This is my archive
Leasing dla kobietCo branża leasingowa może zaoferować kobietom? Czy istnieje leasing wyłącznie dla kobiet i na czym polega?
1
Są branże mające bogatą ofertę wyłącznie dla kobiet. Siłownie czy szkoły nauki jazdy tylko dla kobiet nikogo dziś nie dziwią. Ale branża leasingowa nie jest jedną z tych branż. Co jakiś czas poszczególni leasingodawcy próbują oczywiście zachęcić panie do skorzystania z ich oferty. Ostatnim przykładem był „Leasing na obcasach” stworzony przez Pekao Leasing (oferta wygasła 31.12.2019r). W ramach tego rozwiązania właścicielki firmy, wspólniczki lub reprezentantki spółki mogły wyleasingować samochód z obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym i ubezpieczeniem GAP (dla wygody wszystko płatne w ratach leasingu).
W zamian za to mogłaś potem odebrać torebkę marki Wittchen o wartości 150 zł brutto. Ponadto otrzymywałaś roczny kupon „home assistance” uprawniający do jednorazowego skorzystania z pomocy elektryka, hydraulika, gazownika, szklarza lub ślusarza 24/7 w miejscu zamieszkania. Poza 2 dodatkami ten leasing niczym się nie różnił od zwykłego leasingu. Czy dla ciebie byłaby to wystarczająca zachęta do skorzystania?
Moim zdaniem inne czynniki, np. koszt leasingu, cena ubezpieczenia czy opłaty z tabeli opłat są ważniejsze. Inne propozycje kierowane do kobiet, jeśli sie pojawiają, wyglądają podobnie.
1
Oferta leasingodawców dla kobiet i mężczyzn
W skrócie na co dzień możesz skorzystać z tych samych rozwiązań leasingowych, co mężczyźni. A leasingodawcy mają wiele do zaoferowania. Co konkretnie? Przykładowo:
- Uproszczone procedury przyznania leasingu na samochody i typowe maszyny
- Leasing dopasowany do potrzeb firmy
- Leasing z niestandardowym harmonogramem spłat
- Wynajem długoterminowy
- Pożyczki leasingowe z dotacją i bez dotacji
- Leasing online na przedmioty o mniejszej wartości
i wiele innych. W dodatku jest to ekstremalnie tanie finansowanie.
1
Jeśli szukasz dobrej oferty leasingu, sprawdź u nas.
Wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:
Leasing to bardzo elastyczna forma finansowania. Daje ogromne możliwości dostosowania do potrzeb leasingobiorcy. W tym wpisie podam kilka przykładów jak wycisnąć 100% korzyści z leasingu samochodu osobowego w różnych sytuacjach.
1
Koszty – jak największe, jak najszybciej
Jeżeli potrzebujesz dużych kosztów w krótkim czasie możesz wziąć leasing z maksymalnym wkładem własnym 45%. Dodatkowo istnieje możliwość podniesienia pierwszej raty leasingu (zwykle do 10-15%). W efekcie w ciągu 2 miesięcy zaliczysz w koszty firmy 55-60% wartości auta. Dla porównania jeśli zdecydujesz się kupić nowe auto za gotówkę to amortyzacja potrwa 5 lat (1/60 wartości w koszty co miesiąc) i nie da się wygenerować jednorazowo dużego kosztu.
Ponadto jeśli odbiór auta ma nastąpić za kilka miesięcy a Ty potrzebujesz kosztów już teraz, możesz podpisać umowę leasingu z odroczonym harmonogramem spłaty. Wpłacając opłatę wstępną (maks. 45%) do leasingu otrzymasz fakturę kosztową w miesiącu wpłaty. Raty leasingu zaczynasz płacić miesiąc po odbiorze samochodu. Największe zainteresowanie takim rozwiązaniem występuje pod koniec roku podatkowego.
Spłacając dużo kapitału na początku leasingu otrzymasz bardzo tanie finansowanie. Optymalny czas spłaty wyniesie 3 lata z 1% wykupu – możesz wtedy wykupić auto na osobę prywatną. Alternatywnie 2 lata z min. wykupem w przedziale 16-20% w zależności od firmy leasingowej.
Niestety od 2019r ustawodawca ograniczył maksymalny limit kosztów dla 1 samochodu do 150 000 zł. Jeżeli kupujesz droższe auto w leasingu możesz wykorzystać ten limit dwukrotnie – raz w trakcie spłaty leasingu, drugi raz przy wykupie. Szczegółowo opisuję to tutaj. Maksymalny wykup po 2 latach wynosi 40-50% w zależności od leasingodawcy. Oczywiście jeśli na początku wpłacasz 45% + 10% w pierwszej racie to, uwzględniając spłatę niewielkich rat, wykup po 2 latach będzie odpowiednio niższy.
1
Koszty dokładnie wtedy, gdy ich potrzebuję
Na wstępie wspomniałem, że leasing to elastyczna forma finansowania. I faktycznie jest taka, gdy układasz harmonogram spłat pod swoje potrzeby. Natomiast w trakcie spłaty staje się dość sztywna, bowiem wszelkie zmiany do umowy dokonywane są płatnym aneksem (koszt kilkuset złotych). To skutecznie zniechęca do wprowadzania zmian w trakcie umowy. Na szczęście kilku leasingodawców wprowadziło zryczałtowane opłaty roczne zamiast tradycyjnych tabel opłat i prowizji. Biorąc leasing u jednego z nich, w trakcie umowy (w ramach rocznej opłaty) możesz dowolnie modyfikować harmonogram spłat bez ponoszenia dodatkowych opłat.
Jeśli w trakcie leasingu okaże się, że np. za 3 miesiące zafakturujesz dużą kwotę i będziesz miał zapłacić duży podatek, możesz to „zbilansować” większą opłatą leasingu na ten konkretny miesiąc. Duży przychód + duży koszt = mały podatek. Raty w pozostałych miesiącach będą mniejsze albo skrócisz umowę (gdy czas spłaty trwa powyżej 2 lat). W ramach ryczałtu, bez dodatkowych opłat.
Dla wymagających są też dostępne niestandardowe harmonogramy spłat, np. raty malejące, sezonowe i inne. Więcej informacji tutaj.
1
Po prostu niska rata miesięczna
Jeśli kupując auto nie zależy Ci na kosztach, tylko na niskiej racie to leasing jest również dobrym rozwiązaniem. Dla nowego samochodu masz do dyspozycji leasing bez wkładu własnego lub z niskim wkładem własnym. Możesz wybrać krótki czas spłaty (2, 3 lub 4 lata) z maksymalnie wysokim odkupem. Osoby ceniące sobie wygodę mogą rozważyć wynajem długoterminowy, jednakże ze świadomością, że na koniec umowy mogą wystąpić nieprzewidziane koszty za nadprzebieg lub ponadnormatywne zużycie auta.
Inną możliwością jest po prostu długi leasing, nawet do 7 lat. Tutaj wykup wynosi 1%, ale długi czas spłaty mocno obniża ratę miesięczną.
1
Jak widzisz leasing daje spore możliwości w zakresie optymalizacji podatkowej. Jest także bardzo tanią formą zakupu na raty. Pisałem o samochodach, ale powyższe ma zastosowanie również dla leasingu maszyn. Należy tylko zwrócić uwagę na stawkę amortyzacji maszyny i uwzględnić brak ryczałtu (a więc pozostają tradycyjne tabele opłat leasingodawców).
1
Szukasz dobrego leasingu? Takiego w sam raz dla Ciebie?
Wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:
Jak wyleasingować drogą linię rozlewniczą z małym wkładem własnym, gdy obroty firmy są nieduże a zadłużenie spore? – zastanawiał się właściciel niedużej rozlewni napojów. Wyczuwał dobrą koniunkturę i chciał zareagować na rosnący popyt.
1
Czas był niezwykle ważnym czynnikiem. Dostawa musiała nastąpić zimą, w czasie najniższego zapotrzebowania na napoje. Dostawca potrzebował 3 miesięcy na wyprodukowanie linii, dlatego leasing był potrzebny z dużym wyprzedzeniem czasowym. Właściciel rozlewni już rok wcześniej próbował uzyskać finansowanie. Po ocenie wniosku leasingodawca powiązany z jego bankiem zaoferował mu leasing z min. 20% wkładu własnego. Mniej nie, ponieważ linia była robiona pod indywidualne zamówienie.
Na linię składały się myjka do butelek oraz monoblok w osłonach. Razem kosztowały ponad 1 mln zł brutto. 20% wkładu własnego oznaczało jednorazowy wydatek ponad 200 tys. zł brutto. To przekraczało możliwości finansowe rozlewni. Inwestycja została wstrzymana.
Wiosną następnego roku właściciel trafił na naszą stronę. Po lekturze kilku tekstów nabrał przekonania, że znamy sie na leasingach maszyn i doprowadzimy sprawę do końca.
1
Rozlewnia generowała wystarczającą sprzedaż. Problemem było wysokie zadłużenie spowodowane zakupem i remontem budynku oraz prywatne zobowiązania właściciela. Dodatkowo maszyny produkowane były pod indywidualne zamówienie, więc wniosek opierał się na zdolności klienta. Klient oczekiwał leasingu na 7 lat oraz niższych rat w okresie zimowym, co wynikało z sezonowego charakteru działalności. Czyli długi leasing z małą wpłatą i niższymi ratami na początku umowy na trudnozbywalne maszyny przy wysokim zadłużeniu firmy.
Do leasingu wyselekcjonowaliśmy 2 firmy leasingowe, naszym zdaniem najlepsze do tego zadania. Każda miała leasingować tylko jedną maszynę. Zorganizowaliśmy ten leasing na wnioskowanych warunkach. Jeden leasingodawca zaakceptował wniosek bez uwag. Drugi zgodził się na 10% wpłaty pod warunkiem, że wycena potwierdzi wartość maszyny, gdy ta będzie już wyprodukowana. Dzięki temu właściciel rozlewni mógł w terminie zamówić maszyny.
Wycena była formalnością. Maszyny zostały dostarczone i w najbliższym sezonie zaczną na siebie zarabiać.
1
Zamierzasz leasingować maszynę lub linię technologiczną?
Sprawdź naszą ofertę leasingu maszyn >>
Typowy harmonogram spłat leasingowych składa się z równych rat leasingu opartych o zmienny Wibor 1M/3M lub Euribor 1M/3M – dla umów zawartych w Euro. Tymczasem dostępne są również inne warunki spłat leasingu. Jakie? W niniejszym wpisie przyjrzymy się pozostałym możliwościom.
Standardy harmonogramu spłat leasingu
W Polsce standardem jest leasing oparty o zmienną stopę procentową (Wibor lub Euribor) z równymi ratami, płatnymi co miesiąc. Jeśli w trakcie trwania leasingu wysokość stóp procentowych ulegnie zmianie – zmieni się także wysokość płaconych rat leasingu. Wzrost stóp oznacza większe raty leasingu, spadek – mniejsze.
W przeszłości kilku leasingodawców nie zmieniało rat pomimo obniżki stóp procentowych. Podnosili tym samym swoje marże. Dopiero po interwencji klienta dostosowywali wysokość rat do aktualnego poziomu stóp procentowych. W chwili pisania tego tekstu (marzec 2018) stopy procentowe od kilku lat utrzymują się na rekordowo niskim poziomie. Leasingodawcy już dawno zmienili swoje podejście i obecnie zareagują na każda zmianę stopy procentowej. Bardziej prawdopodobna wydaje się bowiem podwyżka stóp procentowych, niż obniżka.
Zawierając umowę na standardowych warunkach leasingu – podejmujesz zakład o to, czy w przyszłości stopy się zmienią, czy nie. Zabezpieczeniem przed tym może być leasing na stałej stopie procentowej (o czym nieco później). A na jakie niestandardowe warunki spłat możesz liczyć? Sprawdź niżej!
Niestandardowe warunki spłat leasingu
Harmonogram sezonowy
Jedną z możliwości jest sezonowy harmonogram spłat leasingu. Dedykowany jest tym firmom, których działalność cechuje sezonowość przychodów. Przykładowo lodziarnia największą sprzedaż ma w miesiącach ciepłych a zimą sprzedaje niewiele, w sklepie narciarskim sezon przypada na jesień i zimę. Firma budowlana świadcząca usługi na zewnątrz w miesiącach zimowych często ma przestoje spowodowane mrozami bądź opadami śniegu.
Firmy w podobnej sytuacji mogą skorzystać z leasingu, gdzie wysokość rat będzie dostosowana do ich sezonowości. Oznacza to, że firma budowlana leasingująca koparkę może np. płacić wyższe raty w sezonie – od wiosny do jesieni, a znacznie niższe zimą, gdy nie zarabia.
Raty malejące
W harmonogramie degresywnym z każdym kolejnym miesiącem rata leasingu jest nieco niższa. Porównując miesiąc do miesiąca różnica jest mało zauważalna. W skali kilku lat – spora. Harmonogram ten korzystnie przekłada się na koszty leasingu. Szybciej spłacasz kapitał, niż w równych ratach, dzięki czemu cały leasing jest tańszy.
Raty balonowe
Kolejną możliwością jest harmonogram, gdzie jedna z rat leasingu (niekiedy kilka rat leasingu) jest znacznie wyższa od pozostałych. Nazywamy ją ratą balonową. Rozwiązanie to jest dobre jeśli w przyszłości będziesz potrzebował większego kosztu w określonym miesiącu.
Przykładowo Piotr bierze samochód w leasing. Ma podpisany kontrakt i wie, że za 5 miesięcy zafakturuje dużą kwotę i zapłaci duży podatek. Chce zmniejszyć podstawę opodatkowania. Przed podpisaniem umowy leasingu poprosił o harmonogram, w którym w 5 miesiącu umowy leasingodawca wystawi mu fakturę na 20% wartości auta. Dzięki temu osiągnie zamierzony cel, dodatkowo pozostałe raty leasingu będą niskie.
Innym wariantem jest sytuacja, gdy szukasz kosztów na już. Istnieje opcja, żeby w ciągu pierwszych 2 miesięcy zaliczyć nawet 70% wartości przedmiotu leasingu w koszty.
Harmonogram kwartalny
Generalnie raty leasingu płatne są co miesiąc i większość firm leasingowych nie zgadza się na fakturowanie w innym trybie. Zdarzają się jednak wyjątki. Jeden z leasingodawców, wyspecjalizowany w leasingach na małe kwoty, wprowadził nawet płatność kwartalną jako standard i oczekuje dopłaty, jeśli płatności mają nastąpić co miesiąc (podnosi to koszty windykacji a kwoty są często bardzo nieduże). Jest to jednak wyjątek potwierdzający regułę.
O harmonogram z płatnościami kwartalnymi pytają najczęściej rolnicy. Niekiedy oczekują też płatności półrocznych lub nawet rocznych. W przeszłości zdarzały się takie harmonogramy, jednakże bolesne doświadczenia przekonały leasingodawców do wycofania się z takich harmonogramów. W skrajnych przypadkach czekali bowiem rok na zapłatę raty. Jeżeli ktoś nie płacił – przekonywali się o tym z dużym opóźnieniem a tymczasem sprzęt tracił na wartości i ciągle był użytkowany przez rolnika. Wypowiedzenie umowy następowało po 2 niezapłaconych ratach…
Dlatego na dzień dzisiejszy w grę wchodzi co najwyżej płatność kwartalna i tylko u niektórych leasingodawców.
Harmonogram z wykupem płatnym z ratami leasingu
Decydując się na najkrótszy możliwy czas leasingu operacyjnego często spotkasz się z wysokim wykupem, wynikającym ze stawki amortyzacji. Przykładowo leasingując wózek widłowy na 3 lata wykup wyniesie od 19,6% do 21% w zależności od leasingodawcy. Podobnie rzecz wygląda z tokarkami, frezarkami, centrami obróbczymi czy liniami technologicznymi. Ceny zakupu idą czasami w miliony. Wtedy 20% płatne na końcu umowy jest dużą kwotą i może nastręczać trudności.
Możesz rozłożyć wykup na raty, co wiąże się z dodatkowo płatnym aneksem oraz najczęściej wyższą marżą leasingodawcy. Możesz też wybrać wykup pokryty depozytem. Wtedy z każdą ratą leasingu spłacisz 1/35 wykupu (przy leasingu 3-letnim). Zaletą tego rozwiązania jest mniejszy koszt leasingu (bo szybciej spłacasz kapitał). No i nie martwisz się skąd weźmiesz pieniądze na wykup po 3 latach. W comiesięcznych płatnościach wykup obciąża w mniejszym stopniu.
Minusem jest brak możliwości zaliczenia w koszty miesięcznej opłaty za wykup w miesiącu płatności. Fakturę za cały wykup dostaniesz dopiero na końcu umowy leasingu i wtedy księgujesz. Wykup pokryty depozytem dostępny jest tylko u niektórych leasingodawców.
Leasing na stałej stopie
Stała stopa daje pewność, że raty nie zmienią się w trakcie trwania umowy. Jeśli na rynku pieniężnym mamy stagnację lub niewielkie zmiany stóp procentowych – oferta na stałej stopie będzie minimalnie droższa od oferty na stopie zmiennej. Im krótszy czas leasingu tym oferta na stałej stopie będzie lepsza. Stała stopa jest kontraktem zawartym przez bank finansujący, zabezpieczony instrumentem pochodnym, co kosztuje. W dłuższym terminie trudno oszacować poziomy stóp procentowych, dlatego koszt zabezpieczenia rośnie a w ślad za tym oferta leasingodawcy. Różnica w oprocentowaniu leasingu na 3 lata a leasingu na 5 lat przy stałej stopie będzie widoczna.
Stała stopa może mieć ogromne znaczenie przy dużych inwestycjach. Jeśli różnica w cenie oferty jest nieznaczna a stopy procentowe są na niskim poziomie to warto ją poważnie rozważyć.
Jak widzisz możesz w znacznym stopniu dostosować harmonogram spłat leasingowych do swoich potrzeb.
A na jakie warunki trudno będzie uzyskać zgodę leasingodawcy?
- Karencja rat leasingu w początkowym okresie umowy,
- Ustalenie istotnie niższych rat leasingu w pierwszym roku czy dwóch umowy a wysokich w późniejszym etapie umowy,
- Ustalenie wysokiego odkupu gdy przedmiotem jest maszyna.
Powyższe istotnie podnoszą ryzyko leasingodawcy na transakcji. Przy czym mając dobrą historię spłat u leasingodawcy lub bardzo dobry standing finansowy masz szansę na powyższe rozwiązania. W przypadku maszyn często potrzebna jest gwarancja odkupu sprzedawcy maszyny. Dla samochodów wysokie odkupy są możliwe.
Szukasz dobrych warunków leasingu na swoje inwestycje?
telefonicznie, mailowo lub z pomocą poniższego formularza.