This is my archive

Leasing ciągnika siodłowego

Leasing jest najpopularniejszą metodą finansowania zewnętrznego przy zakupie ciągników siodłowych i naczep ponieważ pozwala korzystać z ciągnika przy niewielkim zaangażowaniu swojego kapitału. Na jego korzyść przemawiają także względy podatkowe oraz brak obniżania zdolności kredytowej. Ponadto w leasingu często nie weryfikuje się zdolności kredytowej firmy, co pozwala zawrzeć umowę firmom wykazującym minimalny dochód lub stratę. Leasing ciągnika siodłowego to rozwiązanie dla wielu firm transportowych i dziś chcemy Wam przedstawić jego zalety.

 

Leasing ciągników siodłowych – dlaczego warto?

  • Leasing ciągnika siodłowego pozwala zaliczyć zakup w koszty 2 razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę – nowy ciągnik kupiony za gotówkę amortyzujesz przez 7 lat. W leasingu operacyjnym wrzucisz go w koszty już w ciągu 3 lat. Identyczna sytuacja wystepuje z naczepami.
  • Leasing nie obniża zdolności kredytowej! – Traktowany jest jako koszt i jest ujęty w kosztach firmy.
  • Jest to szybkie finansowanie, formalności załatwisz w 3-5 dni.
  • Wymaga niewielkiej ilości dokumentów w porównaniu do kredytu.
  • Pomaga obniżyć wysokość płaconych podatków.
  • Pozwala ustawić różną wysokość rat w sezonie i poza nim.
  • Pozwala zaliczyć do 70% wartości w koszty w ciągu 2 miesięcy.
  • Chroni majątek przed komornikiem – w trakcie leasingu ciągnik pozostaje własnością firmy leasingowej.

 

Leasing na ciągnik siodłowy – możliwe warunki finansowania:

 

Leasing ciągnika siodłowego – co jeszcze powinniście wiedzieć?

Procedury uproszczone to przede wszystkim szybki czas oceny wniosku leasingu ciągnika siodłowego, brak okazywania wyników finansowych lub oświadczenie o dochodzie oraz wysokie limity finansowania – nawet do 400 000 zł netto. Kwota ta pozwala sfinansować nowy zestaw lub 2 używane. Z okazaniem wyników finansowych limity w procedurach uproszczonych są wyższe.

 

Leasing ciągnika liczony kilometrami

Jeśli chodzi o leasing ciągników siodłowych,  wysokość raty zależy od liczby przejechanych kilometrów w miesiącu – im większy przebieg, tym większa rata. Kiedy nie masz zleceń i ciągnik stoi – płacisz niedużą ratę. Rozwiązanie to doceniają właściciele firm transportowych mających już kilka zestawów. Jeśli w danym momencie brakuje im zleceń dla jednego z aut – zwykle stoi ten samochód, który jest leasingowany na kilometry. Dzięki temu płacą potem niedużą ratę za ten samochód. Zapraszamy po więcej informacji – leasing na kilometry.

 

Leasing ciągnika siodłowego dla nowych firm

Jeśli właśnie otworzyłeś firmę transportową i chcesz z pomocą leasingu kupić swój pierwszy zestaw – przygotuj się na wyższą pierwszą wpłatę. Standardem jest 20% wkładu własnego. W kwestii leasingu ciągnika siodłowego dla nowych firm, u nas często można liczyć na 10% wkładu własnego bez poręczycieli zewnętrznych.

Istotne, żebyś miał doświadczenie w branży. Mile widziany będzie także kontrakt lub list intencyjny z przyszłym zleceniodawcą. Zapraszamy po więcej informacji – leasing dla nowych firm.

 

Pożyczka leasingowa na zakup ciągnika lub naczepy

Kupując ciągnik lub naczepę od zagranicznego dilera możesz rozważyć pożyczkę leasingową.

Zakup zwolniony jest z VAT, podobnie pożyczka na sfinansowanie zakupu. Więcej o pożyczce pisałem tutaj.

 

Oferta leasingu dla branży transportowej jest na tyle szeroka, że pozwala dopasować rodzaj finansowania do potrzeb firmy. Leasing ciągnika siodłowego to tylko jedna z wielu możliwości.

Chętnie pomogę w doborze odpowiedniego rozwiązania.

Poznaj naszą ofertę leasingu >>

Co to jest najem długoterminowy i co się bardziej opłaca – wynajem czy leasing auta?

Kupujesz samochód i zastanawiasz się co wybrać – leasing operacyjny czy najem długoterminowy? Jedno i drugie ma swoje zalety i wady, o których opowiem poniżej.

Co to jest wynajem długoterminowy samochodu?

Wynajem długoterminowy samochodu to umowa leasingu (Sprawdź więcej tutaj: co to jest leasing?) z wysokim wykupem, z serwisem auta i ubezpieczeniem w cenie miesięcznej raty. W ramach umowy użytkujesz samochód przez czas trwania umowy i na koniec zwracasz go firmie leasingowej, która zajmuje się jego sprzedażą.

Najem długoterminowy w pigułce:

  • Auto kupujesz bez wkładu własnego lub z minimalnym wkładem własnym.
  • Umowa trwa od 2 do 5 lat i zakłada z góry ustalony przez Ciebie roczny limit kilometrów. Finansowanie odbywa się przez umowę leasingu operacyjnego.
  • Do umowy leasingu dołączona jest umowa serwisowa. Koszty przeglądów eksploatacyjnych pokrywa leasingodawca. Likwiduje szkody komunikacyjne oraz dostarcza auto zastępcze na czas naprawy.
  • Wykup jest wysoki i jest po stronie leasingodawcy. Dzięki temu w trakcie wynajmu płacisz niskie raty. Na koniec umowy oddajesz samochód Leasingodawcy, chyba, że zdecydujesz się na wykup.
  • Jeśli w trakcie umowy przekroczysz założony limit kilometrów – za każdy dodatkowy kilometr zapłacisz określoną wcześniej stawkę.
  • Wszelkie odliczenia podatkowe dokonywane są identycznie, jak w leasingu operacyjnym (sprawdź więcej tutaj: co można odliczyć od leasingu samochodu osobowego)

Dla kogo jest najem długoterminowy auta?

Korzystają z niego zarówno firmy posiadające wymieniane okresowo floty samochodów, jak i indywidualni użytkownicy ceniący sobie wygodę i prostotę tego rozwiązania. W najmie długoterminowym mają dostęp do auta za mniej, niż musieliby zapłacić przy zakupie za gotówkę lub w zwykłym leasingu.

Jako użytkownik z założenia nie będziesz nigdy właścicielem samochodu. Nie dotyczy Cię więc konieczność wykupu a następnie formalności związane ze sprzedażą auta na rynku.

Diabeł tkwi w szczegółach:

Wkład własny – w najmie długoterminowym zwykle nie ma wkładu własnego, jednakże przy luksusowych samochodach częstym warunkiem zawarcia umowy jest pierwsza wpłata na poziomie 5-10% wartości samochodu.

Roczny limit kilometrów – salonowe oferty wynajmu długoterminowego dopuszczają limity do 30 000 km rocznie. U nas możesz liczyć na wyższe limity, np. 50 000 km rocznie. Im większy deklarowany przebieg tym niższy wykup.

Wiek samochodu – w odróżnieniu od tradycyjnego leasingu operacyjnego w najem długoterminowy możesz wziąć jedynie auta nowe i podemonstracyjne sprzedawane przez dilera danej marki.

Wysokość wykupu – ustalana jest zawsze indywidualnie i zależy od: marki samochodu, szczegółowego wyposażenia, czasu trwania umowy najmu oraz zadeklarowanego rocznego limitu kilometrów. W promocyjnych ofertach dilerskich na 2 lata wykup potrafi niekiedy dochodzić do 70% (w trakcie najmu spłacasz tylko 30% ceny samochodu). Przeciętnie oscyluje między 30 a 60% ceny samochodu. Im dłużej trwa umowa, im wyższy roczny przebieg i im więcej wyposażenia dodatkowego, tym niższa wartość wykupu na koniec umowy (czyli więcej kapitału spłacisz w trakcie umowy). Wynajem zakłada, że nie wykupisz samochodu. Jeśli jednak zdecydujesz się wykupić to konfiguracja 0% wpłaty i wysoki wykup na koniec umowy sprawia, że całe finansowanie robi się kosztowne. Więcej o wykupie na koniec umowy najmu przeczytasz tutaj.

Różne warianty serwisowe – w ramach najmu możesz wybrać różne warianty serwisowe np. podstawowy (zawierający koszty przeglądów okresowych zgodnie z wymaganiami producenta) lub rozszerzony (obejmuje przeglądy okresowe, części i czynności eksploatacyjne, naprawy mechaniczne wynikające z czynników wewnętrznych pojazdu). Do rat możesz również dołożyć ubezpieczenie GAP.

Co jest korzystniejsze – leasing czy wynajem długoterminowy?

Nie ma jednoznaczniej odpowiedzi. Oto wady i zalety obu rozwiązań.

Leasing operacyjny

Zalety:

  • niski koszt całkowity, szczególnie gdy wykup na koniec umowy jest niski,
  • po zakończeniu leasingu zostajesz właścicielem auta, czym powiększasz majątek firmy lub prywatny,
  • w trakcie leasingu masz wyższe koszty miesięczne, niż przy wynajmie, co przekłada się na niższe podatki,
  • masz opcję wykupu leasingu na osobę prywatną  (na siebie)
  • nie masz wyznaczonego limitu kilometrów, czyli nie ponosisz dodatkowych kosztów za kilometr jeśli jeździsz więcej niż zakładałeś, lub dodatkowych kosztów serwisowych jeśli jeździsz mniej niż zakładałeś,
  • daje możliwość ustawienia stosunkowo wysokiego wykupu niezależnie czy będziesz jeździł dużo, czy mało,
  • dla drogich, dobrze wyposażonych samochodów które sporo jeżdżą wykup w leasingu jest często wyższy, niż wykup w najmie długoterminowym,
  • możesz rozłożyć spłatę nawet na 7 lat,
  • możesz leasingować również używane auta.

Wady:

  • konieczność wykupu pojazdu na koniec umowy – część leasingodawców daje co prawda furtkę, że możesz nie wykupić przedmiotu leasingu. Wystawia go wtedy na aukcję i jeśli sprzeda za wyższą cenę, niż wynosił wykup – sprawa jest zakończona, w przeciwnym wypadku dopłacasz różnicę,
  • zazwyczaj wyższe raty miesięczne, niż przy wynajmie długoterminowym,
  • leasingodawca nie zapewnia auta zastępczego na czas naprawy,
  • przeglądy i naprawy są płatne osobno,
  • zwykle wymagany jest wkład własny,
  • jeśli wykupisz samochód i chcesz go zmienić na inny poświęcasz czas na sprzedaż dotychczasowego samochodu.

Wynajem długoterminowy

Zalety:

  • wysoki wykup przekłada się na niskie miesięczne raty. Dzięki temu stać cię na droższy samochód,
  • nie musisz wykupywać samochodu – po okresie najmu bierzesz następny, nowy,
  • wygoda – w ratach są już koszty przeglądów i ubezpieczeń,
  • najczęściej brak wkładu własnego,
  • w pakietach dilerskich wykup dochodzi czasem do 70% dzięki czemu w trakcie trwania umowy spłacasz bardzo niewiele kapitału,
  • przeglądy i naprawy (w zależności od wariantu serwisowego) są w cenie, możesz też liczyć na samochód zastępczy w trakcie naprawy.

Wady:

  • nie możesz w ten sposób finansować używanych aut,
  • nigdy nie jesteś właścicielem pojazdu – płacisz ale auto nigdy nie będzie twoje (chyba, że zdecydujesz się na wysoki wykup),
  • od wartości wykupu do samego końca naliczane są odsetki – im wyższy wykup i im dłużej trwa umowa – tym więcej odsetek,
  • musisz zadeklarować limit kilometrów. Jeśli jeździsz mniej i przeglądy są rzadziej, niż zakładałeś nadal będziesz ponosił ich koszty w ratach najmu. Z drugiej strony jeśli przekroczysz zadeklarowany limit kilometrów, to na koniec umowy dostaniesz rozliczenie z dopłatą za każdy kilometr ponad limit.
  • niskie wartości wykupu dla drogich, dobrze wyposażonych samochodów,
  • Przed oddaniem samochodu na koniec umowy leasingodawca szczegółowo sprawdzi jego stan techniczny. Wszelkie ponadnormatywne zużycie, uszkodzenia, zarysowania etc. obniżające wartość auta postawią Cię przed wyborem: dopłacić czy jednak wykupić auto, żeby uniknąć tej opłaty? Na początku umowy nie jesteś w stanie przewidzieć czy i ile będziesz musiał dopłacić.

Co będzie lepsze dla Ciebie zależy od czynników istotnych w Twojej sytuacji.

Porównanie leasingu i wynajmu na przykładzie nowego BMW 320 xDrive Sport Line w cenie po rabatach 137 610,60 zł netto. Stan na luty 2018r.

Wynajem długoterminowy samochodów na przykładzie BMW 320d xDrive

Umowa na 3 lata.

Leasing 35 rat, wynajem – 36 rat.

ParametrLeasingNajem
Wkład własny10% – 13 761,06 zł0% – 0 zł
Rata netto3819,19 zł2668,2 zł*
Wykup1% – 1376,11 zł53,51% – 73 636,58 zł
Ubezpieczenie komunikacyjne**5135 zł w I roku643,50 zł/mc
Roczny limit kilometrówbrak35 000 km

* – Rata wynajmu zawiera opłatę leasingową i serwisową (wariant maksymalny z wszelkimi przeglądami zgodnie z instrukcją producenta, elementami eksploatacyjnymi i naprawami nieobjętymi gwarancją). Rata leasingu zawiera tylko opłatę leasingową.

** – W leasingu ubezpieczenie komunikacyjne OC AC NNW na pierwszy rok leasingu od wartości netto pojazdu, płatne jednorazowo z góry. W wynajmie ubezpieczenie OC AC NNW wieloletnie wraz z assistance szkodowym i autem zastępczym na czas naprawy  blacharsko-lakierniczej oraz zapłatą VAT za naprawe pojazdu. Ubezpieczenie jest propozycja leasingodawcy. Możesz poszukać ciekawszego ubezpieczenia na rynku we własnym zakresie.

Jeśli chcesz poznać naszą ofertę wynajmu długoterminowego podaj w zapytaniu:

  • jaka jest cena samochodu
  • na ile lat chcesz rozłożyć spłatę
  • jaki będzie roczny przebieg kilometrów
  • prześlij nam szczegółową specyfikację pojazdu (w PDF) wraz z ceną katalogową i uzyskanymi upustami – biuro@leason.pl
  • jeśli interesuje cię auto podemonstracyjne – dodatkowo podaj datę pierwszej rejestracji i dokładny przebieg.

Jeżeli dopiero poszukujesz samochodu poinformuj nas o tym.  Możemy zaproponować różne samochody z wysokimi upustami od cen katalogowych, prawdopodobnie wyższymi, niż uzyskasz w salonie.

Wolisz tradycyjny leasing auta? Poznaj naszą ofertę.

Fragmenty powyższego tekstu ukazały się w Pulsie Biznesu (wydanie nr 132 z 12 lipca 2018r)

Leasing na kilometry – na czym polega i czy warto?

Leasing na kilometry pojawił się na rynku pod koniec 2016 r. Polega na dostosowaniu wysokości rat leasingu do liczby przejechanych kilometrów w danym miesiącu. W skrócie – dużo jeździsz płacisz dużą ratę. Przy małym przebiegu rata jest niska. Przyjrzyjmy się zatem szczegółom leasingu na kilometry.

 

Na czym polega leasing na kilometry? Jakie są założenia?

Leasing na kilometry dopasowuje ratę leasingu do przebiegu za poprzedni miesiąc:

– jeździsz mało – w kolejnym miesiącu płacisz niską ratę a kapitał niezapłacony w racie leasingu odkłada się w wykupie (powiększa jego wartość),

– jeździsz dużo – w kolejnym miesiącu płacisz wysoką ratę a nadpłacony kapitał jest odliczany od wykupu (pomniejsza go).

Rata leasingu na kilometry składa się z opłaty stałej i opłaty zmiennej.
Opłata stała (płatna zawsze) to odsetki – w pierwszej racie leasingu 100% odsetek, w kolejnej blisko 100% odsetek i malutka część kapitału itd.
Opłata zmienna wynika ze stawki za 1 kilometr pomnożonej przez liczbę przejechanych kilometrów.

Założenia leasingu na kilometry są założeniami leasingu operacyjnego – chodzi o spłatę kapitału i wykup przedmiotu leasingu na koniec trwania umowy.  Wraz z różnymi przebiegami harmonogram  spłat zmienia się co miesiąc w stosunku do zakładanego harmonogramu z umowy leasingu. Dzieje się to automatycznie bez żadnych aneksów do umowy.

Pierwsza rata leasingu jest zawsze zgodna z harmonogramem spłat. Kolejna oparta jest na przebiegu samochodu za poprzedni miesiąc.

 

Z czego składa się leasing na kilometry?

Leasing na kilometry składa się z:

  • pierwszej wpłaty (wkładu własnego) – 5-45% wartości samochodu,
  • rat leasingu (na które składa się opłata stała i opłata zmienna) – od 23 do 59 rat,
  • wykupu, który zmienia się w trakcie spłaty kolejnych rat.

Jeśli jeździsz dużo i płacisz wyższe raty (szybciej spłacasz kapitał) to z każdą ratą wysokość wykupu maleje aż do 1%. Jeśli jeździsz mało i płacisz niższe raty (wolno spłacasz kapitał) to wykup rośnie aż do maksymalnej wysokości akceptowalnej przez leasingodawcę. Jest ona różna dla różnych marek samochodów i różnych okresów trwania umowy leasingu.

Jeśli przebiegi są wyższe od deklarowanych i zamiast w 4 lata spłaciłeś kapitał wraz z wykupem w 3 lata to w kolejnych miesiącach dostaniesz faktury na 1 zł lub możesz zamknąć umowę leasingu wcześniej.

Jeśli przebiegi są niższe od deklarowanych i wykup osiągnął wartość maksymalną – to rata zmienia się w stałą opłatę leasingową w wysokości określonej w umowie leasingu zgodnie z zadeklarowanym przebiegiem.

 

Skąd się bierze stawka za 1 km?

Przed przystąpieniem do umowy leasingu na kilometry deklarujesz zakładany miesięczny przebieg pojazdu, przykładowo 2000 km/mc. Określasz wkład własny, czas spłaty leasingu oraz wartość wykupu. Stawka za kilometr wyliczana jest poprzez podzielenie kapitału spłacanego w ratach leasingu wraz z opłatami za GPS przez liczbę zadeklarowanych kilometrów w trakcie trwania umowy. Będzie różna (wyższa) dla przebiegu 1500 km/mc i dla przebiegu 2000km/mc (niższa). Stawkę za kilometr poznajesz przed podpisaniem umowy i jest ona niezmienna przez cały okres trwania umowy leasingu.

Zadeklarowany przebieg nie musi być osiągany (możesz jeździć mniej, niż zadeklarowałeś). Nic się nie stanie jeśli będzie regularnie przekraczany. Różnice w stosunku do zakładanego hamronogramu zostaną rozliczone w wykupie.

 

Co można leasingować w leasingu na kilometry?

Samochody osobowe, dostawcze, ciężarowe i ciągniki siodłowe. Dla samochodów osobowych maksymalna cena pojazdu nie może przekroczyć 150 000 zł netto. Leasing dostępny jest w PLN i EUR.

 

Dla kogo jest ta usługa?

W chwili gdy pisałem ten tekst – wyłącznie dla przedsiębiorców. W przyszłości będzie dostępna również dla konsumentów.

 

Co z GPS? Co daje? Ile kosztuje?

Każdy pojazd objęty leasingiem na kilometry ma montowany GPS. W ramach leasingu otrzymujesz usługę Happy Miles. Dzięki niej przez aplikację na smartfonie lub przez stronę www masz na bieżąco podgląd pod następujące parametry:

  • przebieg pojazdu
  • stan paliwa
  • stan akumulatora
  • rozliczenie czasu pracy kierowców
  • pozycję i kierunek poruszania się pojazdu
  • ustalenie trasy po której pojazd się porusza
  • historię przebytych tras
  • dane na temat spalania i prędkości
  • zdalny odczyt z Tachografu

GPS przesyła automatycznie dane o aktualnym przebiegu samochodu, w oparciu o które przygotowane są comiesięczne rozliczenia. Dzięki temu nie musisz niczego raportować do leasingodawcy.

Gdyby samochód czasowo znajdował się poza zasięgiem sygnału GPS (np. w podziemnym garażu) to gdy tylko złapie sygnał do operatora usługi Happy Miles a ten do leasingodawcy.

Koszt usługi różni się w zależności od wariantu. Podstawowy kosztuje 49 zł netto miesięcznie, flotowy 65 zł/mc a dla ciężarówek i ciągników siodłowych 79 zł/mc. Koszt ten wliczony jest w ratę leasingu. W Leasingu na kilometry GPS i usługa Happy Miles są obowiązkowe.

 

Przykładowy harmonogram spłat w leasingu na kilometry

Znasz już założenia leasingu na kilometry. Sprawdźmy jak to wygląda w praktyce. Symulacja spłat dla samochodu osobowego za 65 000 zł netto, 10% pierwszej wpłaty, 4 lata, 10% wykup. Deklarowany przebieg 1800 km/mc (21 600 km rocznie).

leasing na kilometry

Harmonogram losowego przebiegu zgodnie z umową:

leasing na kilometry2

Przebieg co miesiąc jest inny, ale na koniec umowy zgadza się z zadeklarowanym.

 

Harmonogram z przebiegiem 30% wyższym od deklarowanego:

leasing na kilometry3

Tutaj przebiegi były wyższe więc zakładany 10% wykup obniżył sie do 1%. Dodatkowo kilka ostatnich rat wynosiło 1 zł gdyż cały kapitał został spłacony wcześniej. Leasingobiorca mógłby zamknąć tą umowę w 43 miesiącu. W trakcie umowy raty były wyższe od zakładanych.

 

Harmonogram z przebiegiem 30% niższym od deklarowanego:

Przykład: leasing na kilometry4

W tym wariancie przebiegi były mniejsze, niż zakładano przy podpisaniu umowy. Raty leasingu były niewielkie a niespłacana część kapitału odkładała się w wykupie. Końcowy wykup był znacznie wyższy od zakładanych 10%.

 

Dla kogo leasing na kilometry jest dobrym rozwiązaniem?

Leasing na kilometry może przynieść wiele korzyści firmom transportowym – gdy dużo jeżdżą zarabiają więcej i mają środki na spłatę wyższych rat. Gdy z kolei mają mniej przewozów raty są niższe. Można powiedzieć, że leasing podąża za aktualną sytuacją w firmie.

Również firmy posiadające floty samochodów dla przedstawicieli znajdą tu dla siebie korzyści, łącznie z gotowym systemem raportowania przebiegu, tras, zużycia paliwa itd.

Leasing na kilometry docenią przedsiębiorcy ceniący sobie elastyczność w usługach finansowych. Każdego miesiąca mają wpływ na wysokość raty w kolejnym miesiącu. Mogą zamknąć umowę przed czasem oraz wcześniej spłacić leasing.

 

Zainteresowany leasingiem na kilometry?

A może wolisz tradycyjną ofertę leasingu auta?