This is my archive

Gdy umowa najmu samochodu dobiega końca stajesz przed dylematem co dalej? Oddać, wykupić, a może wydłużyć umowę?

1

Sprawa z pozoru wydaje się prosta. Gdy bierzesz auto w najem robisz to z myślą, że na koniec oddasz samochód leasingodawcy i weźmiesz nowy w najem. A wybierasz najem, zamiast leasingu, żeby rata miesięczna była jak najmniejsza. W zamyśle płacisz tylko za utratę wartości samochodu przez okres najmu.

Przychodzi jednak moment, gdy umowa najmu dobiega końca. W międzyczasie polubiłeś samochód i masz do niego sentyment. Decyzja staje się trudniejsza. Dostajesz 3 opcje do wyboru:

1) Oddać auto leasingodawcy

2) Wydłużyć umowę najmu

3) Wykupić za wartość odkupu z umowy

1

Omówię krótko każdą z opcji.

Oddajesz auto leasingodawcy

Wybierając pierwszą możliwość możesz narazić się na dodatkowe koszty, niemożliwe do przewidzenia w momencie podpisywania umowy. Leasingodawca przeprowadzi szczegółowe oględziny pojazdu. Jeśli uzna, że auto jest ponadnormatywnie zużyte, lub znajdzie zarysowania/wgniecenia na karoserii (na które sam nawet nie zwróciłbyś uwagi) – będziesz musiał dopłacić. Często kilka tysięcy złotych. Podobnie, jeśli przekroczyłeś ustalony w umowie limit kilometrów – dopłacisz do nadprzebiegu. Stawki różnią się w zależności od modelu auta i wyposażenia, najczęściej wahają się od 30 do 70 groszy za 1 km.

Jeśli nie było nadprzebiegu i utrzymałeś pojazd w dobrym stanie technicznym – nie będzie dodatkowych opłat. Gdy wartość odkupu odpowiada aktualnej wartości rynkowej auta jest to rozsądna opcja.

1

Wydłużasz umowę najmu

Jeśli chciałbyś dłużej użytkować samochód leasingodawca daje taką możliwość. Zazwyczaj wariant ten jest powiązany z obowiązkiem odkupu samochodu po z góry ustalonej wartości. Można spodziewać się różnych rzeczy.

Spotkałem się z sytuacją, że klient wynajął BMW u dilera na bardzo korzystnych warunkach – 0% wpłaty, 2 lata, odkup ponad 80% (duży upust od ceny katalogowej). Mimo to po 2 latach rynkowo auto było mniej warte od wartości odkupu. Klient dogadał się z leasingodawcą, że przedłuży umowę jeszcze o rok na dotychczasowych warunkach, bez konieczności wykupu. Leasingodawca początkowo zażądał opłaty 1500 zł netto za wydłużenie. Klient zagroził, że nici z kontynuacji umowy i ostatecznie kontynuował umowę bez tej opłaty.

Inny klient wynajął Mercedesa. Wniósł wysoki wkład własny, najem trwał 3 lata i kończył się odkupem ok 55% ceny zakupu. W trakcie najmu płacił bardzo niskie raty – ok. 750 zł brutto z ubezpieczeniem. Leasingodawca zaproponował potem wydłużenie umowy o 2 lub 3 lata z obowiązkowym wykupem 25% po 2 latach i 10% po 3 latach. Tyle, że rata podskoczyła do ok. 2100 zł brutto bez ubezpieczenia. Klient wybrał jeden z tych wariantów z 3 powodów: auto było warte rynkowo ok. 20 tys. więcej, niż wynosił wykup na umowie, przywiązał się do samochodu i chciał nim nadal jeździć. Ponadto nie dysponował wolną kwotą na jednorazowy wykup. Trzeba jednak zaznaczyć, że taka forma zakupu samochodu (początkowo nieplanowana) wyszła całościowo zdecydowanie drożej od zwykłego leasingu.

1

Wykup po wartości odkupu z umowy najmu

Zasadny wtedy, gdy rynkowo auto jest warte istotnie więcej, niż cena wykupu. Również w sytuacji, gdy przy oddaniu samochodu musiałbyś dopłacić znacznie za nadprzebieg i/lub nadmierne zużycie auta. Tyle, że klasyczna konfiguracja najmu długoterminowego 0% wkładu (lub niewielki wkład własny), 2-3 lata umowa i wysoki odkup na koniec wychodzi całościowo znacznie drożej, niż zwykły leasing z mniejszym wykupem. Bowiem odsetki od wykupu naliczane są przez cały czas trwania umowy.

Istotny jest także czynnik podatkowy. Jeśli zdecydujesz się użytkować samochód po wykupie to będziesz amortyzował wykup przez 30 miesięcy, zamiast jednorazowo zaliczyć w koszty działalności.

1

Cesja umowy

Istnieje jeszcze jedna opcja – możesz pod koniec najmu poszukac chętnego na cesję umowy. Jeśli kwota pozostała do spłaty jest mniejsza od wartości rynkowej pojazdu możesz liczyć na odstępne.

1

Oczywiście warto zastanowić się na spokojnie przed podjęciem decyzji i sprawdzić, na ile wykup pokrywa się z obecną wartością rynkową auta. A jeśli kierujesz się sentymentem (przywiązanie do samochodu lub szkoda ci tego, co już zapłaciłeś przez okres najmu) – w przyszłości sięgnij raczej po zwykły leasing.

1

Poznaj naszą ofertę – leasing auta.

Kupujesz samochód i zastanawiasz się co wybrać – leasing operacyjny czy najem długoterminowy? Jedno i drugie ma swoje zalety i wady, o których opowiem poniżej.

Co to jest wynajem długoterminowy samochodu?

Wynajem długoterminowy samochodu to umowa leasingu (Sprawdź więcej tutaj: co to jest leasing?) z wysokim wykupem, z serwisem auta i ubezpieczeniem w cenie miesięcznej raty. W ramach umowy użytkujesz samochód przez czas trwania umowy i na koniec zwracasz go firmie leasingowej, która zajmuje się jego sprzedażą.

Najem długoterminowy w pigułce:

• Auto kupujesz bez wkładu własnego lub z minimalnym wkładem własnym.
• Umowa trwa od 2 do 5 lat i zakłada z góry ustalony przez Ciebie roczny limit kilometrów. Finansowanie odbywa się przez umowę leasingu operacyjnego.
• Do umowy leasingu dołączona jest umowa serwisowa. Koszty przeglądów eksploatacyjnych pokrywa leasingodawca. Likwiduje szkody komunikacyjne oraz dostarcza auto zastępcze na czas naprawy.
• Wykup jest wysoki i jest po stronie leasingodawcy. Dzięki temu w trakcie wynajmu płacisz niskie raty. Na koniec umowy oddajesz samochód Leasingodawcy, chyba, że zdecydujesz się na wykup.
• Jeśli w trakcie umowy przekroczysz założony limit kilometrów – za każdy dodatkowy kilometr zapłacisz określoną wcześniej stawkę.
• Wszelkie odliczenia podatkowe dokonywane są identycznie, jak w leasingu operacyjnym (sprawdź więcej tutaj: co można odliczyć od leasingu samochodu osobowego)

Dla kogo jest najem długoterminowy auta?

Korzystają z niego zarówno firmy posiadające wymieniane okresowo floty samochodów, jak i indywidualni użytkownicy ceniący sobie wygodę i prostotę tego rozwiązania. W najmie długoterminowym mają dostęp do auta za mniej, niż musieliby zapłacić przy zakupie za gotówkę lub w zwykłym leasingu.

Jako użytkownik z założenia nie będziesz nigdy właścicielem samochodu. Nie dotyczy Cię więc konieczność wykupu a następnie formalności związane ze sprzedażą auta na rynku.

Diabeł tkwi w szczegółach:

Wkład własny – w najmie długoterminowym zwykle nie ma wkładu własnego, jednakże przy luksusowych samochodach częstym warunkiem zawarcia umowy jest pierwsza wpłata na poziomie 5-10% wartości samochodu.

Roczny limit kilometrów – salonowe oferty wynajmu długoterminowego dopuszczają limity do 30 000 km rocznie. U nas możesz liczyć na wyższe limity, np. 50 000 km rocznie. Im większy deklarowany przebieg tym niższy wykup.

Wiek samochodu – w odróżnieniu od tradycyjnego leasingu operacyjnego w najem długoterminowy możesz wziąć jedynie auta nowe i podemonstracyjne sprzedawane przez dilera danej marki.

Wysokość wykupu – ustalana jest zawsze indywidualnie i zależy od: marki samochodu, szczegółowego wyposażenia, czasu trwania umowy najmu oraz zadeklarowanego rocznego limitu kilometrów. W promocyjnych ofertach dilerskich na 2 lata wykup potrafi niekiedy dochodzić do 70% (w trakcie najmu spłacasz tylko 30% ceny samochodu). Przeciętnie oscyluje między 30 a 60% ceny samochodu. Im dłużej trwa umowa, im wyższy roczny przebieg i im więcej wyposażenia dodatkowego, tym niższa wartość wykupu na koniec umowy (czyli więcej kapitału spłacisz w trakcie umowy). Wynajem zakłada, że nie wykupisz samochodu. Jeśli jednak zdecydujesz się wykupić to konfiguracja 0% wpłaty i wysoki wykup na koniec umowy sprawia, że całe finansowanie robi się kosztowne. Więcej o wykupie na koniec umowy najmu przeczytasz tutaj.

Różne warianty serwisowe – w ramach najmu możesz wybrać różne warianty serwisowe np. podstawowy (zawierający koszty przeglądów okresowych zgodnie z wymaganiami producenta) lub rozszerzony (obejmuje przeglądy okresowe, części i czynności eksploatacyjne, naprawy mechaniczne wynikające z czynników wewnętrznych pojazdu). Do rat możesz również dołożyć ubezpieczenie GAP.

Co jest korzystniejsze – leasing czy wynajem długoterminowy?

Nie ma jednoznaczniej odpowiedzi. Oto wady i zalety obu rozwiązań.

Leasing operacyjny

Zalety:

• niski koszt całkowity, szczególnie gdy wykup na koniec umowy jest niski,
• po zakończeniu leasingu zostajesz właścicielem auta, czym powiększasz majątek firmy lub prywatny,
• w trakcie leasingu masz wyższe koszty miesięczne, niż przy wynajmie, co przekłada się na niższe podatki,
• masz opcję wykupu leasingu na osobę prywatną  (na siebie)
• nie masz wyznaczonego limitu kilometrów, czyli nie ponosisz dodatkowych kosztów za kilometr jeśli jeździsz więcej niż zakładałeś, lub dodatkowych kosztów serwisowych jeśli jeździsz mniej niż zakładałeś,
• daje możliwość ustawienia stosunkowo wysokiego wykupu niezależnie czy będziesz jeździł dużo, czy mało,
• dla drogich, dobrze wyposażonych samochodów które sporo jeżdżą wykup w leasingu jest często wyższy, niż wykup w najmie długoterminowym,
• możesz rozłożyć spłatę nawet na 7 lat,
• możesz leasingować również używane auta.

Wady:

• konieczność wykupu pojazdu na koniec umowy – część leasingodawców daje co prawda furtkę, że możesz nie wykupić przedmiotu leasingu. Wystawia go wtedy na aukcję i jeśli sprzeda za wyższą cenę, niż wynosił wykup – sprawa jest zakończona, w przeciwnym wypadku dopłacasz różnicę,
• zazwyczaj wyższe raty miesięczne, niż przy wynajmie długoterminowym,
• leasingodawca nie zapewnia auta zastępczego na czas naprawy,
• przeglądy i naprawy są płatne osobno,
• zwykle wymagany jest wkład własny,
• jeśli wykupisz samochód i chcesz go zmienić na inny poświęcasz czas na sprzedaż dotychczasowego samochodu.

Wynajem długoterminowy

Zalety:

• wysoki wykup przekłada się na niskie miesięczne raty. Dzięki temu stać cię na droższy samochód,
• nie musisz wykupywać samochodu – po okresie najmu bierzesz następny, nowy,
• wygoda – w ratach są już koszty przeglądów i ubezpieczeń,
• najczęściej brak wkładu własnego,
• w pakietach dilerskich wykup dochodzi czasem do 70% dzięki czemu w trakcie trwania umowy spłacasz bardzo niewiele kapitału,
• przeglądy i naprawy (w zależności od wariantu serwisowego) są w cenie, możesz też liczyć na samochód zastępczy w trakcie naprawy.

Wady:

• nie możesz w ten sposób finansować używanych aut,
• nigdy nie jesteś właścicielem pojazdu – płacisz ale auto nigdy nie będzie twoje (chyba, że zdecydujesz się na wysoki wykup),
• od wartości wykupu do samego końca naliczane są odsetki – im wyższy wykup i im dłużej trwa umowa – tym więcej odsetek,
• musisz zadeklarować limit kilometrów. Jeśli jeździsz mniej i przeglądy są rzadziej, niż zakładałeś nadal będziesz ponosił ich koszty w ratach najmu. Z drugiej strony jeśli przekroczysz zadeklarowany limit kilometrów, to na koniec umowy dostaniesz rozliczenie z dopłatą za każdy kilometr ponad limit.
• niskie wartości wykupu dla drogich, dobrze wyposażonych samochodów,
• Przed oddaniem samochodu na koniec umowy leasingodawca szczegółowo sprawdzi jego stan techniczny. Wszelkie ponadnormatywne zużycie, uszkodzenia, zarysowania etc. obniżające wartość auta postawią Cię przed wyborem: dopłacić czy jednak wykupić auto, żeby uniknąć tej opłaty? Na początku umowy nie jesteś w stanie przewidzieć czy i ile będziesz musiał dopłacić.

Co będzie lepsze dla Ciebie zależy od czynników istotnych w Twojej sytuacji.

Porównanie leasingu i wynajmu na przykładzie nowego BMW 320 xDrive Sport Line w cenie po rabatach 137 610,60 zł netto. Stan na luty 2018r.

Umowa na 3 lata.

Leasing 35 rat, wynajem – 36 rat.

* – Rata wynajmu zawiera opłatę leasingową i serwisową (wariant maksymalny z wszelkimi przeglądami zgodnie z instrukcją producenta, elementami eksploatacyjnymi i naprawami nieobjętymi gwarancją). Rata leasingu zawiera tylko opłatę leasingową.

** – W leasingu ubezpieczenie komunikacyjne OC AC NNW na pierwszy rok leasingu od wartości netto pojazdu, płatne jednorazowo z góry. W wynajmie ubezpieczenie OC AC NNW wieloletnie wraz z assistance szkodowym i autem zastępczym na czas naprawy  blacharsko-lakierniczej oraz zapłatą VAT za naprawe pojazdu. Ubezpieczenie jest propozycja leasingodawcy. Możesz poszukać ciekawszego ubezpieczenia na rynku we własnym zakresie.

Jeśli chcesz poznać naszą ofertę wynajmu długoterminowego podaj w zapytaniu:

• jaka jest cena samochodu
• na ile lat chcesz rozłożyć spłatę
• jaki będzie roczny przebieg kilometrów
• prześlij nam szczegółową specyfikację pojazdu (w PDF) wraz z ceną katalogową i uzyskanymi upustami – biuro@leason.pl
• jeśli interesuje cię auto podemonstracyjne – dodatkowo podaj datę pierwszej rejestracji i dokładny przebieg.

Jeżeli dopiero poszukujesz samochodu poinformuj nas o tym.  Możemy zaproponować różne samochody z wysokimi upustami od cen katalogowych, prawdopodobnie wyższymi, niż uzyskasz w salonie.

Wolisz tradycyjny leasing auta? Poznaj naszą ofertę.

Fragmenty powyższego tekstu ukazały się w Pulsie Biznesu (wydanie nr 132 z 12 lipca 2018r)