Leasing garaży - jak to zrobiliśmy? Case Study

Leasing garaży jest ekstremalnie trudnym zadaniem. Dlaczego? Ponieważ firmy leasingowe nie chcą ich leasingować. Mimo to zorganizowaliśmy dla naszego klienta leasing na 10 prefabrykowanych, betonowych garaży za 300+ tys. zł netto. Poniżej opisujemy, jak to zrobiliśmy.

Spis treści

Leasing na garaż – dlaczego to takie trudne?

Firmy leasingowe działające w Polsce nie chcą leasingować garaży. Traktują garaż, jako nieruchomość lub aktywo niewindykowalne, trwale związane z nieruchomością a więc stanowiące jej część. Niektóre firmy leasingowe mogą udzielić leasingu na nieruchomości, ale nie na same garaże, które stanowią tylko jeden z jej elementów.

Wyjątkiem od reguły są nowe garaże blaszane.

Co do zasady większość małych przedsiębiorców nie może liczyć na uzyskanie leasingu na garaż. Na szczęście gdy skala działalności firmy jest duża, możliwości leasingowe rosną.

Leasing na 10 garaży betonowych – case study

Przedmiotem leasingu operacyjnego było 10 szeregowych, prefabrykowanych garaży betonowych o łącznej wartości powyżej 300 tys. zł netto. Wymiary 3m x 7m x 2,5m, grubość ścian 8 cm.

Przedsiębiorca prowadził działalność deweloperską a garaże stanowiły element budowanego osiedla domów jednorodzinnych. Były przeznaczone na wynajem dla mieszkańców (nie na sprzedaż), którzy mają 2 lub więcej samochodów. Początkowo planował dokonać zakupu za gotówkę, ale gdy dowiedział się, że okres amortyzacji wynosi aż 10 lat postanowił sprawdzić, czy da się je wyleasingować i szybciej ująć w kosztach. I tak trafił do naszej firmy.

O leasingobiorcy garaży

Właścicielem działki, na której miały stanąć garaże były 2 osoby prywatne (2 właścicieli firm jednoosobowych). Początkowo chcieli wyleasingować garaże na firmę jednego z nich, ostatecznie jednak każdy zawnioskował o leasing 5 garaży na swoją firmę. Oboje prowadzili firmy długi czas w różnych branżach.

Pierwsza firma generowała 10+ mln przychodu rocznie i wykazywała solidny zysk powyżej 1 mln zł. Nie była za bardzo zadłużona – od strony finansowej wyglądała solidnie. Druga działała w trochę mniejszej skali, przychody powyżej 2 mln zł rocznie i solidne zyski. Brak zadłużeń.

Panowie otrzymali pozwolenie na budowę na 2 zespołów garażowych po 5 garaży, które przesłali jako załącznik do wniosku leasingowego. Formalnie nie było ono konieczne (garaże nie były trwale związane z gruntem), ale chcieli mieć zabezpieczenie.

Leasing na garaże – oczekiwania leasingobiorców i nasze działania

Oczekiwania leasingobiorców były proste. Zależało im na szybkim ujęciu garaży w kosztach działalności. Proponowali leasing z maksymalną wpłatą własną 45% i oczekiwali jak najmniejszej sumy opłat leasingowych. Z uwagi na 10% stawkę amortyzacji w grę wchodził leasing operacyjny na okres 4 lat z wykupem 25% lub 5 lat z wykupem 15%. Zaproponowaliśmy niestandardowy harmonogram spłat, w którym poza opłatą wstępną 45% podwyższyliśmy pierwsze 3 raty leasingu do poziomu 12% każda. W efekcie już po 3 miesiącach przedsiębiorcy mogli ująć w kosztach 81% ceny zakupu, co dawało wysoką tarczę podatkową oraz obniżało koszty leasingu. Ten pomysł bardzo przypadł do gustu.

Na początku sprawdziliśmy, czy jakakolwiek firma leasingowa będzie zainteresowana udzieleniem finansowania na takie garaże. Znaleźliśmy jednego leasingodawcę, który nie był zachwycony przedmiotem, ale przy tak bezpiecznym (z jego punktu widzenia) harmonogramem spłat i dobrych wynikach finansowych klientów mógł sfinansować zakup leasingiem operacyjnym.

Zebraliśmy więc niezbędne dokumenty, przygotowaliśmy solidny opis działalności firmy oraz doświadczenia właścicieli i złożyliśmy wnioski do oceny. Największą trudnością było przekonanie weryfikatorów aktywów leasingodawcy, że taki garaż na pewno nie jest nieruchomością. Z pomocą klientów udało się to zrobić a potem dość szybko uzyskaliśmy pozytywna decyzję leasingową.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać leasing na garaż?

Każdy wniosek na leasing garażu jest oceniany indywidualnie i nie ma 100% pewności otrzymania leasingu. Są jednak czynniki zwiększające prawdopodobieństwo otrzymania leasingu:

Nieruchomość, na której zostanie posadowiona winda, powinna być własnością leasingobiorcy. Ewentualnie trzeba przedstawić umowę najmu nieruchomości na okres co najmniej oczekiwanego trwania leasingu.
Najlepiej, gdy hipoteka nieruchomości jest wolna od zastawów.
Leasingobiorca powinien działać w większej skali. Firma z rocznym przychodem około 1 mln zł raczej nie dostanie leasingu.
Z dokumentów finansowych powinna wychodzić wysoka zdolność leasingowa. Leasing garażu jest udzielany wyłącznie pod wyniki klienta.
Im większy wkład własny do leasingu, tym lepiej. Minimum to 20%, realnie nawet przy 30% wpłaty możesz napotkać schody. 45% to już solidny argument za udzieleniem leasingu.