Jak w praktyce wygląda użytkowanie samochodu w leasingu?

Osoby biorące pierwszy leasing często zastanawiają się, jak w praktyce wygląda użytkowanie samochodu w leasingu? Czy są jakieś istotne ograniczenia lub dodatkowe obowiązki, o których trzeba pamiętać? W niniejszym wpisie postaramy się odpowiedzieć na większość typowych pytań jak również zwrócić uwagę na kilka mniej oczywistych spraw.

Leasing samochodu powyżej 150 tys zł

Leasing samochodów osobowych ma charakter powszechnego zjawiska wśród przedsiębiorców. Każdego roku firmy leasingowe finansują kilkaset tysięcy nowych i używanych samochodów. W tym wpisie nie będziemy się skupiać na formalnościach związanych ze zorganizowaniem leasingu, korzyściach czy odliczeniach podatkowych ani optymalnym wykupie z leasingu. Poświęcamy tym zagadnieniom osobne wpisy i do nich odsyłamy po szczegóły:

Skupimy się na praktycznych kwestiach użytkowania auta przez kilka lat leasingu. Kwestie te dotyczą większości leasingobiorców.

Spis treści

Rejestracja auta w leasingu, odbiór dowodu i tablic

Auto w leasingu stanowi własność firmy leasingowej, dlatego wszelkich czynności w wydziale komunikacji (w tym rejestracji pojazdu) dokonuje rejestrator posiadający pełnomocnictwo leasingodawcy. Jeśli zależy Ci na czasie dowód rejestracyjny i tablice możesz odebrać zaraz po rejestracji bezpośrednio od rejestratora, w wydziale komunikacji. Inne opcje odbioru to wizyta w oddziale leasingodawcy w dniu rejestracji, w godzinach popołudniowych. Na życzenie leasingodawca może dostarczyć dowód rejestracyjny i tablice do sprzedawcy (zwykle wysyła je kurierem) a Ty umawiasz się tylko na odbiór auta.

Po około 2-4 tygodniach od zarejestrowania umawiasz się jeszcze z rejestratorem na wymianę tymczasowego dowodu na stały (najczęściej spotykacie się w wydziale komunikacji). Wyrobienie dodatkowej tablicy rejestracyjnej (np. na bagażnik rowerowy) również odbywa się przez rejestratora.

Codzienne użytkowanie samochodu w leasingu

Eksploatacja samochodu w leasingu odbywa się identycznie, jak auta kupionego w kredycie czy za gotówkę. Tankujesz na dowolnej stacji i bierzesz faktury na dane swojej firmy. Podobnie z zakupem części, wymianą opon, myjnią, okresowym badaniem technicznym pojazdu czy serwisem. Wszystkie te czynności leżą po twojej stronie i masz pełną dowolność wyboru dostawcy usługi czy części. Ponosisz też pełne koszty w tym zakresie.

W leasingu nie obowiązują cię żadne limity kilometrów (występują w najmie długoterminowym). Możesz użytkować auto zarówno do celów służbowych, jak i prywatnych, 24/7.

Awarie usuwasz na gwarancji lub na własny koszt. Przestój w użytkowaniu samochodu nie zwalnia z konieczności zapłaty rat leasingowych.

Modyfikacje i tuning auta w leasingu, np. montaż haka

Wszelkie zmiany konstrukcyjne w pojeździe wymagają uzyskania zgody leasingodawcy. Może to być przykładowo montaż haka lub instalacji LPG. Do uzyskania zgody powinieneś wskazać, w którym punkcie chcesz dokonać instalacji. Może to być ASO lub niezależny serwis mający renomę na lokalnym rynku. Zgodę otrzymasz w formie listowej lub elektronicznej i należy na nią poczekać przed zleceniem montażu. Po instalacji wykonujesz badanie techniczne i kontaktujesz się z rejestratorem leasingodawcy w celu wbicia stosownej adnotacji w dowodzie rejestracyjnym.

Podobnie uzyskanie zgody wymagane jest w przypadku oklejenia samochodu zmieniającego kolor nadwozia.

Co jest dozwolone i nie wymaga zgody leasingodawcy?

Dozwolone są modyfikacje mało istotne i mające charakter odwracalny, przykładowo:

nałożenie bezbarwnej folii/powłoki ochronnej albo napisu/logo reklamowego,
przyciemnienie szyb,
rozbudowa sprzętu audio,
montaż GPS, jako dodatkowego zabezpieczenia antykradzieżowego,
drobny tuning wizualny, np. zmiana felg, listew, wycieraczek etc.
montaż bagażnika dachowego.

Co jest niedozwolone?

Zmiany powodujące utratę gwarancji fabrycznej są niedozwolone, przykładowo:

podnoszenie mocy silnika,
wymiana zawieszenia,
wymiana wydechu,
ingerencje w układ napędowy itp.

Ubezpieczenie OC AC NNW

Każdy samochód w leasingu musi być ubezpieczony. Ubezpieczenie OC AC NNW możesz kupić przez firmę leasingową lub na rynku (np. u nas) i warto co roku porównywać koszt ubezpieczenia, żeby nie przepłacać. Ubezpieczonym jest firma leasingowa, ubezpieczającym leasingobiorca.

Leasingodawca wysyła swoją ofertę ubezpieczenia na kolejny rok zwykle z co najmniej miesięcznym wyprzedzeniem. Jeśli ubezpieczysz poza leasingiem (bo znalazłeś tańszą ofertę) – pojawi się opłata manipulacyjna rzędu 150-300 zł netto za administrowanie polisą zewnętrzną. Po więcej informacji odsyłamy do wpisu Ubezpieczenie komunikacyjne auta w leasingu.

Fotoradary

Jednym z bardziej uciążliwych elementów leasingu samochodu są zdjęcia z fotoradarów. Jeśli fotoradar zrobi zdjęcie, GITD zarządzający fotoradarami wyśle do twojego leasingodawcy pismo żądające wskazania leasingobiorcy. Leasingodawca wskaże twoją firmę, jako leasingobiorcę i za tą czynność naliczy opłatę zgodnie z tabelą opłat i prowizji. Zwykle są to kwoty rzędu 50-60 zł netto za jedno wskazanie. Niby niewiele, ale działa na nerwy i nawet gdy statecznie uda się uniknąć mandatu z fotoradaru to tą opłatę trzeba zapłacić.

Samochód w leasingu a użytkowanie przez osoby trzecie

Co do zasady auto w leasingu mogą prowadzić właściciel/członek zarządu firmy i jego najbliższa rodzina (osoby z tego samego gospodarstwa domowego) a także pracownicy firmy. Jeśli ktoś z nich ma kierować – nie potrzeba do tego zgody leasingodawcy. Natomiast przed udostępnieniem pojazdu osobom trzecim, np. koledze powinieneś uzyskać zgodę leasingodawcy. W tym celu podajesz dane tej osoby i może się pojawić opłata za wydanie zgody (nawet do 300 zł netto). To istotne, gdyż w razie szkody spowodowanej przez tą osobę ubezpieczyciel mógłby odmówić wypłaty odszkodowania. Po uzyskaniu zgody koszt ubezpieczenia się nie zmienia.

Więcej informacji o użytkowaniu auta przez osoby trzecie znajdziesz w tekście: Kto może jeździć autem w leasingu?

Jeśli auto ma służyć do wynajmu krótkoterminowego nie pytasz o zgodę dla każdego najemcy, tylko od razu przy złożeniu wniosku leasingowego informujesz leasingodawcę o zarobkowym wynajmie krótkoterminowym. Część leasingodawców to akceptuje, część nie. Zapłacisz więcej za polisę OC AC NNW. Podobnie, gdy wykorzystujesz auto do działalności taksówkarskiej.

Wyjazdy zagranicę autem w leasingu

Leasingi w większości wystawiają upoważnienie do wyjazdu zagranicę na cały okres leasingu od razu po uruchomieniu leasingu, albo na wniosek leasingobiorcy przy pierwszym planowanym wyjeździe. Upoważnienie jest darmowe lub kosztuje około 50 zł netto. Różne firmy leasingowe mają różne praktyki i po szczegóły odsyłamy do twojego opiekuna leasingowego.

Autem w leasingu można jeździć po Europie z wyłączeniem Rosji, Ukrainy czy Białorusi.

Należy się 2 razy zastanowić przed wyjazdem do lub przez Czechy. Możesz jechać przepisowo, ale jeśli twój leasingodawca ma jakieś niezapłacone mandaty to przy kontroli czeska policja może uniemożliwić ci dalszą jazdę do czasu, aż nie zapłacisz całej zaległej kwoty. To może oznaczać wydatek rzędu kilku lub nawet kilkunastu tysięcy złotych. Po więcej informacji odsyłamy do wpisu: Wyjazd zagranicę autem w leasingu. Uwaga na Czechy.

Zmiany umowy leasingu

Kilka lat leasingu to dość długi czas i w trakcie mogą zaistnieć okoliczności, które skłonią cię do wprowadzenia zmian w umowie. Umowę i warunki leasingu samochodu można modyfikować na różne sposoby, a do częstych zmian należą m. in.:

W celu zmiany warunków umowy powinieneś zgłosić się do działu obsługi klienta swojej firmy leasingowej i wypełnić wniosek. Zmiany wymagają podpisania aneksu i są płatne zgodnie z tabelą opłat leasingodawcy (większość kosztuje od 300 do 600 zł netto, cesja zwykle 1000-1500 zł netto). Zmiany adresowe firmy również należy zgłosić leasingodawcy.

Stłuczka leasingowanym samochodem

Jeśli przytrafi ci się szkoda częściowa to zwykle usuwasz ją w ASO. Płaci ubezpieczyciel, ewentualnie dopłacasz 50% lub 100% VAT w zależności od wariantu ubezpieczenia. O stłuczce powinieneś poinformować leasingodawcę w ciągu 7 dni od zdarzenia. Po naprawie kontynuujesz użytkowanie pojazdu i spłatę leasingu bez zmian.

Jeżeli przydarzy ci się szkoda całkowita albo kradzież auta również informujesz ubezpieczyciela i leasingodawcę o tym fakcie. Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie leasingodawcy, który potrąci zaległą kwotę do spłaty wraz z dodatkowymi kosztami przedwczesnego zakończenia umowy. Nadwyżkę wypłaci ci na konto, a w przypadku niedopłaty będzie dochodził spłaty zaległej kwoty. Aby się zabezpieczyć przed takim ryzykiem możesz wykupić dodatkową polisę GAP.

Zaległości w spłacie leasingu – jak wygląda windykacja?

Jeśli opłaty leasingowe są regulowane nieterminowo, leasingodawca może rozpocząć działania w kierunku otrzymania zapłaty, kończące się w ostateczności windykacją auta.

Kilkudniowe opóźnienia raczej nie niosą ze sobą żadnych konsekwencji poza dodatkowymi odsetkami naliczonymi w kolejnej racie leasingu. Przy zaległościach powyżej 2 tygodni można spodziewać się otrzymania SMS lub monitu z przypomnieniem o zapłacie, które wiążą się z dodatkową opłatą zgodnie z tabelą opłat leasingodawcy.

Zaległości powyżej miesiąca to już poważniejsza sprawa. Pogarsza się twój status płatnika i raczej nie otrzymasz szybko kolejnego leasingu u tego leasingodawcy. Najszybciej reagujące firmy leasingowe mogą wtedy wypowiedzieć umowę, choć tolerancja leasingodawców jest różna, większość wypowiada umowy między 2 a 3 miesiącem zaległości. Wcześniej może kontaktować się dział windykacji i zapytać o przewidywany termin spłaty. Będą spływać też kolejne płatne monity i wezwania do zapłaty. Wypowiedzianą umowę można jeszcze przywrócić, ale jest to kosztowe, wynosi przeciętnie równowartość jednej raty leasingu i nie mniej, niż XXX zł. Czas na przywrócenie umowy jest krótki.

Jeśli mimo wszystko się nie uda – masz obowiązek dostarczyć samochód na plac poleasingowy leasingodawcy na własny koszt. Leasingodawca wystawi przedmiot na aukcję – po sprzedaży rozliczy umowę. Jeżeli odzyska w ten sposób wszelkie zaległe kwoty – masz spokój. W przeciwnym razie będzie dochodził zapłaty reszty.

Problemy płatnicze zwykle nie pojawiają się z dnia na dzień. Spodziewając się, że wkrótce nie będziesz w stanie terminowo regulować rat zgłoś się do swojego leasingodawcy i wystąp o czasową karencję w spłacie rat, albo wydłużenie umowy, żeby opłaty były mniejsze. Wówczas leasingodawca pewnie pójdzie ci na rękę. Ta sama prośba przy istniejących już zaległościach skończy się raczej odmową.

Wykup auta i co dalej

W ostatnim miesiącu leasingu otrzymasz 2 faktury – za ostatnią ratę oraz za wykup. Wykup to faktura sprzedaży samochodu przez firmę leasingową na rzecz twojej firmy. Tylko leasingobiorca może wykupić pojazd po wartości wykupu. Każda inna firma czy osoba – jedynie po wartości rynkowej.

Zwykle po wykupie dotychczasowe ubezpieczenie OC obowiązuje jeszcze przez kilka-kilkanaście dni, ale od momentu wykupu przestaje obowiązywać ubezpieczenie AC. Dlatego w twoim interesie jest zawrzeć jak najszybciej nową polisę OC AC NNW, oczywiście zakładając, że zależy ci na ubezpieczeniu AC.

Po wykupie powinieneś zarejestrować auto w ciągu 30 dni, chyba, że wcześniej je sprzedasz lub podarujesz – wówczas nie musisz rejestrować. Po wykupie auto jest twoją własnością (albo twojej spółki) i możesz nim dysponować wedle uznania.

Kalkulator leasingu samochodu

Oblicz szacunkową ratę i koszty leasingu samochodu osobowego

Kalkulator leasingowy

Wyniki kalkulacji:

Suma opłat leasingowych (PLN):

Suma opłat leasingowych (% ceny netto):

Miesięczna rata netto:

Powyższe wyliczenia mają charakter poglądowy, mogą różnić się od rzeczywistych i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego.

Poproś o ofertę leasingu

Warunki leasingu samochodów osobowych

Wkład własny do leasingu – 0-45%
Okres leasingu – 2-7 lat
Wykup z leasingu – 0,1-50%+ – im dłuższy leasing, tym mniejszy możliwy maksymalny wykup
Samochody nowe i używane
Leasing w euro lub w PLN
Stałe lub zmienne oprocentowanie
Harmonogram spłat: raty równe, malejące, sezonowe, rata balonowa
Forma finansowania: Leasing operacyjny, leasing finansowy, najem długoterminowy, pożyczka leasingowa, kredyt samochodowy, leasing zwrotny
Możliwy leasing ze złą historią w BIK, wpisami w KRD
Ubezpieczenie GAP: Fakturowy (RTI), Indeksowy, Finansowy, Casco, Direct – płatność jednorazowo lub w ratach

FAQ Użytkowanie samochodu w leasingu

Czy mogę używać auta leasingowego jak swojego?

Tak, korzystasz z samochodu normalnie: jeździsz, parkujesz, używasz prywatnie i służbowo. Jedyna różnica jest taka, że formalnym właścicielem auta jest leasingodawca do momentu wykupu.

Kto odpowiada za serwis i naprawy?

Ty jako leasingobiorca. To po Twojej stronie leży dbanie o przeglądy, wymiany części czy bieżące naprawy, chyba że masz leasing z pakietem serwisowym.

Czy mogę wyjechać autem za granicę?

Tak, ale wymagana jest zgoda leasingodawcy (zwłaszcza poza UE).

Czy mogę okleić samochód reklamą?

Tak, ale jeśli to ogromna reklama na cały samochód zazwyczaj potrzebna jest zgoda firmy leasingowej. To nadal ich samochód, więc chcą mieć kontrolę nad jego wyglądem.

Czy mogę przekazać auto komuś innemu do użytkowania?

Nie do końca dowolnie. Możesz pozwolić komuś jeździć autem, ale formalne przekazanie (np. podnajem czy cesja leasingu) wymaga zgody leasingodawcy.

Co w przypadku szkody lub wypadku?

Zgłaszasz szkodę do ubezpieczyciela — auto musi mieć obowiązkowo OC i AC. Odszkodowanie trafia do leasingodawcy, bo to on jest właścicielem pojazdu.

Czy mogę wykupić auto wcześniej?

Tak, o ile leasing trwa już minimum 2 lata. Wcześniej nie będzie to opłacalne.

Czy mogę zmienić auto w trakcie trwania leasingu?

Bezpośrednio nie. Ale możesz zrobić cesję leasingu na inną firmę, a sam wziąć nowe auto w leasing.

Co się dzieje po zakończeniu leasingu?

Wykupujesz pojazd na własność albo zwracasz go firmie leasingowej.

Czy są limity kilometrów?

To zależy od rodzaju leasingu. W leasingu operacyjnym klasycznym zwykle nie ma limitów, ale w wynajmie długoterminowym już tak — i wtedy trzeba pilnować przebiegu.