Leasing a dochody poza działalnością, w tym żony lub męża

Czy leasing bierze pod uwagę dochody poza działalnością, uzyskiwane z innych źródeł? Co z dochodami żony albo męża?

Spis treści

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać leasing?

Zdolność leasingowa jest szerokim zagadnieniem a leasingodawcy stosują różne metody jej liczenia. W największym skrócie można przyjąć, że roczny dochód firmy powinien pozwolić co najmniej na zapłatę 12 rat leasingu. W praktyce jest to duże uproszczenie.

Biorąc w leasing samochód osobowy lub niedrogą maszynę bardzo często możesz liczyć na uproszczone procedury przyznania leasingu. Oznacza to, że leasingodawca nie będzie liczył zdolności leasingowej albo weźmie pod uwagę tylko niektóre kryteria. Wyniki finansowe lub poziom zadłużenia nie będą tak istotne w ocenie.

Przyjmijmy jednak, że dochód z działalności jest za niski. W jaki sposób można dostać leasing?

Inne źródła dochodu do leasingu

Jeśli starasz się o leasing na działalność jednoosobową to odpowiadasz majątkiem prywatnym za zobowiązanie leasingowe. W tej sytuacji w trakcie oceny wniosku analityk może uwzględnić dochody spoza działalności. Przykładowo:

Dochody z umowy o pracę, zlecenie czy dzieło.
Dochody z wynajmu nieruchomości lub ruchomości.
Dochody z emerytury lub renty lub innych świadczeń socjalnych.
Dochody z kapitału lub oszczędności (odsetki, dywidendy, zyski kapitałowe etc.).
Dochody z innych źródeł.

Zwykle należy w jakiś sposób udokumentować te dochody. Najprościej przesłać PIT za ostatni rozliczony rok, ale mogą to być także wpływy na rachunek bankowy czy screen z rachunku maklerskiego. Nawet jeśli na działalności uzyskujesz symboliczne przychody a większość dochodu z innych źródeł – możesz otrzymać leasing.

Leasingodawca nie uwzględni dochodów uzyskiwanych na czarno. Jeśli nie ewidencjonujesz części, lub nawet większości przychodów wówczas nie da się ich uwzględnić w ocenie wniosku leasingowego. W tej sytuacji warto zapoznać się z tekstem Jak dostać leasing gdy firma ma małe obroty?

Wyjątkiem jest prowadzenie działalności opodatkowanej kartą podatkową, w której nie ma obowiązku ewidencji przychodów. Jeśli ta sytuacja cię dotyczy może cię zainteresować analiza przypadku leasingu Porsche 911 carrera dla fryzjerki na karcie podatkowej.

Leasing a dochody żony lub męża

Jeśli pozostajesz w związku małżeńskim i macie wspólnotę majątkową wówczas małżonka/-ek odpowiada solidarnie za twoje zobowiązania. Dlatego w ocenie wniosku można uwzględnić także dochody uzyskiwane przez żonę czy męża, niezależnie z jakiego źródła je uzyskuje.

Jeżeli macie rozdzielność majątkową (intercyza) – żona może wystąpić w charakterze poręczyciela do leasingu, podobnie jak każda inna osoba czy firma.

Jakie dokumenty są potrzebne do oceny wniosku leasingowego?

Lista dokumentów do leasingu różni się w zależności od firmy leasingowej, formy prawnej leasingobiorcy oraz procedury oceny.

W uproszczonych procedurach leasingu przedstawiasz:

Fakturę pro forma oraz specyfikację techniczną przedmiotu.
Wypełniony wniosek leasingowy. Znajdują się zanim wybrane dane z dowodu osobistego reprezentanta, informacje o najważniejszych kontrahentach, majątku i zobowiązaniach a także oświadczenie o dochodach.

W uproszczonych procedurach decyzja podejmowana jest w oparciu o sprawdzenie historii w bazach leasingobiorcy, oświadczone wyniki finansowe, przedmiot leasingu i wysokość wkładu własnego.

W procedurach standardowych dołączasz dodatkowo dokumenty finansowe firmy za ubiegły i bieżący rok obrachunkowy. W zależności od formy działalności są to PIT + podsumowanie książki przychodów właściciela/wspólników albo bilans i rachunek zysków i strat. Ponadto mogą być potrzebne dodatkowe dokumenty, przykładowo: umowa najmu lokalu, kontrakt(-y), ewidencja środków trwałych i inne.

W procedurach standardowych leasingodawca dokonuje oceny wskaźnikowej, zwraca też uwagę na zobowiązania firmy.

Co jeśli nie masz zdolności leasingowej?

Jeśli nie masz zdolności leasingowej nie wszystko stracone. Wspominaliśmy, że dla wielu przedmiotów można liczyć na leasing w procedurze uproszczonej. Wtedy często dostaniesz leasing nawet, gdy z wyników firmy nie wychodzi wprost zdolność leasingowa. Brak zdolności leasingowej w jednym leasingu nie oznacza od razu, że w drugim będzie tak samo.

Wielokrotnie pomogliśmy w uzyskaniu leasingu firmom, którym wcześniej odmówiono leasingu. Kluczem do sukcesu jest zidentyfikowanie przyczyny odmowy leasingu i wyselekcjonowanie leasingodawcy, dla którego nie będzie ona przeszkodą w udzieleniu finansowania.

Klasycznym przykładem są nowe firmy, które jeszcze nie mają przychodów (albo bardzo niskie przychody) a mimo to dostają leasingi na samochody osobowe, sprzęt IT czy niektóre maszyny. Tu zwykle o sukcesie decyduje podwyższony wkład własny do leasingu lub poręczyciel z historią.

Jeśli chcesz sprawdzić czy masz zdolność do wzięcia leasingu skontaktuj się z nami, np. przez formularz na dole strony i opisz pokrótce swoją sytuację.

FAQ Leasing a dochody poza działalnością

Jak liczy się zdolność leasingową?

Zdolność leasingową liczymy na podstawie dochodów/zysków firmy, jej obrotów oraz historii spłat widocznej w bazach (w tym BIK).

Czy w leasingu dochody żony się sumują?

Tak, leasingodawca może uwzględnić dochody żony lub męża w trakcie oceny wniosku.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać leasing?

Zwykle trzeba wykazywać roczny dochód/zysk w wysokości co najmniej 12-krotności raty leasingu. Ogólnie im większy zysk, tym lepiej.

Czy można nie dostać leasingu?

Tak, nie każdy zainteresowany dostaje leasing. Jest wiele czynników dyskwalifikujących, a do najpowszechniejszych należą zła historia w BIK (lub negatywne wpisy w innych bazach), za krótki czas działalności lub za mała skala działalności.