This is my archive

Przykłady naszych klientów, którym pomogliśmy zrealizować tani leasing bez BIK

Leasing bez BIK cieszy się sporym zainteresowaniem czytelników. W dzisiejszym wpisie postanowiliśmy przedstawić kilka przykładów klientów, którym pomogliśmy w jego otrzymaniu.

Samochody osobowe i dostawcze:

Klient: Doradca leasingowy

Przedmiot: Nowy Mercedes AMG (demo) – 199 700zł brutto

Problem: BIK + krótko prowadzona działalność

Opis: Pani pracowała przez 2 lata jako doradca leasingowy w oparciu o umowę o pracę. Następnie zmieniła formę zatrudnienia na działalność i po 2 miesiącach postanowiła wyleasingować wymarzonego mercedesa. Historia w BIK, zepsuta przez „błędy młodości”, uniemożliwiała zorganizowanie leasingu u swojego pracodawcy. Na podstawie PITa z umowy o pracę oraz okazania faktur wystawionych przez pierwsze 2 miesiące działalności zorganizowaliśmy leasing bez BIK na 5 lat z 20% wkładu własnego. Suma opłat wyniosła 113%.

Klient: Pensjonat z pokojami na wynajem

Przedmiot: Nowy Renault Kadjar – 82 000 zł brutto

Problem: BIK + wysokie zadłużenie kredytowe

Opis: Właścicielka firmy przed laty wzięła 900 000 zł kredytu hipotecznego i kupiła pensjonat w miejscowości turystycznej. W chwili składania wniosku do spłaty pozostawało ponad 600 000 zł kredytu z ratą miesięczną 5 000 zł. Pensjonat wygenerował 180 000 zł przychodu i ok 90 000 zł dochodu w ostatnim zamkniętym roku obrachunkowym. Podobna dynamika utrzymywała się w roku bieżącym. 2 lata wstecz budynek był remontowany (w tym czasie pokoje nie były wynajmowane) a koszty remontu okazały się wyższe od przewidywanych. W efekcie przez kilka miesięcy raty kredytu były spłacane mocno po terminie. Widać to było w BIK. Dotychczas użytkowane auto klienta było już stare i często się psuło, stąd decyzja o zmianie. Klient oczekiwał małego wkładu własnego i niskiej raty. Zorganizowaliśmy 5-letni leasing z wpłatą 15%, i wykupem 10%. Suma opłat wyniosła ok 115%.

Klient: Firma transportowa – przewóz osób busami

Przedmiot: Nowy Bus Mercedes Sprinter – 297 000 zł netto.

Problem: BIK

Opis: Firma działała od ponad 10 lat na rynku świadcząc usługi przewozu osób busami na stałych trasach. W związku z podpisanym kontraktem na stały przewóz osób klient chciał zakupić bezawaryjny samochód – wybór padł na nowego mercedesa. Firma osiągała ponad 600 000 zł przychodu rocznie, generowała dochody i nie była nadmiernie zadłużona. Tabor składał się z kilku 5-10-letnich busów. Klient w przeszłości regularnie spóźniał się z zapłatą rat, czym zepsuł sobie historię w BIK. Korzystał z leasingu bez BIK na używane busy u małego leasingodawcy z kosztem całkowitym wynoszącym ok 140-150%. Dla nowego busa takie koszty byłyby zbyt duże. Oczekiwał leasingu z niską wpłatą na 5 lat. Zorganizowaliśmy leasing z 10% wpłaty na 5 lat. Suma opłat wyniosła ok 114%.

Klient: Kierowca karetki na działalności

Przedmiot: Nowy Opel Insignia – 101 000 zł brutto

Problem: 50 000 zł zadłużenia w KRD

Opis: Klient od kilku lat pracował jako kierowca karetki na działalności. Osiągał stabilne dochody, nie był zadłużony. Miał pecha, bo poręczył koledze kontrakt, kolega się nie wywiązał i klient został wpisany do KRD. Diler usiłował mu załatwić leasing w 3 firmach leasingowych, ale bezskutecznie – każda odmówiła po sprawdzeniu KRD. Wtedy klient poczytał w internecie o leasing bez KRD i trafił do nas. Dostał leasing z 10% wpłaty na 4 lata. Suma opłat ok 113%.

Ciągniki Siodłowe:

(źródło zdjęcia: Mercedes)

Klient: Firma transportowa

Przedmiot: Nowy ciągnik siodłowy Mercedes Actros – 79 850 eur

Problem: BIK

Opis: Firma transportowa z kilkuletnim stażem wymieniała stary ciągnik na nowy. Dobre wyniki finansowe – za zamknięty rok 1,8 mln zł przychodu i ponad 400 000 zł dochodu, w roku bieżącym  po 8 miesiącach 1,4 mln zł przychodu oraz 370 000 dochodu. 1 nowy zestaw (ciągnik + naczepa) w leasingu, kilka zestawów na własność. Prywatnie spłacany kredyt hipoteczny na 850 tys zł. Zła historia w BIK spowodowana działaniami byłego męża, który nie spłacał kredytów w terminie, a które były poręczane przez klientkę (mieli wspólnotę majątkową). Zorganizowaliśmy leasing w euro z wpłatą 2% na 5 lat i wykupem 1%. Suma opłat 106%.

Klient: Firma transportowa

Przedmiot: Nowy ciągnik siodłowy Volvo FH 98 000 eur

Problem: BIK, młody wiek (21 lat), krótka historia działalności – 1 rok

Opis: Młody właściciel firmy transportowej, ale miał w sumie 3 lata doświadczenia w branży transportowej (wcześniej jeździł jako kierowca). Będąc właścicielem domu wziął kredyt pod zastaw nieruchomości i zakupił pierwszy nowy zestaw. W I roku działalności przychód firmy przekroczył 200 000 zł, ale rok zamknął się niewielką stratą. W bieżącym roku po 6 miesiącach przychód przekraczał 600 000 zł, dochód 30 000 zł. Niestety klient miał szkodę całkowitą i większość tego przychodu pochodziła z odszkodowania z ubezpieczenia. Pieniądze w znacznej części zostały przeznaczone na spłatę kredytu. Klient postanowił spróbować ponownie i zamówił 2 ciągniki. Pierwszy z nich został wyleasingowany przez dilera w leasingu fabrycznym Volvo. Na leasing drugiego leasing fabryczny postawił warunki zaporowe – wpłata min. 20% i to pomimo poręczenia rodziców. Rodzice osiągali przychody z umowy o pracę powyżej 10 000 zł/mc, prywatnie posiadali majątek o wartości ponad 1,5 mln zł.

W większości leasingów klienta dyskwalifikował młody wiek, słaby bik i słabe wyniki finansowe. Oczekiwał leasingu do 10% wkładu własnego. Po przeanalizowaniu jego sytuacji zorganizowaliśmy leasing na 10% wpłaty, 5 lat. Dodatkowo w pierwszych 3 ratach spłacał łącznie 5% kapitału więcej, niż wynosiły zwykłe raty. Suma opłat wyniosła 115%. Wymagany był również poręczyciel w leasingu.

Maszyny:

Klient: Producent drobnych elementów metalowych

Przedmiot:  Nowa frezarka – 300 000 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient działał od wielu lat w obróbce metalu, firma osiągała stabilne i dobre wyniki finansowe (przychód ok 2 mln zł rocznie, dochód ok 1 mln zł). Brak zadłużeń kredytowo-leasingowych, niewielki majątek firmowy i prywatny. Słaby BIK spowodował, ze diler nie był w stanie załatwić leasingu w swoich 2 firmach leasingowych. Klient potrzebował frezarki i był gotowy składać wniosek do małego leasingu bez weryfikacji BIK (w przybliżeniu koszty po 4 latach wyniosłyby 140-150%).

Znaleźliśmy znacznie tańsze rozwiązanie: 10% wpłaty, 4 lata, 6% wykup. Koszt leasingu wyniósł 114%.

Klient: Warsztat samochodowy

Przedmot: Podnośnik nożycowy + geometria – 140 000 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient od kilkunastu lat zajmował sie mechaniką samochodową, od 5 lat prowadził własny warsztat. Pod koniec roku przeniósł warsztat do swojego budynku (wybudowanego przez małżonkę) i inwestował w lokal i narzędzia. W efekcie zamknął rok przychodem 300 000 zł i stratą 10 000 zł. W roku bieżącym po 7 miesiącach wygenerował 310 000 zł przychodu i 65 000 zł dochodu. Dynamiczny wzrost sprzedaży wynikał z pracy na 3 stanowiska, zamiast na 1, jak rok wcześniej. Wnioskowany podnośnik wraz z geometrią miały poszerzyć zakres usług oraz przyspieszyć prace. W uzyskaniu leasingu przeszkadzał słaby bik i niewielka skala działalności. Zorganizowaliśmy leasing przy 20% wpłaty na 4 lata. Suma opłat wyniosła 113%.

Klient: Producent wyrobów z metalu

Przedmiot: Centrum tokarskie – ok. 1 000 000 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient od wielu lat produkuje elementy z metalu. Jego największymi odbiorcami były kopalnie, w których standardem jest termin płatności 90-120 dni, a płacą i tak po terminie. Opóźnienia w płatnościach przyczyniły się do negatywnej historii w BIK. Klient opatentował nowy wzór elementu podtrzymującego strop w kopalniach o lepszych parametrach od obecnie stosowanych. Do uruchomienia masowej produkcji potrzebował zakupić nowe centrum tokarskie za 1 mln zł. Otrzymał też dofinansowanie unijne 50% na zakup tego centrum, wypłacane w formie zaliczki.

Pomogliśmy w zorganizowaniu pożyczki leasingowej pod projekt unijny. 50% wkładu własnego (dotacja),  3 lata finansowanie. Odsetki wyniosły 5%.

Klient: Doradca kredytowy

Przedmiot: Sprzęt biurowy – drukarka, skaner, komputer – 6700 zł netto

Problem: BIK

Opis: Klient otwierał swoje biuro i potrzebował wyposażyć je w sprzęt elektroniczny. Chciał uzyskać leasing, ale w 2 leasingach odmówiono mu finansowania z powodu słabego BIKu. Duże leasingi nie wchodziły w grę z uwagi na kwotę oraz przedmiot leasingu. Zorganizowaliśmy finansowanie w małym leasingu w procedurze uproszczonej. 10% wpłaty, 2 lata, suma opłat 130%. Tego leasingu nie nazwałbym tanim, ale odsetki były liczone od małej kwoty.

Co zrobić, żeby dostać tani leasing bez BIK?

Zazwyczaj trzeba okazać w miarę dobre wyniki finansowe. Leasingi bez weryfikacji BIK opierają się bowiem na sprawdzeniu dokumentów finansowych za 1-2 zamknięte lata + rok bieżący.

Istotny jest też przedmiot leasingu oraz oczekiwania co do wkładu własnego. Preferowane są nowe przedmioty sprzedawane przez firmę zarejestrowaną w Polsce. Wkład własny najczęściej zaczyna się od 10%. Dla firm z jeszcze krótką historią działalności najczęściej rośnie do 20% (jak w przypadku mercedesa AMG).

Firma musi być czysta w KRD (względnie dopuszczalny jest jeden wpis na niewielka kwotę, który może zostać wyjaśniony).

Polecam też lekturę tego wpisu: https://www.leason.pl/leasing-bez-bik-jak-go-uzyskac-i-ile-kosztuje/

Często otrzymujemy pytania o możliwość leasingu używanego samochodu bez bik

Leasing samochodu używanego samochodu bez BIK jest możliwy, jednakże leasingodawca uważnie przyjrzy się historii pojazdu. Preferowane są auta sprzedawane przez salon, lub firmę leasingową (pokontraktowe lub poleasingowe). Jeśli sprzedawcą jest ktoś inny trzeba dodatkowo okazać FV zakupu i potwierdzenia zapłaty, aż do zakupu z salonu lub wykupu z leasingu. Firma musi mieć przyzwoite wyniki finansowe i najlepiej powyżej 2 lat działalności.

Szukasz taniego leasingu bez BIK?

Zostaw wiadomość przez poniższy formularz. Poinformuj, że chodzi o leasing samochodu używanego, nowego, maszyny, czy ciągnika siodłowego bez BIK.

Potrzebujesz maszyny do obróbki drewna? Nosisz się z zamiarem kupna piły, centrum obróbczego, okleiniarki albo prasy? W artykule wyjaśnię Ci, dlaczego warto wziąć ją w leasing. Podpowiem także, na jakich zasadach będzie on możliwy.

Popularność leasingu maszyn dynamicznie rośnie. Jak pokazują dane, udostępnione przez Związek Polskiego Leasingu, w I kwartale 2017 roku wartość sfinansowanych leasingiem maszyn i urządzeń wyniosła 3670,3 mln zł. W tym samym okresie br. było to już 4343,1 mln zł! To aż 18,3 proc. wzrostu na przestrzeni roku. Przyczyną takiej tendencji jest nie tylko coraz większa popularność leasingu, ale również rosnąca świadomość przedsiębiorców.

Leasing maszyn do produkcji mebli i obróbki drewna – poradnik dla leasingobiorcy

Leasing pozwoli Ci rozwinąć działalność bez konieczności inwestowania wysokich środków własnych. Podpisując umowę, zaliczysz maszynę w koszty nawet 2 razy szybciej niż w przypadku zakupu za gotówkę. Dzięki temu istotnie obniżysz podstawę opodatkowania i wygenerujesz oszczędności. Taki sposób finansowania wymaga niewielkiej ilości dokumentów (zwłaszcza w porównaniu do kredytu). Nie obniża także zdolności kredytowej i chroni majątek przed komornikiem.

Kto może wziąć w leasing maszynę do produkcji mebli i obróbki drewna?

Leasingobiorcą może być spółka prawa handlowego, spółka cywilna lub osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą.

Nowa czy używana maszyna do drewna?

Przedmiotem umowy leasingowej może być zarówno nowa, jak i używana maszyna do obróbki drewna. Większość firm finansuje urządzenia, których wiek po zakończeniu umowy leasingu nie przekracza 10 lat. Niektórzy leasingodawcy dopuszczają jednak starsze, nawet kilkunastoletnie modele. Najczęściej finansowane leasingiem są maszyny do produkcji mebli i obróbki drewna, jak: piły, centra obróbcze, okleiniarki, strugarki, frezarki, wiertarki i prasy. Możesz leasingować zarówno pojedyncze, niedrogie maszyny  (za kilkadziesiąt tysięcy złotych), jak i drogie centra obróbcze, piły a nawet całe linie technologiczne.

Okres trwania umowy leasingowej

Leasing maszyn do obróbki drewna trwa od 3 do 7 lat.

Zgodnie z prawem minimalny okres trwania umowy na leasing operacyjny wynosi 40 proc. okresu amortyzacji. W przypadku większości maszyn do obróbki drewna okres amortyzacji wynosi 14 proc. rocznie. Umowę zawiązuje się więc na co najmniej 36 miesięcy. Jeśli wykupisz maszynę po 3 latach, wartość wykupu przedmiotu leasingu wyniesie 20% wartości początkowej. Po 4 latach będzie to 6 proc, po 5 latach 1%. Zaznaczam, ze wykup to część kapitału pozostająca do spłaty na koniec. Czasami wykup jest płatny razem z ratami leasingu, z czym wiąże się pojęcie, jakim jest kaucja gwarancyjna w leasingu.

Jeśli decydujesz się na leasing finansowy, strony mogą dowolnie ustalić czas spłaty. Zazwyczaj mieści się w przedziale od 1 do 6 lat.

Leasing maszyn, a staż firmy

Czy nowa firma może otrzymać leasing? Czy leasingodawcy wymagają określonego stażu działalności? Wiele zależy tutaj od procedur firmy leasingowej, maszyny będącej przedmiotem leasingu oraz sytuacji Twojej firmy. Standardowo, leasingodawcy wymagają co najmniej 6-miesięcznego stażu działalności. Czasem może być to 12, a nawet 24 miesiące. Krótszy staż nie musi przeszkadzać w otrzymaniu finansowania, o ile pomaga Ci poręczyciel w leasingu. Jeśli go nie masz – przygotuj się na wysoki wkład własny (min. 20-30%). Do tego warto pokazać, że masz doświadczenie w branży, prywatnie posiadasz jakiś majątek, masz odbiorców (listy intencyjne lub lepiej – kontrakt).

Opłata wstępna

Jeśli Twoja firma działa na rynku stosunkowo długo i może pochwalić się dobrymi wynikami finansowymi, możliwe jest całkowite wyeliminowanie opłaty wstępnej. W przypadku pozostałych podmiotów jej wysokość wyniesie co najmniej 5-10 proc.

Procedury leasingu maszyn do produkcji mebli i obróbki drewna

Jeśli weźmiesz w leasing nową maszynę do produkcji mebli lub obróbki drewna, możesz otrzymać finansowanie w trybie uproszczonym. W tym celu niezbędne będzie dostarczenie leasingodawcy jedynie:

• danych z dowodów osobistych reprezentantów firmy,
• wypełnionego wniosku leasingowego,
• oferty zakupu maszyny,
• dokumentów finansowych (czasami).

Jeśli przedmiotem leasingu będzie urządzenie używane, będziesz musiał dopełnić standardowych formalności. Oprócz dokumentów rejestrowych firmy konieczne będzie przedstawienie także dokumentów finansowych.

W przypadku leasingu maszyn do produkcji mebli zamawianych zagranicą przygotuj się na pokazanie pełnych informacji finansowych firmy.

Możliwe jest zawarcie umowy leasingu z odroczonym harmonogramem spłat. Wtedy podpisujesz umowę, wpłacasz opłatę wstępną do dostawcy albo do leasingodawcy, czekasz na maszynę a pierwszą ratę płacisz miesiąc po odbiorze.

Ile trwa procedura uzyskania leasingu?

W większości przypadków leasing można uzyskać zdecydowanie szybciej niż kredyt. Wszystkie formalności zazwyczaj załatwisz w ciągu tygodnia lub dwóch, a niekiedy nawet szybciej. Przy transakcjach zagranicznych transakcje trwają dłużej.

Leasing z dotacją unijną?

Jeśli otrzymałeś dofinansowanie unijne na zakup maszyn i szukasz finansowania to rozważ opcję, jaką jest pożyczka leasingowa. Pozwala rozliczyć projekt unijny identycznie, jak kredyt a jest łatwiejsza w uzyskaniu i kosztuje podobnie.

O czym jeszcze warto wiedzieć?

Jeśli prowadzisz jeszcze niewielki zakład stolarski albo kupujesz maszyny używane sprawdź, jakie możesz napotkać trudności, kiedy decydujesz się na leasing maszyn stolarskich.

Szukasz leasingu na maszynę do drewna? Sprawdź naszą ofertę na finansowanie maszyn i urządzeń, albo:

Produkujesz elementy z tworzyw sztucznych? Firmy leasingowe chętnie finansują maszyny niezbędne do produkcji. Jest ku temu wiele powodów – są długowieczne i dobrze trzymają wartość, cechuje je duży rynek wtórny. Czego możesz się zatem spodziewać ze strony leasingodawców, jeśli zależy ci na przykład na leasingu wtryskarki lub maszyn do obróbki tworzyw sztucznych?

Leasing wtryskarki a jej wiek

Najprościej wyleasingujesz nowe maszyny, ale w leasing możesz wziąć też maszyny używane. Ilu letnie? To zależy od firmy leasingowej. Na rynku zazwyczaj do 10 lat z okresem leasingu. U nas – również starsze maszyny.

Problem pojawia się z leasingiem form wtryskowych. Kupując nową wtryskarkę wraz z formą zwykle otrzymasz leasing na oba elementy. Jeśli chcesz wyleasingować samą nową formę wtryskową – jest to trudne ale nadal masz szanse, gdy Twoja firma prezentuje dobre wyniki finansowe i działa w branży tworzyw sztucznych od dłuższego czasu. Leasing używanej formy graniczy już z cudem.

Procedura uproszczona leasingu maszyn do tworzyw sztucznych?

Tak, choć prostota tej procedury wynika najczęściej z szybkiego czasu oceny wniosku. Zwykle zostaniesz poproszony o dostarczenie dokumentów finansowych, informacji o maszynie oraz wypełnionego wniosku leasingowego. W zależności od ceny oraz roku produkcji mogą być potrzebne dokumenty dodatkowe.

Różne firmy leasingowe mają różne pułapy oceny wniosku w procedurze uproszczonej. Zakup przeciętnej wtryskarki mieści się w limicie. Jeśli jest to wtryskarka z wyższej półki cenowej ocena jest w procedurze zwykłej – na decyzję poczekasz więc około tygodnia od złożenia wniosku lub dłużej.

Procedura uproszczona zarezerwowana jest dla nowych maszyn od autoryzowanych sprzedawców.

Na ile lat leasing wtryskarki bądź innych maszyn?

Zwykle między 3 a 5 lat. U nas zakres jest szerszy. Nowe maszyny leasingujemy nawet na 7 lat. Przy dużych inwestycjach możliwe są także dłuższe leasingi. Jeśli leasing maszyn do obróbki tworzyw sztucznych interesuje Cię tylko ze względu szybkość zaliczenia zakupu w koszty – mam dla ciebie ciekawe rozwiązanie we wcześniejszym artykule – jak leasing pozwala legalnie płacić dużo mniejsze podatki.

Ile trwa załatwienie leasingu na maszyny do tworzyw sztucznych?

Zwykle od 1 do 2 tygodni, jeśli maszyna np. wtryskarka, prasa, ekstruder czy zgrzewarka jest dostępna od ręki. Jeśli nie – dochodzi czas oczekiwania na maszynę. Formalności leasingowe trwają dłużej dla maszyn używanych, bo w ich przypadku niezbędna jest także wycena (Chcesz poznać więcej informacji? Sprawdź nasz wcześniejszy artykuł o tym, kiedy potrzebna jest wycena do leasingu).

Leasing wtryskarki i maszyn do obróbki tworzyw sztucznych – dlaczego warto?

Oto kilka powodów:

• Możesz zaliczyć zakup w koszty nawet dwa i pół razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę.
• Angażujesz tylko niewielką część kapitału w zakup (pierwsza wpłata), resztę finansuje leasingodawca.
• Leasing nie obniża zdolności kredytowej!
• Jest to szybkie finansowanie, ponieważ możliwe jest zorganizowanie wszystkiego w ciągu tygodnia a niekiedy szybciej.
• Jest to jedno z najtańszych źródeł finansowania na rynku.
• Wymaga niewielkiej ilości dokumentów w porównaniu do kredytu.
• Pomaga zoptymalizować wysokość płaconych podatków.
• Pozwala ustawić różną wysokość rat w sezonie i poza nim – czyli dopasować pod Ciebie harmonogram spłat leasingowych.
• Chroni majątek przed komornikiem.

Szukasz dobrego leasingu na zakup maszyn?

Oferta leasingu maszyn >>

telefonicznie, mailowo lub z pomocą poniższego formularza.

: