This is my archive

Tani Leasing bez BIK na samochody, ciągniki siodłowe i maszyny

Przykłady naszych klientów, którym pomogliśmy zrealizować tani leasing bez BIK

Leasing bez BIK cieszy się sporym zainteresowaniem czytelników. W dzisiejszym wpisie postanowiliśmy przedstawić kilka przykładów klientów, którym pomogliśmy w jego otrzymaniu.

 

Samochody osobowe i dostawcze:

Leasing bez BIK przykłady

Klient: Doradca leasingowy

Przedmiot: Nowy Mercedes AMG (demo) – 199 700zł brutto

Problem: BIK + krótko prowadzona działalność

Opis: Pani pracowała przez 2 lata jako doradca leasingowy w oparciu o umowę o pracę. Następnie zmieniła formę zatrudnienia na działalność i po 2 miesiącach postanowiła wyleasingować wymarzonego mercedesa. Historia w BIK, zepsuta przez „błędy młodości”, uniemożliwiała zorganizowanie leasingu u swojego pracodawcy. Na podstawie PITa z umowy o pracę oraz okazania faktur wystawionych przez pierwsze 2 miesiące działalności zorganizowaliśmy leasing bez BIK na 5 lat z 20% wkładu własnego. Suma opłat wyniosła 113%.

 

Klient: Pensjonat z pokojami na wynajem

Przedmiot: Nowy Renault Kadjar – 82 000 zł brutto

Problem: BIK + wysokie zadłużenie kredytowe

Opis: Właścicielka firmy przed laty wzięła 900 000 zł kredytu hipotecznego i kupiła pensjonat w miejscowości turystycznej. W chwili składania wniosku do spłaty pozostawało ponad 600 000 zł kredytu z ratą miesięczną 5 000 zł. Pensjonat wygenerował 180 000 zł przychodu i ok 90 000 zł dochodu w ostatnim zamkniętym roku obrachunkowym. Podobna dynamika utrzymywała się w roku bieżącym. 2 lata wstecz budynek był remontowany (w tym czasie pokoje nie były wynajmowane) a koszty remontu okazały się wyższe od przewidywanych. W efekcie przez kilka miesięcy raty kredytu były spłacane mocno po terminie. Widać to było w BIK. Dotychczas użytkowane auto klienta było już stare i często się psuło, stąd decyzja o zmianie. Klient oczekiwał małego wkładu własnego i niskiej raty. Zorganizowaliśmy 5-letni leasing z wpłatą 15%, i wykupem 10%. Suma opłat wyniosła ok 115%.

 

Klient: Firma transportowa – przewóz osób busami

Przedmiot: Nowy Bus Mercedes Sprinter – 297 000 zł netto.

Problem: BIK

Opis: Firma działała od ponad 10 lat na rynku świadcząc usługi przewozu osób busami na stałych trasach. W związku z podpisanym kontraktem na stały przewóz osób klient chciał zakupić bezawaryjny samochód – wybór padł na nowego mercedesa. Firma osiągała ponad 600 000 zł przychodu rocznie, generowała dochody i nie była nadmiernie zadłużona. Tabor składał się z kilku 5-10-letnich busów. Klient w przeszłości regularnie spóźniał się z zapłatą rat, czym zepsuł sobie historię w BIK. Korzystał z leasingu bez BIK na używane busy u małego leasingodawcy z kosztem całkowitym wynoszącym ok 140-150%. Dla nowego busa takie koszty byłyby zbyt duże. Oczekiwał leasingu z niską wpłatą na 5 lat. Zorganizowaliśmy leasing z 10% wpłaty na 5 lat. Suma opłat wyniosła ok 114%.

 

Klient: Kierowca karetki na działalności

Przedmiot: Nowy Opel Insignia – 101 000 zł brutto

Problem: 50 000 zł zadłużenia w KRD

Opis: Klient od kilku lat pracował jako kierowca karetki na działalności. Osiągał stabilne dochody, nie był zadłużony. Miał pecha, bo poręczył koledze kontrakt, kolega się nie wywiązał i klient został wpisany do KRD. Diler usiłował mu załatwić leasing w 3 firmach leasingowych, ale bezskutecznie – każda odmówiła po sprawdzeniu KRD. Wtedy klient poczytał w internecie o leasing bez KRD i trafił do nas. Dostał leasing z 10% wpłaty na 4 lata. Suma opłat ok 113%.

 

Ciągniki Siodłowe:

Przykłady leasingu bez bik

(źródło zdjęcia: Mercedes)

Klient: Firma transportowa

Przedmiot: Nowy ciągnik siodłowy Mercedes Actros – 79 850 eur

Problem: BIK

Opis: Firma transportowa z kilkuletnim stażem wymieniała stary ciągnik na nowy. Dobre wyniki finansowe – za zamknięty rok 1,8 mln zł przychodu i ponad 400 000 zł dochodu, w roku bieżącym  po 8 miesiącach 1,4 mln zł przychodu oraz 370 000 dochodu. 1 nowy zestaw (ciągnik + naczepa) w leasingu, kilka zestawów na własność. Prywatnie spłacany kredyt hipoteczny na 850 tys zł. Zła historia w BIK spowodowana działaniami byłego męża, który nie spłacał kredytów w terminie, a które były poręczane przez klientkę (mieli wspólnotę majątkową). Zorganizowaliśmy leasing w euro z wpłatą 2% na 5 lat i wykupem 1%. Suma opłat 106%.

 

Klient: Firma transportowa

Przedmiot: Nowy ciągnik siodłowy Volvo FH 98 000 eur

Problem: BIK, młody wiek (21 lat), krótka historia działalności – 1 rok

Opis: Młody właściciel firmy transportowej, ale miał w sumie 3 lata doświadczenia w branży transportowej (wcześniej jeździł jako kierowca). Będąc właścicielem domu wziął kredyt pod zastaw nieruchomości i zakupił pierwszy nowy zestaw. W I roku działalności przychód firmy przekroczył 200 000 zł, ale rok zamknął się niewielką stratą. W bieżącym roku po 6 miesiącach przychód przekraczał 600 000 zł, dochód 30 000 zł. Niestety klient miał szkodę całkowitą i większość tego przychodu pochodziła z odszkodowania z ubezpieczenia. Pieniądze w znacznej części zostały przeznaczone na spłatę kredytu. Klient postanowił spróbować ponownie i zamówił 2 ciągniki. Pierwszy z nich został wyleasingowany przez dilera w leasingu fabrycznym Volvo. Na leasing drugiego leasing fabryczny postawił warunki zaporowe – wpłata min. 20% i to pomimo poręczenia rodziców. Rodzice osiągali przychody z umowy o pracę powyżej 10 000 zł/mc, prywatnie posiadali majątek o wartości ponad 1,5 mln zł.

W większości leasingów klienta dyskwalifikował młody wiek, słaby bik i słabe wyniki finansowe. Oczekiwał leasingu do 10% wkładu własnego. Po przeanalizowaniu jego sytuacji zorganizowaliśmy leasing na 10% wpłaty, 5 lat. Dodatkowo w pierwszych 3 ratach spłacał łącznie 5% kapitału więcej, niż wynosiły zwykłe raty. Suma opłat wyniosła 115%. Wymagany był również poręczyciel w leasingu.

 

Maszyny:

obrabiarki - leasing bez bik

Klient: Producent drobnych elementów metalowych

Przedmiot:  Nowa frezarka – 300 000 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient działał od wielu lat w obróbce metalu, firma osiągała stabilne i dobre wyniki finansowe (przychód ok 2 mln zł rocznie, dochód ok 1 mln zł). Brak zadłużeń kredytowo-leasingowych, niewielki majątek firmowy i prywatny. Słaby BIK spowodował, ze diler nie był w stanie załatwić leasingu w swoich 2 firmach leasingowych. Klient potrzebował frezarki i był gotowy składać wniosek do małego leasingu bez weryfikacji BIK (w przybliżeniu koszty po 4 latach wyniosłyby 140-150%).

Znaleźliśmy znacznie tańsze rozwiązanie: 10% wpłaty, 4 lata, 6% wykup. Koszt leasingu wyniósł 114%.

 

Klient: Warsztat samochodowy

Przedmot: Podnośnik nożycowy + geometria – 140 000 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient od kilkunastu lat zajmował sie mechaniką samochodową, od 5 lat prowadził własny warsztat. Pod koniec roku przeniósł warsztat do swojego budynku (wybudowanego przez małżonkę) i inwestował w lokal i narzędzia. W efekcie zamknął rok przychodem 300 000 zł i stratą 10 000 zł. W roku bieżącym po 7 miesiącach wygenerował 310 000 zł przychodu i 65 000 zł dochodu. Dynamiczny wzrost sprzedaży wynikał z pracy na 3 stanowiska, zamiast na 1, jak rok wcześniej. Wnioskowany podnośnik wraz z geometrią miały poszerzyć zakres usług oraz przyspieszyć prace. W uzyskaniu leasingu przeszkadzał słaby bik i niewielka skala działalności. Zorganizowaliśmy leasing przy 20% wpłaty na 4 lata. Suma opłat wyniosła 113%.

 

Klient: Producent wyrobów z metalu

Przedmiot: Centrum tokarskie – ok. 1 000 000 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient od wielu lat produkuje elementy z metalu. Jego największymi odbiorcami były kopalnie, w których standardem jest termin płatności 90-120 dni, a płacą i tak po terminie. Opóźnienia w płatnościach przyczyniły się do negatywnej historii w BIK. Klient opatentował nowy wzór elementu podtrzymującego strop w kopalniach o lepszych parametrach od obecnie stosowanych. Do uruchomienia masowej produkcji potrzebował zakupić nowe centrum tokarskie za 1 mln zł. Otrzymał też dofinansowanie unijne 50% na zakup tego centrum, wypłacane w formie zaliczki.

Pomogliśmy w zorganizowaniu pożyczki leasingowej pod projekt unijny. 50% wkładu własnego (dotacja),  3 lata finansowanie. Odsetki wyniosły 5%.

 

Klient: Doradca kredytowy

Przedmiot: Sprzęt biurowy – drukarka, skaner, komputer – 6700 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient otwierał swoje biuro i potrzebował wyposażyć je w sprzęt elektroniczny. Chciał uzyskać leasing, ale w 2 leasingach odmówiono mu finansowania z powodu słabego BIKu. Duże leasingi nie wchodziły w grę z uwagi na kwotę oraz przedmiot leasingu. Zorganizowaliśmy finansowanie w małym leasingu w procedurze uproszczonej. 10% wpłaty, 2 lata, suma opłat 130%. Tego leasingu nie nazwałbym tanim, ale odsetki były liczone od małej kwoty.

 

Co zrobić, żeby dostać tani leasing bez BIK?

Zazwyczaj trzeba okazać w miarę dobre wyniki finansowe. Leasingi bez weryfikacji BIK opierają się bowiem na sprawdzeniu dokumentów finansowych za 1-2 zamknięte lata + rok bieżący.

Istotny jest też przedmiot leasingu oraz oczekiwania co do wkładu własnego. Preferowane są nowe przedmioty sprzedawane przez firmę zarejestrowaną w Polsce. Wkład własny najczęściej zaczyna się od 10%. Dla firm z jeszcze krótką historią działalności najczęściej rośnie do 20% (jak w przypadku mercedesa AMG).

Firma musi być czysta w KRD (względnie dopuszczalny jest jeden wpis na niewielka kwotę, który może zostać wyjaśniony).

Polecam też lekturę tego wpisu: https://www.leason.pl/leasing-bez-bik-jak-go-uzyskac-i-ile-kosztuje/

 

Często otrzymujemy pytania o możliwość leasingu używanego samochodu bez bik

Leasing samochodu używanego samochodu bez BIK jest możliwy, jednakże leasingodawca uważnie przyjrzy się historii pojazdu. Preferowane są auta sprzedawane przez salon, lub firmę leasingową (pokontraktowe lub poleasingowe). Jeśli sprzedawcą jest ktoś inny trzeba dodatkowo okazać FV zakupu i potwierdzenia zapłaty, aż do zakupu z salonu lub wykupu z leasingu. Firma musi mieć przyzwoite wyniki finansowe i najlepiej powyżej 2 lat działalności.

 

Szukasz taniego leasingu bez BIK?

Zostaw wiadomość przez poniższy formularz. Poinformuj, że chodzi o leasing samochodu używanego, nowego, maszyny, czy ciągnika siodłowego bez BIK.

Leasing bez BIK – jak go uzyskać i ile kosztuje?

Przez leasing bez BIK najczęściej mamy na myśli leasing, w którym nie będzie sprawdzana nasza dotychczasowa historia kredytowa. Na pytanie „ile kosztuje leasing bez BIK?” większość osób odpowiada „dużo”. Przekonanie to sprawia, że niektórzy rezygnują z leasingu już na starcie. Sądzą, że dostaną leasing z lichwiarskim oprocentowaniem albo nie dostaną go wcale. W rzeczywistości można dostać leasing bez BIK w dobrej, rynkowej cenie. Jak? Tego dowiesz się z poniższego wpisu.

 

 

Leasing bez BIK – jakie bazy sprawdzają firmy leasingowe?

Firmy leasingowe zwykle weryfikują leasingobiorcę w co najmniej 2 bazach. Różni leasingodawcy sprawdzają różne rejestry. Do najczęściej weryfikowanych należą:

  • BIK (Biuro Informacji Kredytowej) – gromadzi i udostępnia dane na temat wszelkich zobowiązań kredytowych klientów (indywidualnych oraz przedsiębiorców) banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. Dane przechowywane w bazie BIK to dane zarówno pozytywne (kredyty spłacane terminowo) jak i negatywne (z opóźnieniami w spłacie).
  • BRKN (Bankowy Rejestr Klientów Niesolidnych) – rejestr prowadzony przez Związek Banków Polskich. Banki wpisują osoby mające opóźnienia w spłacie powyżej 2 miesięcy.
  • BIG InfoMonitor – udostępnia informacje gospodarcze o zadłużeniu konsumentów i przedsiębiorców, a także ich terminowym wywiązywaniu się z zobowiązań. Jest również tym BIG-iem w Polsce, który udostępnia dane z baz: Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz Związku Banków Polskich (ZBP).
  • ERIF BIG – Biuro przyjmuje, przechowuje i ujawnia dane zarówno o dłużnikach,  jak i o płatnikach, którzy regulują terminowo swoje zobowiązania finansowe.  Znajdują się tam informacje na temat dłużników dopisywanych przez spółki z Grupy Kapitałowej KRUK (największa grupa zarządzająca wierzytelnościami w Polsce) , gdzie indziej niedostępne.
  • KRD (Krajowy Rejestr Długów) – rejestr dłużników firmowych zalegających ze spłatą zobowiązań wobec innych firm.
  • wewnętrzne bazy leasingodawcy i in.

Pojęcie „leasing bez BIK” odnosi się do pierwszych czterech baz.

 

W bazach weryfikuje się zarówno firmę, jak i jej reprezentantów. W przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych chodzi o właściciela. Przy spółkach z o.o. sprawdza się reprezentantów zgodnie z KRS oraz spółkę, czasami także wspólników.

 

Zła historia kredytowa

Niektóre wpisy w bazach są widoczne nawet przez kilka lat po wygaśnięciu zobowiązania. Jeśli miałeś duże opóźnienia w spłatach kredytu np. 2 lata temu, istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że leasingodawca uzyskawszy tą informację odmówi udzielenia leasingu. Nie znaczy to jednak, że każdy leasingodawca.

 

Co warto wiedzieć na temat organizowania leasingu przy złej historii w bazach?

  1. Różne firmy leasingowe sprawdzają różne bazy. Czasami wystarczy zwrócić się do leasingodawcy nie weryfikującego tej bazy, w której widniejesz jako dłużnik. Jak sprawdzić który leasingodawca nie weryfikuje danej bazy? Najlepiej zapytać o to doświadczonego brokera mającego wiele firm leasingowych w ofercie.
  2. Różne firmy leasingowe mają różną tolerancję na opóźnienia w spłatach. Firmy leasingowe A i B sprawdzają dokładnie te same bazy. Firma A chce mieć wyłącznie dobrze płacących klientów dlatego udziela finansowania tym klientom, których opóźnienia w spłatach nie przekraczają 14 dni. Firma B wykazuje wyższą elastyczność i przy weryfikacji wniosku leasingowego interesuje się opóźnieniami powyżej 30 dni a może finansować nawet wtedy, gdy opóźnienia w spłatach kredytów wynoszą do 60 dni.
  3. Istnieją duże firmy leasingowe nie sprawdzające BIK w ogóle. Tu możesz liczyć na tani leasing w rynkowej cenie. Firmy te sprawdzają KRD i jakikolwiek wpis w tej bazie skreśli Cię, jako dłużnika, już na starcie. Ocena wniosku bazuje głównie na podstawie wyników finansowych firmy. Oznacza to, że nowym firmom trudniej będzie uzyskać leasing (przeczytaj więcej w artykule „Leasing dla nowych firm„). Bądź przygotowany na ocenę w procedurach zwykłych, a jeśli trafi się procedura uproszczona będzie wymagała okazania danych finansowych firmy. W leasingu bez BIK finansowaliśmy wiele maszyn. Wartość niektórych z nich przekraczała 1 mln zł.
  4. Istnieją na rynku firmy leasingowe finansujące pomimo złej historii w BIK. Sprawdzają prawie wszystkie rejestry. Jeśli podoba im się przedmiot leasingu a Ty (lub twoja firma) posiadasz majątek prywatny jest spora szansa, że dostaniesz u nich leasing. Będzie to jednak drogi leasing. Po ofertę tych firm sięgamy w ostateczności. Kiedy? Gdy przedmiot leasingu jest niezbędny dla Twojej działalności a nie masz środków i możliwości, by kupić go w inny sposób. Bądź przygotowany na możliwe dodatkowe zabezpieczenia na majątku prywatnym lub firmowym oraz niekiedy wysoki wkład własny. W tym leasingu sfinansujesz przede wszystkim samochody (sprawdź: leasing auto), ciągniki siodłowe oraz maszyny budowlane (sprawdź: leasing maszyn).

 

Co można finansować w leasingu bez BIK?

Większość przedmiotów, możesz normalnie leasingować, czyli:

*Nieco trudniej finansuje się przedmioty trudno-zbywalne, więc np. trudniejszy będzie leasing mebli lub leasing sprzętu komputerowego. Firmy leasingowe wyspecjalizowane w udzielaniu takich leasingów w większości sprawdzają BIK, choć i tutaj sprawa nie jest z góry przegrana.

Tutaj możesz przeczytać o przypadkach niektórych naszych klientów, którym pomogliśmy zorganizować tani leasing bez bik.

 

Jeśli masz słaby BIK, zależy Ci na uzyskaniu leasingu i chcesz uzyskać od nas ofertę poinformuj doradcę leasingowego o swojej sytuacji na początku rozmowy. Dzięki temu dobierzemy firmę leasingową, w której prawdopodobieństwo sukcesu będzie największe.