This is my archive
Leasing w procedurze uproszczonej – jak to działa?Leasing w procedurach uproszczonych ma wiele zalet. To przede wszystkim mała ilość dokumentów i szybki czas oceny. Dla niektórych przedsiębiorców procedury uproszczone są jedyną metodą na uzyskanie leasingu. Jakie wyróżniamy procedury uproszczone? Czym się różnią od zwykłych procedur oceny?
1
Procedura procedurze nierówna. Różne firmy leasingowe mają różne kryteria oceny. Stosują różne maksymalne limity oceny w procedurach uproszczonych. Szybkie ścieżki oceny dedykowane są leasingowi nowych, typowych przedmiotów, łatwo zbywalnych na rynku wtórnym. Przede wszystkim są to: samochody osobowe i ciężarowe, ciągniki siodłowe, sprzęt budowlany i medyczny, maszyny do obróbki drewna, metalu, kamienia, tworzyw sztucznych, poligraficzne, rolnicze i wózki widłowe. Jeśli leasingodawca uzależnia rodzaj procedury bardziej od kwoty leasingu niż od przedmiotu, to można finansować również przedmioty nietypowe lub trudne, jak np. fotowoltaikę czy meble.
Przykładem jest tutaj leasing online dedykowany małym transakcjom leasingowym (do 50 000 zł netto).
Cechą charakterystyczną procedur uproszczonych jest szybka ocena, niekiedy decyzję otrzymasz jeszcze w dniu złożenia wniosku. Ewentualnie poczekasz 2-3 dni zamiast 1-2 tygodni.
1
Rodzaje procedur uproszczonych
Wyróżniamy 3 rodzaje procedur uproszczonych:
- Bez dokumentów finansowych
- Na oświadczenie o dochodach
- Z dokumentami finansowymi.
1
- Leasing bez dokumentów finansowych
Do leasingu przedstawiasz zazwyczaj:
- informacje o przedmiocie (FV pro forma + specyfikacja techniczna przedmiotu),
- dane z dowodu osobistego właściciela/reprezentantów,
- ewentualnie wypełniasz prosty wniosek leasingowy.
Maksymalny limit dla jednego przedmiotu jest niewielki, np. do 150-250 tys. zł netto dla samochodu, 400 tys. zł dla ciągnika siodłowego lub 100-200 tys. dla maszyn.
Min. wkład własny do leasingu wyniesie najczęściej 5-20% w zależności od przedmiotu i leasingodawcy.
Ocena wniosku bazuje na przedmiocie, dostawcy oraz weryfikacji leasingobiorcy w bazach – sprawdzany jest BIK, KRD i inne bazy. Jeśli masz złą historię w bazach nie jest to procedura dla ciebie.
Jest to dobre rozwiązanie dla firm, które np. musiałyby długo czekać na dokumenty księgowe. Ponadto dla firm bez zdolności leasingowej wynikającej z dokumentów finansowych, bo np. wykazują stratę, bardzo niską sprzedaż lub mają ujemne kapitały własne.
Tylko kilka firm leasingowych ocenia wnioski w tej procedurze.
1
- Leasing na oświadczenie o dochodach
Dokumenty przedstawiasz podobnie, jak w pkt. 1 z tą różnicą, że na wniosku leasingodawca prosi o oświadczenie przychodu, kosztów i dochodu/zysku brutto (za bieżący i poprzedni rok).
Limity zwykle są wyższe – mogą dochodzić do 500 tys. zł, a dla ciągników siodłowych nawet do 700 tys. zł.
To najpowszechniejszy rodzaj procedury uproszczonej. Zwykle wymaga min. wkładu własnego 5-20%. Również przedsiębiorcy ze słabszym BIK mogą otrzymać leasing, jeśli trafią do odpowiedniego leasingodawcy.
Sporadycznie analityk może poprosić o dokumenty finansowe dla potwierdzenia danych z oświadczenia. Ma to miejsce najczęściej przy leasingu maszyn o większej wartości, ale rzadko.
1
- Leasing z dokumentami finansowymi
Do wniosku załączasz dodatkowo PIT za ostatni rok + podsumowanie książki przychodów za rok bieżący. Spółki kapitałowe odpowiednio bilans i rachunek zysków i strat.
Tutaj występują najwyższe limity oceny (nawet powyżej 1 mln zł).
Możliwy jest leasing bez wkładu własnego.
Ta procedura różni się od zwykłej szybszym czasem oceny wniosku, zazwyczaj tez analityk nie dokonuje szczegółowej oceny wskaźnikowej.
1
Można wyróżnić jeszcze jedno kryterium: kto dokonuje oceny – analityk czy program (automat).
Leasing w automacie
Część dużych leasingodawców stworzyła oprogramowanie do oceny wniosków leasingowych. Pozwoliło to przyspieszyć czas oceny a także odjąć pracy analitykom. Doradca leasingowy po wprowadzeniu danych do systemu wysyła wniosek do weryfikacji i otrzymuje odpowiedź po kilku-kilkunastu minutach. Analityk w tym czasie ocenia inne wnioski.
Ocena w automacie dotyczy głównie nowych samochodów, ale można w ten sposób finansować także maszyny. Jednym z kryteriów oceny jest pozytywna weryfikacja w bazach.
Z kolei procedury zwykłe/pełne mają to do siebie, że często przedstawiasz dodatkowe dokumenty, np. wykaz środków trwałych, kontrakty, umowy najmu, biznesplany i in. 1-2 tyg. na ocenę jest standardem, ale zdarza się czekać i 3-4 tygodnie, szczególnie przy dużych transakcjach na maszyny lub ciągi technologiczne.
1
Oczywiście w naszej ofercie znajdziesz wszystkie ww. rodzaje procedur uproszczonych. Leasingodawcę i procedurę dobieramy pod projekt.
Jeśli szukasz leasingu wypełnij formularz na dole strony albo poznaj wcześniej naszą ofertę:
Leasing importowanych maszyn lub linii technologicznej
Zastanawiasz się nad importem maszyn? Planujesz sfinansować zakup leasingiem? Ciekawi cię, w jaki sposób odbywa się taki zakup oraz jakie koszty się z tym wiążą? Jeśli tak poniższy wpis jest właśnie dla Ciebie.
Wraz z rozwojem firm coraz szersze grono przedsiębiorców sięga po maszyny i linie produkcyjne z zagranicy.
Najczęstsze 3 powody zakupu zagranicą to:
- Brak tego typu maszyn na sprzedaż w Polsce (to dotyczy także maszyn używanych).
- Zdecydowanie niższa cena zakupu niż w Polsce (dotyczy to głównie maszyn sprowadzanych z Azji).
- Zakup bez VAT (gdy kupujesz maszynę z krajów Unii Europejskiej). W tym przypadku korzystniejsza od leasingu może być pożyczka leasingowa, gdy decydujesz się na finansowanie zewnętrzne.
Leasing importowanej maszyny i linii produkcyjnej a ich zakup
- Firma leasingowa kupuje w Twoim imieniu bezpośrednio od zagranicznego producenta/sprzedawcy.
- Kupujesz maszynę z zagranicy z własnych środków, montujesz w Polsce i dopiero wtedy sprzedajesz do leasingodawcy.
- Leasingujesz zwrotnie własny środek trwały i za uzyskane w ten sposób pieniądze kupujesz maszynę z zagranicy.
- Leasingodawca kupuje od zagranicznego sprzedawcy
Sytuacja najbardziej skomplikowana dla leasingodawcy, jednocześnie najlepsza dla kupującego. Producenci często żądają zaliczki na uruchomienie produkcji i dopłaty do 80-90% wartości maszyny przed wysyłką. Firmy leasingowe są ostrożne przy płatnościach tak wysokich transz zagranicę, gdy maszyny nie ma w Polsce i nie ma pewności czy będzie działać prawidłowo. Zakupu dokonują w oparciu o umowę trójstronną na swoim wzorze, którą musi podpisać leasingobiorca (Ty), leasingodawca i sprzedający. Umowa ta przygotowana jest po angielsku. Wymaga zazwyczaj akceptacji przez dział prawny sprzedawcy. Jeśli ten ma zastrzeżenia co do zapisów moment podpisania odsuwa się w czasie.
Leasingodawca może zażądać od ciebie dodatkowego zabezpieczenia np. akredytywy, poręczenia prywatnego za spółkę lub poręczenia innej firmy, zastawu na nieruchomości lub środku trwałym, kaucji i in.
Wniosek o leasing maszyn z zagranicy czy linii technologicznej powinieneś złożyć z dużym wyprzedzeniem czasowym. Proces uzgodnień formalnych i ustanowienia zabezpieczeń będzie trwał długo, prawdopodobnie powyżej miesiąca. Aby zyskać na czasie po zaakceptowaniu wniosku leasingowego przez leasingodawcę możesz wpłacić zaliczkę do producenta, żeby rozpoczął produkcję. Proces produkcji trwa najczęściej od kilku tygodni do kilku miesięcy. W tym czasie możecie ustalić z firmą leasingową i producentem szczegółowe warunki dalszej realizacji zamówienia. Jeśli natomiast producent żąda np. 30% na rozpoczęcie produkcji a ty dysponujesz tylko 10% (czyli resztę ma dopłacić leasingodawca) – będziesz musiał poczekać na zakończenie ustaleń. Tym bardziej nie warto zostawiać załatwiania formalności na ostatnią chwilę.
Płatność za maszyny z zagranicy odbywa się najczęściej w 3 lub 4 transzach. Ostatnia transza wynosi zwykle 10% i jest płatna po montażu i uruchomieniu maszyny w Polsce, w firmie leasingobiorcy.
Minimalna wartość transakcji dla leasingu z płatnością zagranicę wynosi 300-400 tys. zł netto w zależności od firmy leasingowej. Jeśli maszyna kosztuje mniej – pozostają sposoby opisane w punkcie 2 i 3 (poniżej).
- Kupujesz zagranicą z własnych środków, sprowadzasz i refinansujesz
Jeśli dysponujesz gotówką i możesz sobie pozwolić na jej zamrożenie do czasu sprowadzenia do Polski i rozruchu to firma leasingowa zdecydowanie chętniej odkupi maszynę od Ciebie niż zapłaci zagranicę. Proceduralnie jest to o wiele łatwiejsze, bo płaci za maszynę, która jest w Polsce i działa. Całe ryzyko transakcji spada na Ciebie, ale jest to najszybszy sposób.
W takim przypadku zanim kupisz maszynę składasz wniosek leasingowy i czekasz na odpowiedź leasingodawcy, co do możliwości zrefinansowania zakupu maszyny. Jeśli się zgodzi – kupujesz, sprowadzasz do Polski, uruchamiasz i sprzedajesz do leasingodawcy.
- Leasingujesz zwrotnie, żeby mieć środki na zakup z zagranicy
Sytuacja zbliżona do punktu 2. Tym razem nie wykładasz gotówki na zakup, ale masz maszyny będące
Twoją własnością. Ich wartość zostanie potwierdzona wyceną rzeczoznawcy. Robisz leasing zwrotny na tych maszynach i za uzyskane w ten sposób środki kupujesz maszynę z zagranicy. Ryzyko transakcji jest po Twojej stronie – firma leasingowa jest właścicielem maszyn będących w Polsce. Jeśli coś pójdzie nie tak i zagraniczny kontrahent nie wywiąże się z kontraktu nie zwalnia Cię to z płatności rat leasingu.
Tą strategię finansowania możesz wykorzystać również, gdy kupujesz maszynę w Polsce ale jest ona wiekowa (np. 30-letnia). Większość firm leasingowych ma bowiem restrykcyjne ograniczenia co do możliwości finansowania maszyn starszych niż 5-10 letnie.
Rozwiązaniem uzupełniającym do opisanych powyżej może być sprowadzenie maszyny do Polski z pomocą innej firmy zarejestrowanej w Polsce, która następnie sprzeda maszynę do leasingodawcy.
Jakie są koszty leasingu importowanych maszyn?
Na koszty leasingu importowanych maszyn produkcyjnych i linii technologicznej składają się:
- Odsetki leasingowe. W sprawie oszacowania kosztu prosimy o kontakt indywidualny.
- Ubezpieczenie majątkowe (koszty 0,25%-1% rocznie w zależności od leasingodawcy)
- Oplata za import – kształtuje się różnie w zależności od firmy leasingowej, np. 1000 zł netto, 1500 zł netto lub 0,5%-1% od ceny netto i nie mniej niż ….. zł
- Koszty prefinansowania (odsetki za transze zapłacone przez leasingodawcę do sprzedawcy do czasu uruchomienia umowy)
- Nie ponosisz opłat za przygotowanie kontraktu (umowy trójstronnej)
- Ewentualne koszty przewalutowania z EUR/USD na PLN
- Ewentualne koszty tłumaczeń dokumentów jeśli leżą po stronie leasingodawcy
- Ewentualne koszty wyceny jeśli finansowana maszyna jest używana
Pomijam tu koszty transportu maszyny oraz szkolenia, które zazwyczaj ujęte są w cenie maszyny. Jeśli nie są – leasingodawca ich nie sfinansuje.
Jeśli szukasz leasingu maszyn z zagranicy to skontaktuj się z nami. Dobierzemy leasingodawcę odpowiedniego do tego zadania.
Pełna oferta leasingu maszyn >>
:
Produkujesz elementy z tworzyw sztucznych? Firmy leasingowe chętnie finansują maszyny niezbędne do produkcji. Jest ku temu wiele powodów – są długowieczne i dobrze trzymają wartość, cechuje je duży rynek wtórny. Czego możesz się zatem spodziewać ze strony leasingodawców, jeśli zależy ci na przykład na leasingu wtryskarki lub maszyn do obróbki tworzyw sztucznych?
Leasing wtryskarki a jej wiek
Najprościej wyleasingujesz nowe maszyny, ale w leasing możesz wziąć też maszyny używane. Ilu letnie? To zależy od firmy leasingowej. Na rynku zazwyczaj do 10 lat z okresem leasingu. U nas – również starsze maszyny.
Problem pojawia się z leasingiem form wtryskowych. Kupując nową wtryskarkę wraz z formą zwykle otrzymasz leasing na oba elementy. Jeśli chcesz wyleasingować samą nową formę wtryskową – jest to trudne ale nadal masz szanse, gdy Twoja firma prezentuje dobre wyniki finansowe i działa w branży tworzyw sztucznych od dłuższego czasu. Leasing używanej formy graniczy już z cudem.
Procedura uproszczona leasingu maszyn do tworzyw sztucznych?
Tak, choć prostota tej procedury wynika najczęściej z szybkiego czasu oceny wniosku. Zwykle zostaniesz poproszony o dostarczenie dokumentów finansowych, informacji o maszynie oraz wypełnionego wniosku leasingowego. W zależności od ceny oraz roku produkcji mogą być potrzebne dokumenty dodatkowe.
Różne firmy leasingowe mają różne pułapy oceny wniosku w procedurze uproszczonej. Zakup przeciętnej wtryskarki mieści się w limicie. Jeśli jest to wtryskarka z wyższej półki cenowej ocena jest w procedurze zwykłej – na decyzję poczekasz więc około tygodnia od złożenia wniosku lub dłużej.
Procedura uproszczona zarezerwowana jest dla nowych maszyn od autoryzowanych sprzedawców.
Na ile lat leasing wtryskarki bądź innych maszyn?
Zwykle między 3 a 5 lat. U nas zakres jest szerszy. Nowe maszyny leasingujemy nawet na 7 lat. Przy dużych inwestycjach możliwe są także dłuższe leasingi. Jeśli leasing maszyn do obróbki tworzyw sztucznych interesuje Cię tylko ze względu szybkość zaliczenia zakupu w koszty – mam dla ciebie ciekawe rozwiązanie we wcześniejszym artykule – jak leasing pozwala legalnie płacić dużo mniejsze podatki.
Ile trwa załatwienie leasingu na maszyny do tworzyw sztucznych?
Zwykle od 1 do 2 tygodni, jeśli maszyna np. wtryskarka, prasa, ekstruder czy zgrzewarka jest dostępna od ręki. Jeśli nie – dochodzi czas oczekiwania na maszynę. Formalności leasingowe trwają dłużej dla maszyn używanych, bo w ich przypadku niezbędna jest także wycena (Chcesz poznać więcej informacji? Sprawdź nasz wcześniejszy artykuł o tym, kiedy potrzebna jest wycena do leasingu).
Leasing wtryskarki i maszyn do obróbki tworzyw sztucznych – dlaczego warto?
Oto kilka powodów:
- Możesz zaliczyć zakup w koszty nawet dwa i pół razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę.
- Angażujesz tylko niewielką część kapitału w zakup (pierwsza wpłata), resztę finansuje leasingodawca.
- Leasing nie obniża zdolności kredytowej!
- Jest to szybkie finansowanie, ponieważ możliwe jest zorganizowanie wszystkiego w ciągu tygodnia a niekiedy szybciej.
- Jest to jedno z najtańszych źródeł finansowania na rynku.
- Wymaga niewielkiej ilości dokumentów w porównaniu do kredytu.
- Pomaga zoptymalizować wysokość płaconych podatków.
- Pozwala ustawić różną wysokość rat w sezonie i poza nim – czyli dopasować pod Ciebie harmonogram spłat leasingowych.
- Chroni majątek przed komornikiem.
Szukasz dobrego leasingu na zakup maszyn?
telefonicznie, mailowo lub z pomocą poniższego formularza.
: