This is my archive

Oprocentowanie leasingu jest jednym z kluczowych czynników, warunkujących wybór firmy leasingowej. Ile wynosi dla poszczególnych przedmiotów i od czego zależy? Ile kosztuje leasing?

Wszystko co musisz wiedzieć o oprocentowaniu leasingu

Kwota odsetek w leasingu zależy od stopy procentowej, odzwierciedlającej rynkową cenę pieniądza oraz marży leasingodawcy. Stopa procentowa jest wartością niezależną od leasingodawcy. Marża jest ustalana indywidualnie w zależności od ryzyka danej umowy. Jej wysokość warunkują m.in.:

• rodzaj przedmiotu leasingu,
• wartość przedmiotu leasingu,
• rodzaj leasingu,
• okres trwania umowy,
• sytuacja finansowa leasingobiorcy.

Oprocentowanie poszczególnych przedmiotów leasingu

Na najniższe oprocentowanie mogą liczyć przedsiębiorcy biorący leasing ciągnika siodłowego oraz nowego samochodu. W przypadku takich przedmiotów leasing kosztuje z reguły 2 – 3% w skali roku. Tzn. tyle odsetek płaci się za każdy rok leasingu.

Dla pozostałych grup przedmiotów przeciętna wysokość odsetek wynosi:

• 2,5 – 4% rocznie dla nowych maszyn produkcyjnych i używanego samochodu osobowego;
• 4 – 6% dla używanych maszyn produkcyjnych;
• 6 – 12% dla drobnych urządzeń leasingowych, w zależności od przedmiotu i ceny.

Jakie koszty dodatkowe występują w leasingu? – dowiesz się z tego wpisu.

1

Szukasz oferty leasingu dla siebie?

Leasing samochodów i maszyn >> Nowe auto leasing,

Leasing maszyn,

Leasing na samochód używany

:

Nieodłączną częścią leasingu jest ubezpieczenie komunikacyjne lub majątkowe. Ile kosztuje ubezpieczenie do leasingu? Co warto wiedzieć?

Leasing z ubezpieczeniem – co warto wiedzieć?

• leasingodawca zawsze wymaga, żeby przedmiot leasingu był ubezpieczony. Nawet, jeśli wszystkie składniki majątku firmowego masz ubezpieczone w ramach polisy firmowej.
• Leasingodawca oczekuje ubezpieczenia w pełnym zakresie ryzyk. Chroni ono przed kradzieżą, zniszczeniem, uszkodzeniem, przepięciami, pożarem itd.
• Ubezpieczenie leasingu jest kosztem, który często nie jest wyszczególniony na ofercie. Im dłuższy leasing, tym większy koszt ubezpieczenia.
• Możesz poszukać oferty ubezpieczenia we własnym zakresie. Jeśli jest tańsza od propozycji leasingodawcy, możesz ubezpieczyć we własnym zakresie. Za obsługę ubezpieczenia zewnętrznego leasingodawcy pobierają opłatę 100-300 zł netto rocznie. Żeby opłacało się skorzystać z ubezpieczenia poza leasingodawcą różnice w cenie powinny być wyższe, . Dlatego też przy większości maszyn klienci korzystają z ubezpieczeń leasingodawców – stawki na maszyny są niskie.
• Ubezpieczenie leasingodawcy można opłacić jednorazowo lub w ratach leasingu. Za ubezpieczenia zewnętrzne płaci się jednorazowo, czasem w 2 ratach.

Przeciętne stawki ubezpieczenia majątkowego leasingodawców:

• leasing maszyny produkcyjne 0,25-0,6% rocznie (u niektórych leasingodawców ok 1% rocznie)
• sprzęt przenośny (np. elektronika, urządzenia medyczne, rowery) 2-5% rocznie
• sprzęt stacjonarny 0,4-1,5%
• leasing sprzęt budowlany 0,5-1% rocznie
• leasing maszyny rolnicze – 0,5-1% rocznie

Przy niektórych maszynach dochodzi jeszcze koszt OC, np. leasing wózki widłowe, ładowarki, kombajny czy ciągniki rolnicze.

Przeciętne stawki ubezpieczenia komunikacyjnego:

• leasing nowego auta do 3,5 t – ok 3-5% rocznie
• używane samochody – ok.5-10% rocznie
• leasing ciągnika siodłowego nowego – ok 3-4% rocznie
• używane ciągniki – 4-8% rocznie
• leasing naczepy – ok 1,2-2% rocznie
• motor leasing – ok. 5-10% rocznie

Przy ubezpieczeniach komunikacyjnych zdecydowanie warto porównać koszty ubezpieczenia leasingodawcy i swojego agenta. Następnie co roku przed końcem polisy ponownie dokonaj porównania. Z jakim wyprzedzeniem? Najlepiej co najmniej miesiąc przed końcem dotychczasowej polisy. Najpóżniej 2 tygodnie przed końcem. Jeśli masz duże zniżki na ubezpieczenie – prawdopodobnie znajdziesz lepszą ofertę na rynku, niż u leasingodawcy. Z drugiej strony nie mając zniżek prawdopodobnie oferta leasingodawcy okaże się korzystniejsza od Twojej. Różnice w cenie ubezpieczenia używanego samochodu o wartości 70-80 tys. zł potrafią sięgać nawet 2 tys. zł, dlatego warto dokonać porównania.

Szukasz dobrego leasingu z tanim ubezpieczeniem majątkowym? Wypełnij poniższy formularz.

Jeśli szukasz osoby od ubezpieczeń komunikacyjnych możemy Ci polecić sprawdzonego brokera.

:

Promesa – co powinieneś o niej wiedzieć?

O promesę leasingową starają się najczęściej przedsiębiorcy ubiegający się o dotację. Dzięki niej mogą liczyć na dodatkowe punkty przy ocenie wniosku. Co zrobić, żeby otrzymać promesę leasingową?

Co to jest promesa?

Za Wikipedią: Promesa – przyrzeczenie, obietnica dokonania określonej czynności lub spełnienia określonego świadczenia (…) po dopełnieniu przez zainteresowanego odpowiednich formalności. Jest to jednocześnie nazwa dokumentu zawierającego takie przyrzeczenie.

Promesa leasingowa jest to pisemna obietnica leasingodawcy, że udzieli finansowania na określonych warunkach pod warunkiem spełnienia przez wnioskodawcę określonych wymogów. Może dotyczyć zarówno finansowania leasingiem, jak i pożyczką leasingową.

Jak uzyskać promesę?

Są 2 sposoby uzyskania promesy.

Sposób tradycyjny:

Do uzyskania promesy składasz dokumenty identyczne, jak w przypadku wnioskowania o leasing, czyli:

• wniosek leasingowy
• dokumenty finansowe
• informacje o przedmiocie finansowania
• informacje o działalności i projekcie.

Następnie czekasz na wynik oceny (zwykle 1-2 tyg). Jeśli jest pozytywny – leasingodawca może wydać promesę. Jest to więc rozwiązanie czasochłonne i twoja firma musi mieć zdolność leasingową do uzyskania promesy.

Wydanie promesy często wiąże się z opłatą i każdy leasingodawca ma tutaj swoje wytyczne. Może być to niewielka opłata (np. do 1000 zł netto), albo większa (np. 1-2% wnioskowanej kwoty lub opłata kilka tys. pln) ale wliczana na poczet wkładu własnego, jeśli później zdecydujesz się skorzystać z finansowania u tego leasingodawcy.

Sposób prosty:

Promesę dostajesz szybko i nie musisz przedkładać dokumentów do oceny wniosku. Płacisz 0,7-1% (w zależności od wartości projektu)  od kwoty finansowania na promesie i dostajesz promesę wystawioną przez leasingodawcę. Oczywiście żeby finalnie dostać u niego finansowanie, musisz wykazać się zdolnością leasingową. Nie jest to jednak istotne w momencie wydania promesy.

Jest to rozwiązanie dla firm, które:

• nie mają zdolności wynikającej z dokumentów finansowych do otrzymania promesy w sposób tradycyjny
• nie mają czasu czekać na rozpatrzenie wniosku, bo muszą zaraz złożyć kompletny wniosek o dotację wraz z promesą
• są nowopowstałymi spółkami założonymi z myślą o dotacji i nie mają takiej osoby, jak poręczyciel w leasingu.

Z tego sposobu skorzystał m. in. producent mebli, który napisał projekt unijny na zakup maszyn o wartości 1 mln zł. W chwili ubiegania się o promesę jego sprzedaż wynosiła ok 500 tys. zł rocznie i nie miał zdolności do zaciągnięcia leasingu/pożyczki na 1 mln zł. Próbował zorganizować promesę we własnym zakresie w 3 firmach leasingowych, ale bezskutecznie. Stracił tylko 2 miesiące i termin złożenia wniosku o dofinansowanie był tuż tuż. Wtedy trafił do nas i skorzystał z prostego sposobu. Zdążył złożyć wniosek o dotację w terminie.

Promesa z Leason

Szukasz promesy? Możemy Ci pomóc w jej zorganizowaniu. Jeśli wybierzesz sposób tradycyjny – wiąże się to z dodatkowym wynagrodzeniem dla nas, ustalanym indywidualnie w zależności od wartości projektu. Od 2008r zajmujemy się głównie finansowaniem maszyn i mamy duże doświadczenie w tym zakresie.

Jeśli wybierzesz sposób prosty – w cenie 0,7-1% zawarte jest nasze wynagrodzenie.:

Spłacasz kilka lub kilkanaście umów leasingowych? Masz zamiar podpisać kolejną? Pomyśl o dywersyfikacji leasingodawców. W artykule wyjaśnię Ci, dlaczego warto to zrobić.
Dywersyfikacja to różnicowanie asortymentu produkcji lub usług w celu wyeliminowania ryzyka. W odniesieniu do leasingu dywersyfikację należy rozumieć jako zawarcie kilku umów leasingowych z różnymi leasingodawcami.

Przykład. Jeśli posiadasz już kilka albo kilkanaście umów leasingowych i chcesz podpisać kolejną, skorzystaj z usług nowego leasingodawcy.

Dlaczego warto postawić na dywersyfikację leasingodawców?

Wśród najważniejszych korzyści należy wymienić:

• Zmniejszenie ryzyka nagłej utraty płynności finansowej. Wyobraź sobie, że zawarłeś kilkanaście lub kilkadziesiąt umów z jedną firmą leasingową. Jeśli z jakiekolwiek przyczyny leasingodawca wypowie je w jednym momencie. Stabilność Twojego biznesu stanie pod ogromnym znakiem zapytania. Dywersyfikacja będzie więc skutecznym sposobem na eliminację takiego scenariusza;
• Ograniczenie konsekwencji przejściowych problemów finansowych. Jeśli z powodu przejściowych problemów finansowych, przestaniesz spłacać jedną umowę, leasingodawca może wypowiedzieć wszystkie. A to może skutkować wspomnianą wyżej utratą płynności finansowej. Jeśli „kłopotliwa” umowa jest jedyną, jaką posiadasz w danej firmie, nie musisz się obawiać. W najgorszym przypadku leasingodawca wypowie wyłącznie ją;
• Możliwość otrzymywania leasingu w uproszczonej formule. Przy dużym zaangażowaniu w jednej firmie leasingowej, każdy kolejny leasing wymaga okazania dokumentów do pełnej procedury. A to oznacza dłuższy czas oceny zdolności do spłaty oraz konieczność dostarczania coraz większej liczby zaświadczeń;
• Możliwość otrzymywania leasingu na korzystniejszych warunkach. Duże zaangażowanie często kusi leasingodawcę do stawiania coraz bardziej restrykcyjnych warunków Kolejny leasing? Tak, ale wyłącznie z większą wpłatą początkową lub poręczeniem prywatnym. Jako nowy klient konkurencyjnej firmy możesz otrzymać zdecydowanie lepszą propozycję.
• Oferty poszczególnych leasingodawców zmieniają się w czasie. To, że rok temu dostałeś najlepszą ofertę w firmie X, wcale nie musi oznaczać, że wciąż oferuje ona najlepsze warunki. Dywersyfikacja pozwoli Ci więc wybierać najlepsze oferty, dostosowane do aktualnych potrzeb Twojej firmy.

Jeden z naszych pierwszych klientów przez kilkanaście lat był stałym klientem dużego leasingodawcy. Co prawda załatwiał leasing szybko, ale na każdej umowie sporo przepłacał. Dopiero po kontakcie z nami uświadomił sobie, jak bardzo. A w jednym czasie ma aktywnych od 10 do 15 leasingów . W 2008 roku powierzył nam zorganizowanie pierwszego leasingu, potem kolejnego i kolejnego, i kolejnego… Współpraca trwa do dziś. W tym czasie wziął leasing w kilku firmach leasingowych, dobieranych każdorazowo do zadania. Dało to oszczędności idące w dziesiątki tysięcy złotych.

Chcesz uniknąć konieczności samodzielnego analizowania warunków i porównywania poszczególnych ofert? Skorzystaj z usług profesjonalisty. Dobry broker może pomóc w doborze odpowiednich leasingodawców i jest na bieżąco z ofertą rynkową.

Leasing maszyn

Leasing auta: