This is my archive

Leasing w procedurze uproszczonej – jak to działa?

Leasing w procedurach uproszczonych ma wiele zalet. To przede wszystkim mała ilość dokumentów i szybki czas oceny. Dla niektórych przedsiębiorców procedury uproszczone są jedyną metodą na uzyskanie leasingu. Jakie wyróżniamy procedury uproszczone? Czym się różnią od zwykłych procedur oceny?

1

Procedura procedurze nierówna. Różne firmy leasingowe mają różne kryteria oceny. Stosują różne maksymalne limity oceny w procedurach uproszczonych. Szybkie ścieżki oceny dedykowane są leasingowi nowych, typowych przedmiotów, łatwo zbywalnych na rynku wtórnym. Przede wszystkim są to: samochody osobowe i ciężarowe, ciągniki siodłowe, sprzęt budowlany i medyczny, maszyny do obróbki drewna, metalu, kamienia, tworzyw sztucznych, poligraficzne, rolnicze i wózki widłowe. Jeśli leasingodawca uzależnia rodzaj procedury bardziej od kwoty leasingu niż od przedmiotu, to można finansować również przedmioty nietypowe lub trudne, jak np. fotowoltaikę czy meble.

Przykładem jest tutaj leasing online dedykowany małym transakcjom leasingowym (do 50 000 zł netto).

Cechą charakterystyczną procedur uproszczonych jest szybka ocena, niekiedy decyzję otrzymasz jeszcze w dniu złożenia wniosku. Ewentualnie poczekasz 2-3 dni zamiast 1-2 tygodni.

1

Rodzaje procedur uproszczonych

Wyróżniamy 3 rodzaje procedur uproszczonych:

  1. Bez dokumentów finansowych
  2. Na oświadczenie o dochodach
  3. Z dokumentami finansowymi.

1

  1. Leasing bez dokumentów finansowych

Do leasingu przedstawiasz zazwyczaj:

  • informacje o przedmiocie (FV pro forma + specyfikacja techniczna przedmiotu),
  • dane z dowodu osobistego właściciela/reprezentantów,
  • ewentualnie wypełniasz prosty wniosek leasingowy.

Maksymalny limit dla jednego przedmiotu jest niewielki, np. do 150-250 tys. zł netto dla samochodu, 400 tys. zł dla ciągnika siodłowego lub 100-200 tys. dla maszyn.

Min. wkład własny do leasingu wyniesie najczęściej 5-20% w zależności od przedmiotu i leasingodawcy.

Ocena wniosku bazuje na przedmiocie, dostawcy oraz weryfikacji leasingobiorcy w bazach – sprawdzany jest BIK, KRD i inne bazy. Jeśli masz złą historię w bazach nie jest to procedura dla ciebie.

Jest to dobre rozwiązanie dla firm, które np. musiałyby długo czekać na dokumenty księgowe. Ponadto dla firm bez zdolności leasingowej wynikającej z dokumentów finansowych, bo np. wykazują stratę, bardzo niską sprzedaż lub mają ujemne kapitały własne.

Tylko kilka firm leasingowych ocenia wnioski w tej procedurze.

1

  1. Leasing na oświadczenie o dochodach

Dokumenty przedstawiasz podobnie, jak w pkt. 1 z tą różnicą, że na wniosku leasingodawca prosi o oświadczenie przychodu, kosztów i dochodu/zysku brutto (za bieżący i poprzedni rok).

Limity zwykle są wyższe – mogą dochodzić do 500 tys. zł, a dla ciągników siodłowych nawet do 700 tys. zł.

To najpowszechniejszy rodzaj procedury uproszczonej. Zwykle wymaga min. wkładu własnego 5-20%. Również przedsiębiorcy ze słabszym BIK mogą otrzymać leasing, jeśli trafią do odpowiedniego leasingodawcy.

Sporadycznie analityk może poprosić o dokumenty finansowe dla potwierdzenia danych z oświadczenia. Ma to miejsce najczęściej przy leasingu maszyn o większej wartości, ale rzadko.

1

  1. Leasing z dokumentami finansowymi

Do wniosku załączasz dodatkowo PIT za ostatni rok + podsumowanie książki przychodów za rok bieżący. Spółki kapitałowe odpowiednio bilans i rachunek zysków i strat.

Tutaj występują najwyższe limity oceny (nawet powyżej 1 mln zł).

Możliwy jest leasing bez wkładu własnego.

Ta procedura różni się od zwykłej szybszym czasem oceny wniosku, zazwyczaj tez analityk nie dokonuje szczegółowej oceny wskaźnikowej.

1

Można wyróżnić jeszcze jedno kryterium: kto dokonuje oceny – analityk czy program (automat).

Leasing w automacie

Część dużych leasingodawców stworzyła oprogramowanie do oceny wniosków leasingowych. Pozwoliło to przyspieszyć czas oceny a także odjąć pracy analitykom. Doradca leasingowy po wprowadzeniu danych do systemu wysyła wniosek do weryfikacji i otrzymuje odpowiedź po kilku-kilkunastu minutach. Analityk w tym czasie ocenia inne wnioski.

Ocena w automacie dotyczy głównie nowych samochodów, ale można w ten sposób finansować także maszyny. Jednym z kryteriów oceny jest pozytywna weryfikacja w bazach.

Z kolei procedury zwykłe/pełne mają to do siebie, że często przedstawiasz dodatkowe dokumenty, np. wykaz środków trwałych, kontrakty, umowy najmu, biznesplany i in. 1-2 tyg. na ocenę jest standardem, ale zdarza się czekać i 3-4 tygodnie, szczególnie przy dużych transakcjach na maszyny lub ciągi technologiczne.

1

Oczywiście w naszej ofercie znajdziesz wszystkie ww. rodzaje procedur uproszczonych. Leasingodawcę i procedurę dobieramy pod projekt.

Jeśli szukasz leasingu wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta ubezpieczenia GAP >>

Oferta leasingu maszyn >>

Leasing starych maszyn

Czy można leasingować stare maszyny? Niektóre mogą działać dziesiątki lat. Jakie roczniki maszyn nadają się do leasingu? Czego się spodziewać przy leasingu starej maszyny?

 

Są branże, w których stare maszyny sprawdzają się równie dobrze, co nowe. Przy znacznie niższej cenie zakupu. Maszyny odlewnicze, maszyny do druku offsetowego, tabor kolejowy czy niektóre linie produkcyjne mogą mieć po 30+ lat i pracować bez zarzutu. Jednocześnie należycie trzymają wartość, choć w porównaniu z nowymi odpowiednikami kosztują ułamek ceny. Dzięki temu na zakup stać także firmy o mniejszej skali działalności.

Obecnie leasing jest jednym z pierwszych wyborów przedsiębiorców gdy chodzi o finansowanie maszyn i urządzeń. Czy leasingodawcy są zainteresowani finansowaniem starych maszyn?

 

Wiek maszyn do leasingu

Zdecydowana większość dużych firm leasingowych preferuje maszyny nowe lub kilkuletnie. Mogą robić wyjątki dla niektórych grup maszyn (przykładowo maszyn drukarskich czy maszyn budowlanych) ale co do zasady nie chcą przekraczać wieku maszyny 10-12 lat na koniec umowy leasingu. Istnieje szansa na odstępstwo od procedury (1-2 lata), ale co zrobić jeśli kupujesz maszynę 20-, 30-letnią lub starszą?

Jest kilka czynników, które pozwalają realnie myśleć o uzyskaniu leasingu starych maszyn:

  • Wartość – jeśli maszyna kosztuje niewiele – szkoda zachodu z leasingiem (wyjątkiem jest leasing online, w którym nie ma limitu wieku). Maszyny o znacznej wartości, np 200+ tys. zł prędzej zainteresują leasingodawcę.
  • Możliwość zweryfikowania ceny – leasing używanych maszyn to również wycena leasingu. Wycena musi potwierdzić cenę zakupu aby doszło do transakcji. Dodatkowo rzeczoznawca musi mieć bazę porównawczą do rzetelnego sporządzenia operatu.
  • Data ostatniego udokumentowanego remontu – jeśli kupujesz 30-letnia maszynę, która 2 lata temu przeszła remont generalny to Twoje szanse na uzyskanie leasingu rosną. Bez remontu – bardzo spadają. Pomimo remontu rocznik ma znaczenie. Bez remontu można myśleć o maszynie do 20 lat. Z remontem znacznie starszych, ale nawet maszyna po remoncie wyprodukowana w latach 50′ XX w. raczej nie zostanie wyleasingowana.
  • Zdolność leasingowa – z wyników twojej firmy powinna wyjść zdolność leasingowa. Jeśli jest na pograniczu lub jej nie ma – prawdopodobnie nie dostaniesz finansowania. Sama maszyna bowiem jest słabym zabezpieczeniem dla leasingodawcy.
  • Firma leasingowa – obecnie tylko nieliczne duże firmy leasingowe podejmują się leasingu starych maszyn. Wniosek musisz złożyć do właściwego leasingodawcy (w tym m. in. pomagamy).
  • Wkład własny, czas spłaty – jeśli leasingodawca finansuje starą maszynę oczekuje zwykle większego wkładu własnego, min. 20-30%. Czas spłaty wynosi najczęściej 3-4 lata w zależności od stawki amortyzacji maszyny. Są sytuacje, w których możesz dostać leasing z 10% wpłatą na 5-6 lat, ale dotyczą raczej drogich linii (500+ tys. zł) i firm z dobrymi wynikami finansowymi.
  • Dodatkowe zabezpieczenie – może się pojawić (choć nie musi) warunek dodatkowego zabezpieczenia transakcji, przykładowo zastaw na maszynie/nieruchomości o równowartości finansowanej maszyny albo poręczenie prywatne za spółkę. Czasami łatwiej jest zrobić leasing zwrotny na innej, młodszej maszynie pracującej w firmie i za uzyskane w ten sposób środki kupić starą maszynę.

 

Najstarsze leasingowane przez nas maszyny pochodziły z lat 70′ i trafiły do jednej z krakowskich drukarni. Na rynku zdarzają się leasingi nawet starszych maszyn, choć każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie. Szanse na pewno rosną, jeśli trafisz do właściwej firmy leasingowej.

Pewnym ewenementem jest leasing taboru kolejowego – tam leasing np. lokomotywy z lat 70 jest standardem.

 

Jeśli szukasz leasingu starych maszyn odezwij się do nas.

Warto od razu przygotować specyfikację maszyny wraz z ceną zakupu – zwykle od tego zaczynamy sprawdzenie możliwości uzyskania leasingu.

 

Gdy chcesz leasingować stare maszyny do 30 000 zł to sprawdź nasz leasing online >>

 

Nasza oferta leasingu maszyn >>:

Leasing maszyn budowlanych

Rynek oferuje szeroki asortyment maszyn budowlanych – od uniwersalnych koparko-ładowarek czy minikoparek po specjalistyczne dźwigi. Z punktu widzenia leasingu maszyn budowlanych rozstrzał cenowy jest ogromny – od „skoczków” za kilka tysięcy złotych po specjalistyczne palownice, wiertnice czy dźwigi w cenie nawet kilka mln zł. Wszystkie te maszyny można leasingować.

Leasing na maszyny budowlane

Zakup maszyny budowlanej następuje zwykle z powodu zlecenia lub kontraktu, którego nie da się wykonać w wyznaczonym czasie obecnym parkiem maszynowym. Niekiedy ma na celu zastąpienie starej, wyeksploatowanej maszyny aby zniwelować przestoje potrzebne na ciągłe naprawy maszyny. Firmy posiadające mały park maszynowy (lub jeszcze go nieposiadające) chcą też zaoszczędzić na kosztach wynajmu maszyny i wolą płacić ratę leasingu. Bowiem rata leasingu jest przeciętnie 2-3 razy niższa, niż koszty miesięcznego wynajmu.

Duże i średnie firmy budowlane sięgają zazwyczaj po nowe maszyny, małe firmy wybierają raczej używane. Dilerzy nowych maszyn budowlanych dążą do kompleksowej obsługi klienta i w pakiecie z maszyną oferują też fabryczny leasing, najczęściej na bardzo konkurencyjnych warunkach. Sprzedawcy używanych maszyn nie posiadają takiego finansowania i polecają przedstawiciela jednej z firm leasingowych, z którym dobrze im się współpracowało. Warunki leasingowe oferowane w ten sposób są przeciętne a niekiedy drogie – im starsza maszyna tym droższe.

Tymczasem nie musi tak być. Misją naszej firmy jest skuteczna pomoc przedsiębiorcom w uzyskaniu leasingu dopasowanego do ich sytuacji i możliwości. Dlatego mamy w ofercie leasing używanych maszyn budowlanych w rynkowej cenie. Zdarza nam się leasingować 10-letnie maszyny budowlane z zachowaniem ceny leasingu, jak przy 2-3 letniej maszynie. Niestety nie każdemu przedsiębiorcy możemy je zaproponować.

Przykładowo jeśli:

  • otwarłeś działalność 0-6 miesięcy temu,
  • prawie całą sprzedaż masz „na czarno” a w PIT-cie wykazujesz obrót niższy lub zbliżony do ceny maszyny,
  • masz negatywną historię w BIK i wpisy w KRD jako dłużnik,
  • prowadzisz firmę dłuższy czas ale zawieszasz zimą działalność, żeby nie płacić ZUSu,
  • wykazujesz straty lub symboliczny dochód a nie masz podpisanych zleceń/kontraktów gwarantujących prace,
  • jesteś mocno zadłużony i ledwie zarabiasz na raty,
  • myślisz o leasingu maszyny budowlanej 15-letniej lub starszej

to prawdopodobnie napotkasz duże trudności z otrzymaniem leasingu, a jeśli się uda to będzie droższy od rynkowych warunków.

 

Z drugiej strony jeśli znajdziemy inne ważne argumenty za udzieleniem leasingu powyższe sytuacje niekoniecznie muszą Cię dyskwalifikować. Właśnie dlatego stosujemy indywidualne podejście do każdego wniosku.

 

Na co możesz liczyć ubiegając się o leasing koparko-ładowarki lub innej maszyny budowlanej?

Standardowo możesz rozłożyć czas spłaty od 2 do 5 lat. Wkład własny wynosi najczęściej 10-20% w zależności od rocznika oraz Twojej sytuacji. W branży budowlanej standardem jest długi termin płatności oraz płatność za faktury długo po terminie. Dlatego, w porównaniu z leasingiem innych maszyn, trudniej jest uzyskać niski wkład własny.

Branża budowlana podlega sezonowości. Możesz skorzystać z leasingu z sezonowym harmonogramem spłat dostosowanym do twoich potrzeb. Przykładowo jeśli w okresie od stycznia do marca nie zarabiasz to możesz płacić raty np. 2-3 razy niższe niż w pozostałych miesiącach.

 

Przed decyzją o zakupie używanej maszyny upewnij się u sprzedawcy, że sprawdził czy maszyna budowlana nie jest zastawiona w Krajowym Rejestrze Zastawów (KRZ) a w przypadku maszyny sprowadzonej w zagranicy w Europejskim Rejestrze Zastawów. Firmy leasingowe przed płatnością za maszynę sprawdzą te rejestry. Zastaw uniemożliwi dokonanie płatności do czasu jego wykreślenia (a to może chwilę potrwać). Jest to niemiła niespodzianka, ale dość często występuje na polskim rynku maszyn budowlanych.

Ponadto przy maszynach używanych upewnij się, że sprzedawca będzie mógł udokumentować zakup maszyny budowlanej oraz okazać potwierdzenie zapłaty do leasingodawcy. Pierwotna cena zakupu ma znaczenie drugorzędne – chodzi o udokumentowanie pochodzenia koparki.

 

Co z leasingiem urządzeń budowlanych o małej wartości?

Urządzenia (róniez używane) takie jak np. skoczki czy agregaty tynkarskie możesz szybko i wygodnie wyleasingować online. Szczegóły tutaj >>

 

Oferta leasingu na maszyny w Leason

Stawka amortyzacji przedmiotu leasingu a wykup czyli jak obliczyć minimalną wartość wykupu? Decydując się na leasing przyszły leasingobiorca zazwyczaj wie jakim wkładem własnym dysponuje oraz na ile lat chce rozłożyć spłatę ale nie zastanawia się nad wysokością wykupu. Zakłada, że wynosi on 1% ceny przedmiotu leasingu. Tymczasem często minimalny wykup będzie znacznie wyższy. Jak obliczyć wykup?

Wykup występuje tylko w leasingu operacyjnym. Umowa leasingu operacyjnego musi trwać min. 40% normatywnego (standardowego) czasu amortyzacji. W przypadku aut osobowych min. 2 lata (bo amortyzacja trwa 5 lat). Zawsze bierzemy pod uwagę amortyzację nowego środka trwałego. Jak obliczyć wykup?

Wartość minimalnego wykupu można policzyć ręcznie:

Wartość wykupu określa się na podstawie art. 17a ust. 6 pkt. a ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych oraz art. 23a ust. 6 pkt. a ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych. Wartość wykupu nie może być mniejsza niż wartość hipotetyczna.

Hipotetyczna wartość netto to wartość początkowa pomniejszona o odpisy amortyzacyjne obliczone metodą degresywną z zastosowaniem współczynnika 3. Poprzednie zdanie prawdopodobnie niewiele wyjaśnia, dlatego omówię je na przykładzie. Pamiętamy że min. czas umowy to 40% stawki amortyzacji przedmiotu leasingu.

Przykład:
Czas trwania umowy leasingu operacyjnego wynosił trzy lata.

Liniowa stawka amortyzacji przedmiotu leasingu wynosi 20 proc.

Hipotetyczną wartość liczymy następująco:
1rok: 100 – (3* liniowa stawka amortyzacji <20%>) = 40
2rok:  40 – [60%(3*20%) z 40 czyli 24] = 16
3 rok: 16 – ponieważ 16 jest niższe niż liniowa stawka amortyzacji przechodzi sie na liniową i wykup może teoretycznie wynieść 0%. Ponieważ przy l. operacyjnym musi wystąpić wykup, większość firm leasingowych zostawia 1% lub 0,1 %.

Powyższe jest ważne szczególnie wtedy, gdy chcesz zakończyć leasing przed czasem.

Pokazuje to przykład przedsiębiorcy, który mając leasing na 3 lata chciał zakończyć umowę po 25 miesiącu w związku z planowanym zamknięciem prowadzonej działalności.

  • wartość początkowa leasingowanego samochodu – 101 121,95 zł,
  • podstawowy okres umowy leasingu – 3 lata,
  • stawka amortyzacyjna dla samochodów osobowych z wykazu stawek – 20%,
  • normatywny okres amortyzacji – 5 lat.

Suma hipotetycznych odpisów amortyzacyjnych liczonych metodą degresywną z zastosowaniem współczynnika 3

Odpis w pierwszym roku amortyzacji

(3 * 20% )* 101 121,95 zł = 60 673,17 zł

Odpis w drugim roku amortyzacji

(3 * 20%) * (101 121,95 zł – 60 673,17 zł) = 24 269,27 zł

Odpis w trzecim roku amortyzacji dla 25 miesiąca

((3 *20%) * (101 121,95 zł – 60 673,17 zł – 24 269,27 zł)) / 12= 808,98 zł

Łączny odpis: 60 673,17 zł + 24 269,27 zł + 808,98 zł = 85 751,41 zł

Hipotetyczna wartość netto samochodu wynosi, zatem 15 370,54 zł, czyli w 25 miesiącu wartość wykupu nie może być mniejsza niż 15%  ceny zakupu.

Był to problem, ponieważ przedsiębiorca chciał wykupić auto na siebie jako osoba prywatna. Tutaj znaczna wartość uciekała mu z kosztów firmy. Podpowiedzieliśmy, jak można rozwiązać ten problem.

Poniższe stawki amortyzacji występują najczęściej:

Minimalna wartość wykupu w leasingu operacyjnym w zależności od stawki amortyzacji przedmiotu leasingu

Czas trwania leasingu / Stawka amortyzacji2 lata3 lata4 lata5 lat
20%19% po 23 ratach

16% po 24 ratach

1%1%1%
14%20-21%5-6%1%
10%24-25%14-15%

Dlatego często zanim otrzymasz ofertę leasingu doradca poprosi cię o przesłanie specyfikacji technicznej przedmiotu leasingu. Na jej podstawie dokona sprawdzenia stawki amortyzacji w oparciu o klasyfikację środków trwałych, określi parametry wykupu i dopiero wtedy przedstawi symulację.

Szukasz leasingu?

Leasing samochodów

Leasing maszyn

Jeśli masz wątpliwości co do wysokości wykupu przy twojej inwestycji skontaktuj się z nami.