This is my archive

Leasing w procedurze uproszczonej – jak to działa?

Leasing w procedurach uproszczonych ma wiele zalet. To przede wszystkim mała ilość dokumentów i szybki czas oceny. Dla niektórych przedsiębiorców procedury uproszczone są jedyną metodą na uzyskanie leasingu. Jakie wyróżniamy procedury uproszczone? Czym się różnią od zwykłych procedur oceny?

1

Procedura procedurze nierówna. Różne firmy leasingowe mają różne kryteria oceny. Stosują różne maksymalne limity oceny w procedurach uproszczonych. Szybkie ścieżki oceny dedykowane są leasingowi nowych, typowych przedmiotów, łatwo zbywalnych na rynku wtórnym. Przede wszystkim są to: samochody osobowe i ciężarowe, ciągniki siodłowe, sprzęt budowlany i medyczny, maszyny do obróbki drewna, metalu, kamienia, tworzyw sztucznych, poligraficzne, rolnicze i wózki widłowe. Jeśli leasingodawca uzależnia rodzaj procedury bardziej od kwoty leasingu niż od przedmiotu, to można finansować również przedmioty nietypowe lub trudne, jak np. fotowoltaikę czy meble.

Przykładem jest tutaj leasing online dedykowany małym transakcjom leasingowym (do 50 000 zł netto).

Cechą charakterystyczną procedur uproszczonych jest szybka ocena, niekiedy decyzję otrzymasz jeszcze w dniu złożenia wniosku. Ewentualnie poczekasz 2-3 dni zamiast 1-2 tygodni.

1

Rodzaje procedur uproszczonych

Wyróżniamy 3 rodzaje procedur uproszczonych:

  1. Bez dokumentów finansowych
  2. Na oświadczenie o dochodach
  3. Z dokumentami finansowymi.

1

  1. Leasing bez dokumentów finansowych

Do leasingu przedstawiasz zazwyczaj:

  • informacje o przedmiocie (FV pro forma + specyfikacja techniczna przedmiotu),
  • dane z dowodu osobistego właściciela/reprezentantów,
  • ewentualnie wypełniasz prosty wniosek leasingowy.

Maksymalny limit dla jednego przedmiotu jest niewielki, np. do 150-250 tys. zł netto dla samochodu, 400 tys. zł dla ciągnika siodłowego lub 100-200 tys. dla maszyn.

Min. wkład własny do leasingu wyniesie najczęściej 5-20% w zależności od przedmiotu i leasingodawcy.

Ocena wniosku bazuje na przedmiocie, dostawcy oraz weryfikacji leasingobiorcy w bazach – sprawdzany jest BIK, KRD i inne bazy. Jeśli masz złą historię w bazach nie jest to procedura dla ciebie.

Jest to dobre rozwiązanie dla firm, które np. musiałyby długo czekać na dokumenty księgowe. Ponadto dla firm bez zdolności leasingowej wynikającej z dokumentów finansowych, bo np. wykazują stratę, bardzo niską sprzedaż lub mają ujemne kapitały własne.

Tylko kilka firm leasingowych ocenia wnioski w tej procedurze.

1

  1. Leasing na oświadczenie o dochodach

Dokumenty przedstawiasz podobnie, jak w pkt. 1 z tą różnicą, że na wniosku leasingodawca prosi o oświadczenie przychodu, kosztów i dochodu/zysku brutto (za bieżący i poprzedni rok).

Limity zwykle są wyższe – mogą dochodzić do 500 tys. zł, a dla ciągników siodłowych nawet do 700 tys. zł.

To najpowszechniejszy rodzaj procedury uproszczonej. Zwykle wymaga min. wkładu własnego 5-20%. Również przedsiębiorcy ze słabszym BIK mogą otrzymać leasing, jeśli trafią do odpowiedniego leasingodawcy.

Sporadycznie analityk może poprosić o dokumenty finansowe dla potwierdzenia danych z oświadczenia. Ma to miejsce najczęściej przy leasingu maszyn o większej wartości, ale rzadko.

1

  1. Leasing z dokumentami finansowymi

Do wniosku załączasz dodatkowo PIT za ostatni rok + podsumowanie książki przychodów za rok bieżący. Spółki kapitałowe odpowiednio bilans i rachunek zysków i strat.

Tutaj występują najwyższe limity oceny (nawet powyżej 1 mln zł).

Możliwy jest leasing bez wkładu własnego.

Ta procedura różni się od zwykłej szybszym czasem oceny wniosku, zazwyczaj tez analityk nie dokonuje szczegółowej oceny wskaźnikowej.

1

Można wyróżnić jeszcze jedno kryterium: kto dokonuje oceny – analityk czy program (automat).

Leasing w automacie

Część dużych leasingodawców stworzyła oprogramowanie do oceny wniosków leasingowych. Pozwoliło to przyspieszyć czas oceny a także odjąć pracy analitykom. Doradca leasingowy po wprowadzeniu danych do systemu wysyła wniosek do weryfikacji i otrzymuje odpowiedź po kilku-kilkunastu minutach. Analityk w tym czasie ocenia inne wnioski.

Ocena w automacie dotyczy głównie nowych samochodów, ale można w ten sposób finansować także maszyny. Jednym z kryteriów oceny jest pozytywna weryfikacja w bazach.

Z kolei procedury zwykłe/pełne mają to do siebie, że często przedstawiasz dodatkowe dokumenty, np. wykaz środków trwałych, kontrakty, umowy najmu, biznesplany i in. 1-2 tyg. na ocenę jest standardem, ale zdarza się czekać i 3-4 tygodnie, szczególnie przy dużych transakcjach na maszyny lub ciągi technologiczne.

1

Oczywiście w naszej ofercie znajdziesz wszystkie ww. rodzaje procedur uproszczonych. Leasingodawcę i procedurę dobieramy pod projekt.

Jeśli szukasz leasingu wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:

Oferta leasingu samochodów >>

Oferta ubezpieczenia GAP >>

Oferta leasingu maszyn >>

Leasing maszyn do produkcji mebli i obróbki drewna

Potrzebujesz maszyny do obróbki drewna? Nosisz się z zamiarem kupna piły, centrum obróbczego, okleiniarki albo prasy? W artykule wyjaśnię Ci, dlaczego warto wziąć ją w leasing. Podpowiem także, na jakich zasadach będzie on możliwy.

 

Popularność leasingu maszyn dynamicznie rośnie. Jak pokazują dane, udostępnione przez Związek Polskiego Leasingu, w I kwartale 2017 roku wartość sfinansowanych leasingiem maszyn i urządzeń wyniosła 3670,3 mln zł. W tym samym okresie br. było to już 4343,1 mln zł! To aż 18,3 proc. wzrostu na przestrzeni roku. Przyczyną takiej tendencji jest nie tylko coraz większa popularność leasingu, ale również rosnąca świadomość przedsiębiorców.

 

Leasing maszyn do produkcji mebli i obróbki drewna – poradnik dla leasingobiorcy

Leasing pozwoli Ci rozwinąć działalność bez konieczności inwestowania wysokich środków własnych. Podpisując umowę, zaliczysz maszynę w koszty nawet 2 razy szybciej niż w przypadku zakupu za gotówkę. Dzięki temu istotnie obniżysz podstawę opodatkowania i wygenerujesz oszczędności. Taki sposób finansowania wymaga niewielkiej ilości dokumentów (zwłaszcza w porównaniu do kredytu). Nie obniża także zdolności kredytowej i chroni majątek przed komornikiem.

 

Kto może wziąć w leasing maszynę do produkcji mebli i obróbki drewna?

Leasingobiorcą może być spółka prawa handlowego, spółka cywilna lub osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą.

 

Nowa czy używana maszyna do drewna?

Przedmiotem umowy leasingowej może być zarówno nowa, jak i używana maszyna do obróbki drewna. Większość firm finansuje urządzenia, których wiek po zakończeniu umowy leasingu nie przekracza 10 lat. Niektórzy leasingodawcy dopuszczają jednak starsze, nawet kilkunastoletnie modele. Najczęściej finansowane leasingiem są maszyny do produkcji mebli i obróbki drewna, jak: piły, centra obróbcze, okleiniarki, strugarki, frezarki, wiertarki i prasy. Możesz leasingować zarówno pojedyncze, niedrogie maszyny  (za kilkadziesiąt tysięcy złotych), jak i drogie centra obróbcze, piły a nawet całe linie technologiczne.

 

Okres trwania umowy leasingowej

Leasing maszyn do obróbki drewna trwa od 3 do 7 lat.

Zgodnie z prawem minimalny okres trwania umowy na leasing operacyjny wynosi 40 proc. okresu amortyzacji. W przypadku większości maszyn do obróbki drewna okres amortyzacji wynosi 14 proc. rocznie. Umowę zawiązuje się więc na co najmniej 36 miesięcy. Jeśli wykupisz maszynę po 3 latach, wartość wykupu przedmiotu leasingu wyniesie 20% wartości początkowej. Po 4 latach będzie to 6 proc, po 5 latach 1%. Zaznaczam, ze wykup to część kapitału pozostająca do spłaty na koniec. Czasami wykup jest płatny razem z ratami leasingu, z czym wiąże się pojęcie, jakim jest kaucja gwarancyjna w leasingu.

Jeśli decydujesz się na leasing finansowy, strony mogą dowolnie ustalić czas spłaty. Zazwyczaj mieści się w przedziale od 1 do 6 lat.

 

Leasing maszyn, a staż firmy

Czy nowa firma może otrzymać leasing? Czy leasingodawcy wymagają określonego stażu działalności? Wiele zależy tutaj od procedur firmy leasingowej, maszyny będącej przedmiotem leasingu oraz sytuacji Twojej firmy. Standardowo, leasingodawcy wymagają co najmniej 6-miesięcznego stażu działalności. Czasem może być to 12, a nawet 24 miesiące. Krótszy staż nie musi przeszkadzać w otrzymaniu finansowania, o ile pomaga Ci poręczyciel w leasingu. Jeśli go nie masz – przygotuj się na wysoki wkład własny (min. 20-30%). Do tego warto pokazać, że masz doświadczenie w branży, prywatnie posiadasz jakiś majątek, masz odbiorców (listy intencyjne lub lepiej – kontrakt).

 

Opłata wstępna

Jeśli Twoja firma działa na rynku stosunkowo długo i może pochwalić się dobrymi wynikami finansowymi, możliwe jest całkowite wyeliminowanie opłaty wstępnej. W przypadku pozostałych podmiotów jej wysokość wyniesie co najmniej 5-10 proc.

 

Procedury leasingu maszyn do produkcji mebli i obróbki drewna

Jeśli weźmiesz w leasing nową maszynę do produkcji mebli lub obróbki drewna, możesz otrzymać finansowanie w trybie uproszczonym. W tym celu niezbędne będzie dostarczenie leasingodawcy jedynie:

  • danych z dowodów osobistych reprezentantów firmy,
  • wypełnionego wniosku leasingowego,
  • oferty zakupu maszyny,
  • dokumentów finansowych (czasami).

 

Jeśli przedmiotem leasingu będzie urządzenie używane, będziesz musiał dopełnić standardowych formalności. Oprócz dokumentów rejestrowych firmy konieczne będzie przedstawienie także dokumentów finansowych.

W przypadku leasingu maszyn do produkcji mebli zamawianych zagranicą przygotuj się na pokazanie pełnych informacji finansowych firmy.

Możliwe jest zawarcie umowy leasingu z odroczonym harmonogramem spłat. Wtedy podpisujesz umowę, wpłacasz opłatę wstępną do dostawcy albo do leasingodawcy, czekasz na maszynę a pierwszą ratę płacisz miesiąc po odbiorze.

 

Ile trwa procedura uzyskania leasingu?

W większości przypadków leasing można uzyskać zdecydowanie szybciej niż kredyt. Wszystkie formalności zazwyczaj załatwisz w ciągu tygodnia lub dwóch, a niekiedy nawet szybciej. Przy transakcjach zagranicznych transakcje trwają dłużej.

 

Leasing z dotacją unijną?

Jeśli otrzymałeś dofinansowanie unijne na zakup maszyn i szukasz finansowania to rozważ opcję, jaką jest pożyczka leasingowa. Pozwala rozliczyć projekt unijny identycznie, jak kredyt a jest łatwiejsza w uzyskaniu i kosztuje podobnie.

 

O czym jeszcze warto wiedzieć?

Jeśli prowadzisz jeszcze niewielki zakład stolarski albo kupujesz maszyny używane sprawdź, jakie możesz napotkać trudności, kiedy decydujesz się na leasing maszyn stolarskich.

 

Szukasz leasingu na maszynę do drewna? Sprawdź naszą ofertę na finansowanie maszyn i urządzeń, albo:

Leasing maszyn stolarskich – na jakie trudności możesz się natknąć?

Stolarze i producenci mebli coraz chętniej sięgają po leasing przy zakupie używanych maszyn do obróbki drewna. Cechuje je długa żywotność oraz w porównaniu z nowymi maszynami stolarskimi atrakcyjna cena. W niniejszym wpisie skupię się na najczęściej pojawiających się trudnościach przy leasingu obrabiarek do drewna i opiszę jak sobie z nimi radzić.

Specyfika branży stolarskiej sprawia, że większość używanych maszyn stolarskich kupuje się za gotówkę.  Jednakże część przedsiębiorców sięga po leasing. Większość leasingowanych używanych maszyn stolarskich ma od 3 do 10-12 lat i kosztuje od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych. Można wskazać kilka często występujących trudności z uzyskaniem leasingu na maszyny stolarskie.

 

Brak zdolności leasingowej

W tej branży brak zdolności wnika najczęściej z niskich przychodów wykazanych w dokumentach finansowych. Mając świadomość niskich dochodów na papierze i chcąc uwiarygodnić zakup maszyny przed Urzędem Skarbowym przedsiębiorca chce skorzystać z leasingu. Jest tylko jeden problem – jeśli cena obrabiarki jest większa lub równa rocznej sprzedaży firmy to nie ma zdolności leasingowej.  Co więcej zdecydowana większość leasingodawców nie ma procedur uproszczonych dla używanych maszyn co wiąże się z koniecznością okazania PITów i podsumowania książki przychodów.

Mamy rozwiązanie na takie okoliczności – możemy udzielić leasingu maszyn stolarskich do 200 000 zł netto bez okazywania dokumentów finansowych. Dla większych kwot dysponujemy uproszczoną ścieżką oceny wniosku, na oświadczenie o dochodzie za bieżący rok obrachunkowy. Wkład własny zaczyna się zwykle od 10%, bardzo często jednak klienci decydują się wpłacić 30% lub więcej. Maszyny do 50 000 zł netto możemy finansować w leasingu online bez okazywania jakichkolwiek dokumentów finansowych.

 

Za stare maszyny

Wielu dużych leasingodawców chce leasingować tylko młode maszyny, nie starsze niż 4-5 letnie. U nas możesz liczyć na leasing starszych maszyn stolarskich – często leasingujemy maszyny 10-12 letnie, niekiedy nawet starsze. Dzięki temu rok produkcji maszyny rzadko staje na przeszkodzie do zorganizowania leasingu obrabiarki do drewna.

We wspomnianym wcześniej leasingu online nie mamy limitu wiekowego.

 

Wycena nie wychodzi

Leasing używanych maszyn do obróbki drewna wiąże się z koniecznością ich wyceny przez rzeczoznawcę. Twój wniosek o przyznanie leasingu może zostać zaopiniowany pozytywnie przez leasingodawcę, ale jeśli maszyny kosztują 100 000 zł a rzeczoznawca wyceni je na 80 000 zł to firma leasingowa odmówi udzielenia leasingu lub zażąda wpłacenia różnicy z wyceny jako dodatkowego wkładu własnego. Jest to sytuacja, z którą trudno sobie poradzić jeśli nie dysponujesz gotówką do zwiększenia wkładu własnego.

Pewnym rozwiązaniem może być zakup maszyny stolarskiej od dilera mającego autoryzację leasingodawcy – wtedy możemy bazować na wycenie własnej przedstawionej przez dilera (zweryfikowanej dodatkowo przez leasingodawcę). Współpracujemy z takimi dilerami i możemy was ze sobą skontaktować.

Jeśli zakup jest z innego źródła – pozostaje dobra argumentacja sprzedawcy (lub kogoś związanego z rynkiem maszyn stolarskich) dlaczego wartość zakupu jest faktycznie wartością rynkową tych maszyn. Leasingodawcy korzystają zwykle z dużych stowarzyszeń rzeczoznawców, np Dekra. Rzeczoznawcy ci najczęściej nie znają się na maszynach, które mają wycenić a swoją wiedzę opierają na wyszukaniu cen podobnych maszyn w internecie. Maszyna maszynie nierówna, dlatego rzeczowa argumentacja (zwłaszcza w trakcie samych oględzin maszyny) może istotnie wpłynąć na końcową wartość z wyceny.

Z drugiej jednak strony duże rozbieżności ceny transakcyjnej i wartości z wyceny powinny zapalić lampkę w Twojej głowie – być może przepłacasz za maszyny.

Ponownie w leasingu online nie wymagamy wyceny maszyny. Ogranicza nas tylko kwota maszyny inwestycji, maks. 50 000 zł netto.

 

Brak certyfikatu CE

Jeśli przedmiotem leasingu jest maszyna pochodząca spoza Unii Europejskiej wielu leasingodawców zażąda certyfikatu CE. W przypadku nowych maszyn dostarcza je producent, ale przy sprzedaży przez kolejnych właścicieli certyfikat może „zaginąć”. Mamy możliwość zorganizowania leasingu i w takiej sytuacji, pamiętaj jednak że to Ty ponosisz ryzyko. Jeśli w trakcie pracy na maszynie pracownik ulegnie wypadkowi poniesiesz konsekwencje.

 

Negatywna historia w bazach

Słaby BIK, wpisy w KRD itp. bardzo skutecznie utrudniają uzyskanie leasingu maszyn stolarskich. Jednocześnie na większość tego typu przypadków znajdziemy rozwiązanie – kluczowe jest określenie w których dokładnie bazach figurujesz. Istotnym jest także okazanie dokumentów finansowych firmy – nie muszą być rewelacyjne, ale warto wykazać obroty co najmniej dwukrotnie wyższe, niż planowana cena zakupu obrabiarki do drewna.

 

Potencjalnych trudności przy leasingu używanych maszyn stolarskich może być więcej, powyżej opisałem tylko te najpowszechniej występujące. Każdy przypadek rozpatrujemy indywidualnie, dlatego jeśli masz zamiar wziąć w leasing maszyny stolarskie skontaktuj się z nami.

 

Sprawdź także naszą ofertę leasingu maszyn >>