This is my archive
Ubezpieczenie GAP do leasingu – wykluczenia, limity wypłat i maksymalne ceny autaUbezpieczenie GAP cieszy się coraz większym zainteresowaniem, szczególnie w trakcie leasingu nowych samochodów. W poprzednim wpisie o GAP opisałem co to jest GAP, jakie są jego warianty i kiedy warto je zastosować oraz ile orientacyjnie kosztują. W tym wpisie skupię się na górnych granicach odszkodowań oraz wyłączeniach z ubezpieczenia.
Limity wypłat z GAP i maksymalne dopuszczalne wartości auta są istotne dla przyszłych użytkowników drogich samochodów.
Limit wypłat z ubezpieczenia GAP
Większość ubezpieczeń GAP chroni na maksymalną kwotę 150 000 zł. Tzn. maksymalnie taką kwotę możesz otrzymać w ramach tego ubezpieczenia. Jeśli kwota ta jest niewystarczająca nieliczne firmy leasingowe oferują GAP z sumą ubezpieczenia do 250 000 zł, jedna z nich nawet do 400 000 zł. Jeśli potrzebujesz ochrony wyższej od standardowej – poinformuj nas o tym w trakcie składania zapytania ofertowego.
Maksymalna cena samochodu do GAP
Zdecydowana większość leasingodawców może zaproponować ubezpieczenie GAP, gdy cena auta nie przekracza 400 000 zł lub 500 000 zł (netto lub brutto w zależności od jakiej wartości chcesz ubezpieczyć). Jeden z leasingodawców ma wyższy limit – do 1 000 000 zł. Dwóch w ogóle nie ma limitu maksymalnej ceny samochodu. Nadal jednak obowiązują w nich wspomniane wcześniej limity wypłat.
Najczęstsze wykluczenia z ubezpieczenia GAP
Firmy leasingowe oferują GAP różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Firmy ubezpieczeniowe stosują różne wyłączenia odpowiedzialności od powstałych szkód. Do często spotykanych wykluczeń należą:
- Rodzaj pojazdu – np. autobusy, do nauki jazdy, do przewozu osób, do przesyłek kurierskich, do wypożyczalni, uprzywilejowane i specjalne, wyścigowe, motocykle i zabytkowe.
- Wiek pojazdu powyżej 10 lat.
- Próby samobójcze, samobójstwa, jazda pod wpływem alkoholu, narkotyków czy środków odurzających.
- Katastrofy naturalne (definicja par. 3.1 ppt 2).
- Szkody powstałe na skutek wojny, rozruchów społecznych, uczestnictwa w zamieszkach czy przestępstwie, aktów terroryzmu.
- Kierujący pojazdem nie posiadał wymaganych uprawnień (prawo jazdy lub dowód rejestracyjny z ważnym badaniem technicznym lub dowód ubezpieczenia OC).
- Uprawianie pojazdem sportów motorowych: rajdów, treningów sportowych czy wyścigów.
- Odmowa wypłaty odszkodowania z polisy AC przez ubezpieczyciela „pierwotnego” lub brak polisy AC w dniu powstania szkody.
- Brak aktualnych badań technicznych pojazdu.
- Umyślne spowodowanie szkody.
- Kradzież auta gdy kluczyki lub dokumenty były w środku lub gdy kradzieży dokonała osoba mająca legalny dostęp do kluczyków.
- Szkoda całkowita powstała poza Europejskim Obszarem Gospodarczym.
- Pojazd był w chwili szkody oddany w krótkoterminowy najem, dzierżawę lub użyczenie do 6 miesięcy.
- Użytkowanie pojazdu niezgodnie z jego przeznaczeniem, niewłaściwe przewożenie ładunku lub bagażu, niewłaściwy załadunek.
Decydując się na leasing auta możesz skorzystać z ubezpieczenia GAP leasingodawcy lub nie korzystać z niego wcale. Jeśli jesteś zadowolony z otrzymanych warunków leasingu auta, ale nie z warunków GAP skontaktuj się z nami – przedstawimy ofertę innego leasingodawcy na zbliżonym lub lepszym poziomie cenowym z uwzględnieniem Twoich oczekiwań co do GAP.
Dysponujemy także ofertą samego ubezpieczenia GAP. W tym również do 4 miesięcy po zawarciu umowy leasingu.
Sprawdź naszą ofertę:
Michał wziął w leasing nową Skodę Octavię o wartości 85 000 zł brutto z niedużym, 5-procentowym wkładem własnym. Po roku miał wypadek. Rzeczoznawca stwierdził szkodę całkowitą. Wrak samochodu sprzedano za 7 000 zł, a ubezpieczyciel wypłacił z AC 63 000 zł. Leasingodawca obliczył niespłaconą kwotę oraz koszty zamknięcia umowy leasingu przed czasem na 78 000 zł i zażądał od Michała spłaty brakujących 8 000 zł.
Przypadków takich, jak Michała, jest wiele i właśnie na wypadek takich zdarzeń istnieje GAP.
Co to jest ubezpieczenie GAP
GAP (z ang. Guaranteed Asset Protection) oznacza ubezpieczenie od straty finansowej. Jest to ubezpieczenie od utraty wartości samochodu działające w przypadku szkody całkowitej lub utraty samochodu (kradzieży). Zaletą GAP jest możliwość zakupu samochodu porównywalnego z utraconym. Leasingodawcy nie oferują GAP dla motocykli ale my tak!
Rodzaje ubezpieczenia GAP
Można wyróżnić kilka podstawowych rodzajów GAP: fakturowy, finansowy, indeksowy i casco.
GAP fakturowy (zwany też GAP RTI – return to invoive) – pokrywa różnicę między ceną samochodu z faktury a większą z dwóch kwot: odszkodowaniem z AC lub wartością pojazdu.
Przykład: Kupiłeś auto za 80 000 zł. Po 2 latach jego wartość spadła do 55 000 zł i zostało skradzione. W tym wariancie GAP zapewni ci wypłatę pozostałych 25 000 zł (różnica do wartości z faktury).
Kiedy warto go zastosować? Najbardziej „opłaca się” przy leasingu nowych samochodów, gdzie utrata wartości w stosunku do ceny z faktury zakupu jest największa. Z tego też tytułu jest to najdroższy wariant GAP. Znaczny odsetek leasingodawców oferuje wyłącznie ten wariant GAP.
Większość GAPów fakturowych nie działa w pierwszym roku leasingu (autocasco chroni do wartości z FV zakupu). Niektórzy z leasingodawców oferują GAP, który wypłaca 10% ponad wartość z faktury zakupu, jeśli szkoda całkowita/kradzież miała miejsce w pierwszym roku leasingu.
GAP finansowy – pokrywa różnicę między kwotą leasingu pozostałą do spłaty na dzień wypłaty z odszkodowania AC a wartością odszkodowania z tytułu AC.
Przykład: Do spłaty leasingu zostało ci 35 000 zł. Wypłata z polisy AC wyniosła 26 000 zł. W tym wariancie GAP wypłaca różnicę między wartością do spłaty a wartością z odszkodowania, czyli 9 000 zł.
Kiedy warto go zastosować? Gdy bierzesz samochód w leasing z bardzo niskim wkładem własnym (0-10%) i/lub wysokim wykupem. Jest spora szansa, że wartość samochodu w danym momencie jest niższa, niż to co zostało do spłaty. Ten wariant GAP jest najtańszy.
GAP Indeksowy – najbardziej powszechny i najczęściej wybierany wariant, wypłaca % wartości samochodu. Zwykle od 20% do 30% w zależności od rodzaju samochodu i firmy leasingowej oferującej GAP.
Przykład: Wartość samochodu wynosi 50 000 zł. W tym wariancie GAP wypłaca dodatkowe odszkodowanie 10 000 zł do 15 000 zł.
Kiedy warto go zastosować? Dla dowolnego samochodu na dowolnych warunkach leasingu jeśli chcesz się solidnie zabezpieczyć na wypadek szkody całkowitej lub kradzieży i szukasz rozsądnego kompromisu cenowego między GAPem fakturowym a finansowym. Przy krótkich 2-, 3-letnich leasingach z wysokim wkładem własnym często jest lepszym wyborem od GAP fakturowego, w dodatku tańszym. Chroni również w pierwszym roku leasingu.
GAP Casco – pokrywa różnicę między wypłatą z ubezpieczenia OC/AC (dla szkód całkowitych powiększoną o wartość wraku), a sumą ubezpieczenia z polisy AC ważnej na moment zawarcia ubezpieczenia.
Ten rodzaj GAP przeznaczony jest do już trwających umów leasingu/pożyczki i można go zawrzeć aneksem do umowy. Chcąc przystąpić do tego ubezpieczenia na okres 12 miesięcy sprawdź, czy Twoja polisa AC nie ma gwarancji utrzymania stałej wartości fakturowej.
Ubezpieczenie GAP to czasami także dodatkowe świadczenia wypłacane niezależnie od odszkodowania wypłaconego z GAP, np.
- zwrot kosztów najmu pojazdu zastępczego
- zwrot kosztów do 5-8% wartości z faktury/polisy AC (dotyczy GAPu fakturowego i casco, maks. 5000-6000 zł) na: koszty ubezpieczenia nowego pojazdu (OC AC NNW) lub pierwszej wpłaty na leasing/pożyczkę nowego pojazdu lub trzech pierwszych rat w nowej umowie leasingu.
- zwrot kosztów pobytu w hotelu przy szkodzie całkowitej
Niestety większość spotykanych u leasingodawców GAPów nie zawiera wyżej wymienionych świadczeń. Te, które zawierają, są zwykle droższe.
Ile kosztuje ubezpieczenie GAP?
Ubezpieczenie GAP zawierasz na cały okres trwania leasingu i koszty są najczęściej doliczone do rat leasingu. Zwykle koszt to dodatkowe kilkadziesiąt złotych miesięcznie. A konkretnie:
- za GAP finansowy zapłacisz ok 0,4-0,5% ceny z faktury zakupu rocznie,
- za GAP indeksowy 0,7-0,8% rocznie,
- za GAP fakturowy najczęściej 0,7-1,1% rocznie. Można znaleźć też tańsze opcje w okolicach 0,4% rocznie z większą ilością wyłączeń.
Podane powyżej ceny są cenami orientacyjnymi aktualnymi w chwili pisania tekstu. Wraz ze wzrostem popularności tego rodzaju ubezpieczeń ich cena maleje. Ponadto leasingodawcy oferują różne zakresy ubezpieczenia GAP w ramach danego wariantu, co ma przełożenie na cenę.
Wybierając ofertę GAP zwróć również uwagę na maksymalną wartość odszkodowania, szczególnie gdy chcesz leasingować drogi samochód.
Na ubezpieczenie GAP decydują się najczęściej osoby, którym (tak jak Michałowi) przydarzyła się szkoda całkowita lub kradzież w trakcie spłaty leasingu. Jednocześnie wraz ze wzrostem świadomości klientów coraz więcej osób wykupuje GAPa dla „świętego spokoju”. Może się zdarzyć, że decydując się na ubezpieczenie GAP dostaniesz tańszy leasing.
Ważne: Ubezpieczenie GAP u leasingodawcy możesz nabyć tylko przy zawieraniu umowy leasingu. Wyjątek stanowi GAP Casco. W chwili pisania tekstu nie wszyscy leasingodawcy mieli go w ofercie.
U nas możesz dokupić GAP do 4 miesięcy od zawarcia umowy leasingu. Jeżeli wziąłeś już leasing bez GAP, a jednak chciałbyś dokupić to ubezpieczenie sprawdź naszą ofertę.
Reasumując ubezpieczenie GAP dzięki swojej różnorodności oraz płatności w ratach leasingu staje się coraz popularniejsze, szczególnie przy leasingu nowych samochodów. Jednocześnie nie jest obowiązkowe, dlatego nikt nie zmusza do jego wykupienia. Jeśli liczysz się z możliwością szkody całkowitej lub kradzieży (pewne samochody szczególnie często padają łupem złodziei, np. w 2015r Audi A4 czy VW Golf, obecnie Mazda 6) warto rozważyć zakup GAPa. U nas również możesz otrzymać szczegółowe informacje o cenie i warunkach ubezpieczenia GAP przy okazji leasingu Twojego samochodu. GAP możemy zaoferować zarówno razem z leasingiem, jak i osobno.
Sprawdź naszą ofertę:
Przeczytaj też: