnik chce dokonać jednorazowej amortyzacji. Comiesięczny koszt raty w trakcie leasingu jest rozsądną alternatywą.

  1. Duży koszt jednorazowy

Kupujesz auto lub maszynę i potrzebujesz dużego kosztu jednorazowego? Wpłać 45% wkładu własnego i wygeneruj jednorazowo taki koszt dla swojej firmy. Jeśli to za mało można jeszcze pokusić się o podniesienie pierwszej raty leasingu np. do 10-15%. Dzięki temu w trakcie pierwszych 2 miesięcy leasingu zaliczysz w koszty nawet 60% auta lub maszyny. Takie zabiegi są szczególnie popularne pod koniec roku. Przy drogich samochodach osobowych występują ograniczenia. Tutaj znajdziesz nowe zasady rozliczenia leasingu.

Innym rozwiązaniem jest ustawienie pojedynczej, wysokiej raty leasingowej w trakcie leasingu. Jeśli wiesz, że np. za 5 miesięcy wystawisz wysoką fakturę i będziesz musiał zapłacić spory podatek możesz ustalić wysoką ratę leasingu na ten miesiąc. Wymaga to jednak wcześniejszego zaplanowania. W przeciwnym wypadku trzeba będzie aneksować umowę, co wiąże się z dodatkową opłatą.

  1. Tanie źródło pieniądza

Wiele osób traktuje leasing jako zakup na raty i szuka po prostu taniej oferty finansowania. Leasing to jedno z najtańszych źródeł pieniądza na rynku. Jak bardzo? Zobacz jakie jest oprocentowanie leasingu.

  1. Wykup na osobę prywatną

Osoby prowadzące działalność w formie jednoosobowej mogą wykupić przedmiot leasingu na siebie, jako osobę prywatną. Następnie po upływie min. 6 miesięcy sprzedać go bez konieczności zapłaty podatku. Po więcej informacji odsyłam do tego wpisu – „Wykup leasingu na osobę prywatną„.

Firmy prowadzące działalność w innej formie prawnej mogą pod koniec umowy zrobić cesję leasingu na osobę prowadzącą działalność jednoosobową (w tym również na działalność wspólnika spółki). Osoba ta może wykupić przedmiot jako osoba prywatna.

 

Leasing ma też inne zalety, np. nie obniża zdolności kredytowej, pozwala użytkować przedmiot leasingu bez konieczności wykupu, chroni przed komornikiem(leasing a komornik) itd. Powyższe zalety sprawiają, że popularność leasingu w Polsce rośnie. Według danych ZPL w 2018 roku polscy przedsiębiorcy sfinansowali leasingiem 29,3% inwestycji (dla porównania w 1995 roku tylko 3,2%).

 

Jeśli szukasz leasingu sprawdź naszą ofertę:

Leasing na nowe auto

Finansowanie maszyn i urządzeń

:

Dlaczego dywersyfikacja leasingodawców jest dobra i wskazana?

Spłacasz kilka lub kilkanaście umów leasingowych? Masz zamiar podpisać kolejną? Pomyśl o dywersyfikacji leasingodawców. W artykule wyjaśnię Ci, dlaczego warto to zrobić.
Dywersyfikacja to różnicowanie asortymentu produkcji lub usług w celu wyeliminowania ryzyka. W odniesieniu do leasingu dywersyfikację należy rozumieć jako zawarcie kilku umów leasingowych z różnymi leasingodawcami.

Przykład. Jeśli posiadasz już kilka albo kilkanaście umów leasingowych i chcesz podpisać kolejną, skorzystaj z usług nowego leasingodawcy.

 

Dlaczego warto postawić na dywersyfikację leasingodawców?

 

Wśród najważniejszych korzyści należy wymienić:

  • Zmniejszenie ryzyka nagłej utraty płynności finansowej. Wyobraź sobie, że zawarłeś kilkanaście lub kilkadziesiąt umów z jedną firmą leasingową. Jeśli z jakiekolwiek przyczyny leasingodawca wypowie je w jednym momencie. Stabilność Twojego biznesu stanie pod ogromnym znakiem zapytania. Dywersyfikacja będzie więc skutecznym sposobem na eliminację takiego scenariusza;
  • Ograniczenie konsekwencji przejściowych problemów finansowych. Jeśli z powodu przejściowych problemów finansowych, przestaniesz spłacać jedną umowę, leasingodawca może wypowiedzieć wszystkie. A to może skutkować wspomnianą wyżej utratą płynności finansowej. Jeśli „kłopotliwa” umowa jest jedyną, jaką posiadasz w danej firmie, nie musisz się obawiać. W najgorszym przypadku leasingodawca wypowie wyłącznie ją;
  • Możliwość otrzymywania leasingu w uproszczonej formule. Przy dużym zaangażowaniu w jednej firmie leasingowej, każdy kolejny leasing wymaga okazania dokumentów do pełnej procedury. A to oznacza dłuższy czas oceny zdolności do spłaty oraz konieczność dostarczania coraz większej liczby zaświadczeń;
  • Możliwość otrzymywania leasingu na korzystniejszych warunkach. Duże zaangażowanie często kusi leasingodawcę do stawiania coraz bardziej restrykcyjnych warunków Kolejny leasing? Tak, ale wyłącznie z większą wpłatą początkową lub poręczeniem prywatnym. Jako nowy klient konkurencyjnej firmy możesz otrzymać zdecydowanie lepszą propozycję.
  • Oferty poszczególnych leasingodawców zmieniają się w czasie. To, że rok temu dostałeś najlepszą ofertę w firmie X, wcale nie musi oznaczać, że wciąż oferuje ona najlepsze warunki. Dywersyfikacja pozwoli Ci więc wybierać najlepsze oferty, dostosowane do aktualnych potrzeb Twojej firmy.

 

Jeden z naszych pierwszych klientów przez kilkanaście lat był stałym klientem dużego leasingodawcy. Co prawda załatwiał leasing szybko, ale na każdej umowie sporo przepłacał. Dopiero po kontakcie z nami uświadomił sobie, jak bardzo. A w jednym czasie ma aktywnych od 10 do 15 leasingów . W 2008 roku powierzył nam zorganizowanie pierwszego leasingu, potem kolejnego i kolejnego, i kolejnego… Współpraca trwa do dziś. W tym czasie wziął leasing w kilku firmach leasingowych, dobieranych każdorazowo do zadania. Dało to oszczędności idące w dziesiątki tysięcy złotych.

 

Chcesz uniknąć konieczności samodzielnego analizowania warunków i porównywania poszczególnych ofert? Skorzystaj z usług profesjonalisty. Dobry broker może pomóc w doborze odpowiednich leasingodawców i jest na bieżąco z ofertą rynkową.

Leasing maszyn

Leasing auta: